我國(guó)草地保險(xiǎn)保障機(jī)制研究與實(shí)踐-來(lái)自美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)啟示

摘要：2020年8月我國(guó)首單政策性草地保險(xiǎn)試點(diǎn)啟動(dòng)，為了進(jìn)一步完善我國(guó)草地保險(xiǎn)制度，在梳理我國(guó)政策性草地保險(xiǎn)實(shí)施方案特征的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)我國(guó)草地保險(xiǎn)存在亟待解決的問(wèn)題：整個(gè)區(qū)域費(fèi)率統(tǒng)一、保障水平單一、保障功能不足、保險(xiǎn)責(zé)任與保障目標(biāo)不符、理賠機(jī)制不完善?；谝陨蠁?wèn)題，以全球草地保險(xiǎn)機(jī)制較為完善的美國(guó)草地指數(shù)保險(xiǎn)為例，分析其運(yùn)行機(jī)制，總結(jié)其保險(xiǎn)合約設(shè)計(jì)的核心內(nèi)容。研究表明：第一，指數(shù)保險(xiǎn)是美國(guó)草地保險(xiǎn)的主導(dǎo)產(chǎn)品類型；第二，美國(guó)草地指數(shù)保險(xiǎn)頂層設(shè)計(jì)是以“聯(lián)邦政府支持下的商業(yè)化運(yùn)作模式”運(yùn)營(yíng)，由國(guó)家海洋和大氣管理局氣候預(yù)測(cè)中心、地球資源觀測(cè)衛(wèi)星和風(fēng)險(xiǎn)管理局等組織保障；第三，合約設(shè)計(jì)是利用網(wǎng)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃和費(fèi)率厘定，提供多檔次可供選擇的保障水平，以月度為單位設(shè)計(jì)保險(xiǎn)期間，設(shè)置了差異化的保費(fèi)補(bǔ)貼政策。最后，提出美國(guó)草地保險(xiǎn)制度對(duì)我國(guó)草地保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的啟示。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)研究，草地指數(shù)保險(xiǎn)，運(yùn)行機(jī)制，國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒基金項(xiàng)目：本文為國(guó)家自然科學(xué)基金項(xiàng)目“畜牧天氣指數(shù)保險(xiǎn)：牧戶需求、收入效應(yīng)和行為影響——基于牛羊天氣指數(shù)保險(xiǎn)的準(zhǔn)自然實(shí)驗(yàn)”(項(xiàng)目編號(hào)：71863028)、內(nèi)蒙古自治區(qū)科技計(jì)劃項(xiàng)目“內(nèi)蒙古農(nóng)牧業(yè)干旱災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與精細(xì)化保險(xiǎn)費(fèi)率厘定研究”(項(xiàng)目編號(hào)：201802108)、國(guó)家自然科學(xué)基金項(xiàng)目“奶牛保險(xiǎn)的減損效果及對(duì)養(yǎng)殖戶行為的影響——基于內(nèi)蒙古奶牛養(yǎng)殖戶的實(shí)證分析”(項(xiàng)目編號(hào)：71563037)資助。一、引言我國(guó)是世界上草地資源最豐富的國(guó)家之一，居世界第二位。截至2020年年末，天然草地總面積近4億公頃，占全國(guó)土地總面積的41.7%，為現(xiàn)有耕地面積的3倍[1-3]。草地既是重要的國(guó)家生態(tài)安全屏障，也是現(xiàn)代畜牧業(yè)發(fā)展的重要資源[4]。但是，自然災(zāi)害頻發(fā)已嚴(yán)重威脅草地生態(tài)安全和草地畜牧業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。很多國(guó)家將草地保險(xiǎn)作為草地災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，截至2018年，實(shí)施草地保險(xiǎn)的國(guó)家有美國(guó)、加拿大、法國(guó)、德國(guó)、瑞士、西班牙和奧地利等[5-6]。