XXXX年三季度經(jīng)營(yíng)全行

黑龍江省分行營(yíng)業(yè)部2013年三季度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告2省行營(yíng)業(yè)部關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)情況及業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)1宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)及重要數(shù)據(jù)通報(bào)3發(fā)展中存在的問(wèn)題及下一步工作建議內(nèi)容提要第一部分宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)及重要統(tǒng)計(jì)信息通報(bào)國(guó)際形勢(shì)關(guān)注發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體貨幣政策走向發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體貿(mào)易保護(hù)主義抬頭，使得新興主要經(jīng)濟(jì)體的出口大幅萎縮，倒逼其進(jìn)行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型宏烤觀毒經(jīng)評(píng)濟(jì)敏金飯融飾形從勢(shì)國(guó)內(nèi)形勢(shì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行基本上處于平穩(wěn)態(tài)勢(shì)就業(yè)形勢(shì)總體平穩(wěn)物價(jià)較為溫和重尤要脅統(tǒng)殺計(jì)虹信被息玩通購(gòu)報(bào)重牙要堆統(tǒng)響計(jì)確信腔息狡通社報(bào)重器要睡統(tǒng)丸計(jì)凡信踢息產(chǎn)通閃報(bào)重角要尚統(tǒng)劈燕計(jì)上信錄息詢通貝報(bào)重老要訪統(tǒng)轉(zhuǎn)計(jì)看信憶息繳通影報(bào)重鉆要悉統(tǒng)陣計(jì)混信盞息局通焰報(bào)第二部分關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)情況及業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)

三季度末，我部關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)完成情況距全年目標(biāo)仍有差距，省行下達(dá)KPI經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的四大類15項(xiàng)指標(biāo)中，有8項(xiàng)超額完成序時(shí)計(jì)劃，其中5項(xiàng)完成全年計(jì)劃，其余7項(xiàng)指標(biāo)未完成序時(shí)計(jì)劃。一褲、賢關(guān)喊鍵落績(jī)另效陽(yáng)指件標(biāo)惜（K凍P列I）闊完熄成惡情濤況78.32%19,018中間業(yè)務(wù)收入48.29%9,964經(jīng)濟(jì)增加值63.58%42,444撥備后利潤(rùn)3項(xiàng)指標(biāo)未完成序時(shí)計(jì)劃63.60%44,763撥備前利潤(rùn)計(jì)劃指標(biāo)實(shí)際完成計(jì)劃完成率合計(jì)財(cái)務(wù)類計(jì)劃指標(biāo)一鞏、采關(guān)假鍵擠績(jī)雄效墓指扶標(biāo)蘭（K膽P謙I）哨完擊成刪情襪況61.71%16,044委托資產(chǎn)清收161.15%282,020經(jīng)濟(jì)增加值1項(xiàng)指標(biāo)未完成序時(shí)計(jì)劃107.82%478,846日均存款計(jì)劃指標(biāo)實(shí)際完成計(jì)劃完成率合計(jì)業(yè)務(wù)類計(jì)劃指標(biāo)一站、簽關(guān)撇鍵烘績(jī)公效銜指慶標(biāo)六（K鄉(xiāng)豐P療I）調(diào)完懷成技情慢況風(fēng)險(xiǎn)類計(jì)劃指標(biāo)：不良貸款余額5,055萬(wàn)元，未超過(guò)全年控制計(jì)劃6000萬(wàn)元。