案件防控知識(shí)培訓(xùn)講義

年案件防控知識(shí)培訓(xùn)講義作者:日期:

2017年案件防控知識(shí)培訓(xùn)"內(nèi)蒙古伊金霍洛農(nóng)村商業(yè)銀行一、案件防控基礎(chǔ)知識(shí)學(xué)習(xí)目錄：一、案件防控基礎(chǔ)知識(shí)案件及重大事項(xiàng)報(bào)告制度三、 案件問責(zé)制度四、 突發(fā)性事件應(yīng)急預(yù)案（一）案件的概念案件是指本行從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施的，或外部人員實(shí)施的，侵犯本行或客戶資金或其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由公

安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榛虬匆?guī)定應(yīng)當(dāng)移送公安、司法機(jī)關(guān)立案查處的刑事案件。（二） 組織領(lǐng)導(dǎo)我行成立了由董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，監(jiān)事長(zhǎng)、行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)、部門總經(jīng)理、支行行長(zhǎng)擔(dān)任成員的案件風(fēng)險(xiǎn)防范領(lǐng)導(dǎo)小組。（三） 職責(zé)權(quán)限董事長(zhǎng)是案件風(fēng)險(xiǎn)防范第一責(zé)任人，監(jiān)事長(zhǎng)是案防工作督導(dǎo)的第一責(zé)任人，行長(zhǎng)是案防制度制定和執(zhí)行的第一責(zé)任人，各部門總經(jīng)理、支行行長(zhǎng)是本部門、本支行案防第一責(zé)任人，對(duì)本行、本部門的案防工作進(jìn)行全面安排部署、組織實(shí)施、定期總結(jié)、查漏補(bǔ)缺，把案件防控工作、安保工作與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)同安排、同部署、同考核；風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是案件防控工作的牽頭部門，稽核、人事、保衛(wèi)及其他相關(guān)管理部門是案防工作的配合執(zhí)行部門，嚴(yán)格按照〃查防結(jié)合、重在防范〃的基本原則，層層建立案防責(zé)任制，確保各管理層權(quán)責(zé)清晰、責(zé)任明確。（四）案防工作目標(biāo)（2017年的目標(biāo)）各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、事后監(jiān)督員要充分發(fā)揮自身貼近業(yè)務(wù)一線的優(yōu)勢(shì)，在做好業(yè)務(wù)拓展的同時(shí)切實(shí)承擔(dān)案件防控職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)

的監(jiān)督檢查，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，實(shí)現(xiàn)“自己管自己”的案件防控目標(biāo)。各業(yè)務(wù)條線部門要按照歸口部門業(yè)務(wù)情況，制定全年的檢查工作計(jì)劃，并按計(jì)劃有序落實(shí)各項(xiàng)檢查任務(wù)。建立臺(tái)賬管理，監(jiān)督整改落實(shí)情況。（334檢查）（五）知識(shí)要點(diǎn)結(jié)合內(nèi)控合規(guī)建設(shè)〃提高年”工作安排，重點(diǎn)圍繞信貸業(yè)務(wù)、柜面業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和電子銀行等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域強(qiáng)化管理。1、 “六個(gè)領(lǐng)域”：授權(quán)卡（柜員卡）印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對(duì)賬、輪崗休假2、 四項(xiàng)制度：干部交流、親屬回避、重要崗位輪崗、強(qiáng)制休假3、 “兩個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)〃：監(jiān)控檢查和槍支彈藥檢查4、 五類重點(diǎn)崗位：一級(jí)柜員、客戶經(jīng)理、委派會(huì)計(jì)、金庫尾箱管理員、支行行長(zhǎng)5、 五類重點(diǎn)領(lǐng)域：信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理領(lǐng)域三、案件問責(zé)制度

