保險公司管理經(jīng)驗(yàn)范文

第第頁保險公司管理經(jīng)驗(yàn)范文

隨著保險市場的不斷發(fā)展，保險業(yè)內(nèi)競爭日益激烈，單純的價格之爭雖有一時之功，但絕非長久之計(jì)。通過特色的服務(wù)建立客戶對保險公司的信任和支持，完善客戶服務(wù)和大客戶關(guān)系管理，保持與大客戶穩(wěn)定的合作關(guān)系，是促進(jìn)公司業(yè)務(wù)規(guī)模持久上升、提升公司實(shí)力的重要條件。營業(yè)部自成立以來，注重永安公司的品牌形象，致力于客戶服務(wù)的創(chuàng)新，特別是將大客戶的服務(wù)與管理作為工作的重點(diǎn)，靠服務(wù)贏得了業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。

我公司于2023年11月正式與鄭交集團(tuán)合作開展保險業(yè)務(wù)，兩年來共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入近4000萬元。我們在合作中不斷改進(jìn)服務(wù)措施，提高服務(wù)質(zhì)量，積累了一定的為集團(tuán)客戶提供專業(yè)承保和客戶服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，雙方建立了良好的溝通協(xié)調(diào)關(guān)系和合作基礎(chǔ)?，F(xiàn)將營業(yè)部開展鄭交集團(tuán)大客戶服務(wù)和管理的做法總結(jié)如下：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視，措施得力

兩年多來，分公司領(lǐng)導(dǎo)高度關(guān)注與鄭交集團(tuán)的合作進(jìn)展情況，給予營業(yè)部大力支持。分公司總經(jīng)理室成員經(jīng)常過問鄭交業(yè)務(wù)情況，聽取營業(yè)部關(guān)于承保、理賠等方面的專題匯報(bào)，指導(dǎo)營業(yè)部確定工作思路，并親自參加與鄭交集團(tuán)的高層座談會。營業(yè)部經(jīng)理室經(jīng)常深入鄭交集團(tuán)進(jìn)行公關(guān)協(xié)調(diào)，現(xiàn)場解決工作中存在的突出問題，目前已形成與鄭交集團(tuán)多個層面的溝通聯(lián)系制，增進(jìn)了雙方的了解。

營業(yè)部圍繞著鄭交集團(tuán)和客服工作的需要，加大對客服的投入和傾斜，保證了各環(huán)節(jié)的服務(wù)基礎(chǔ)，通過創(chuàng)新的服務(wù)思路和特色的服務(wù)手段，提高客戶的服務(wù)滿意度，形成了自身的競爭優(yōu)勢。

二、成立專門機(jī)構(gòu)服務(wù)鄭交集團(tuán)

在分公司領(lǐng)導(dǎo)和鄭交集團(tuán)的大力支持下，為了更好地為鄭交集團(tuán)提供及時周到的保險服務(wù)，體現(xiàn)永安公司的實(shí)力，營業(yè)部抽調(diào)8名工作經(jīng)驗(yàn)豐富的業(yè)務(wù)和客服人員，組成鄭交業(yè)務(wù)部和客戶服務(wù)部進(jìn)駐鄭交集團(tuán)，配備了查勘車、電腦、傳真機(jī)、打印機(jī)等相關(guān)的硬件設(shè)施，為集團(tuán)客戶提供從簽發(fā)保單、收取保費(fèi)到出險報(bào)案、查勘定損、受理案件、理賠計(jì)算、賠款支付等一站式保險服務(wù)，統(tǒng)一了永安公司對鄭交集團(tuán)保險業(yè)務(wù)的管理，樹立了永安公司在河南運(yùn)輸行業(yè)中良好的保險品牌形象。

營業(yè)部經(jīng)理室?guī)ьI(lǐng)駐鄭交兩部做了大量艱苦細(xì)致的工作，對在承?；蚶碣r工作中遇到有爭議的問題協(xié)商解決，原則性的問題堅(jiān)決不讓步，同時耐心細(xì)致地做好溝通解釋，雙方本著“平等友好、實(shí)現(xiàn)共贏”的原則，通過長期的溝通與協(xié)作，建立了融洽的合作關(guān)系。

三、建章立制，狠抓落實(shí)