一治、世關(guān)淚鍵憤績(jī)絕效靠指挑標(biāo)群（K對(duì)P沉I）撲完呢成雨情琴?zèng)r5第臺(tái)三眼方亞存音管妻新勺增啄開(kāi)腸戶譯數(shù)7苗,乞5緒8貼1戶嫂，嘆完偶成虜全餓年便計(jì)確劃9默4日.最7餃6桃%4個(gè)撕人喪貴虎賓癢客咱戶繁凈優(yōu)增1達(dá)3裝,愉4賄6絹8戶炮，惠完艙成尿全表年送計(jì)姓劃7基6農(nóng).訓(xùn)5館2陵%3現(xiàn)望金公管距理兔客善戶警凈愉增2槽0哨8戶蔑，惠完礎(chǔ)成豆全窯年戚計(jì)牢劃1希8剝9倘.爺0秒9死%2對(duì)盛公納人版民端幣吃有攏效動(dòng)結(jié)計(jì)算爹賬秀戶初凈呼增3培8戶吵，楊完轟成儲(chǔ)全吵年邊計(jì)暴劃4蹦.貫0爹7椅%1法宿人冷優(yōu)當(dāng)質(zhì)誕貸慣款萌客幅戶蒙凈勺增2冤4戶木，慎完鋸成愧全圾年殺計(jì)止劃1塑6侄0橫.格0織0精%6個(gè)秤人余電茅子江銀量行迷活殊躍寨客壩戶尸凈染增4小9夸.否1榆7萬(wàn)夢(mèng)戶毫，伯完切成紅全蕩年唱計(jì)伶劃7栗0鍋.邀3剛9難%7貸逐記眉卡障有絹效枕活懲動(dòng)至客巷戶暮凈求增6辨,芹5蘆3油7戶離，苦完恒成鉤全甚年枝計(jì)肥劃3哄8通.固4斃5墻%一慈、呢關(guān)欠鍵述績(jī)衰效晝指駐標(biāo)憑（K附P塌I）依完顏成棉情圖況三農(nóng)主要指標(biāo)完成情況一樣、卻關(guān)扮鍵刺績(jī)呢效奧指凱標(biāo)桂（K雞P短I）奴完缺成源情柔況二饅、2額0序1宗3年糧前瓦三兔季徹度朽業(yè)佩務(wù)觀發(fā)頃展量主誦要徑特院點(diǎn)存款、貸款、中間業(yè)務(wù)收入四行同業(yè)市場(chǎng)份額均正向提升，且增長(zhǎng)幅度較大；主要指標(biāo)全省系統(tǒng)內(nèi)貢獻(xiàn)度始終占據(jù)首位，且4年來(lái)持續(xù)增長(zhǎng)；存款時(shí)點(diǎn)及日均余額均完成全年計(jì)劃指標(biāo)；存、貸款增幅高于重點(diǎn)城市行平均增幅；貸款結(jié)構(gòu)更趨合理，利率水平不容樂(lè)觀；中間業(yè)務(wù)收入能力進(jìn)一步提升；利潤(rùn)計(jì)劃完成情況不理想。（己一麥）贊存但款1.本外幣各項(xiàng)存款增長(zhǎng)勢(shì)頭良好，市場(chǎng)份額正向提升（慮一耗）蝕存飛款儲(chǔ)蓄存款余額3,738,804萬(wàn)元，較年初增長(zhǎng)330,974萬(wàn)元（葵一礦）炕存初款對(duì)公存款余額1,526,807萬(wàn)元，較年初增長(zhǎng)249,655萬(wàn)元系統(tǒng)內(nèi)貢獻(xiàn)度28.6%系車統(tǒng)凈內(nèi)稿貢防獻(xiàn)座度3往0濱.怕0粉4宅%系眨統(tǒng)女內(nèi)斑貢遮獻(xiàn)同度2紡8悲.么1猛2銹%（抄一包）秧存潛款（遍一繞）嚷存撓款3惕.各第項(xiàng)班存扒款麗增超幅朵高拉于半重憤點(diǎn)惠城乏市塘行朝平推均廟水騎平5跌0家易重委點(diǎn)扔城找市系行源平風(fēng)均殼增喂幅8籌.藝6寒8晃%，漂我早部脾增丑幅1首2寫.護(hù)3標(biāo)9選%，駐高慕出豎平寫均瓶增天幅3門.煉7日1個(gè)視百盟分色點(diǎn)饅，排婚名第脅十毒七埋位（策一唯）訓(xùn)存陸款（竹一位）碼存賽款4.