1、 案件問責(zé)是指本行對(duì)案件責(zé)任人員實(shí)施責(zé)任追究的行為。2、 案件責(zé)任人員，是指對(duì)案件的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的本行從業(yè)人員，包括直接責(zé)任人和間接責(zé)任人。（1）直接責(zé)任人是指本行從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或共同實(shí)施，或與外部人員合伙實(shí)施侵犯本行或本行客戶資金、財(cái)產(chǎn)、權(quán)益行為的涉嫌違法犯罪人；因故意或過失，不履行或不正確履行自己的職責(zé)，對(duì)形成案件風(fēng)險(xiǎn)、引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。（2）間接責(zé)任人是指在其職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或者不正確履行自己的職責(zé)，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對(duì)案件造成的風(fēng)險(xiǎn)或者不良后果起間接性作用的本行工作人員。包括承擔(dān)案件防控第一責(zé)任人的董事長(zhǎng)，負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)管理的總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，承擔(dān)監(jiān)督職能的監(jiān)事長(zhǎng)，以及承擔(dān)間接責(zé)任的中層負(fù)責(zé)人和普通員工。（二）問責(zé)原則本行案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循“依法依規(guī)、實(shí)事求是、權(quán)責(zé)對(duì)等、責(zé)任明確，逐級(jí)追究”的原則，根據(jù)案件性質(zhì)、涉案金額、風(fēng)險(xiǎn)損失、

社會(huì)影響程度等情況，在核實(shí)相關(guān)人員責(zé)任基礎(chǔ)上，按照干部管理權(quán)限，由有權(quán)部門按照相關(guān)規(guī)定及程序予以追究。（三）案件問責(zé)方式本行案件問責(zé)主要包括但不限于以下方式：1紀(jì)律處分：包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留用察看、開除等。2、 經(jīng)濟(jì)處理：包括扣減績(jī)效工資、降低薪酬級(jí)次、要求賠償經(jīng)濟(jì)損失等。3、 其他問責(zé)方式：包括通報(bào)批評(píng)，責(zé)令辭職、解除勞動(dòng)合同等。以上案件問責(zé)方式可以合并使用，但對(duì)于應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分的，不得以經(jīng)濟(jì)處理或其他問責(zé)方式代替紀(jì)律處分?！秲?nèi)蒙古農(nóng)村信用社案件問責(zé)工作管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)因故意、過失或不盡職而導(dǎo)致發(fā)生重大案件的直接責(zé)任人，在核清違法違規(guī)事實(shí)后，按規(guī)定程序一律解除勞動(dòng)合同。（案件防控制度匯編287頁）

涉及違法犯罪的，無論涉案金額大小，-律開除。對(duì)流程制約崗位和業(yè)務(wù)管理、監(jiān)督等條線未盡職盡責(zé)，或管理不力、知情不報(bào)的間接責(zé)任人，由本級(jí)或上級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)規(guī)定一并追究責(zé)任。1、一案四問責(zé)：即問案件當(dāng)事人的責(zé)任、問不嚴(yán)格執(zhí)行制度的相關(guān)人員的責(zé)任、問相關(guān)知情人責(zé)任、問發(fā)案單位上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人責(zé)任。2雙線問責(zé)：即對(duì)經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l線問責(zé)的同時(shí)，還要對(duì)稽核監(jiān)督條線問責(zé)。3、上追兩級(jí)：即重大案件責(zé)任追究到案發(fā)機(jī)關(guān)的上兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)。四、突發(fā)性事件應(yīng)急預(yù)案（一）重大突發(fā)事件包括：1自然災(zāi)害事件。主要包括火災(zāi)、暴雨、洪水、咼溫、雷擊、地震、濃霧及地質(zhì)災(zāi)害和其他突發(fā)的造成本行人員傷亡、財(cái)產(chǎn)損失、局部或大范圍網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)等重大自然災(zāi)害。2、群體性事件。指公民采取聚眾方式實(shí)施針對(duì)本行的違反國(guó)家法律、法規(guī)、規(guī)章,擾亂社會(huì)治安秩序,危害公共安全和公民人身、財(cái)產(chǎn)安全的違法行為或不當(dāng)行為。主要包括：聚眾圍堵、圍攻辦公或