我國(guó)自2007年實(shí)施財(cái)政補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策以來(lái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，截至2020年年末我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已覆蓋160種主要農(nóng)畜產(chǎn)品，保費(fèi)收入已達(dá)815億元，成為世界農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第一大國(guó)。但是，我國(guó)政策性草地保險(xiǎn)還處于起步階段，而草地作為重要的生態(tài)資產(chǎn)，要實(shí)現(xiàn)草地生態(tài)保護(hù)，健全生態(tài)保護(hù)補(bǔ)償機(jī)制，需要保險(xiǎn)的跟進(jìn)和配合[7-8]。2019年中華人民共和國(guó)財(cái)政部等四部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確指出：“要發(fā)展草地保險(xiǎn)，研究制定草地保險(xiǎn)示范性條款，完善草地保險(xiǎn)制度?！眹?guó)外學(xué)者總結(jié)了12個(gè)國(guó)家不同草地保險(xiǎn)產(chǎn)品類型的現(xiàn)狀、特點(diǎn)、運(yùn)行機(jī)制及未來(lái)發(fā)展的可能性，發(fā)現(xiàn)目前草地保險(xiǎn)產(chǎn)品類型中，氣象指數(shù)保險(xiǎn)占據(jù)的市場(chǎng)份額最大，遙感指數(shù)居于第二位，產(chǎn)量保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額最低，并提出草地保險(xiǎn)產(chǎn)品類型須結(jié)合氣象指數(shù)和遙感指數(shù)，雙觸發(fā)進(jìn)行保險(xiǎn)賠付的建議[4]。草地保險(xiǎn)合約設(shè)計(jì)的科學(xué)性是國(guó)外學(xué)者關(guān)注的內(nèi)容，如Brittney(2020)[9]詳細(xì)分析了美國(guó)降雨指數(shù)保險(xiǎn)問(wèn)題，研究發(fā)現(xiàn)1—12月費(fèi)率厘定不合理，導(dǎo)致了生產(chǎn)者的逆向選擇問(wèn)題。Denis和Dmitry(2013)[10]比較了美國(guó)草地保險(xiǎn)在指數(shù)條件下費(fèi)率及非此條件下的費(fèi)率發(fā)現(xiàn)，在合同年初，氣候預(yù)測(cè)下的降雨指數(shù)可更好地改善現(xiàn)有的保險(xiǎn)條款，但是此指數(shù)在年末并不適用，其預(yù)測(cè)的結(jié)果與降雨分布無(wú)關(guān)。我國(guó)于2015年11月在四川省開(kāi)展了首例草地保險(xiǎn)，隨后在內(nèi)蒙古自治區(qū)赤峰市、鄂爾多斯市和呼倫貝爾市等地試點(diǎn)實(shí)施草地保險(xiǎn)，但以商業(yè)性草地保險(xiǎn)為主。直到2020年，全國(guó)首例政策性草地保險(xiǎn)在內(nèi)蒙古自治區(qū)巴彥淖爾市烏拉特后旗試點(diǎn)，2021年擴(kuò)展到內(nèi)蒙古8個(gè)盟市13個(gè)旗縣。隨著草地保險(xiǎn)的逐步實(shí)施，我國(guó)學(xué)者們開(kāi)始關(guān)注特定區(qū)域的草地風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃及純費(fèi)率厘定問(wèn)題[11]，指出“草地指數(shù)保險(xiǎn)是比傳統(tǒng)賠償保險(xiǎn)更加科學(xué)的草地保險(xiǎn)產(chǎn)品”，應(yīng)綜合應(yīng)用遙感數(shù)據(jù)、無(wú)人機(jī)補(bǔ)充數(shù)據(jù)和微觀的牧戶調(diào)查數(shù)據(jù)，分析產(chǎn)量、氣象、遙感和經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)間的關(guān)系，科學(xué)設(shè)計(jì)指數(shù)保險(xiǎn)的觸發(fā)機(jī)制[3]。學(xué)者們認(rèn)為：“從國(guó)際視野看，我國(guó)草地保險(xiǎn)發(fā)展起步較晚，基礎(chǔ)薄弱，經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足，應(yīng)積極借鑒不同國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)和做法，完善中國(guó)草地保險(xiǎn)制度?！盵12]美國(guó)是全球草地保險(xiǎn)發(fā)展歷史較長(zhǎng)、指數(shù)保險(xiǎn)保障機(jī)制較為完善的國(guó)家。