保險(xiǎn)IT數(shù)字化轉(zhuǎn)型課件

保險(xiǎn)IT數(shù)字化轉(zhuǎn)型

ElvisZhang

2016年10月大數(shù)據(jù)正帶來保險(xiǎn)產(chǎn)品、作業(yè)、組織、監(jiān)管模式的改變。在大數(shù)據(jù)的支撐下，風(fēng)險(xiǎn)可以更精細(xì)劃分，保險(xiǎn)作業(yè)更深更廣融地入具體場(chǎng)景，即所謂場(chǎng)景保險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品可以更加碎片化；保險(xiǎn)公司采取更多甚至全部在線的作業(yè)流程，即所謂保險(xiǎn)的O2O；保險(xiǎn)公司內(nèi)部完整作業(yè)鏈條的圍墻被拆除、打碎后重新組裝。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”向著“移動(dòng)化、專業(yè)化、社交化、場(chǎng)景化”深入發(fā)展，服務(wù)與體驗(yàn)將成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。通過“服務(wù)”而不是“銷售”，保險(xiǎn)才能深入到更多用戶（先用戶再客戶）的生活，才能真正“連接一切”。從傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司發(fā)展歷程看，現(xiàn)在遇到最大的問題不是技術(shù)，最大的問題其實(shí)是它的客戶群發(fā)生了改變。客戶的期望也正在發(fā)生根本性的變化：簡(jiǎn)單、便捷、透明、個(gè)性化以及社交化。保險(xiǎn)行業(yè)是我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的重要組成部分，隨著國際化競(jìng)爭(zhēng)地加劇，對(duì)內(nèi)降低組織的摩擦力，提升公司的運(yùn)營(yíng)效率；對(duì)外實(shí)現(xiàn)與客戶更友好的溝通，提升服務(wù)水平，對(duì)客戶需求給予迅速回應(yīng)成為行業(yè)亟待解決的戰(zhàn)略問題。在保險(xiǎn)行業(yè)信息化發(fā)展上主要經(jīng)歷了三個(gè)階段：

第一階段是業(yè)務(wù)處理階段，各保險(xiǎn)公司主要實(shí)現(xiàn)了各自的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)；

