銀行法人客戶流動(dòng)資金貸款管理辦法模版

--PAGE2---PAGE1-x銀行法人客戶流動(dòng)資金貸款管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)流動(dòng)資金貸款審慎經(jīng)營管理，保障信貸資產(chǎn)安全，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2010年第1號(hào)）及我行有關(guān)信貸制度，特制訂本辦法。第二條本辦法所稱流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。第三條我行開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。第四條對(duì)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)按本行統(tǒng)一授信和集風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。第五條對(duì)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)實(shí)行全流程管理，根據(jù)貸度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。第六條對(duì)外幣流動(dòng)資金貸款，還應(yīng)遵守國家及本行有關(guān)外匯管理的規(guī)定。第七條各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績(jī)效考核指放貸。第二章流動(dòng)資金貸款管理部門及職責(zé)分工第八條流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)管理涉及到的部門包括授信作。各部門主要職責(zé)如下：（一條件，合同（協(xié)議貸后檢查，收回貸款本息等。（二審查意見。（三出賬前審核部門主要負(fù)責(zé)對(duì)流動(dòng)資金貸款進(jìn)行出不滿足授信條件，不予審核通過。（四）國際業(yè)務(wù)管理部門主要負(fù)責(zé)根據(jù)國家及本行有關(guān)外匯管理規(guī)定審核外幣貸款有關(guān)事項(xiàng)。（五）會(huì)計(jì)結(jié)算部門主要負(fù)責(zé)進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)賬務(wù)處理、抵（質(zhì)）押品權(quán)利憑證原件入庫保管以及按協(xié)助監(jiān)管通知書對(duì)信貸資金使用進(jìn)行監(jiān)管等。（六）信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門負(fù)責(zé)對(duì)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行檢查及開展授信后管理等。第三章流動(dòng)資金貸款基本管理規(guī)定第九條流動(dòng)資金貸款的期限應(yīng)根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期，綜合我行信貸資金供給能力、企業(yè)還款能力等因素確定，一般不超過1年（含1年），最長不超過3年。期限在1年（含）以內(nèi)的稱為短期流動(dòng)資金貸款，期限在1-3年（含3年）的為中期流動(dòng)資金貸款。第十條流動(dòng)資金貸款用途應(yīng)符合國家法律、法規(guī)及有中明確約定。流動(dòng)資金貸款不得挪用，我行應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。第十一條我行應(yīng)結(jié)合借款人基本情況、所處行業(yè)、生額度（測(cè)算方法參考附件1），不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。第十二條我行應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特賬戶，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制。第十三條我行應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、同（附件2）中加以詳細(xì)約定說明。我行受托支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付款人交易對(duì)象。借款人自主支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸約定用途的借款人交易對(duì)象。借款人賬戶是指借款人在我行開立的基本存款賬戶或付委托書（附件3）提交我行委托支付。第十四條具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用我行受托支付方式：（一）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；（二）借款人主動(dòng)要求采取受托支付的；（三）有關(guān)政府部門規(guī)定必須采取受托支付的；（四）我行流動(dòng)資金貸款受托支付限額具體要求如下：1.除特定范圍小微企業(yè)以外的企業(yè)單戶流動(dòng)資金貸款金額人民幣1億元（不含以上的，流貸單筆受托支付限額為人民幣1000萬元。單戶流動(dòng)資金貸款金額人民幣0.5-1億元(上含下不含，下同)的,流貸單筆受托支付限額為人民幣800萬元。單戶流動(dòng)資金貸款金額人民幣0.15-0.5億元的,流貸單筆受托支付限額為人民幣500萬元。單戶流動(dòng)資金貸款金額人民幣0.15億元以下的,流貸單筆受托支付限額為人民幣300萬元。特定范圍小微企業(yè)單戶流貸金額人民幣0.1-0.15億元的，單筆受托支付限額為人民幣300萬元。單戶流貸金額人民幣0.05-0.1億元的，單筆受托支付限額為人民幣200萬元。單戶流貸金額人民幣0.05億元以下的，單筆受托支付限額為人民幣100萬元。各分行可在不超過上述受托支付限額標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度、當(dāng)?shù)貙?shí)際情況等調(diào)低流貸受托支付限額，但不得調(diào)高。