本文在梳理我國(guó)草地保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀和存在問(wèn)題的基礎(chǔ)上，總結(jié)美國(guó)草地保險(xiǎn)特征及發(fā)展成效，分析了美國(guó)草地保險(xiǎn)中市場(chǎng)份額最大的草地指數(shù)保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制，總結(jié)了美國(guó)草地指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品合約設(shè)計(jì)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進(jìn)而提出對(duì)我國(guó)草地保險(xiǎn)發(fā)展具有借鑒意義的啟本文可能的主要貢獻(xiàn)在于：一是相較于前人的成果，本文對(duì)美國(guó)草地指數(shù)的特征以及合約內(nèi)容介紹得更為全面和具體，可以為中國(guó)草地指數(shù)保險(xiǎn)的發(fā)展提供更加有效的借鑒作用；二是本文基于中國(guó)現(xiàn)行政策性草地保險(xiǎn)制度，結(jié)合美國(guó)草地指數(shù)的特征，提出了我國(guó)草地保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展須解決的幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題，對(duì)構(gòu)建完善我國(guó)草地保險(xiǎn)保障機(jī)制，設(shè)計(jì)科學(xué)的草地保險(xiǎn)合約有重要的參考價(jià)值和決策支持。二、中國(guó)政策性草地保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀我國(guó)自2020年8月啟動(dòng)首單政策性草地保險(xiǎn)，在內(nèi)蒙古自治區(qū)巴彥淖爾市烏拉特后旗獲各琦蘇木巴拉烏拉嘎查承保70余戶牧民的143萬(wàn)畝草地，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障額度2851.52萬(wàn)元。2021年內(nèi)蒙古自治區(qū)計(jì)劃財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼4000多萬(wàn)元，擬對(duì)3798萬(wàn)畝草地面積提供保險(xiǎn)，其中禁牧區(qū)120萬(wàn)畝，草畜平衡區(qū)3677.88萬(wàn)畝①。(一)我國(guó)政策性草地保險(xiǎn)的主要特征1.多機(jī)構(gòu)協(xié)作的運(yùn)營(yíng)模式我國(guó)草地保險(xiǎn)按照“政府+承保機(jī)構(gòu)+數(shù)據(jù)支持部門”三方協(xié)作的模式運(yùn)營(yíng)，其中，政府部門(財(cái)政及林草)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)方案的制定、保費(fèi)補(bǔ)貼資金供給、運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)招標(biāo)和監(jiān)督管理。各中標(biāo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)宣傳展業(yè)及承保理賠；氣象部門和草地監(jiān)測(cè)部門提供數(shù)據(jù)支持，其中氣象部門負(fù)責(zé)連續(xù)監(jiān)測(cè)投保區(qū)域氣象干旱和土壤水分變化情況，草地監(jiān)測(cè)部門負(fù)責(zé)地面定點(diǎn)觀測(cè)、流動(dòng)調(diào)查和遙感監(jiān)測(cè)植被覆蓋度變化情況。兩個(gè)機(jī)構(gòu)協(xié)同進(jìn)行旱災(zāi)等級(jí)的綜合評(píng)估，向承保機(jī)構(gòu)和政府提供旱災(zāi)評(píng)估報(bào)告。2.以保障草地生態(tài)功能為目標(biāo)政策性草地保險(xiǎn)的目標(biāo)是以“草地有效保護(hù)、生態(tài)持續(xù)向好、牧民得到實(shí)惠”目標(biāo)來(lái)構(gòu)建保險(xiǎn)保障體系，以“低保障、廣覆蓋”原則進(jìn)行承保。3.不同草地使用目的投保主體和財(cái)政補(bǔ)貼不同從保險(xiǎn)標(biāo)的來(lái)看，草地保險(xiǎn)劃分為禁牧區(qū)和草畜平衡區(qū)兩類。