中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實練習(xí)題及答案7-2023-背題版

試題說明

本套試題共包括1套試卷

每題均顯示答案和解析

中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實練習(xí)題及答案7（500題）

中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實練習(xí)題及答案7

L［單選題］關(guān)于金融期貨的說法，正確的是（）。

A）在場外進(jìn)行交易

B）期貨在任何時間點的理論價值為正

C）其套期保值原理不同于金融遠(yuǎn)期合約

D）主要包括股指期貨、貨幣期貨和利率期貨

答案:D

解析：金融期貨是在場內(nèi)進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化交易。金融期貨在任何時間點的理論價值為零。金融期貨套期

保值原理上與金融遠(yuǎn)期合約是相同的。金融期貨主要包括：股指期貨、貨幣期貨和利率期貨。

2.［單選題］信托設(shè)立最常見的方式是（）。

A）信托約定

B）信托遺囑

C）信托合同

D）口頭信托

答案:C

解析:信托合同是信托設(shè)立最常見的方式。

3.［單選題］公開發(fā)行股票數(shù)量在（）萬股（含）以下且無老股轉(zhuǎn)讓計劃的，應(yīng)當(dāng)通過直接定價的方

式確定發(fā)行價格。

A）1000

B）1500

O2000

D）3000

答案:C

解析：首次公開發(fā)行股票，可以通過向網(wǎng)下投資者詢價的方式確定股票發(fā)行價格，也可以通過發(fā)行人

與主承銷商自主協(xié)商直接定價等其他合法可行的方式確定發(fā)行價格。公開發(fā)行股票數(shù)量在2000萬股

（含）以下且無老股轉(zhuǎn)讓計劃的，應(yīng)當(dāng)通過直接定價的方式確定發(fā)行價格。發(fā)行人和主承銷商應(yīng)當(dāng)

在招股意向書（或招股說明書）和發(fā)行公告中披露本次發(fā)行股票的定價方式。上市公司發(fā)行證券的

定價，應(yīng)當(dāng)符合中國證監(jiān)會關(guān)于上市公司證券發(fā)行的有關(guān)規(guī)定。

4.［單選題］期權(quán)的價值一般被分為內(nèi)在價值和（）。

A）交易價值

B）貨幣價值

C）時間價值

D）外在價值

答案:C

解析：期權(quán)的價值一般被分為內(nèi)在價值和時間價值。

5.［單選題］假定某美國的英鎊債務(wù)人要在2015年9月10日償還1000萬英鎊的債務(wù)本息，英鎊期貨合約

規(guī)模為62500英鎊。為控制未來英鎊可能對美元升值的匯率風(fēng)險，該英鎊債務(wù)人可以（）期貨合約進(jìn)行

完全套期保值。

A）買入160份在9月份到期的英鎊

B）買入160份在9月份到期的美元

C）賣出160份在9月份到期的英鎊

D）賣出160份在9月份到期的美元

答案:A

解析：金融期貨的最主要的功能就在于風(fēng)險轉(zhuǎn)移和價格發(fā)現(xiàn)。風(fēng)險轉(zhuǎn)移功能是指套期保值者通過金融

期貨交易將價格風(fēng)險轉(zhuǎn)移給愿意承擔(dān)風(fēng)險的投機(jī)者。金融期貨之所以能夠轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險，在于金融資

產(chǎn)的期貨價格和現(xiàn)貨價格受相同經(jīng)濟(jì)因素的影響和制約，它們的變動趨勢是一致的，且現(xiàn)貨價格與期

貨價格具有市場走勢的收斂性，即當(dāng)期貨合約臨近到期時，兩種價格逐漸趨合，價格差接近于“0”，它

是通過套期保值實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移的。因此，為控制未來英鎊可能對美元升值的匯率風(fēng)險,該英鎊債務(wù)人

可以買入160份在9月份到期的英鎊期貨合約進(jìn)行完全套期保值。

6.［單選題］我國某商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)中沒有實行審貸分離，信貸審查與批準(zhǔn)的權(quán)利都集中在信貸

部，信貸部負(fù)責(zé)人及其下屬在收受某些借款企業(yè)的賄賂的情況下，向該企業(yè)違規(guī)發(fā)放了貸款，導(dǎo)致

該筆貸款最終不能收回。這種情形是該商業(yè)銀行承受的（）。

A）市場風(fēng)險

B）國家風(fēng)險

C）信用風(fēng)險

D）操作風(fēng)險

答案:D

解析:本題考查考生對操作風(fēng)險的理解。狹義的操作風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)的運營部門在運營過程中，因

內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤等，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。本題信貸部負(fù)責(zé)人及其下屬收

受賄賂，違規(guī)發(fā)放了貸款導(dǎo)致貸款不能收回，明顯屬于金融機(jī)構(gòu)運營部門因內(nèi)部控制的缺失或疏忽

、系統(tǒng)的錯誤，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失。

7.［單選題］在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（）。

A）購買力平價

B）黃金輸送點

C）鑄幣平價

D）利率平價

答案:C

解析:在金本位制度中，匯率的決定基礎(chǔ)是鑄幣平價，即一國貨幣的含金量與另一國貨幣的含金量之

比。選C。

8.［單選題］（）基金組織決定將人民幣納入特別提款權(quán)貨幣籃子。

A）2015.11.30

B）2015.11.25

02015.12.30

D）2015.10.30

答案：A

解析：2015年11月30日基金組織決定將人民幣納入特別提款權(quán)貨幣籃子（SDR）。

9.［單選題］下面為銀行2012年12月31日的資本充足率情況表（單位：億元）：請根據(jù)我國銀行監(jiān)管

規(guī)定，該銀行的附屬資本是（）億元。

A）1000

B）1400

C）1500

D）1600

答案:B

解析：附屬資本包括普通準(zhǔn)備金和長期次級債務(wù)，本題中的附屬資本=貸款呆賬準(zhǔn)備+投資風(fēng)險準(zhǔn)備

+長期金融債=500+200+700=1400億元。選B。

10.［單選題］政策性金融機(jī)構(gòu)依據(jù)長期從事政策性專業(yè)融資業(yè)務(wù)所積累的實踐經(jīng)驗和專業(yè)技能，為業(yè)

務(wù)對象和政府提供各方面服務(wù)。政策性金融機(jī)構(gòu)的這種職能屬于（）。

A）選擇性職能

B）倡導(dǎo)性職能

0補(bǔ)充性職能

D）服務(wù)性職能

答案：D

解析：服務(wù)性職能是指政策性金融機(jī)構(gòu)依據(jù)長期從事政策性專業(yè)融資業(yè)務(wù)所積累的實踐經(jīng)驗和專業(yè)技

能，為業(yè)務(wù)對象和政府提供各方面服務(wù)的職能。

1L［單選題］某只股票年末每股稅后利潤0.40元，市場利率為5%,則該只股票價格為（）。

A）8元

B）l.25元

C）2元

D）3.75元

答案:A

解析：

12.［單選題］假設(shè)某國2010年的各項經(jīng)濟(jì)指標(biāo)如下：國民生產(chǎn)總值4780億美元；年底末清償外債余額

為580億美元，其中大約有70%的債務(wù)從美國借入，并且短期外債達(dá)到75%；當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額為

700億美元；當(dāng)年外債還本付息總額為350億美元。與國際通行警戒線相比，該國的債務(wù)率（）o

A）超過

B）未超過

C）相等

D）不確定

答案:B

解析:本題考查債務(wù)率的警戒指標(biāo)。債務(wù)率的警戒線是100隊所以未超過。

13.［單選題］若某筆貸款的名義利率為7%,而同期通貨膨脹率為4%,則該筆貸款的實際利率為（

）O

A）3%

B）4%

05%

D）10%

答案:A

解析：實際利率=名義利率-通貨膨脹率=7%-4%=3%。

14.［單選題］證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)只對申報材料進(jìn)行“形式審查”的股票發(fā)行審核制度類型（）。

