小額貸款機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理

小額貸款機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理

張利勝

2009年4月第一部分小額融資市場(chǎng)需求與政策措施一、中小企業(yè)與創(chuàng)業(yè)群體小額融資需求旺盛二、民間資金充沛，投資意向積極三、民間融資活動(dòng)擴(kuò)大，需要規(guī)范引導(dǎo)監(jiān)管第二部分北京經(jīng)濟(jì)管理函授學(xué)院小額貸款公司的設(shè)立一、性質(zhì)1、由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任或股份有限公司。2、企業(yè)法人，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限承擔(dān)責(zé)任。3、執(zhí)行國(guó)家金融法規(guī)和政策，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。二徒、倒設(shè)創(chuàng)立1、題名規(guī)稱半由沫行戰(zhàn)政(縣犧級(jí))區(qū)狹劃嗽、釋字腳號(hào)傘、牽行低業(yè)突、情組銹織漲形滅式悼依齡次槳組秧成鉛，籃組投織糟形偽式遠(yuǎn)為詳有墾限研責(zé)萍任析公發(fā)司誼或白股稻份粉有舞限失公避司如。2、享有齡限遭責(zé)津任晃公任司穴應(yīng)捷由5弟0個(gè)任以籌下蟻股核東趙出翻資宿設(shè)虧立蓋；紋股波份穗有驕限形公粗司純應(yīng)籠有2蠅—破2呢0襪0名臭發(fā)矛起響人刷，塊其肅中恨半單數(shù)殺以畜上罷的箭發(fā)痰起教人冬在胞中推國(guó)疑境揭內(nèi)穗有叔住若所絞。3、姥資猶本虜來級(jí)源萄真劃實(shí)量合拾法且，欣全秤部秋為惡實(shí)抱收精資桐本壟，浩由跌出警資捏人筆或枯發(fā)刮起龜人兄一攝次驗(yàn)足阻額題繳闊納誓。庸有剩限殼責(zé)局任情公念司陜的勾注繞冊(cè)規(guī)資霧本徑不斥得兵低擊于5變0俗0萬來元?dú)垼瑢す芍萃碛写畔奕韫蛩揪毜牧曜⒇瀮?cè)面資孤本械不描得集低舌于1爛0芬0記0萬媽元瘦。輝單它一辟自足然肺人異、竿企番業(yè)淚法想人喬、樂其壇他勻社糧會(huì)仆組碌織尺及臉其瀉關(guān)久聯(lián)懶方忙持盟有糖的耽股掀份路，慕不累得發(fā)超奸過列注炮冊(cè)夏資砌本蝦的1肅0淚%。4、蝴向租省黑級(jí)升政知府兼主粘管混部狼門丟提橫出樂正奶式買申帝請(qǐng)他，拒批酸準(zhǔn)蠟后迅，槍到筆當(dāng)且地球工傻商絲式行餐政乳管某理首部指門經(jīng)申擾請(qǐng)蜻辦討理陵注筆冊(cè)稈登倦記亞手筋續(xù)歇并銅領(lǐng)茶取童營(yíng)繭業(yè)柜執(zhí)發(fā)照截。補(bǔ)在屆五泳個(gè)盾工詳作窄日奇內(nèi)染向芝當(dāng)豈地吩公陷安忠機(jī)靈關(guān)寫、略銀庭監(jiān)鋸會(huì)宇派冬出隔機(jī)胃構(gòu)窗和尿人喊行征分研支滾機(jī)爹構(gòu)緞報(bào)垮送植相幕關(guān)省資竹料討。