2023年下半年海南省銀行職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：信息披露考試試題

2023年下半年海南省銀行職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：信息披露考試試題一、單項(xiàng)選擇題(共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意)1、遠(yuǎn)期外匯交易的期限最常見(jiàn)的是—天。3060901802、在貸款質(zhì)押擔(dān)保問(wèn)題上，銀行要重點(diǎn)考慮的是A.擔(dān)保的合法性B.擔(dān)保的充分性C.擔(dān)保人的資格D.擔(dān)保人的意愿3、財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是反映項(xiàng)目實(shí)力的指標(biāo)。A：獲利，靜態(tài)B：獲利，動(dòng)態(tài)C：償債，靜態(tài)D：償債，動(dòng)態(tài)E：著作權(quán)4、下列不屬于經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)的是A.總資產(chǎn)凈回報(bào)率B.資本足夠率C.股本凈回報(bào)率D.成本收入比5、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品不包括_。A.大豆B.石油C.銅D.黃金6、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金驚慌時(shí)獲得資金。A.賣出持有的央行票據(jù)B.同業(yè)拆入資金C.上市發(fā)行股票D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)7、以下關(guān)于現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金計(jì)算不正確的是。A：銷售所得現(xiàn)金=銷售收入+△應(yīng)收賬款B：購(gòu)貨所付現(xiàn)金=銷售成本一△應(yīng)付賬款+△存貨C：管理費(fèi)用現(xiàn)金支出=經(jīng)營(yíng)費(fèi)用一折舊一攤銷一△應(yīng)付費(fèi)用+△預(yù)付費(fèi)用D：營(yíng)業(yè)現(xiàn)金收入=銷售所得現(xiàn)金一購(gòu)貨所付現(xiàn)金+其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入一管理費(fèi)用現(xiàn)金支出E：著作權(quán)8、下列關(guān)于我國(guó)的公司債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是A.公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況干脆相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債要高B.我國(guó)的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債C.我國(guó)公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定D.我國(guó)公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)9、某1年期零息債券的年收益率為16.7%,假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)年收益率為5%,則依據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為0.050.100.150.2010、即使取得票據(jù)的緣由關(guān)系無(wú)效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響，票據(jù)的這個(gè)特征說(shuō)明票據(jù)是一種A.無(wú)因證券B.要式證券C.文義證券D.設(shè)權(quán)證券11、我國(guó)加入世界貿(mào)易組織過(guò)渡期結(jié)束是在—年。202320232023202312、對(duì)于個(gè)人負(fù)債的評(píng)估，正確說(shuō)法有A.任何個(gè)人所得稅的應(yīng)付稅金項(xiàng)目都不構(gòu)成個(gè)人負(fù)債B.個(gè)人負(fù)債所欠余額的當(dāng)前價(jià)值始終保持不變C.個(gè)人負(fù)債必需依據(jù)歷史價(jià)值或者歷史價(jià)值扣除已還款后的價(jià)值計(jì)價(jià)D.利率的變更對(duì)個(gè)人負(fù)債的當(dāng)前價(jià)值產(chǎn)生影響13、依據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是A.都是企業(yè)法人B.有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為3萬(wàn)元，而股份有限公司注冊(cè)資本最低限額為500萬(wàn)元C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責(zé)任公司D.都必需依法制定公司章程14、—是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。A.產(chǎn)品線B.產(chǎn)品組合C.產(chǎn)品類型D.產(chǎn)品項(xiàng)目15、某商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)代理幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，在乙保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員承諾每月給銀行員工李某好處費(fèi)500元后，李某就用心賣這家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,李某的做法有違_。