章-信用卡業(yè)務(wù)操作手冊(cè)模版

PAGE2信用卡業(yè)務(wù)操作手冊(cè)目錄TOC\o"2-4"\h\z\t"標(biāo)題1,1"第一章信用卡申請(qǐng) 7第一節(jié)申請(qǐng)人基本資質(zhì)要求 7一、個(gè)人申領(lǐng)信用卡的基本條件 7二、副卡申請(qǐng)人基本條件 7第二節(jié)推薦代碼的使用 8一、推廣單位代碼編制規(guī)則及使用規(guī)范 8二、推廣人員代碼編制規(guī)則及使用規(guī)范 9第三節(jié)銷售渠道規(guī)范 10一、分支行營銷管理規(guī)范 10二、信用卡營銷人員營銷管理規(guī)范 11第四節(jié)申請(qǐng)進(jìn)件及附件要求 13一、申請(qǐng)進(jìn)件及附件規(guī)范 13二、申請(qǐng)信息完整性要求 14三、推薦進(jìn)件的處理 15第五節(jié)電子營銷設(shè)備管理 19一、基本規(guī)定 19二、職責(zé)分工 19三、PAD電子營銷設(shè)備管理 20四、PAD電子營銷設(shè)備使用 21第六節(jié)信用卡網(wǎng)上申請(qǐng) 21一、基本規(guī)定 21第七節(jié)手機(jī)發(fā)卡APP權(quán)限管理 22一、基本規(guī)定 23二、職責(zé)分工 23第二章信用卡審批 24第一節(jié)信用卡審批授信流程 24一、授信額度相關(guān)政策及核定方式 24二、個(gè)人進(jìn)件審批授信流程 25三、推薦進(jìn)件審批授信流程 25四、公務(wù)卡進(jìn)件審批授信流程 26五、信用卡申請(qǐng)?zhí)幚磉M(jìn)度和結(jié)果查詢渠道 27第二節(jié)申請(qǐng)材料補(bǔ)充提交 27一、補(bǔ)充提交申請(qǐng)材料滿足條件 27二、可補(bǔ)充的申請(qǐng)材料范圍 27三、補(bǔ)充材料提交流程及注意事項(xiàng) 27第三節(jié)復(fù)議 28一、復(fù)議適用范圍 28二、復(fù)議上報(bào)格式及填寫要求 28三、特殊核準(zhǔn)復(fù)議 28第四節(jié)申請(qǐng)爭議及交易爭議處理流程 29一、申請(qǐng)爭議及交易爭議的定義 29二、爭議賬戶撤銷或修改人行處理流程 29第三章信用卡柜面服務(wù) 31第一節(jié)信用卡柜臺(tái)交易 31一、存款 31二、取款 32三、查詢 33四、購匯 34五、差錯(cuò)處理 35六、信用卡激活及密碼設(shè)置/修改 36七、存貸合一卡相關(guān)交易 36八、信用卡柜臺(tái)發(fā)卡交易 38九、IC卡交易 38十、其他 39第二節(jié)信用卡收費(fèi)種類及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 41一、滯納金 41二、超限費(fèi) 41三、年費(fèi) 42四、分期手續(xù)費(fèi) 45五、取現(xiàn)費(fèi) 49六、利息 50七、其他 51第四章網(wǎng)點(diǎn)客戶投訴服務(wù)管理 54第一節(jié)網(wǎng)點(diǎn)客戶投訴受理注意事項(xiàng) 54第二節(jié)網(wǎng)點(diǎn)客戶投訴處理流程 55一、網(wǎng)點(diǎn)一般客戶投訴處理流程 55二、網(wǎng)點(diǎn)重大客戶投訴處理流程 55第三節(jié)事件調(diào)查與責(zé)任追究 56一、事件調(diào)查 56二、責(zé)任追究 56第五章聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)處理 58一、各分行信用卡中心主要職責(zé) 58二、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送原則 58三、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件處置方法及處置報(bào)告報(bào)送原則 58四、后續(xù)工作 59五、責(zé)任追究 59第六章催收管理 60一、總分行職責(zé) 60二、催收方式與催收渠道 60第七章營銷項(xiàng)目管理 64第一節(jié)區(qū)域性聯(lián)名卡管理 64一、區(qū)域性聯(lián)名卡 64二、區(qū)域性聯(lián)名單位的選擇 64三、區(qū)域性聯(lián)名信用卡產(chǎn)品設(shè)計(jì) 65四、區(qū)域性聯(lián)名卡申報(bào)流程 65五、聯(lián)名卡合作協(xié)議的要求 66第二節(jié)區(qū)域性折扣商戶拓展與維護(hù) 66一、區(qū)域性折扣商戶 67二、區(qū)域性折扣商戶調(diào)查 67三、區(qū)域性折扣商戶審批 67四、區(qū)域性折扣商戶簽約管理 68五、區(qū)域性折扣商戶的協(xié)議期滿續(xù)約 68六、區(qū)域性折扣商戶日常維護(hù) 69七、區(qū)域性折扣商戶促銷活動(dòng)策劃實(shí)施 69第八章統(tǒng)計(jì)與分析 71第一節(jié)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來源渠道 71一、分行營銷系統(tǒng)數(shù)據(jù) 71二、分行信息查詢系統(tǒng) 71第二節(jié)數(shù)據(jù)分析及對(duì)外提供 72一、內(nèi)部數(shù)據(jù)提取 72二、外部數(shù)據(jù)提供 72第九章信用卡業(yè)務(wù)審計(jì) 74一、職責(zé)和權(quán)限 74二、審計(jì)依據(jù)和方法 74三、審計(jì)實(shí)施 74第十章人力資源管理 75第一節(jié)組織管理 75一、分行信用卡部職能 75第二節(jié)人員管理 75一、 75業(yè)務(wù)設(shè)置 75二、業(yè)務(wù)職能 75三、崗位編制設(shè)置 77四、從事信用卡營銷類崗位的人員應(yīng)遵守本職崗位職責(zé)及崗位操作要求，如違反相關(guān)規(guī)定，按照《中國x銀行問責(zé)管理辦法》及分行相關(guān)處罰規(guī)定執(zhí)行。 78第十一章信用卡應(yīng)知應(yīng)會(huì) 79第一節(jié)信用卡定義及分類 79第二節(jié)信用卡開銷戶 80一、開戶 80二、制卡及郵寄 80三、開卡及密碼管理 81四、銷戶 82第三節(jié)信用卡基本功能 83一、消費(fèi) 83二、取現(xiàn) 85三、還款 86四、分期交易 95五、查詢 97第四節(jié)增值功能 97一、交易短信提醒 97二、商旅預(yù)訂 97三、失卡保障 98四、高額出行意外險(xiǎn) 98五、積分獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃 99六、母親水窖自動(dòng)捐款功能 101七、無障礙卡自動(dòng)捐款功能 101八、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 101九、機(jī)場貴賓廳 102十、汽車道路救援 102十一、健康醫(yī)療服務(wù) 103十二、高爾夫 104第五節(jié)特殊業(yè)務(wù)處理 105一、卡片掛失 105二、補(bǔ)換卡及續(xù)卡 105三、資料變更 105四、交易限額控制 106五、信用卡差錯(cuò)處理 106第六節(jié)信用卡授權(quán)及監(jiān)控業(yè)務(wù) 107一、授權(quán)方式 107二、交易監(jiān)控 107第七節(jié)額度調(diào)整 108一、額度調(diào)整業(yè)務(wù)定義 108二、額度調(diào)整的方式 108三、額度調(diào)整的流程 109附件一：分行需求處理工作單 111附件二：（1）信用卡（信用額度）推薦函 113附件二：（2）團(tuán)體信用卡（信用額度）推薦函 114附件三：信用卡中心系統(tǒng)用戶權(quán)限變更申請(qǐng)單 115附件四：信用卡審批復(fù)議申請(qǐng)表 117附件五：（1）聲明書-申請(qǐng)爭議適用 118附件五：（2）聲明書-交易爭議適用 119附件六：風(fēng)險(xiǎn)信息上報(bào)單 120附件七：中國x銀行信用卡折扣商戶協(xié)議書 121附件八：特殊調(diào)額審批單 125附件九：24H快速服務(wù)業(yè)務(wù)工作單 126附件十：內(nèi)部業(yè)務(wù)處理工作單 127

信用卡業(yè)務(wù)操作手冊(cè)第一章信用卡申請(qǐng)第一節(jié)申請(qǐng)人基本資質(zhì)要求一、個(gè)人申領(lǐng)信用卡的基本條件（一）中國國籍個(gè)人免擔(dān)保辦卡需同時(shí)具備以下條件：1.18周歲（含）至65周歲（含）且具有完全民事行為能力。 2.申請(qǐng)人在中國人民銀行的個(gè)人信用報(bào)告符合我行發(fā)卡適用條件。3.擁有合法穩(wěn)定收入，稅后年收入一般不低于人民幣1.8萬元。4.按要求提供真實(shí)、完整的申請(qǐng)資料。（二）港澳臺(tái)同胞和外籍人士免擔(dān)保辦卡需同時(shí)具備以下條件：1.25周歲（含）至60周歲（含）且具有完全民事行為能力。2.申請(qǐng)人在中國人民銀行的個(gè)人信用報(bào)告符合我行發(fā)卡適用條件。3.在中國內(nèi)地工作6個(gè)月（含）以上，稅后年收入一般不低于人民幣10萬元。4.按要求提供真實(shí)、完整的申請(qǐng)資料。（三）不具備上述基本條件的個(gè)人，可申領(lǐng)無授信額度的存貸合一卡（零額度存貸合一卡）。（四）個(gè)人可申領(lǐng)不同產(chǎn)品的多張信用卡主卡，對(duì)于同一種產(chǎn)品，同一申請(qǐng)人原則上僅可申請(qǐng)并持有一張（套）該產(chǎn)品主卡，有特殊規(guī)定的產(chǎn)品除外。二、副卡申請(qǐng)人基本條件（一）副卡申請(qǐng)人須年滿12周歲（如意三寶星星卡除外，但星星卡持卡人須達(dá)到年齡要求后方可使用）。（二）副卡申請(qǐng)必須由主卡持卡人（主卡申請(qǐng)人）以親自簽名、電話錄音或其他主卡持卡人（主卡申請(qǐng)人）和我行均認(rèn)可的方式予以確認(rèn)。第二節(jié)推薦代碼的使用推薦代碼：由推廣單位代碼和推廣人員代碼組成，共10位，用以統(tǒng)計(jì)分支行人員、信用卡營銷人員的發(fā)卡情況。示例：“XXXXXXX-XXX”，其中，前7位是推廣單位代碼，后3位是信用卡營銷人員代碼。一、推廣單位代碼編制規(guī)則及使用規(guī)范推薦代碼的第1－7位為推廣單位代碼。（一）推廣單位代碼編制規(guī)則1．分支行人員（1）第1、2位為分行代碼。（2）第3至第6位為支行代碼，一般情況下是該支行對(duì)應(yīng)的核心機(jī)構(gòu)號(hào)，分行機(jī)關(guān)部室的推廣單位代碼由所屬分行零售業(yè)務(wù)部自行編制。（3）第7位是渠道代碼（缺省默認(rèn)為“2”或“9”），社區(qū)銀行渠道代碼為：A、E、F、G、K、P。（4）示例：02-35012，02代表某分行，3501代表某支行，2代表分支行渠道。2．中端團(tuán)隊(duì)信用卡營銷人員（1）第1、2位為分行代碼。（2）第3至第6位統(tǒng)一為“0099”。（3）第7位統(tǒng)一為“S”。（4）示例：02-0099S，02代表某分行，0099S統(tǒng)一代表中端團(tuán)隊(duì)信用卡營銷人員。3．中端團(tuán)隊(duì)信用卡營銷人員輔助支行營銷（1）第1、2位為分行代碼。（2）第3至第6位為支行代碼，一般情況下是該支行對(duì)應(yīng)的核心機(jī)構(gòu)號(hào)。（3）第7位統(tǒng)一為“S”。（4）示例：02-3501S，02代表某分行，3501代表某支行，S代表中端團(tuán)隊(duì)信用卡營銷人員。4．高端團(tuán)隊(duì)信用卡營銷人員（1）第1、2位為分行代碼。（2）第3至第6位統(tǒng)一為“0000”。（3）第7位統(tǒng)一為“M”。（4）示例：02-0000M，02代表某分行，0000M統(tǒng)一代表高端團(tuán)隊(duì)信用卡營銷人員。5．高端團(tuán)隊(duì)信用卡營銷人員支行營銷（1）第1、2位為分行代碼。（2）第3至第6位為支行代碼，一般情況下是該支行對(duì)應(yīng)的核心機(jī)構(gòu)號(hào)。