分行授信審批表(貿(mào)易融資類(lèi))201209

分行授信審批表(生產(chǎn)制造、商貿(mào)類(lèi)）第一部分借款人評(píng)審一、基本情況（一)基礎(chǔ)信息受信人全稱(chēng)歸屬集團(tuán)所屬行業(yè)是否屬于兩高行業(yè)法人代表實(shí)際控制人注冊(cè)資本（萬(wàn)實(shí)收資本（萬(wàn)元）元）注冊(cè)地址主要股東及股權(quán)比例（二)公司歷史沿革、股東概況及股權(quán)架構(gòu)(簡(jiǎn)要介紹公司歷史沿革、實(shí)際控制人及主要股東,列示股權(quán)架構(gòu)圖)(三）經(jīng)營(yíng)情況簡(jiǎn)述（包括主營(yíng)業(yè)務(wù)情況，主要產(chǎn)品及用途,近年產(chǎn)能及產(chǎn)量，產(chǎn)、購(gòu)、銷(xiāo)模式及交易對(duì)手，業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢(shì)，資產(chǎn)實(shí)力,所處行業(yè)概況及行業(yè)地位等）（四)主要在建工程及擬建項(xiàng)目(或投資）分析（若有;包括投資計(jì)劃、進(jìn)度及資金落實(shí)情況等)精品文檔放心下載（五）主要子公司、關(guān)聯(lián)企業(yè)概況（包括對(duì)子公司持股比例,公司主營(yíng)業(yè)務(wù)及業(yè)績(jī),各公司在集團(tuán)內(nèi)部定位及關(guān)聯(lián)往來(lái)情況等）精品文檔放心下載(六）政策合規(guī)性分析（生產(chǎn)制造類(lèi)企業(yè)需說(shuō)明立項(xiàng)、環(huán)評(píng)批復(fù)及排污許可證有效情況，限制類(lèi)、淘汰落后產(chǎn)能情況；商貿(mào)類(lèi)企業(yè)須說(shuō)明特許經(jīng)營(yíng)資質(zhì)許可情況）精品文檔放心下載(七)重大信息排查1、經(jīng)營(yíng)收入核實(shí)情況分析（比對(duì)納稅申報(bào)表與財(cái)務(wù)報(bào)表營(yíng)業(yè)收入數(shù)據(jù)；近期主要結(jié)算銀行流水情況分析）感謝閱讀2、預(yù)警、負(fù)面信息排查3、其他重大事項(xiàng)二、資信情況分析（由于我行目前暫無(wú)總額度和敞口的區(qū)分，故目前可僅填寫(xiě)敞口部分）謝謝閱讀（一)重要授信信息是否關(guān)聯(lián)交 續(xù)作/新借 首次授信時(shí)間易1（二）上次授信情況(續(xù)作填寫(xiě))業(yè)務(wù)種類(lèi)授信授信余敞口額度到擔(dān)保方授信敞口額期限（月）期日資產(chǎn)分類(lèi)額度余額式擔(dān)保內(nèi)容終審單位、批復(fù)時(shí)間、業(yè)務(wù)品種及主要批復(fù)條件授信條件落實(shí)及授信使用情況、授信（貿(mào)易融資業(yè)務(wù)）貸后管理情況（三）本次申請(qǐng)情況業(yè)務(wù)種類(lèi)授信授信余敞口額度到擔(dān)保方授信敞口額期限（月)期日資產(chǎn)分類(lèi)額度余額式——擔(dān)保內(nèi)容授信業(yè)務(wù)品種本次申請(qǐng)方案與上次授信方案的主要區(qū)別(四)在我行其他授信情況授信授信余敞口額度到擔(dān)保方業(yè)務(wù)種類(lèi)授信敞口余額期限（月）資產(chǎn)分類(lèi)額度額期日式我行授信——情況合計(jì)2（五）歸屬于同一集團(tuán)的企業(yè)在我行授信情況(隸屬集團(tuán)：）授信企業(yè)名授信額授信品種使用余額期限擔(dān)保稱(chēng)授信敞口敞口余額資產(chǎn)分類(lèi)度（月)方式合計(jì)——-—--—--—--——--(六)同業(yè)授信情況（同一銀行填合計(jì)數(shù)即可）授信銀行名業(yè)務(wù)種授信敞口授信余額敞口余額期限擔(dān)保稱(chēng)授信額度（月)資產(chǎn)分類(lèi)類(lèi)情況合計(jì)（萬(wàn)元） ---- ———-我行與同業(yè)授信條件比較(七）信貸系統(tǒng)查詢(xún)信息（截至年月日)1、查詢(xún)結(jié)果2、說(shuō)明3、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)及被擔(dān)保企業(yè)貸款卡排查不良信息情況（注：上述授信情況若核實(shí)無(wú)相關(guān)數(shù)據(jù)，請(qǐng)?zhí)顚?xiě)“無(wú)”)感謝閱讀三、財(cái)務(wù)情況分析(單位：萬(wàn)元人民幣)報(bào)表時(shí)間2009/122010/122011/122012/＊＊去年同期資總資產(chǎn)產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)和其中:貨幣資金負(fù)應(yīng)收賬款債和應(yīng)收票據(jù)所預(yù)付賬款有其它應(yīng)收款3者 