第二十一章-金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)課件

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第二十一章目錄第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

第二節(jié)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織

第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

第四節(jié)金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的未來發(fā)展

1(22)1第二十一章目錄第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的第二十一章金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)2第二十一章金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)2第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

金融國際化1.第二次世界大戰(zhàn)后，尤其是進入20世紀60、70年代，金融業(yè)國際化有了飛速發(fā)展。2.促進國際化的因素：

⑴最基本的是生產(chǎn)和資本的國際化，這又突出地表現(xiàn)為跨國公司的全球擴張。

⑵大銀行面對國內(nèi)的激烈競爭和政策的某些限制，尋求向外擴張的空間。

⑶一些國家相繼放松金融管制，形成自由化浪潮，敞開了金融業(yè)國際化的大門。3第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

金融國際化第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

金融國際化3.金融業(yè)國際化的表現(xiàn)主要：

銀行機構(gòu)國際化和網(wǎng)絡(luò)化；

歐洲貨幣市場的形成和發(fā)展；

金融市場的國際化；

國際金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新普及化，等等。4第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

金融國際化第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

金融風(fēng)險的國際化1.金融風(fēng)險的國際化、金融風(fēng)險在國際范圍內(nèi)的廣泛傳播，是金融業(yè)國際化的必然伴侶。2.金融業(yè)的國際化一方面使得金融機構(gòu)所面臨的風(fēng)險多樣化和復(fù)雜化，如陡然增添了外匯風(fēng)險和國家風(fēng)險，從而加大了金融機構(gòu)經(jīng)營的不確定性。另一方面，也使風(fēng)險越來越不可能限制在一國的地理區(qū)域之內(nèi)，而是要同時面臨日益增加的外國風(fēng)險。即使是沒有實力在國外設(shè)立分支機構(gòu)的地方性小銀行也難以擺脫這種境況。5第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

金融風(fēng)險的第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

金融風(fēng)險的國際化3.金融國際化的進程導(dǎo)致金融風(fēng)險在國際范圍內(nèi)傳播：不僅擴大了風(fēng)險傳播的范圍，而且加快了傳播的速度。

由于各國金融機構(gòu)彼此在金融市場上相互作為交易對手，由于全球性支付體系的發(fā)展，全球的銀行實際彼此連結(jié)成一個系統(tǒng)，這時，一家或幾家國際性商業(yè)銀行發(fā)生問題，將導(dǎo)致整個金融體系周轉(zhuǎn)不靈，乃至誘發(fā)國際性的金融危機。6第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

金融風(fēng)險的第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

金融國際化給金融監(jiān)管帶來的挑戰(zhàn)1.在金融活動和金融機構(gòu)的國際化與金融監(jiān)管的國別化之間，矛盾日益加深；面臨監(jiān)管真空的危險。2.金融國際化加大了監(jiān)管者和被監(jiān)管機構(gòu)之間的信息差異、信息不對稱。3.國際金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新不斷突破現(xiàn)有的金融監(jiān)管框架，使得監(jiān)管機構(gòu)面臨嶄新的監(jiān)管對象。4.金融機構(gòu)的集團化和業(yè)務(wù)綜合化與金融監(jiān)管分散化之間存在矛盾。

7第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

金融國際化第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

金融監(jiān)管的溢出效應(yīng)1.金融監(jiān)管的溢出效應(yīng)是指：任何一國針對本國金融機構(gòu)所做出的監(jiān)管決策不僅影響機構(gòu)在國內(nèi)的經(jīng)營行為，并且進而會波及到該機構(gòu)在國際金融市場上的經(jīng)營行為；

各國金融機構(gòu)在國際市場上的業(yè)務(wù)聯(lián)系使得這種行為的調(diào)整可能會影響該機構(gòu)的合作者或交易對手；進而會對他國的金融機構(gòu)產(chǎn)生影響。8第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

金融監(jiān)管的第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

金融監(jiān)管的溢出效應(yīng)2.由于金融監(jiān)管的溢出效應(yīng)，監(jiān)管當局做出的不協(xié)調(diào)的監(jiān)管決策很可能會導(dǎo)致世界范圍內(nèi)嚴重的低效金融產(chǎn)出，影響資源配置的有效性。9第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

金融監(jiān)管的第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

監(jiān)管競爭和監(jiān)管套利1.與金融機構(gòu)國際化經(jīng)營相對存在的是各國金融監(jiān)管制度的差異。在一個存在金融監(jiān)管差異的國際市場中，有可能出現(xiàn)兩種現(xiàn)象：