營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；集會(huì)、請(qǐng)?jiān)?、示威、靜坐、游行和集體上訪活動(dòng)中出現(xiàn)的擾亂正常經(jīng)營(yíng)秩序；影響辦公和營(yíng)業(yè)的聚眾罷工等。3、各類案件。主要包括〃四類〃案件和各類經(jīng)濟(jì)案件?！ㄋ念悺卑讣侵笓尳佟⒈I竊、詐騙和涉槍案件；搶劫案件包括搶劫金庫、網(wǎng)點(diǎn)、運(yùn)鈔車案件，涉槍案件指涉及本行所配置槍支的案件。4流動(dòng)性事件。主要包括因償債能力惡化、經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)巨額虧損、市場(chǎng)動(dòng)蕩造成巨額資金外流等因素影響造成局部或全行存款擠兌、支付困難。5、 信息系統(tǒng)故障。主要包括中心機(jī)房設(shè)施受損，業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)故障，普遍受病毒侵害和外部人為入侵造成全行或部分支行無法正常運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)。6、 公共衛(wèi)生事件。主要包括發(fā)生重大傳染疫情、群體性不明原因疾病、重大食物中毒以及其他嚴(yán)重影響本行員工健康的事件。7、 新聞危機(jī)事件。主要包括各類負(fù)面新聞報(bào)道、重大失實(shí)報(bào)道造成的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

8其他事件。包括本行各級(jí)各類高管人員、員工被綁架、被限制人身自由、叛逃、非正常死亡或無故失蹤；重大失、泄密事件以及其他影響本行安全穩(wěn)定運(yùn)行的突發(fā)事件。（二）工作原則1預(yù)防為主，有效應(yīng)對(duì)。增強(qiáng)憂患意識(shí)，高度重視安全和穩(wěn)定工作，堅(jiān)持日常預(yù)防和應(yīng)急處置相結(jié)合，做好應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。2、 統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級(jí)負(fù)責(zé)。對(duì)不同類別的突發(fā)事件及重要事項(xiàng)，按照風(fēng)險(xiǎn)事件的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，建立健全分類管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、條塊結(jié)合，屬地管理為主的應(yīng)急管理體制。3、 快速反應(yīng)，協(xié)同應(yīng)對(duì)。建立聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制，并緊緊依靠各級(jí)政府、監(jiān)管部門和其它社會(huì)力量，形成統(tǒng)一指揮，反應(yīng)靈敏，協(xié)調(diào)有序，高效運(yùn)轉(zhuǎn)管理機(jī)制。4、 科學(xué)決策，依法處置。發(fā)生重大突發(fā)事件，應(yīng)科學(xué)果斷決策，加強(qiáng)應(yīng)急管理，依法規(guī)范處置，力求盡快控制事態(tài)，平息事件，減少損失，降彳氐影響，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和蔓延。

5、加強(qiáng)演練，提高素質(zhì)。加強(qiáng)應(yīng)急培訓(xùn)和教育，定期舉行應(yīng)急演練，讓員工掌握應(yīng)對(duì)策略和措施，提高員工應(yīng)對(duì)和處置突發(fā)事件的能力。事件分類按照性質(zhì)、嚴(yán)重程度、可控性、影響范圍和緊急程度等因素，一般分為三個(gè)等級(jí)：I級(jí)(重大突發(fā)事件，需自治區(qū)聯(lián)社啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案)口級(jí)(較大突發(fā)事件，本行啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，必要時(shí)，可請(qǐng)求自治區(qū)聯(lián)社共同參與危機(jī)處置)、皿級(jí)(一般突發(fā)事件，本行啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案)。1、 信息報(bào)告的原則及時(shí)：事發(fā)在第一時(shí)間報(bào)告自治區(qū)聯(lián)社及相關(guān)單位；準(zhǔn)確：報(bào)告內(nèi)容要客觀真實(shí)，不得主觀臆斷；規(guī)范：報(bào)告內(nèi)容要規(guī)范。2、 信息報(bào)告內(nèi)容(1)事件所涉及的分支行名稱、地點(diǎn)、時(shí)間；(2)事件的發(fā)生原因、性質(zhì)、等級(jí)、可能涉及的金額及人數(shù)、危害程度、影響范圍以及事件發(fā)生后的社會(huì)穩(wěn)定情況；