A）審批制

B）核準(zhǔn)制

0注冊制

D）登記制

答案:C

解析：

15.［單選題］我國某企業(yè)在出口收匯時正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減

少。這種情形說明該企業(yè)承受了匯率風(fēng)險中的（）。

A）交易風(fēng)險

B）折算風(fēng)險

C）轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

答案:A

解析：交易風(fēng)險是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時

間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受實際經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

16.［單選題］存款準(zhǔn)備金率政策的主要內(nèi)容不包括（）

A）規(guī)定存款準(zhǔn)備金計提的基礎(chǔ)

B）規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率

C）規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成

D）規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的次數(shù)

答案:D

解析：存款準(zhǔn)備金率政策的主要內(nèi)容是：①規(guī)定存款準(zhǔn)備金計提的基礎(chǔ)，即需要提交準(zhǔn)備金的存款的

種類和數(shù)額②規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率，即中央銀行依據(jù)法律規(guī)定對商業(yè)銀行的存款提取準(zhǔn)備金的比

例③規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成，只能是在中央銀行的存款，商業(yè)銀行持有的其他資產(chǎn)不能充作存款準(zhǔn)

備金④規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時間。

17.［單選題］同業(yè)存單是指由（）法人在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，是一種貨

幣市場工具。

A）銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)

B）非銀行金融機(jī)構(gòu)

C）投資性金融機(jī)構(gòu)

D）民間借貸機(jī)構(gòu)

答案:A

解析：本題考查我國同業(yè)存單市場。同業(yè)存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間市場上

發(fā)行的記賬式定期存款憑證，是一種貨幣市場工具。

18.［單選題］（）最典型的間接金融機(jī)構(gòu)。

A）投資銀行

B）商業(yè)銀行

C）監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D）中央銀行

答案:B

解析：間接金融機(jī)構(gòu)指它一方面以債務(wù)人的身份從資金盈余者的手中籌集資金，一方面又以債權(quán)人的

身份向資金的短缺者提供資金，以間接融資為特征的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行是最典型的間接金融機(jī)構(gòu)

19.［單選題］假設(shè)貨幣供給量為16億元，通貨為lo億元，基礎(chǔ)貨幣為4億元，則貨幣乘數(shù)為（）.

A）4

B）2.5

01.6

D）0.4

答案:A

解析：

貨幣供給量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)之積，所以本題中貨幣乘數(shù)=16+4=4。

20.［單選題］根據(jù)2015年4月1日起施行的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未

并表的杠桿率均不得低于（）。

A）l%

B）2%

C）3%

D）4%

答案:D

解析：為有效控制商業(yè)銀行杠桿化程度，維護(hù)商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，2015年修訂后的《商業(yè)銀行

杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4隊該杠桿率是指商業(yè)銀行持

有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。

21.［單選題］在信托當(dāng)事人中，處于掌握、管理和處分信托財產(chǎn)中心位置的當(dāng)事人是（）。

A）受益人

B）受托人

C）委托人

D）繼承人

答案:B

解析：本題考查信托的當(dāng)事人。在信托三方當(dāng)事人中，受托人處于掌握、管理和處分信托財產(chǎn)的中心

位置。

22.［單選題］以下列哪一項為標(biāo)的資產(chǎn)的期貨不屬于金融期貨0。

A）外匯

B）國庫券

C）股票價格指數(shù)

D）石油

答案:D

解析：主要的金融期貨合約有貨幣期貨（A外匯）、利率期貨（B國庫券）、股指期貨（股票價格指數(shù)

）等。

23.［單選題］商業(yè)銀行致力于與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系，屬于商業(yè)銀行市場營銷中的（）?

A）關(guān)系營銷

B）用戶管理

C）傳統(tǒng)營銷

D）產(chǎn)品營銷

答案：A

解析:本題考查考生對關(guān)系營銷的理解。關(guān)系營銷把客戶看做是有著多重利益關(guān)系、多重需求，存在

潛在價值的人。針對顧客目前與未來的需要，做持續(xù)性的交流，讓顧客永遠(yuǎn)成為銀行的客戶、朋友

與合作伙伴。

24.［單選題］假設(shè)我國某商業(yè)銀行是一家系統(tǒng)重要性銀行，2015年年末，該銀行的部分業(yè)務(wù)及監(jiān)管指

標(biāo)如下：不良貸款余額為900億元，不良貸款為1.5%；對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比為

12%；流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比為30%；成本收入之比為25%。該銀行未達(dá)到監(jiān)管要求的指標(biāo)

有（）。

A）成本收入比

B）流動性比例

C）不良貸款率

D）單一客戶貸款集中度

答案:D

解析：【知識點】市場運營監(jiān)管。該銀行的單一客戶貸款集中度為12%,根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管

核心指標(biāo)》的規(guī)定，單一客戶貸款集中度不得高于10%。

25.［單選題］我國商業(yè)銀行實行貸款的五級分類管理，這是我國商業(yè)銀行進(jìn)行（）管理的舉措。

A）信用風(fēng)險

B）市場風(fēng)險

C）操作風(fēng)險

D）國家風(fēng)險

答案:A

解析：本題考查信用風(fēng)險管理中的過程管理。在過程管理中的事中管理階段，商業(yè)銀行要進(jìn)行貸款風(fēng)

險分類。目前采用的貸款五級分類方法，即把已經(jīng)發(fā)放的貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失

等五個等級。

26.［單選題］債券本期收益率的計算公式是（）。

A）票面收益/市場價格

B）票面收益/債券面值

0（出售價格一購買價格）/市場價格

D）（出售價格一購買價格）/債券面值

答案:A

解析:本期收益率也稱當(dāng)前收益率，是指本期獲得債券利息（股利）額對債券本期市場價格的比率。

計算公式為：本期收益率=支付的年利息（股利）總額/本期市場價格。即信用工具的票面收益與市

場價格的比率。

27.［單選題］在IPO中的''綠鞋期權(quán)”行使期內(nèi)，若市場股價低于股票發(fā)行價，則主承銷商應(yīng)當(dāng)作出

的操作是（）。

A）用15%的超額資金在市場按市場價購進(jìn)股票并按發(fā)行價配售給投資者

B）按發(fā)行價額外配發(fā)募集總量15%的股票并將其按原來認(rèn)購比例配售給機(jī)構(gòu)投資者

C）用15%的超額資金在市場按市場價購進(jìn)股票并持有至股價上漲至發(fā)行價

D）按發(fā)行價額外配發(fā)募集總量15%的股票并按競價方式銷售給公眾投資者

答案:A

解析：在綠鞋期權(quán)行使期內(nèi)，若市場股價高于發(fā)行價，主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價額外配

發(fā)多達(dá)該次募集總量15%的股票，主承銷商將其配售給投資者；若市場股價低于發(fā)行價，則主承銷商

用超額的15%的資金在市場按市場價購進(jìn)股票再按發(fā)行價配售給投資者。

28.［單選題］（）又稱超級通貨膨脹是物價上升特別猛烈，且呈加速趨勢。

A）爬行式通貨膨脹

B）溫和式通貨膨脹

C）奔騰式通貨膨脹

D）惡性通貨膨脹

答案:D

解析：本題考查惡性通貨膨脹的概念。惡性通貨膨脹又稱超級通貨膨脹是物價上升特別猛烈，且呈加

速趨勢。

29.［單選題］我國回購協(xié)議市場的銀行間回購利率是（）。

A）市場利率

B）官方利率

C）長期利率

D）法定利率

答案:A

解析:銀行間回購利率已成為反映貨幣市場資金價格的市場化利率基準(zhǔn)，為貨幣政策的決策提供了重

要依據(jù)，在利率市場化進(jìn)程中扮演重要角色。

30.［單選題］道義勸告和窗口指導(dǎo)屬于（）貨幣政策工具。

A）一般性

B）間接信用控制

C）選擇性

D）直接信用控制

答案：B

解析：間接信用控制貨幣政策包括道義勸告和指導(dǎo)窗口。道義勸告是中央銀行利用其在金融體系中的

特殊地位和聲望，以口頭或書面的形式對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)出通告、指示、勸其遵守政策