第十五條付方式的貸款金額占應(yīng)受托支付貸款金額的比重不得低于銀監(jiān)會(huì)要求的受托支付方式走款比重指標(biāo)。第十六條人民幣流動(dòng)資金貸款利率以中國人民銀行確定的同期限貸款利率為基準(zhǔn)，并在中國人民銀行允許的范拆借市場(chǎng)同期限檔次利率（LIBOR）和香港同業(yè)拆借市場(chǎng)港幣同期限檔次利率（HIBOR）加浮動(dòng)點(diǎn)差的方式。具體參照《x銀行外幣利率管理暫行辦法》（x發(fā)[x]177號(hào)）執(zhí)行。第十七條流動(dòng)資金貸款可采用一次性還本付息，或一次還本、分期付息，或分期還本付息等還款方式。中期流動(dòng)資金貸款應(yīng)優(yōu)先選擇分期還本付息的還款方式。對(duì)采取分期還本付息還款方式的，應(yīng)根據(jù)客戶的預(yù)期現(xiàn)金流合理確定還本付息的期數(shù)及每期還本付息的金額。第十八條申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的借款人，應(yīng)同時(shí)符合以下基本條件：（一（證）應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)審批部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件；（二）生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合營業(yè)執(zhí)照范圍、符合國家產(chǎn)業(yè)及環(huán)保政策并符合我行信貸政策；（三）管理、財(cái)務(wù)制度健全，生產(chǎn)經(jīng)營情況正常，財(cái)務(wù)狀況良好，具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法、合規(guī)的還款來源，具備到期還本付息的能力；（四）借款人及股東信用狀況良好，沒有欺詐、惡意逃法違規(guī)被政府部門行政處罰或公開譴責(zé)的記錄；（五）借款用途合法、明確；（六）在我行開立人民幣或外幣結(jié)算賬戶（外幣流動(dòng)資金貸款）；（七）我行規(guī)定的其他條件。第四章流動(dòng)資金貸款受理與調(diào)查第十九條借款人向我行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，由授信經(jīng)行信貸政策，選擇當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)客戶，積極開展?fàn)I銷工作。第二十條借款人向我行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，應(yīng)按照本行授信調(diào)查的有關(guān)規(guī)定提供資料，包括：（一）借款人及其擔(dān)保人合法存續(xù)、申請(qǐng)貸款和提供擔(dān)保的文件；（二（審計(jì)--PAGE10---PAGE13-申請(qǐng)貸款授信前最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表；（三的證明，保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件；（四）我行認(rèn)為須提供的其他有關(guān)資料。申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容應(yīng)符合本行有關(guān)規(guī)定，并要求借款人恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。第二十一條經(jīng)營部門接到客戶的貸款申請(qǐng)后，應(yīng)根據(jù)我行信貸政策、有關(guān)貸款管理規(guī)定，結(jié)合貸款申請(qǐng)人提供的資料，對(duì)客戶進(jìn)行初步篩選。對(duì)不同意受理的貸款項(xiàng)目，應(yīng)盡早將申請(qǐng)材料退還客戶，并對(duì)客戶做好解釋工作。第二十二條對(duì)受理的客戶申請(qǐng)，經(jīng)營部門應(yīng)根據(jù)本行授信調(diào)查的有關(guān)規(guī)定，指定主輔調(diào)查人，采用現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式開展盡職調(diào)查工作，收集并核實(shí)貸款資料，全面了解客戶信息，形成書面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)，調(diào)查報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：（一代表人和經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況；（二）期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況；（三）借款人所在行業(yè)狀況；（四）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況；（五）借款人營運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；（六）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；（七）對(duì)貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況；（八）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；（九）對(duì)有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)力等情況；（十）本行有關(guān)授信調(diào)查的其他要求。第二十三條調(diào)查人員要全面調(diào)查評(píng)估流動(dòng)資金貸款風(fēng)等級(jí)、核定統(tǒng)一授信限額，并建立客戶資信記錄。