自鄭交業(yè)務(wù)部和鄭交客服部成立，就建立了嚴(yán)格、規(guī)范的管理制度，同時按照行業(yè)協(xié)會公布的保險服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真進(jìn)行落實(shí)，并針對鄭交集團(tuán)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定了六項(xiàng)承保服務(wù)制度和八項(xiàng)客戶服務(wù)措施。公開服務(wù)承諾，公布服務(wù)監(jiān)督電話，自覺接受客戶的監(jiān)督。兩部人員深知，工作地點(diǎn)在鄭交集團(tuán)，自身的一言一行不僅代表了永安公司的形象，而且服務(wù)態(tài)度好壞、服務(wù)質(zhì)量高低直接關(guān)系到客戶對永安公司的滿意度，因此更加注重對自己進(jìn)行嚴(yán)格要求，自覺按照職業(yè)道德規(guī)范和內(nèi)部規(guī)章制度要求規(guī)范自己的行為，展現(xiàn)永安員工良好的職業(yè)形象。無論是承?；蚴抢碣r，重點(diǎn)突出“快捷”，用耐心、周到、熱情的服務(wù)贏得了客戶的普遍好評。

四、建立完善溝通協(xié)調(diào)制度

在與鄭交集團(tuán)的合作過程中，雙方不斷加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，建立健全座談會制度及信息制度，構(gòu)建多層面的溝通平臺，及時了解集團(tuán)的保險動態(tài)，促進(jìn)了保險工作的全面開展。

（一）營業(yè)部每季度和集團(tuán)保險部聯(lián)合組織召開由雙方分管領(lǐng)導(dǎo)及鄭交集團(tuán)各專業(yè)公司領(lǐng)導(dǎo)參加的大型座談會，互通合作情況，加強(qiáng)溝通理解。通過座談會的形式，既加深了雙方的了解，又及時解決了一些工作中出現(xiàn)的不協(xié)調(diào)問題。

（二）每年由營業(yè)部和集團(tuán)保險部安排雙方高層互訪不低于兩次，營造出高層領(lǐng)導(dǎo)重視溝通客戶關(guān)系、維系客戶關(guān)系的良好氛圍，致力于創(chuàng)建長期合作的寬松環(huán)境。

（三）充分利用各類報(bào)表互通信息。駐鄭交業(yè)務(wù)部每月2號前向集團(tuán)保險部報(bào)送承保情況統(tǒng)計(jì)表，定期對集團(tuán)的保險需求進(jìn)行分析，給集團(tuán)提供合理化的建議和承保依據(jù)。

駐鄭交客服部每周向鄭交集團(tuán)保險部報(bào)送一次出險報(bào)案情況報(bào)表，通報(bào)理賠信息，每月匯總報(bào)送案件處理情況報(bào)表。對出險案件估損金額超過萬元以上的，當(dāng)日通報(bào)集團(tuán)保險部。

（四）營業(yè)部不定期組織開展不同范圍、形式多樣的聯(lián)誼活動，營造出和諧友好的合作氛圍，增進(jìn)永安公司和鄭交集團(tuán)雙方的了解，促進(jìn)合作持續(xù)穩(wěn)定地發(fā)展。

五、不斷提升全流程的特色服務(wù)

（一）駐鄭交業(yè)務(wù)部實(shí)行全年無障礙服務(wù)，無論節(jié)假日或上下班，只要客戶有需求，隨時為集團(tuán)的客戶提供出單和咨詢服務(wù)，讓客戶充分感受到永安公司熱情、周到、便捷的服務(wù)；并根據(jù)鄭交集團(tuán)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)出固定的車型保費(fèi)價格表，便于客戶快速測算保費(fèi)。鄭交集團(tuán)40多家分公司分布在鄭州所轄12個縣、市區(qū)，無論刮風(fēng)下雨、嚴(yán)寒酷暑，都留下了鄭交業(yè)務(wù)部人員上門送單及收費(fèi)服務(wù)的身影。在今年元月份的一場大雪后，已經(jīng)晚上8點(diǎn)多鐘了，因?yàn)樘鞖夂洌由弦惶旆泵ぷ鞯膭诶?，剛回到家的鄭交業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)人員正準(zhǔn)備休息，突然接到鄭交保險部的電話，說有12輛車明天要跑長途須辦理保險，我部人員接到電話后，二話不說，立即趕到公司為客戶出單，等到業(yè)務(wù)處理完畢，已近夜里11點(diǎn)。像此類加班加點(diǎn)、毫無怨言為客戶服務(wù)的情況還有很多，這種忘我的工作態(tài)度得到了集團(tuán)客戶的贊許。

