讓愛沒(méi)有缺口田陽(yáng)保單年檢課件

泰康人壽保單年檢“讓愛沒(méi)有缺口”.保單年檢的內(nèi)容2保單年檢的步驟3保單評(píng)估的原則4保單年檢的意義1.年度保單檢查的意義就像衣服一樣，不能一件衣服穿四季，不是一張保險(xiǎn)單子能解決所有問(wèn)題。家庭保障的是否合理、完備、充足，要根據(jù)家庭成員和年收入情況不斷進(jìn)行調(diào)整。保險(xiǎn)也不是買完就不用管了，有很多情況是買完之后鎖在抽屜里，保單貸款功能被忽略，忘記繳費(fèi)導(dǎo)致保單失效，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)不予理賠，甚至有人買的時(shí)間久了到期該領(lǐng)錢了都不知道，忘記自己還有這份錢。每年，我們都應(yīng)該養(yǎng)成這樣一個(gè)習(xí)慣：為家庭保單做一次所投保險(xiǎn)的整理和檢查，再次確認(rèn)現(xiàn)有的保障，并根據(jù)家庭收入情況進(jìn)行補(bǔ)充和完善。

.“保單年檢”檢什么？.保單年檢的內(nèi)容2保單年檢的步驟3保單評(píng)估的原則4保單年檢的意義1.保單年檢包含哪些內(nèi)容？Ａ.保單整理：登記客戶已有保單的基本信息，內(nèi)容包括簽單時(shí)間、險(xiǎn)種名稱、基本保額、保障期限、應(yīng)繳保費(fèi)、保險(xiǎn)利益等。Ｂ.保單客戶基礎(chǔ)信息核實(shí)：通訊地址、聯(lián)系方式、客戶簽名等。如客戶基礎(chǔ)信息產(chǎn)生變化，及時(shí)為客戶辦理變更手續(xù)。Ｃ.繳費(fèi)和保單效力檢查：協(xié)助客戶檢查繳費(fèi)賬號(hào)是否正確，避免因賬戶余額不足而導(dǎo)致的保險(xiǎn)權(quán)益損失。Ｄ.保險(xiǎn)責(zé)任再次梳理：幫助客戶進(jìn)一步了解自身的保險(xiǎn)利益，生存金累積生息、保單貸款等。E.根據(jù)客戶實(shí)際情況分析保障缺口，提出合適的保障建議。Ｆ.客戶要求的其他個(gè)性化服務(wù)。.為什么需要保單年檢1、重新審視保單條款與內(nèi)容了解本身權(quán)益2、重視保單的變現(xiàn)功能3、整合家庭保單4、調(diào)整合適保障額度,滿足家庭經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償需求5、及時(shí)修正基本資料，保障客戶權(quán)益01020304050607080年齡兒童成長(zhǎng)期學(xué)校教育期家庭形成期職業(yè)發(fā)展期退休前期退休期贍養(yǎng)老人

典型客戶收入和支出曲線支出曲線收入曲線積累養(yǎng)老資金應(yīng)付意外事故應(yīng)付疾病撫養(yǎng)孩子購(gòu)房、投資.保單年檢的內(nèi)容2保單年檢的步驟3保單評(píng)估的原則4保單年檢的意義1.保單匯總解決實(shí)務(wù)問(wèn)題保單利益分析第一步第二步第三步年度保單檢查的步驟.第一步：保單匯總參照《家庭保障年檢表》進(jìn)行保單匯總整理.第二步：解決實(shí)務(wù)問(wèn)題4-5-6-7，逐個(gè)“排查”：保單信息變更檢查繳費(fèi)及保單效力問(wèn)題檢查后續(xù)服務(wù)檢查生存金、分紅、返還金領(lǐng)取檢查.第三步：利益分析-21、保障是否足額？2、保障是否全面？3、保障是否合理？.1、保障是否足額？保費(fèi)支出比例：20%以內(nèi)！優(yōu)先購(gòu)買險(xiǎn)種：意外—健康—投資理財(cái)—子女教育、養(yǎng)老！誰(shuí)優(yōu)先購(gòu)買：收入高者！推薦理由：保險(xiǎn)購(gòu)買首先考慮風(fēng)險(xiǎn)防范！.2、保障是否全面？