禁牧區(qū)的投保主體為旗縣區(qū)級(jí)林業(yè)和草地主管部門，政府補(bǔ)貼100%保費(fèi)，其中自治區(qū)財(cái)政補(bǔ)貼90%，盟市旗縣補(bǔ)貼10%；草畜平衡區(qū)的投保主體為牧民，財(cái)政的保費(fèi)補(bǔ)貼比例為80%，其中自治區(qū)財(cái)政補(bǔ)貼50%，盟市財(cái)政補(bǔ)貼20%，旗縣財(cái)政補(bǔ)貼10%，牧民自繳20%。4.所有區(qū)域的保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)費(fèi)率一致該政策性草地保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是旱災(zāi)、火災(zāi)、病蟲害和沙塵暴。所有實(shí)施區(qū)域?qū)嵭?%的統(tǒng)一費(fèi)率。5.按草地類型設(shè)置了不同的保障水平和賠付標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)溫性草甸草地、溫性典型草地和溫性荒漠草地的生態(tài)恢復(fù)成本不同，設(shè)置了不同的保險(xiǎn)金額，其中溫性草甸草地40元/畝，溫性典型草地30元/畝，溫性荒漠草地20元/畝。而不同草地類型的單位保費(fèi)不同，面臨不同災(zāi)害的賠付標(biāo)準(zhǔn)也有差異(見(jiàn)表1)。6.指數(shù)和實(shí)際損失相結(jié)合的賠付機(jī)制政策性草地保險(xiǎn)以村為單位進(jìn)行理賠，旱災(zāi)賠付是以降水量指數(shù)為主，遙感監(jiān)測(cè)和實(shí)際測(cè)產(chǎn)為輔，兩者相結(jié)合確定最終賠付?；馂?zāi)、病蟲害和沙塵暴賠付與傳統(tǒng)產(chǎn)量損失類保險(xiǎn)相同，須查勘定損確定損失程度，再根據(jù)事先確定的賠付標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付。(二)我國(guó)政策性草地保險(xiǎn)持續(xù)發(fā)展須解決的關(guān)鍵問(wèn)題我國(guó)政策性草地保險(xiǎn)剛剛起步，現(xiàn)行實(shí)施方案還須進(jìn)一步科學(xué)化、精準(zhǔn)化。第一，實(shí)施草地風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃和差異性費(fèi)率。草地面積大，不同草地類型、不同經(jīng)營(yíng)情況的風(fēng)險(xiǎn)差異大，整個(gè)承保區(qū)使用統(tǒng)一費(fèi)率，可能使風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)率不對(duì)等，導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。第二，豐富產(chǎn)品類型，實(shí)施差異化的保障水平?，F(xiàn)有方案只提供單一的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保障水平只設(shè)置了一個(gè)檔次，單一的保險(xiǎn)產(chǎn)品與豐富的草地資源不相匹配。第三，科學(xué)設(shè)置保險(xiǎn)保障功能和災(zāi)害類型。現(xiàn)行的草地保險(xiǎn)僅僅保障草地的生態(tài)功能，然而，草地具有生態(tài)保障和穩(wěn)定生產(chǎn)兩大主要功能，政策性草地保險(xiǎn)若僅考慮草地的生態(tài)功能，忽略其生產(chǎn)功能，長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)難以平衡經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生態(tài)保護(hù)之間的關(guān)系。在政策性草地保險(xiǎn)中的災(zāi)害中包含了沙塵暴災(zāi)害，但事實(shí)上，沙塵暴對(duì)草地生態(tài)本身的影響并不大，更多的是對(duì)牧民或城市居民的生產(chǎn)生活造成影響。第四，構(gòu)建合理的理賠機(jī)制?，F(xiàn)行的草地保險(xiǎn)，除旱災(zāi)外，其他災(zāi)害的理賠還是以傳統(tǒng)的損失程度作為觸發(fā)理賠的條件。而在草地上，無(wú)論是病蟲害還是火災(zāi)，災(zāi)害實(shí)際損失的查勘定損都面臨著巨大挑戰(zhàn)。承保機(jī)構(gòu)很難在短時(shí)間內(nèi)，在大范圍的草地上進(jìn)行查勘定損，即使完成了查勘定損，其準(zhǔn)確性也很難得到牧民、政府的認(rèn)可。