福建師范大學(xué)23春“金融學(xué)”《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》考試高頻考點(diǎn)參考題庫帶答案

長風(fēng)破浪會有時，直掛云帆濟(jì)滄海。福建師范大學(xué)23春“金融學(xué)”《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》考試高頻考點(diǎn)參考題庫帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）第I卷一.綜合考核(共15題)1.商業(yè)銀行一年以上(含一年)五年以下的貸款被稱為()。A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.中短期貸款2.商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充分的運(yùn)用。這種功能被稱為商業(yè)銀行的()功能。A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)3.歐洲貨幣市場(名詞解釋)4.對于已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險信號的不良貸款，銀行應(yīng)采取有效措施以控制風(fēng)險減少損失，可以采取的措施包括()。A.督促企業(yè)整改，積極催收到期貸款B.追加貸款擔(dān)保C.明確債權(quán)債務(wù)、防止企業(yè)逃廢債務(wù)D.呆賬沖銷5.現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展趨勢為()。A.金融國際化、全球化B.分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營發(fā)展C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)電子網(wǎng)絡(luò)化、商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化D.經(jīng)營規(guī)模集中化6.什么是商業(yè)銀行的貸款五級分類?它有何意義?簡述每一類貸款的特征。7.信用貸款與其他貸款相比具有風(fēng)險大、利率高及手續(xù)簡便的優(yōu)點(diǎn)。()A.錯誤B.正確8.票據(jù)貼現(xiàn)(名詞解釋)9.簡述商業(yè)銀行保付代理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和作用。10.商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指資產(chǎn)在不受價值損失的條件下具有迅速變現(xiàn)的能力。()A.錯誤B.正確11.現(xiàn)在商業(yè)銀行的經(jīng)營理念已經(jīng)從原來的注重產(chǎn)品導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅乜蛻魧?dǎo)向。()A.錯誤B.正確12.商業(yè)銀行是一種靠負(fù)債經(jīng)營來實(shí)現(xiàn)其利潤最大化目標(biāo)的特殊企業(yè)。()A.錯誤B.正確13.外匯交易的方式有()。A.現(xiàn)貨交易B.期貨交易C.遠(yuǎn)期交易D.期權(quán)交易14.試比較分析商業(yè)銀行單一銀行制和總分行制兩種組織形式的優(yōu)缺點(diǎn)。15.貸款利率是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。()A.錯誤B.正確第II卷一.綜合考核(共15題)1.負(fù)債是商業(yè)銀行資金的全部來源。()A.錯誤B.正確2.同業(yè)存單(名詞解釋)3.以下哪些屬于不可以抵押的財產(chǎn)()。A.土地所有權(quán)，包括國有土地所有權(quán)和集體土地所有權(quán)B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體土地的使用權(quán)C.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療設(shè)施和其他社會公益設(shè)施D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)4.銀行監(jiān)管(名詞解釋)5.貸款出售(名詞解釋)6.信貸風(fēng)險是指接受信貸者不能按約償付貸款的可能性。()A.錯誤B.正確7.商業(yè)銀行資本的內(nèi)涵較為廣泛，除了所有者權(quán)益外，還包括一定比例額的債務(wù)資本。()A.錯誤B.正確8.銀行匯票(名詞解釋)9.信用風(fēng)險又稱市場風(fēng)險，是指債務(wù)人不能到期償還本息的可能性。()A.錯誤B.正確10.信托業(yè)務(wù)的三方當(dāng)事人包括()。A.信任人B.委托人C.受托人D.受益人11.歷史上第一家股份制銀行是()，也是現(xiàn)代銀行業(yè)產(chǎn)生的標(biāo)志A.