（3）第7位統(tǒng)一為“M”。（4）示例：02-3501M，02代表某分行，3501代表某支行，M代表高端團(tuán)隊(duì)信用卡營銷人員。（二）推廣單位代碼使用規(guī)范1．分行代碼由總行信用卡中心負(fù)責(zé)定義、編制并下發(fā)，各分支行人員及信用卡營銷人員代碼按編制規(guī)則由分行通知編寫、保存。2．支行代碼必須為各網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)在核心系統(tǒng)里的機(jī)構(gòu)編碼，具有唯一性，各分支行不得擅自修改或混淆使用。3．各分支行人員及信用卡營銷人員須準(zhǔn)確填寫推廣單位代碼。二、推廣人員代碼編制規(guī)則及使用規(guī)范推薦代碼的第8－10位為推廣人員代碼。（一）推廣人員代碼編制規(guī)則1．分支行人員：第8至第10位為分支行員工代碼。示例：XXXXXXX-123，123代表某分支行營銷人員。2．信用卡營銷人員：第8至第10位為信用卡營銷人員代碼。示例：XX0099S-321，321代表某信用卡營銷人員。（二）推廣人員代碼使用規(guī)范1．推廣人員代碼由各分支行負(fù)責(zé)編制、管理和維護(hù)。2．編制推廣人員代碼時(shí)，需優(yōu)先使用數(shù)字，若使用字母，避免與數(shù)字混淆，禁止使用“B”、“D”、“O”、“I”、“Z”五個(gè)字母。3．推廣人員代碼不得混用，不得重復(fù)使用，遇營銷人員離職、調(diào)崗等情況，對(duì)應(yīng)銷售代碼應(yīng)作廢處理，新入職營銷人員需使用新編的代碼。4．各分支行人員及信用卡營銷人員須準(zhǔn)確填寫推廣人員代碼。第三節(jié)銷售渠道規(guī)范【風(fēng)險(xiǎn)提示】1．為嚴(yán)格控制信用卡發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)，避免偽冒申請(qǐng)、虛假信用材料等情況，信用卡營銷人員必須親見申請(qǐng)人、親見申請(qǐng)人簽名、親核申請(qǐng)人身份證明原件及附件原件（即“三親”），須通過現(xiàn)場撥打或短信驗(yàn)證方式核實(shí)申請(qǐng)人預(yù)留手機(jī)號(hào)碼為本人持有。信用卡營銷人員在執(zhí)行“三親”要求并親訪工作單位時(shí)，須通過現(xiàn)場撥打或短信驗(yàn)證方式同時(shí)核實(shí)申請(qǐng)人預(yù)留手機(jī)號(hào)碼為本人持有、預(yù)留單位電話真實(shí)。2．謹(jǐn)慎營銷無穩(wěn)定工作、收入的客戶群體，從嚴(yán)授信。一、分支行營銷管理規(guī)范（一）分支行信用卡營銷職能1．分支行渠道營銷是指我行全轄各分支機(jī)構(gòu)，利用網(wǎng)點(diǎn)渠道、業(yè)務(wù)資源等方式進(jìn)行的信用卡產(chǎn)品營銷。2．分行信用卡中心負(fù)責(zé)根據(jù)總行信用卡中心的營銷規(guī)劃和指標(biāo)，制定本行信用卡業(yè)務(wù)營銷目標(biāo)和銷售計(jì)劃，并組織轄內(nèi)機(jī)構(gòu)落實(shí)信用卡銷售指標(biāo)的完成。同時(shí)，分行信用卡中心還負(fù)責(zé)區(qū)域性營銷項(xiàng)目（含區(qū)域性聯(lián)名卡）的市場開發(fā)和項(xiàng)目報(bào)批。3．各分行開展信用卡業(yè)務(wù)前，需向總行信用卡中心完成機(jī)構(gòu)代碼和銷售代碼的編制報(bào)備工作，并對(duì)分行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)和信用卡營銷人員進(jìn)行信用卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)。（二）分支行銷售管理規(guī)范1．精準(zhǔn)營銷各分行信用卡營銷人員必須按照我行信用卡政策和營銷管理規(guī)定開展信用卡營銷工作，不允許營銷政策規(guī)定以外的客戶，不允許在信用卡營銷區(qū)域外受理信用卡申請(qǐng)。2．“三親”原則信用卡營銷人員必須親見申請(qǐng)人、親核申請(qǐng)人身份證原件、親見申請(qǐng)人簽名、按照完整性要求如實(shí)填寫申請(qǐng)信息。3．消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)營銷人員應(yīng)對(duì)客戶資料保密，對(duì)不完整申請(qǐng)或信息填寫不全且無法補(bǔ)全的申請(qǐng)必須上交，由分行信用卡中心專職人員統(tǒng)一處理。營銷人員須尊重客戶的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，依法履行告知義務(wù)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。營銷人員在營銷過程中，需了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動(dòng)推薦與消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)，并遵守消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的其他相關(guān)規(guī)定。4．嚴(yán)格初審各分行信用卡中心應(yīng)設(shè)立專崗進(jìn)行信用卡申請(qǐng)信息的審核，負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)信息及申請(qǐng)證明文件齊全并符合政策要求進(jìn)行審查。二、信用卡營銷人員營銷管理規(guī)范（一）銷售日常管理1．信用卡營銷人員在工作期間應(yīng)著裝整齊，佩戴分行統(tǒng)一制作的具有“中國x銀行或x銀行XX分行”的工牌，隨身攜帶電子營銷設(shè)備及信用卡宣傳材料等。2．信用卡營銷人員必須親見申請(qǐng)人、親核申請(qǐng)人證件原件、親見申請(qǐng)人簽名（即履行三親），確認(rèn)申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)附件及重要證明材料無涂改痕跡，并核對(duì)其真實(shí)有效性。無法外部核實(shí)申請(qǐng)人單位信息時(shí)，信用卡營銷人員還須親訪申請(qǐng)人工作單位。團(tuán)體進(jìn)件客戶（5人以上）必須親訪申請(qǐng)人單位，確?？蛻羯暾?qǐng)信息的真實(shí)性；要求客戶在提交申請(qǐng)前對(duì)本人所填信息進(jìn)行確認(rèn)；對(duì)客戶基本信息不得進(jìn)行修改。3．信用卡營銷人員應(yīng)對(duì)客戶資料保密，不得留存客戶任何信息，不得將信用卡營銷工作轉(zhuǎn)包或分包。4.信用卡營銷人員須尊重客戶的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，依法履行告知義務(wù)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。5.信用卡營銷人員在營銷過程中，需了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動(dòng)推薦與消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。（二）營銷活動(dòng)登記與檢查1．信用卡營銷人員在開展?fàn)I銷活動(dòng)前，需登記營銷活動(dòng)信息，注明營銷活動(dòng)時(shí)間、地點(diǎn)以及活動(dòng)聯(lián)系人2．管理崗或營銷主任應(yīng)對(duì)信用卡營銷活動(dòng)現(xiàn)場進(jìn)行檢查。檢查內(nèi)容包括：（1）信用卡營銷人員是否在營銷活動(dòng)登記表記錄的場所營銷。（2）信用卡營銷人員是否著裝整齊，是否佩戴工牌。（3）信用卡營銷人員的電子營銷設(shè)備是否妥善保管。（4）信用卡營銷人員是否委托或雇傭他人代理營銷。（5）信用卡營銷人員攜帶的電子營銷設(shè)備是否是本人的設(shè)備。（6）信用卡營銷人員的業(yè)務(wù)熟練程度。（7）信用卡營銷人員是否按照消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要求，履行告知義務(wù)，并充分了解客戶的的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，并且不得主動(dòng)推薦與消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。（8)信用卡營銷人員是否根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有關(guān)規(guī)定的，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)客戶個(gè)人信息的保護(hù)，不得篡改、違法使用客戶信息。（三）營銷電訪核實(shí)1．營銷主任應(yīng)對(duì)每名信用卡營銷人員上傳的信息按不低于10%的比例進(jìn)行電話核實(shí)，如發(fā)現(xiàn)信用卡營銷人員在營銷過程有異常行為，應(yīng)對(duì)其加大核實(shí)比例。核實(shí)內(nèi)容包括：（1）是否親見申請(qǐng)人、是否親核申請(qǐng)人證件原件、是否親見申請(qǐng)人簽名。（2）是否尊重消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，依法履行告知義務(wù)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易（3）是否接受非本人申請(qǐng)，是否引導(dǎo)客戶填寫虛假申請(qǐng)信息或提供虛假證明材料，是否提示客戶正確填寫申請(qǐng)信息。（4）是否按進(jìn)件要求親核親訪申請(qǐng)人單位。（5）是否存在伙同他人互換客戶申請(qǐng)信息的情況。（6）是否存在承諾禮品，欺騙客戶的情況；是否嚴(yán)格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，披露收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。（7）是否按照消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要求，落實(shí)尊重消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)、不向消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品等其他行為準(zhǔn)則。2．電話核實(shí)過程中發(fā)現(xiàn)疑似欺詐客戶（個(gè)人或集體）、中介機(jī)構(gòu)等風(fēng)險(xiǎn)情況要及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理崗報(bào)告并上報(bào)總行信用卡中心。（四）證件拍照規(guī)范1．信用卡營銷人員在營銷時(shí)不得接受客戶使用身份證明復(fù)印件2．營銷活動(dòng)不得接受傳真、郵件等身份證明復(fù)印件。3.陌拜營銷時(shí)，合影拍照應(yīng)將申請(qǐng)人的辦公環(huán)境為背景，包括但不限于信用卡營銷人員、申請(qǐng)人、單位地址門牌（如果沒有門牌號(hào)，需要拍攝所在街道牌和單位外觀）、單位logo等；擺攤營銷時(shí)，合影拍照時(shí)應(yīng)將營銷地點(diǎn)為背景，以便一審、二審確認(rèn)營銷地點(diǎn)是否為當(dāng)日申報(bào)的地點(diǎn)。第四節(jié)申請(qǐng)進(jìn)件及附件要求【風(fēng)險(xiǎn)提示】分行應(yīng)嚴(yán)格按照政策要求提供客戶證明材料、填寫CX代碼，避免因證明材料不符合要求或CX代碼填寫有誤，造成申請(qǐng)被退件或拒絕。一、申請(qǐng)進(jìn)件及附件規(guī)范分行按照《中國x銀行信用卡審批指引》、項(xiàng)目政策、區(qū)域政策等相關(guān)客戶引入政策，以及營銷指引的要求，根據(jù)客戶類型、所具備的條件、申請(qǐng)的產(chǎn)品、申請(qǐng)渠道不同，提供相應(yīng)的證明材料，或根據(jù)要求填寫相應(yīng)的CX代碼。