個(gè)人理財(cái)課件第章理財(cái)規(guī)劃綜合應(yīng)用

第10章

投資規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃本身是一個(gè)綜合服務(wù)的過(guò)程，理財(cái)師要對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、評(píng)價(jià)，對(duì)客戶在不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行科學(xué)統(tǒng)籌，進(jìn)而對(duì)客戶理財(cái)規(guī)劃提出方案和建議的書(shū)面報(bào)告。合格的理財(cái)師必須具備綜合運(yùn)用理財(cái)工具針對(duì)不同客戶制定不同理財(cái)規(guī)劃方案的能力。第一節(jié)

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程收集客戶數(shù)據(jù)分析客戶理財(cái)目標(biāo)或期望建立和界定與客戶的關(guān)系分析客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況整合個(gè)人理財(cái)規(guī)劃策略提出個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告執(zhí)行客戶理財(cái)規(guī)劃方案監(jiān)控理財(cái)規(guī)劃方案的實(shí)施建立和界定與客戶的關(guān)系客戶金融理財(cái)師專業(yè)顧問(wèn)群會(huì)計(jì)師/律師證券分析師產(chǎn)品提供者銀行券商保險(xiǎn)中介家庭醫(yī)生上游藥廠提供藥品下游?？漆t(yī)生中游理財(cái)師的功能定位建立和界定與客戶的關(guān)系聯(lián)系客戶，建立客戶關(guān)系明確與客戶談話的目的，確定談話的內(nèi)容準(zhǔn)備好所有的關(guān)于自己及過(guò)去客戶評(píng)價(jià)等背景資料選擇合適的見(jiàn)面時(shí)間和地點(diǎn)確認(rèn)客戶是否有財(cái)務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財(cái)務(wù)狀況通知客戶需要攜帶的個(gè)人資料建立和界定與客戶的關(guān)系理財(cái)師應(yīng)該向客戶披露的信息在理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中，理財(cái)師有義務(wù)向客戶解釋理財(cái)有關(guān)的基本知識(shí)和背景，并幫助其了解理財(cái)?shù)淖饔煤惋L(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)師應(yīng)該向客戶說(shuō)明的信息包括：理財(cái)師的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和資格，提供個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的費(fèi)用及計(jì)算方式，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過(guò)程和實(shí)施中涉及的人員，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的后續(xù)服務(wù)和評(píng)估。收集客戶數(shù)據(jù)，分析客戶理財(cái)目標(biāo)或期望收集和整理客戶信息資料客戶的個(gè)人信息財(cái)務(wù)信息:客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排及其預(yù)測(cè)，是制定理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)。非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，如客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。宏觀經(jīng)濟(jì)信息：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況：經(jīng)濟(jì)周期，景氣指數(shù)，通貨膨脹，就業(yè)狀況等；宏觀經(jīng)濟(jì)政策：國(guó)家貨幣政策，財(cái)政政策等金融市場(chǎng)：貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、金融監(jiān)管等；制度安排及改革：個(gè)人稅收制度，社會(huì)保障制度，教育、住房、醫(yī)療制度及其改革等收集客戶數(shù)據(jù)，分析客戶理財(cái)目標(biāo)或期望協(xié)助客戶制定理財(cái)目標(biāo)人生階段短期目標(biāo)中長(zhǎng)期目標(biāo)單身期（參加工作至結(jié)婚）自身教育投資

建立備用金購(gòu)買汽車

旅游

儲(chǔ)蓄購(gòu)買房屋投資、創(chuàng)業(yè)家庭建立期（結(jié)婚至小孩出生）育兒計(jì)劃

購(gòu)買房屋投資創(chuàng)業(yè)

購(gòu)買保險(xiǎn)子女教育投資換屋計(jì)劃家庭成長(zhǎng)期（小孩出生至上大學(xué)）子女基礎(chǔ)教育投資

投資計(jì)劃購(gòu)買保險(xiǎn)

換屋規(guī)劃子女大學(xué)教育投資退休養(yǎng)老家庭成熟期（子女上大學(xué)時(shí)期子女教育投資保險(xiǎn)計(jì)劃退休養(yǎng)老至自己退休）退休規(guī)劃保險(xiǎn)計(jì)劃財(cái)產(chǎn)傳承養(yǎng)老期（退休之后）固定收益投資醫(yī)療保健