三、美國(guó)草地保險(xiǎn)發(fā)展成效及特征(一)指數(shù)類保險(xiǎn)逐漸成為美國(guó)草地保險(xiǎn)的主要產(chǎn)品美國(guó)自1989年開(kāi)始試點(diǎn)實(shí)施草地保險(xiǎn)，目前已在全美48個(gè)州實(shí)施了包括多年生牧場(chǎng)(Pasture)、天然放牧場(chǎng)(Rangeland)、飼料(Forage)、飼料種子(ForageSeeding)及牧草種子(GrassSeed)五類草地資源的草地保險(xiǎn)，基本覆蓋了全美所有的草地資源[13]。截至2018年年末累計(jì)保費(fèi)收入34億美元，其中，2007年保費(fèi)收入0.017億美元，2018年保費(fèi)收入5.9億美元，10年間草地保險(xiǎn)的規(guī)模增加了346倍。美國(guó)草地保險(xiǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，得益于其豐富的產(chǎn)品類型，美國(guó)草地保險(xiǎn)包括產(chǎn)量類、收入類和指數(shù)類10種針對(duì)不同草地資源的保險(xiǎn)產(chǎn)品(見(jiàn)表2)。在眾多的草地保險(xiǎn)產(chǎn)品中，不同時(shí)期各類產(chǎn)品的市場(chǎng)份額不同。如圖1所示，截至2016年年末產(chǎn)量類保險(xiǎn)的保費(fèi)收入占草地保險(xiǎn)總保費(fèi)收入的比重最大。但是近年來(lái)指數(shù)類保險(xiǎn)的保費(fèi)收入不斷提高，截至2018年年末一年生飼草料降雨指數(shù)保險(xiǎn)(RI-AF)、牧場(chǎng)和飼料降雨指數(shù)保險(xiǎn)(RI-PRF)及牧場(chǎng)和飼料植被覆蓋指數(shù)保險(xiǎn)(VI-PRF)三種草地指數(shù)保險(xiǎn)的總保費(fèi)收入為5.57億美元，比2007年0.71億美元增加了6.8倍，指數(shù)類保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)份額占比達(dá)到95%。(二)美國(guó)草地指數(shù)保險(xiǎn)發(fā)展成效1.覆蓋區(qū)域不斷增加美國(guó)草地指數(shù)保險(xiǎn)覆蓋范圍呈逐年擴(kuò)大趨勢(shì)。從覆蓋區(qū)域來(lái)看，牧場(chǎng)和飼料降雨指數(shù)保險(xiǎn)(RI-PRF)覆蓋區(qū)域最廣，2018年已覆蓋48個(gè)州。一年生飼草料降雨指數(shù)保險(xiǎn)(RI-AF)覆蓋全美8個(gè)州，分別為科羅拉多州、堪薩斯州、內(nèi)布拉斯加、新墨西哥、北達(dá)科他州、俄克拉荷馬州、南達(dá)科他州和得克薩斯州。除少數(shù)區(qū)域外，RI-PRF和RI-AF基本覆蓋全美各州。隨著保險(xiǎn)覆蓋區(qū)域的不斷增加，參保者數(shù)量也在增加，草地指數(shù)保險(xiǎn)的參保者已從2007年的9711戶增加到2018年的36349戶，增加了2.74倍。2.參保面積不斷擴(kuò)大2007年至2018年，美國(guó)草地指數(shù)保險(xiǎn)累計(jì)參保面積6.01億英畝，2007年參保面積為0.28億英畝，2018年參保面積為0.99億英畝，2018年較2007年增加了2.54倍，年均增長(zhǎng)率為12.17%。其中，在RI-PRF市場(chǎng)，2007年參保面積為0.25億英畝，2018年參保面積為0.98億英畝，年均增長(zhǎng)率為13.22%；在VI-PRF市場(chǎng)，2007參保面積為0.04億英畝，到2015年參保面積為0.07億英畝，年均增長(zhǎng)率為7.25%。2016年VI-PRF退出草地保險(xiǎn)市場(chǎng)；2014年RI-AF開(kāi)始實(shí)施，參保面積是0.002億英畝，2018年增長(zhǎng)到0.006億英畝，較2014年增加了2倍(見(jiàn)圖2)。3.保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)美國(guó)草地指數(shù)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模日益擴(kuò)大。從保費(fèi)收入來(lái)看，2007年至2018年，草地指數(shù)保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入24.78億美元，2018年與2007年相比，保費(fèi)收入由0.71億美元增加至5.57億美元，增長(zhǎng)了6.85倍(見(jiàn)圖3)。在快速增長(zhǎng)的保費(fèi)收入規(guī)模中，RI-PRF的保費(fèi)收入規(guī)模最大、增速最快，2018年RI-PRF的保費(fèi)收入占草地指數(shù)保險(xiǎn)總保費(fèi)收入的93.1%，RI-AF和VI-PRF保費(fèi)收入占比分別居于第二、三位。