（一）普通PAD、手機(jī)APP進(jìn)件及附件要求1．身份證明文件；2．聲明簽署函；3．資質(zhì)證明文件，包括：工作證明文件、社保證明文件、車輛、房屋等。（我行對(duì)私名單客戶進(jìn)件和單獨(dú)的項(xiàng)目發(fā)卡不需提供工作證明文件或社保證明文件。）資質(zhì)證明文件要求詳見《中國x銀行信用卡審批指引》（三）大規(guī)模精準(zhǔn)審批進(jìn)件及附件要求1．使用大規(guī)模精準(zhǔn)審批進(jìn)件，客群及資質(zhì)由系統(tǒng)自動(dòng)匹配，銷售端不再填寫渠道代碼?？腿悍譃楣珓?wù)員、企業(yè)白領(lǐng)、專業(yè)人士、高資產(chǎn)人士、軍隊(duì)武警軍官、企業(yè)主六類，每類客群提供相應(yīng)資質(zhì)證明進(jìn)件；2．資質(zhì)證明文件要求詳見《中國x銀行信用卡審批指引》；3．優(yōu)良人行信用報(bào)告客戶需提供資質(zhì)證明材料（資質(zhì)證明材料同普通PAD附件要求）；4．項(xiàng)目發(fā)卡參照相關(guān)的項(xiàng)目發(fā)卡要求。二、申請(qǐng)信息完整性要求項(xiàng)目要求填寫注意事項(xiàng)中文姓名√申請(qǐng)人姓名。拼音/英文名字√申請(qǐng)人填寫拼音姓和拼音名。出生日期√所填寫年月日必須與申請(qǐng)人所提供有效身份證件所示日期相符。性別√所勾選的性別必須與申請(qǐng)人所提供有效證件所示性別相符。證件類型√根據(jù)客戶實(shí)際情況勾選。證件號(hào)碼√必須與所提供身份證件所示號(hào)碼相符。住房性質(zhì)√根據(jù)客戶實(shí)際情況勾選。教育程度√根據(jù)客戶實(shí)際情況勾選。戶籍所在城市√根據(jù)客戶實(shí)際情況勾選。工作年限√根據(jù)客戶實(shí)際情況勾選。住宅地址√住宅地址填寫詳實(shí)。住宅電話√住宅電話為申請(qǐng)人固定住宅電話。手機(jī)√手機(jī)應(yīng)為申請(qǐng)人本人手機(jī)。單位名稱√申請(qǐng)人所在單位名稱。單位地址√申請(qǐng)人單位詳細(xì)具體地址。單位電話√申請(qǐng)人現(xiàn)工作單位的電話。單位性質(zhì)√根據(jù)客戶實(shí)際情況勾選單位所屬行業(yè)√根據(jù)客戶實(shí)際情況勾選，如勾選“其他”項(xiàng)，須詳細(xì)填寫職務(wù)√根據(jù)客戶實(shí)際情況勾選年收入總額√根據(jù)客戶實(shí)際情況填寫，如同時(shí)提供了收入證明文件，需與收入證明文件上的收入總額一致本人簽名√需親筆簽名。直系親屬姓名√申請(qǐng)人的直系親屬。直系親屬與申請(qǐng)人關(guān)系√根據(jù)客戶實(shí)際情況勾選。直系親屬任意聯(lián)系電話√申請(qǐng)人直親聯(lián)系電話。婚姻狀況√根據(jù)客戶實(shí)際情況勾選。郵寄地址標(biāo)示√根據(jù)客戶實(shí)際情況勾選。如果賬單郵寄方式勾選E-MAIL，就必須填寫電子郵箱。申請(qǐng)人應(yīng)完整填寫申請(qǐng)各項(xiàng)信息，原則上“兩址三電”（住宅地址、單位地址、單位電話、手機(jī)、直親聯(lián)系電話），“住房性質(zhì)、教育程度、工作年限、單位性質(zhì)、單位所屬行業(yè)（如勾選“其他”項(xiàng)，須詳細(xì)說明）、職務(wù)、年收入總額、直親關(guān)系”等為必填信息，無固定工作的我行對(duì)私VIP客戶等有特殊規(guī)定的客戶按相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，其他有特殊需求的優(yōu)質(zhì)客戶須由分行出具推薦函并說明情況。三、推薦進(jìn)件的處理為在有效防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的情況下，提高客戶引入質(zhì)量和客戶價(jià)值，針對(duì)與分行有重要的對(duì)公或?qū)λ綐I(yè)務(wù)往來關(guān)系、合作關(guān)系、對(duì)分行業(yè)務(wù)發(fā)展有重要影響的客戶，分行可推薦申請(qǐng)我行信用卡。（一）推薦進(jìn)件客戶定位1．被推薦客戶主要定位于以下幾類客群：（1）分（支）行重要對(duì)公業(yè)務(wù)往來關(guān)系的企業(yè)事業(yè)單位正式人員，包括有對(duì)公授信、對(duì)公結(jié)算等業(yè)務(wù)關(guān)系的企事業(yè)單位的管理人員和正式員工；（2）分（支）行重要業(yè)務(wù)合作關(guān)系的企事業(yè)單位正式人員；（3）分（支）行重要對(duì)私業(yè)務(wù)往來客戶，包括九項(xiàng)資產(chǎn)客戶、代發(fā)工資客戶、個(gè)貸客戶；（4）對(duì)分（支）行業(yè)務(wù)發(fā)展有重要影響的機(jī)關(guān)事業(yè)單位公務(wù)人員；（5）分（支）行認(rèn)定的其他重要客戶。2．被推薦客戶申請(qǐng)我行信用卡原則上應(yīng)符合以下要求：（1）普卡、金卡申請(qǐng)人參照審批指引中關(guān)于客戶職業(yè)、資信條件和證明文件的要求；（2）推薦額度超過3萬元的普卡、金卡、鈦金卡申請(qǐng)人，以及白金卡、鉆石卡、樂惠金卡、智能商務(wù)卡申請(qǐng)人參照審批指引關(guān)于客戶職業(yè)、資信條件和證明文件的要求；（3）對(duì)于不符合相關(guān)產(chǎn)品的客戶準(zhǔn)入條件、無法按要求提供資信證明材料或推薦額度超出總行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的客戶，分（支）行須出具由有權(quán)簽字人簽字的推薦函和相關(guān)情況說明（說明不符合條件、無法提供證明材料或推薦高額度的理由），并經(jīng)一級(jí)分行信用卡業(yè)務(wù)分管行領(lǐng)導(dǎo)審核同意后報(bào)總行信用卡中心審批。（二）推薦進(jìn)件應(yīng)遵循的原則1．推薦充分了解的客戶分支行應(yīng)堅(jiān)持推薦“了解的客戶”的原則，對(duì)于不熟識(shí)、不了解，與我行無任何業(yè)務(wù)往來關(guān)系，無法核實(shí)客戶資質(zhì)，表面資質(zhì)和財(cái)力較強(qiáng)但實(shí)際負(fù)債已較高的客戶，分行應(yīng)避免使用推薦進(jìn)件方式申請(qǐng)我行信用卡。2．推薦額度應(yīng)依據(jù)客戶綜合資質(zhì)評(píng)定（1）分支行應(yīng)綜合考慮被推薦申請(qǐng)人的職業(yè)、職務(wù)、收入、財(cái)產(chǎn)、信用狀況、用卡需求、還款能力和還款意愿等因素評(píng)定推薦額度。對(duì)于高端卡客戶推薦進(jìn)件，參照審批指引評(píng)定單一客戶推薦額度。（2）分支行應(yīng)按照審批指引對(duì)客戶的引入標(biāo)準(zhǔn)的要求，為被推薦客戶提供與推薦額度相符的資信證明文件，對(duì)于僅滿足基本申請(qǐng)條件、綜合資質(zhì)較差的客戶，應(yīng)謹(jǐn)慎推薦并嚴(yán)格控制推薦額度。（3）對(duì)于提供配偶名下資質(zhì)（如房產(chǎn)證明、營業(yè)執(zhí)照等）作為主要資信證明文件申請(qǐng)我行高端卡的客戶，分行應(yīng)謹(jǐn)慎推薦并嚴(yán)格控制推薦額度。3．對(duì)單一客戶實(shí)行總額度管理對(duì)于已有我行信用卡的客戶，分支行再次推薦辦理我行其他信用卡時(shí)，營銷人員應(yīng)在推薦函中注明為已有卡客戶，并充分考慮該客戶在我行已有卡授信及用卡情況，結(jié)合其當(dāng)前資產(chǎn)和負(fù)債情況對(duì)其還款能力進(jìn)行綜合評(píng)估，對(duì)于已有較高授信的，不應(yīng)再通過推薦進(jìn)件新增授信。4．不得承諾發(fā)卡、承諾授信額度分支行在營銷過程中不得向被推薦申請(qǐng)人承諾發(fā)卡，不得承諾授信額度。（三）推薦進(jìn)件額度授信規(guī)則對(duì)于通過分支行推薦進(jìn)件申請(qǐng)我行信用卡的客戶，總行將參照審批指引關(guān)于推薦進(jìn)件授信額度的標(biāo)準(zhǔn)，綜合考慮客戶的職業(yè)、收入、財(cái)力、信用記錄、申請(qǐng)?jiān)u分等因素，結(jié)合分（支）行的風(fēng)險(xiǎn)變化情況、分（支）行推薦額度，評(píng)定客戶的最終授信額度。（四）推薦責(zé)任1．總行信用卡中心職責(zé)（1）負(fù)責(zé)制定推薦函推薦的相關(guān)管理制度，明確推薦標(biāo)準(zhǔn)、推薦流程、推薦權(quán)限和推薦責(zé)任，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)管理需要適時(shí)修訂；（2）依據(jù)我行信用卡審批政策，負(fù)責(zé)推薦函推薦進(jìn)件的審批；（3）總行信用卡中心以分行預(yù)留印鑒為準(zhǔn)，負(fù)責(zé)審核分行信用卡中心負(fù)責(zé)人印鑒。2．分（支）行職責(zé)（1）負(fù)責(zé)根據(jù)推薦函推薦進(jìn)件的政策要求開展工作；（2）負(fù)責(zé)營銷人員的推薦行為管理、培訓(xùn)考核、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定；（3）負(fù)責(zé)被推薦客戶及其申請(qǐng)資料的真實(shí)性審核，推廣人應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)“四親”要求，親見申請(qǐng)人本人、親核身份證原件、親見申請(qǐng)人簽字，親訪申請(qǐng)人單位（或通過第三方可信途徑核實(shí)確認(rèn)申請(qǐng)人職業(yè)信息的真實(shí)性），對(duì)客戶提供的申請(qǐng)信息和資信證明進(jìn)一步核實(shí)，全面深入了解被推薦客戶，確保被推薦客戶的申請(qǐng)意愿、申請(qǐng)資料、推薦理由的真實(shí)性以及申請(qǐng)資質(zhì)符合政策要求,風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)通過第三方渠道核實(shí)客戶；（4）負(fù)責(zé)相關(guān)人員預(yù)留印鑒的報(bào)備、更新，以及推薦函推薦權(quán)限印鑒的管理工作；（5）負(fù)責(zé)審核分（支）行信用卡推薦函有權(quán)簽字人印鑒的真實(shí)性及被授權(quán)范圍的有效性；（6）若被推薦客戶發(fā)生逾期，推廣人有責(zé)任負(fù)責(zé)相關(guān)催收工作。3.其他（1）使用推薦函推薦進(jìn)件原則上僅限分（支）行渠道，且推廣人須為我行正式員工；（2）為有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，申請(qǐng)人、推廣人、各分行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理崗人員三類人員中，任意兩類不得為同一人,且推薦人不得同時(shí)作為申請(qǐng)人。（五）推薦額度權(quán)限1．按照總行最新下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)xx年全行經(jīng)營管理授權(quán)書的通知》要求,以及《中國x銀行股份有限公司xx年授權(quán)書（境內(nèi)分行）》關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，分行可由一級(jí)分行負(fù)責(zé)人在授權(quán)范圍內(nèi)，將信用卡推薦函（推薦額度）簽字權(quán)限進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)。2．