12.反洗錢課件市公開課一等獎?wù)n件省賽課獲獎?wù)n件

反洗錢制度學(xué)習(xí)1/28反洗錢立法背景洗錢行為隱蔽復(fù)雜，屬危及社會經(jīng)濟發(fā)展暗流?；貞浳覈瓴樘帋灼鹣村X案件，不難看出洗錢行為對經(jīng)濟社會嚴重危害：許超凡、余振東等人“中行開平支行”洗錢案，包括挪用公款４．８３億美元，資金通過洗錢被轉(zhuǎn)入到許超凡等人在香港和加拿大個人賬戶；成克杰洗錢案中，成克杰將受賄所得４１０９萬元，通過香港商人渠道，曲線轉(zhuǎn)入了成克杰指定賬戶；震驚中外廈門遠華走私洗錢案，更是涉案人員眾多，包括金額巨大，案情極為復(fù)雜。最有效最主要反洗錢伎倆，就是采取法律措施2/28《中華人民共和國反洗錢法》頒布《中華人民共和國反洗錢法》已由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議于2023年10月31日通過，現(xiàn)予公布，自2023年1月1日起施行。3/28反洗錢定義反洗錢，是指為了預(yù)防通過多種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益起源和性質(zhì)洗錢活動，根據(jù)本法要求采取有關(guān)措施行為。即“七宗罪”4/28金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)（一）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本法要求建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度有效實行負責(zé)。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作5/28金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)（二）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照要求建立客戶身份識別制度。金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供要求金額以上鈔票匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效身份證件或者其他身份證明文獻，進行查對并登記?？蛻粲伤舜磙k理業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)同步對代理人和被代理人身份證件或者其他身份證明文獻進行查對并登記。與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，協(xié)議受益人不是客戶本人，金融機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對受益人身份證件或者其他身份證明文獻進行查對并登記。金融機構(gòu)不得為身份不明客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。6/28金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)（三）金融機構(gòu)進行客戶身份識別，以為必要時，能夠向公安、工商行政管理等部門核實客戶有關(guān)身份信息。7/28金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)（四）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照要求建立客戶身份資料和交易統(tǒng)計保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)最少保存五年。金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移送國務(wù)院有關(guān)部門指定機構(gòu)。8/28金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)（五）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照要求執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。金融機構(gòu)辦理單筆交易或者在要求期限內(nèi)合計交易超出要求金額或者發(fā)覺可疑交易，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢信息中心報告。9/28反洗錢“一法四令”一法指：《中華人民共和國反洗錢法》，2023年1月1日起實行。四令指：（1）中國人民銀行令〔2006〕第1號《金融機構(gòu)反洗錢要求》，自2023年1月1日起施行。（2）中國人民銀行令〔2006〕第2號《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理措施》，自2023年3月1日起施行。（3）中國人民銀行令〔2007〕第1號《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資可疑交易管理措施》，自公布之日起施行。（4）中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易統(tǒng)計保存管理措施》，自2023年8月1日起施行。10/28反洗錢法律責(zé)任（一）金融機構(gòu)有下列行為之一，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)設(shè)區(qū)市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴重，提議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處罰：（一）未按照要求建立反洗錢內(nèi)部控制制度；（二）未按照要求設(shè)置反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作；（三）未按照要求對職員進行反洗錢培訓(xùn)。11/28反洗錢法律責(zé)任（二）金融機構(gòu)有下列行為之一，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)設(shè)區(qū)市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴重，處二十萬元以上五十萬元下列罰款，并對直接負責(zé)董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元下列罰款：（一）未按照要求履行客戶身份識別義務(wù)；（二）未按照要求保存客戶身份資料和交易統(tǒng)計；（三）未按照要求報送大額交易報告或者可疑交易報告；（四）與身份不明客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；（五）違反保密要求，泄露有關(guān)信息；（六）回絕、妨礙反洗錢檢查、調(diào)查；（七）回絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料12/28反洗錢法律責(zé)任（三）金融機構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生，處五十萬元以上五百萬元下列罰款，并對直接負責(zé)董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元下列罰款；情節(jié)尤其嚴重，反洗錢行政主管部門能夠提議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。對有前兩款要求情形金融機構(gòu)直接負責(zé)董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門能夠提議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)給予紀律處罰，或者提議依法取消其任職資格、嚴禁其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。13/28《金融機構(gòu)反洗錢要求》第二十五條金融機構(gòu)違反本規(guī)定，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條規(guī)定進行處罰；區(qū)別不一樣情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：（一）責(zé)令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；（二）取消金融機構(gòu)直接負責(zé)董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員任職資格、嚴禁其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；（三）責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分。中國人民銀行縣（市）支行發(fā)鈔票融機構(gòu)違反本規(guī)定，應(yīng)報告其上一級分支機構(gòu)，由該分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進行處罰或者提出建議。14/28《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理措施》第十八條金融機構(gòu)違反本辦法，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條規(guī)定予以處罰；區(qū)別不一樣情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：（一）責(zé)令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。（二）取消金融機構(gòu)直接負責(zé)董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員任職資格、嚴禁其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。（三）責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分。中國人民銀行縣（市）支行發(fā)鈔票融機構(gòu)違反本辦法，應(yīng)報告其上一級分支機構(gòu)，由該分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進行處罰或提出建議。15/28《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資可疑交易管理措施》第十一條金融機構(gòu)違反本辦法，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條規(guī)定予以處罰；區(qū)別不一樣情形，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會建議采取下列措施：（一）責(zé)令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。（二）取消金融機構(gòu)直接負責(zé)董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員任職資格、嚴禁其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。（三）責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分。中國人民銀行縣（市）支行發(fā)鈔票融機構(gòu)違反本辦法，應(yīng)當(dāng)報告上一級中國人民銀行分支機構(gòu)，由上一級分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進行處罰或者提出建議。16/28《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易統(tǒng)計保存管理措施》第三十一條金融機構(gòu)違反本辦法，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條規(guī)定予以處罰；區(qū)別不一樣情形，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會建議采取下列措施：（一）責(zé)令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。（二）取消金融機構(gòu)直接負責(zé)董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員任職資格、嚴禁其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。（三）責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分。中國人民銀行縣（市）支行發(fā)鈔票融機構(gòu)違反本辦法，應(yīng)當(dāng)報告上一級中國人民銀行分支機構(gòu)，由上一級分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進行處罰或者提出建議。17/28中國人壽反洗錢詳細做法客戶身份識別及信息采集與管理規(guī)范；大額交易和可疑交易信息報送