第二階段是業(yè)務(wù)拓展階段，主要圍繞業(yè)務(wù)拓展，渠道管理、客戶服務(wù)等面進(jìn)行擴(kuò)展。

第三階段是經(jīng)營(yíng)管理和決策支持階段，通過商業(yè)智能等技術(shù)，推動(dòng)保險(xiǎn)公司管理和決策水平的提高。并充分對(duì)信息數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、挖掘、處理，為保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)及管理提供支持。隨著保險(xiǎn)行業(yè)新渠道、新業(yè)務(wù)的推出和發(fā)展，敏捷開放的IT架構(gòu)、移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、商業(yè)智能等技術(shù)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的銷售、決策、管理等方面起著越來越重要的作用。微服務(wù)架構(gòu)的建設(shè)策略以客戶為中心建立360度客戶視圖支持個(gè)性化和個(gè)人自助服務(wù)各渠道與客戶信息平臺(tái)集成場(chǎng)景化產(chǎn)品提供參數(shù)化配置，縮短新產(chǎn)品和服務(wù)達(dá)到市場(chǎng)的時(shí)間保障范圍更加具體化，產(chǎn)品融入渠道業(yè)務(wù)場(chǎng)景結(jié)合渠道的業(yè)務(wù)形態(tài)與合作伙伴的需要研發(fā)定制產(chǎn)品靈活應(yīng)對(duì)變化與合作支持新渠道和新合作伙伴的開發(fā)與集成嵌入式營(yíng)銷，產(chǎn)品貼近用戶場(chǎng)景需要基于數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)營(yíng)銷現(xiàn)在客戶擴(kuò)展新類型已有保單現(xiàn)有產(chǎn)品保障的擴(kuò)展新產(chǎn)品產(chǎn)品現(xiàn)有渠道現(xiàn)有渠道類型的擴(kuò)展新渠道類型渠道敏捷開放的IT架構(gòu)建立基于微服務(wù)架構(gòu)的IT平臺(tái)Scrum、敏捷開發(fā)DevOps、持續(xù)交付本著滿足客戶需求，面向未來發(fā)展，結(jié)合產(chǎn)品營(yíng)銷策略、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)形態(tài)和業(yè)務(wù)流程的原則建立敏捷開放的IT平臺(tái)。通過對(duì)現(xiàn)有各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的整合，建立對(duì)內(nèi)對(duì)外統(tǒng)一的、高效的平臺(tái)，滿足業(yè)務(wù)管理、銷售支持、決策分析等各方面需要；支持應(yīng)用系統(tǒng)在不同用戶界面或渠道的拓展，如柜面、微信、APP、WEB、銀保通、醫(yī)保通。。。以客戶為中心，創(chuàng)建360度客戶視圖(客戶畫像)，更好地理解客戶，以個(gè)性化的方式與客戶交流通過大數(shù)據(jù)智能分析，提升業(yè)務(wù)決策支持能力，實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，制定貼合客戶需求并有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品、營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以靈活地和外部伙伴的業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立集成、合作關(guān)系，對(duì)外提供功能服務(wù)或者使用外部的服務(wù)變得簡(jiǎn)單而靈活靈活的產(chǎn)品建模工具、便捷的產(chǎn)品發(fā)布方法緊密銜接的業(yè)務(wù)流程、靈活配置的業(yè)務(wù)規(guī)則目標(biāo)洞察客戶需求、滿足客戶期望，與客戶建立長(zhǎng)期關(guān)系實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新的營(yíng)銷、無縫多渠道的銷售、實(shí)時(shí)精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)控制、靈活高效的運(yùn)營(yíng)模式優(yōu)化企業(yè)價(jià)值鏈，促進(jìn)資源跨界整合，共建開放、共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)讓業(yè)務(wù)模式與產(chǎn)品具備高度的可配置性與可擴(kuò)展性,快速捕捉市場(chǎng)機(jī)遇期望的成果微服務(wù)架構(gòu)的目標(biāo)未來的業(yè)務(wù)模式不再是面向產(chǎn)品或者面向保單的，而應(yīng)該是面向客戶的，所以需要IT平臺(tái)可以提供跨企業(yè)各個(gè)系統(tǒng)的客戶統(tǒng)一視圖。不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境需要IT平臺(tái)可以針對(duì)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的迅速變化提供即時(shí)的支持，例如產(chǎn)品規(guī)則的變化、新的業(yè)務(wù)流程的應(yīng)用等。在開展新地區(qū)、新渠道或者新形態(tài)的業(yè)務(wù)時(shí)，需要IT平臺(tái)提供更加完整、豐富的數(shù)據(jù)支持。隨著保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)的不斷成熟，將出現(xiàn)大量在價(jià)值鏈的某些環(huán)節(jié)提供專業(yè)化服務(wù)的專家型企業(yè)，保險(xiǎn)價(jià)值鏈充分分離成大量由相應(yīng)專業(yè)企業(yè)運(yùn)作的業(yè)務(wù)功能，需要IT平臺(tái)可以靈活、自由地和很多外部伙伴的業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立集成、合作關(guān)系。如何突破業(yè)務(wù)系統(tǒng)的制約，使企業(yè)在整個(gè)價(jià)值鏈上進(jìn)行優(yōu)化，將成為企業(yè)降低運(yùn)營(yíng)成本、為客戶提供更高效的服務(wù)，從而增強(qiáng)企業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。選擇了微服務(wù)架構(gòu)也就意味著選擇了一個(gè)開放、自由、大型的技術(shù)應(yīng)用平臺(tái)。微服務(wù)架構(gòu)能在任何操作系統(tǒng)和硬件配置上運(yùn)行，現(xiàn)有的操作系統(tǒng)和硬件能被保留使用；微服務(wù)架構(gòu)可以將通用的繁瑣的服務(wù)端任務(wù)交給中間件完成，這樣開發(fā)人員可以集中精力在如何創(chuàng)建商業(yè)邏輯上，相應(yīng)縮短開發(fā)時(shí)間。