,主動合作；窗口指導(dǎo)是中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價趨勢和金融市場動向，規(guī)定商業(yè)銀行季度貸

款的增減額，并“指導(dǎo)”執(zhí)行。

31.［單選題］下列中央銀行的職能中，屬于“政府的銀行”職能的是（）o

A）管理境內(nèi)金融市場

B）制定實施貨幣政策

C）控制信用規(guī)模

D）代理國債發(fā)行

答案:D

解析：中央銀行作為政府的銀行具有以下基本職責(zé)：（1）代理國庫；即經(jīng)辦政府的財政預(yù)算收支

,充當(dāng)政府的出納。（本句為2017年新增）（2）代理政府金融事務(wù)；如代理國債發(fā)行及到期國債的

還本付息等。（3）代表政府參加國際金融活動，進(jìn)行金融事務(wù)的協(xié)調(diào)、磋商等；（4）充當(dāng)政府金

融政策顧問，為一國經(jīng)濟(jì)政策的制定提供各種資料、數(shù)據(jù)和方案。（5）為政府提供資金融通，以彌

補(bǔ)政府在特定時間內(nèi)的收支差額。（6）作為國家的最高金融管理機(jī)構(gòu)，執(zhí)行金融行政管理職能。

（7）保管外匯和黃金儲備。

32.［單選題］在貨幣均衡分析中，用來描述在貨幣市場均衡狀態(tài)下收入和利率之間相互關(guān)系的曲線是

Oo

A）BP曲線

B）J曲線

C）IS曲線

D）LM曲線

答案:D

解析:LM曲線表示在不同的利率與收入水平組合下，貨幣均衡（L=M）點的軌跡。

33.［單選題］證券交易市場又被稱為（）。

A）初級市場

B）一級市場

C）次級市場

D）主級市場

答案:C

解析:證券交易市場又被稱為二級市場、次級市場。

34.［單選題］某債券票面金額F=100元，票面收益C=8元，每年支付一次利息，2年后還本。請回答以

下問題（保留兩位數(shù)）：根據(jù)上述資料，回答下列問題。假定某投資者以80元的價格買入該債券

,持有一年后以84元的價格賣出，則該投資者的持有期收益率為（）。

A）5%

B）9.5%

010%

D）15%

答案:D

解析:持有期收益率為投資者持有股票期間的股息或紅利收入與買賣價差占股票買入價格的比率。年

收益為：票面收益8,買賣差價4,因此12/80=15%

35.［單選題］利率與有價證券價格呈（）。

A）正相關(guān)關(guān)系

B）無相關(guān)關(guān)系

C）負(fù)相關(guān)關(guān)系

D）零相關(guān)關(guān)系

答案:C

解析：

36.［單選題］兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金流的交易

形式稱為（）。

A）金融期貨

B）金融遠(yuǎn)期

C）金融期權(quán)

D）金融互換

答案:D

解析:金融互換是兩個或兩個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金流的

交易形式。金融互換分為貨幣互換、利率互換和交叉互換等三種類型。互換合約實質(zhì)上可以分解為

一系列遠(yuǎn)期合約組合。

37.［單選題］與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)不同，凱恩斯的貨幣需求函數(shù)更重視（）。

A）恒常收入

B）匯率

0利率

D）貨幣供給

答案:C

解析：凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。選C。

38.［單選題］在美國的次貸危機(jī)中，很多依靠從銀行借入次級貸款來購買住房的人，到期不能還本付

息。這種情形對于發(fā)放次級貸款的銀行而言，屬于該銀行承受的（）。

A）流動性風(fēng)險

B）操作風(fēng)險

C）法律風(fēng)險

D）信用風(fēng)險

答案:D

解析：信用風(fēng)險的風(fēng)險事故是有關(guān)債務(wù)人不能如期、足額還本付息。就債務(wù)人而言，其不能如期、足

額還本付息，主要基于兩個原因：一是缺乏償還意愿，二是喪失償還能力。

39.［單選題］在實行金本位制度時英國貨幣1英鎊的含金量為113.0016格令，美國貨幣1美元的含金量

為23.22格令，假設(shè)美國和英國之間運送1英鎊所含黃金需要0.02美元的費用。二戰(zhàn)后，根據(jù)IMP的規(guī)

定，每個會員國都應(yīng)規(guī)定本國單位紙幣所代表的含金量。所以，金平價即兩國單位紙幣所代表的含

金量之比就成了決定匯率的基礎(chǔ)。這里設(shè)定1英鎊所代表的含金量為3.58134克黃金，1美元所代表的

含金量為0.888671克黃金。后來在金塊本位制和金匯兌本位制下，金平價表現(xiàn)位法定平價。英鎊與

美元的鑄幣平價是（）。

A）4.8565

B）4.8666

04.8767

D）4.8868

答案：B

解析：金本位制下匯率的標(biāo)準(zhǔn)是鑄幣平價，即兩國單位貨幣的含金量之比。本題中金本位制度下英鎊

與美元的鑄幣平價=113.0016/23.22^4.8666。

40.［單選題］1995年，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三條中明文規(guī)定了商業(yè)銀行可以經(jīng)營包括辦

理國內(nèi)外結(jié)算、發(fā)行銀行卡、代理發(fā)行政府債券和外匯買賣、代收代付款項及代理保險業(yè)務(wù)、保管

箱服務(wù)等在內(nèi)的中間業(yè)務(wù)，這是我國商業(yè)銀行（）在法律上的首次確認(rèn)。

A）創(chuàng)新業(yè)務(wù)

B）理財業(yè)務(wù)

C）中間業(yè)務(wù)

D）投資業(yè)務(wù)

答案:C

解析:從1994年以來，特別是隨著我國加入世界貿(mào)易組織的臨近，各家商業(yè)銀行逐漸認(rèn)識到發(fā)展中間

業(yè)務(wù)的重要作用，并將其視作是拓展生存與發(fā)展空間、提高綜合競爭力、應(yīng)對外資銀行大量進(jìn)入帶

來挑戰(zhàn)的重要舉措。這期間我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)得到了很大發(fā)展。1995年，《中華人民共和國

商業(yè)銀行法》第三條中明文規(guī)定了商業(yè)銀行可以經(jīng)營包括辦理國內(nèi)外結(jié)算、發(fā)行銀行卡、代理發(fā)行

政府債券和外匯買賣、代收代付款項及代理保險業(yè)務(wù)、保管箱服務(wù)等在內(nèi)的中間業(yè)務(wù)，這是我國商

業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在法律上的首次確認(rèn)。

41.［單選題］融資租賃合同的訂立一般由（）發(fā)起。

A）出租人

B）承租人

C）供應(yīng)商

D）出賣人

答案:B

解析：本題考查融資租賃合同的簽訂、變更和解除。融資租賃合同主要是解決承租人對租賃物的需求

問題，因此，融資租賃合同的訂立一般由承租人發(fā)起。

42.［單選題］公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。

A）公司債券

B）銀行承兌匯票

C）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D）商業(yè)票據(jù)

答案:D

解析:本題考查商業(yè)票據(jù)的概念。商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短

期無擔(dān)保的信用憑證。

43.［單選題］深入理解導(dǎo)致風(fēng)險產(chǎn)生的內(nèi)在因素，稱為（）。

A）分析風(fēng)險

B）識別風(fēng)險

C）監(jiān)測風(fēng)險

D）控制風(fēng)險

答案:A

解析：本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險管理的基本流程。分析風(fēng)險深入理解導(dǎo)致風(fēng)險產(chǎn)生的內(nèi)在因素。

44.［單選題］國際儲備中的普通提款權(quán)是指（）。

A）黃金儲備

B）外匯儲備

OSDR

D）在基金組織的儲備頭寸

答案:D

解析：普通提款權(quán)就是在基金組織中的儲備頭寸，是基金組織成員國在向基金組織繳納的份額中

25%的黃金、基金組織指定的外幣或特別提款權(quán)部分。選D。

45.［單選題］貨幣市場中的金融工具一般具有期限短、流動性強(qiáng)、對利率敏感等特點，具有。特性

O

A）貨幣

B）準(zhǔn)貨幣

C）基礎(chǔ)貨幣

D）有價證券

答案:B

解析：本題考查貨幣市場金融工具的特點。貨幣市場中的金融工具一般具有期限短、流動性強(qiáng)、對利

率敏感等特點，具有準(zhǔn)貨幣特性。

46.［單選題］在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準(zhǔn)備金政策相比，公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之

一是（）.