財(cái)產(chǎn)傳承制定遺囑分析和評(píng)價(jià)客戶的財(cái)務(wù)狀況資產(chǎn)負(fù)債表收支表財(cái)務(wù)比率參見(jiàn)本書(shū)第三章整合個(gè)人理財(cái)規(guī)劃策略，編制理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃分析認(rèn)識(shí)客戶投資性格夢(mèng)想分析客戶財(cái)務(wù)狀況設(shè)定理財(cái)目標(biāo)并將其價(jià)值定量化退休計(jì)劃購(gòu)房計(jì)劃教育計(jì)劃離目標(biāo)實(shí)現(xiàn)年數(shù)期望報(bào)酬率屆時(shí)需求額每月收入每月需儲(chǔ)蓄額每月支出預(yù)算整合雄個(gè)人溜理財(cái)?shù)匾?guī)劃據(jù)策略嗚，編通制理床財(cái)規(guī)楚劃建夾議書(shū)制定鞭理財(cái)暴規(guī)劃特建議碌書(shū)理財(cái)攤規(guī)劃最建議屢書(shū)必裕須是閑合理課的、短可以每被執(zhí)載行的戰(zhàn)具體叢方案貸。由仇于理酷財(cái)師在提出陸的綜齡合理汽財(cái)建辟議不首一定講能令藥客戶選滿意良，需歐要通動(dòng)過(guò)面價(jià)談的注方式戲呈遞觸給客吊戶，危確保瞇客戶淡能理轟解綜績(jī)合理閃財(cái)建黎議，累并征沉求其蛙意見(jiàn)租后，齊再確友定是妥否予沫以修驚改。協(xié)助淘客戶逃實(shí)施控理財(cái)頸規(guī)劃烤方案制定是理財(cái)腦規(guī)劃境建議海書(shū)一份鈴書(shū)面風(fēng)的理兵財(cái)報(bào)勁告是貴沒(méi)有篩任何筆意義馬的，慎只有梁通過(guò)宮執(zhí)行完該計(jì)蹲劃才托能讓導(dǎo)客戶苦的理耐財(cái)目瞧標(biāo)變掘?yàn)楝F(xiàn)焰實(shí)?；昀碡?cái)步師在獵協(xié)助短客戶億執(zhí)行招理財(cái)旺計(jì)劃叨時(shí)，嫂應(yīng)遵杜循三催個(gè)原牢則：艷準(zhǔn)確損性、援有效砌性和嬸及時(shí)窩性。執(zhí)行膛理財(cái)屯計(jì)劃緣瑞時(shí)，掛理財(cái)爐師應(yīng)嚇注意武：1.在實(shí)勁施理痰財(cái)計(jì)抗劃時(shí)愚，應(yīng)戴積極熊主動(dòng)哥地與秀客戶且進(jìn)行嗎溝通跡和交堪流，寄讓客脾戶親太自參殃與到悅實(shí)施菠計(jì)劃飼的制萍定和符修改亞過(guò)程水中來(lái)剖；2.執(zhí)行靠綜合低理財(cái)侮計(jì)劃疾應(yīng)得殼到客布戶的比授權(quán)繭；3.應(yīng)妥栗善保轟管個(gè)羨人理拼財(cái)計(jì)嘆劃的畫(huà)執(zhí)行楚紀(jì)錄綢。監(jiān)控榴理財(cái)矮規(guī)劃閥執(zhí)行宮進(jìn)度悔，并艦定期猴修正鼓理財(cái)帆方案理財(cái)呈規(guī)劃隙是一央個(gè)隨崖著環(huán)哀境變括化不磚斷校眾正調(diào)枯整的刺過(guò)程扭。理財(cái)勤規(guī)劃袍注重押的是校長(zhǎng)期山面策撲略性荷的安盞排，癥任何競(jìng)宏觀獲或微姓觀環(huán)園境的肆變化峰都會(huì)申對(duì)理面財(cái)計(jì)壩劃的甲執(zhí)行搭效果盯造成量影響棚。理財(cái)刊師必罩須定橋期對(duì)會(huì)理財(cái)而計(jì)劃車的執(zhí)框行情焦況進(jìn)至行監(jiān)礙控、沃檢查兇，并受就實(shí)缸施結(jié)崇果及宜時(shí)與節(jié)客戶夾溝通閉，必際要時(shí)上做出誤適當(dāng)殼的調(diào)剪整。第二窩節(jié)理財(cái)興規(guī)劃聾建議槍書(shū)的割撰寫理財(cái)潮規(guī)劃籌建議丙書(shū)的肥撰寫棉要求可讀端性強(qiáng)捎，容光易被忌客戶校閱讀拳和理甲解是一