5、擱有臺(tái)符王合躍規(guī)齒定繭的職章筋程策和盲管學(xué)理似制勻度待，起有粗必碰要拿的添營(yíng)色業(yè)戒場(chǎng)胃所談、帥組誰(shuí)織生機(jī)徐構(gòu)存、者具販備有相昂應(yīng)請(qǐng)專暗業(yè)辦知割識(shí)后和遞從裁業(yè)碑經(jīng)柳驗(yàn)違的嗽工趙作房誠(chéng)人鋪員奏。6、終出系資楚人噸、亞董島事漸、搶監(jiān)悶事交和租高脈級(jí)取管州理荷人緣瑞員艇無繼犯鹽罪掀記柜錄昆和鈴不壟良灣信筒用沉記號(hào)錄訂。在糕當(dāng)健地抖稅文務(wù)凍部附門繳辦遲理道稅激務(wù)呈登誰(shuí)記休，定并莊依革法附繳縣納頸各安類猛稅斑費(fèi)貌。第古三花部趴分駐小抓額萄貸瘡款揪公未司泉的戶制希度崗建柴設(shè)一趴、抽公吉司跳治桐理獸結(jié)寺構(gòu)1、異股斜東乒結(jié)沿構(gòu)（1）鉗主辰要盛股挨東擦間精的武關(guān)袍聯(lián)訪性孫限細(xì)制捷及藍(lán)管索理（2）央資頃金屠配票套過及洲管偷理2、嘆管長(zhǎng)理舉結(jié)茂構(gòu)（1）晚組離織鴨架孩構(gòu)默及碌規(guī)浩章駱制忌度（2每)經(jīng)著營(yíng)培人緊員膝崗撲位眾管洗理股及疼職喬責(zé)陷要角求（3）敘授陸權(quán)狐職攜業(yè)屑經(jīng)升理策的液模指式3、問薪睛酬抓體這系版設(shè)西計(jì)（1）薄有卡效舞的跪員云工負(fù)激壩勵(lì)素機(jī)埋制飽設(shè)柔計(jì)（2）怖科目學(xué)胸的蒸績(jī)耐效候考忍核爛體恩系暈建哀設(shè)（3）劃如量何停開卻發(fā)隙動(dòng)膊態(tài)繪薪率金球機(jī)刃制程與辮計(jì)蒼劃二雙、蹄財(cái)護(hù)務(wù)英管屢理1、域財(cái)握務(wù)度政筆策（1）聚營(yíng)派運(yùn)呈資宅金做和慎負(fù)論債伐逾碑期代貸伸款<費(fèi)8卷%析,呆時(shí)滯<忽5殃%怠,呆突賬<測(cè)2赤%（2）很固費(fèi)定筍資佳產(chǎn)覺、跟現(xiàn)刮金傲資保產(chǎn)狂與旺遞抗延鍵資帖產(chǎn)（3）衫貸教款崇發(fā)久放雄和當(dāng)回逆收（4）騰費(fèi)至用另處午理（5）脅收弱益叮、脊利肥潤(rùn)駱和訊利謝潤(rùn)哀分?jǐn)嚺洌?）凱財(cái)作務(wù)五報(bào)劑告尤和洞財(cái)天務(wù)脅估初價(jià)2、木財(cái)屈務(wù)建報(bào)真表示（傻資塞產(chǎn)世負(fù)棚債糊表榮、袋損松益屯表蒜及虎現(xiàn)盤金貢流精量筐表煮）兆編表制蒙與暴分何析領(lǐng)。3、蹲會(huì)醫(yī)計(jì)厲制篇度(金妄融才企柴業(yè))（1）羊核暑算昨辦的法（2）垂會(huì)急計(jì)須憑享證唯、央分哈類等賬4鳳.風(fēng)計(jì)險(xiǎn)馬準(zhǔn)永備想金爬制符度潔收因入2博0搶%5、衫成鮮本戚分趟析蛾與去控來制6、突稅斑收堆政濾策7、圓審特計(jì)麗制絲式度三孕、念監(jiān)述督藝管浸理1碌.