A）時滯較短，不確定性小

B）對商業(yè)銀行具有強(qiáng)制性

C）富有彈性，可對貨幣進(jìn)行微調(diào)

D）不需要發(fā)達(dá)的金融市場條件

答案:C

解析：

公開市場操作對買賣證券的時間、地點、種類、數(shù)量及對象可以自主、靈活地選擇，因此具有以下

優(yōu)點：①主動權(quán)在中央銀行;②富有彈性，可對貨幣進(jìn)行微調(diào);③中央銀行買賣證券可同時交叉進(jìn)行

;④根據(jù)證券市場供求波動。

47.［單選題］假定2004年5月1日發(fā)行面額為1000元、票面利率10%、10年期的債券，每年付息一次。

甲于發(fā)行日以面額買進(jìn)1000元，后甲準(zhǔn)備于2014年5月1日以1550元轉(zhuǎn)讓給乙。根據(jù)以上資料，回答

下列問題：您認(rèn)為乙是否會以1550元的價格從甲手中購買該債券（）o

A）會

B）不會

C）無法確定

D）以上都有可能

答案:B

解析：乙希望獲得15%的收益率，與15%對應(yīng)的購買價格是832.4元，1550元的價格遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了乙希望

出的購買價格832.4元，所以這筆交易不可能成交。@##

48.［單選題］在我國，負(fù)責(zé)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)是（）o

A）中國人民銀行

B）中國銀保監(jiān)會

C）中國證監(jiān)會

D）中國保監(jiān)會

答案:B

解析：互聯(lián)網(wǎng)支付一業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管；網(wǎng)絡(luò)借貸，互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融一業(yè)務(wù)由銀

監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管；股權(quán)眾籌融資，互聯(lián)網(wǎng)基金銷售一業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管；互聯(lián)網(wǎng)保險一業(yè)務(wù)由保

監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。

49.［單選題］下列關(guān)于證券私募發(fā)行的優(yōu)點不正確的是0。

A）簡化了發(fā)行手續(xù)

B）節(jié)省發(fā)行費用

C）較少受到法律法規(guī)約束

D）發(fā)行價格和交易價格會比較高

答案:D

解析：私募發(fā)行的發(fā)行價格和交易價格可能會比較低，不利于籌資者。

50.［單選題］商業(yè)銀行資本的核心功能是0。

A）擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍

B）提高銀行的市場競爭力

C）吸收損失

D）滿足監(jiān)管要求

答案:C

解析：資本是商業(yè)銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經(jīng)營虧損，緩沖意外損失

o保護(hù)銀行的正常經(jīng)營，為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營提供啟動資金等。從保護(hù)

存款人的利益和提高銀行體系安全性的角度看，商業(yè)銀行資本的核心功能是吸收損失。

51.［單選題］根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行的流動性比例，即流動性資產(chǎn)與流

動性負(fù)債之比，不應(yīng)低于（）。

A）25%

B）35%

050%

D）60%

答案:A

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行的流動性比例，即流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)

債之比，不應(yīng)低于25%。

52.［單選題］某投資者購買了10000元的投資理財產(chǎn)品，期限2年，年利率為6隊按年支付利息。假定

不計復(fù)利，第一年收到的利息也不用于再投資，則該理財產(chǎn)品到期時的本息和為（）元。

A）10600.00

6）11200.00

011910.16

D）11236.00

答案:B

解析:單利計算公式為：I=PXrXn。其中，I表示利息額，P表示本金，r表示利率，n表示時間。則

該理財產(chǎn)品到期時的本息和為：FV=10000+10000X6%X2=11200（元）。

53.［單選題］貨幣政策的最終目標(biāo)之間存在矛盾，根據(jù)菲利普斯曲線，（）之間存在矛盾。

A）穩(wěn)定物價與充分就業(yè)

B）穩(wěn)定物價與經(jīng)濟(jì)增長

C）穩(wěn)定物價與國際收支平衡

D）經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡

答案:A

解析：新西蘭著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家菲利普斯通過研究1861?1957年近100年英國的失業(yè)率與物價變動的關(guān)系

,得出了結(jié)論：失業(yè)率與物價上漲之間存在著一種此消彼長的關(guān)系。這一關(guān)系可用菲利普斯曲線來

表/J、O

54.［單選題］通貨膨脹的基本標(biāo)志是（）。

A）物價上漲

B）貨幣升值

C）經(jīng)濟(jì)過熱

D）成本增加

答案:A

解析：物價上漲是通貨膨脹的基本標(biāo)志

55.［單選題］在保險法律體系中，保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立的主體問

的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，適用保險（）法律規(guī)范。

A）商事

B）刑事

C）民事

D）行政

答案:C

解析：在保險法律體系中，保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立主體間的權(quán)利義

務(wù)法律關(guān)系，屬于保險民事法律關(guān)系。

56.［單選題］若市場利率低于債券收益率時，債券為（）發(fā)行。

A）溢價

B）折價

C）平價

D）時價

答案:A

解析：在市場利率（或債券預(yù)期收益率）低于債券收益率（息票利率）時，債券的市場價格（購買價

）＞債券面值，即債券為溢價發(fā)行。

57.［單選題］我國銀行風(fēng)險的最主要表現(xiàn)是（）。

A）法律風(fēng)險

B）流動性風(fēng)險

C）利率風(fēng)險

D）信用風(fēng)險

答案:D

解析：我國銀行風(fēng)險的最主要表現(xiàn)是信用風(fēng)險，選I）。

58.［單選題］商業(yè)銀行的經(jīng)營是其對所開展的各種業(yè)務(wù)活動的（）。

A）控制與監(jiān)督

B）調(diào)整和監(jiān)督

C）組織和控制

D）組織和營銷

答案:D

解析：商業(yè)銀行的經(jīng)營是指商業(yè)銀行對所開展的各種業(yè)務(wù)活動的組織和營銷。

59.［單選題］關(guān)于金融宏觀調(diào)控機(jī)制中第二階段的說法，正確的是（）

A）調(diào)控主體為中央銀行

B）貨幣政策工具為再貼現(xiàn)率等

C）變換中介為商業(yè)銀行

D）調(diào)控受體為企業(yè)與居民

答案:C

解析:金融宏觀調(diào)控機(jī)制中第二階段變換中介為商業(yè)銀行。在現(xiàn)代貨幣信用制度下，現(xiàn)代商業(yè)銀行的

存款貨幣創(chuàng)造機(jī)制使得商業(yè)銀行的負(fù)債和從商業(yè)銀行的提現(xiàn)形成了有支付能力的社會購買力，是社會

總需求的載體。中央銀行能有效控制的是基礎(chǔ)貨幣，可以將其稱為一級主控變量，從基礎(chǔ)貨幣轉(zhuǎn)為社

會貨幣供應(yīng)量必須通過具有存款貨幣創(chuàng)造能力的商業(yè)銀行這個金融中介體的轉(zhuǎn)換傳導(dǎo)，因此，商業(yè)銀

行成為金融宏觀調(diào)控的變換中介。

60.［單選題］中國人民銀行在某一時期采取以下貨幣政策措施：①買入商業(yè)銀行持有的國債300億元

;②購回400億元商業(yè)銀行持有的到期中央銀行票據(jù)。假定此時商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為

12%,超額存款準(zhǔn)備金率為3%,現(xiàn)金漏損率為5%。通過此次貨幣政策操作，中國人民銀行對基礎(chǔ)

貨幣的影響是（）億元

A）凈回籠100

B）凈投放100

C）凈回籠700

D）凈投放700

答案:D

解析：中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道主要有：①對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款和再貼現(xiàn)；②收購黃

