關于銀豆網相關責任人的舉報信

關于銀豆網相關責任人瀆職行為的舉報信尊敬的中央紀委國家監(jiān)委領導：2018年7月18日，銀豆網（見附件一）公告宣布無法兌付，停止運營。2萬4千多個家庭瞬間傾家蕩產，無處伸冤。現向領導舉報其相關人員的不法行為，懇請徹查，以伸張正義，平民憤、安民心。第一，舉報北京華信集團董事長劉智源、北京華信電子企業(yè)集團（下稱北京華信電子）的法人代表和經理陳輝存在貪污及瀆職行為。他們未能帶領企業(yè)履行大股東責任及義務，通過控制銀豆網，打著國企的旗號對百姓實施詐騙，金額巨大，高達44億，影響廣泛，總受害家庭至少24000戶。2016年4月，北京華信電子戰(zhàn)略入股銀豆網70%，并舉辦了多次聲勢浩大的發(fā)布會（見附件二）。北京華信電子的公開資料顯示：其成立于1988年，是由原電子工業(yè)部批準，由清華大學等六家企業(yè)合辦的國資聯營企業(yè)。華信大肆宣揚其國資背景，實力雄厚。正是基于這個強大的股東背景，眾多的投資者才對銀豆網產生了信任，下定決心進行投資。但2018年7月18日，銀豆網公告宣布停止運營。北京華信電子一紙公告（見附件三）欲撇清和銀豆網的關系，不承認參與銀豆網運營決策和利潤分配。銀豆網2017年凈利潤1430萬元（見附件四），按照持股比率，華信集團應入賬1001萬元，集團公告稱從未參與銀豆的利益分配，這1001萬元巨款流進誰的腰包？甚至在工商登記中記錄的辦公地址根本無法找到這家公司。作為銀豆網平臺的債權擔保公司——北京中億擔保有限公司及深圳前海中融匯金資產管理有限公司，受害者按照工商注冊地址也未找到相應企業(yè)，擔保公司是假的，那么意味著債權一定是假標，這是公然的詐騙。這44億巨款又流向何方？我們24000多個受害家庭，6萬多人需要華信集團給我們一個答復。北京華信電子到底是何方神圣，可以公然踐踏法律，藐視人民？我們在網上搜索華信集團的信息，可謂臭名昭著。2016年其旗下羅斯金融、同創(chuàng)萬利、節(jié)節(jié)貸款等網貸平臺相繼出現巨額逾期，華信也是一紙公文，極力甩鍋，而最終不了了之，受害民眾的巨額財產不知所蹤。而今天的銀豆網事件與當年如出一轍。自2015年起華信集團涉及20余起民事糾紛，是典型的老賴。2017年10月華信集團因拖欠房租被起訴（北京中筑英卓管理顧問有限公司狀告華信），但法院判決后至今未能執(zhí)行。2018年3月華信集團再次陷入債務糾紛（寧波纖合進出口有限公司狀告華信），拒不履行法院判決，法院到華信在北京及廣州的經營地搜查，公司已去向不明。在網上工商注冊信息中查詢，北京華信電子企業(yè)集團沒有任何實體產業(yè)，而直接持股公司卻高達79家，實際控股公司高達253家，大多在2010年之后成立，這些公司與銀豆網借款方有何關系？這樣一家名副其實的皮包公司，卻在2017年9月入資秦皇島田園綜合體開發(fā)項目，總投資100億，2017年一期便投資20億元，這20億又從何而來？為什么華信集團可以冒天下之大不韙，視法律如兒戲，百姓如魚肉？當我看到華信集團董事長是誰時，這個秘密可謂不攻自破。劉智源是“紅二代”，為前總理李鵬之女婿，劉伯堅之孫。但我們相信政舉報人：

