年終獎如何錢生錢-

年終獎如何錢生錢?

1月里處處浮蕩著節(jié)日的氣息。剛經(jīng)歷新年元旦，傳統(tǒng)的春節(jié)又在不遠處招手。除了有長長的七天假期可以好好享受外，年終獎能拿個大紅包也成為職場人最大的盼頭之一。不少人在拿到年終獎之前，都在盤算年終獎怎么花這個問題，旅游、購物、孝敬父母成為一些人的必選工程，也有一些人在考慮如何把錢用在刀刃上，進行合理配置，以錢“生〞錢。專家表示，理財必須從生活點滴開始，把豐厚的年終獎做理財之用還是大有可為的。

理財案例

少那么幾千，多那么上萬的年終獎在給我們帶來欣喜的同時，也對我們的理財能力提出了挑戰(zhàn)。年終獎打理好，可以使錢“生〞錢；打理不好，不僅不能升值，還可能貶值。

如何使年終獎錢“生〞錢呢？理財專家表示，首先，要趁年末這個機會，梳理一下目前的財務(wù)狀況，比方，目前資產(chǎn)、負債有多少，去年的投資收益如何等；隨后，制定一個新年的理財方案和財務(wù)目標，示例，新的一年將有哪些重要消費支出，理財收益預(yù)計多少等。最后，再根據(jù)理財方案和財務(wù)目標選擇具體的理財方式和工具。

在選擇理財方式和產(chǎn)品之前，一定要對2023年中國投資理財市場存在的時機和風(fēng)險進行分析。傳統(tǒng)的股票、基金、債券、銀行理財產(chǎn)品等理財工具在2023年可能會有新的表現(xiàn)，仍然是市民投資理財?shù)闹匾獏⒖?。另外?023年市民還可考慮一些資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，這類收益高過國債。

年終獎雖然一般在年初一次性發(fā)放，但專家提醒市民最好不要在年初就把這筆錢全部用于某種流動性差的投資，因為，隨著市場形勢的變化，可能會有收益更好的產(chǎn)品不斷面世，所以市民可以選擇把局部年終獎暫時購置貨幣市場基金，待適宜機會再做其他投資。

當然，根據(jù)不同的家庭情況，不同額度的年終獎打理的方式也是不同的。本報記者收集了幾個典型案例，希望對讀者有借鑒意義。

年終獎5000元左右

理財人物：方小姐，26歲，外企職員。今年的年終獎相當于第13個月工資，大略5000元。

家庭情況：方小姐目前獨身，年收入大略6萬元左右，尚未購房，但近期有購房的打算。目前銀行存款5萬元，另外還購置了3萬元的貨幣市場基金。

理財方案：考慮到自己除了社保之外沒有任何保障，方小姐打算用這年終獎的一局部選擇一些適合自己的商業(yè)保險；殘余局部繼續(xù)購置貨幣市場基金，作為購房基金的儲藏。

理財倡議：購置一些商業(yè)保險對方小姐來說是必要的，但由于目前她還獨身，沒有太多家庭責(zé)任和負擔(dān)，收入也屬于中等水平，考慮到她的保障需求和經(jīng)濟承受能力，應(yīng)優(yōu)先購置一些人身意外險和重大疾病險。

以方小姐目前的經(jīng)濟實力，購房還有一定困難，即便可以解決首付，但還貸的壓力仍然很大。鑒于方小姐還年輕，可以拿出一局部錢去“充電〞，提高自身的能力和素質(zhì)，以便為日后升職和加薪增加籌碼，這對方小姐來說，也許才是最有價值的投資。

年終獎1萬元左右

理財人物：路先生，30歲，事業(yè)單位工作；路太太，編輯。往年兩人的年終獎加起來1萬元左右，今年大略也是這個數(shù)。

家庭情況：生活和工作還算穩(wěn)定，家庭年收入大約在10萬元左右，已有單位房改房，近期沒有再購房的打算。目前有銀行存款5萬元，其余的錢都在股票里，大約有10萬元左右。

理財方案：路先生預(yù)期2023年股市將有大的時機出現(xiàn)，打算把年終獎加上3萬元銀行存款都投到股市中去。

理財倡議：路先生是一位偏好股票的投資者。2023年的股市經(jīng)過2023年的低迷后有了遲緩的上升，有專家稱“熊市〞即將結(jié)束，有余錢的市民可考慮股市。但路先生的家庭資產(chǎn)過于集中于高風(fēng)險的股票，這對其分散風(fēng)險極為不利，一旦股市行情突變，路先生將會遭受巨大損失。倡議路先生降低直接持有投票的資金比例，把年終獎投資到風(fēng)險程度中等偏低的平衡型基金，這類基金是波及貨幣市場、債券市場和股票市場的一種組合，投資比例平衡，相對于單一的股票基金風(fēng)險更小、收益更穩(wěn)定，適合不愿承當較高風(fēng)險、冀望相對較高收益的工薪階層投資者。另外，保存5萬元銀行存款是必要的，不能禁不起誘惑將它再投到股市中去。

年終獎5萬元左右

理財人物：馬先生，35歲，IT行業(yè)職業(yè)經(jīng)理人。年終獎估計在5萬元左右。

家庭情況：房改房一套已出租，前年新購置了住宅，申請了40萬元按揭貸款，分10年付清，每月還款4000多元。家庭年收入20萬元左右，銀行存款5萬元，另外的資金都套在股票上，現(xiàn)在市值只有10萬元。馬太太是公務(wù)員，年收入5萬元。馬先生、馬太太有一個5歲的孩子，正在上幼兒園。

理財方案：馬先生暫時沒有方案。

理財倡議：目前的理財產(chǎn)品收益一般在3%左右，而銀行的貸款利息那么到達5.508%，收益小于開支，馬先生可以先考慮利用年終獎這筆錢還貸款。

5歲的孩子馬上就要上小學(xué)了，馬先生應(yīng)該開始考慮為孩子準備教育基金了，可以定期購置一些低風(fēng)險的貨幣市場基金，為孩子儲存教育經(jīng)費；另外，利用這筆錢安頓一次旅游也是不錯的方式，適當?shù)男菹ⅰⅰ俺涑潆姩晫Υ汗?jié)過后更快投入繁忙的工作會有所幫忙。

年終獎10萬元左右

理財人物：林先生，45歲，某中型企業(yè)副總。年終獎在10萬元以上。

家庭情況：家庭年收入大約30萬元，已在城區(qū)有高檔住房，車子是單位配的，平時家庭開支也不多。孩子今年17歲，以后出國留學(xué)可能花點錢，除此之外，近階段不會有大的支出。因為沒有時間，大局部資金都存在銀行里，目前有銀行存款55萬元，另有信托15萬元。

理財方案：想再買套房，另外為孩子出國準備點資金。

理財倡議：今年年終獎發(fā)下來，加上手頭上已有的銀行存款，已有65萬元左右。倡議林先生考慮購置近郊住宅，價款在150萬元左右，申請10年期的銀行按揭，首付50萬元，每月還款1萬多元，應(yīng)該沒有太大問題。

房子一方面是可以起到保值增值作用，另一方面今后也可以自己住，把