第五章金融機(jī)構(gòu)體系精講課件

2023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院1第五章金融機(jī)構(gòu)體系2023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院1第五章金融機(jī)構(gòu)體系22023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院

本章目錄第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述第二節(jié)西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系第三節(jié)我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系22023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院本章目錄第一節(jié)32023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院本章學(xué)習(xí)目標(biāo)1．掌握金融機(jī)構(gòu)及其體系的含義和金融機(jī)構(gòu)的基本分類；2．了解金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生和發(fā)展的歷程；3．熟悉西方主要國家的金融體系結(jié)構(gòu)；4．重點(diǎn)掌握我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。32023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院本章學(xué)習(xí)目標(biāo)1．掌握金42023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述一、金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生和發(fā)展二、金融機(jī)構(gòu)的基本類型42023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體52023/8/7一、金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生和發(fā)展金融機(jī)構(gòu)體系是指金融機(jī)構(gòu)的組成及其相互聯(lián)系的統(tǒng)一整體。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，各國金融體系大多數(shù)是以中央銀行為核心來進(jìn)行組織管理的，因而形成了以中央銀行為核心、商業(yè)銀行為主體、各類銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)并存的金融機(jī)構(gòu)體系。在中國，就形成了以中央銀行（中國人民銀行）為領(lǐng)導(dǎo)，國有商業(yè)銀行為主體，政策性銀行、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)，外資金融機(jī)構(gòu)并存和分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系。52023/8/1一、金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生和發(fā)展金融機(jī)構(gòu)體系是指金62023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院（一）金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生和發(fā)展1、銀行的起源銀行的鼻祖----貨幣經(jīng)營業(yè)貨幣經(jīng)營業(yè)----從事貨幣的兌換、保管、匯兌等服務(wù)的行業(yè)。（寺院、教堂、商鋪）62023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院（一）金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生和72023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院2、銀行的發(fā)展早期銀行現(xiàn)代銀行中央銀行早期銀行放款是重要的標(biāo)志，具有高利貸性質(zhì)72023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院2、銀行的發(fā)展82023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院商業(yè)銀行現(xiàn)代商業(yè)銀行股份制銀行貸款利率較低信用功能擴(kuò)大信用創(chuàng)造功能1694年，英格蘭銀行，世界上第一家股份制商業(yè)銀行，現(xiàn)代銀行的鼻祖。82023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院商業(yè)銀行現(xiàn)代商業(yè)銀行92023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院中央銀行中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)1844年，英格蘭銀行，中央銀行的鼻祖發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行92023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院中央銀行中央銀行102023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院二、金融機(jī)構(gòu)的基本類型劃分標(biāo)準(zhǔn)類型按照管理地位金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管的金融企業(yè)是否接受公眾存款存款性金融機(jī)構(gòu)非存款性金融機(jī)構(gòu)是否擔(dān)負(fù)國家政策性融資任務(wù)政策性金融機(jī)構(gòu)非政策性金融機(jī)構(gòu)102023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院二、金融機(jī)構(gòu)的基本類112023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第二節(jié)西方金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成的基本框架：銀行和非銀行兩大系統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)居主導(dǎo)地位112023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第二節(jié)西方金122023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院一、銀行體系中央銀行（后面第七章專門介紹）商業(yè)銀行（后面第六章專門介紹）專業(yè)銀行主要介紹專業(yè)銀行122023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院一、銀行體系中央銀行132023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院1．開發(fā)銀行是專門為滿足經(jīng)濟(jì)建設(shè)長期投資需要而設(shè)立的銀行。開發(fā)銀行多為國家或政府所創(chuàng)辦，資金來源主要靠政府撥款和發(fā)行債券，不以盈利為目的。開發(fā)銀行可分為國際性、區(qū)域性和本國性的三種。國際金融公司（IFC）亞洲開發(fā)銀行（ADB）日本協(xié)力銀行（JBIC）132023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院1．開發(fā)銀行是專門為142023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院2．儲(chǔ)蓄銀行指辦理居民儲(chǔ)蓄并以吸收儲(chǔ)蓄存款為主要資金來源的銀行。儲(chǔ)蓄銀行的具體名稱，各國有所差異，有的甚至不以銀行相稱，但功能基本相同。142023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院2．儲(chǔ)蓄銀行指辦理居152023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院2．儲(chǔ)蓄銀行指辦理居民儲(chǔ)蓄并以吸收儲(chǔ)蓄存款為主要資金來源的銀行。儲(chǔ)蓄銀行的具體名稱，各國有所差異，有的甚至不以銀行相稱，但功能基本相同。152023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院2．儲(chǔ)蓄銀行指辦理居162023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院3．農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行是專門向農(nóng)業(yè)提供優(yōu)惠信貸的專業(yè)銀行。162023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院3．農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行172023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院4．抵押銀行（住房信貸銀行）也稱不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行，是專門從事土地、房屋及其他不動(dòng)產(chǎn)等抵押貸款的專業(yè)銀行。172023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院4．抵押銀行（住房信182023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院5．進(jìn)出口銀行進(jìn)出口銀行是為支持本國對外貿(mào)易業(yè)務(wù)而設(shè)立的專業(yè)性銀行。創(chuàng)建進(jìn)出口銀行的目的是政府為促進(jìn)商品輸出而承擔(dān)私人出口商和金融機(jī)構(gòu)所不愿意或無力承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，并通過優(yōu)惠出口信貸增強(qiáng)本國的出口競爭能力。同時(shí)，進(jìn)出口銀行往往也是執(zhí)行本國政府對外援助的一個(gè)金融機(jī)構(gòu)。所以，這類銀行在經(jīng)營原則、貸款利率等方面都帶有濃厚的政治色彩182023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院5．進(jìn)出口銀行進(jìn)出口192023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院6.信用合作社是分散的小規(guī)模商品生產(chǎn)者為了解決經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的困難，獲得某種服務(wù)，按照自愿、平等、互利的原則組織起來的一種互助合作性金融組織。它主要辦理對社員的存放款業(yè)務(wù)和提供結(jié)算等綜合性服務(wù)業(yè)務(wù)，也運(yùn)用一部分資金投資于不動(dòng)產(chǎn)和政府國債。192023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院6.信用合作社是分散202023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院二、非銀行金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司投資銀行退休或養(yǎng)老基金投資基金信托投資公司郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)……202023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院二、非銀行金融機(jī)構(gòu)保212023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院投資銀行投資銀行是指主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。區(qū)別于商業(yè)銀行的顯著特點(diǎn)是：其一，資金來源主要依靠發(fā)行股票和債券來籌集其二，主要服務(wù)于資本市場，最突出的標(biāo)志212023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院投資銀行投資銀行是指222023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營小額存款，其吸收的存款一般不用提繳準(zhǔn)備金，其資金運(yùn)用一般是存入中央銀行，或購買政府債券。這種金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立最初是為了利用郵政部門廣泛的分支機(jī)構(gòu)，提供廉價(jià)有效的郵政匯款服務(wù)，提高結(jié)算速度，加速資金周轉(zhuǎn)。222023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)郵政儲(chǔ)蓄232023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第三節(jié)我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系我國目前：以中國人民銀行為核心、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)并存，分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系。一、管理性金融機(jī)構(gòu)二、銀行類金融機(jī)構(gòu)三、非銀行金融機(jī)構(gòu)四、外資金融機(jī)構(gòu)232023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第三節(jié)我國現(xiàn)行金融242023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院一、管理性金融機(jī)構(gòu)“一行三會(huì)”242023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院一、管理性金融機(jī)構(gòu)252023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院二、銀行類金融機(jī)構(gòu)（一）商業(yè)銀行（二）合作性金融機(jī)構(gòu)（三）政策性銀行252023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院二、銀行類金融機(jī)構(gòu)（262023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院262023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院272023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院（一）商業(yè)銀行國有控股商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行其它商業(yè)銀行272023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院（一）商業(yè)銀行國有控282023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院（二）合作性金融機(jī)構(gòu)信用合作機(jī)構(gòu)，包括城市信用社和農(nóng)村信用社。農(nóng)村信用社是由農(nóng)民自愿入股組成，由入股社員民主管理，主要為入股社員服務(wù)的具有法人資格的合作金融機(jī)構(gòu)。282023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院（二）合作性金融機(jī)構(gòu)292023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院（三）政策性銀行政策性銀行，主要是指由政府創(chuàng)立或擔(dān)保、以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊的融資原則、不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。1994年國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行292023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院（三）政策性銀行政策302023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院三、非銀行金融機(jī)構(gòu)（一）證券業(yè)（二）保險(xiǎn)公司（三）信托投資公司（四）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司（五）金融租賃公司（六）汽車金融公司（七）小額貸款公司和貸款公司302023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院三、非銀行金融機(jī)構(gòu)（312023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院