存貨權(quán) 非流動(dòng)資產(chǎn)益其中：固定資產(chǎn)在建工程可供出售金融資產(chǎn)持有到期投資長(zhǎng)期股權(quán)投資投資性房地產(chǎn)無(wú)形資產(chǎn)總負(fù)債流動(dòng)負(fù)債其中:短期借款應(yīng)付票據(jù)預(yù)收賬款應(yīng)付賬款預(yù)提費(fèi)用一年內(nèi)到期的非流動(dòng)負(fù)債其他應(yīng)付款非流動(dòng)負(fù)債其中：長(zhǎng)期借款應(yīng)付債券股東權(quán)益其中:股本資本公積盈余公積未分配利潤(rùn)少數(shù)股東權(quán)益(闡述：報(bào)表審計(jì)情況,列明本部/合并報(bào)表，合并報(bào)表需說(shuō)明合并范圍，若本部有經(jīng)營(yíng)，則以本部數(shù)據(jù)為主,附上年度合并數(shù)據(jù)填列于“去年同期”處，若本部無(wú)經(jīng)營(yíng)，則反向處理；財(cái)務(wù)規(guī)范性及真實(shí)性說(shuō)明;占比較大科目明細(xì)及變動(dòng)較大科目分析說(shuō)明；資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益簡(jiǎn)評(píng)）感謝閱讀盈 主營(yíng)業(yè)務(wù)收入利 主營(yíng)業(yè)務(wù)成本能4力 其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)營(yíng)業(yè)費(fèi)用管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用投資收益補(bǔ)貼收入利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)當(dāng)期折舊及攤銷(xiāo)銷(xiāo)售毛利潤(rùn)率%銷(xiāo)售凈利率%資產(chǎn)收益率%（闡述：變動(dòng)較大科目分析說(shuō)明，盈利能力簡(jiǎn)評(píng)）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)營(yíng)運(yùn) 預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)能 應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)力預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)一般經(jīng)營(yíng)循環(huán)周期（闡述：變動(dòng)較大科目分析說(shuō)明，營(yíng)運(yùn)能力簡(jiǎn)評(píng)）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量現(xiàn)金 投資活動(dòng)凈現(xiàn)金流量流 籌資活動(dòng)凈現(xiàn)金流量量?jī)衄F(xiàn)金流量(闡述：變動(dòng)較大科目分析說(shuō)明，現(xiàn)金流簡(jiǎn)評(píng)）資產(chǎn)負(fù)債率％還 流動(dòng)比％債速動(dòng)比％能力 利息保障倍數(shù)或有負(fù)債（闡述：變動(dòng)較大科目分析說(shuō)明，還債能力簡(jiǎn)評(píng)）5財(cái)務(wù)整體評(píng)價(jià):（注：若授信涉及多個(gè)用信人，請(qǐng)按前述借款人評(píng)審要求粘貼填寫(xiě),其中“歸屬于同一集團(tuán)的企業(yè)在我行授信情況”因內(nèi)容重復(fù)可刪除）精品文檔放心下載第二部分貿(mào)易融資業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)評(píng)審一、預(yù)付類(lèi)（一)未來(lái)提貨權(quán)倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管模式保證金（自有資金)比例%銀票送達(dá)方式［］雙人送達(dá)［］郵寄［]收款人委托現(xiàn)場(chǎng)取票收票（款）確認(rèn)印章[]行政公章[]財(cái)務(wù)專(zhuān)用章［］其他發(fā)貨期個(gè)月贖貨期（含發(fā)貨期）個(gè)月貨物運(yùn)輸方/監(jiān)管方運(yùn)輸方:監(jiān)管方：貨物在途保險(xiǎn)[］購(gòu)買(mǎi)綜合險(xiǎn)受益人：[