附件一：公司官網經營信息（數據截止至2018年07月31日，來源于銀豆網內部數據中心統計）：自成立以來的累計交易總額10,635,245,000.97元自成立以來的累計交易筆數1,126,969筆借貸余額4,337,406,588.00元借貸余額筆數332,394筆利息余額267,961,461.39元累計出借人數量62,864人累計借款人數量26,379人當前出借人數量23,464人當前借款人數量18,695人前十大借款人待還金額占比0.23%最大單一借款人待還金額占比0.02%關聯關系借款余額及筆數0數據來源：/infomation/manage

附件二：媒體關于華信電子入股銀豆網的報道（不限于摘錄的2篇）華信電子戰(zhàn)略入股銀豆網占股70%2016-04-2014:47/a/70452967_2673414月20日，記者從銀豆網發(fā)布會上獲悉，該公司獲得了新一輪融資，北京華信電子企業(yè)集團（以下簡稱華信電子）宣布戰(zhàn)略入股該公司，本次投資后華信電子占銀豆網的股權比例為70%。北京華信電子企業(yè)副總經理劉育霖在會上表示，近年來隨著網絡技術和移動技術的普及，互聯網金融發(fā)展迅猛，金融產品更趨多樣化，人們購買金融產品更加便利?？梢哉f，互聯網金融是大勢所趨，希望通過戰(zhàn)略入股銀豆網，該公司能構建安全可靠的互聯網金融生態(tài)，為普惠金融、創(chuàng)新金融服務。在他看來，互聯網金融的健康有序發(fā)展，對實體經濟的轉型，對新消費的促進都有著重要意義，這是其為何會投資互聯網金融企業(yè)的原因。據劉育霖介紹，本次雙方之間的合作主要基于三方面，一是互聯網對金融的變革是趨勢所在；二是互聯網金融具有金融特性，要在國家的監(jiān)管下，規(guī)范有序發(fā)展；第三互聯網金融不能用傳統思維模式發(fā)展，要改用創(chuàng)新的思維模式。對于為何會選擇銀豆網，劉育霖表示，一方面是看中銀豆網的團隊，另外一方面是因為不同于其他互聯網金融公司，單純追求業(yè)績的增長，銀豆網一直以來都將安全放在首位，這非常符合華信電子的發(fā)展戰(zhàn)略。銀豆網創(chuàng)始人、CEO王鵬程表示，華信電子在金融板塊有著豐富的資源，本次引入華信電子戰(zhàn)略入股銀豆網后，對銀豆網的長遠發(fā)展有利，銀豆網能夠借助華信電子獲得金融牌照甚至獲得更多的資產支持?！斑@對于銀豆網而言，是一個里程碑式的意義，今后銀豆網將不再是一家草根互聯網金融公司?！蓖貔i程感慨說。資料顯示，華信電子是隸屬于中央的國有企業(yè)，成立于1988年，是集科研、生產、工貿于一體的大型電子通信集團企業(yè)，集團總資產50億元，各家銀行綜合授信額度超10億元。銀豆網上線于2014年，創(chuàng)始團隊由資深的互聯網和金融人士組成，注冊資金8000萬元。（記者陳芳）華信電子入股銀豆網2016-04-2802:27:02來源:

京華時報(北京)舉報（原標題：華信電子入股銀豆網）記者日前從銀豆網獲悉，北京華信電子企業(yè)集團宣布戰(zhàn)略入股該公司，本次投資后華信電子占銀豆網的股權比例為70%。在北京華信電子企業(yè)副總經理劉育霖看來，互聯網金融是大勢所趨，希望通過戰(zhàn)略入股銀豆網，該公司能構建安全可靠的互聯網金融生態(tài)，為普惠金融、創(chuàng)新金融服務。據劉育霖介紹，之所以選擇銀豆網，一方面是看中銀豆網的團隊，另外一方面是因為不同于其他互聯網金融公司，單純追求業(yè)績的增長，銀豆網一直以來都將安全放在首位，這非常符合華信電子的發(fā)展戰(zhàn)略。銀豆網創(chuàng)始人、CEO王鵬程表示，華信電子在金融板塊有著豐富的資源，引入華信電子戰(zhàn)略入股銀豆網后，對銀豆網的長遠發(fā)展有利，銀豆網能夠借助華信電子獲得金融牌照甚至獲得更多的資產支持。北京華信電子企業(yè)集團入股銀豆網發(fā)布會現場投資者拍照：北京華信電子企業(yè)集團入股華信的視頻鏈接：/video/id_XMTU2MDU3OTc0MA==.html?TPA=dW5pb25faWQ9MTAzNjUwXzEwMDAwMV8wMV8wMQ&source=http%3A%2F%2F%2F&ishttps=1