分行負(fù)責(zé)本行信用卡推薦函有權(quán)簽字人預(yù)留印鑒的報(bào)備、更新，并負(fù)責(zé)審核信用卡推薦函有權(quán)簽字人印鑒的真實(shí)性及被授權(quán)范圍的有效性；總行信用卡中心負(fù)責(zé)審核分行信用卡中心負(fù)責(zé)人印鑒，經(jīng)分行信用卡中心負(fù)責(zé)人審核后提交總行的信用卡推薦函進(jìn)件和調(diào)額申請(qǐng)，總行信用卡中心視為該推薦函進(jìn)件和調(diào)額申請(qǐng)是在分行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)授權(quán)的范圍內(nèi)進(jìn)行的，推薦有效、印鑒真實(shí)。（六）其他事項(xiàng)1.分行高端卡推薦函進(jìn)件數(shù)量原則上應(yīng)不超過當(dāng)年分支行渠道已引入高端卡客戶數(shù)的5%，分行普卡、金卡、鈦金卡推薦函進(jìn)件客戶數(shù)量原則上應(yīng)不超過當(dāng)年分支行渠道已引入中端卡客戶數(shù)的3‰，推薦進(jìn)件比例將根據(jù)分行推薦客戶質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。2.針對(duì)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高的經(jīng)營機(jī)構(gòu)，總行信用卡中心將根據(jù)《關(guān)于對(duì)支行信用卡推薦額度進(jìn)行調(diào)整的業(yè)務(wù)通知》（風(fēng)險(xiǎn)20130618001）、《關(guān)于明確部分支行信用卡推薦權(quán)限調(diào)整規(guī)則的通知》（風(fēng)險(xiǎn)20140715001），對(duì)被推薦客戶的最終授信實(shí)行額度限制，并結(jié)合相關(guān)支行的風(fēng)險(xiǎn)變化情況進(jìn)行差異化、動(dòng)態(tài)化管理，并定期發(fā)布。3.對(duì)于不良率排名前100名或不良金額排名前100名的推薦人，分行應(yīng)對(duì)相關(guān)人員采取加強(qiáng)考核、培訓(xùn)或暫停營銷進(jìn)件等管理措施，以督促其加強(qiáng)逾期客戶催收，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)和能力。以上推薦人名單由總行卡中心按月更新和發(fā)布。4.普卡、金卡、鈦金卡推薦函進(jìn)件CX代碼統(tǒng)一使用TJ0000；白金卡、鉆石卡推薦函進(jìn)件CX代碼統(tǒng)一使用TXTJ00；樂惠金卡推薦函進(jìn)件CX代碼使用LHTJ00；智能商務(wù)信用卡推薦函進(jìn)件CX代碼使用ZNTJ00；提供情況說明需特殊核準(zhǔn)的推薦函進(jìn)件CX代碼統(tǒng)一使用TS0000。第五節(jié)電子營銷設(shè)備管理【風(fēng)險(xiǎn)提示】1．信用卡營銷人員必須實(shí)行“三親”原則，嚴(yán)格執(zhí)行一人一機(jī)原則，加強(qiáng)權(quán)限和密碼管理。2.如果出現(xiàn)信用卡營銷人員離職時(shí)無法收回PAD電子營銷設(shè)備的情況，分行須立即報(bào)送總行卡中心，將該人員的PAD電子營銷設(shè)備進(jìn)行解除同3G卡的綁定。3.信用卡營銷人員使用電子營銷設(shè)備（PAD或手機(jī)）發(fā)卡，分支行渠道可采用電子營銷設(shè)備發(fā)卡和柜臺(tái)發(fā)卡等。一、基本規(guī)定信用卡電子營銷設(shè)備包括設(shè)備終端和管理系統(tǒng)兩部分組成，由總行信用卡中心和分行共同管理。二、職責(zé)分工（一）分行負(fù)責(zé)管理和使用電子營銷設(shè)備發(fā)卡，按照規(guī)定使用管理系統(tǒng)，并根據(jù)使用過程中的實(shí)際情況向總行信用卡中心提出開發(fā)需求。（二）分行信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人具體實(shí)施分行的各項(xiàng)管理職責(zé)，包括：1.PAD電子營銷設(shè)備配發(fā)、使用、盤點(diǎn)和安排維修等庫存管理。2.管理系統(tǒng)分行端的日常使用、維護(hù)和管理。3.電子營銷設(shè)備和管理系統(tǒng)的權(quán)限管理，確保使用人、機(jī)具和帳號(hào)一一對(duì)應(yīng)。4.電子營銷設(shè)備使用培訓(xùn)和推廣，確保使用人員嚴(yán)格執(zhí)行電子營銷設(shè)備的流程和操作，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。5.對(duì)違規(guī)使用電子營銷設(shè)備的，或?qū)AD電子營銷設(shè)備造成損毀的按規(guī)定予以處理。6.信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人可以指定人員代行職責(zé)。（三）分行信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)指定專門的風(fēng)險(xiǎn)管理人員負(fù)責(zé)使用信用卡電子營銷設(shè)備的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制，包括：1.對(duì)進(jìn)件進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核，按照根據(jù)信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人規(guī)定的比例對(duì)所有進(jìn)件進(jìn)行抽檢，嚴(yán)格執(zhí)行信用卡初審的各項(xiàng)規(guī)定。2.通過管理系統(tǒng)，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制措施。3.總行信用卡中心及分行信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人提出的其他風(fēng)險(xiǎn)管理要求。（四）分行使用人員必須妥善保管電子營銷設(shè)備，嚴(yán)格執(zhí)行電子營銷設(shè)備使用操作流程，嚴(yán)格管理密碼，發(fā)生問題及時(shí)上報(bào)。認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。三、PAD電子營銷設(shè)備管理（一）分行信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人指定專人負(fù)責(zé)設(shè)備終端的申請(qǐng)、配送及簽收、分配、管理、調(diào)配等日常管理。（二）由分行信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)設(shè)備終端分配方案，優(yōu)先向正式員工及入職時(shí)間1年以上的員工配發(fā)。（三）設(shè)備終端管理1.每月對(duì)設(shè)備終端進(jìn)行盤點(diǎn)、檢查，內(nèi)容包括設(shè)備終端數(shù)量、使用和完好情況等，發(fā)現(xiàn)遺失、損壞、損毀等情況報(bào)告信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人并及時(shí)處理。2.當(dāng)設(shè)備終端由于個(gè)人原因造成損壞、丟失等情況的，由個(gè)人按照修理價(jià)格或購買現(xiàn)值進(jìn)行賠償。3.收回設(shè)備終端時(shí)，應(yīng)仔細(xì)檢查，確認(rèn)可以正常使用后，在管理系統(tǒng)登記收回。4.設(shè)備終端發(fā)生故障時(shí)，使用人員應(yīng)立即報(bào)告。故障或損壞的設(shè)備終端應(yīng)立即聯(lián)系總行指定的機(jī)構(gòu)維修。5.設(shè)備終端使用期限為（自提交領(lǐng)用申請(qǐng)日起）三年，到期后由信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人安排處理。6.分行設(shè)備終端調(diào)配服從總行信用卡中心統(tǒng)一的設(shè)備終端調(diào)配安排。并依據(jù)效率優(yōu)先原則，可以向總行信用卡中心申請(qǐng)?jiān)O(shè)備終端的重新調(diào)配，不足的，申請(qǐng)?jiān)黾?，剩余設(shè)備申請(qǐng)經(jīng)總行同意后退回。（四）總行負(fù)責(zé)設(shè)備終端和后臺(tái)管理系統(tǒng)的權(quán)限角色設(shè)定，分行負(fù)責(zé)人員權(quán)限的分配和管理，具體由信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人或其指定人員實(shí)施。四、PAD電子營銷設(shè)備使用（一）分行使用人員在使用設(shè)備終端過程中應(yīng)嚴(yán)格遵守《中國x銀行信用卡營銷人員銷售行為規(guī)范》等規(guī)定。1.妥善保管和使用設(shè)備終端，不得將分配于本人的設(shè)備終端借予他人，不得將本人的用戶名和登錄密碼泄露給他人使用，不得私自安裝非銷售系統(tǒng)軟件；2.不得隨意更換設(shè)備終端；3.不得使機(jī)、卡分離；4.不得私自對(duì)設(shè)備終端進(jìn)行刷機(jī)或系統(tǒng)升級(jí)；5.不得使用軟件截取、拷貝、備份保存在本地的客戶申請(qǐng)信息；6.不得將設(shè)備終端用于未經(jīng)總行信用卡中心同意的其它用途；7.第一時(shí)間報(bào)告設(shè)備終端的遺失、損毀和被盜等情況。（二）分行使用人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《中國x銀行信用卡營銷人員銷售行為規(guī)范》等規(guī)定，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。在使用過程中發(fā)生的人為損毀、遺失和被盜等情況，按照《中國x銀行信用卡電子發(fā)卡設(shè)備賠償同意書》規(guī)定執(zhí)行，使用人員應(yīng)保管好設(shè)備和密碼，使用密碼的操作，視同本人操作。第六節(jié)信用卡網(wǎng)上申請(qǐng)一、基本規(guī)定信用卡網(wǎng)上申請(qǐng)，又名互聯(lián)網(wǎng)申請(qǐng)、互聯(lián)網(wǎng)渠道申請(qǐng)、網(wǎng)絡(luò)發(fā)卡，是指客戶使用自助終端（手機(jī)、電腦等）通過網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)信用卡。本節(jié)適用于x銀行信用卡客戶在網(wǎng)上申請(qǐng)信用卡。二、職責(zé)分工總行信用卡中心職責(zé)包括以下內(nèi)容：負(fù)責(zé)制定信用卡網(wǎng)上申請(qǐng)管理辦法；負(fù)責(zé)制定業(yè)務(wù)激勵(lì)政策；負(fù)責(zé)相關(guān)系統(tǒng)開發(fā)；（四）負(fù)責(zé)網(wǎng)上申請(qǐng)客戶的信用額度審批。分行職責(zé)包括以下內(nèi)容：負(fù)責(zé)對(duì)本分行員工進(jìn)行網(wǎng)上申請(qǐng)流程、操作的培訓(xùn)；負(fù)責(zé)協(xié)助客戶完成面簽流程；負(fù)責(zé)申請(qǐng)人資料的真實(shí)、完整，請(qǐng)客戶簽署確認(rèn)函、收集客戶身份證明復(fù)印件及其他附件；嚴(yán)格執(zhí)行銷售管理制度，確保三親原則的落地執(zhí)行：1.對(duì)于普通互聯(lián)網(wǎng)發(fā)卡客戶，支行人員須確保完成客戶面簽環(huán)節(jié)，即“三親”核實(shí)，包括親見客戶本人、親核身份證原件、親見本人簽名。2.對(duì)于網(wǎng)絡(luò)瞬時(shí)貸客戶，支行人員在確保完成“三親”核實(shí)的基礎(chǔ)上，須提醒客戶確認(rèn)PAD上的瞬時(shí)貸訂購單信息（含商品名稱、商品金額、收貨人信息等）并親見客戶在紙質(zhì)訂購單上簽字。（五）通過系統(tǒng)上傳客戶申請(qǐng)信息附件,確保上傳信息清晰；（六）如核實(shí)客戶存在風(fēng)險(xiǎn)問題，應(yīng)在面簽操作中選擇“建議風(fēng)險(xiǎn)核查”，同時(shí)注明原因。