監(jiān)管競爭和監(jiān)管套利。10第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

監(jiān)管競爭和第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

監(jiān)管競爭和監(jiān)管套利2.所謂監(jiān)管競爭，是指各國監(jiān)管者之間為了吸引金融資源而進行的放松管制的競爭。

監(jiān)管競爭并不會達到產(chǎn)品市場上的競爭所帶來的均衡狀態(tài)。監(jiān)管競爭與產(chǎn)品競爭的一個最大區(qū)別在于：監(jiān)管競爭的主體，即監(jiān)管者，并不是競爭成本和收益的直接承擔(dān)者；通過競爭吸引更多的金融資源無疑是他們的功績，但卻并不對由此引起的經(jīng)濟后果承擔(dān)責(zé)任。于是造成競爭性的放松監(jiān)管的局面。11第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

監(jiān)管競爭和第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

監(jiān)管競爭和監(jiān)管套利

例如，上世紀80年代，一些發(fā)展中國家為了吸引更多的資本流入，競相對本國金融業(yè)實行了自由化，減少金融管制，降低監(jiān)管標準。這確實引進了大量的資本。但進入90年代，它們大部分發(fā)生了金融危機。12第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

監(jiān)管競爭和第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

監(jiān)管競爭和監(jiān)管套利3.監(jiān)管套利是指被監(jiān)管的金融機構(gòu)利用監(jiān)管制度之間的差異獲利。如果一個國家金融監(jiān)管過于嚴格，該國的金融機構(gòu)和業(yè)務(wù)活動會被其他監(jiān)管寬松的國家所吸引；并將導(dǎo)致本國對金融機構(gòu)所實施的金融監(jiān)管失效。4.監(jiān)管競爭和監(jiān)管套利也有其正面效應(yīng)。即導(dǎo)致世界范圍內(nèi)一些監(jiān)管的標準趨于同一的水平。13第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

監(jiān)管競爭和第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)1.金融國際化所帶來的金融機構(gòu)的跨國經(jīng)營和金融風(fēng)險的國際傳播對國際金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)提出了迫切的需要。

目前，國際社會對金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)已經(jīng)取得了廣泛的認同：⑴監(jiān)管者之間的合作和信息交流不應(yīng)該存在任何障礙；⑵要保證監(jiān)管主體之間共享信息的保密性；⑶監(jiān)管者對合作必須有一個前瞻性的態(tài)度，無論是作為援助和信息的提供者或需求者。14第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

金融監(jiān)管的第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)2.目前金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的形式：

⑴雙邊的諒解備忘錄；

⑵多邊論壇；

⑶以統(tǒng)一的監(jiān)管標準為基礎(chǔ)的協(xié)調(diào)；

⑷統(tǒng)一監(jiān)管。15第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

金融監(jiān)管的第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)3.有效的國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)可產(chǎn)生兩個效應(yīng)：

⑴繼續(xù)推進金融的國際化進程，為金融機構(gòu)的國際化努力創(chuàng)造良好的金融環(huán)境；

⑵提高全球金融市場監(jiān)管的有效性，保持金融穩(wěn)定。16第二十一章第一節(jié)金融國際化與金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

金融監(jiān)管的第二十一章金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

第二節(jié)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織17第二十一章金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)17第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織

國際協(xié)調(diào)組織

現(xiàn)有的金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)組織可分為兩類：

⑴對成員國沒有法律約束力的國際監(jiān)管組織，如巴塞爾委員會。這類組織主要通過沒有法律約束的“君子協(xié)議”來推動成員國之間的合作以及國際性監(jiān)管標準的推廣。

⑵以國際法或區(qū)域法為基礎(chǔ)的監(jiān)管組織。它們所通過的監(jiān)管規(guī)則對成員國具有法律約束力。例如歐盟和北美自由貿(mào)易組織等。18第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織

國際協(xié)調(diào)組織第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織

巴塞爾委員會1.1974年根據(jù)英格蘭銀行的建議，在國際清算銀行的發(fā)起和支持下，十國集團中央銀行行長建立了銀行法規(guī)與監(jiān)管事務(wù)委員會，也就是現(xiàn)在所稱的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（BCBS），簡稱

巴塞爾委員會。2.巴塞爾委員會的成員來自比利時、加拿大、法國、德國、意大利、日本、盧森堡、荷蘭、瑞典、瑞士、英國和美國。各成員國在委員會的代表機構(gòu)為中央銀行。19第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織