］賣(mài)方負(fù)責(zé)運(yùn)輸指定收貨地點(diǎn)倉(cāng)儲(chǔ)地點(diǎn)，如與收貨地點(diǎn)不一致,請(qǐng)說(shuō)明原因：收貨確認(rèn)對(duì)賬［]紙質(zhì)［]電子郵件[］其他轉(zhuǎn)現(xiàn)貨抵/質(zhì)押監(jiān)管方(請(qǐng)繼續(xù)填寫(xiě)存貨類(lèi)表格）賣(mài)方承擔(dān)責(zé)任［］收票(款）確認(rèn)[］差額退款［］調(diào)劑銷(xiāo)售［]回購(gòu)［］其他賣(mài)方發(fā)貨責(zé)任履行完畢標(biāo)［]我行簽收[]監(jiān)管方簽收［]其他方式識(shí)貿(mào)易融資方案（重點(diǎn)為具體操作流程）說(shuō)明1、近三個(gè)月與指定上游廠家/供應(yīng)商的采購(gòu)發(fā)票核實(shí)情況（金額）；2、近三個(gè)月指定上游廠家/供應(yīng)商的發(fā)貨情況（核查相關(guān)發(fā)貨憑證及運(yùn)輸單據(jù))；感謝閱讀現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)情況說(shuō)明3、近三個(gè)月指定上游廠家/供應(yīng)商所發(fā)貨物的進(jìn)出庫(kù)情況（核查倉(cāng)庫(kù)的進(jìn)出庫(kù)清（如有多個(gè)指定上游廠家/單等);感謝閱讀供應(yīng)商，需分別說(shuō)明） 4、在他行有否操作針對(duì)同一指定上游廠家/供應(yīng)商的同類(lèi)貨押業(yè)務(wù)，如有須說(shuō)明具體情況。謝謝閱讀（二）未來(lái)提貨權(quán)保兌倉(cāng)模式保證金保證金比例%；贖貨期（含發(fā)貨期）個(gè)月銀票送達(dá)方式［］雙人送達(dá)［］郵寄[］收款人委托現(xiàn)場(chǎng)取票收票（款）確認(rèn)印章［］行政公章[］財(cái)務(wù)專(zhuān)用章[］其他提貨[］憑提貨通知書(shū)提貨6提貨對(duì)賬［]紙質(zhì)［］電子郵件［］其他賣(mài)方承擔(dān)責(zé)任［］收票（款）確認(rèn)［］按我行指令發(fā)貨［]差額退款[］其他貿(mào)易融資方案（重點(diǎn)為具體操作流程）說(shuō)明1、近三個(gè)月與指定上游廠家/供應(yīng)商的采購(gòu)發(fā)票核實(shí)情況（金額）;2、近三個(gè)月指定上游廠家/供應(yīng)商的發(fā)貨情況（核查相關(guān)發(fā)貨憑證及運(yùn)輸單據(jù))；感謝閱讀現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)情況說(shuō)明3、近三個(gè)月指定上游廠家/供應(yīng)商所發(fā)貨物的進(jìn)出庫(kù)情況(核查倉(cāng)庫(kù)的進(jìn)出庫(kù)清（如有多個(gè)指定上游廠家/單等)；精品文檔放心下載供應(yīng)商，需分別說(shuō)明） 4、在他行有否操作針對(duì)同一指定上游廠家/供應(yīng)商的同類(lèi)貨押業(yè)務(wù)，如有須說(shuō)明具體情況.感謝閱讀二、存貨類(lèi)1、貨押物狀況描述主要質(zhì)物名稱(chēng) 形態(tài) 質(zhì)物近2年的價(jià)格波動(dòng)范圍 目前市場(chǎng)單價(jià) 單位感謝閱讀權(quán)屬人回購(gòu)狀況贖貨方式保管特殊要求按進(jìn)貨價(jià) 按出廠價(jià)按市場(chǎng)價(jià)格 按到岸價(jià)格基礎(chǔ)價(jià)格按完稅價(jià)格按孰低法執(zhí)行質(zhì)押率(%) 保險(xiǎn)及險(xiǎn)種主要價(jià)格跟蹤渠道主要損耗情況變現(xiàn)能力及主要變現(xiàn)市場(chǎng)主要變現(xiàn)費(fèi)用2、監(jiān)管方描述監(jiān)管方名稱(chēng) 監(jiān)管模式3、倉(cāng)庫(kù)情況倉(cāng)庫(kù)名稱(chēng)倉(cāng)庫(kù)地點(diǎn)對(duì)倉(cāng)庫(kù)的綜合評(píng)價(jià)(是否我行認(rèn)定監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)、與我行所有權(quán)人開(kāi)展業(yè)務(wù)合作時(shí)間、倉(cāng)庫(kù)倉(cāng)儲(chǔ)條件等）4、貿(mào)易融資方案及具體操作流程說(shuō)明75、現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)情況現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)情況說(shuō)明（如有多1、擬押貨物近三個(gè)月的進(jìn)出庫(kù)情況、現(xiàn)有庫(kù)存量情況、入庫(kù)時(shí)間（核查倉(cāng)庫(kù)方感謝閱讀的進(jìn)出庫(kù)清單等）個(gè)監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)須分別核實(shí)說(shuō)2、在同一監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)有否與他行敘做同類(lèi)貨押業(yè)務(wù)，如有須說(shuō)明具體情況。