（二）鄭交集團(tuán)的理賠工作得到了分公司領(lǐng)導(dǎo)的高度關(guān)注以及分公司理賠管理部的大力支持。營業(yè)部從受理案件、查勘定損、賠案理算、賠款支付等方面制定了完善的服務(wù)措施，實(shí)行“限時查勘定損、限時賠款理算”制度，加強(qiáng)各環(huán)節(jié)的銜接，實(shí)行對賠案處理時限的全程監(jiān)控，明確責(zé)任人、落實(shí)責(zé)任追究制。對未處理的賠案，雙方及時互通信息，根據(jù)集團(tuán)保險部提供的未決賠案清單，由營業(yè)部主管副總督促處理，正常案件加快理賠速度，盡快結(jié)案；對有爭議的案件，面對鄭交集團(tuán)保險部人員對條款較為專業(yè)的認(rèn)識和理解，我部人員采取提高案件的第一現(xiàn)場查勘率、掌握第一手翔實(shí)資料、及時完善案件手續(xù)等方法，擺事實(shí)、講道理，據(jù)理力爭，本著公平、合理、實(shí)事求是地原則予以解決，得到了客戶的理解。

（三）實(shí)行客戶首問負(fù)責(zé)制。首問負(fù)責(zé)人按照業(yè)務(wù)流程引導(dǎo)客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)手續(xù)，并將自己的工號明確告知客戶，便于客戶再次遇到問題時可直接找首接人進(jìn)行處理，有效避免了同一問題向多人重復(fù)咨詢的情況，提高了工作效率，增加了客戶的滿意度。

（四）多種形式地開展保險和防災(zāi)知識的宣傳。我部人員經(jīng)常為鄭交集團(tuán)《保險信息》報(bào)提供材料，介紹保險知識、索賠須知和事故處理程序等；利用走訪基層和集團(tuán)安全員座談會的時機(jī)，對車主進(jìn)行安全教育和保險知識的宣傳，并注意通過典型案例的分析，強(qiáng)化車主的保險意識和風(fēng)險防范意識，增加客戶對永安公司的了解，真正成為客戶業(yè)務(wù)上的伙伴，生活上的朋友。

（五）營業(yè)部一直堅(jiān)持每案必訪，并下發(fā)征求意見表、走訪鄭交集團(tuán)基層各分公司安全科，收集客戶意見，進(jìn)一步了解客戶的真正需求，及時進(jìn)行整理分析和反饋，將客戶意見看成是一種寶貴的資源和信息加以利用，從客戶意見中找出工作中的薄弱環(huán)節(jié)，及時發(fā)現(xiàn)問題及時解決處理，便于我們制定具體的改進(jìn)措施，提高保險服務(wù)水平和服務(wù)效率。

（六）根據(jù)集團(tuán)保險部的需要，積極協(xié)助集團(tuán)公司做好內(nèi)部相關(guān)保險業(yè)務(wù)的各項(xiàng)工作，參與集團(tuán)保險部日常安全值班管理，為鄭交集團(tuán)提供延伸和增值服務(wù)，深得集團(tuán)公司信賴。

六、有效實(shí)施大客戶管理，統(tǒng)一保險資源版權(quán)所有，全國公務(wù)員共同的天地!

（一）因鄭交集團(tuán)客戶資源龐大，為全面管理大客戶信息，鄭交業(yè)務(wù)部和客服部利用客戶信息管理系統(tǒng)，建立承保及理賠情況明細(xì)臺帳。針對各分公司不同車型分類整理，以各分公司為單位統(tǒng)計(jì)到期續(xù)保車輛的情況報(bào)表，提前通知集團(tuán)保險部，做好續(xù)保工作，對出現(xiàn)的漏保情況及時進(jìn)行跟蹤了解和反饋，促進(jìn)集團(tuán)保險業(yè)務(wù)的統(tǒng)保。