巴塞爾委員會1.第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織

巴塞爾委員會3.委員會的主要工作原本是為國際銀行業(yè)提供一個“早期預(yù)警”系統(tǒng)。隨著銀行業(yè)國際化的不斷推進，委員會的工作重點轉(zhuǎn)移為堵塞國際監(jiān)管中的漏洞，提高監(jiān)管水平，改善全球監(jiān)管質(zhì)量。4.委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權(quán)：其文件從不具備、亦從未試圖具備任何法律效力。不過，它制定了廣泛的監(jiān)管標準和指導(dǎo)原則，提倡最佳監(jiān)管做法，期望各國根據(jù)本國的情況通過具體的立法或其他安排予以實施。20第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織

巴塞爾委員會3.第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織

國際證券委員會組織1.國際證券委員會組織（IOSCO）創(chuàng)建于1984年。目前有179個成員，國際證券委員會組織的一個明顯特點是，允許自律性組織和其他國際組織作為聯(lián)系成員或附屬成員加入。目前，幾乎所有的有股票交易所的國家都已是其成員。21第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織

國際證券委員會組織第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織

國際證券委員會組織2.國際證券委員會的宗旨是：⑴通過合作確保在國內(nèi)和國際層次上實現(xiàn)更好的監(jiān)管，以維持公平和有效的市場；⑵就各自的經(jīng)驗交換信息，以促進國內(nèi)市場的發(fā)展；⑶共同努力，建立國際證券交易的標準和實現(xiàn)有效監(jiān)管；⑷提供相互援助，通過嚴格采用和執(zhí)行相關(guān)標準確保市場的一體化。

3.國際證券委員會組織的提議是建議性的，對成員不具有法律約束力。22第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織

國際證券委員會組織第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織

國際保險監(jiān)管官聯(lián)合會1.國際保險監(jiān)管官聯(lián)合會（IAIS）是一個推動各國保險監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織，成立于1994年。成員已過百。聯(lián)合會的秘書處設(shè)在國際清算銀行。2.國際保險監(jiān)管官聯(lián)合會的宗旨有二：⑴通過合作來改善一國國內(nèi)乃至國際層次上的保險監(jiān)管，以此來促進保險市場的效率、公平、安全和穩(wěn)定；⑵統(tǒng)一各方努力，制定供各成員國選擇遵守的監(jiān)管標準。23第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織

國際保險監(jiān)管官聯(lián)合第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織

歐盟的金融監(jiān)管體系1.1977年，歐盟頒布《第一號銀行業(yè)務(wù)指令》，正式為歐盟各成員國在監(jiān)管方面的協(xié)調(diào)提供了條件。2.在金融監(jiān)管方面發(fā)揮重要作用的機構(gòu)有歐洲委員會，負責(zé)提出立法議案；部長理事會，負責(zé)批準或駁回提案；歐洲議會，是金融監(jiān)管的咨詢機構(gòu)。

目前為歐洲委員會提供監(jiān)管建議并協(xié)助委員會制定監(jiān)管指令的機構(gòu)主要有：銀行業(yè)咨詢委員會（BAC）；歐洲證券委員會和歐洲證券監(jiān)管者委員會；保險委員會。24第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織

歐盟的金融監(jiān)管體系第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織

歐盟的金融監(jiān)管體系3.歐盟指令對成員國有約束力；指令不取代成員國法律，但要求成員國制定本國法律時與指令的目標一致。目前，歐盟的不同監(jiān)管主體之間的監(jiān)管合作，作為原則，已經(jīng)被寫入歐盟單一市場法令。此外，也已經(jīng)提出了大量的共同監(jiān)管的條例。25第二十一章第二節(jié)金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)組織

歐盟的金融監(jiān)管體系第二十一章金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容26第二十一章金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)26第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

監(jiān)管信息的交流和共享1.國際社會對信息交流取得共識，認為要遵循以下原則：

⑴為了實現(xiàn)有效監(jiān)管，每個監(jiān)管者都必須獲得足夠的信息；

⑵監(jiān)管者對于所需獲得的信息及與其他監(jiān)管者之間的合作，應(yīng)該有一個前瞻性的態(tài)度；

27第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

監(jiān)管信息的交流第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

監(jiān)管信息的交流和共享

⑶監(jiān)管者應(yīng)該及時地向某一金融機構(gòu)的主要監(jiān)管者傳遞正在實施的政策、變動中的信息以及可能的不利狀態(tài)，同時也包括監(jiān)管行為和潛在的監(jiān)管行為；