證券機(jī)構(gòu)證券機(jī)構(gòu)，是指為證券市場參與者，如發(fā)行人、投資者提供中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)。證券公司（綜合類和經(jīng)紀(jì)類）證券交易所證券登記結(jié)算公司證券投資咨詢公司證券投資基金管理公司等312023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院

證券機(jī)構(gòu)證券機(jī)構(gòu)，322023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指專門經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu).國有保險(xiǎn)公司股份制保險(xiǎn)公司在華開業(yè)的外資保險(xiǎn)公司分公司及中外合資保險(xiǎn)公司。322023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，332023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院四、外資金融機(jī)構(gòu)在我國境內(nèi)設(shè)立的外資金融機(jī)構(gòu)有三類：一是外資金融機(jī)構(gòu)在華代表處二是外資金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立的營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)三是中外合資金融機(jī)構(gòu)332023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院四、外資金融機(jī)構(gòu)在我342023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院中西方比較：總而言之：國外的商業(yè)銀行以短期信用活動(dòng)為主，是綜合性銀行；我國是一業(yè)為主下交叉經(jīng)營，專業(yè)優(yōu)勢。儲(chǔ)蓄銀行為專業(yè)性銀行；我國是由各商業(yè)銀行承擔(dān)。財(cái)務(wù)公司為面向社會(huì)的金融機(jī)構(gòu)；我國面向產(chǎn)業(yè)集團(tuán)內(nèi)部。342023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院中西方比較：總而言之352023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院本章思考與練習(xí)關(guān)鍵詞金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)體系貨幣經(jīng)營業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)投資銀行投資基金信用合作社郵政儲(chǔ)蓄銀行保險(xiǎn)公司352023/8/1浙江工商大學(xué)金融學(xué)院本章思考與練習(xí)關(guān)鍵詞362023/8/7浙江工商大學(xué)金融學(xué)院思考題1.如何理解金融機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)體系？2.金融機(jī)構(gòu)有哪些基本的分類？銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)