3、保障是否合理？是否覆蓋所有家庭成員？每個(gè)成員是否保障全面？投保險(xiǎn)種是否符合家庭需求？保障額度是否符合家庭成員需求？.保單年檢的內(nèi)容2保單年檢的步驟3保單評(píng)估的原則4保單年檢的意義1.保單評(píng)估與檢視原則：人生必備的7張保單雙10定律631法則

.第1張：意外險(xiǎn)保單第2張：大病醫(yī)療保單第3張：養(yǎng)老保險(xiǎn)第4張：為財(cái)富提供保障的人壽保險(xiǎn)第5-6張：子女的教育及意外保單第7張：財(cái)產(chǎn)傳承、避債避稅保單人生必備的七張保單：.單身期：

工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒(méi)有多少家庭負(fù)擔(dān)，應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障?？煽紤]一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療和度過(guò)受傷后的難關(guān)，萬(wàn)一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費(fèi)。若收入尚可，可考慮重疾險(xiǎn)，畢竟“年紀(jì)越輕，保費(fèi)越便宜”，這是購(gòu)買壽險(xiǎn)產(chǎn)品的最基本觀念。如果有醫(yī)?；騿挝荒軋?bào)銷一部分，就可選擇津貼類保險(xiǎn)，也可考慮購(gòu)買一些住院醫(yī)療中報(bào)銷型和津貼型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以填補(bǔ)社保的不足；反之，則需要購(gòu)買住院費(fèi)用險(xiǎn)或包括手術(shù)費(fèi)用、住院津貼的綜合醫(yī)療保險(xiǎn)。建議組合：意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療.家庭形成期：

此時(shí)的家庭責(zé)任感逐漸形成，而夫妻雙方也正處于收入上升期和責(zé)任高峰期。夫妻對(duì)雙方、對(duì)父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。另外，可以購(gòu)買適量的兩全保險(xiǎn)儲(chǔ)備孩子的教育費(fèi)用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議組合：終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn).家庭成長(zhǎng)期：

人生最辛苦的“上有老，下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，承載著整個(gè)家庭的壓力和責(zé)任，要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U(xiǎn)就顯得尤為重要，建議首選重疾險(xiǎn)，同時(shí)需為自己購(gòu)買較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，再配合住院險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生意外，可使孩子和家庭的到經(jīng)濟(jì)保障。建議組合：重疾險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn).家庭成熟期：

在這個(gè)階段，家庭收入處于高峰期，并積累一定的家庭資產(chǎn)，承擔(dān)的家庭責(zé)任相對(duì)較輕，因年齡原因，一般的保障保險(xiǎn)已不宜購(gòu)買。此階段主要考慮養(yǎng)老以及家庭資產(chǎn)保全的保值增值問(wèn)題。建議組合：理財(cái)產(chǎn)品+意外險(xiǎn).第一張：意外保險(xiǎn)單

在25-30歲階段，我們的經(jīng)濟(jì)能力還有限，我們還在創(chuàng)業(yè)或打拼，我們還要為人生積累財(cái)富，我們還要為買房、買車做準(zhǔn)備。盡管我們沒(méi)有家庭所累，但是風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外險(xiǎn)是這個(gè)階段必備的第一張保單。意外險(xiǎn)提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付。買一份意外險(xiǎn)是對(duì)生命的保障，更體現(xiàn)了對(duì)父母養(yǎng)育之恩的報(bào)償。意外險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種也是必要的選擇。因意外發(fā)生的醫(yī)療賠償，包括門診、掛號(hào)費(fèi)全都可以獲得賠付。小病的住院、手術(shù)費(fèi)用，也可以附加住院與手術(shù)補(bǔ)償來(lái)實(shí)現(xiàn)。.第二張：重疾醫(yī)療保險(xiǎn)單

我們拿著不斷增加的薪水，小心地規(guī)劃著未來(lái)。生活似乎在按照設(shè)想中一步步推進(jìn)，但是內(nèi)心里總有那么一點(diǎn)點(diǎn)不安。一大半的都市人處于亞健康狀態(tài)，大病發(fā)病率越來(lái)越高，發(fā)病年齡越來(lái)越低。在感冒一次也能支出上千元的今天，我們的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)給付讓人沒(méi)有安全感，疾病是家庭財(cái)政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。重疾醫(yī)療保險(xiǎn)單，是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、獲得保障的方式，也是理財(cái)?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢用于購(gòu)買大病醫(yī)療險(xiǎn)，出險(xiǎn)的情況下可以獲得賠付，不出險(xiǎn)最終也可以返本，可以作為養(yǎng)老金的一部分。.第三張：養(yǎng)老保險(xiǎn)單