⑷主要的監(jiān)管者應(yīng)該和其他相關(guān)的監(jiān)管者共同分享那些影響被監(jiān)管者行為的監(jiān)管信息；

⑸監(jiān)管者應(yīng)該主動地采取措施同其他監(jiān)管者簽署相關(guān)協(xié)議，同時在彼此之間建立一種合作和信任的態(tài)度。28第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

監(jiān)管信息的交流第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

監(jiān)管信息的交流和共享2.目前國際上的信息交流機制主要有雙邊合作和多邊合作兩種形式：

在兩國之間，有諒解備忘錄、雙邊援助協(xié)議、非正式的信息交流或信息共享的安排。

多邊合作主要是通過國際監(jiān)管組織的監(jiān)管建議和監(jiān)管標準來實現(xiàn)。信息交流和信息共享機制的建立在各個國際監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管協(xié)調(diào)活動中都占據(jù)非常重要的地位。29第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

監(jiān)管信息的交流第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

監(jiān)管信息的交流和共享3.此外，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)之間的信息交流及信息共享也隨著金融集團的興起而得到了國際金融界的重視。30第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

監(jiān)管信息的交流第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

有關(guān)國際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責(zé)任1.1975年巴塞爾委員會首次提出了劃分對銀行的國外機構(gòu)監(jiān)管責(zé)任的原則（后稱“第一個巴塞爾協(xié)定”）：

⑴銀行國外機構(gòu)的監(jiān)管是母國和東道國的共同責(zé)任；

⑵任何銀行國外機構(gòu)都不能逃避監(jiān)管；

⑶銀行國外機構(gòu)的流動性監(jiān)管主要由東道國負責(zé)；31第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

有關(guān)國際銀行的第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

有關(guān)國際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責(zé)任

⑷對分行的償付能力的監(jiān)管是母國的責(zé)任，而對國外附屬機構(gòu)，或稱子行的償付能力的監(jiān)管則是東道國的責(zé)任；

⑸實際的合作可以由東道國和母國之間的信息交流來推進，也可由授權(quán)銀行檢查機構(gòu)在東道國的領(lǐng)土內(nèi)代表母國來進行。32第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

有關(guān)國際銀行的第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

有關(guān)國際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責(zé)任2.1983年巴塞爾委員會制定了修改后的巴塞爾協(xié)定，即《對銀行國外機構(gòu)的監(jiān)管原則》，強調(diào)對銀行國外機構(gòu)的充分監(jiān)管，不但要求在母國和東道國監(jiān)管當局之間適當?shù)膭澐重?zé)任，而且要求在二者之間進行聯(lián)系與合作。

同前一個協(xié)議相比，第二個協(xié)議做出了多方面的改進。33第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

有關(guān)國際銀行的第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

有關(guān)國際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責(zé)任3.1992年，巴塞爾委員會制定了《對國際銀行集團及其境外機構(gòu)的最低監(jiān)管標準》。有四條：

⑴所有國際銀行集團和國際銀行應(yīng)由有能力從事并表監(jiān)管的母國當局實行監(jiān)管；

⑵跨國銀行機構(gòu)的成立，應(yīng)事先得到東道國監(jiān)管當局和銀行或銀行集團所在國監(jiān)管當局的同意；34第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

有關(guān)國際銀行的第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

有關(guān)國際銀行的監(jiān)管范圍和監(jiān)管責(zé)任

⑶監(jiān)管當局在擔(dān)當母國監(jiān)管者角色時有權(quán)從其所轄銀行或銀行集團的跨國銀行機構(gòu)索取信息；

⑷如果一家東道國當局判定最低標準中的任何一項沒有達到，該當局應(yīng)施加限制性措施，包括禁止銀行機構(gòu)的成立。4.1996年，巴塞爾委員會提交了關(guān)于《跨境銀行監(jiān)管》文件的報告。35第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

有關(guān)國際銀行的第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

并表監(jiān)管1.并表監(jiān)管，是一個監(jiān)管當局對銀行集團的總體經(jīng)營（全球各地所從事的全部業(yè)務(wù)）進行監(jiān)管的過程。