謝謝閱讀明）三、應(yīng)收類(lèi)對(duì)賬方式[］紙質(zhì)對(duì)賬[］電子郵件對(duì)賬［］供應(yīng)商/采購(gòu)商系統(tǒng)對(duì)賬合同賬期[]月結(jié)天［]貨到天回款方式［]匯款［］銀票[］商票[］支票融資方式［]應(yīng)收賬款質(zhì)押融資[］保理授信(［]預(yù)支價(jià)金模式、［］其他保理授信模式）使用品種為、融資期限[]不超過(guò)天［］不超過(guò)合同賬期加天且不超過(guò)天保理種類(lèi)［]明保理［］暗保理［］有追索權(quán)［］無(wú)追索權(quán)一次性或單筆通知［］一次性通知［]逐筆通知應(yīng)收賬通知方式款轉(zhuǎn)讓通知方應(yīng)收賬款金額確認(rèn)[]僅提供合同、發(fā)票［]能提供合同、送貨單、發(fā)票式方式［]其他輔助手段:________________________________貿(mào)易融資方案(重點(diǎn)為具體操作流程）說(shuō)明1、近三個(gè)月與指定買(mǎi)方的銷(xiāo)售發(fā)票情況現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)情況說(shuō)明（如有多個(gè)指定買(mǎi)方，需分2、近三個(gè)月與指定買(mǎi)方的資金回籠情況、回籠周期（核查銀行流水情況）：3、在他行有否操作針對(duì)同一指定買(mǎi)方的保理授信業(yè)務(wù)，如有須說(shuō)明具體情況。別說(shuō)明)精品文檔放心下載四、交易對(duì)手分析（預(yù)付類(lèi)、應(yīng)收類(lèi)填寫(xiě)）1、交易對(duì)手基本情況企業(yè)全名 與受信人合作關(guān)系法人代表 注冊(cè)資本 所屬行業(yè)注冊(cè)地址 在我行授信情況主要股東經(jīng)營(yíng)情況簡(jiǎn)述(包括主營(yíng)業(yè)務(wù)情況,主要產(chǎn)品及用途，產(chǎn)能及產(chǎn)量，產(chǎn)、購(gòu)、銷(xiāo)模式及交易對(duì)手，業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢(shì),資產(chǎn)實(shí)力，所處行業(yè)概況及行業(yè)地位等)感謝閱讀82、交易對(duì)手財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及分析(單位：萬(wàn)元人民幣）報(bào)表時(shí)間 評(píng) 論總資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)資產(chǎn)預(yù)收賬款和負(fù)固定資產(chǎn)債和應(yīng)付賬款所有者權(quán)短期借款益 應(yīng)付票據(jù)長(zhǎng)期借款凈資產(chǎn)銷(xiāo)售收入銷(xiāo)售毛利潤(rùn)率%盈利凈利潤(rùn)率%能力當(dāng)期折舊及攤銷(xiāo)凈利潤(rùn)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)營(yíng)運(yùn)預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)能力應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)資產(chǎn)負(fù)債率%還債流動(dòng)比%能力速動(dòng)比％現(xiàn)金經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量流量?jī)衄F(xiàn)金流量(注:若涉及多個(gè)交易對(duì)手，請(qǐng)按前述交易對(duì)手分析要求粘貼填寫(xiě))感謝閱讀第三部分擔(dān)保條件評(píng)審一、保證人分析（一）基礎(chǔ)信息9受信人全稱(chēng) 歸屬集團(tuán)所屬行業(yè) 是否屬于兩高行業(yè)法人代表 實(shí)際控制人注冊(cè)資本（萬(wàn)元） 