4.風(fēng)險(xiǎn)保障能力不斷提升2007年至2018年，美國(guó)草地指數(shù)保險(xiǎn)已累計(jì)提供了119億美元的風(fēng)險(xiǎn)保障，現(xiàn)已成為RMA的第九大保險(xiǎn)產(chǎn)品[9]。從賠付支出來(lái)看，2007至2018年，草地指數(shù)保險(xiǎn)累計(jì)賠付支出22.19億美元，平均賠付率為89.6%，其中，RI-AF的平均賠付率最高為113%(見(jiàn)圖3)。(三)美國(guó)草地指數(shù)保險(xiǎn)制度的主要特征1.職責(zé)明確，多機(jī)構(gòu)協(xié)作的運(yùn)營(yíng)模式美國(guó)草地指數(shù)保險(xiǎn)是由美國(guó)聯(lián)邦政府部門、私營(yíng)保險(xiǎn)部門及數(shù)據(jù)提供者三方協(xié)作配合運(yùn)營(yíng)[18-20]。美國(guó)聯(lián)邦政府下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理局(RMA)，負(fù)責(zé)管理和決定保險(xiǎn)產(chǎn)品和費(fèi)率厘定，提供保費(fèi)、管理費(fèi)用及再保險(xiǎn)補(bǔ)貼。私營(yíng)保險(xiǎn)部門由保險(xiǎn)公司和代理人兩部分組成，保險(xiǎn)公司通過(guò)代理人經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)代理人直接向畜牧業(yè)生產(chǎn)者提供承保服務(wù)，其中，經(jīng)RMA認(rèn)證的14家保險(xiǎn)公司可提供草地指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品。第三方數(shù)據(jù)支持部門包括國(guó)家海洋和大氣管理局氣候預(yù)測(cè)中心(NationalOceanicandAtmosphericAdministrationClimatePredictionCenter，NOAACPC)及美國(guó)地理調(diào)查中心(U.S.GeologicalSurvey)地球資源觀測(cè)衛(wèi)星(EarthResourceObservationSatellite，EROS)，這些機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)(氣象數(shù)據(jù)和遙感數(shù)據(jù))并參與指數(shù)設(shè)計(jì)(見(jiàn)圖4)。上述各機(jī)構(gòu)職責(zé)明確，協(xié)作運(yùn)營(yíng)。NOAACPC和EROS確保了數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，RMA保證了保險(xiǎn)合約設(shè)計(jì)的科學(xué)性和補(bǔ)貼資金利用的高效性，私營(yíng)保險(xiǎn)部門的競(jìng)爭(zhēng)化經(jīng)營(yíng)保證了承保和理賠服務(wù)的質(zhì)量。2.多層次的聯(lián)邦政府補(bǔ)貼機(jī)制聯(lián)邦政府為畜牧業(yè)生產(chǎn)者提供保費(fèi)補(bǔ)貼，為私營(yíng)保險(xiǎn)公司提供經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼。從保費(fèi)補(bǔ)貼金額來(lái)看，2007年至2018年，草地指數(shù)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼金額由0.41億美元增加到2.97億美元，增加了6.3倍，其中，RI-AF保費(fèi)補(bǔ)貼的年均增長(zhǎng)率最高，約為58.64%，RI-PRF和VI-PRF的年均增長(zhǎng)率分別為20.12%和9.05%(見(jiàn)表3)。美國(guó)草地指數(shù)保險(xiǎn)實(shí)施差異化的保費(fèi)補(bǔ)貼比例，隨著保障水平的提高，保費(fèi)補(bǔ)貼比例從59%下降至51%(見(jiàn)表4)；不同保險(xiǎn)期間下的保費(fèi)補(bǔ)貼也不同，按照生產(chǎn)者可選擇的11個(gè)投保期間，以90%保障水平為例，每單位保障水平下的平均保費(fèi)補(bǔ)貼率呈現(xiàn)出生長(zhǎng)季(6—8月)補(bǔ)貼率低、非生長(zhǎng)季補(bǔ)貼率高的趨勢(shì)(見(jiàn)圖5)。3.