并表監(jiān)管并不等于會計并表。合并的會計報表是并表監(jiān)管的一個重要的信息來源。

36第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

并表監(jiān)管1.第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

并表監(jiān)管2.實施并表監(jiān)管的主要目的：⑴堅持實現(xiàn)無論銀行在何處經(jīng)營，都不應(yīng)逃避監(jiān)管的原則；⑵防止資本的雙重杠桿；⑶保證銀行集團的經(jīng)營風(fēng)險，無論其在何處注冊，都在全球的基礎(chǔ)上進行評估與控制。

為了對銀行集團的全球業(yè)務(wù)活動進行廣泛的并表監(jiān)管，母國監(jiān)管當局必須對所有涉及安全性和穩(wěn)健性的銀行業(yè)務(wù)的各個方面進行評估。37第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

并表監(jiān)管2.第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

并表監(jiān)管3.并表監(jiān)管原則貫穿在巴塞爾委員會針對跨國銀行所提出的建議和標準當中；

在歐盟內(nèi)部，并表監(jiān)管也作為銀行監(jiān)管的一項基本原則被接納。38第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

并表監(jiān)管3.第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

對金融集團的監(jiān)管1.金融集團（同時提供銀行、證券、保險服務(wù)，甚至非金融服務(wù)）的出現(xiàn)給傳統(tǒng)的監(jiān)管體制帶來了巨大的沖擊，同時也產(chǎn)生了一系列的監(jiān)管漏洞。

2.1993年初，巴塞爾委員會、國際證券委員會組織和國際保險監(jiān)管聯(lián)合會成立了一個三方小組，開始研究對大型金融集團的監(jiān)管問題。并于1995年發(fā)布了《金融集團的監(jiān)管》文件，首次對金融集團的監(jiān)管問題進行了系統(tǒng)的規(guī)范。39第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

對金融集團的監(jiān)第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

對金融集團的監(jiān)管3.1996年，三方小組升級為聯(lián)合論壇。4.1999年，公布了《多元化金融集團監(jiān)管的最終文件》，第一次就多元化金融集團的監(jiān)管原則與方法提出了具體的指導(dǎo)意見。40第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

對金融集團的監(jiān)第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

歐盟的統(tǒng)一監(jiān)管1.《馬斯特里赫特條約》建立了歐洲中央銀行體系和歐洲中央銀行，賦予歐洲中央銀行實施貨幣政策的職能，但并沒有賦予歐洲中央銀行實施銀行監(jiān)管的職能，也沒有明確其為銀行提供流動性支持的職能。

這就是說，各國仍然保留著金融監(jiān)管和維護金融穩(wěn)定的職責(zé)。

41第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

歐盟的統(tǒng)一監(jiān)管第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

歐盟的統(tǒng)一監(jiān)管2.在歐洲單一市場上，歐盟的金融監(jiān)管接受了母國原則和最小一體化原則。所謂母國原則，是指銀行注冊所在國的監(jiān)管當局負責(zé)對該銀行所有境內(nèi)外機構(gòu)的監(jiān)管；最小一體化原則是指成員國被要求在銀行監(jiān)管幾個必要的領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)統(tǒng)一標準；這些最小的一體化的標準是由歐洲議會通過的指令規(guī)定的。3.歐盟的統(tǒng)一監(jiān)管目前主要體現(xiàn)在以下幾個方面：⑴存款保險制度，⑵資本標準，⑶審慎監(jiān)管。42第二十一章第三節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

歐盟的統(tǒng)一監(jiān)管第二十一章金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)

第四節(jié)金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的未來發(fā)展

43第二十一章金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)43第二十一章第四節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)面臨的困難1.在國際關(guān)系的處理上，國家行動遵循國家利益至上的原則。如果協(xié)調(diào)可能引致收益，則積極合作；如果不合作甚至違背合作的承諾能帶來更大的收益，則國家也有足夠的動機不合作或違約。44第二十一章第四節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

金融監(jiān)管國際協(xié)第二十一章第四節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)面臨的困難2.金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)意味著各國無法根據(jù)市場的現(xiàn)實情況來靈活的制定監(jiān)管政策。

如果本國在監(jiān)管制度安排上的目標和國際協(xié)調(diào)制度所追求的目標不一致，自主性的喪失將影響本國目標的實現(xiàn)。

而統(tǒng)一的監(jiān)管標準和統(tǒng)一監(jiān)管將使各國在不同的程度上讓渡本國的監(jiān)管權(quán)利。45第二十一章第四節(jié)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的基本內(nèi)容

金融監(jiān)管國際協(xié)第二十一章第四節(jié)國際金融監(jiān)