附件三：

附件四：銀豆網官網2017年度審計報告及公司官網數據中心：

附件五：銀豆網和江西銀行資金存管協議附件六：一位出借人的江西銀行流水整理結果發(fā)現：同一銀行賬號對應多個不同的借款人說明開戶不合規(guī)、銀行存管的監(jiān)管缺位江西銀行流水對手交易帳號標標額（萬）起息日借款人借款人證件號7/15

回息額6212461100002927882

（這些標收款帳號都相同）優(yōu)選小微企貸-06211002017-09-26淮北****公司法人：吳**安徽****0524.37優(yōu)選小微企貸-06351002017-09-29宜昌****公司法人：周**宜昌****一組53.42優(yōu)選小微企貸-06781002017-10-15九臺****作社法人：李**九臺****6組90.11優(yōu)選小微企貸-08301002017-11-17武陟****公司法人：王*武陟****中段85.47優(yōu)選小微企貸-08991002017-12-02山西****公司法人：胡*太原****1號357.45優(yōu)選小微企貸-09851002017-12-18西安****公司法人：楊**西安****號房882.75優(yōu)選小微企貸-10171002017-12-22芝罘****商行法人：李**山東****市場702.7優(yōu)選小微企貸-10231002017-12-23成都****公司法人：周**成都****5號271.36優(yōu)選小微企貸-10721002017-12-30黎平****公司法人：陸**貴州****枧村53.42優(yōu)選小微企貸-10731002017-12-30巴中****作社法人：李**四川****一社53.42優(yōu)選小微企貸-10931002018-01-15遵化****圃場法人：盧**遵化****大村53.266212461100002422116

部分整理臻選個貸-8166202017-09-28楊**3*************15213.69臻選個貸-900482017-10-24胡**4*************497.92臻選個貸-10680182017-11-22常文國22022119720624501821.96臻選個貸-106122017-11-23劉**2*************13641.71臻選個貸-106952017-11-23朱**4*************24323.22臻選個貸-107092017-11-23姜**1*************169.51臻選個貸-12159182017-12-18張**2*************4854.94臻選個貸-125652017-12-27朱**4*************1832.11臻選個貸-125702017-12-27張**4*************14320.54臻選個貸-125792017-12-28劉**4*************2949.15臻選個貸-125922017-12-28陳**2*************5553.42臻選個貸-125932017-12-28鐘**4*************4942.836212461100002914765