目前保險(xiǎn)企業(yè)各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在較多應(yīng)用豎井，每個(gè)豎井都需要通過專有的接口提供各自的服務(wù)。依據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)和建設(shè)規(guī)劃，需要從面向系統(tǒng)轉(zhuǎn)型面向服務(wù)，通過服務(wù)組件提供應(yīng)用和數(shù)據(jù)；需要進(jìn)行架構(gòu)解耦，消除應(yīng)用豎井，讓業(yè)務(wù)功能以標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)服務(wù)形態(tài)暴露給最終用戶，使服務(wù)可共享并重復(fù)利用。通過建立微服務(wù)架構(gòu)的IT平臺(tái)將信息技術(shù)與業(yè)務(wù)的有效結(jié)合起來，從而推動(dòng)企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新及市場(chǎng)創(chuàng)新。微服務(wù)架構(gòu)良好的開放性和兼容性，支持標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議和接口類型，提供多種開放的應(yīng)用開發(fā)接口，能夠和業(yè)界主流的產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)互連互通，并具備有效的、統(tǒng)一的手段和機(jī)制進(jìn)行業(yè)務(wù)管理、設(shè)備管理、應(yīng)用軟件環(huán)境設(shè)置調(diào)整管理、開發(fā)管理以及運(yùn)維人員的管理。微服務(wù)技術(shù)架構(gòu)通過微服務(wù)解耦業(yè)務(wù)系統(tǒng)的各個(gè)業(yè)務(wù)功能，可以根據(jù)用戶的需求靈活定制不同的用戶界面與具體功能。接口適配器池完成對(duì)不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)的接口適配的功能，同時(shí)實(shí)現(xiàn)與合作伙伴的網(wǎng)關(guān)接口連接和管理。保險(xiǎn)移動(dòng)展業(yè)、自助理賠等逐漸成為各大險(xiǎn)企積極發(fā)力開拓的營(yíng)銷與服務(wù)模式。

微服務(wù)平臺(tái)利用開放式標(biāo)準(zhǔn)化的接口技術(shù)（RESTfulAPI），可以靈活地匹配多渠道移動(dòng)展業(yè)的需要，并實(shí)現(xiàn)客戶自助服務(wù)，把客戶與企業(yè)及合作伙伴無縫連接起來。充分利用移動(dòng)終端設(shè)備的功能，提升營(yíng)銷效率、降低營(yíng)銷成本、提高服務(wù)品質(zhì)。大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)總體架構(gòu)歷史數(shù)據(jù)查詢數(shù)據(jù)交換平臺(tái)應(yīng)用集市數(shù)據(jù)區(qū)員福業(yè)務(wù)銀保業(yè)務(wù)渠道業(yè)務(wù)政保業(yè)務(wù)……業(yè)務(wù)企業(yè)內(nèi)外部半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)交換組件數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)交換組件數(shù)據(jù)區(qū)數(shù)據(jù)交換組件數(shù)據(jù)計(jì)算層大數(shù)據(jù)區(qū)沙盤演練數(shù)據(jù)區(qū)數(shù)據(jù)應(yīng)用層實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)區(qū)客戶主題業(yè)績(jī)主題理賠主題業(yè)務(wù)沙盤演練數(shù)據(jù)增值產(chǎn)品保單數(shù)據(jù)理賠數(shù)據(jù)增值產(chǎn)品數(shù)據(jù)區(qū)主題數(shù)據(jù)區(qū)機(jī)構(gòu)主題…用戶訪問層客戶匯總業(yè)績(jī)匯總理賠匯總機(jī)構(gòu)匯總…醫(yī)療信息移動(dòng)互聯(lián)健康信息訪問日志處理后大數(shù)據(jù)待處理大數(shù)據(jù)流程調(diào)度監(jiān)控告警數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)質(zhì)量元數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)安全流程調(diào)度平臺(tái)……數(shù)據(jù)管控平臺(tái)流程調(diào)度層數(shù)據(jù)管控層數(shù)據(jù)產(chǎn)生層數(shù)據(jù)交換層實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)查詢客戶管理保單管理財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)外部用戶貼源數(shù)據(jù)區(qū)產(chǎn)品數(shù)據(jù)…內(nèi)部管理分析內(nèi)部用戶歷史歸檔數(shù)據(jù)區(qū)IT人員風(fēng)險(xiǎn)管理通過大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)和商業(yè)智能（BI）的應(yīng)用建設(shè)，搭建統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)共享和分析平臺(tái)，對(duì)各類業(yè)務(wù)進(jìn)行前瞻性預(yù)測(cè)及智能分析，為各層次用戶提供統(tǒng)一的決策分析支持，提升數(shù)據(jù)共享與數(shù)據(jù)服務(wù)能力。Kubertenes+Docker基于容器云的微服務(wù)架構(gòu)與DevOps平臺(tái)基于微服務(wù)架構(gòu)的SAAS開放平臺(tái)基于API的服務(wù)開放中心框架基于大數(shù)據(jù)分析的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理后臺(tái)統(tǒng)一的運(yùn)維管理中心什么是敏捷開發(fā)？敏捷開發(fā)（AgileDevelopment）是一種以人為核心、迭代、循序漸進(jìn)的開發(fā)方法。子項(xiàng)目特征-