省步級(jí)哄政岡府視主卻管誕部街門韻（撤金斷融岸辦堂或填相霧關(guān)游機(jī)圣構(gòu)耐）險(xiǎn)負(fù)躬責(zé)淡監(jiān)甚督霉管蛛理欲。2納.股仇東固與趕小濤額咱貸小款憐公詳司玩簽喚訂但承辣諾畏書閑，均承伸諾叫自錦覺涂遵倘守臣公四司窯章曬程貧，討參份與京管鈴理?yè)?jù)并跑承郵擔(dān)斧風(fēng)菌險(xiǎn)思。3信.建浪立碰健切全養(yǎng)公誤司闖治剝理柿結(jié)平構(gòu),蟲(旨1便)明易確接股慣東棄、音董蜘事胃、夏監(jiān)宰事爭(zhēng)和移經(jīng)寫理坐之孔間雜的免權(quán)汗責(zé)這關(guān)固系慈，色制喂定吳穩(wěn)舅健腎有文效測(cè)的粱議往事魔規(guī)顫則詳、卵決鬼策嫁程部序迎和忍內(nèi)盾審嶼制屢度副，農(nóng)提故高艱公去司蘇治礎(chǔ)理桌的鵝有微效項(xiàng)性;萌(譜2涌)建濫立去健織全最貸英款逗管追理淋制標(biāo)度葬，鞭明叫確餅貸坡前勾調(diào)忠查皇、來貸寄時(shí)務(wù)審韻查惡和紡貸旅后澤檢舉查下業(yè)毫務(wù)脹流努程勺和慌操薄作涉規(guī)極范;衡(志3漿)加縮慧強(qiáng)獎(jiǎng)內(nèi)鍛部嘉控怖制足，位建趟立唐健粘全驕企壞業(yè)障財(cái)祝務(wù)淡會(huì)閑計(jì)霜制患度躺，冊(cè)真總實(shí)制記碰錄滲和包全執(zhí)面裕反道映廟其宰業(yè)脂務(wù)住活掌動(dòng)廚和違財(cái)桌務(wù)端活羊動(dòng)盼。4濟(jì).建商立扣審頓慎鉆規(guī)勸范流的提資而產(chǎn)農(nóng)分嗚類謎制雖度汁和脂撥屢備彩制數(shù)度踏，沫準(zhǔn)刪確崗進(jìn)摧行朵資錯(cuò)產(chǎn)棕分唯類歡，根充珍分辦計(jì)麥提棗呆器賬栽準(zhǔn)閑備找金種，惠確膚保使資狠產(chǎn)顧損億失蜂準(zhǔn)董備鼓充類足者率截始部終灶保售持隱在1悔0敵0微%以艙上遙。5迅.建冷立嫌信洋息啊披合露占制霧度轟，傍向翼股瘋東況、炮主甩管牧部史門塞、震向友其氧提秤供渾融呈資騰的級(jí)銀睛行紛業(yè)薯金宰融圣機(jī)聞構(gòu)謀、志有辨關(guān)雕捐第贈(zèng)暢機(jī)堤構(gòu)憂披術(shù)露冤經(jīng)超中秧介博機(jī)獨(dú)構(gòu)次審擾計(jì)鐘的饞財(cái)饞務(wù)牲報(bào)線表哲和臉業(yè)呆務(wù)清經(jīng)祥營(yíng)部情鄭況社、款融煤資堆情眼況省、綢重戶大屋事矛項(xiàng)煙等領(lǐng)信死息襪，囑必漏要遍時(shí)蜻應(yīng)是向乳社廳會(huì)窄披釋露曲。6刃.接紋受社社喬會(huì)疤監(jiān)安督員，哄不臥進(jìn)朱行稻任兔何烘形掩式否的賊非們法梢集租資蠻。裝從姿事夠非霧法克集芒資己活歇?jiǎng)映缘木?，僑由匹省糞級(jí)送政篩府葵負(fù)讀責(zé)砌處掃置筆。葬對(duì)丟于灰跨嘩省洪非放法牽集壓資?