（七）負(fù)責(zé)做好相關(guān)文件材料的保管工作，并就業(yè)務(wù)開展過程中出現(xiàn)的問題及時(shí)與總行信用卡中心溝通。（八）負(fù)責(zé)商戶引入，按照大額支出審批和招標(biāo)采購管理規(guī)定辦理相關(guān)事宜。1．一般合作項(xiàng)目分行無須OA請(qǐng)示總行，重點(diǎn)合作項(xiàng)目以及其他合作模式的項(xiàng)目分行須與總行中端客戶服務(wù)部確認(rèn)后單獨(dú)簽報(bào)請(qǐng)示合作。2.分行根據(jù)具體項(xiàng)目提交申請(qǐng)，簽字蓋章后將電子版及掃描版材料提交總行審核，分行獲取項(xiàng)目合作鏈接后方可正式開展合作。第七節(jié)手機(jī)發(fā)卡APP權(quán)限管理【風(fēng)險(xiǎn)提示】1．信用卡營銷人員必須實(shí)行“三親”原則，嚴(yán)格執(zhí)行一人一機(jī)原則，加強(qiáng)權(quán)限和密碼管理。2.如果出現(xiàn)信用卡營銷人員離職、手機(jī)丟失或非本人使用手機(jī)權(quán)限的情況，分行須立即解除信用卡營銷人員手機(jī)綁定，將該人員的手機(jī)APP發(fā)卡權(quán)限關(guān)閉。一、基本規(guī)定信用卡手機(jī)發(fā)卡APP權(quán)限和管理系統(tǒng)由總行信用卡中心和分行共同管理。二、職責(zé)分工（一）分行負(fù)責(zé)管理各自分行手機(jī)發(fā)卡APP人員使用權(quán)限，按照規(guī)定使用管理系統(tǒng)，并根據(jù)使用過程中的實(shí)際情況向總行信用卡中心提出開發(fā)需求。（二）分行信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人具體實(shí)施分行的各項(xiàng)管理職責(zé)，包括：1.各級(jí)別員工的手機(jī)發(fā)卡APP權(quán)限管理。2.全體員工手機(jī)發(fā)卡APP權(quán)限的推廣代碼與PAD一致。3.手機(jī)發(fā)卡APP和管理系統(tǒng)的權(quán)限管理，確保使用人、機(jī)具和帳號(hào)一一對(duì)應(yīng)。4.手機(jī)發(fā)卡APP的使用培訓(xùn)和推廣，確保使用人員嚴(yán)格執(zhí)行手機(jī)發(fā)卡APP的流程和操作，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。5.對(duì)違規(guī)借用手機(jī)發(fā)卡APP權(quán)限等的予以處理。6.信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人可以指定人員代行職責(zé)。（三）分行使用人員必須妥善使用手機(jī)發(fā)卡APP權(quán)限，嚴(yán)格執(zhí)行使用操作流程，嚴(yán)格管理密碼，發(fā)生問題及時(shí)上報(bào)。認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。三、手機(jī)發(fā)卡APP的使用

信用卡手機(jī)發(fā)卡APP與PAD終端發(fā)卡使用的政策要求、權(quán)限設(shè)置及業(yè)務(wù)流程一致。第二章信用卡審批第一節(jié)信用卡審批授信流程【風(fēng)險(xiǎn)提示】1．由于申請(qǐng)信息嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致信用卡申請(qǐng)被退回，延長處理時(shí)效。2．辦理白金卡申請(qǐng)時(shí)，由于未按照要求提供《信用卡（信用額度）推薦函》，造成客戶投訴。一、授信額度相關(guān)政策及核定方式（一）信用卡授信堅(jiān)持小額、分散，定量為主、定性為輔的原則，以申請(qǐng)?jiān)u分模型、初始額度模型等計(jì)量工具授信為主，人工授信為輔的方式，全面評(píng)估客戶資質(zhì)，合理授信，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益平衡；（二）根據(jù)《中國x銀行經(jīng)營管理授權(quán)制度》等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管控的具體要求，我行單一個(gè)人信用卡（含樂惠金卡、智能商務(wù)卡）客戶總授信額度上限應(yīng)不超過100萬元人民幣或等值外幣；單位卡授信額度上限應(yīng)不超過200萬元人民幣或等值外幣；（三）普卡、金卡和鈦金卡初始信用額度原則上不超過人民幣5萬元，白金卡、鉆石卡初始信用額度原則上不超過人民幣50萬元，樂惠金卡初始信用額度原則上不超過人民幣50萬元，智能商務(wù)卡初始信用額度上限原則上不超過人民幣100萬元，無限卡初始信用額度原則上不超過人民幣100萬元。中央或地方預(yù)算單位公務(wù)卡以及單獨(dú)制定授信標(biāo)準(zhǔn)的非擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)卡、擔(dān)保（或保證金）項(xiàng)目發(fā)卡、特殊核準(zhǔn)發(fā)卡，信用額度不受卡種限制；（四）分（支）行出具有效推薦函的申請(qǐng)，信用額度上限原則上參照上述各卡種的額度原則執(zhí)行；（五）信用發(fā)卡的申請(qǐng)人，根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況不同，通過系統(tǒng)評(píng)定、分（支）行推薦或人工審批給予信用額度?？蛻舫钟械奈倚卸鄰埿庞每?，共享一個(gè)信用額度，公務(wù)卡、智能商務(wù)卡、樂惠金卡等有明確規(guī)定的特殊卡種和特殊業(yè)務(wù)除外。二、個(gè)人進(jìn)件審批授信流程流程描述分支行應(yīng)關(guān)注內(nèi)容分行信用卡中心收集申請(qǐng)信息并進(jìn)行初審初審申請(qǐng)信息時(shí)，嚴(yán)格按照各渠道或所勾選資質(zhì)完整性要求進(jìn)行審核，并根據(jù)渠道或所勾選資質(zhì)要求，對(duì)附件的完整性和規(guī)范性進(jìn)行審核。信用卡前端審核處理中心進(jìn)行再次審核，對(duì)符合要求的申請(qǐng)回傳審批系統(tǒng)，不符合要求的申請(qǐng)做退件處理對(duì)于大規(guī)模精準(zhǔn)審批進(jìn)件退件可在分行復(fù)議環(huán)節(jié)根據(jù)所示退件原因進(jìn)行復(fù)議處理，對(duì)于非大規(guī)模進(jìn)件的退件，查明原因后，對(duì)相應(yīng)問題進(jìn)行及時(shí)處理后重新進(jìn)件?？傂行庞每ㄖ行闹鹨徊樵兩暾?qǐng)人的人行信用報(bào)告、公安、黑名單等信息總行信用卡中心致電客戶核實(shí)申請(qǐng)人身份并補(bǔ)充相關(guān)資料總行信用卡中心審核客戶資質(zhì)及相關(guān)證明文件三、推薦進(jìn)件審批授信流程（一）白金卡客戶、樂惠金卡、智能商務(wù)（個(gè)人）卡客戶1.流程描述分行出具的《信用卡（信用額度）推薦函》的白金卡、樂惠金卡、智能商務(wù)（個(gè)人）卡申請(qǐng)：流程描述分支行應(yīng)關(guān)注內(nèi)容分行信用卡中心收集申請(qǐng)信息并進(jìn)行初審初審申請(qǐng)信息時(shí)，嚴(yán)格按照白金卡客戶申請(qǐng)條件要求審核客戶資質(zhì)及《信用卡（信用額度）推薦函》是否完整合規(guī)?？傂行庞每ㄖ行闹鹨徊樵兩暾?qǐng)人的人行信用報(bào)告、公安、黑名單等信息總行信用卡中心審核客戶資質(zhì)及相關(guān)證明文件總行信用卡中心致電客戶核實(shí)申請(qǐng)人身份并補(bǔ)充相關(guān)資料請(qǐng)支行客戶經(jīng)理營銷時(shí)提示客戶該環(huán)節(jié)，如客戶對(duì)征信時(shí)間有特殊要求，務(wù)必在申請(qǐng)信息推廣人意見詳細(xì)注明。審批授信原則上按照《信用卡（信用額度）推薦函》上的推薦額度予以授信。2．審批中常見問題及處理方式：（1）《信用卡（信用額度）推薦函》不合規(guī)：分行補(bǔ)充合規(guī)《信用卡（信用額度）推薦函》掃描件以郵件方式發(fā)送至總行卡中心。（2）附件不合規(guī)：分行補(bǔ)充合規(guī)的附件，將掃描件以郵件方式發(fā)送至總行卡中心。（3）人行不良：分行認(rèn)為該客戶資質(zhì)甚好，則可視申請(qǐng)人資質(zhì)情況出具情況說明。（4）信息不完整：分行可以補(bǔ)充相關(guān)的信息。（5）其他不符合審批條件：分行可補(bǔ)充相關(guān)情況說明或證明材料，經(jīng)總行信用卡中心綜合評(píng)定申請(qǐng)渠道和客戶資質(zhì)等審批要素進(jìn)行審批。（二）無限卡客戶1．因無限卡的額度及相關(guān)服務(wù)的特殊性，分行必須將目標(biāo)客戶的資料報(bào)送信用卡中心預(yù)審，預(yù)審?fù)ㄟ^后方可進(jìn)件，進(jìn)件后流轉(zhuǎn)過程同有《信用卡（信用額度）推薦函》的白金卡流轉(zhuǎn)過程。2．分行上報(bào)的預(yù)審材料包括但不限于客戶在我行儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、基金、分紅保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)憑證，企業(yè)資質(zhì)情況的相關(guān)證明文件以及其他可以證明該客戶資質(zhì)的材料。四、公務(wù)卡進(jìn)件審批授信流程流程描述：流程描述分支行應(yīng)關(guān)注內(nèi)容分行信用卡中心收集申請(qǐng)信息并進(jìn)行初審。1．公務(wù)卡申請(qǐng)信息包括單位和個(gè)人申請(qǐng)。2．分行報(bào)送的企業(yè)單位注冊(cè)資本金須大于等于人民幣5000萬元，注冊(cè)資本金以申請(qǐng)單位提供的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件登記為準(zhǔn)。3．單位表中各項(xiàng)信息均須填寫完整，單位負(fù)責(zé)人要簽名并簽章。4．單位表的附件必須包括法定代表人證明書、法人授權(quán)委托證明書、中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證、清冊(cè)（代繳款人員名單）、辦理社會(huì)單位（商旅）公務(wù)卡的企業(yè)需提供營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。分行信用卡中心將申請(qǐng)?jiān)闹量傂行庞每ㄖ行膶徟恳蟮闹付ǖ攸c(diǎn)。郵包寄出后，分行應(yīng)及時(shí)與總行信用卡中心審批部聯(lián)系?？傂行庞每ㄖ行膶徍藛挝豢ㄙY料，無誤后進(jìn)行掃描錄入。如果申請(qǐng)重要信息或附件有缺失，總行信用卡中心則聯(lián)系分行進(jìn)行補(bǔ)充?？傂行庞每ㄖ行膶徟颗c作業(yè)部共同進(jìn)行單位卡的審批、開戶。1．單位卡不辦理副卡。2．單位卡僅能查詢本單位公務(wù)卡賬戶信息和交易明細(xì)，不具備金融支付功能。分行信用卡中心營銷個(gè)人卡，申請(qǐng)人填寫PAD。1．清冊(cè)（代繳款人員名單）要蓋有單位公章。2．個(gè)人卡申請(qǐng)信息資料要求宅址與單址同城且不同，單電、手機(jī)、直親電話不同。總行信用卡中心審批部進(jìn)行個(gè)人卡的審批授信。1．中央及各級(jí)預(yù)算單位，原則上每張公務(wù)卡的信用額度不超過5萬元人民幣，不少于2萬元人民幣。2．公務(wù)卡信用額度原則上依據(jù)清冊(cè)上注明的額度設(shè)定。五、信用卡申請(qǐng)?zhí)幚磉M(jìn)度和結(jié)果查詢渠道持卡人可通過以下幾種渠道查詢信用卡申請(qǐng)?zhí)幚磉M(jìn)度和結(jié)果：1．登錄中國x銀行信用卡中心網(wǎng)站，進(jìn)入“信用卡銀行服務(wù)區(qū)”的“申請(qǐng)進(jìn)度查詢”欄目進(jìn)行查詢。2．