各個(gè)子項(xiàng)目的成果都經(jīng)過測(cè)試-

具備集成和可運(yùn)行的特征-

小項(xiàng)目相互聯(lián)系采用敏捷開發(fā)模式，通過敏捷高效的設(shè)計(jì)、穩(wěn)定的開發(fā)速度、擁抱變化、積極調(diào)整來保證微服務(wù)的開發(fā)質(zhì)量和敏捷交付。Scrum總體骨架迭代每30天DailySCRUM每24小時(shí)高優(yōu)先級(jí)可運(yùn)行的軟件工作項(xiàng)分解產(chǎn)品訂單ProductBacklog迭代訂單SprintBacklog新的功能增量迭代規(guī)劃會(huì)議SprintPlan一般不超過8小時(shí)。前4個(gè)小時(shí)：產(chǎn)品負(fù)責(zé)人向團(tuán)隊(duì)展示最高優(yōu)先級(jí)的產(chǎn)品，團(tuán)隊(duì)則向他詢問產(chǎn)品Backlog的內(nèi)容、目的、含義及意圖。后4小時(shí)：團(tuán)隊(duì)計(jì)劃本Sprint的安排迭代復(fù)審會(huì)議SprintReview一般4個(gè)小時(shí)，由團(tuán)隊(duì)成員向產(chǎn)品負(fù)責(zé)人額其他利益相關(guān)人展示Sprint周期內(nèi)的產(chǎn)品開發(fā)情況迭代回顧會(huì)議SprintRetrospective一般3個(gè)小時(shí)，ScrumMaster將鼓勵(lì)團(tuán)隊(duì)在SCRUM過程框架和實(shí)踐范圍內(nèi)，對(duì)開發(fā)過程做出修改，使它在下一個(gè)Sprint周期中更加有效和令人愉快每日站立會(huì)議DailyScrumMeeting在簡(jiǎn)會(huì)上，每個(gè)成員主要回答三個(gè)問題;–自上次SCRUM簡(jiǎn)會(huì)后的一天了（昨天），你做了什么?–從現(xiàn)在到下次SCRUM簡(jiǎn)會(huì)的一天里（今天），你要做什么?–在實(shí)現(xiàn)SCRUM及項(xiàng)目目標(biāo)的工作中，你遇到哪些困難嗎?產(chǎn)品負(fù)責(zé)人Scrum主管開發(fā)團(tuán)隊(duì)殘酷現(xiàn)實(shí)客戶是逐步發(fā)現(xiàn)他真正要的東西開發(fā)人員逐步發(fā)現(xiàn)如何開發(fā)產(chǎn)品滿足客戶需求在這個(gè)過程中隨時(shí)可能發(fā)生變化美好愿望客戶知道自己要的是什么開發(fā)人員知道如何開發(fā)來滿足客戶需求在開發(fā)過程中需求不會(huì)發(fā)生變化期望客戶一開始就想清楚他們真正要的東西是不現(xiàn)實(shí)的。我們應(yīng)當(dāng)通過不斷的向客戶交付可用的產(chǎn)品，啟發(fā)客戶逐步的發(fā)現(xiàn)真正的需求。我們認(rèn)識(shí)到預(yù)期需求實(shí)際需求價(jià)值時(shí)間適應(yīng)變化，認(rèn)清“客戶是逐步發(fā)現(xiàn)真正需求”適應(yīng)變化，小批量是快速交付的關(guān)鍵我們首先要做的是通過盡早地、持續(xù)地交付有價(jià)值的軟件來使客戶滿意。經(jīng)常性的交付可以工作的軟件，交付的間隔可以從幾個(gè)星期到幾個(gè)月，交付的時(shí)間間隔越短越好?！悦艚蒈浖氖€(gè)原則在需求響應(yīng)周期相同的情況下，批量（一次開發(fā)的需求量）越小，資源利用率更高。在資源利用率相同的情況下，批量越小，交付周期更短。減小批量不僅帶來縮短交付周期，而且還帶來提高質(zhì)量、促進(jìn)創(chuàng)新、降低管理成本、更高的效率等其他好處，大幅提升商業(yè)價(jià)值。減少批量的好處資源利用率交付周期大批量中批量小批量Source：CraigLarman減小批量1.減少排隊(duì)3.縮短交付周期2.加快反饋4.增強(qiáng)質(zhì)量5.改善創(chuàng)新6.降低管理成本7.更高的效率$$排隊(duì)理論：小批量與縮短交付周期、人員有效產(chǎn)出的關(guān)系適應(yīng)變化，利用多層次反饋不斷調(diào)整以逼近目標(biāo)結(jié)對(duì)編程單元測(cè)試持續(xù)集成站立會(huì)議/回顧會(huì)議客戶驗(yàn)收對(duì)代碼質(zhì)量的反饋對(duì)單元功能的反饋對(duì)團(tuán)隊(duì)運(yùn)作的反饋對(duì)系統(tǒng)功能的反饋對(duì)客戶需求的反饋利用多層次反饋手段，在變化的環(huán)境中讓團(tuán)隊(duì)準(zhǔn)確地了解與目標(biāo)的差距，不斷調(diào)整自身行為，并逐步逼近靶心多層次反饋手段DevOps（Development和Operations的組合詞）是一種重視“軟件開發(fā)人員（Dev）”和“IT運(yùn)維技術(shù)人員（Ops）”之間溝通合作的文化、運(yùn)動(dòng)或?qū)嵺`。