英格蘭銀行B.美聯(lián)儲C.德意志銀行D.法蘭西銀行12.認(rèn)為只要銀行的資產(chǎn)在存款人提現(xiàn)時能隨時轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，就可以持有，這種理論被稱為()。A.商業(yè)貸款理論B.可轉(zhuǎn)換理論C.購買理論D.銷售理論13.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則有()。A.安全性B.流動性C.盈利性D.準(zhǔn)備金比例14.商業(yè)銀行具有信用創(chuàng)造功能，并且從理論上說其信用創(chuàng)造可能是無限的。()A.錯誤B.正確15.下列各項(xiàng)屬于附屬資本的是()。A.未公開儲備B.普通準(zhǔn)備金C.長期次級債券D.重估儲備第III卷一.綜合考核(共15題)1.商業(yè)銀行的流動性是指()。A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.滿足到期存款者提取存款的需求D.滿足合格貸款者的貸款需求2.根據(jù)《擔(dān)保法》中的規(guī)定，保證人對銀行的擔(dān)保應(yīng)當(dāng)包括()。A.貸款的本金B(yǎng).貸款產(chǎn)生的利息C.違約金和損害賠償金D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用3.單元制銀行指那些不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行，主要集中在美國。()A.錯誤B.正確4.簡述商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展的原因。5.商業(yè)信用證(名詞解釋)6.商業(yè)銀行在接到借款人的借款申請后進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查的內(nèi)容主要有()。A.關(guān)于借款申請書內(nèi)容的調(diào)查，即調(diào)查借款的合法性、安全性、盈利性B.核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人的情況，即對借款人的抵押物、質(zhì)物進(jìn)行認(rèn)定、核實(shí)，驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)證明C.審查保證人的資格，驗(yàn)證營業(yè)執(zhí)照，查閱保證人的有關(guān)財務(wù)資料D.審查保證人的保證意向書的真實(shí)性、保證人的保證能力等7.以下哪些是巴塞爾協(xié)議II的特點(diǎn)()。A.具有難度不同的、可供選擇的更為靈活的風(fēng)險衡量方式B.外部評級與內(nèi)部評級的選擇C.調(diào)整了利率風(fēng)險的資本要求和監(jiān)管方式，增加了對操作風(fēng)險的資本要求D.適當(dāng)擴(kuò)大資本充足約束，在一定程度上抑制了資本套利行為8.商業(yè)銀行負(fù)債的流動性是通過創(chuàng)造主動負(fù)債來進(jìn)行的，主要手段包括()。A.向中央銀行借款B.發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.同業(yè)拆借D.利用國際貨幣市場融資9.簡述創(chuàng)立商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮哪些條件。10.信用證結(jié)算通用于國際和國內(nèi)，是當(dāng)今國際貿(mào)易領(lǐng)域使用最廣泛的結(jié)算方式。()A.錯誤B.正確11.簡述存款工具創(chuàng)新的原則及種類。12.在賣方信貸支持的貿(mào)易中，商業(yè)銀行提供的貸款一般不超過出口商品的總值的()。A.70%B.60%C.85%D.75%13.商業(yè)銀行的資金頭寸是指商業(yè)銀行能夠運(yùn)用的資金，包括時點(diǎn)頭寸和時期頭寸。()A.錯誤B.正確14.從銀行的負(fù)債的結(jié)構(gòu)看，始終處于主要地位的負(fù)債是()。A.存款B.同業(yè)拆借C.介入存款D.中央銀行借款15.流動性比率是衡量企業(yè)短期償債能力的最常用指標(biāo)，其為()的比率。A.流動資產(chǎn)/長期負(fù)債B.流動資產(chǎn)/流動負(fù)債C.速動資產(chǎn)/流動負(fù)債D.資產(chǎn)/負(fù)債第I卷參考答案一.綜合考核1.參考答案：B2.參考答案：A3.參考答案：是一種以非居民參與為主的以歐洲銀行為中介的在某種貨幣發(fā)行國國境之外，從事該種貨幣借貸或交易的市場，又稱離岸金融市場。4.參考答案：ABCD5.參考答案：ABCD6.參考答案：(1)貸款五級分類，又稱為貸款風(fēng)險分類，是指商業(yè)銀行按借款人的最終償還貸款本金和利息的實(shí)際能力，確定貸款的遭受損失的風(fēng)險程度，將貸款質(zhì)量分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類的一種管理方法。