（3）事態(tài)發(fā)展趨勢(shì)、可能造成的損失、以及擬進(jìn)一步采取的應(yīng)對(duì)措施；（4）其他與本事件有關(guān)的內(nèi)容。3報(bào)告程序1各分支行發(fā)生的重大突發(fā)事件及重要事項(xiàng)由所在支行即時(shí)向總行報(bào)送。2、總行對(duì)分支行發(fā)生的重大突發(fā)事件和重要事項(xiàng)，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)辦、自治區(qū)聯(lián)社及相關(guān)部門報(bào)送。4報(bào)告方式各支行發(fā)生重大突發(fā)事件及重大事項(xiàng)后，主要通過書面、電話、傳真、送達(dá)、辦公自動(dòng)化、來人專案匯報(bào)等途徑及時(shí)報(bào)告。（五）責(zé)任追究對(duì)已經(jīng)發(fā)生的案件，實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)辦案負(fù)責(zé)制，本行董事長(zhǎng)負(fù)總責(zé)，發(fā)案分支行由發(fā)案支行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。1、重大突發(fā)事件或重要事項(xiàng)實(shí)行問責(zé)制，總行和分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人為重大突發(fā)事件和重要事項(xiàng)報(bào)告的第一責(zé)任人。

2、各機(jī)構(gòu)在重大突發(fā)事件發(fā)生時(shí)，及時(shí)啟動(dòng)處置預(yù)案，協(xié)調(diào)地方政府和有關(guān)部門科學(xué)配置各種資源，妥善處置各類重大突發(fā)事件，將風(fēng)險(xiǎn)化解在萌芽狀態(tài)，切實(shí)維護(hù)金融和社會(huì)穩(wěn)定。3、對(duì)違反制度規(guī)定或因失職、瀆職行為造成重大突發(fā)事件發(fā)生的，或事件發(fā)生后，未采取有效措施處置，形成重大損失或事態(tài)擴(kuò)大、影響惡劣的，對(duì)有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行嚴(yán)格責(zé)任追究；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。4對(duì)違反本規(guī)定遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)，導(dǎo)致事態(tài)進(jìn)一步惡化或造成嚴(yán)重后果的直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人給予紀(jì)律處分。第二部分合規(guī)管理知識(shí)■E^rn/i匚^ti \/Kx、_p t…■二csiini7hi5￡2Jm51I切倉u=i叵IVq學(xué)習(xí)目錄:―、合規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)二、員工合規(guī)手冊(cè)三、九十條禁令

（一）定義從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定來看，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確規(guī)定："合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。”綜上所述，商業(yè)銀行合規(guī)最終被定義為：商業(yè)銀行為了避免可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失等風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，使其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與其所適用的法律、法規(guī)、規(guī)則和準(zhǔn)則等規(guī)范性制度相一致。（二）商業(yè)銀行合規(guī)包括的四個(gè)層面1、銀行經(jīng)營(yíng)管理必須符合國(guó)家的法律法規(guī)、包括監(jiān)管部門頒布的有關(guān)監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件；

2、 銀行經(jīng)營(yíng)管理必須符合行業(yè)自律性組織共同制定的操作準(zhǔn)則、服務(wù)規(guī)則、市場(chǎng)慣例和行為守則；3、 銀行的經(jīng)營(yíng)管理必須符合銀行內(nèi)部的規(guī)章制度；4、 銀行的經(jīng)營(yíng)管理必須符合誠(chéng)信原則，符合職業(yè)道德規(guī)范。（三）對(duì)合規(guī)的幾種誤解1、只要不犯法，無論做什么都可以。很多人認(rèn)為，合法經(jīng)營(yíng)二合規(guī)經(jīng)營(yíng)，從而陷入了只要不違法，無論做什么都可以的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，在利益的驅(qū)動(dòng)下，千方百計(jì)的鉆法律空子，玩起“上有政策下有對(duì)策”的貓鼠游戲。其實(shí)，合法只是企業(yè)行為的最低底線，除此之外，還應(yīng)遵守企業(yè)倫理、社會(huì)責(zé)任、社會(huì)道德。