第二十四條經(jīng)營部門應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查客戶經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃、真實(shí)財(cái)務(wù)狀況、核實(shí)客戶資金需求的原因是否合理及貸款真實(shí)用途，并根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測(cè)算其營運(yùn)資金需求，綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素，合理制訂貸款方案，包括金額、期限、品種、用途、利率、擔(dān)保、支付方式和條件（指貸款資金的支付方式和我行受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)）、還款方式及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施等。營運(yùn)資金需求測(cè)算內(nèi)容應(yīng)作為重點(diǎn)專項(xiàng)記載于調(diào)查報(bào)告。第五章流動(dòng)資金貸款審查審批第二十五條授信審查人員應(yīng)根據(jù)我行授信審查的有關(guān)規(guī)定對(duì)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，分析客戶業(yè)務(wù)經(jīng)營周第二十六條各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照總行授權(quán)權(quán)限及審批程序?qū)徟鲃?dòng)資金貸款，超權(quán)限的上報(bào)審批，不得超權(quán)限或違反程序?qū)徟?。附加條件等。第六章合同簽訂第二十七條經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，經(jīng)營部門應(yīng)嚴(yán)押登記及質(zhì)物、權(quán)利憑證的轉(zhuǎn)移、交付、保險(xiǎn)等手續(xù)。第二十八條前條所指支付條款，應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：（一）貸款資金的支付方式和我行受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；（二）支付方式變更及觸發(fā)變更條件；（三）貸款資金支付的限制、禁止行為；（四）借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。第二十九條我行應(yīng)在流動(dòng)資金貸款合同中約定由借款人承諾以下事項(xiàng)：（一）向我行提供真實(shí)、完整、有效的材料；（二）配合我行進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；（三）進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得我行同意；（四）在我行開立資金回籠賬戶；（五）我行有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（六）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知我行。第三十條我行應(yīng)與借款人在流動(dòng)資金貸款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和我行可采取的措施：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項(xiàng)的；（四）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；（五）發(fā)生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。第三十一條簽訂流動(dòng)資金貸款合同應(yīng)使用我行格式文本（附件2）。業(yè)務(wù)經(jīng)辦分行可根據(jù)業(yè)務(wù)中的實(shí)際情況對(duì)流法律合規(guī)部門審查后方可按照審查意見使用。第七章貸款發(fā)放與支付第三十二條流動(dòng)資金貸款在發(fā)放前，必須按照《x銀行法人客戶授信業(yè)務(wù)出賬操作規(guī)程》的規(guī)定提交出賬前審核部門進(jìn)行審核。出賬條件未落實(shí)的，一律不得辦理出賬手續(xù)。經(jīng)出賬前審核無誤，確認(rèn)符合出賬條件的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，按有關(guān)業(yè)務(wù)流程規(guī)定辦理出賬手續(xù)。重點(diǎn)審核授信業(yè)務(wù)是否滿足出賬條件包括相關(guān)程序是否合規(guī)、合同及法律文件的完整性、有效性，第三方保證或抵（質(zhì)）押的有效性，以及出賬條件是否落實(shí)等。第三十三條在發(fā)放貸款前還應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。第三十四條采用我行受托支付的，出賬前審核部門應(yīng)支付給借款人交易對(duì)象。第三十五條采用借款人自主支付的，授信經(jīng)營部門應(yīng)按照我行信貸資金支付管理要求加強(qiáng)借款人自主支付部分查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。第三十六條貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。第八章貸后管理第三十七條經(jīng)營部門應(yīng)嚴(yán)格按照我行授信后管理的有借款人經(jīng)營、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素。第三十八條經(jīng)營部門應(yīng)通過流動(dòng)資金貸款合同的約金進(jìn)出情況。出的管理。經(jīng)營部門應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控。第三十九條經(jīng)營部門應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。第四十條經(jīng)營部門應(yīng)評(píng)估貸款品種、額度、期限與借作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。