；畈绖?dòng)替的蔥處騙置遭，廊由告省真級(jí)降政鍛府夜請(qǐng)壯求侄部披際貍聯(lián)惹席裹會(huì)綁議地協(xié)碑調(diào)柄處漏置拿。捆其嚼他勻違娛反腫法吩律事法普規(guī)宵的矮行打?yàn)楹郏塾赊I當(dāng)劉地摧主裂管駱部媽門盯實(shí)津施象處政罰沾；然構(gòu)律成常犯黨罪愉的賣，佛依暢法盼追畢究違刑填事雷責(zé)予任碰。7法.人肝行僚對(duì)丹利啦率夾、阻資鑰金麥流慎向坦進(jìn)糧行腸跟具蹤脈監(jiān)畢測(cè)至，磁并硬納擔(dān)入制信比貸虹征冒信劍系石統(tǒng)遺。播定千期鏈向抱信挺貸炊征缸信瓜系男統(tǒng)靠提胸供腥借棋款柿人蹤蝶、半貸她款基金匆額素、聯(lián)擔(dān)希保坐方粉式自和臺(tái)償蹦還侍期序等雅業(yè)枯務(wù)扁信漿息構(gòu)。第陜四搜部給分謎小膜額芳貸害款劈燕機(jī)鋒構(gòu)停的胖資球金消運(yùn)五行一宗、嶄資羅金墾來征源1、碎主慌要映資旅金駕來披源尋為綠資厚本野金良、眠捐挺贈(zèng)炭資殲金環(huán)，諸以誼及煌不圾超喪過失兩奪個(gè)般銀售行擇的玻融煙入聽資喘金腐。2販.從忘銀膨行夢(mèng)融貞入套資摧金僵的賺余遺額頃，布不飯得景超蘇過參資說本鑒凈魚額最的5創(chuàng)0逗%。肉融灑資控利避率奪、箭期榴限吐與代相僵應(yīng)鹽銀秤行疤自沉主向協(xié)盜商耳，敢利研率紗以存同棉期罩“陣上架海娛銀蟲行悉間容同古業(yè)正拆液放閘利塵率戀”莫為依基執(zhí)準(zhǔn)恒加揚(yáng)點(diǎn)益確發(fā)定弊。[須皺向滔注畝冊(cè)捏地歌人角行料分悼支職機(jī)翁構(gòu)蝴申毯領(lǐng)懲貸濟(jì)款侵卡嫩。](提黃供旁融蘋資海的斑銀坦行徹，頃將徒融罵資你信匆息找報(bào)押送傲人葬行透分回支恨機(jī)饒構(gòu)磚和修銀掩監(jiān)葬會(huì)份派翠出握機(jī)叫構(gòu)型，奸并率跟倘蹤調(diào)監(jiān)燦督候融俗資堂的娃使倦用羞情會(huì)況錦。)3匯.股棍東輝借敞款[合炭同.有帖無峰息.期凈限.責(zé)簽任.其仿它受股曲東超權(quán)匹益]4吧.其跳它[內(nèi)修源范生問成.準(zhǔn)潤(rùn)備搜金議等]二節(jié)、悅資簽金鐵運(yùn)齡用1擦.(做1非)在截為驕三伯農(nóng)趣服逮務(wù)盜的第原耽則敵下莫自警主修選晃擇縮慧貸皺款懷對(duì)疤象適。(閣2矛)堅(jiān)慨持劍“榆小論額伐、勒分膀散勇”腐的除原箭則老，付擴(kuò)瓜大槽客魂戶仁數(shù)亂量慰和違服謀務(wù)蔑覆叮蓋觸面腳。(蜻3降)同殘一套人躍的還貸性款童余哲額插不扒超教過甜資葬本聽凈抖額腳的5都%。(巡壽4圍)可浮以角參角考漲所有在含地顏經(jīng)惠濟(jì)澡狀希況連和驗(yàn)人猾均G種D創(chuàng)P水鄭平亡，堪制耀定雷最耀高所貸仔款授額嘩度不限猾制策。2怖.弦(交1糟)貸枝款南利膚率:上雄限胞不爛得嘗超畢過油司斤法酷部孟門秒規(guī)送定李的(感4倍)，晃下逃限變?yōu)樗氯藨粜械┕伎ǖ纳腺J秘款稈基妹準(zhǔn)鵝利吵率炕的0儉.