致電中國x銀行客服熱線4007-888-888，通過自助語音服務(wù)或者人工服務(wù)進(jìn)行查詢等。第二節(jié)申請(qǐng)材料補(bǔ)充提交【風(fēng)險(xiǎn)提示】為了保證補(bǔ)充資料的真實(shí)性，請(qǐng)營銷經(jīng)理認(rèn)真驗(yàn)證補(bǔ)充資料原件，避免虛假申請(qǐng)。一、補(bǔ)充提交申請(qǐng)材料滿足條件（一）分支行為申請(qǐng)人提出復(fù)議而提供的補(bǔ)充資料、文件。（二）原則上分支行應(yīng)在審批結(jié)果日期后一個(gè)自然月內(nèi)申請(qǐng)?zhí)峤谎a(bǔ)充資料。二、可補(bǔ)充的申請(qǐng)材料范圍《信用卡（信用額度）推薦函》，分支行或團(tuán)隊(duì)出具的情況說明，以及申請(qǐng)所需相關(guān)附件材料。三、補(bǔ)充材料提交流程及注意事項(xiàng)（一）分支行渠道的申請(qǐng)，支行客戶經(jīng)理將補(bǔ)充附件材料的掃描件以郵件形式發(fā)送至總行卡中心，補(bǔ)充附件材料需支行有權(quán)人簽字或蓋章。（二）直銷團(tuán)隊(duì)的申請(qǐng)，分行信用卡中心將補(bǔ)充附件材料的掃描件以郵件形式發(fā)送至總行卡中心，補(bǔ)充附件材料需分行部門負(fù)責(zé)人（有權(quán)人）簽字或蓋章。（三）注意事項(xiàng)：1．應(yīng)篩選是否符合進(jìn)件渠道標(biāo)準(zhǔn)的基本條件。2．所補(bǔ)充申請(qǐng)人補(bǔ)充資料是否清晰，并判斷是否合規(guī)再進(jìn)行上報(bào)。3．補(bǔ)充信息完整性（即其他必填項(xiàng)資料），需保證與申請(qǐng)人聯(lián)系的前提下，且補(bǔ)充資料與申請(qǐng)人事實(shí)相符再進(jìn)行上報(bào)。4．推薦進(jìn)件申請(qǐng)需附情況說明的情況。（1）應(yīng)確認(rèn)該申請(qǐng)人姓名、身份證號(hào)、單位。（2）在寫明申請(qǐng)人情況前提下，推廣人確認(rèn)簽字，加蓋分、支行行章或分行部門公章或經(jīng)辦人員和負(fù)責(zé)人的簽字。第三節(jié)復(fù)議【風(fēng)險(xiǎn)提示】分支行應(yīng)及時(shí)對(duì)拒絕申請(qǐng)進(jìn)行查詢，避免因超過復(fù)議時(shí)效造成無法提交。一、復(fù)議適用范圍對(duì)于審批拒絕的申請(qǐng)，原則上分行應(yīng)于審批結(jié)束后一個(gè)月提出復(fù)議申請(qǐng)，審批結(jié)束時(shí)間以信用卡申請(qǐng)查詢系統(tǒng)中的審批日期為準(zhǔn)。二、復(fù)議上報(bào)格式及填寫要求（一）分行信用卡中心需填寫《信用卡審批復(fù)議申請(qǐng)表》，根據(jù)客戶申請(qǐng)的卡種將該表以郵件的形式發(fā)至總行信用卡中心審批部相應(yīng)審批室。（二）填寫必須包含“分行”，“支行”，“推薦人”，“聯(lián)系方式”，“存檔號(hào)”，“單位”，“拒絕原因”，“申請(qǐng)復(fù)議情況說明”，“補(bǔ)充信息”。（三）對(duì)于流轉(zhuǎn)至分行復(fù)議環(huán)節(jié)的申請(qǐng)進(jìn)件無需填寫《信用卡審批復(fù)議申請(qǐng)表》，分行可在審批系統(tǒng)分行復(fù)議權(quán)限下進(jìn)行操作。分行可根據(jù)客戶情況選擇是否進(jìn)行復(fù)議操作。對(duì)于需進(jìn)行復(fù)議的申請(qǐng)，分行操作人員需根據(jù)“待補(bǔ)充信息”提示，修改或補(bǔ)充相應(yīng)的資質(zhì)、信息或附件。三、特殊核準(zhǔn)復(fù)議（一）對(duì)于以下拒絕情況可出具由一級(jí)分行行長助理級(jí)（含）以上人員簽字確認(rèn)的推薦函進(jìn)行復(fù)議，拒絕情況包括：1．提升客戶卡片等級(jí)、增加初始信用額度和提升已批準(zhǔn)卡片的信用額度；2．年齡65周歲以上的客戶；3．無法按要求填寫申請(qǐng)信息必填欄或無法提供除身份證明外的其他申請(qǐng)文件的客戶；4．人民銀行信用報(bào)告中信貸賬戶存在逾期情況的客戶；（二）對(duì)于分行重點(diǎn)客戶，分行可補(bǔ)充相關(guān)情況說明，經(jīng)由分支行蓋章或有權(quán)簽字人簽字確認(rèn)后，可進(jìn)行復(fù)議處理。第四節(jié)申請(qǐng)爭議及交易爭議處理流程一、申請(qǐng)爭議及交易爭議的定義（一）申請(qǐng)爭議申請(qǐng)爭議是指客戶提出以其本人身份證明申領(lǐng)的信用卡非本人申請(qǐng)，或我行經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)持卡人涉嫌以虛假身份信息申領(lǐng)信用卡。（二）交易爭議交易爭議是指客戶提出其本人名下信用卡發(fā)生的全部或部分交易非本人行為且非經(jīng)本人授權(quán)。二、爭議賬戶撤銷或修改人行處理流程（一）客戶要求撤銷或修改爭議賬戶人民銀行信用記錄，需提供以下材料：1．《聲明書》；2．身份證明文件復(fù)印件，交易爭議客戶還需提供信用卡復(fù)印件；3．報(bào)案材料，例如公安機(jī)關(guān)接警回執(zhí)、報(bào)案回執(zhí)、接收刑事案件回執(zhí)單、立案告知書、法院判決書等；4．其他調(diào)查所需的證明材料。（二）爭議賬戶的處理通常必須同時(shí)提供上述材料，以下情況可視為提供認(rèn)定材料：1．如客戶提供的報(bào)案材料為破案告知書、人民法院判決書或其他能夠證明相關(guān)爭議已由司法行政機(jī)關(guān)立案偵查或進(jìn)入訴訟程序的材料，客戶無須再填寫《聲明書》，僅提供身份證明文件復(fù)印件即可。2．如爭議賬戶欠款已全額償還，可不再提供報(bào)案材料，需客戶提供《自愿還款說明》，非客戶本人還款需分行進(jìn)行書面說明。3．如客戶拒絕填寫聲明書，由分行出具親見爭議客戶本人及其身份證明文件原件的情況說明后可不再出具《聲明書》。4．如客戶已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，但由于金額較小或其他原因公安機(jī)關(guān)未予受理的，由分行出具相關(guān)情況說明后可不再提供報(bào)案材料。（三）聲明書需由客戶本人在分行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理人員的見證下親自填寫并簽名，客戶委托他人的，須同時(shí)提供委托人及被委托人身份證件原件及委托書。（四）分行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理人員需親核客戶身份證明文件原件，協(xié)助客戶向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并獲取報(bào)案材料。（五）客戶所在地?zé)o我行分支機(jī)構(gòu)且客戶到就近的我行分支機(jī)構(gòu)填寫聲明書確有困難的，可由客戶自行將《聲明書》及身份證明文件復(fù)印件傳真或郵寄至所在地區(qū)分行或總行信用卡中心。

第三章信用卡柜面服務(wù)第一節(jié)信用卡柜臺(tái)交易信用卡柜臺(tái)交易在核心系統(tǒng)中均設(shè)置有交易界面，柜員可在登陸核心系統(tǒng)后，通過“信用卡業(yè)務(wù)”欄選擇交易項(xiàng)進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作?！撅L(fēng)險(xiǎn)提示】柜臺(tái)需慎重使用沖正及沖補(bǔ)賬交易，避免造成操作風(fēng)險(xiǎn)。沖正交易及沖補(bǔ)賬交易僅適用于系統(tǒng)故障或柜員操作錯(cuò)誤原因引發(fā)的錯(cuò)賬，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員必須嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定使用沖補(bǔ)賬及抹賬交易，對(duì)于客戶因個(gè)人原因要求取消已成功交易，柜員應(yīng)請(qǐng)客戶辦理反向存（取）款業(yè)務(wù)，一律禁止使用沖補(bǔ)賬交易處理。案例：持卡人在柜臺(tái)申請(qǐng)辦理大額無卡存款業(yè)務(wù)，待柜臺(tái)人員受理且存款入賬后，立即由他人通過POS機(jī)將存款提高的額度刷出，然后要求柜臺(tái)進(jìn)行存款沖正，以套取銀行高額信用。

2.如出現(xiàn)某一個(gè)持卡人同時(shí)或短期內(nèi)為多人信用卡償還欠款，請(qǐng)?jiān)谶€款交易完成后，及時(shí)撥打員工專線向信用卡中心反映情況。3.柜臺(tái)辦理信用卡存取款、轉(zhuǎn)賬、購匯還款等金融交易，同樣需遵循人民銀行、外管局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)交易管理的相關(guān)規(guī)定，如反洗錢大額申報(bào)、國際收支申報(bào)、外幣交易限制等。一、存款（一）柜臺(tái)存款交易1.信用卡本外幣現(xiàn)金還款[5840]此交易可對(duì)指定信用卡本外幣賬戶進(jìn)行存款。信用卡本外幣轉(zhuǎn)賬還款[5842]此交易可從本行借記卡、活期一本通、待銷賬戶中向信用卡本外幣賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)款存款。信用卡購匯還款[5859]此交易可使用現(xiàn)金、借記卡、活期一本通等購匯后償還信用卡外幣賬戶中的外幣欠款。4.（對(duì)公批量還款）批量文件處理[5625]此交易可向信用卡進(jìn)行批量轉(zhuǎn)賬存款。（二）柜臺(tái)存款要求及注意事項(xiàng)1.柜臺(tái)存款交易均可支持無卡存款。2.柜臺(tái)存款交易不論同城異地均不收取持卡人手續(xù)費(fèi)。3.個(gè)人卡可用現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、匯款等方式還款，單位卡只能從其基本賬戶中轉(zhuǎn)賬還款。4.柜臺(tái)在進(jìn)行外幣賬戶還款處理時(shí)，需根據(jù)外匯管理局要求注意以下交易限制：（1）在客戶存入外幣現(xiàn)鈔時(shí)，如當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，需憑客戶本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。（2）境內(nèi)卡在境外消費(fèi)或提現(xiàn)形成的透支，持卡人可以用自有鈔匯償還，也可在中國x銀行購匯償還。但購匯金額不得超過境內(nèi)卡已形成的外幣透支額，且必須直接用于償還已形成的透支款。（3）從境外將款項(xiàng)直接匯入境內(nèi)外幣賬戶，應(yīng)按照《通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程》及其有關(guān)規(guī)定進(jìn)行國際收支統(tǒng)計(jì)間接申報(bào)。（4）對(duì)于外幣轉(zhuǎn)賬還款，本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。5.柜臺(tái)辦理存款時(shí)，須遵循其他柜面存款業(yè)務(wù)規(guī)范。二、取款（一）柜臺(tái)取款交易信用卡本外幣取款[5841]此交易可從指定信用卡本外幣賬戶中取款。（二）柜臺(tái)取款要求及注意事項(xiàng)1.柜臺(tái)完成取現(xiàn)交易后，信用卡系統(tǒng)自動(dòng)收取取現(xiàn)費(fèi)。2.在對(duì)信用卡人民幣賬戶取現(xiàn)時(shí)，個(gè)人卡持卡人可按取現(xiàn)額度限制進(jìn)行透支取現(xiàn)；在對(duì)信用卡外幣賬戶取現(xiàn)時(shí)，持卡人僅能提取信用卡中美元溢繳款，不能透支取現(xiàn)。3.單位卡持卡人不得提取現(xiàn)金。4.柜臺(tái)取現(xiàn)交易限制：（1）持卡人單筆取現(xiàn)及當(dāng)日累計(jì)取現(xiàn)金額均須小于等值100萬元人民幣。（2）柜臺(tái)支取人民幣單筆超過5萬元時(shí)，按大額取現(xiàn)規(guī)定辦理。