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附件七：江西銀行周再華：平臺資金存管接入已提速！2017-03-1009:53銀行鏈接：/a/128405706_264594以下根據江西銀行網絡金融部總經理周再華先生3月4日在“‘新金融新活力’公益城市行（上海站）暨2017互聯網金融發(fā)展與機遇”上的發(fā)言整理。周再華：各位來賓，非常榮幸今天有機會在這里跟大家在一起分享互聯網金融業(yè)務，前面各位都做了非常精彩的演講。隨著監(jiān)管政策的日漸明朗，P2P資金存管怎么做？我想是所有網貸平臺都關心的問題，因此，我借此機會把江西銀行以及我行開展存管業(yè)務的相關信息向各位做一個簡要的介紹。由于時間有限，更多內容大家可以到網站上去詳細了解。我今天分享的主題是《合作·創(chuàng)新·共贏》。主要內容包括三個方面：首先簡要介紹一下江西銀行概況，很多人對江西銀行不太了解，是2015年底由南昌銀行吸收合并景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀行而成，地處江西中部地區(qū)；第二部分是存管業(yè)務介紹；第三部分是除了存管業(yè)務以外，我們還可以在哪些方面開展合作。江西銀行目前員工總數約四千人，總資產三千億，在國內城商行中屬于中等規(guī)模。我行互聯網業(yè)務起步較早，從2015年初開始，主要有三塊業(yè)務：一是直銷銀行，基本上是目前銀行做互聯網金融的標配；二是投融資平臺，通過我行的“金e融”互聯網金融平臺為投融資雙方進行線上交易撮合；三是我今天要重點分享的平臺資金存管業(yè)務，我們采取的是銀行直接存管方式。經過兩年來的努力，目前我行“金e融”互聯網金融平臺總客戶數約170萬，累計交易額200億，目前上線存管系統的平臺40多家，截止3月4日達成協議的數據是60-70家。此外，我們建立了比較廣泛的業(yè)務合作渠道，除了今天在場碰到已經合作的平臺，還有很多外部的合作機構、資產提供方、征信方等等。現在做互聯網金融普遍處于探索、嘗試的時期，根據我們對一些平臺的了解，很多往往采取“燒錢”獲取流量的方式，不乏一些銀行也是這樣做的。我行互聯網金融在不斷地創(chuàng)新和嘗試中基本形成了較為可行的模式，實現了當年上線、當年盈利，這是一個亮點。資金存管準入門檻存管方面，可能是大家最關注的?，F在網貸平臺共有兩千余家，真正實現存管的大概200家，還有接近2000家該怎么辦？江西銀行準入門檻到底多高，跟我們到底怎么進行合作，我在這里會進行著重介紹。一、存管的服務能力。我行差不多是國內最早一批開展P2P資金存管業(yè)務的銀行，2015年8月份開始有平臺上線，到現在為止規(guī)模也是最大的，團隊建設前前后后人員有幾十個，包括商務、盡調、系統對接、客戶服務，所以說我們起步比較早，規(guī)模比較大。二、存管的準入門檻。想跟江西銀行做存管業(yè)務，平臺的準入門檻是什么？最簡單是業(yè)務合規(guī)，其他的附帶條件，如要求續(xù)存保證金、存款等并不是我們最看中的。業(yè)務起步時，我們有股東背景要求，比如說要求是國企、上市公司或者風投，但是現在根據我們的經驗來看，實際上我們把合規(guī)處理好，風險就能大大降低了。目前上線的40多家平臺，還沒有出現一家經營困難或是提現困難、跑路的。三、監(jiān)管的相關要求。到現在為止資金存管的現狀是，國內30多家銀行在做，大銀行也有，股份制銀行也有，其中最主要的是城商行，市場最活躍的是城商行和新成立的銀行，這是我們的統計數據，各種統計口徑不一定一樣，我們認為目前上線的平臺應該說是極少數。作為監(jiān)管來講，銀監(jiān)會下發(fā)的存管辦法很明確：一個是存管人必須是商業(yè)銀行；第二，存管人只能是唯一的，不能在兩家銀行進行存管。第三，要實行分賬管理，必須要有總帳戶和分賬戶，或者叫子賬戶，這是合規(guī)方面的要求。不符合條件的六個月之內要進行整改，大家可以根據監(jiān)管的這些要求來確定自己平臺的做法。