仇9倍附，圈浮廢動(dòng)銀幅姜度喘按信照洞市蹦場(chǎng)陡原構(gòu)則織自餅主點(diǎn)確朱定導(dǎo)。(庸2催)貸戴款捆期堆限倚和微償們還:由粥借煎貸獵雙解方正在邪公至平薪自塘愿讓的餡原匆則釀下瓣依揮法臣協(xié)鐘商藏確章定磚。3涌.股販東予借暮款:不稻大恒于伏其芝入寧資榴額4蘆.前1唐0名榮貸暈款杠額<蹤蝶5連0寶%資學(xué)本三印、岸融信資才規(guī)贈(zèng)模貨與咽在籍賬掀資仍金敘管房誠(chéng)理1、撕融頁(yè)資霞規(guī)瞎模皂度片量(匯1萍)成礎(chǔ)本.利續(xù)潤(rùn)(寇2轎)保噴本副邊土際(蔑3澡)管畫理剃跨墓度(叛4沾)控餅制袍能袋力[組黑織睛制美衡:兩剩權(quán).兩勇層.站A當(dāng)B角(管階理制成倆本)益]2他.未乳貸兩出潑資紅金死保蘇持鼓流吃動(dòng)間性.穩(wěn)屠定守性.充聽分貧性3織.委光托后資瓣金獲?；枳C樂安龜全.保目值.增貍值4組.風(fēng)員險(xiǎn)公準(zhǔn)括備姨金俊保盟持辰最禁低誰(shuí)限躁額怪以逢上第劍五洲部丟分勇小體額突貸每款厭實(shí)旦務(wù).一.貸是款駛方棗式1幼.信抄用垃貸出款:無凡抵襖押.無解擔(dān)牛保2挪.擔(dān)扎保鐮貸墊款:動(dòng)(裹1鍵)保野證:人定擔(dān)濾保(繪2皂)抵沒押:物臨擔(dān)燦保(沖3鐵)質(zhì)稱押:質(zhì)乎物凝擔(dān)棒保3抬.票誼據(jù)河貼暗現(xiàn):買諒進(jìn)德未鼓到飄期灶商少業(yè)羨票扒據(jù)二晃、健業(yè)鏈務(wù)僻流煙程(貸瘡款殼程畢序)1、伯業(yè)桶務(wù)鞋定劇位蜓：唉貸翼款蔽對(duì)截象衰規(guī)徑模哪選位擇[申宿請(qǐng)]2、約貸掙前吼實(shí)廉地騾調(diào)公查團(tuán)分諒析[調(diào)疤查]3、替貸死款刮審芽批少?zèng)Q送策清與止受續(xù)理同案厘例[信豈用日評(píng)密估.審習(xí)批]4、稠貸美后善跟書蹤柄檢稈查[發(fā)造放.檢而查.收搞回]5、曉客惰戶臺(tái)分曲析二獸、旁小季額罪貸班款豈品慨種糕與炭客沾戶1、診小閑額找存架單孕質(zhì)尾押棟貸乒款暮業(yè)率務(wù)2、侮小歪額宗抵條押民貸想款館業(yè)咸務(wù)3、粒業(yè)租務(wù)革產(chǎn)脂品眠開北發(fā)威設(shè)湊計(jì)吳與甘創(chuàng)糊新貸浪款則組嚷合5遼.貸欣款搜新啊技弊術(shù)抬分但析三績(jī)、貿(mào)信偉用漏評(píng)黎價(jià)每與葉風(fēng)開險(xiǎn)志防乏范1、罷信蒙用鼻分后析債與傭信薦用燃等牧級(jí)寸評(píng)冒定2、歌風(fēng)撿險(xiǎn)挺的當(dāng)防親范日與仍控?cái)R制(壯1報(bào))資淋產(chǎn).收踐益.現(xiàn)溪金湯流(扯2冰)總媽負(fù)促債辛控刮制(率3桐)?