第四十一條經(jīng)營部門應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動(dòng)，維護(hù)我行債權(quán)。第四十二條流動(dòng)資金貸款需要展期的，應(yīng)審查貸款所對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實(shí)際需要，決定是否展第四十三條流動(dòng)資金貸款形成不良的，經(jīng)營部門應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專門管理，及時(shí)制定清收處置方案。對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，可與其協(xié)商重組。第四十四條對(duì)確實(shí)無法收回的不良貸款，我行按照相化處置。第四十五條各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)做好信貸基礎(chǔ)管理工作，主和信貸檔案管理等。第九章法律責(zé)任第四十六條各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照本辦法規(guī)定規(guī)范經(jīng)法行為的交送司法機(jī)關(guān)。（一）流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；（二）未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；（三）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的；（四）對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的；（五）以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的；（六）未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；（七）與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；（八）放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的；（九）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；（十）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；（十一）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的其他情形的。第十章附則第四十七條各分行可根據(jù)本辦法的規(guī)定結(jié)合實(shí)際制定操作流程或?qū)嵤┘?xì)則。第四十八條本辦法由x銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審部負(fù)責(zé)制定、修訂和解釋。第四十九條本辦法自下文之日起施行。附件：1.流動(dòng)資金貸款額度測(cè)算參考2.流動(dòng)資金貸款合同貸款資金支付委托書附件1

流動(dòng)資金貸款額度測(cè)算參考借款人在我行的流動(dòng)資金貸款額度應(yīng)綜合考慮借款人合借款人在我行的存量流動(dòng)資金貸款金額合理確定。一、測(cè)算新增流動(dòng)資金貸款額度新增流動(dòng)資金貸款額度應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口一般來講，影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素為存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品、現(xiàn)金、應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款。同時(shí)，還（一）估算借款人營運(yùn)資金量公式：營運(yùn)資金需求量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)上年度銷售利潤率上年銷售費(fèi)用）/上年度銷售收入，當(dāng)年剛成立的企業(yè)，可使用當(dāng)年的銷售利潤率指標(biāo)。各經(jīng)營機(jī)構(gòu)可根據(jù)借款人實(shí)際情況和未來發(fā)展情況（劃等長率的預(yù)測(cè)數(shù)原則上不得高于近兩年及最近一期的實(shí)際銷收入增長率，應(yīng)做出合理解釋。營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均應(yīng)收賬款余額預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均預(yù)收賬款余額存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均存貨余額預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均預(yù)付賬款余額應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均應(yīng)付賬款余額各經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人實(shí)際情況和未來發(fā)展情況（分別合理預(yù)測(cè)借款人應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、款周轉(zhuǎn)天數(shù)的預(yù)測(cè)數(shù)原則上不得低于前兩年及最近一期相應(yīng)指標(biāo)實(shí)際值中的最低值。對(duì)新成立不足一年或超過一年但沒有完整年度財(cái)（二）估算新增流動(dòng)資金貸款額度將估算出的借款人營運(yùn)資金需求量扣除借款人自有資資金貸款額度。