人民幣各項(xiàng)存款時(shí)點(diǎn)及日均超額完成全年計(jì)劃人民幣各項(xiàng)存款時(shí)點(diǎn)余額530.79億元，較年初增長(zhǎng)59.73億元完成全年計(jì)劃115.7%1人民幣日均余額498.45億元，較年初日均增量47.88億元，完成全年計(jì)劃107.82%2（嶄一間）見(jiàn)存柱款4.人民幣各項(xiàng)存款時(shí)點(diǎn)及日均超額完成全年計(jì)劃（蓮一臘）底存市款4.人民幣各項(xiàng)存款時(shí)點(diǎn)及日均超額完成全年計(jì)劃（撫一雀）惡存商款5.城區(qū)支行存款貢獻(xiàn)度進(jìn)一步提升2惑0輔1撈0混.表6撥.冒3屬02上0法1欄3浪.在9啦.看3不0太培平療支凝行姑貢熔獻(xiàn)證度持連續(xù)發(fā)正紛向?qū)⑻岽吧ū愣?zhēng)）麻貸限款1.各項(xiàng)貸款四大行市場(chǎng)份額正向提升，增量占比及增幅居四大行首位，貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)改善（談二撇）冊(cè)貸處款1.各項(xiàng)貸款四大行市場(chǎng)份額正向提升，增量占比及增幅居四大行首位，貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)改善（拜二料）劍貸據(jù)款2.系統(tǒng)內(nèi)貢獻(xiàn)度情況5智0家蠢重獸點(diǎn)每城托市哀行平鬼均贏增逐幅7職.幟1晴3沖%，我硬部紅增扔幅航為7假.撿1叼7慮%高衛(wèi)出午平雕均圓增梯幅0遷.伶0社4排史名第辦二廳十測(cè)六萄位（黃二智）攏貸維款3.各項(xiàng)貸款增幅高于重點(diǎn)城市行平均水平（觀二龜）灰貸確款4.縣域支行貸款貢獻(xiàn)度提升縣賊域章支帥行貢敬獻(xiàn)康度1證4擦.聽(tīng)8妥0勾%，較嘉上洽年影年匪末織提眾升4趨.仁6個(gè)港百雪分愿點(diǎn)（常二盒）吩貸贊款5.新發(fā)放貸款整體利率水平不容樂(lè)觀（回三從）析中俘間即業(yè)暑務(wù)螞收跟入1.四行間中間業(yè)務(wù)收入盈利能力進(jìn)一步提升截止9月30日，我部中間業(yè)務(wù)收入19,018萬(wàn)元,較上年同期增收1,795萬(wàn)元，增幅10.42%，市場(chǎng)份額13.82%，較上年同期提升1個(gè)百分點(diǎn)。（廉三摸）結(jié)中暗間械業(yè)賄務(wù)阿收謹(jǐn)入2.系統(tǒng)內(nèi)中間業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)度4年持續(xù)提升，新興中間業(yè)務(wù)收入占比提升（斑三影）榴中歉間陸業(yè)武務(wù)呆收求入2.系統(tǒng)內(nèi)中間業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)度4年持續(xù)提升，新興中間業(yè)務(wù)收入占比提升截止9月末，我部實(shí)現(xiàn)新興中間業(yè)務(wù)收入7,878.70萬(wàn)元，較上年同期增加1,023.21萬(wàn)元，新興中間業(yè)務(wù)收入占比41.43%,較上年同期增加1.63%，系統(tǒng)內(nèi)排名第9位；全省系統(tǒng)內(nèi)貢獻(xiàn)度34.64%，較上年同期減少0.62個(gè)百分點(diǎn)，排名第11位。（粘三垂）收中桃間斥業(yè)碎務(wù)室收挪入3.支行計(jì)劃完成情況（起三其）礎(chǔ)中歌間矮業(yè)反務(wù)接收崖入4、中間業(yè)務(wù)短板指標(biāo)亟待突破（溫三掩）岔中抗間斗業(yè)畜務(wù)現(xiàn)收膝入4、中間業(yè)務(wù)短板指標(biāo)亟待突破（彼四植）耕利逃潤(rùn)1.我部撥備前利潤(rùn)在四大行排名下降（剝四使）爆利荒潤(rùn)2.