30年后誰(shuí)來(lái)養(yǎng)您？這是我們不得不考慮的問(wèn)題。當(dāng)我們?cè)絹?lái)越習(xí)慣了高質(zhì)量的生活方式的時(shí)候，是否想到未來(lái)的生活水準(zhǔn)可能會(huì)一落千丈？現(xiàn)在獨(dú)生子家庭居多，當(dāng)未來(lái)出現(xiàn)兩個(gè)孩子負(fù)擔(dān)4個(gè)老人的局面時(shí)，指望孩子，對(duì)孩子無(wú)疑也是一種巨大的壓力。規(guī)劃自己的養(yǎng)老問(wèn)題，是對(duì)自己和兒女負(fù)責(zé)的體現(xiàn)。在能賺錢的年齡考慮養(yǎng)老是必要的，也是不可回避的。社會(huì)上有這樣的順口溜“傳統(tǒng)養(yǎng)兒不防老，社保養(yǎng)老實(shí)在少，房屋換錢不牢靠，指望儲(chǔ)蓄心發(fā)毛”。所以在資金允許的情況下，應(yīng)該開始考慮買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具保障與理財(cái)功能，又可以抵御一部分通貨膨脹的影響。養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)盡早購(gòu)買，買得越早，獲利越大。.第四張：保障財(cái)富的人壽保單

我們?cè)缫呀?jīng)不再拒絕花明天的錢來(lái)消費(fèi)。貸款買房、買車，都市里的“富翁”越來(lái)越多，背著貸款日子過(guò)得有滋有味，也有壓力；萬(wàn)一自己出了問(wèn)題，誰(shuí)來(lái)還那幾十萬(wàn)甚至更多的銀行貸款？沒(méi)有人擔(dān)得起這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，因此要把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。保險(xiǎn)可以為個(gè)人及家庭提供財(cái)富保障。當(dāng)然，這個(gè)階段，房險(xiǎn)和車險(xiǎn)也是必不可少的。聰明人的選擇就是用小錢換大錢。.第五張、第六張保單：

子女的教育及意外險(xiǎn)

結(jié)婚后，昔日的單身貴族開始面臨對(duì)家庭的責(zé)任。從孩子出生之日起，為教育準(zhǔn)備一筆資金就已經(jīng)是當(dāng)務(wù)之急。教育的費(fèi)用越來(lái)越昂貴，讀個(gè)大學(xué)要數(shù)以萬(wàn)計(jì)。更不必說(shuō)對(duì)孩子愛好的培養(yǎng)，游游泳、彈彈琴、請(qǐng)家教諸如此類高昂的開支也是一筆巨大的款項(xiàng)。好在小孩出生是在父母的壯年時(shí)期，收入高，經(jīng)濟(jì)來(lái)源穩(wěn)定，此時(shí)有能力給小孩提供良好的教育基金。給您的孩子準(zhǔn)備一份完善的教育保障，大額的子女教育儲(chǔ)備金就后顧無(wú)憂了。兒童意外險(xiǎn)是孩子的另一張必備保單。兒童更愛動(dòng)，更好奇，比成人更容易受到意外傷害。兒童意外險(xiǎn)保障程度高，可以為出險(xiǎn)的孩子提供醫(yī)療幫助。.第七張：財(cái)產(chǎn)傳承、避債避稅保單

如果您不希望自己辛苦掙下的財(cái)產(chǎn)在身后被即將開征的遺產(chǎn)稅侵蝕，如果您希望將自己的財(cái)產(chǎn)能確保給到指定的人，如果您不想由于某些財(cái)務(wù)問(wèn)題而影響到家庭?，F(xiàn)在就可以將部分資金存在保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將在法律規(guī)定的范圍內(nèi)助您達(dá)成愿望，并可能放大您的資產(chǎn)。所以說(shuō)，保險(xiǎn)是人生規(guī)劃的保證。在每個(gè)人的人生歷程中，這7張保單不可或缺。.

