2021年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行管理》考試重要考點(diǎn)匯總3

2021年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行管理》考試重要考點(diǎn)匯總

3

第三節(jié)金融體系

考綱要求：

了解各類金融市場的主要功能和特征；

了解金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成和特征；

了解國際貨幣制度的起源和發(fā)展；

熟悉貨幣、信用的本質(zhì)和內(nèi)涵；

熟悉不同類型金融工具的主要形式、內(nèi)容和特征；

熟悉利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的影響及對

策。

金融體系是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中資金流動(dòng)的基本框架，由

金融市場、金融機(jī)構(gòu)和其他要素組成。

一、金融市場

（一）金融市場概念、分類和功能

1.金融市場概念

金融市場是貨幣和資本的交易活動(dòng)、交易技術(shù)、交

易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的集合，是以金融工具為

交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和。

金融市場的構(gòu)成要素包括交易主體、交易對象、交

易工具、交易的組織形式和交易價(jià)格等。

2.金融市場分類

(1)根據(jù)期限不同

金融市場分為貨幣市場和資本市場。

貨幣市場是短期資金融通市場，期限在一年或一年

以內(nèi)。

資本市場是長期資金融通市場，期限在一年以上，

償還期長，流動(dòng)性差，風(fēng)險(xiǎn)較高。

(2)根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同

金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

現(xiàn)貨市場是指現(xiàn)貨交易活動(dòng)及其場所的總和。一般

而言，現(xiàn)貨交易是交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割的交

易。

期貨市場是指期貨交易及其場所的總和。期貨交易

一般是指交易協(xié)議達(dá)成后，在未來某一特定時(shí)間才辦理

交割的交易。期權(quán)市場是期貨交易市場的發(fā)展和延伸。

期權(quán)交易是指買賣雙方按成交協(xié)議簽訂合同，允許

買方在交付一定的期權(quán)費(fèi)用后取得在特定時(shí)間內(nèi)、按協(xié)

議價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的證券的權(quán)利。

(3)根據(jù)市場功能不同

金融市場分為一級(jí)市場和二級(jí)市場。

一級(jí)市場也稱初級(jí)市場或發(fā)行市場，是初次發(fā)行的

有價(jià)證券的交易市場。一級(jí)市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)

節(jié)，主要發(fā)揮融資功能。

二級(jí)市場是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場，又稱次級(jí)