新增流動(dòng)資金貸款額度=營運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款－其他渠道提供的營運(yùn)資金借款人自有資金為可支配并可用于日常營運(yùn)的貨幣資現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款是指客戶提供的最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表的報(bào)表日客戶未結(jié)清的流動(dòng)資金貸款。其他渠道提供的營運(yùn)資金包括通過增加資本金、收回投資、處置資產(chǎn)等方式獲得的可用于補(bǔ)充營運(yùn)資金的資金。二、確定流動(dòng)資金貸款額度確定最高流動(dòng)資金貸款額度最高流動(dòng)資金貸款額度=新增流動(dòng)資金貸款額度+客戶款是指在客戶提供的最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表的報(bào)表日客戶在我行未結(jié)清的存量流動(dòng)資金貸款（包括中期流動(dòng)資金貸款。（見附表測(cè)算借款人最高流動(dòng)資金貸款額度。確定流動(dòng)資金貸款額度各分行應(yīng)在最高流動(dòng)資金貸款額度內(nèi)確定借款人在我授信額度不得超過最高流動(dòng)資金貸款額度。需要考慮的特殊情況高流動(dòng)資金貸款額度低于客戶在我行的存量流動(dòng)資金貸款對(duì)小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時(shí)大（包括上下材料等。算周期估算流動(dòng)資金需求，貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定。信的原則最終確定每一成員企業(yè)和集團(tuán)客戶整體的流動(dòng)資各級(jí)授信審查人員應(yīng)對(duì)流動(dòng)資金貸款額度測(cè)算情況進(jìn)行審核，審核內(nèi)容包括：測(cè)算基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是否準(zhǔn)確、合理；各期預(yù)測(cè)指標(biāo)是否在規(guī)定范圍內(nèi)，超過規(guī)定范圍的，是否有合理的解釋；追加臨時(shí)流動(dòng)資金貸款額度的，追加方式、理由是否合理；確定的流動(dòng)資金貸款額度是否超出借款人的實(shí)際需求等。附表：

流動(dòng)資金貸款額度測(cè)算表(修訂版)企業(yè): 測(cè)算日

年 月 日

(單位:萬元、%)序號(hào)上三年末上二年末上年末本期數(shù)預(yù)測(cè)數(shù)預(yù)測(cè)理由本期財(cái)務(wù)報(bào)表所屬月份—————貨幣資金—————不可支配的資金—————用于其他用途的資金—————企業(yè)自有資金———0——存貨——應(yīng)收賬款——預(yù)付賬款——應(yīng)付賬款——預(yù)收賬款——銷售收入——銷售成本——銷售費(fèi)用——銷售利潤率——銷售收入年增長率—存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)—應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)—應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)—預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)—預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)—營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)——營運(yùn)資金量—現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款—其他渠道提供營運(yùn)資金—流動(dòng)資金貸款新增需求—我行存量流動(dòng)資金貸款—追加流動(dòng)資金貸款額度額度追加方式我行可提供的最高流動(dòng)資金貸款額度0客戶經(jīng)理：部門負(fù)責(zé)人：審查人員：評(píng)審部門負(fù)責(zé)人：備注：1、如企業(yè)實(shí)行新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，銷售收入一欄以利潤表中營業(yè)收入金額填寫，銷售成本一欄以利潤表中營業(yè)成本金額填寫；如企業(yè)實(shí)行舊會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，銷售收入一欄以利潤表中主營業(yè)務(wù)收入金額填寫，銷售成本一欄以利潤表中主營業(yè)務(wù)成本金額填寫。2、本期財(cái)務(wù)報(bào)表所屬月份用阿拉伯?dāng)?shù)字填寫。3、如財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、應(yīng)付賬款、應(yīng)收賬款金額為0，本表相應(yīng)欄目金額填寫1。4、存貨、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的預(yù)測(cè)數(shù)原則上不得高于前兩年及最近一期相應(yīng)指標(biāo)實(shí)際值中的最高值，應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的預(yù)測(cè)數(shù)原則上不得低于前兩年及最近一期相應(yīng)指標(biāo)實(shí)際值中的最低值，如預(yù)測(cè)的指標(biāo)值超出上述限定值，應(yīng)做出合理的解釋，授信審查人員應(yīng)對(duì)解釋合理性進(jìn)行審查。6、對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求，貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定。附件2《流動(dòng)資金貸款合同》編號(hào)：流動(dòng)資金借款合同簽訂地點(diǎn)：中國流動(dòng)資金借款合同重要提示重要提示借款人 法定代人（人 法定地： 通訊地： 郵： 聯(lián)系電： 傳： 貸款人： x行 分支）行負(fù)責(zé)人： 通訊地： 編 聯(lián)系電： 真 第一條 借款幣： 。借金額(大)： 。本同項(xiàng)借款僅用于 。