（二）針對保險管理，雙方共同做到“統(tǒng)一集中”。一方面積極配合鄭交集團(tuán)維護(hù)集團(tuán)保險資源的統(tǒng)一和集中，不斷擴(kuò)大集團(tuán)公司保險的覆蓋面；另一方面，在營業(yè)部系統(tǒng)內(nèi)始終保持對鄭交集團(tuán)保險服務(wù)管理的統(tǒng)一和集中。經(jīng)過雙方的共同努力，2023年客運(yùn)公司正常營運(yùn)車輛保險覆蓋率達(dá)到100%。

（三）對新車入戶鄭交集團(tuán)的保險業(yè)務(wù)，雙方建立了聯(lián)合審批制度，并達(dá)成協(xié)議，凡不在鄭交業(yè)務(wù)部承保的車輛，集團(tuán)公司不予辦理入戶手續(xù)，大大提高了對新增車輛保險的監(jiān)控力度。

（四）為加強(qiáng)管理，最大限度地控制風(fēng)險，目前鄭交集團(tuán)配備了先進(jìn)的衛(wèi)星定位系統(tǒng)和視頻系統(tǒng)，加大對車輛行駛的全程監(jiān)控，大大降低了事故的出險率，增加了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，達(dá)到了雙方的共贏。

2023年底，鄭交集團(tuán)采取公開招標(biāo)的方式選擇2023年保險合作伙伴，先后共有人保、太平洋、華安、安邦、陽光等六家公司參與競標(biāo)，各家公司為爭取業(yè)務(wù)均采取全方位的逐級滲透的公關(guān)手段。面對眾多的競爭對手和強(qiáng)大的競爭壓力，分公司及營業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)高度重視，統(tǒng)一部署，成立專門的競標(biāo)小組，負(fù)責(zé)信息收集、研究對策、制定方案，確定投標(biāo)報(bào)價，制作精美標(biāo)書。面對六家保險公司的競標(biāo)，營業(yè)部憑借著永安保險的品牌實(shí)力、完善的客戶服務(wù)管理、合理的報(bào)價和前期的合作基礎(chǔ)，一舉獲得競標(biāo)的成功，繼續(xù)成為鄭交集團(tuán)的保險合作伙伴。據(jù)事后了解，對此次投標(biāo)報(bào)價，我公司在費(fèi)率上不是最低的，費(fèi)用不是最高的，但鄭交集團(tuán)最終選擇了我公司，正是體現(xiàn)了我們搞好大客戶服務(wù)與管理工作所帶來的競爭優(yōu)勢。

兩年多來，我們在激烈的市場競爭中，克服了重重困難，穩(wěn)定了與鄭交集團(tuán)長期的合作關(guān)系，取得了相互信任與支持。我們深深體會到做好對大客戶的服務(wù)與管理，不僅能促進(jìn)我們加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高員工素質(zhì)，提升服務(wù)品質(zhì)，同時能帶來業(yè)務(wù)規(guī)模的穩(wěn)固增長，提升永安保險在市場的知名度和美譽(yù)度，增強(qiáng)公司的實(shí)力。

【關(guān)鍵詞】WTO，中資，外資，保險業(yè)，影響，對策

一.加入WTO后，我國保險業(yè)的處境

2023年12月11日，中國正式成為WTO成員。2023年12月，保監(jiān)會了關(guān)于履行入世承諾的公告，對外資保險機(jī)構(gòu)在國內(nèi)的產(chǎn)品限制、地區(qū)、經(jīng)營領(lǐng)域、業(yè)務(wù)范圍限制基本取消。允許外資保險公司向居民提供健康險、團(tuán)體險和養(yǎng)老年金服務(wù)。而壽險業(yè)除外資的比例不能超過50%及設(shè)立條件限制外，對外資沒有其他研制；而壽險除設(shè)立條件外，也對外資沒有其他限制。隨著國內(nèi)保險市場的逐步開放，外資保險機(jī)構(gòu)的數(shù)量及市場份額不斷上升，從2023年的市場占有率1.73%到這幾年最高市場占有率8.9%。作為仍處于起步發(fā)展階段的我國幼稚產(chǎn)業(yè)――保險業(yè)，從多方面受到已經(jīng)接受過西方發(fā)達(dá)保險市場洗禮，擁有幾百年發(fā)展歷史的外資企業(yè)多方面影響。下面將分別從有利影響與不利影響展開分析。