2、不管合不合規(guī)，別人能做的，自己也可以做。另0人的習(xí)慣和做法不一定都是合規(guī)的，摒棄隨大流、從眾和法不責(zé)眾的錯(cuò)誤思想。3、合規(guī)會(huì)成為業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)拓展的"絆腳石”有些銀行從業(yè)人員認(rèn)為，合規(guī)成本很高，而且會(huì)成為業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)拓展的"絆腳石”事實(shí)上，合規(guī)可以促進(jìn)業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展，減少損失。（四）合規(guī)文化1、合規(guī)文化的概念合規(guī)文化是銀行在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)管理過程中，內(nèi)部員工堅(jiān)持依法合規(guī)的價(jià)值觀，自覺遵守內(nèi)外部規(guī)章制度，形成的集體合規(guī)意識(shí)與職業(yè)行為的總和。

2、合規(guī)文化的作用（1）有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行的價(jià)值創(chuàng)造能力；（2） 有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力；（3） 有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行的基礎(chǔ)管理能力；（4） 有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力；（5） 有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。3、合規(guī)文化理念（1）合規(guī)人人有責(zé)。合規(guī)并不只是銀行某個(gè)部門或某個(gè)人的職責(zé)，而是銀行從業(yè)人員的共同責(zé)任，與銀行各個(gè)流程、環(huán)節(jié)和銀行內(nèi)部每一位員工都息息相關(guān)。銀行所有員工都應(yīng)自覺履行合規(guī)責(zé)任，從"我"做起，做好"四慎”—是慎思（緊繃合規(guī)之弦、嚴(yán)守合規(guī)底線、消除非分之想、

防止迷失方向）;二是慎行（不合規(guī)的話不講、不合規(guī)的事不做,始終堅(jiān)持講合規(guī)、守底線、做表率）;三是慎?。ㄎ鹨詯盒《鵀橹⑽鹨陨菩《粸?，真正做到工作一分鐘、合規(guī)60秒，絕不因?yàn)槭虑樾《潘珊弦?guī)標(biāo)準(zhǔn)）；四是慎獨(dú)（自覺養(yǎng)成自重、自省、自警的習(xí)慣，切實(shí)做到“獨(dú)"善其身）（2）合規(guī)從高層做起。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)作出表率，率先垂范，合規(guī)管理才最為有效。銀行高層的合規(guī)偏好和做法對(duì)員工的行為模式會(huì)起到潛移默化的重要影響，高層要身體力行，嚴(yán)格遵從合規(guī)管理要求，維護(hù)合規(guī)文化的權(quán)威性，從而形成強(qiáng)勁的導(dǎo)向性和引領(lǐng)性，確保全行上下沿著合規(guī)的軌跡穩(wěn)健發(fā)展。

主動(dòng)合規(guī)。只有變被動(dòng)合規(guī)、強(qiáng)制合規(guī)為主動(dòng)合規(guī)、自覺合規(guī)，合規(guī)文化才能真正的落地生根。主動(dòng)合規(guī)主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一是主動(dòng)遵守內(nèi)外部規(guī)章制度;二是主動(dòng)開展合規(guī)管理活動(dòng)。合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值。合規(guī)本身并不能為銀行增加利潤(rùn)，但能通過合規(guī)管理擴(kuò)大盈利空間并增加盈利機(jī)會(huì)，避免業(yè)務(wù)活動(dòng)受到限制，從而為銀行創(chuàng)造價(jià)值。反之，違規(guī)行為會(huì)給銀行帶來聲譽(yù)乃至財(cái)務(wù)損失，甚至?xí)o銀行帶來破產(chǎn)危機(jī)。加強(qiáng)合規(guī)管理，至少可以從以下4個(gè)方面為銀行創(chuàng)造價(jià)值：一是減少因違規(guī)所造成的財(cái)務(wù)與聲譽(yù)損失；二是有效支持服務(wù)或產(chǎn)品創(chuàng)新，為銀行贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；三是提高制度執(zhí)行力和管理效率，節(jié)省管理成本；四是參與監(jiān)管規(guī)則制定，體現(xiàn)銀行在規(guī)則制定中的話語權(quán)。二、員工合規(guī)手冊(cè)(員工行為合規(guī)的原則要求)(―)應(yīng)該遵循和執(zhí)行的事項(xiàng)或行為1、 應(yīng)主動(dòng)、自覺遵守適用于銀行業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的國(guó)家法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則以及與銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的行為準(zhǔn)則和道德觀念。合規(guī)不僅應(yīng)從字面上理解相符,更應(yīng)在內(nèi)涵和行為上遵循和達(dá)標(biāo)，做到〃誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)”2、 應(yīng)樹立依法合規(guī)意識(shí),嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)、管理、操作崗位規(guī)范和流程，正確履行崗位職責(zé)。3、 應(yīng)遵循誠(chéng)實(shí)守信的理念,在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中做到誠(chéng)實(shí)和公正,全力維護(hù)股東、客戶和本行的合法利益。4應(yīng)遵守國(guó)家和總行的保密規(guī)定及外事紀(jì)律。5、應(yīng)遵守伊農(nóng)商行關(guān)于應(yīng)對(duì)媒體的紀(jì)律要求，確保本行合法權(quán)益和良好聲譽(yù)不受損害。