江西銀行的直接存管模式一、采用銀行直接存管，符合監(jiān)管要求。我相信在座有一些平臺已經做了資金存管，有一些平臺正在了解、接觸，目前資金存管總的來講有三種模式：第一種，銀行直連。第二，聯合存管。第三，直接存管。從合規(guī)角度來講，我們認為第三種：銀行直接存管是最符合要求的，所以我們在系統開發(fā)、制度建設、行業(yè)資源配備方面都是按照銀行直接存管來進行的。平臺與銀行直接存管，目前來說是最符合監(jiān)管要求的，是真正意義上的直接存管。換句話說，監(jiān)管和存管的主要目的實際上是防止平臺倒閉跑路。從之前對網貸平臺的指導意見、暫行辦法到現在發(fā)布的正式文件來看，監(jiān)管層面希望平臺把客戶的資金放在銀行，萬一平臺出現提現困難、經營困難，客戶資金不會受影響，這是銀行存管的核心目的，就是讓客戶資金與平臺資金有效隔離，也就是說銀行一定要為存管人開子賬戶。二、專業(yè)的人做專業(yè)的事。江西銀行資金存管采取三方合作方式開展，在技術實現方面，通過我們的合作伙伴給大家提供接口轉換，再接入大量的支付通道，包括人行的系統；銀行、技術服務商與資金通道三方各負其責，實現了良好的用戶體驗。我們的合作是總對總模式，所有客戶的資金在銀行核心系統里面，然后通過存管賬戶系統和平臺進行對接，客戶的資金必須由本人通過輸入密碼、交易驗證，然后由銀行來按照客戶的指令進行支付，平臺不能動用客戶資金，基本上國內的平臺交易我們都能支持。江西銀行存管的主要優(yōu)勢江西地處中部欠發(fā)達地區(qū)，我們的業(yè)務規(guī)模在城商行來講沒有明顯的優(yōu)勢；但是在存管業(yè)務方面，我們是走在銀行的前列。一、最主要的是體驗好。我相信很多平臺進行了大量的調研，來選擇適合的銀行進行存管。首先，江西銀行資金存管最大的特點就是實現了客戶充值、提現T+0到賬，目前大多數銀行都做不到；第二，支持多家銀行借記卡，我們支付到目前接了七八家，客戶從任何一家銀行的賬戶轉過來，從這個通道走不了，我們可以走另外一個通道；如果這些通道全部都走不了，我們還有人行的二代支付系統。換句話說，我們可以百分之百保證客戶的資金一定能進來，不會出現哪家通道卡住了、哪家銀行卡住了，諸如此類的問題。這是我們存管業(yè)務的第一個優(yōu)勢，體驗好，T+0到賬。二、規(guī)模大、對接速度快。可能有的平臺會有疑問，簽約了幾十家，是不是我們還要排隊等上線？我行存管系統的上線速度是有保障的，一個月可以上線10-15家，差不多2月份就上線了8家，今年春節(jié)后我們增加了人手，每個星期可以上線4家，這個速度在國內銀行差不多也是最快的。三、采用銀聯入網標準電子賬號。你們可以看到我們電子賬戶是62開頭的一個19位的卡號，這個卡是銀聯標準卡，這個卡除了沒有實體卡，在整個人民銀行系統內可以支付轉賬，能百分之百保證客戶的資金從其他銀行轉過來就是這個原因，其他支付通道全部關閉了，還可以走銀聯的通道。目前正在實施的其中有一項是二維碼支付，如果投資用戶想在APP上進行掃碼支付、小額支付，最根本的前提就是必須要是銀聯標準賬戶，如果這個賬戶不是銀聯標準賬戶就做不了二維碼支付。我行的電子賬號均以62開頭，與其他銀行的存管是不一樣的，銀聯卡更加符合監(jiān)管的資金進出要求，可以支持掃碼支付、網上購物，目前我們跟十六鋪金融還有一些其他平臺已經在這方面進行嘗試，希望我們第一批合作伙伴在今年上半年能夠實現客戶在自有APP里實現掃碼支付。第四，專業(yè)團隊提供優(yōu)質服務。我們現在的隊伍非常專業(yè)，盡調上線了45家到目前為止沒有出現一家兌付困難了，我們客服跟全行大客戶并在一塊，目前專門為存管增加了20位客服，針對平臺和客戶的需求能夠較快地反饋處理。跨界合作，互惠共贏除了提供存管服務，我們還希望和平臺共同探討其他業(yè)務的合作空間，例如小額掃碼支付、網上購物、資產撮合以及基于消費場景的白條業(yè)務等，站在江西銀行角度我們希望與所有優(yōu)質平臺進行合作，合作共贏，滿足客戶的需求，創(chuàng)造更多的價值。如果各位在存管方面有相關需求，歡迎與我行聯系，謝謝大家！