（3）柜臺(tái)支取等值美元當(dāng)日累計(jì)超過1萬美元時(shí)，須憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。5.存貸合一卡柜臺(tái)取現(xiàn)調(diào)用[1301活期儲(chǔ)蓄取款]交易。三、查詢（一）柜臺(tái)查詢1.信用卡余額查詢[5849]本交易用于查詢信用卡本外幣賬戶余額。包括持卡人客戶層額度，賬戶層額度及本、外幣賬戶本期賬單余額情況。但信用卡系統(tǒng)自動(dòng)收取的費(fèi)用需待日終批量后才能反映，例如：利息、取現(xiàn)費(fèi)等。2.信用卡交易明細(xì)查詢[5552]此交易可選擇性查詢指定賬單周期(最多六期)發(fā)生的所有已入賬交易，并可查詢交易地點(diǎn)及交易日期。但此交易無法查詢信用卡當(dāng)日所發(fā)生的交易。3.信用卡交易流水查詢[5857]此交易可查詢信用卡交易（例如：行內(nèi)交易、通過分行轉(zhuǎn)接的跨行交易等）在核心系統(tǒng)的交易流水號(hào)。證件號(hào)查詢信用卡賬號(hào)[5555]此交易可根據(jù)信用卡主卡持卡人證件號(hào)碼查詢其客戶號(hào)、以及名下所有信用卡賬號(hào)。信用卡卡片狀態(tài)查詢[5633]此交易可查詢信用卡卡片的狀態(tài)。信用卡申請(qǐng)進(jìn)度查詢[5643]此交易可根據(jù)信用卡主卡申請(qǐng)人證件號(hào)碼查詢180天內(nèi)提交的信用卡申請(qǐng)信息的審批進(jìn)度。樂惠金賬務(wù)查詢[9894]此交易用于查詢樂惠金卡信用額度情況、待入賬借/貸方交易金額、每日交易的最后還款日以及每日交易的賬務(wù)情況。（二）柜臺(tái)查詢要求及注意事項(xiàng)1.柜臺(tái)進(jìn)行信用卡卡片狀態(tài)查詢時(shí)，卡片狀態(tài)顯示包括：“空”正常、“E”副卡持卡人未滿18歲、“F”欺詐、“H”持卡人要求止付、“U”停用、“L”丟失、“S”被盜、“M”制卡錯(cuò)誤等。2.如查詢180天內(nèi)提交的信用卡副卡的申請(qǐng)審批進(jìn)度，需由主卡持卡人憑證件號(hào)碼辦理。四、購匯（一）柜臺(tái)購匯交易種類1.信用卡購匯還款[5859]此交易可使用現(xiàn)金、借記卡、活期一本通等購匯后償還信用卡外幣賬戶中的外幣欠款。2.信用卡電話購匯還款[5858]此交易僅對(duì)信用卡中心（1006）機(jī)構(gòu)開放。適用于持卡人使用信用卡人民幣賬戶中的存款購匯償還信用卡外幣賬戶欠款的情況，辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)持卡人須致電客戶服務(wù)電話進(jìn)行申請(qǐng)。（二）柜臺(tái)購匯要求及注意事項(xiàng)1.持卡人可在開通外匯買賣業(yè)務(wù)的柜臺(tái)辦理購匯還款。2.柜臺(tái)購匯還款不論同城異地均不收取還款手續(xù)費(fèi)。3.柜臺(tái)購匯交易限制：境內(nèi)卡在境外消費(fèi)或提現(xiàn)形成的透支，持卡人可以用自有外匯資金償還，也可在中國x銀行購匯償還。但購匯金額不得超過境內(nèi)卡已形成的外幣透支額，且必須直接用于償還已形成的透支款。4.辦理信用卡項(xiàng)下購匯時(shí)，應(yīng)按國家外匯管理局規(guī)定填寫結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)碼。個(gè)人卡選擇“20203-非貿(mào)易-國內(nèi)居民外匯，單位卡選擇“20206-非貿(mào)易-因公出國”。5.辦理信用卡項(xiàng)下購匯，暫無須登記國家外匯管理局個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)。五、差錯(cuò)處理當(dāng)出現(xiàn)退貨或交易差錯(cuò)時(shí)，柜臺(tái)可使用差錯(cuò)處理交易進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整、沖正。（一）柜臺(tái)差錯(cuò)處理交易1.信用卡退貨[5848]此交易可用于中國x銀行特約商戶到柜臺(tái)辦理信用卡退貨和聯(lián)機(jī)退貨信息落地后的退貨處理。2.信用卡紅字沖正[5846]此交易可對(duì)通過核心系統(tǒng)的交易錯(cuò)賬進(jìn)行全額沖正，包括本行柜臺(tái)、自助設(shè)備、網(wǎng)銀等。3.信用卡紅藍(lán)字沖補(bǔ)賬錄入[5855]/復(fù)核[5856]此交易可對(duì)不能使用[5846]沖正的錯(cuò)賬進(jìn)行調(diào)整。（二）柜臺(tái)差錯(cuò)處理要求及注意事項(xiàng)1.信用卡退貨交易既可支持全額退貨，也可支持部分退貨。2.信用卡紅字沖正交易僅支持全額沖正，不支持部分金額沖正。3.柜臺(tái)在進(jìn)行信用卡紅藍(lán)字沖補(bǔ)賬交易處理時(shí)，錄入柜員和復(fù)核柜員不能是同一柜員，且錄入正確的原始交易日期。4.信用卡紅藍(lán)字沖補(bǔ)賬交易的具體業(yè)務(wù)處理方法如下：（1）內(nèi)部賬的沖補(bǔ)賬處理方法：沖補(bǔ)賬類型為“0－兩紅字“時(shí)，允許選擇的交易為：取款隔日沖正、消費(fèi)隔日沖正、還款隔日沖正。沖補(bǔ)賬類型為“1－兩藍(lán)字“時(shí)，允許選擇的交易為：取款隔日補(bǔ)賬、消費(fèi)隔日補(bǔ)賬、還款隔日補(bǔ)賬、信用卡退貨補(bǔ)賬。沖補(bǔ)賬類型為“2-借紅借藍(lán)”時(shí)，允許選擇的交易為：取款隔日沖正、消費(fèi)隔日沖正。沖補(bǔ)賬類型為“3-貸紅貸藍(lán)”時(shí)，允許選擇的交易為：還款隔日沖正。（2）“待銷賬”的沖補(bǔ)賬處理方法：對(duì)于取現(xiàn)未吐鈔但已記賬造成的長款，沖補(bǔ)賬標(biāo)志選擇“2-借紅借藍(lán)”，交易類型選擇“2000-取現(xiàn)沖正”，在藍(lán)字賬號(hào)域輸入待銷賬序號(hào)。對(duì)于現(xiàn)金還款吞鈔但未記賬造成的長款，沖補(bǔ)賬標(biāo)志選擇“1－兩藍(lán)字”，交易類型選擇“1003-還款補(bǔ)賬”，在借方賬號(hào)域輸入待銷賬序號(hào)。對(duì)于取現(xiàn)吐鈔但未記賬造成的短款，沖補(bǔ)賬標(biāo)志選擇“1－兩藍(lán)字”，交易類型選擇“1000-取現(xiàn)補(bǔ)賬”，在貸方賬號(hào)域輸入待銷賬序號(hào)。對(duì)于現(xiàn)金還款未吞鈔但已記賬造成的短款，沖補(bǔ)賬標(biāo)志選擇“3-貸紅貸藍(lán)”，交易類型選擇“3000-還款沖正”，在藍(lán)字賬號(hào)域輸入待銷賬序號(hào)。六、信用卡激活及密碼設(shè)置/修改持卡人可通過柜臺(tái)進(jìn)行信用卡激活、設(shè)置和修改交易密碼。（一）激活及密碼設(shè)置/修改交易1.信用卡激活[5635]此交易可進(jìn)行信用卡激活和交易密碼設(shè)置。激活時(shí)，客戶可選擇是否采取“消費(fèi)憑簽名”方式。存貸合一卡激活調(diào)用[[5457：陽光存貸合一卡激活]]交易。2.信用卡密碼重置/修改[5845]此交易可修改或重置信用卡的交易密碼。（二）交易要求及注意事項(xiàng)1.持卡人必須持本人有效身份證件（開立信用卡賬戶時(shí)使用的證件）及信用卡辦理。不受理他人代辦。2.信用卡交易密碼掛失和重置，必須由持卡人持本人身份證件及信用卡辦理。3.柜臺(tái)在進(jìn)行信用卡激活時(shí)，信用卡主卡、副卡需由其相應(yīng)持卡人分別進(jìn)行激活和密碼設(shè)置處理。對(duì)于福卡、足球卡、如意三寶卡、高爾夫卡、伊人鈦金卡等套卡，大、小卡也須分別激活后方可使用。4.柜臺(tái)信用卡密碼重置/修改交易可修改或重置信用卡的交易密碼。5.存貸合一卡進(jìn)行密碼重置前需先調(diào)用[5499：信用卡掛失/解掛]交易進(jìn)行密碼掛失。七、存貸合一卡相關(guān)交易（一）存貸合一卡柜臺(tái)交易種類1.陽光存貸合一卡發(fā)卡申請(qǐng)[5647]此交易用于對(duì)符合條件的客戶，進(jìn)行陽光存貸合一卡的申請(qǐng)。2.實(shí)時(shí)發(fā)陽光存貸合一卡[5640]此交易對(duì)客戶資料的建立，同時(shí)對(duì)陽光存貸合一卡進(jìn)行實(shí)時(shí)發(fā)卡。3.陽光存貸合一卡客戶信息補(bǔ)錄[5699]此交易用于對(duì)信用卡系統(tǒng)新客戶的信息補(bǔ)錄，同時(shí)將客戶信息送核心系統(tǒng)覆蓋原信息。4.陽光存貸合一卡激活[5457]此交易用于陽光存貸合一卡激活及設(shè)置密碼。5.陽光存貸合一卡卡內(nèi)賬戶互轉(zhuǎn)[5459]此交易用于實(shí)現(xiàn)陽光存貸合一卡卡內(nèi)“消費(fèi)賬戶”和“儲(chǔ)蓄賬戶”之間資金相互轉(zhuǎn)賬的功能。6.信用卡申請(qǐng)資料影像錄入[7944]此交易用于實(shí)現(xiàn)存貸合一卡申請(qǐng)信息及附件的掃描、上傳工作。7.信用卡申請(qǐng)資料影像查詢[7943]此交易用于實(shí)現(xiàn)對(duì)已掃描存貸合一卡及信用卡申請(qǐng)信息及附件的影像查詢工作。8.柜臺(tái)發(fā)卡申請(qǐng)查詢[0490]本交易用于查詢客戶通過我行提供的在線申請(qǐng)渠道申請(qǐng)存貸合一卡（包含樂惠金）和信用卡的審批結(jié)果查詢。（二）交易要求及注意事項(xiàng)1.持卡人必須持本人有效身份證件辦理，不受理他人代辦。辦理激活業(yè)務(wù)時(shí)，需同時(shí)攜帶陽光存貸合一卡。2.存貸合一卡激活后設(shè)置交易密碼，儲(chǔ)蓄賬戶和消費(fèi)賬戶的密碼統(tǒng)一設(shè)置，同時(shí)生效。3.存貸合一卡柜臺(tái)發(fā)卡主要包括三支交易，分別是：[5647陽光存貸合一卡發(fā)卡申請(qǐng)]、[5640實(shí)時(shí)發(fā)陽光存貸合一卡]和[5699陽光存貸合一卡客戶信息補(bǔ)錄]。4.對(duì)于已有我行信用卡的客戶，無需使用客戶信息補(bǔ)錄交易，對(duì)于信用卡系統(tǒng)新客戶，補(bǔ)錄交易需當(dāng)日一次完成，不可重復(fù)補(bǔ)錄（即只可提交一次）。5.進(jìn)行存貸合一卡卡內(nèi)賬戶互轉(zhuǎn)交易時(shí)必須刷卡，不允許無卡轉(zhuǎn)賬。6.所有柜臺(tái)實(shí)時(shí)發(fā)存貸合一卡的申請(qǐng)信息及附件，均需通過7944交易進(jìn)行掃描處理。此交易應(yīng)一個(gè)工作日內(nèi)完成，重復(fù)掃描時(shí)將對(duì)上次掃描信息進(jìn)行覆蓋。7.除特殊卡種外，存貸合一卡柜臺(tái)實(shí)時(shí)發(fā)卡同一卡種不得重復(fù)申請(qǐng)。八、信用卡柜臺(tái)發(fā)卡交易(一)柜臺(tái)交易種類1.信用卡發(fā)卡申請(qǐng)[0482]通過本交易對(duì)符合條件的客戶進(jìn)行信用卡申請(qǐng)。根據(jù)客戶填寫的《信用卡開戶申請(qǐng)書》，對(duì)客戶在信用卡系統(tǒng)和EICF系統(tǒng)的客戶資料進(jìn)行核對(duì)，完成客戶資料確認(rèn)及建立。2.信用卡柜面實(shí)時(shí)發(fā)主卡[0483]本交易用于客戶在柜臺(tái)辦理信用卡柜臺(tái)實(shí)時(shí)領(lǐng)卡業(yè)務(wù)。3.信用卡柜面實(shí)時(shí)發(fā)副卡[0484]本交易用于主卡持卡人在柜臺(tái)實(shí)時(shí)申請(qǐng)副卡。4.即時(shí)發(fā)卡[0405]客戶通過我行在線渠道申請(qǐng)DIY信用卡并收到審批通過的短信至我行支行網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取卡片，柜員調(diào)用此交易提交發(fā)卡成功后，即時(shí)發(fā)卡設(shè)備自動(dòng)開始實(shí)時(shí)制作DIY信用卡。（二）柜臺(tái)信用卡發(fā)卡要求及注意事項(xiàng)1.客戶辦理信用卡柜面實(shí)時(shí)發(fā)卡業(yè)務(wù)時(shí)，須出示本人有效身份證件及其他申請(qǐng)資料，并進(jìn)行身份證聯(lián)網(wǎng)核查（含照片），不得由他人代辦。