撥備前利潤(rùn)同比減盈，但系統(tǒng)內(nèi)貢獻(xiàn)度提高（娘四蓄）驚利威潤(rùn)2.撥備前利潤(rùn)同比減盈，系統(tǒng)內(nèi)貢獻(xiàn)度提高（歲四散）是利灰潤(rùn)2.撥備前利潤(rùn)同比減盈，系統(tǒng)內(nèi)貢獻(xiàn)度提高（妨四丑）錯(cuò)利倦潤(rùn)3.各支行撥備前利潤(rùn)計(jì)劃完成情況不理想，城區(qū)支行系統(tǒng)內(nèi)貢獻(xiàn)度優(yōu)于縣行（碎四逮）范利俗潤(rùn)3.各支行撥備前利潤(rùn)計(jì)劃完成情況不理想，城區(qū)支行系統(tǒng)內(nèi)貢獻(xiàn)度優(yōu)于縣行（煙四歪）品利迎潤(rùn)4.存貸利差縮小9月末，我部百元存款付息率1.74%，較上年同期下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，低于全省系統(tǒng)內(nèi)平均付息率0.06個(gè)百分點(diǎn)，系統(tǒng)內(nèi)排名第5位；百元貸款收息率6.02%，較上年同期下降1.15個(gè)百分點(diǎn)，低于全省系統(tǒng)內(nèi)平均收息率0.48個(gè)百分點(diǎn)；存貸利差4.28%，同比下降1.11個(gè)百分點(diǎn),系統(tǒng)內(nèi)排名第7位（殺五石）汽費(fèi)呢用1.費(fèi)用列支同比增幅較大，結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化按非照憂中增央友關(guān)秒于貿(mào)厲慢行娛節(jié)遵約扔的靜精諷神遼大的力縮慧壓炮縮凝費(fèi)怒用艙開(kāi)旁支,對(duì)震部蝦分敢科粉目貪進(jìn)綿行層預(yù)驕算悔控坊制萄，歸產(chǎn)化生胳良恥好沸效題果慈。招兄待耕費(fèi)枯、碎宣妥傳羞費(fèi)鴉、猴公揭雜彈費(fèi)句、引低瞎值斯易陰耗慮品菜、輪車寫船飯使崇用虎費(fèi)寸、慢修弊理敞費(fèi)列餃支縮慧額映度同融比大大旬幅復(fù)下抹降，丟業(yè)債務(wù)圾經(jīng)妻營(yíng)犬硬宋性左支留出嘉同財(cái)比綁增認(rèn)加（敢五商）乞費(fèi)蛇用2.系統(tǒng)內(nèi)費(fèi)用列支占比小于利潤(rùn)貢獻(xiàn)度（帶五繭）換費(fèi)桌用3.受創(chuàng)收能力影響，成本收入比未能得到較好控制2013年前三季度我部成本收入比58.07%，同比上升3.25個(gè)百分點(diǎn)，超出省行計(jì)劃2.07個(gè)百分點(diǎn)。（傳五彎）眉費(fèi)轉(zhuǎn)用4.支行利潤(rùn)貢獻(xiàn)度環(huán)比與費(fèi)用列支額度占比環(huán)比變化不同步將2絨0蝕1撲0年6月鋤、2體0汽1井0年1剝2月搏、2辰0肚1堆1年1戲2月優(yōu)、2靠0巡壽1召2年1籃2月記和2繁0鞋1似3年9月仔五朵個(gè)岔時(shí)狡點(diǎn)遷的筍撥萬(wàn)備拴前紙利蛇潤(rùn)抄貢圾獻(xiàn)停度抓環(huán)睜比蒜和窄費(fèi)徐用吩列商支鴿額籍度去占酒比拒環(huán)死比膠情騾況鴉結(jié)他合賽比米較您分拌析塑，蔥撥韻備駱前鐮利蔬潤(rùn)火占短比憶環(huán)抖比虜下糊降聰?shù)墨F支樹(shù)行博中介部浴分甩支潔行雁費(fèi)乎用漢占借比遲環(huán)叉比鞠反允而贊增抗加塔。（餓六面）槽工像資第三部分存在問(wèn)題及下一步工作建議一宰、餐存金在國(guó)問(wèn)菜題（臭一備）去個(gè)赤人兼住酬房媽貸塌款蠻利您率戀定饒價(jià)面在卵系剃統(tǒng)甚內(nèi)建仍曉處擁于寨較除低讀水斑平一章、允存估在史問(wèn)踢題二是融資渠道多元化造成系統(tǒng)性法人客戶用信規(guī)模的下降三是貸款定價(jià)水平較上年大幅下降一是法人貸款投放集中度偏高（魂二宴）碑法曾人草貸復(fù)款形有帖效洪需爪求蠻不責(zé)足鉛，止議圣價(jià)微定斑價(jià)掘能舌力寒仍洲需潔提赴升一嗓、占存槳在曾問(wèn)拘題（井三?。┱种邪嚅g白業(yè)猶務(wù)蹲增全收蜻渠柱道政不射寬瓦，寫高債端油產(chǎn)救品揭拓刊展定不絡(luò)足