金、外匯等儲備資產(chǎn)投放的貨幣；③通過公開市場業(yè)務(wù)等投放貨幣?；A(chǔ)貨幣投放=300+400=700（億

元）。

61.［單選題］我國證券交易所的組織形式是（）o

A）公司制

B）俱樂部制

C）會員制

D）委員會制

答案:C

解析：本題考查我國證券交易所的組成形式。我國證券交易所的組織形式是會員制。

62.［單選題］假定某一股票的現(xiàn)價為32美元，如果某投資者認(rèn)為這以后的3個月中股票價格不可能發(fā)

生重大變化.現(xiàn)在3個月期看漲期權(quán)的市場價格如下：

*3個月?■蜃■收的市1*餅格

根行價?（奧元）。糠期“的價絡(luò)（美元）

2612

301

M6

構(gòu)造該期權(quán)組合的成本為（）美元。

A）0

B）1

02

D）3

答案:C

解析：成本=12+6-（2X8）=2（美元）。

63.［單選題］歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣。下列資金借貸中，屬于歐洲貨幣交易的是（）。

A）居民之間的資金借貸

B）居民與金融機(jī)構(gòu)的資金借貸

C）居民與非居民之間的資金借貸

D）非居民之間的資金借貸

答案:D

解析：歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣。要判斷一筆貨幣資金是否是歐洲貨幣，就要看這筆存款

是否繳納存款準(zhǔn)備金，一般來說只有非居民的外幣存款不用繳納存款準(zhǔn)備金。歐洲貨幣市場主要從

事非居民與非居民之間的借貸。

64.［單選題］2018年4月，A銀行在未查詢“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”的情況下就與B銀行簽訂

了理財產(chǎn)品合同，產(chǎn)品臨近到期時，A銀行向B銀行發(fā)函要求其兌付。但是8銀行卻回函稱，沒有這款

產(chǎn)品，也沒有簽署過協(xié)議。8銀行表示，合約的簽署是該行某支行行長肖某的個人行為，產(chǎn)品、合同

、公章都是假的，B銀行毫不知情，故拒絕兌付。而肖某已經(jīng)在距該產(chǎn)品到期1個月前被公安部門控

制。A銀行隨即將B銀行告上了法庭。肖某個人出售虛假銀行理財產(chǎn)品，暴露出B銀行存在（）。

A）信用風(fēng)險

B）操作風(fēng)險

C）市場風(fēng)險

D）流動性風(fēng)險

答案:B

解析:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件造成直接或間接損失的風(fēng)

險。肖某個人出售虛假銀行理財產(chǎn)品，暴露B銀行存在操作風(fēng)險

65.［單選題］中央銀行制定頒行各種金融法規(guī)、金融業(yè)務(wù)規(guī)章，監(jiān)督管理各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，這

體現(xiàn)的是中央銀行的（）職能。

A）管理金融的銀行

B）發(fā)行的銀行

C）政府的銀行

D）銀行的銀行

答案:A

解析：中央銀行的職能有四個方面，分別為題中四個選項，其中制定頒行各種金融法規(guī)、金融業(yè)務(wù)規(guī)

章、監(jiān)督管理各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，是它的管理金融的職能，選A。

66.［單選題］在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，如果資產(chǎn)的平均到期日與負(fù)債的平均到期日之比（

）,表明資產(chǎn)運用過度。

A）等于1

B）大于1

C）小于1

D）小于或等于1

答案:B

解析:速度對稱原理即償還期對稱原理，是指銀行資產(chǎn)分配應(yīng)根據(jù)資金來源的流轉(zhuǎn)速度來決定，銀行

資產(chǎn)與負(fù)債償還期應(yīng)保持一定程度的對稱關(guān)系。作為對稱原理的具體運用，這種原理提供了一個計

算方法：用資產(chǎn)的平均到期日和負(fù)債的平均到期日相比，得出平均流動率，如果平均流動率大于

1,表示資產(chǎn)運用過度；反之則表示資產(chǎn)運用不足。

67.［單選題］外國銀行在美國發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單稱為（）。

A）揚(yáng)基定期存單

B）亞洲美元存單

C）武士定期存單

D）歐洲美元存單

答案:A

解析：

68.［單選題］在證券二級市場上，客戶賣出向投資銀行借來的證券，此時投資銀行向客戶提供稱為（

A）買空的融資業(yè)務(wù)

B）賣空的融券業(yè)務(wù)

C）賣空的融資業(yè)務(wù)

D）買空的融券業(yè)務(wù)

答案:B

解析:融券是指客戶賣出證券時，投資銀行以自有、客戶抵押或借入的證券，為客戶代墊部分或全部

的證券以完成交易，以后由客戶歸還。

69.［單選題］外債結(jié)構(gòu)管理的核心是（）。

A）保持適當(dāng)外債總量

B）優(yōu)化外債結(jié)構(gòu)

C）強(qiáng)化償債能力

D）強(qiáng)化營運能力

答案:B

解析：本題考查外債結(jié)構(gòu)管理的相關(guān)知識。外債結(jié)構(gòu)管理的核心是優(yōu)化外債結(jié)構(gòu)。

70.［單選題］中國人民銀行從銀行間外匯市場購入外匯時，相應(yīng)會（）。

A）回籠基礎(chǔ)貨幣

B）投放基礎(chǔ)貨幣

C）購入基礎(chǔ)貨幣

D）買斷基礎(chǔ)貨幣

答案:B

解析：

71.［單選題］缺口管理是用于管理（）。

A）事中風(fēng)險

B）事后風(fēng)險

C）利率風(fēng)險

D）匯率風(fēng)險

答案:C

解析：利率風(fēng)險的管理方法主要包括：①選擇有利的利率；②調(diào)整借貸期限；③缺口管理；④持續(xù)期

管理；⑤利用利率衍生產(chǎn)品交易。

72.［單選題］國際儲備中的普通提款權(quán)是指。。

A）黃金儲備

B）外匯儲備

OSDR

D）在基金組織的儲備頭寸

答案:D

解析：普通提款權(quán)就是在基金組織中的儲備頭寸，是基金組織成員國在向基金組織繳納的份額中

25%的黃金、基金組織指定的外幣或特別提款權(quán)部分。選D。

73.［單選題］如果中國政府在美國紐約發(fā)行一筆美元債券，則該筆債券屬于（）的范疇

A）外國債券

B）猛犬債券

C）武士債券

D）歐洲債券

答案:A

解析：本題考查外國債券的概念。外國債券是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發(fā)

行的國際債券。例如，中國政府在日本東京發(fā)行的日元債券、日本公司在紐約發(fā)行的美元債券就屬

于外國債券。

74.［單選題］假定我國某年外債還本付息額為5091億元人民幣，貨物服務(wù)出口總額為25451億元人民

幣，兩者之比為20%。這一比率是我國該年的（）。

A）短期債務(wù)率

B）償債率

C）債務(wù)率

D）負(fù)債率

答案:B

解析:償債率，即當(dāng)年外債還本付息總額與當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額的比率。其公式為：償債率=當(dāng)年

外債還本付息總額+當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額X100%。

75.［單選題］北方牧場股份有限公司以飼養(yǎng)奶牛和生產(chǎn)原奶為主要業(yè)務(wù).每股盈利0.5元。南方乳業(yè)

制品股份有限公司主要生產(chǎn)液態(tài)奶、奶粉和冰激凌等產(chǎn)品，每股盈利1.0元。這兩家企業(yè)都是民營

企業(yè)。南方乳業(yè)制品股份有限公司管理層通過銀行貸款籌集資金，以每股25元的價格購買北方牧場

股份有限公司股票，同時以一股本公司股票換取兩股北方牧場股份有限公司股票的方式，收購了北

方牧場股份有限公司55%的股份。從并購融資渠道看，此次并購屬于（）。

A）要約收購

B）資產(chǎn)收購

OMB0

D）股份回購

答案:C

解析：管理層收購（MBO）作為杠桿收購的一種.是指公司經(jīng)理層利用借貸資本收購本公司股權(quán)的行為

,通過收購，企業(yè)經(jīng)營者變成了企業(yè)所有者，企業(yè)管理層集所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)于一身。