6、 應(yīng)該接受與本人履行崗位職責(zé)相關(guān)的職業(yè)培訓(xùn),學(xué)習(xí)、掌握和執(zhí)行與履行崗位職責(zé)相關(guān)的國(guó)家法律、法規(guī)和規(guī)章制度。7、 若本人發(fā)生任何違規(guī)行為，必須立即停止和糾正，再向有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告；若發(fā)現(xiàn)他人有違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)規(guī)勸或制止，并按照本行相關(guān)規(guī)定及時(shí)向有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。（二）不該遵循和執(zhí)行的事項(xiàng)或行為1、 本行員工不得將同業(yè)或其他行業(yè)（單位）的不良做法作為行事依據(jù)，仿照這些不良做法是不可接受的。2、 本行員工不得以違規(guī)行為代價(jià)爭(zhēng)取業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和個(gè)人、小團(tuán)體利益，對(duì)以違規(guī)行為換取的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和不正當(dāng)利益是不可接受的。3、 對(duì)員工違反規(guī)章制度的行為，將會(huì)根據(jù)《內(nèi)蒙古伊金霍洛農(nóng)村商業(yè)銀行員工違規(guī)積分管理辦法》《內(nèi)蒙古伊金霍洛農(nóng)村商業(yè)銀行稽核處罰細(xì)則》等規(guī)定給予相應(yīng)處理。4、 員工對(duì)各級(jí)管理人員指使或授意違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的行為，要及時(shí)抵制或報(bào)告。5、 不準(zhǔn)弄虛作假，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息。6、 禁止泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密。

7、不得開具虛假資信證明，違規(guī)出具擔(dān)保承諾書。8不準(zhǔn)為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當(dāng)任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協(xié)助客戶間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資等活動(dòng)。9、 不準(zhǔn)員工利用職務(wù)之便，從事經(jīng)商辦企業(yè)、參股謀取利益、參與黃、賭、毒活動(dòng)。10、 不準(zhǔn)員工在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理與本單位無關(guān)的業(yè)務(wù)，不得私自代銷未經(jīng)本機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)代銷的第三方理財(cái)產(chǎn)品或保險(xiǎn)產(chǎn)品。11、 禁止與客戶私下簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議或作超授權(quán)承諾。三、操作和行為管理九十條禁止性規(guī)定一、柜面業(yè)務(wù)類（26禁）現(xiàn)金類業(yè)務(wù)（6禁）1、 嚴(yán)禁單人開關(guān)金庫（業(yè)務(wù)庫）或一人同時(shí)保管鑰匙、密碼。2、 嚴(yán)禁單人辦理現(xiàn)金出入金庫（業(yè)務(wù)庫）或不執(zhí)行出庫審批、入庫交接手續(xù)。3、 柜員尾箱次日由本人繼續(xù)使用的，嚴(yán)禁辦理日結(jié)時(shí)由會(huì)計(jì)主管或柜員單人清點(diǎn)尾箱。4、 嚴(yán)禁違反“雙人辦理、錢賬分管、交叉復(fù)核”原則辦理上門收款業(yè)務(wù)。5、 嚴(yán)禁涂抹、更改存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)憑證。6、 嚴(yán)禁違反已簽訂的業(yè)務(wù)協(xié)議將上門收取的客戶現(xiàn)金推遲入賬或通過后賬補(bǔ)前款等形式滾動(dòng)占用客戶資金。操作柜員（9禁）7、 嚴(yán)禁復(fù)制、盜用、超權(quán)限持有操作卡、授權(quán)卡、個(gè)人名章，以及