實(shí)收資本（萬(wàn)元)注冊(cè)地址主要股東及股權(quán)比例(二）公司歷史沿革、股東概況及股權(quán)架構(gòu)（簡(jiǎn)要介紹公司歷史沿革、實(shí)際控制人及主要股東，列示股權(quán)架構(gòu)圖)精品文檔放心下載（三)經(jīng)營(yíng)情況簡(jiǎn)述（包括主營(yíng)業(yè)務(wù)情況,主要產(chǎn)品及用途，近年產(chǎn)能及產(chǎn)量，產(chǎn)、購(gòu)、銷(xiāo)模式及交易對(duì)手，業(yè)務(wù)優(yōu)劣勢(shì)，資產(chǎn)實(shí)力，所處行業(yè)概況及行業(yè)地位等)精品文檔放心下載（四）其他重要信息調(diào)查1、納稅及經(jīng)營(yíng)收入核實(shí)情況2、主要在建工程及擬建項(xiàng)目（或投資）分析3、主要子公司、關(guān)聯(lián)企業(yè)概況4、政策合規(guī)性分析5、其他重大事項(xiàng)（五）預(yù)警、負(fù)面信息排查(六）、資信情況分析（由于我行目前暫無(wú)總額度和敞口的區(qū)分，故目前可僅填寫(xiě)敞口部分）精品文檔放心下載1、我行授信情況授信企業(yè)名稱(chēng)授信額度 授信敞口 授信品種 使用余額 敞口余額 期限（月）擔(dān)保方式資產(chǎn)分類(lèi)精品文檔放心下載合計(jì) —-—- —--— ——-- ——-—2、歸屬于同一集團(tuán)的企業(yè)在我行授信情況（隸屬集團(tuán): ）精品文檔放心下載授信企業(yè)名稱(chēng)授信額度 授信敞口 授信品種 使用余額 敞口余額 期限（月）擔(dān)保方式資產(chǎn)分類(lèi)感謝閱讀合計(jì) -—-— —--— --—— —-——3、同業(yè)授信情況（同一銀行填合計(jì)數(shù)即可）10授信銀行名稱(chēng)業(yè)務(wù)種類(lèi) 授信額度 授信敞口 授信余額 敞口余額 期限（月）擔(dān)保情況資產(chǎn)分類(lèi)謝謝閱讀合計(jì)（萬(wàn)元） ——-— ——-—4、信貸系統(tǒng)查詢(xún)信息（截至年月日)1、查詢(xún)結(jié)果2、說(shuō)明3、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)及被擔(dān)保企業(yè)貸款卡排查不良信息情況（注：上述授信情況若核實(shí)無(wú)相關(guān)數(shù)據(jù)，請(qǐng)?zhí)顚?xiě)“無(wú)”）（七）、保證人財(cái)務(wù)情況分析(單位：萬(wàn)元人民幣)報(bào)表時(shí)間 2009/12 2010/12 2011/12 2012/＊＊ 去年同期精品文檔放心下載總資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)其中：貨幣資金應(yīng)收賬款應(yīng)收票據(jù)資 預(yù)付賬款產(chǎn) 其它應(yīng)收款和存貨負(fù)債 非流動(dòng)資產(chǎn)和 其中:固定資產(chǎn)所 在建工程有可供出售金融資產(chǎn)者權(quán) 持有到期投資益 長(zhǎng)期股權(quán)投資投資性房地產(chǎn)無(wú)形資產(chǎn)總負(fù)債流動(dòng)負(fù)債其中:短期借款11應(yīng)付票據(jù)預(yù)收賬款應(yīng)付賬款預(yù)提費(fèi)用一年內(nèi)到期的非流動(dòng)負(fù)債其他應(yīng)付款非流動(dòng)負(fù)債其中：長(zhǎng)期借款應(yīng)付債券股東權(quán)益其中:股本資本公積盈余公積未分配利潤(rùn)少數(shù)股東權(quán)益(闡述：報(bào)表審計(jì)情況，列明本部/合并報(bào)表，合并報(bào)表需說(shuō)明合并范圍,若本部有經(jīng)營(yíng)，則以本部數(shù)據(jù)為主，附上年度合并數(shù)據(jù)填列于“去年同期”處，若本部無(wú)經(jīng)營(yíng)，則反向處理；財(cái)務(wù)規(guī)范性及真實(shí)性說(shuō)明；占比較大科目明細(xì)及變動(dòng)較大科目分析說(shuō)明；資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益簡(jiǎn)評(píng)）感謝閱讀主營(yíng)業(yè)務(wù)收入主營(yíng)業(yè)務(wù)成本主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)營(yíng)業(yè)費(fèi)用管理費(fèi)用盈 財(cái)務(wù)費(fèi)用利投資收益能力 