三是高端產(chǎn)品拓展不足二是具有同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的項(xiàng)目較少一是成熟產(chǎn)品貢獻(xiàn)下降一至、消存嗓在揪問(wèn)匯題（泡四宇）蒼縣泉域付業(yè)盆務(wù)催增浩速懇放霧緩液，坐業(yè)性務(wù)創(chuàng)發(fā)恭展紙不昌均區(qū)衡為，發(fā)蝦展瀉模副式且有著待喬完愧善二是資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢一是業(yè)務(wù)拓展整體放緩（呈五肝）蘆資泳產(chǎn)盲處級(jí)置兩工廚作碎進(jìn)逃展撒較生計(jì)恐劃崖仍只有膀較皺大魂差喪距金融脫媒影響加劇，經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型刻不容緩資本約束日益嚴(yán)格，回報(bào)要求不斷提高匯率改革提上日程，影響深遠(yuǎn)未雨綢繆利率市場(chǎng)化影響顯現(xiàn)，盈利模式面臨挑戰(zhàn)二陜、腔下連一砌步?jīng)]工千作企建抄議二任、春下域一餓步除工耐作守建伸議（一）深化零售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型，培育差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)（二）高度重視建設(shè)優(yōu)質(zhì)客戶群體，深入開(kāi)展綜合營(yíng)銷完善客戶分層維護(hù)服務(wù)體系，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)客戶群體（一）推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)“軟轉(zhuǎn)型”落地和渠道建設(shè)（二）優(yōu)化流程，做好PCRM、CFE、SIMS系統(tǒng)的應(yīng)用推廣做強(qiáng)高端做大中端做簡(jiǎn)低端二期、腔下蜻一漁步哄工怎作責(zé)建備議內(nèi)容1持續(xù)推動(dòng)“雙優(yōu)戰(zhàn)略”，做優(yōu)法人資產(chǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)容2加快推進(jìn)核心客戶群建設(shè)內(nèi)容3做好已介入客戶投放工作，力爭(zhēng)早見(jiàn)效益內(nèi)容4發(fā)揮好小微企業(yè)服務(wù)功能（三）助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)法人資產(chǎn)業(yè)務(wù)有效發(fā)展二妻、筆下鐮一很步漿工宴作窩建拜議一是強(qiáng)化全員學(xué)習(xí)二是加大重點(diǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷力度三是強(qiáng)力推進(jìn)銀行卡營(yíng)銷四是培育新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)（四）加速推進(jìn)中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提高收入貢獻(xiàn)度二攻、悔下披一咱步咱工容作旁建仗議一著是材公括私崇聯(lián)動(dòng)周，債從孤源唯頭上粒組終織觀存質(zhì)款二州是罵抓冠源潛頭潑、搶掌大遺戶侄，低實(shí)現(xiàn)筒對(duì)港公英存軍款突廳破點(diǎn)性稍進(jìn)坊展三