用他人密碼操作。8、 嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)和未妥善保管好操作卡、密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品情況下離柜、崗（在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外）。9、 嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)或違反崗位不相容原則，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用及私自調(diào)劑現(xiàn)金。10、 嚴(yán)禁操作人員辦理本人業(yè)務(wù)或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務(wù)，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。11、 嚴(yán)禁代客戶申請(qǐng)、購(gòu)買、簽收、保管重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請(qǐng)和操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)。12、 嚴(yán)禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務(wù)和出于非業(yè)務(wù)目的誘導(dǎo)客戶重復(fù)輸入密碼。（辦理扣劃、錯(cuò)賬處理等特殊業(yè)務(wù)除外）13、 嚴(yán)禁篡改各類登記簿信息。14、 嚴(yán)禁違規(guī)代客保管錢、身份證、戶口本等客戶資料。15、 嚴(yán)禁在空白憑證、有價(jià)單證上事先加蓋業(yè)務(wù)用章和經(jīng)辦人員名章。授權(quán)柜員（6禁）16、 嚴(yán)禁在辦理個(gè)人支付業(yè)務(wù)中未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)的情況下進(jìn)行柜面授權(quán)、復(fù)核。17、 嚴(yán)禁使用他人名章、操作柜員卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。18、 嚴(yán)禁違規(guī)將授權(quán)卡、密碼、個(gè)人名章交他人，以及向不符合規(guī)定的人員轉(zhuǎn)授權(quán)。19、 嚴(yán)禁墊款、壓款，或違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，以及授意、指使、強(qiáng)令柜臺(tái)操作人員違規(guī)操作。20、 嚴(yán)禁不按規(guī)定申報(bào)注銷或停用已調(diào)離柜員（含現(xiàn)金自助設(shè)備）的柜員號(hào)。21、 嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對(duì)臨時(shí)外出離開營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的操作柜員進(jìn)行現(xiàn)金碰庫。賬戶和結(jié)算管理（5禁）

22、 嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕。23、 嚴(yán)禁對(duì)賬人員以對(duì)公記賬人員打印的對(duì)賬單與企業(yè)、同業(yè)、內(nèi)部進(jìn)行對(duì)賬，或不按要求審核和驗(yàn)印對(duì)賬回執(zhí)。24、 嚴(yán)禁對(duì)不反饋對(duì)賬信息、反饋對(duì)賬結(jié)果不符以及對(duì)賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對(duì)賬。25、 嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)。26、 嚴(yán)禁以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和銀行資金。二、授信業(yè)務(wù)（22禁）貸款“三查”（7禁）27、 嚴(yán)禁以資料審核代替實(shí)地調(diào)查方式進(jìn)行貸前調(diào)查，不得放松對(duì)客戶的調(diào)查和對(duì)客戶資料真實(shí)性的驗(yàn)證。28、 嚴(yán)禁以化整為零等方式越權(quán)或變相越權(quán)進(jìn)行授信，不得人為干預(yù)或減少程序進(jìn)行授信。29、 嚴(yán)禁在授信條件發(fā)生變化而導(dǎo)致不符合授信要求或在未完全落實(shí)授信條件的情形下實(shí)施授信。30、 嚴(yán)禁放松甚至放棄對(duì)授信資金使用情況的監(jiān)控。31、 嚴(yán)禁忽視對(duì)抵質(zhì)押物或留置物的定期價(jià)值評(píng)估，不得以中介機(jī)構(gòu)的保管約定替代銀行的貸后檢查和管理。32、 嚴(yán)禁抵質(zhì)押物、代保管品等未經(jīng)有權(quán)人審批即辦理出庫。33、 嚴(yán)禁隨意調(diào)整貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目貸款（4禁）34、 嚴(yán)禁為資本金不足、不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)/土地/環(huán)保等相關(guān)政策、投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)不健全的項(xiàng)目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。35、 嚴(yán)禁向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款或向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓金的貸款。36、 嚴(yán)禁在借款合同中不約定或不明確約定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)、違約責(zé)任及其他重要事項(xiàng)。37、 嚴(yán)禁規(guī)避受托支付要求對(duì)單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或500萬元人民幣的貸款資金支付采用自主支付方式。流動(dòng)資金貸款（5禁）38、 嚴(yán)禁超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。39、 嚴(yán)禁以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目貸款。40、 嚴(yán)禁對(duì)資金回籠賬戶的大額和異常資金流入流出不按相關(guān)制度規(guī)