76.［單選題］2015年末，某國未清償外債余額為2000億美元，其中，1年及1年以下短期債務(wù)為400億

美元。當(dāng)年該國需要還本付息的外債總額為500億美元。該國2015年國民生產(chǎn)總值為8000億美元，國

內(nèi)生產(chǎn)總值為10000億美元，貨物出口總額為1600億美元，服務(wù)出口總額為900億美元。2015年該國

的債務(wù)率為（）。

A）20%

B）25%

080%

0）125%

答案:C

解析：【知識點】債務(wù)率的計算。債務(wù)率=當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額=

2000/（1600+900）=80%o

77.［單選題］（一）張先生需要借款10000元，借款期限為2年，當(dāng)前市場年利率為6%。他向銀行進(jìn)行

咨詢，A銀行給予張先生單利計算的借款條件；B銀行給予張先生按年復(fù)利的借款條件；C銀行給予張

先生按半年計算復(fù)利的借款條件。如果張先生從B銀行借款，到期是的本息和為（）元。

A）11210

B）11216

011236

D）11240

答案:C

解析：復(fù)利的計算公式本息和為：FV=P（1+r）2=10000*（1+6%）2=11236

78.［單選題］在我國的貨幣層次劃分中，未包括在Ml中，卻包在M2中的是（）。

A）支票存款

B）流通中的現(xiàn)金

C）單位活期存款

D）單位定期存款

答案:D

解析：我國的貨幣供應(yīng)量劃分為以下層次：M0=流通中的現(xiàn)金Ml=M0+單位活期存款M2=M1+儲蓄存款

+單位定期存款+單位其他存款M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等

79.［單選題］成本收入比是（）。

A）核心負(fù)債與總負(fù)債之比，不應(yīng)低于60%

B）流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比，不應(yīng)低于25%

C）營業(yè)費用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于35%

D）凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比，不應(yīng)低于0.6%

答案:C

解析：成本收入比是營業(yè)費用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于35虬

80.［單選題］在諸多的風(fēng)險管理的政策措施中做出選擇，并具體實施與之相應(yīng)的管理方法，這一步驟

在于風(fēng)險管理流程中的（）。

A）風(fēng)險識別

B）風(fēng)險權(quán)衡

C）風(fēng)險控制

D）風(fēng)險優(yōu)化

答案:C

解析：風(fēng)險控制是指根據(jù)風(fēng)險分類的結(jié)果、風(fēng)險策略和對收益與成本的權(quán)衡，針對確需管理的風(fēng)險

,在諸多的風(fēng)險管理的政策措施中做出選擇，并具體實施與之相應(yīng)的管理方法。

81.［單選題］下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A）理財業(yè)務(wù)

B）咨詢顧問

C）存放同業(yè)

D）支付結(jié)算

答案:C

解析：本題考查商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)經(jīng)營。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行

非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買

賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。所以，不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是

選項C存放同業(yè)。

82.［單選題］世界銀行集團(tuán)由世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司組成，本質(zhì)上屬于（）。

A）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B）契約性金融機(jī)構(gòu)

C）存款性金融機(jī)構(gòu)

D）開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)

答案:D

解析：世界銀行集團(tuán)由世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司組成，向各成員提供金融服務(wù)和技術(shù)

援助，本質(zhì)上屬于開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。

83.［單選題］2014年中國人民銀行工作會議于2014年1月10日在北京閉幕。作為央行最重要的年度工

作會議之一，這次會議上提出了八大工作重點：一是繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，保持貨幣信貸和社

會融資規(guī)模平穩(wěn)適度增長；二是全面深化金融改革，努力在金融重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革實現(xiàn)新的

突破；三是擴(kuò)大人民幣跨境使用；四是健全多層次資本市場體系，促進(jìn)金融市場深化改革；五是深

化外匯管理重點領(lǐng)域改革，切實防范跨境資金流動風(fēng)險；六是加強(qiáng)金融風(fēng)險檢測、排查和監(jiān)督協(xié)調(diào)

,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線；七是扎實推進(jìn)金融服務(wù)現(xiàn)代化；八是深入?yún)⑴c國際經(jīng)濟(jì)

金融政策協(xié)調(diào)和規(guī)則制定，增強(qiáng)中國的國際地位和話語權(quán)。根據(jù)以上資料，回答下列問題：本資

料中中國人民銀行的工作會議提出的工作重點體現(xiàn)了中央銀行的（）。

A）性質(zhì)和職能

B）作為金融機(jī)構(gòu)的特性

C）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的特性

D）銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的特性

答案：A

解析：本題考查中國人民銀行的性質(zhì)和職能。中國人民銀行是我國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制

定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。它作為發(fā)行的銀行，享有人民幣發(fā)行的

壟斷權(quán)，管理人民幣流通；它是政府的銀行，代表政府進(jìn)行金融宏觀調(diào)控，制定和執(zhí)行貨幣政策

,維護(hù)國家金融穩(wěn)定和安全；它也是銀行的銀行，承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任。因此，資料中的內(nèi)容體

現(xiàn)了中央銀行的性質(zhì)和職能。

84.［單選題］一國在二級銀行體制下，基礎(chǔ)貨幣200億元，存款準(zhǔn)備金10億元，原始存款50億元，派

生存款300億元，貨幣乘數(shù)為3,則該國貨幣供應(yīng)量等于（）。

A）600億元

B）9000億元

C）1500億元

D）390億元

答案:A

解析：直接用基礎(chǔ)貨幣乘以貨幣乘數(shù)即可，不要受到其他因素的干擾。貨幣供應(yīng)量=200*3=600億。

85.［單選題］首次公開發(fā)行股票采用詢價方式的，發(fā)行后總股本超過4億股的，網(wǎng)下初始發(fā)行比例不

低于本次公開發(fā)行股票數(shù)量的（）。

A）50%

8）60%

070%

D）80%

答案:C

解析：首次公開發(fā)行股票采用詢價方式的。公開發(fā)行股票后總股本4億股（含）以下的，網(wǎng)下初始發(fā)行

比例不低于本次公開發(fā)行股票數(shù)量的60%；發(fā)行后總股本超過4億股的，網(wǎng)下初始發(fā)行比例不低于本

次公開發(fā)行股票數(shù)量的70%。

86.［單選題］商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其中心是（）。

A）金融產(chǎn)品

B）營銷渠道

C）客戶

D）銀行盈利

答案:C

解析：

87.［單選題］2007年，中國人民銀行加大了宏觀金融調(diào)控的力度，靈活連用貨幣政策工具：第一，運

用公開市場操作，2007年蔡計發(fā)行央行票據(jù)4.07W億，其中對商業(yè)銀行定向發(fā)行的3年期央行票據(jù)

5550億；第二，適時運用存款準(zhǔn)備金率工具，年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率10次；第三，年內(nèi)6次

上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率的主要目的是（）o

A）促進(jìn)貨幣信貸和投資的增長

B）抑制貨幣信貸和投資的增長

C）促進(jìn)外貿(mào)出

D）抑制外貿(mào)出

答案:B

解析：上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率屬于緊縮性貨幣政策，緊縮性貨幣政策的目的是為了抑制

投資和消費，保證經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)的發(fā)展。選B。

88.［單選題］擴(kuò)張型貨幣政策的主要措施之一是（）。

A）提高法定準(zhǔn)備金率

B）提高商業(yè)銀行存貸款利率

C）降低再貼現(xiàn)利率

D）公開市場上賣出證券

答案:C

解析：

89.［單選題］按照我國證監(jiān)會規(guī)定，我國首次發(fā)行股票的價格確定方式采用（）。

A）固定價格方式

B）詢價制

C）競價方式

D）混合方式

答案:B

解析：根據(jù)2004年12月12日證監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于首次公開發(fā)行股票實行詢價制度若干問題的通知》的

規(guī)定，我國的詢價制要求，首次公開發(fā)行股票的公司（以下簡稱發(fā)行人）及其保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)通過向機(jī)