二.加入WTO對我國保險業(yè)的不利影響

1.原有市場競爭格局被打破。我國保險企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)手段的不足導(dǎo)致我國保險服務(wù)業(yè)在與外國保險企業(yè)競爭時處于不利地位。服務(wù)質(zhì)量是保險行業(yè)生存和發(fā)展的一個重要因素。中國加入WTO以后，不少歷史悠久、實(shí)力雄厚、躋身世界財(cái)富五百強(qiáng)的外資保險業(yè)巨頭進(jìn)入國保險市場。由于保險業(yè)在西方發(fā)達(dá)國家具幾百年的發(fā)展歷史，積累了豐富的理論知識和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，他們不但重視產(chǎn)品創(chuàng)新公司治理，更是把服務(wù)客戶定位為經(jīng)營的核心。與國外成熟的保險經(jīng)營模式相比，我國保險業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)手段存在很多不足。僅從制度上來看，我們和外資公司沒有大的差別，都有核保制度，核賠制度，保單管理，資金運(yùn)用，內(nèi)控制度，但從實(shí)際的效果來看，差距還不小，特別體現(xiàn)在核賠和最后的賠付上。這直接對公司未來業(yè)務(wù)的發(fā)展造成了影響。相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，在3到5年中，外資公司的客戶保有量能夠達(dá)到70%到80%，而我國保險公司的脫保率卻高達(dá)70%到80%，新單和續(xù)保率很低，這和服務(wù)質(zhì)量以及公司的經(jīng)營策略都有密切關(guān)系。因此在與外資保險公司競爭時，提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)手段就成為我國保險公司不得不面對的壓力。

2.保險發(fā)展區(qū)域和結(jié)構(gòu)不均衡。隨著外資保險公司的不斷進(jìn)入，我國保險市場開始呈現(xiàn)出區(qū)域和結(jié)構(gòu)不平衡的局面，目前外資保險公司在全國范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)設(shè)置還沒有全面展開，其服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍還相對有限，主要以重點(diǎn)發(fā)達(dá)城市為目標(biāo)，集中在北京、上海、深圳等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、最先開放的中心城市，而中西部等其他地區(qū)保險業(yè)發(fā)展卻很緩慢，下一步是否廣泛布點(diǎn)還有待觀察。并且，外資保險公司關(guān)注險種的創(chuàng)新與收益，使得保險高端產(chǎn)品競爭激烈、中低端產(chǎn)品發(fā)展緩慢。

外資進(jìn)入本國保險市場，加劇中心城市的保險業(yè)競爭，使得我國保險公司將精力過多投入于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，不利于本國企業(yè)為邊遠(yuǎn)地區(qū)提供普遍服務(wù)，從而影響到我國整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的普遍提高。

3.保險人才的流失趨于頻繁。由于外資保險公司有較高的收入水平，較優(yōu)厚的福利待遇，較強(qiáng)的流動性和較為靈活的分配制度等優(yōu)點(diǎn)，對國內(nèi)優(yōu)秀的保險人才具有一定的吸引力，并且為了彌補(bǔ)對國內(nèi)市場了解不足的弱點(diǎn)，外資保險公司常常以較高待遇吸引當(dāng)?shù)馗邔庸芾砣藛T，這使國內(nèi)保險公司感到了人才流失的壓力。從整個保險市場來看，專業(yè)人才的流動屬于人才資源的合理配置，對市場的培育不無益處，但客觀上會對本來就人才不足的內(nèi)資保險公司造成影響。

三、應(yīng)對對策

1.學(xué)習(xí)外資公司先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)、創(chuàng)新險種與營銷方式

面對擁有先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、實(shí)力雄厚的外資保險公司，我們首先要擺正心態(tài)，積極“見賢思齊”。學(xué)習(xí)外資企業(yè)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，優(yōu)化自身運(yùn)行機(jī)制。通過引進(jìn)國外眼界出資者、吸引民營資本參股或通過上市優(yōu)化股權(quán)；進(jìn)一步明確股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理層的職責(zé)，加強(qiáng)以董事會為核心，以公司內(nèi)部制制衡機(jī)制為主要內(nèi)容，真正建立起有效的公司治理結(jié)構(gòu)。學(xué)習(xí)外資企業(yè)，注重產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。推出及適應(yīng)需求又引導(dǎo)需求的新險種來代替落后于市場需求的產(chǎn)品。深入市場需求調(diào)研，掌握了解人們在各個領(lǐng)域如