附件八：2015年04月01日14:32來源：中國經濟網鏈接：/a/20150401/13600692_0.shtml近日，北京市金融局協調處以及北京市發(fā)改委經濟社會發(fā)展研究所領導蒞臨銀豆網調研考察指導。北京市金融局協調處副處長穆靜一行首先聽取了銀豆網聯合創(chuàng)始人王鵬程對公司2014年整體運營情況及2015年的工作安排。隨后，就目前互聯網金融的未來發(fā)展方向等問題進行了深入交流。在公司高管的熱情陪同下，對辦公區(qū)進行了參觀，進而視察了銀豆網項目運營的風控體系、平臺運營模式等。銀豆網風控總監(jiān)結合了當前網貸行業(yè)的發(fā)展現狀，詳細地向大家分析了銀豆網目前創(chuàng)新模式及優(yōu)勢，并重點展示了行業(yè)領先的風控技術。銀豆網憑借著成熟完善的風控體系得到了調研領導的極大認可和贊揚。在交流中，領導一行還表示，政府方面即將出臺關于互聯網金融扶持政策，銀豆網作為P2P行業(yè)的新秀，要繼續(xù)嚴格把控金融風險，加強創(chuàng)新思維，預祝銀豆網在互聯網金融長遠堅實的發(fā)展道路上平穩(wěn)健康發(fā)展。盡管互聯網金融目前仍存在監(jiān)管不足以及安全性較低等問題，但是在國家政府部門的努力調控下，2015年的互聯網金融將迎來一個嶄新的發(fā)展機遇。有數據顯示，2014年，新上線的P2P平臺就有1228家，P2P年末貸款余額超過1000億。128家眾籌平臺覆蓋了全國17個省，通過269家支付機構，在2014年僅手機移動支付，就發(fā)起了45.24億筆業(yè)務，總金額22.59萬億元。同比分別增長了170%和134%。在剛剛結束兩會中，政府工作報告充分肯定了互聯網金融的發(fā)展。近日，《新聞聯播》在頭條花了6分鐘對互聯網金融進行了報道，讓互聯網金融產業(yè)為之一振。國家對于互聯網金融的利好政策，無疑是為時下蓬勃發(fā)展的P2P網貸行業(yè)注入了新的動力。而這些信號都是在告訴人們，中國P2P網貸最好的時代已經來臨?；ヂ摼W金融的健康發(fā)展有利于倒逼傳統金融利率市場化改革，作為互聯網金融的重要形態(tài)，P2P對完善社會個人征信體系建設、促進普惠金融發(fā)展具有重要意義。銀豆網是目前國內較為專業(yè)的P2P網貸平臺，向投資者提供安全、透明、便捷、穩(wěn)定收益的投資理財項目，為資金需求方和理財需求方搭建了一個安全、便利的綜合性網絡服務平臺。2014年9月，銀豆網已完成了由聯想之星領投的A輪融資。僅一年的時間，銀豆網已成功撮合交易額突破7億元，而作為國內領先的提供一站式互聯網金融整體解決方案的服務商，銀豆網正是以“專業(yè)、安全”的服務理念而享譽業(yè)界。2014年09月11日14:02來源：中國商業(yè)電訊鏈接：/a/20140911/13098173_0.shtml根據海淀區(qū)政府發(fā)布的《關于促進互聯網金融創(chuàng)新發(fā)展的意見》，銀豆網在經過材料申報、專家評