借期限自 年 月 至 年 借款期限是指從本合同項(xiàng)下第一筆貸款發(fā)放之日起至借款人按合同約還清同項(xiàng)下款本日止的間第二條 借款利率及利息的計(jì)收本同項(xiàng)率適用下第 項(xiàng)定：定利利率 年/在借限內(nèi)該率保持變，國家利的調(diào)調(diào)整。動(dòng)利利率為款實(shí)放分筆放以各筆貸款發(fā)放分別（準(zhǔn)利率□準(zhǔn)利率 □基準(zhǔn)利率下浮 。貸款期內(nèi)遇人民銀行調(diào)整準(zhǔn)利率，按第 方式貸款利調(diào)整。月，雙方仍未就調(diào)整后利率達(dá)成一的，人有權(quán)布本項(xiàng)下貸全部到期2.1.3 （外幣種率 ；2.1.4 。/30年利率/12。合同的借款下列第 種式結(jié)息借最后期時(shí)利本清息日為息日：20每月的20（貸款人有權(quán)對(duì)被挪用的借款或逾期的借款按照本合同約定的罰息利50100％；□按本同約率上浮 ；□ 。因借款人提前還款或貸款人根據(jù)本合同約定提前收回貸款第三條 借款的發(fā)放、支付與償還3.1放日 放金額 月 日； （寫金） 月 日； （大金） 月 日； （大金） 月 日； （大金） 月 日； （大金） 月 日； （大金）▲▲3.2在下列條件全部符合前，貸款人有權(quán)拒絕放款：效；本合同項(xiàng)下?lián)：贤ㄈ缬校?3.9 。戶名賬號(hào)開戶行 借款人每次提款至少提前3貸款人提交滿足未來天資金支付需求的《貸款資金提款申請(qǐng)（。符合下列條件之一的，采用貸款人受托支付方式：?jiǎn)胃犊畛^ 本額為托支付額。（2） 商務(wù)合同約定或其他證明材料或有其他瑕疵的，貸款人有權(quán)拒絕支貸款人同意支付的，如因借款人提供的信息有誤而無法對(duì)外支如因借款人提供的信息有誤導(dǎo)致貸款人向錯(cuò)誤對(duì)象進(jìn)行支付的，貸款人不向借款人承擔(dān)任何責(zé)任，借款人就錯(cuò)誤支付的部分仍需按本合同約定償還本金及利息。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)本合同約定將貸款資金發(fā)對(duì)單筆金額不超過人民幣 萬元的貸款資金付借款又與貸款約定受托支方式采用借人主支付方式。采用借款人自主支付的，貸款人有權(quán)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、1.4載為準(zhǔn)：到期日 款金額 月 日（寫金） 月 日（寫金） 月 日（寫金） 月 日（寫金） 月 日（寫金） 月 日（寫金） 月 日（寫金）借款人應(yīng)在貸款人處開立專門貸款資金回籠賬戶（賬戶名： 號(hào)開行 以于款人回貸款金資回籠戶于收取應(yīng)售收入計(jì)劃資金對(duì)應(yīng)售入以非金方算的借款應(yīng)確保在收到款項(xiàng)后及時(shí)劃入資金回籠賬戶。同時(shí),借款人應(yīng)向貸人按 周/月/季）提供貸款資金回籠賬戶的資金進(jìn)出況?！?.10若貸款人根據(jù)本合同第八條約定的情形提前收貸，則視為借款到期日相應(yīng)提前?！?.11借款人如提前償還借款，應(yīng)提前30日向貸款人提出書面申請(qǐng),并征得貸款人同意。借款人提前還款時(shí)，貸款人有權(quán)按本合同約定向借款人收取實(shí)際借款期間的貸款利息，并按提前還款金額的 ▲▲3.12▲▲第四條擔(dān)保下列合同為本合同的擔(dān)保合同：編號(hào) 的《 （合同名稱，擔(dān)方式擔(dān)保為 ；編號(hào) 的《 （合同名稱，擔(dān)方式擔(dān)保為 ；編號(hào) 的《 （合同名稱，擔(dān)方式擔(dān)保為 ；編號(hào) 的《 （合同名稱，擔(dān)保方式擔(dān)保為 編號(hào) 的《 （合同名稱，擔(dān)保方式擔(dān)保為 第五條 借款人的陳述與保證借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)，具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法錄；▲▲5.7在本合同項(xiàng)下債務(wù)全部清償之前，借款人財(cái)務(wù)指標(biāo)控制在以下范圍內(nèi)：資產(chǎn)債率超過 %；流動(dòng)率不于 %；速動(dòng)率不于 %；對(duì)外保余不高于資產(chǎn)的 %； 。檢查；發(fā)生影響貸款人償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人。第六條 貸款人的權(quán)利與義務(wù)（逾期及挪用罰息，收取借款人應(yīng)付的費(fèi)用，有權(quán)根據(jù)借款人資金回因借款人指定的放款賬戶或支付對(duì)象賬戶被凍結(jié)或其他原第七條 借款人的權(quán)利與義務(wù)借款人應(yīng)將對(duì)應(yīng)銷售收入或計(jì)劃還款資金及時(shí)劃入資金回籠賬戶，并按本合同要求定期提供資金回籠賬戶的資金進(jìn)出情況。約定。（//▲▲7.4借款人應(yīng)承擔(dān)本合同項(xiàng)下的費(fèi)用支出，包括但不限于公證費(fèi)、鑒定費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、登記費(fèi)等。支付▲▲7.5借款人應(yīng)遵循貸款人與辦理貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度及▲▲7.630經(jīng)營體制或產(chǎn)權(quán)組織形式發(fā)生或可能發(fā)生重大變化，包括減資等；▲▲7.7借款人應(yīng)當(dāng)在下列事項(xiàng)發(fā)生或可能發(fā)生之日起7日內(nèi)書面通知貸款人：（（負(fù)責(zé)人、住所、通訊地址或營業(yè)范圍等工商登記事項(xiàng)，做出對(duì)財(cái)務(wù)、人事有重大影響的決定；合同；（負(fù)責(zé)人、董事或主要管理人員10％；或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等造成責(zé)任事故或被媒體曝光；發(fā)生影響借款人或其關(guān)聯(lián)方償債能力的其他重大不利事項(xiàng)?！?.8失蹤、死亡（宣告死亡；擔(dān)保人在擔(dān)保合同項(xiàng)下有