向反洗錢監(jiān)測中心報告涉嫌恐怖融資可疑交易

加強反洗錢制度培訓(xùn)18/28客戶身份識別及信息采集與管理規(guī)范

一、客戶身份識別管理;二、客戶信息采集內(nèi)容

三、客戶信息保存期限

19/28一、客戶身份識別管理（一）承保步驟:在與個人客戶簽訂保險協(xié)議步，應(yīng)當(dāng)要求投保人、被保險人出示有效身份證件進行查對。在與單位客戶簽訂保險協(xié)議步，應(yīng)當(dāng)要求詳細經(jīng)辦人出示授權(quán)委托書和投保人、被保險人有效證明文獻和資料進行查對。

（二）理賠步驟

:發(fā)生保險索賠時，應(yīng)當(dāng)核實保險索賠人身份。各級分支機構(gòu)均不得為身份不明確客戶提供承保、退保、理賠服務(wù)，不得為客戶開立匿名保單和假名保單。（三）退保步驟：客戶退保時，應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險協(xié)議原件，查對退保申請人有效身份證件或身份證明文獻，確認退保申請人身份。

20/28二、客戶信息采集內(nèi)容（一）客戶身份信息：1、個人客戶身份信息采集內(nèi)容包括：（1）姓名；（2）性別；（3）國籍；（4）職業(yè)；（5）住所或工作單位地址；（6）聯(lián)系方式；（7）身份證件或身份證明文獻種類、號碼；（8）身份證件或身份證明文獻有效期限。

2．單位客戶身份信息采集內(nèi)容包括：（1）名稱；（2）住所；（3）經(jīng)營范圍；（4）組織機構(gòu)代碼；（5）客戶依法設(shè)置或可依法開展經(jīng)營、社會活動執(zhí)照、證件或文獻名稱、號碼和有效期限；（6）法定代表人、責(zé)任人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員姓名、身份證件或身份證明文獻種類、號碼、有效期限。（二）投保信息：1、投保險種名稱；2、保險金額；3、保險期限；4、投保目標；5、保險受益人基本信息；6、保險費支付人基本信息；7、投保代理人基本信息

（三）退保信息：1、退保時間；2、退保原因；3、退保保費支取方式；退保保費支取方式（四）理賠信息：1、理賠時間；2、理賠次數(shù)；3、賠付金額；4、賠款領(lǐng)取人信息。21/28三、客戶信息保存期限客戶身份資料及其交易統(tǒng)計，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起最少5年；如與已經(jīng)依法提交可疑交易報告內(nèi)容有關(guān)，交易統(tǒng)計自提交可疑交易報告之日起最少15年，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起最少15年。22/28大額交易和可疑交易信息報送制度大額交易和可疑交易判斷標準：單筆或者當(dāng)天合計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上鈔票繳存、鈔票支取及其他形式鈔票收支。合計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出情況，單邊合計計算并報告?？梢山灰仔袨?8項：23/28可疑交易18項行為（一）短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。（二）頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。（三）對保險公司審計、核保、理賠、給付、退保要求異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品保障功能和投資收益。（四）同一投保人短期內(nèi)數(shù)次退保并遺失發(fā)票總額達成大額。（五）發(fā)覺所取得有關(guān)投保人、被保險人和受益人姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)情況等信息不真實。（六）購買保險產(chǎn)品與其所表述需求顯著不符，經(jīng)金融機構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購買。（七）以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟情況不符。（八）保險協(xié)議生效后來短期內(nèi)退?；蛘咛崛♀n票價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶。（九）不關(guān)注退保也許帶來較大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因。（十）顯著超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費并隨后要求返還超出部分。（十一）保險經(jīng)紀人代付保費，但無法說明資金起源。（十二）法人、其他組織堅持要求以鈔票或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因。（十三）法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。（十四）通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系。（十五）與洗錢高風(fēng)險國家和地域有業(yè)務(wù)聯(lián)系。（十六）沒有合理