；プC瓜措視施第演一仙償茅債身能嚼力_背_字_現(xiàn)虛金盛生影成_好_副_決憐定表因瘡素第縫二欲償穗債量能步力_瘦_服_物夠變座現(xiàn)_缺_刷_寒_強(qiáng)寸化籮意節(jié)愿第仔三注償記債喜能坦力_耍_喝_人近保侮證_同_姜_畜_擴(kuò)泄大曉關(guān)軌聯(lián)3、芬員短工闊職痛業(yè)閑道摘德起風(fēng)羞險(xiǎn)堡管陶理(舅1鞠)權(quán)折利[力]制云衡(為2編)權(quán)撥責(zé)站利擦統(tǒng)鎖籌(煩3蹄)敬雄業(yè)喘盡撤責(zé)(眠4限)文吵化泳認(rèn)即同4、欺法鐮律吩風(fēng)蛛險(xiǎn)辮防狼范合悟同戒欺刻詐劉瑕舍跐茂矢輪誤登炭記脾控獎(jiǎng)制量虛腸假迅公捉證四.貸辣款堪定偉價(jià)(利牛率)策汽略(一)定明價(jià)桐原竭理[公瓣式]1遷.風(fēng)御險(xiǎn)遣成犧本+經(jīng)拾營(yíng)安成紡本+稅奴費(fèi)+予庸期溜利狡潤(rùn)2墨.利棋率=機(jī)渡會(huì)高成揪本頃補(bǔ)直償互水浩平+風(fēng)展險(xiǎn)感溢勸價(jià)坊水列平(二)影娘響殃定慰?jī)r(jià)經(jīng)因咱素1返.成嗽本副費(fèi)間用2轎.貸速款磁金啟額3倉(cāng).需稈求斤彈齊性4詢.市梅場(chǎng)其趨舊勢(shì)5羅.營(yíng)顫運(yùn)叔狀月態(tài)6獻(xiàn).周掠期興選搞擇7慰.政漁策煌導(dǎo)迫向(三)定砍價(jià)豪策沸略頓與闊目幼標(biāo)1寬.贏踢利威最成大閱化2慎.保渣證賞投促資巾予考期3諸.擴(kuò)盞大悅市等場(chǎng)待份系額4應(yīng).創(chuàng)每建蕉品炒牌國(guó)戰(zhàn)塘略5聯(lián).維虛持仗經(jīng)葛營(yíng)七.貸喜款聽五責(zé)級(jí)熱分掏類號(hào)與絮不澤良粗資地產(chǎn)慶管止理1習(xí).五院級(jí)至分仁類(志1誼)正細(xì)常;隨(延2撞)關(guān)鑄注;矮(亦3脅)次沫級(jí);針(膚4貢)可畝疑;慰(拌5泡)損置失2銜.不講良匹貸盛款柳管炎理(幟1妨)督掠促才催汪收(遼2閱)處盯理姥協(xié)部議(籌3章)防體止厭逃保避(亦4印)訴狂訟狠追腳償(兇5吵)列倍入跟呆診帳(東6帖)信衣貸碼制冠裁3飼.不挑良耗資防產(chǎn)貢管掀理(煙1煩)債灑轉(zhuǎn)拐股(費(fèi)2免)債婆轉(zhuǎn)量讓(率3啞)經(jīng)鞋營(yíng)稿重曲組(刷4羊)委奴托參管寇理第要六威部列分紛擔(dān)分?？亍兊湟r當(dāng)常機(jī)拉構(gòu)置轉(zhuǎn)欺型一疏、注擔(dān)譽(yù)保冬行快業(yè)最與稼小倉(cāng)額帝貸炮款捕公尖司(一)區(qū)百別父比霧較1、菜風(fēng)偉險(xiǎn)沈異巴同2、突收箏益歌異束同3、倉(cāng)模伶式端選飽擇(二)轉(zhuǎn)坡型吳辦趨法1憶.控奪股震新哲建2他.改冠制趣重仰組3濁.聯(lián)葵合叨經(jīng)贈(zèng)營(yíng)4劍.集什合恒擴(kuò)積股二嶄、送典歉當(dāng)昨行蜜業(yè)立與尊小貝額盾貸腿款蠶公肺司1割.風(fēng)沖險(xiǎn)削特版征呢不冒確丟定同性宜區(qū)鋼別2拿.經(jīng)些營(yíng)吊理座念飄以稱物衫為引本桃以擔(dān)人榴為業(yè)本三港、枯小符額灑貸刪款功公伶司勵(lì)的卸終掀止解載散頭和硬破化產(chǎn)遍。