正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關(guān)注：盡管目前借款人有能力償還，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常收人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一些損失?？梢桑航杩钊藷o法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回較少的部分。(2)貸款五級分類方法建立在動態(tài)監(jiān)測的基礎(chǔ)上，通過對借款人的現(xiàn)金流量、財務(wù)實(shí)力、抵押品價值等因素的連續(xù)監(jiān)測和分析，判斷貸款的實(shí)際損失程度，對銀行的信貸管理人員素質(zhì)和信貸管理水平都有較高的要求，有助于商業(yè)銀行及時發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放后出現(xiàn)的問題，能準(zhǔn)確的識別貸款的內(nèi)在風(fēng)險，有效的跟蹤貸款質(zhì)量，便于銀行及時采取措施，從而提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。(3)特征①折疊正常貸款借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。②關(guān)注貸款盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，如這些因素繼續(xù)下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。③次級貸款借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。④可疑貸款借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失，只是因?yàn)榇嬖诮杩钊酥亟M、兼并、合并、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。⑤損失貸款指借款人已無償還本息的可能，無論采取什么措施和履行什么程序，貸款都注定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產(chǎn)在賬目上保留下來，對于這類貸款在履行了必要的法律程序之后應(yīng)立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。7.參考答案：B8.參考答案：票據(jù)的持有者在票據(jù)未到償還期之前，以一定的價格將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)，獲得現(xiàn)款的行為。9.參考答案：針對買賣企業(yè)雙方形成的應(yīng)收賬款而設(shè)計(jì)，賣方大多數(shù)是中小企業(yè)，對賣方可以縮短應(yīng)收賬款回收時間，減少資金積壓，優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu);對買方可以解決資金緊張的困難。作用：①對出口商，可幫助中小出口商打入國家市場，有利于出口商加速資金周轉(zhuǎn)，節(jié)省管理賒賬的人力物力，有利于出口商進(jìn)一步融資的需要;②對進(jìn)口商，減少資金積壓，降低了進(jìn)口成本，同時也能迅速得到進(jìn)口物資;③對銀行等保理機(jī)構(gòu)(保理商)，除了可按應(yīng)收賬款的1%~2%收取手續(xù)費(fèi)外，還可以獲得一定的利息收入。10.參考答案：B11.參考答案：B12.參考答案：B13.參考答案：ABCD14.參考答案：單一制銀行的優(yōu)點(diǎn)：(1)限制銀行業(yè)壟斷，有利于自由競爭。(2)有利于銀行與地方政府的協(xié)調(diào)，能適合本地區(qū)需要，集中全力為本地區(qū)服務(wù)。(3)各銀行獨(dú)立性和自主性很大，經(jīng)營較靈活。(4)管理層次少，有利于中央銀行管理和控制。單一制銀行的缺點(diǎn)：(1)商業(yè)銀行不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的橫向發(fā)展，商品交換范圍的不斷擴(kuò)大存在矛盾。同時，在電子計(jì)算機(jī)等高新技術(shù)大量應(yīng)用的條件下，其業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新受到限制。(2)銀行業(yè)務(wù)多集中于某一地區(qū)某一行業(yè)，容易受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r波動的影響，籌資不易，風(fēng)險集中。(3)銀行規(guī)模較小，經(jīng)營成本高，不易取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。