2.主卡持卡人需持本人及副卡人有效身份證件至柜臺(tái)辦理柜面實(shí)時(shí)發(fā)副卡交易，并進(jìn)行身份證聯(lián)網(wǎng)核查（含照片），不得由副卡申請(qǐng)人發(fā)起該交易。3.客戶資料確認(rèn)時(shí)需先檢查柜員尾箱中是否有客戶申請(qǐng)的卡種。4.0482（信用卡發(fā)卡申請(qǐng)）交易，屬于柜面發(fā)主卡的必用交易。5.除特殊卡種外，信用卡柜臺(tái)實(shí)時(shí)發(fā)卡同卡種不得重復(fù)申請(qǐng)。九、IC卡交易1.貸記IC卡轉(zhuǎn)賬圈存[9790]本交易是指將貸記賬戶中消費(fèi)額度或貸方余額轉(zhuǎn)入電子現(xiàn)金賬戶中。2．貸記IC卡圈存撤銷交易—寫卡成功[9791]本交易是針對(duì)圈存成功交易的撤銷操作。3．貸記IC卡圈存撤銷交易—寫卡失敗[9792]本交易是針對(duì)圈存扣賬成功但寫卡失敗的圈存交易的撤銷操作，一般用于差錯(cuò)賬。4.貸記IC卡余額補(bǔ)登[9743]本交易是指將貸記IC卡余額補(bǔ)登賬戶中的資金轉(zhuǎn)入電子現(xiàn)金賬戶中并完成寫卡操作。5.貸記IC卡電子現(xiàn)金額度查詢/修改[9789]本交易用于查詢或修改貸記IC卡卡內(nèi)電子現(xiàn)金最大儲(chǔ)存金額及電子現(xiàn)金脫機(jī)交易單筆最高限額。6.貸記IC卡銷戶[9786]本交易用于貸記IC卡的貸記賬戶和IC卡賬戶的銷戶操作。7．貸記IC卡信息查詢[9742]本交易用于查詢貸記IC卡的IC卡賬戶信息及狀態(tài)。8.貸記IC卡電子現(xiàn)金當(dāng)日圈存明細(xì)查詢[9794]本交易一般用于當(dāng)系統(tǒng)在交易過程中出現(xiàn)異常未打印交易憑證，供柜員查詢持卡人IC信用卡當(dāng)日圈存結(jié)果及圈存流水號(hào)時(shí)使用。查詢貸記IC卡電子現(xiàn)金賬戶余額和明細(xì)[9741]本交易用于查詢貸記IC卡電子現(xiàn)金卡內(nèi)余額及交易明細(xì)、電子現(xiàn)金賬戶（系統(tǒng)后臺(tái)）余額及交易明細(xì)。十、其他（一）柜臺(tái)其他交易1.信用卡自動(dòng)還款查詢／設(shè)置／修改[5366]此交易可進(jìn)行信用卡“自動(dòng)還款”功能設(shè)置、查詢或修改。2.信用卡掛失／解掛[5499]此交易可進(jìn)行信用卡掛失、解掛業(yè)務(wù)。3.信用卡自選分期查詢/設(shè)置[7832]此交易用于指定信用卡賬戶開通和關(guān)閉自選分期功能，交易成功后當(dāng)日生效。4.信用卡賬單查詢/打印[7930]此交易可對(duì)信用卡持卡人近六期賬單進(jìn)行查詢及打印。5.信用卡停用[7948]此交易用于辦理持卡人因信用卡及存貸合一卡補(bǔ)換卡原因申請(qǐng)的卡片停用。6.信用卡補(bǔ)換卡[7949]此交易用于持卡人在柜臺(tái)辦理信用卡及存貸合一卡補(bǔ)換卡業(yè)務(wù)，適用于狀態(tài)已為停用或掛失的卡片。7.外圍清算申請(qǐng)[5650]本交易用于行內(nèi)批量劃款。當(dāng)有大量行內(nèi)劃款交易時(shí)，可以依據(jù)這些劃款信息生成一個(gè)劃款文件，使用該交易時(shí)，文件來源選擇收單系統(tǒng)或U盤，輸入文件名便可上傳劃款文件，實(shí)現(xiàn)批量劃款。目前該交易應(yīng)用于收單業(yè)務(wù)行內(nèi)批量劃款。8．賬戶情況說明書查詢/打印[9401]本交易用于查詢并打印信用卡賬戶情說明書,可說明客戶在我行的信用卡當(dāng)前賬戶情況。（二）交易要求及注意事項(xiàng)1.辦理自動(dòng)還款設(shè)置業(yè)務(wù)需出示本人有效身份證件并輸入關(guān)聯(lián)借記卡密碼。2.信用卡副卡持卡人只能對(duì)信用卡自動(dòng)還款設(shè)置情況進(jìn)行查詢，但不能修改。3.在使用客戶資料修改交易進(jìn)行卡片郵寄地址修改時(shí)，只能對(duì)同一持卡人名下的信用卡卡片進(jìn)行逐一修改，暫不支持對(duì)卡片郵寄地址的系統(tǒng)統(tǒng)一修改。4.借記卡補(bǔ)換卡后，持卡人須及時(shí)變更自動(dòng)扣款卡號(hào)。5.信用卡在柜臺(tái)掛失和解掛時(shí)，需出示本人有效身份證件。6.辦理信用卡自選分期設(shè)置時(shí)，同一卡號(hào)內(nèi)的人民幣和外幣賬戶需分別設(shè)置。主、副卡、套卡需分別設(shè)置。7.通過“非客戶”方式僅支持自選分期狀態(tài)查詢，“客戶”方式支持自選分期狀態(tài)修改。8.查詢及打印賬單時(shí)，必須使用主卡持卡人卡號(hào)。補(bǔ)打最近兩期的對(duì)賬單免費(fèi)，索取2個(gè)月之前且一年內(nèi)的紙質(zhì)賬單每年免收一次手續(xù)費(fèi)，其他賬期每份對(duì)賬單收費(fèi)5元，由系統(tǒng)日終批量時(shí)從客戶信用卡賬戶自動(dòng)扣收，柜員可根據(jù)實(shí)際情況選擇是否收費(fèi)。9.卡片停用后，將原卡片磁條破壞后退還至客戶，需提示客戶自行銷毀或妥善保存舊卡。10.在柜臺(tái)辦理信用卡補(bǔ)換卡業(yè)務(wù)時(shí)，如選擇特快專遞郵寄卡片，卡片約3個(gè)工作日郵寄至客戶，并在信用卡系統(tǒng)中收取20元特快專遞費(fèi)用。第二節(jié)信用卡收費(fèi)種類及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一、滯納金在到期還款日（含寬限日）前，持卡人還款金額不足最低還款額的，根據(jù)中國人民銀行相關(guān)規(guī)定，除計(jì)算其透支利息外，按最低還款額未還部分的5%繳納滯納金。最低人民幣15元，或美元2美元，或歐元2歐元。（一）滯納金計(jì)算公式：滯納金=最低還款額未還部分×5%（二）滯納金的收取方式和收取時(shí)間在到期還款日（含寬限日）由信用卡系統(tǒng)直接從持卡人信用卡賬戶自動(dòng)扣收。二、超限費(fèi)如果在賬單日，持卡人的信用卡賬戶透支本金超出該賬戶的信用額度的比例大于15%時(shí)，將按超出信用額度金額的5%一次性收?。ㄗⅲ簾o限信用卡、鉆石信用卡、白金信用卡免收超限費(fèi)）。（一）超限費(fèi)計(jì)算公式：超限費(fèi)＝（賬戶當(dāng)前透支本金－該賬戶信用額度）×5%注：信用額度包含賬單日有效的臨時(shí)額度。（二）超限費(fèi)的收取方式和收取時(shí)間在賬單日由信用卡系統(tǒng)直接從持卡人信用卡賬戶自動(dòng)扣收?！撅L(fēng)險(xiǎn)提示】請(qǐng)持卡人在臨時(shí)額度申請(qǐng)成功后盡快使用該額度，并在臨時(shí)額度到期前還清超信用額度部分的欠款，以避免因間隔時(shí)間過長，而導(dǎo)致在賬單日賬戶透支余額超出該賬戶的信用額度并產(chǎn)生超限費(fèi)。三、年費(fèi)持卡人須按中國x銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)繳納年費(fèi)。（一）年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)惠政策個(gè)人卡無限卡主卡5000元優(yōu)惠期內(nèi)（xx年12月31日以前），首年3000元+100萬積分抵扣，此后每年2000元+200萬積分抵扣副卡2500元無鉆石卡（尊尚卡）主卡2500元優(yōu)惠期內(nèi)（xx年12月31日以前）,首年880元，次年100萬積分抵扣副卡1500元無鉆石卡（致尚卡）致尚卡（標(biāo)準(zhǔn)卡）30萬以上額度5188元優(yōu)惠期內(nèi)（xx年6月30日以前），首年4500元+10萬積分抵扣，以后每年100萬積分抵扣10-30萬額度2188元優(yōu)惠期內(nèi)（xx年6月30日以前），首年1500元+10萬積分抵扣，以后每年50萬積分抵扣10萬以下額度1188元優(yōu)惠期內(nèi)（xx年6月30日以前），首年500元+10萬積分抵扣，以后每年20萬積分抵扣致尚卡（非標(biāo)準(zhǔn)卡+不含增值服務(wù)）30萬以上額度4688元優(yōu)惠期內(nèi)（xx年6月30日以前），首年4000元+10萬積分抵扣，以后每年100萬積分抵扣10-30萬額度1688元優(yōu)惠期內(nèi)（xx年6月30日以前），首年1000元+10萬積分抵扣，以后每年50萬積分抵扣10萬以下額度688元優(yōu)惠期內(nèi)（xx年6月30日以前），首年300元+6萬積分抵扣，以后每年20萬積分抵扣白金卡主卡2000元優(yōu)惠期內(nèi)（xx年12月31日以前），首年1188元年費(fèi)或500元+10萬積分抵扣，此后每年1188元或20萬積分抵扣副卡1000元優(yōu)惠期內(nèi)（xx年12月31日以前），首年、非首年688元或20萬積分抵扣鈦金卡主卡300元優(yōu)惠期內(nèi)（2020年以前），首年免年費(fèi)，次年300元或6萬積分抵扣副卡300元金卡主卡200元除樂惠金金卡外，優(yōu)惠期（2020年以前）內(nèi)：存貸合一卡:首年免年費(fèi)，當(dāng)年交易三筆或交易金額100元，免次年年費(fèi)；其他金普卡：首年免年費(fèi)，當(dāng)年消費(fèi)三筆或累計(jì)金額2000元，免次年年費(fèi)；副卡80元普通卡主卡80元副卡40元銀聯(lián)高爾夫金卡、如意三寶信用卡、福信用卡、福信用卡金卡、綠色零碳信用卡200元足球卡150元DIY卡80元上海融真卡金卡200元優(yōu)惠期內(nèi)（2020年以前）：首年免年費(fèi)，當(dāng)年消費(fèi)三筆或累計(jì)金額2000元，免次年年費(fèi)武漢眾一卡白金卡50萬以上額度3500元30-50萬額度2600元10-30萬額度1600元5-10萬額度680元金卡200元優(yōu)惠期內(nèi)（2020年以前）：首年免年費(fèi)，當(dāng)年消費(fèi)三筆或累計(jì)金額2000元，免次年年費(fèi)單位卡企業(yè)商旅白金卡2000元以上項(xiàng)目最新收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以中國x銀行公布為準(zhǔn)。陽光存貸合一卡信用賬戶收費(fèi)依據(jù)信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取。存貸合一卡儲(chǔ)蓄賬戶收費(fèi)及卡片掛失費(fèi)，以及準(zhǔn)貸記卡儲(chǔ)蓄賬戶收費(fèi)及卡片掛失費(fèi)依據(jù)中國x銀行借記卡現(xiàn)行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以網(wǎng)點(diǎn)公布為準(zhǔn)。（二）年費(fèi)政策1.未激活卡片：卡片未激活不收年費(fèi)。2.已激活卡片：參照上表《年費(fèi)收費(fèi)》表的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)。3.員工卡：員工所持有的除無限卡、鉆石卡、白金卡以外的卡片均可享受終身免年費(fèi)。（注：符合中國x銀行信用卡減免年費(fèi)規(guī)定的員工，可減免無限卡、鉆石卡、白金卡年費(fèi)）。（三）年費(fèi)的收取方式和收取時(shí)間1.無限卡、鉆石卡、白金卡：首筆成功授權(quán)交易產(chǎn)生當(dāng)日收取首年年費(fèi)，以后每年同一天收取當(dāng)年年費(fèi)。2.鈦金卡：激活日起首年免年費(fèi)，以后每年年費(fèi)收取日為信用卡激活日對(duì)應(yīng)的月底。3.其他卡：免首年年費(fèi)。一年內(nèi)交易金額或筆數(shù)未達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，次年收取年費(fèi)，年費(fèi)收取日為信用卡發(fā)卡日對(duì)應(yīng)的月底。無障礙信用卡、智行信用卡終身免年費(fèi)。4.年費(fèi)在年費(fèi)收取日由信用卡系統(tǒng)直接從持卡人信用卡賬戶自動(dòng)扣收。四、分期手續(xù)費(fèi)持卡人辦理分期交易后，除郵購分期交易外，其他分期交易均按照一定比率向客戶收取分期交易手續(xù)費(fèi)。