科學(xué)精準(zhǔn)的草地風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃美國(guó)的草地指數(shù)保險(xiǎn)以“網(wǎng)格”的形式劃分了不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。網(wǎng)格(Grid)是NOAACPC和EROS根據(jù)經(jīng)緯度設(shè)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，不同指數(shù)產(chǎn)品的網(wǎng)格大小不同，降雨指數(shù)的網(wǎng)格為“0.25經(jīng)度×0.25緯度”，折合距離約為“27×27”km的網(wǎng)格，植被覆蓋指數(shù)為“8×8”km的網(wǎng)格。特定網(wǎng)格區(qū)域內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)值是根據(jù)致災(zāi)因子危險(xiǎn)性和承災(zāi)體脆弱性共同進(jìn)行評(píng)估的。其中，致災(zāi)因子的危險(xiǎn)性利用氣象指數(shù)或遙感指數(shù)評(píng)估，承災(zāi)體的脆弱性根據(jù)草地的使用目的(IntendedUse)、灌溉措施(IrrigationPractice)和有機(jī)實(shí)踐(OrganicPractice)等草地的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)評(píng)估。在網(wǎng)格化的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃下，為了準(zhǔn)確識(shí)別投保區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)差異，將投保地塊準(zhǔn)確記錄在網(wǎng)格內(nèi)，即標(biāo)記參考點(diǎn)(PointofReference)②。在投保前，生產(chǎn)者須確定草地在網(wǎng)格上的分布情況，將投保的草地標(biāo)記到特定網(wǎng)格內(nèi)。以兩塊地投保為例，若兩塊地連續(xù)，經(jīng)營(yíng)情況相同，分布在一個(gè)網(wǎng)格標(biāo)記一個(gè)參考點(diǎn)，分布在兩個(gè)網(wǎng)格標(biāo)記兩個(gè)參考點(diǎn)。兩塊地連續(xù)的情況下經(jīng)營(yíng)情況不同，須標(biāo)記出兩個(gè)參考點(diǎn)。若兩塊地不連續(xù)，在不同經(jīng)營(yíng)情況下須標(biāo)記出兩個(gè)或多個(gè)參考點(diǎn)(見(jiàn)表5)。4.基于時(shí)間序列數(shù)據(jù)并進(jìn)行多級(jí)篩查的指數(shù)設(shè)計(jì)美國(guó)草地指數(shù)保險(xiǎn)的指數(shù)設(shè)計(jì)科學(xué)精準(zhǔn)。首先，草地指數(shù)設(shè)計(jì)所使用的數(shù)據(jù)時(shí)間序列至少在30年以上。降雨指數(shù)是由NOAACPC提供1948年以來(lái)的降水量，植被指數(shù)是由美國(guó)地理調(diào)查中心地球資源觀測(cè)衛(wèi)星(EROS)提供1989年至今的歸一化植被指數(shù)(NormalizedDifferenceVegetationIndex，NDVI)，足夠長(zhǎng)的時(shí)間序列可以觀測(cè)到更多偶然的巨大損失事件，能夠在很大程度上提高指數(shù)設(shè)計(jì)的合理性。其次，設(shè)計(jì)草地指數(shù)的數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)多級(jí)篩查，保障了數(shù)據(jù)的可信度。數(shù)據(jù)會(huì)經(jīng)過(guò)三層檢查：第一層是重復(fù)站檢查(DuplicateStationCheck)，主要是為了消除重復(fù)值和關(guān)鍵遺漏錯(cuò)誤；第二層是臨近檢查(BuddyCheck)，目的是消除數(shù)據(jù)庫(kù)的極端值；第三層是標(biāo)準(zhǔn)差檢查(StandardDeviationCheck)，主要是將每日降雨測(cè)量數(shù)據(jù)與網(wǎng)格點(diǎn)值對(duì)比。再次，基于網(wǎng)格的設(shè)計(jì)指數(shù)，使指數(shù)的空間尺度小，可在一定程度上降低指數(shù)保險(xiǎn)的基差風(fēng)險(xiǎn)。此外，RMA運(yùn)用最優(yōu)插值法(OptimalInterpolationMethodology)③進(jìn)行數(shù)據(jù)