構(gòu)投資者詢價的方式確定發(fā)行價格，詢價應(yīng)采用累計投標(biāo)詢價的方式。

90.［單選題］金融市場上主要的資金供應(yīng)者是（）。

A）企業(yè)

B）家庭

C）政府

D）中央銀行

答案:B

解析:家庭是金融市場上主要的資金供應(yīng)者。參見教材P1

91.［單選題］目前，我國和世界上絕大多數(shù)國家和地區(qū)采用的外匯標(biāo)價方法是。。

A）直接標(biāo)價法

B）間接標(biāo)價法

C）應(yīng)收標(biāo)價法

D）單式標(biāo)價法

答案:A

解析：本題考查外匯標(biāo)價方法。目前，我國和世界上絕大多數(shù)國家和地區(qū)采用的外匯標(biāo)價方法是直接

標(biāo)價方法。

92.［單選題］下列屬于銀行風(fēng)險產(chǎn)生的主觀因素是（）。

A）同業(yè)競爭

B）利率變化

C）宏觀金融政策變動

D）風(fēng)險控制環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題

答案：D

解析:ABC都屬于銀行產(chǎn)生風(fēng)險的客觀原則，銀行風(fēng)險產(chǎn)生的主觀因素是：決策環(huán)節(jié)，管理環(huán)節(jié)，風(fēng)

險控制環(huán)節(jié)，D正確。

93.［單選題］在一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國之所以可以采用本幣貶值的匯率政策進(jìn)行調(diào)節(jié)，是因

為本幣貶值可以使以外幣標(biāo)價的本國出口價格下降，而以本幣標(biāo)價的本國進(jìn)口價格上漲，從而刺激

出口，限制進(jìn)口，最終有助于國際收支恢復(fù)均衡。這種效應(yīng)表明，本幣貶值的匯率政策主要用來調(diào)

節(jié)逆差國家國際收支的（）。

A）經(jīng)常項目收支

B）資本項目收支

C）金融項目收支

D）錯誤與遺漏項目收支

答案:A

解析：匯率變動會直接影響經(jīng)常項目的收支。當(dāng)本幣貶值以后，以外幣計價的本國出口商品與勞務(wù)的

價格下降，而以本幣計價的本國進(jìn)口商品與勞務(wù)的價格上漲，從而刺激出口，限制進(jìn)口，增加經(jīng)常

項目收入，減少經(jīng)常項目支出。

94.［單選題］在實行金本位制度時英國貨幣1英鎊的含金量為113.0016格令，美國貨幣1美元的含金量

為23.22格令，假設(shè)美國和英國之間運送1英鎊所含黃金需要0.02美元的費用。二戰(zhàn)后，根據(jù)IMP的規(guī)

定，每個會員國都應(yīng)規(guī)定本國單位紙幣所代表的含金量。所以，金平價即兩國單位紙幣所代表的含

金量之比就成了決定匯率的基礎(chǔ)。這里設(shè)定1英鎊所代表的含金量為3.58134克黃金，1美元所代表的

含金量為0.888671克黃金。后來在金塊本位制和金匯兌本位制下，金平價表現(xiàn)位法定平價。本案例

中美國對英國的黃金輸送點是（）。

A）4.8446

B）4.8866

04.8877

D）4.9277

答案:B

解析:黃金輸送點包括黃金輸入點和黃金輸出點，等于鑄幣平價加減運送黃金的運費。本題中，美國

對英國的黃金輸送點為4.8666+0.02=4.8866。當(dāng)高于這一臨界值時，人們就會將黃金從美國運送

到英國，從而獲取價差。

95.［單選題］關(guān)于金本位制的說法，錯誤的是（）。

A）匯率單純由貨幣的含金量決定

B)貨幣供應(yīng)量取決于黃金供應(yīng)量

C)匯率制度是自發(fā)形成的固定匯率制

D)國際收支平衡存在自動調(diào)節(jié)機(jī)制

答案:A

解析：【知識點】國際金本位制下的匯率制度。國際金本位制下的匯率制度是自發(fā)形成的固定匯率制

o匯率不是單純由貨幣的含金量決定的。

96.［單選題］某證券的B值為1.5,且市場投資組合的實際收益率比預(yù)期收益率高10%,則該證券實際

收益率比預(yù)期收益率高()。

A)5%

B)10%

015%

D)85%

答案:C

解析：根據(jù)證券市場線，該證券的風(fēng)險溢價水平=10姒1.5=15%,選C。

97.［單選題］設(shè)某地區(qū)某時流通中的通貨為1500億元，中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為7%,商業(yè)銀行

的存款準(zhǔn)備金為500億元，存款貨幣總量為4000億元。該地區(qū)當(dāng)時的貨幣乘數(shù)為()。

A)2

B)2.75

03

D)3.25

答案:B

解析：本題考查貨幣乘數(shù)的計算。Ms=C+D=1500+D,D是存款總額D=4000所以

Ms=C+D=1500+4000=5500B=C+R=1500+500=2000所以貨幣乘數(shù)=5500/2000=2.75

98.［單選題］目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是()形式。

A)國有

B)多國共有

C)無資本金

D)混合所有

答案:A

解析：目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是國有形式。選A。

99.［單選題］A企業(yè)計劃發(fā)行10億元面額為100元、期限為5年的債券，該債券的票面利息為每年10元

,于每年年末支付，到期還本付息，當(dāng)年通貨膨脹率為3%。如果發(fā)行時本期收益率為8%,則該債

券的發(fā)行價格應(yīng)當(dāng)是()元。查看材料

A)90

B)100

0120

D)125

答案：D

解析：

本題考在市場價格的計算市場價格=坪酷磐電=10?8%=125（元）。

不期收血平

100.［單選題］現(xiàn)場檢查是指通過監(jiān)管當(dāng)局的（）來評估銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。

A）實地作業(yè)

B）窗口作業(yè)

C）查閱報表

D）經(jīng)驗判斷

答案:A

解析：

101.［單選題］按照我國現(xiàn)行監(jiān)管要求，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人中應(yīng)（）商業(yè)銀行。

A）沒有

B）至少有一家

C）至少有兩家

D）全部為

答案:B

解析:按照我國現(xiàn)行監(jiān)管要求，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有一家符合監(jiān)管條件、管理規(guī)范

、經(jīng)營效益好的商業(yè)銀行作為主要發(fā)起銀行。

102.［單選題］我國在2013年推出的金融衍生品是（）。

A）股指期貨

B）國債期貨

C）利率互換

D）債券遠(yuǎn)期

答案:B

解析：2013年9月6日，國債期貨正式上市交易。國債期貨的推出，有利于完善國債發(fā)行體制，引導(dǎo)資

源優(yōu)化配置，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。

103.［單選題］某債券票面利率為5隊面值100元，每年計息一次，期限2年，到期還本。假設(shè)市場利

率為4吼假設(shè)該債券以平價發(fā)行，投資者認(rèn)購后的當(dāng)期收益率為（）。

A）4%

B）5%

08%

D）8.5%

答案:B

解析：當(dāng)期收益率是指本期獲得債券利息額對債券本期市場價格的比率，為100X5%+100=5虬選B。

104.［單選題］小王于2016年1月1日購買一款期限1年、到期一次性支付本息的銀行理財產(chǎn)品，初始投

資2萬元。該產(chǎn)品按復(fù)利每季度計息一次，年利率為8%。則到期后小王一共能獲得本息。元。

A）20400.00

B）21600.00

021648.64

D）27209.79

答案:C

解析：【知識點】復(fù)利的計算。到期后小王能獲得的本息=20000X（1+8%/4）4=21648.640

105.［單選題］銀行監(jiān)管的一個關(guān)鍵因素，是監(jiān)管當(dāng)局要有能力在（）的基礎(chǔ)上對銀行進(jìn)行監(jiān)管。

A）并表

B）分表

C）分業(yè)

D）單表

答案:A

解析：并表監(jiān)管又稱合并監(jiān)管，是指在所有情況下，銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備了解銀行和集團(tuán)的整體結(jié)構(gòu)