定進(jìn)行監(jiān)控和報(bào)送。41、 嚴(yán)禁辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)先貼現(xiàn)后查詢。42、 嚴(yán)禁接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單作為貸款的擔(dān)保。個(gè)人貸款（6禁）43、 嚴(yán)禁發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。44、 嚴(yán)禁違反面談、面簽和必要的居訪要求辦理個(gè)人房貸業(yè)務(wù)。45、 嚴(yán)禁虛假承諾、捆綁銷售、委托中介機(jī)構(gòu)代簽代收貸款合同和亂收費(fèi)。46、 嚴(yán)禁由開發(fā)商代辦個(gè)人房貸，不得接受開發(fā)商墊款作為個(gè)人首付款。47、 嚴(yán)禁降低或變相降低首付、利率等約束條件發(fā)放個(gè)人房貸。48、 嚴(yán)禁信貸人員采用各種不正當(dāng)手段，編造、騙取、利用他人印章、證件和資料等，以他人名義非法獲取貸款。三、 銀行卡管理（4禁）49、 嚴(yán)禁單純以銀行卡發(fā)卡數(shù)量為考核指標(biāo)，而放松對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。50、 嚴(yán)禁不落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制制度，對(duì)申請(qǐng)辦理借記卡的持卡人或代理他人辦卡的代理人不按照相關(guān)規(guī)定核實(shí)身份。51、 嚴(yán)禁不執(zhí)行銀行卡賬戶相關(guān)信息安全管理制度，發(fā)生直接或間接泄露銀行卡賬戶相關(guān)金融信息的違規(guī)行為。52、 嚴(yán)禁未經(jīng)持卡人主動(dòng)申請(qǐng)并書面確認(rèn)，為持卡人開通電話轉(zhuǎn)賬、ATM轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬等自助轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)。四、 自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理（9禁）53、 嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控即上線對(duì)外投入運(yùn)行，自助設(shè)備的網(wǎng)線及網(wǎng)絡(luò)接口不進(jìn)行剛性防護(hù)。54、 嚴(yán)禁單人進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、卸鈔等。55、 嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫（柜）保管，或保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接，以及密碼交接后仍延用原密碼。56、 嚴(yán)禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作。57、 嚴(yán)禁吞沒卡非本人領(lǐng)取，不按時(shí)回收、保管、登記、上繳吞沒卡。58、 嚴(yán)禁清、裝（卸）鈔后不進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。

59、 嚴(yán)禁自助設(shè)備長(zhǎng)短款不及時(shí)查清原因并進(jìn)行賬務(wù)登記。60、 嚴(yán)禁不對(duì)自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱。61、 嚴(yán)禁對(duì)自助設(shè)備服務(wù)商的維修人員進(jìn)場(chǎng)前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用存儲(chǔ)設(shè)備。五、 服務(wù)收費(fèi)管理（5禁）62、 嚴(yán)禁以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本、借貸搭售。63、 嚴(yán)禁不按照銀行業(yè)服務(wù)收費(fèi)價(jià)格目錄和標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，擅自擴(kuò)大和提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。64、 嚴(yán)禁在客戶使用服務(wù)前明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價(jià)格情況下，強(qiáng)制或變相強(qiáng)制客戶接受服務(wù)。65、 嚴(yán)禁利用銀行渠道為單位和個(gè)人直接向客戶收取任何費(fèi)用，除國(guó)家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關(guān)規(guī)定和要求的情況以外。66、 嚴(yán)禁未提供實(shí)質(zhì)服務(wù)情況下，以提供服務(wù)的名義收費(fèi)，如信貸業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)中收取的財(cái)務(wù)顧問費(fèi)。六、 理財(cái)業(yè)務(wù)（10禁）67、 嚴(yán)禁在營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。68、