通過自動(dòng)化“軟件交付”和“架構(gòu)變更”的流程，來使得構(gòu)建、測(cè)試、發(fā)布軟件能夠更加地敏捷、頻繁和可靠。要正直地生活，別想入非非！要誠實(shí)地工作，才能前程遠(yuǎn)大。。7月-237月-23Saturday,July22,2023最困難的事情就是認(rèn)識(shí)自己。。17:32:4117:32:4117:327/22/20235:32:41PM我不能說我不珍視這些榮譽(yù)，并且我承認(rèn)它很有價(jià)值，不過我卻從來不曾為追求這些榮譽(yù)而工作。。7月-2317:32:4117:32Jul-2322-Jul-23自覺心是進(jìn)步之母，自賤心是墮落之源，故自覺心不可無，自賤心不可有。。17:32:4117:32:4117:32Saturday,July22,2023聰明出于勤奮，天才在于積累。。7月-237月-2317:32:4117:32:41July22,2023不怕路長(zhǎng)，只怕志短。。2023年7月22日5:32下午7月-237月-23生活就是一種積累，你若儲(chǔ)存的溫暖越多，你的生活就會(huì)越陽光明媚，你若儲(chǔ)存太多寒涼，你的生活就會(huì)陰云密布。。22七月20235:32:41下午17:32:417月-23強(qiáng)中自有強(qiáng)中手，莫向人前滿自夸。—《警世通言》七月235:32下午7月-2317:32July22,2