,以及與其他監(jiān)管銀行集團(tuán)所屬公司的監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行協(xié)調(diào)的能力，包括境內(nèi)外業(yè)務(wù)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)和

本外幣業(yè)務(wù)，即監(jiān)管當(dāng)局要有能力在并表的基礎(chǔ)上對銀行進(jìn)行監(jiān)管。

106.［單選題］公開市場業(yè)務(wù)作為中央銀行一般性貨幣政策工具之一，缺點在于（）。

A）缺乏主動權(quán)

B）缺乏彈性

C）從實施到影響最終目標(biāo)，時滯較長

D）無法進(jìn)行逆向操作

答案:C

解析:公開市場業(yè)務(wù)的主動權(quán)在中央銀行，富有彈性，可以對貨幣進(jìn)行微調(diào)，中央銀行買賣證券可同

時交叉進(jìn)行，故很容易逆向修正貨幣政策，不足是從實施到影響最終目標(biāo)，時滯較長。選C。

107.［單選題］為了測算遇到小概率事件等極端不利的情況下可能發(fā)生的損失，商業(yè)銀行通常采用的

流動性風(fēng)險分析是對流動性進(jìn)行（）。

A）久期分析

B）壓力測試

C）缺口分析

D）敏感性分析

答案:B

解析:流動性壓力測試是一種以定量分析為主的流動性風(fēng)險分析方法，商業(yè)銀行通過流動性壓力測試

測算全行在遇到小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，從而對銀行流動性管理體系的脆弱

性做出評估和判斷，進(jìn)而采取必要措施。

108.［單選題］根據(jù)購買力平價理論，低通貨膨脹的國家貨幣匯率（）。

A）升水

B）貶值

C）升值

D）貼水

答案:C

解析:根據(jù)購買力平價理論，低通貨膨脹的國家的貨幣購買力較強(qiáng)，會升值。

109.［單選題］A銀行于2011年上半年推出了一款面向高凈值人群的代客理財產(chǎn)品，最低投資門檻為

50萬元，所有投資者享有同等受益權(quán)。該銀行向小李推薦該理財產(chǎn)品時承諾2年收益率可達(dá)

60%?100%,但并未同時向其提示風(fēng)險。此前該銀行對小李的風(fēng)險評估顯示其為穩(wěn)健型風(fēng)險投資者

o兩年后該產(chǎn)品虧損30%。事后調(diào)查顯示，虧損的原因主要是該銀行擅自修改投資標(biāo)的，且未能及

時披露信息。A銀行向小李提供的理財服務(wù)屬于（）。

A）理財顧問服務(wù)

B）綜合理財服務(wù)

C）代理收費

D）基金認(rèn)購

答案:B

解析:綜合理財服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按

照與客戶事先約定的投資計劃和方案進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。并且根據(jù)客戶的投資偏好和

風(fēng)險承受能力，為其量身配置相應(yīng)的理財工具，以達(dá)到理財目標(biāo)。在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授

權(quán)金融機(jī)構(gòu)代表客戶按照合同約定的投資方案和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客

戶或客戶與金融機(jī)構(gòu)按照約定方式獲取或承擔(dān)。因此，A銀行向小李提供的理財服務(wù)屬于綜合理財服

務(wù)。

110.［單選題］凱恩斯認(rèn)為，由交易動機(jī)和預(yù)防動機(jī)引起的貨幣需求取決于（）水平。

A）收入

B）物價

0利率

D）匯率

答案:A

解析：凱恩斯認(rèn)為，人們的貨幣需求行為是由交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)三種動機(jī)決定的，由交

易動機(jī)和預(yù)防動機(jī)決定的貨幣需求取決于收入水平；基于投機(jī)動機(jī)的貨幣需求則取決于利率水平

,投機(jī)動機(jī)指人們?yōu)榱俗プ∮欣馁徺I有價證券的機(jī)會而持有一部分貨幣的動機(jī)。

111.［單選題］北方牧場股份有限公司以飼養(yǎng)奶牛和生產(chǎn)原奶為主要業(yè)務(wù).每股盈利0.5元。南方乳

業(yè)制品股份有限公司主要生產(chǎn)液態(tài)奶、奶粉和冰激凌等產(chǎn)品，每股盈利1.0元。這兩家企業(yè)都是民

營企業(yè)。南方乳業(yè)制品股份有限公司管理層通過銀行貸款籌集資金，以每股25元的價格購買北方牧

場股份有限公司股票，同時以一股本公司股票換取兩股北方牧場股份有限公司股票的方式，收購了

北方牧場股份有限公司55%的股份。并購?fù)瓿珊?，南方乳業(yè)制品股份有限公司對北方牧場股份有限

公司形成了（）。

A）吸收合并

B）新設(shè)合并

C）控股關(guān)系

D）被控股關(guān)系

答案:C

解析：并購?fù)瓿珊螅戏饺闃I(yè)制品股份有限公司持有北方牧場股份有限公司55%的股份，因此，南方

乳業(yè)制品股份有限公司對北方牧場股份有限公司形成了控股關(guān)系。

112.［單選題］下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A）農(nóng)村商業(yè)銀行

B）農(nóng)村信用社

C）村鎮(zhèn)銀行

D）小額貸款公司

答案:D

解析：中華人民共和國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社

、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

113.［單選題］期權(quán)的價值會隨著時間的變化而變化，一旦到達(dá)到期日，期權(quán)的價值將（）。

A）為。

B）大于0

C）小于0

D）大于1

答案:A

解析:本題考查金融期權(quán)的時間價值。當(dāng)期權(quán)臨近到期日時，在其他條件不變的情況下，其時間價值

下降速度加快，并逐漸趨向于零，一旦到達(dá)到期日，期權(quán)的時間價值將為零。

114.［單選題］資本資產(chǎn)定價模型（CAPM）中，風(fēng)險系數(shù)B通常用于測度投資組合的（）

A）系統(tǒng)風(fēng)險

B）可分散風(fēng)險

C）市場風(fēng)險

D）信用風(fēng)險

答案:A

解析：

115.［單選題］根據(jù)下面材料，回答題。

固定利率浮動利率

A公MS.O4Uhor40.4?

B公司9.5%Ubor.l.g

兩家公司希望通過設(shè)計利率互換協(xié)議進(jìn)行互換套利，降低融資成本。兩家公司在固定利率借款上的

年利差是（）。

A）0.40%

B）0.60%

C）1.00%

D）l.50%

答案:D

解析：兩家公司在固定利率借款上的年利差=9.5%-8.0%=1.5%。

116.［單選題］西方國家的多數(shù)學(xué)者認(rèn)為（）以下失業(yè)率即為充分就業(yè)。

A)4%

B)5%

06%

D)8%

答案:B

解析：一般5%以下的失業(yè)率即為充分就業(yè)。

H7.［單選題］我國債券市場的主體是（）市場。

A）銀行間

B）主板

C）創(chuàng)業(yè)板

D）商業(yè)銀行柜臺

答案:A

解析：我國債券市場形成了銀行間市場、交易所市場和商業(yè)銀行柜臺市場三個子市場在內(nèi)的統(tǒng)一分層

的市場關(guān)系，其中，銀行間市場是我國債券市場的主體。

118.［單選題］2012年上半年我國貨幣政策操作如下：（1）優(yōu)化公開市場操作工具組合春節(jié)前，實施了

公開市場短期逆回購操作，有效熨平了季節(jié)性因素引發(fā)的銀行體系流動性波動：春節(jié)后，與下調(diào)存款準(zhǔn)

備金率政策相配合，適時開展公開市場短期正回購操作。（2）2012年5月，下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣

存款隹備金率0.5個百分點，同期金融機(jī)構(gòu)存款余額為86萬億元人民幣自2012年7月6日起下調(diào)金融積

構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。2012年7月公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，二季度經(jīng)濟(jì)增長7.6%,三年來首次跌破

8%大關(guān)。前5個月的CPI同比漲幅分別為4.5%、3.2%、3.