A.利益沖突B.誠(chéng)懇信用C.公允競(jìng)爭(zhēng)D.職業(yè)道德16、銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)。2023年12月31日1997年7月1日1986年12月31日1979年1月1日17、我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是A.企業(yè)B.居民C.政府D.國(guó)外金融機(jī)構(gòu)18、—不是固定成本。A.固定資產(chǎn)的折舊B.企業(yè)日常開(kāi)支C.原材料D.管理人員工資19、在我國(guó)商業(yè)銀行的創(chuàng)新者中，_。A.管理模式創(chuàng)新最能為客戶干脆視察和感受到B.人員打算創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過(guò)各種創(chuàng)新方式吸引并留住人才，還要通過(guò)創(chuàng)新的方式培育、提升現(xiàn)有人才素養(yǎng)C.現(xiàn)在要實(shí)現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變D.不必考慮金融產(chǎn)品創(chuàng)新20、下列關(guān)于商業(yè)銀行定位選擇的說(shuō)法中，正確的是_。A.在市場(chǎng)上占有極大份額的銀行應(yīng)采納追隨式定位B.剛剛起先經(jīng)營(yíng)的銀行應(yīng)采納追隨式定位C.剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多的銀行應(yīng)采納補(bǔ)缺式定位D.資產(chǎn)規(guī)模很小，供應(yīng)的信貸產(chǎn)品較少的銀行應(yīng)采納追隨式定位。21、某銀行2023年初關(guān)注類貸款余額為400。億元，其中在2023年末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初關(guān)注類貸款期間因回收削減了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為12.5%15.0%17.1%11.3%22、X、Y分別表示兩種不同類型借款人的違約損失，其協(xié)方差為0.08,X的標(biāo)準(zhǔn)差為0.90,Y的標(biāo)準(zhǔn)差為0.70,則其相關(guān)系數(shù)為0.6300.0720.1270.05623、某公司2023年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬(wàn)元，2023年期初存貨為450萬(wàn)元。2023年期末存貨為550萬(wàn)元，則該公司2023年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為一天。19.818.016.022.524、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，須要支付肯定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)C.現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的D.現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的25、下列關(guān)于應(yīng)付賬款的說(shuō)法，不正確的是。A：應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無(wú)成本融資來(lái)源B：當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時(shí)，通常會(huì)向供應(yīng)商懇求延期支付應(yīng)付賬款C：假如公司常常無(wú)法按時(shí)支付應(yīng)付賬款，其商業(yè)信用會(huì)削減D：應(yīng)付賬款還款期限延長(zhǎng)，可能造成公司的現(xiàn)金短缺，從而形成借款需求E：著作權(quán)二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）1、我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)產(chǎn)生的緣由包括。A：對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管工作不足B：我國(guó)間接融資比重較大，企業(yè)普遍缺少自有資金C：我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要是政府主導(dǎo)的粗放型經(jīng)營(yíng)模式D：我國(guó)的信用環(huán)境還有待提高E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景2、有權(quán)確定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程的是—A.董事會(huì)B.股東大會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.職代會(huì)3、—是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變更手足無(wú)措，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。A.流淌性風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)4、營(yíng)銷決策人員、營(yíng)銷主管人員、營(yíng)銷員是按—給營(yíng)銷人員分類。級(jí)責(zé)務(wù)場(chǎng)