分行制的優(yōu)點(diǎn)：(1)分支機(jī)構(gòu)多，分布廣，業(yè)務(wù)分散，因而易于吸收存款，調(diào)劑資金，充分有效地利用資本;同時由于放款分散，風(fēng)險分散，可以降低放款的平均風(fēng)險，提高銀行的安全性。(2)銀行規(guī)模較大，易于采用現(xiàn)代化設(shè)備，提供多種便利的金融服務(wù)，取得規(guī)模效益。(3)分行制由于銀行總數(shù)少，便于金融當(dāng)局的宏觀管理。分行制的缺點(diǎn)：(1)容易造成大銀行對小銀行的吞并，形成壟斷，妨礙競爭。(2)銀行規(guī)模過大，內(nèi)部層次機(jī)構(gòu)較多，管理困難。15.參考答案：B第II卷參考答案一.綜合考核1.參考答案：A2.參考答案：同業(yè)存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，是一種貨幣市場工具。通俗來講，同業(yè)存單即為之前大家所說的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，是銀行印發(fā)的一種可以在市場上轉(zhuǎn)讓的定期存款憑證，憑證上標(biāo)明票面金額、存入和到期日及利率，到期后可按票面金額和規(guī)定利率提取全部本息，逾期存款不計(jì)息，可自由買賣。同業(yè)存單的投資和交易主體為全國銀行間同業(yè)拆借市場成員、基金管理公司及基金類產(chǎn)品。3.參考答案：ABCD4.參考答案：指政府和金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行進(jìn)行包括開業(yè)管制、分支機(jī)構(gòu)管制、業(yè)務(wù)管理、價格管制、資產(chǎn)負(fù)債表控制等為主要內(nèi)容的監(jiān)控活動及制定相關(guān)的政策法規(guī)的總和。5.參考答案：是指商業(yè)銀行揚(yáng)棄了簡單地持有貸款，單向開展貸款業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)經(jīng)營哲學(xué)理念，視貸款為可銷售的資產(chǎn)，在貸款形成以后，進(jìn)一步采取各種方式將貸款債權(quán)出售給其他投資者，從中獲得手續(xù)費(fèi)收入。6.參考答案：B7.參考答案：B8.參考答案：銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。9.參考答案：A10.參考答案：BCD11.參考答案：A12.參考答案：B13.參考答案：ABC14.參考答案：A15.參考答案：ABCD第III卷參考答案一.綜合考核1.參考答案：CD2.參考答案：ABCD3.參考答案：B4.參考答案：作為金融企業(yè)，商業(yè)銀行與其他企業(yè)一樣，追求自身利益的最大化——利潤最大化，銀行為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)力求確保自身金融資產(chǎn)的盈利性、流動性和安全性，表外業(yè)務(wù)恰好具備的這“三性”的統(tǒng)一，成為商業(yè)銀行積極發(fā)展表外業(yè)務(wù)的內(nèi)在因素。而推動銀行拓展表外業(yè)務(wù)的客觀因素可歸納為以下幾方面：(1)全球金融環(huán)境動蕩、風(fēng)險加劇;(2)對銀行的監(jiān)管進(jìn)一步加強(qiáng);(3)金融市場的結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化;(4)金融市場競爭加劇;(5)科技進(jìn)步的推動。5.參考答案：是指進(jìn)口商請求當(dāng)?shù)劂y行開出的一種證書，授權(quán)出口商所在地的另一家銀行通知出口商，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌或付款承購出口商交來的匯票單據(jù)。6.參考答案：ABCD7.參考答案：ABCD8.參考答案：ABCD9.參考答案：經(jīng)濟(jì)條件：(1)人口狀況(數(shù)量、變動趨勢(數(shù)量、年齡、收入);(2)生產(chǎn)力發(fā)展水平(決定商品經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度);(3)工商企業(yè)經(jīng)營狀況(數(shù)量、效益、行業(yè));(4)地理位置(交通、信息、人才)金融條件：(1)信用意識(消費(fèi)意識、守信);(2)經(jīng)濟(jì)貨幣化程度(經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、貨幣數(shù)量);(3)金融市場的發(fā)育狀況(融資規(guī)模、渠道，市場利率);(4)金融機(jī)構(gòu)競爭狀況(金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、效益、金融機(jī)構(gòu)的相對優(yōu)勢);(5)管理當(dāng)局政策(