銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）專用題庫匯總

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》(初級(jí))專用題庫匯總1.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%。10年后，客戶在銀行的資金為()萬元。根據(jù)期初年金終值的計(jì)算公式，可得10年后客戶在銀行的資金為：-1]×(1+6%)≈279(萬元)。2.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的是C.將客戶資金歸入自己賬戶3.下列具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性特征的基金是()。A.股票型基金B(yǎng).債券型基金產(chǎn)品可投資于()類資產(chǎn)。比例不超過80%。應(yīng)在進(jìn)行交易，這筆交易是在之間進(jìn)行的。()A.一級(jí)市場；小王和A公司C.二級(jí)市場；小王和A公司金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通6.一般情況下，對(duì)于我國企業(yè)債券而言，中期債券是指期限在()券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。但是，我國企業(yè)在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。列規(guī)格中()不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。如上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99.99%、>99.95%、>99.9%和>99.5%。8.專業(yè)理財(cái)師在拜訪新客戶過程中要()。A.對(duì)自身工作性質(zhì)的準(zhǔn)確定位D.表現(xiàn)出一名專業(yè)理財(cái)人員的風(fēng)范對(duì)一名專業(yè)理財(cái)師而言，客戶的個(gè)人素質(zhì)、偏好固然重要，但更重要的是自己對(duì)自身工作性質(zhì)的準(zhǔn)確定位，將自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財(cái)專業(yè)人員有助于理財(cái)師樹立自己的專業(yè)形象。因此，在任何時(shí)候?qū)I(yè)理財(cái)師應(yīng)由心而發(fā)地表現(xiàn)出一名專業(yè)理財(cái)人員的風(fēng)范，這不僅是良好的客戶關(guān)系建設(shè)的基礎(chǔ)，也是自身長期職業(yè)生涯發(fā)展的需求。另外，更多地關(guān)心客戶需求也有助于理財(cái)師得到客戶的真正認(rèn)同。B項(xiàng)不利于理財(cái)師樹立專業(yè)形象。9.開展理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行總行應(yīng)按照有關(guān)部門規(guī)定在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行集中登記，下列有關(guān)理財(cái)信息登記的說法正確的有哪些?()A.發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前10日，在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記B.發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前2日，在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記C.在理財(cái)產(chǎn)品終止后5日內(nèi)完成終止登記D.發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前15日，在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記E.發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前7日，在全國銀行業(yè)理中登記：①商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前10日，在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；②商業(yè)銀行發(fā)行后5日內(nèi)完成終止登記。10.商業(yè)銀行提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的()等，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品A.投資組合B.風(fēng)險(xiǎn)水平D.預(yù)期收益率11.以下符合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶理財(cái)規(guī)劃描述的是()。過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。不得有()等行為。14.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn),流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)A.較低；大B.較高；大C.較高；小D.較低；小由于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是高信用級(jí)別的中短期金融工C.貸款業(yè)務(wù)D.理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)16.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括()。A.非營利性B.自愿性C.社會(huì)公平性E.強(qiáng)制性兌19.債券的收益主要源自()。A.銀行利率B.價(jià)差收益C.股利D.利息收益E.現(xiàn)金分紅20.受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有()請(qǐng)求A.保額B.保險(xiǎn)費(fèi)C.保險(xiǎn)權(quán)利受益人是指保險(xiǎn)合同中(一般為人身保險(xiǎn))由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同21.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括()。C.有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織立的法律法規(guī)有()。2018年至今是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的轉(zhuǎn)型階段，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的快速管理委員會(huì)、國家外匯管理局于2018年4月聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》;2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,23.下列表述中，適用開放式基金的有個(gè)，適于描述封閉式基(1)基金的資金規(guī)模具有可變性(2)在證券交易所按市場價(jià)買賣(3)可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅(4)可隨時(shí)購買或贖回(6)單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告15人并可以應(yīng)投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基(1)(3)(4)(6)四項(xiàng)屬于開放式基金的特點(diǎn)；(2)(5)兩項(xiàng)屬于24.關(guān)于商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢金從業(yè)資格的人員不少于30人B.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人資格的人員不少于10人D.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于【答案】:D的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于1025.下列產(chǎn)品中，()不是黃金投資的理想渠道。A.紙黃金B(yǎng).金首飾C.金條D.金幣【答案】:B融機(jī)構(gòu)，還是()。27.世界上影響較大的黃金市場包括()。A.倫敦B.紐約C.深圳D.上海E.香港黃金市場由供給方和需求方組成。世界上大大小小的黃金市場有4028.商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于業(yè)務(wù)的()。A.合規(guī)性質(zhì)B.盈利性質(zhì)C.受托性質(zhì)D.風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)【答案】:C是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)29.在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。即應(yīng)遵照銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的()原A.適當(dāng)性C.客觀性D.誠實(shí)守信30.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)規(guī)劃服務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有()。31.商業(yè)銀行銷售的商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品，不得投資于()產(chǎn)品。D.實(shí)物商品衍生品批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基32.直接融資的特點(diǎn)不包括()。A.有較多的選擇自由【答案】:D33.退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，()是最大支出。A.購房34.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()。A.國際金融活動(dòng)樞紐C.調(diào)劑外匯余缺D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算35.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)從高到低依在提供專業(yè)服務(wù)過程中應(yīng)該()。37.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括()。A.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)38.私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙基金時(shí)需要遵循()。40.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的是()。A.理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求A.對(duì)應(yīng)年齡為45～54歲在國內(nèi)市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率(SHIBOR)從2A.工資薪金財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工44.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法不正確的是()。A.有書面合伙協(xié)議權(quán)利【答案】:C45.A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價(jià)格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%,該債券上市一段時(shí)間后，投資者按照98元凈價(jià)A.6%B.7.5%D.7%場交易價(jià)格(凈價(jià))低于發(fā)行價(jià)格，到期收益率要高于票面利率。46.下列關(guān)于我國理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是()。A.理財(cái)師由銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行統(tǒng)一認(rèn)證47.一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄的良好替代品的是()。A.貨幣市場基金48.()是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投A.投資者承諾C.投資者委托D.信貸服務(wù)2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會(huì)正式頒布了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)49.商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有關(guān)信息，應(yīng)當(dāng)按照()關(guān)于信息A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)50.下列屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的有()。A.意外傷害保險(xiǎn)51.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)披露理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)銷售文件，銷售A.說明書D.投資者權(quán)益須知公募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在本行官方網(wǎng)站或者按照與投資者約定的方52.在客戶的理財(cái)目標(biāo)中，財(cái)富分配的內(nèi)容有()。A.投資規(guī)劃B.教育計(jì)劃53.有形市場的特征包括()。C.有專門的人員54.下列客戶信息中屬于財(cái)務(wù)信息的有()。A.財(cái)富觀安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選55.境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合()的規(guī)定。A.外匯管理B.貿(mào)易管理C.外債管理D.資本管理【答案】:C56.下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是()。A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利C.股票的收益一定比債券的收益高D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金【答案】:C一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，收益波動(dòng)性大。但經(jīng)營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。57.電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料