補(bǔ)貼收入利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)當(dāng)期折舊及攤銷(xiāo)銷(xiāo)售毛利潤(rùn)率%銷(xiāo)售凈利率％資產(chǎn)收益率%12（闡述：變動(dòng)較大科目分析說(shuō)明,盈利能力簡(jiǎn)評(píng)）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)營(yíng)運(yùn) 預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)能 應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)力預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)一般經(jīng)營(yíng)循環(huán)周期（闡述：變動(dòng)較大科目分析說(shuō)明,營(yíng)運(yùn)能力簡(jiǎn)評(píng)）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量現(xiàn)金 投資活動(dòng)凈現(xiàn)金流量流 籌資活動(dòng)凈現(xiàn)金流量量?jī)衄F(xiàn)金流量（闡述:變動(dòng)較大科目分析說(shuō)明,現(xiàn)金流簡(jiǎn)評(píng)）資產(chǎn)負(fù)債率%還 流動(dòng)比%債速動(dòng)比％能力 利息保障倍數(shù)或有負(fù)債（闡述：變動(dòng)較大科目分析說(shuō)明，還債能力簡(jiǎn)評(píng)）財(cái)務(wù)整體評(píng)價(jià)：（八）、保證人綜合評(píng)價(jià)（注：若授信涉及多個(gè)保證人，請(qǐng)需按前述保證人評(píng)審要求粘貼填寫(xiě)；若無(wú)保證人，請(qǐng)刪除）謝謝閱讀二、抵/質(zhì)押分析（一）房地產(chǎn)類(lèi)抵押物名稱(chēng) 地理位置權(quán)屬人 權(quán)屬來(lái)源權(quán)屬人與受信人的關(guān)系 權(quán)證號(hào)碼面積 使用性質(zhì)竣工時(shí)間 土地剩余使用年限13土地開(kāi)發(fā)或閑置情況原購(gòu)金額 評(píng)估總值變現(xiàn)成本及相關(guān)稅費(fèi)（拍賣(mài)費(fèi)、土地增值稅、所得稅、營(yíng)業(yè)稅等）我行認(rèn)可總值抵押率價(jià)值 單價(jià)（元/㎡）抵押物變目前使用狀況現(xiàn)能力分租賃情況說(shuō)明析 變現(xiàn)能力分析（二）設(shè)備類(lèi)抵押物權(quán)屬規(guī)格發(fā)票號(hào)購(gòu)置時(shí)間抵押率名稱(chēng)型號(hào)折舊年限購(gòu)置價(jià)格評(píng)估凈值我行認(rèn)可價(jià)值人（%)合計(jì)—--—抵押物變現(xiàn)能力分析(三）質(zhì)押物名稱(chēng)數(shù)量權(quán)屬人權(quán)屬來(lái)源權(quán)屬人與受信人權(quán)證號(hào)碼的關(guān)系購(gòu)入總值帳面價(jià)值價(jià)格單價(jià)目前市場(chǎng)價(jià)值（評(píng)估值）我行認(rèn)可價(jià)值質(zhì)押率（％)質(zhì)押物變現(xiàn)能力分析(四)抵質(zhì)押物合計(jì)類(lèi)別我行認(rèn)可抵質(zhì)押物價(jià)值整體抵質(zhì)押率房地產(chǎn)類(lèi)設(shè)備類(lèi)其他抵質(zhì)押物（注：若授信涉及多個(gè)抵質(zhì)押物，請(qǐng)需按前述評(píng)審要求粘貼填寫(xiě);若無(wú)抵質(zhì)押物，請(qǐng)刪除）感謝閱讀14第四部分授信用途、還款來(lái)源及風(fēng)險(xiǎn)分析一、資金需求及授信用途分析（一）資金需求分析1、流動(dòng)資金貸款可參考以下公式測(cè)算：營(yíng)運(yùn)資金量＝上年度銷(xiāo)售收入×（1－上年度銷(xiāo)售利潤(rùn)率）×(1＋預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率）/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)謝謝閱讀其中：營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/（存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))謝謝閱讀周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷(xiāo)售收入/平均應(yīng)收賬款余額預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)