年收入比例投保法就是按照投保個(gè)體的年收入比例進(jìn)行確定人身風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃的投保金額的一種常用方法。一般以全年收入的10%—15%用作保費(fèi)，既不影響日常生活開支，又有一份安全保障，比較適合一般大多數(shù)人的保險(xiǎn)保障需要。例如，李先生現(xiàn)在年收入5萬(wàn)，那么可以將他的保險(xiǎn)保障計(jì)劃設(shè)計(jì)成年繳保費(fèi)在5000元-7500元之間。雙10定律所謂雙10定律，指的是保險(xiǎn)額度為家庭年收入的10倍，總保費(fèi)支出為家庭年收入的10%左右。.631法則對(duì)于有小孩的家庭，首先保障大人然后保障小孩，首先保障家庭的第一經(jīng)濟(jì)支柱然后再保障第二經(jīng)濟(jì)支柱，家庭成員之間保費(fèi)支出需要維持合理的比例。對(duì)于三口之家，一個(gè)簡(jiǎn)單的原則是保費(fèi)支出需要按照631的比例在第一經(jīng)濟(jì)支柱、第二經(jīng)濟(jì)支柱和寶寶之間做合理的配比。.計(jì)算各項(xiàng)保險(xiǎn)總需求額審視自身已有保障ABCC=A-B確定保險(xiǎn)需求缺口一個(gè)完整的保障計(jì)劃可以提供家庭收入的保障，使家庭生活花銷可以持續(xù)，使生活品質(zhì)不發(fā)生變化。因?yàn)槲覀冏畈幌Ｍ那闆r就是，當(dāng)一個(gè)家庭發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，收入就中斷。

.重疾保險(xiǎn)需求重大疾病保險(xiǎn)需求開支明細(xì)當(dāng)?shù)仄骄丶仓斡M(fèi)用已有商業(yè)重疾保險(xiǎn)重大疾病保險(xiǎn)需求＝經(jīng)驗(yàn)額度－已有商業(yè)保險(xiǎn)保障缺口計(jì)算原理重疾保障

據(jù)衛(wèi)生部組織開展的第三次國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)調(diào)查，群眾有病時(shí)，有48.9%的人應(yīng)就診而不去就診，29.6%的人應(yīng)住院而不住院。原因就是越來(lái)越貴的醫(yī)藥費(fèi)讓很多患者在醫(yī)院面前望而卻步，很多人開始習(xí)慣有了病“自己扛”。讓我們看一下2009年重大疾病醫(yī)療費(fèi)用一覽表。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前治療一場(chǎng)大病的平均費(fèi)用需要10.3萬(wàn)元。所以，一個(gè)普通家庭的每個(gè)家庭成員，最少應(yīng)該準(zhǔn)備10萬(wàn)元的重疾保障金。病癥治療項(xiàng)目費(fèi)用心臟病(心肌梗塞)血管復(fù)通手術(shù)4萬(wàn)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)每條5萬(wàn)癌癥化療12萬(wàn)慢性腎衰(尿毒癥)洗腎8萬(wàn)/年嚴(yán)重?zé)齻つw移植1萬(wàn)/1%表皮器官移植

10-20萬(wàn)重大疾病住院醫(yī)療費(fèi)用.養(yǎng)老保險(xiǎn)需求養(yǎng)老保險(xiǎn)需求開支明細(xì)預(yù)計(jì)退休時(shí)每月開銷預(yù)計(jì)退休年齡已有商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求＝預(yù)計(jì)退休時(shí)的月開銷×生命余額－已有商業(yè)保險(xiǎn)保障缺口計(jì)算原理養(yǎng)老保障退休后到80歲。從60歲到80歲，在退休的20年里，我們來(lái)計(jì)算一下，光吃飯一項(xiàng)需要多少錢？假如1人每頓平均10元，光吃飯夫妻倆就需要10元*3頓*365天*20年*2人=43.8萬(wàn)！這還不包括我們的衣、食、住、行和看病的費(fèi)用。如果我們活得更久，我們就需要更多的生活成本。所以，一個(gè)普通家庭最少需要準(zhǔn)備50萬(wàn)的養(yǎng)老補(bǔ)充金才行。.教育金保險(xiǎn)需求教育金保險(xiǎn)需求開支明細(xì)擬每年教育金花費(fèi)已有教育金儲(chǔ)備教育金保險(xiǎn)需求＝小孩未來(lái)求學(xué)所需教育金額－已有教育金儲(chǔ)備保障缺口計(jì)算原理子女教育保障

孩子的健康成長(zhǎng)，不僅僅需要父母的關(guān)愛，更需要成長(zhǎng)過(guò)程中各個(gè)階段所需要的費(fèi)用。投資教育就是投資明天，投資孩子就是投資未來(lái)?，F(xiàn)在的社會(huì)，多讀點(diǎn)書是很重要的，如果將來(lái)小明有能力讀