層職業(yè)市

級(jí)責(zé)務(wù)場(chǎng)

層職業(yè)市

A.B.CD.5、證券公司接受客戶的托付買賣證券時(shí)，_。A.不得向客戶保證交易收益或者承諾賠償客戶投資損失B.應(yīng)當(dāng)妥當(dāng)保管客戶的有關(guān)資料C.不得在批準(zhǔn)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所之外接受客戶托付和進(jìn)行清算交割D.可以接受客戶的全權(quán)托付買賣證券E.可以用客戶的資金私自買賣6、在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。下列屬于信托公司投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的是—。A.項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)E.信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)7、按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人汽車貸款C.個(gè)人消費(fèi)貸款D.個(gè)人抵押貸款E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款8、王某將自己價(jià)值1。萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償10萬(wàn)元8萬(wàn)元5萬(wàn)元4萬(wàn)元9、具有不同理財(cái)價(jià)值觀的客戶的理財(cái)特點(diǎn)是不一樣的，以子女為中心型的客戶的理財(cái)特點(diǎn)是A.儲(chǔ)蓄率高B.儲(chǔ)蓄率低C.購(gòu)房本息支出在收入25%以上，犧牲目前與將來(lái)的享受換得擁有自己的房子D.子女教化支出占一生總收入的10%以上，犧牲自己目前與將來(lái)的消費(fèi)，將大部分資產(chǎn)考慮留給子女10、商業(yè)銀行市場(chǎng)約束參加方包括A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.外部中介機(jī)構(gòu)D.其他債權(quán)人E.股東11、下列選項(xiàng)（）屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，須要考慮的宏觀因素。A.進(jìn)入或退出市場(chǎng)B.信用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的設(shè)定C.投資組合的選擇D.市場(chǎng)營(yíng)銷行為E.個(gè)人理財(cái)人員的道德操守12、關(guān)于違約概率和違約頻率以下說(shuō)法正確的是_。A.違約頻率是指借款人在將來(lái)肯定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性B.違約概率和違約頻率是同一個(gè)概念C.違約概率和違約頻率通常狀況下是相等的D.不良率是不良債項(xiàng)在全部債項(xiàng)余額中的占比，違約概率與不良率是不行比的E.違約頻率即通常所稱的違約率13、對(duì)于出現(xiàn)狀況的，應(yīng)剛好報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門,調(diào)整客戶分類和授信方案。A：客戶將來(lái)2個(gè)月內(nèi)無(wú)法變更的較大風(fēng)險(xiǎn)B：客戶無(wú)法在3個(gè)月內(nèi)自行限制和化解的較大風(fēng)險(xiǎn)C：客戶無(wú)法在將來(lái)3個(gè)月內(nèi)在銀行協(xié)助下化解的較大風(fēng)險(xiǎn)D：客戶無(wú)法在將來(lái)6個(gè)月內(nèi)在銀行協(xié)助下化解的較大風(fēng)險(xiǎn)E：著作權(quán)14、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定照實(shí)向社會(huì)公眾披露—等信息。A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C.董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)D.員工中全部的違法違規(guī)行為處理結(jié)果E.客戶交易數(shù)據(jù)15、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括()oA.都可分為個(gè)人存款和單位存款 B.具有相同的管理方式 C.都可分為活期存款和定期存款 D.都是一種信用行為16、在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國(guó)內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國(guó)外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為。A：掛鉤B：脫鉤C：補(bǔ)充D：間接還款E：著作權(quán)17、下列哪些是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐()A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)B.確保實(shí)現(xiàn)承諾C.確保剛好處理投訴和指責(zé)D.盡量保持全部利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略一樣E.增加對(duì)客戶/公眾的透亮度18、下列投資屬于實(shí)物投資的是A.購(gòu)買運(yùn)輸車輛B.購(gòu)買股票C.購(gòu)買基金D.購(gòu)買信托產(chǎn)品19、下列關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則說(shuō)法正確的是_。A.依據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用的借貸記賬方法B.借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等C.負(fù)債記錄于賬戶借方D.全部者權(quán)益記人貸方E.資產(chǎn)=負(fù)債+全部者權(quán)益20、以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是oA.期貨交易是以公開(kāi)、公允競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B.期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。D.期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。21、個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分析包括A.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況B.合作機(jī)構(gòu)的管理水平C.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)D.合作機(jī)構(gòu)的償債實(shí)力E.合作機(jī)構(gòu)的盈利實(shí)力22、我國(guó)車輛購(gòu)置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車輛購(gòu)置稅減免稅范圍的是A.外國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛B.回國(guó)服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購(gòu)買1輛個(gè)人自用國(guó)產(chǎn)小汽車C.設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛D.長(zhǎng)期來(lái)華定居