市場或流通市場，其主要功能在于為證券投資者提供流

動(dòng)性，也就是給金融產(chǎn)品的投資者提供一個(gè)將投資轉(zhuǎn)換

為現(xiàn)金的渠道。

(4)根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同

金融市場分為公開市場和協(xié)議市場。

公開市場是指金融資產(chǎn)的交易價(jià)格通過眾多的買主

和賣主公開競價(jià)而形成的市場。公開市場一般是有組織

的交易場所，如證券交易所、期貨交易所等。

協(xié)議市場一般是指金融資產(chǎn)的定價(jià)與成交通過私下

協(xié)商或面對面的討價(jià)還價(jià)方式完成的市場。

止匕外，按交易的標(biāo)的物還可將金融市場分為貨幣市

場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

3.金融市場的功能

(1)貨幣資金融通功能。這是金融市場最主要、最基

本的功能。

(2)優(yōu)化資源配置的功能。

(3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

(4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。

(5)交易及定價(jià)功能。

(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。

(二)貨幣市場

貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)(包括1年)的資

金交易市場，又稱為短期資金市場。

貨幣市場的基本功能在于實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng)性，從而

便于各類經(jīng)濟(jì)主體可以隨時(shí)獲得或運(yùn)用現(xiàn)實(shí)的貨幣。

貨幣市場的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、

流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小;交易量大、交易頻繁。

1.同業(yè)拆借市場

同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行

短期性的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場。主要滿足

金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

該市場主要有三個(gè)特征：一是主要限于商業(yè)銀行等

金融機(jī)構(gòu)參加，二是拆借期限短，三是拆借利率市場

化。

2.回購市場

回購市場是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市

場。

回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時(shí)，與證

券購買商約定在一定期限后再按約定價(jià)格購回所售證券

的協(xié)議。在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正

回購;先購入證券、后出售證券則為逆回購。

回購市場有以下幾個(gè)主要特征：

一是參與者的廣泛性。

二是風(fēng)險(xiǎn)性；

三是短期性，回購期限一般不超過1年，通常為隔

夜或7天；

四是利率的市場化?；刭徖视山灰纂p方確定，主

要受回購證券的質(zhì)地、回購期限的長短、交割條件、貨

幣市場利率水平等因素的影響。

3.票據(jù)市場

票據(jù)市場是以商業(yè)票據(jù)作為交易對象的市場。

狹義的票據(jù)市場僅指交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場。

廣義上的票據(jù)市場則包括融資性商業(yè)票據(jù)和交易性

商業(yè)票據(jù)。

從廣義角度介紹票據(jù)市場的構(gòu)成來看，票據(jù)市場主

要由票據(jù)承兌市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、商業(yè)票據(jù)市場、大

額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場構(gòu)成。

（三）資本市場

資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限

在一年以上的長期資金融通市場。

在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴(kuò)

大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長、流動(dòng)性相對較

差、風(fēng)險(xiǎn)較大而收益相對較高。

資本市場主要包括股票市場、債券市場、基金市場

等。

【經(jīng)典例題】

【例1?單選題】（）是金融市場最主要、最基本的

功能。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

『正確答案』A

『答案解析』本題考查金融市場的功能。融通貨幣

資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場為社

會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，也為資金

的盈余方提供了投資機(jī)會(huì)，使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門

和短缺部門的融通和調(diào)劑。

【例2?多選題】根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不

同可以將金融市場分為（）。

A.現(xiàn)貨市場

B.期貨市場

C.期權(quán)市場

D.公開市場

E.協(xié)議市場

『正確答案』DE

『答案解析』本題考查金融市場的分類。根據(jù)金融

產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場分為公開市

場和協(xié)議市場。

【例3?多選題】資本市場主要包括（）。

A.回購市場

B.票據(jù)市場

C.基金市場

D.股票市場

E.債券市場

『正確答案』CDE

『答案解析』本題考查資本市場的內(nèi)涵。資本市場

主要包括股票市場、債券市場、基金市場等。

二、金融機(jī)構(gòu)與金融工具

（一）金融機(jī)構(gòu)概述

從事各種金融活動(dòng)的組織，被統(tǒng)稱為金融機(jī)構(gòu)。我

國的金融機(jī)構(gòu)體系由貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金

融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)組成。

（二）政策性銀行、商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)

1.政策性銀行

1994年，我國成立了三家政策性銀行——國家開

發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

國家開發(fā)銀行定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)國家重

大戰(zhàn)略，支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的融資需求；

中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行則強(qiáng)化政策性

職能定位，堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主體。

2.商業(yè)銀行

（1）大型商業(yè)銀行

從同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度，中國工商銀行、中國

農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行這五家

銀行統(tǒng)一歸類為"國有及國有控股的大型商業(yè)銀行"。

(2)股份制商業(yè)銀行

股份制商業(yè)銀行是指大型商業(yè)銀行以外的全國性股

份制商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行的總稱。如中信

銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行等。

(3)城市商業(yè)銀行

自20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，各

地紛紛組建城市商業(yè)銀行。

(4)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀

行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司。

(5)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

(6)外資銀行

外資銀行是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法

規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：一

家外國銀行單獨(dú)出資或者一家外國銀行與其他金融機(jī)構(gòu)

共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公

司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國銀行分行；

外國銀行代表處。

3.非銀行金融機(jī)構(gòu)

(1)證券類機(jī)構(gòu)

主要包括證券交易所、證券公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、

期貨公司和基金管理公司。

(2)保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)

主要包括保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

(3)其他非銀行金融機(jī)構(gòu)

主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)

財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公

司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。

(三)金融工具的分類與特征

按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和

長期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商業(yè)票

據(jù)、短期國庫券、回購協(xié)議等;后者期限一般在一年以

上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和

間接融資工具，前者包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企

業(yè)債券等;后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)

單等。

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)

工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券,

股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司

債券和證券投資基金。

金融工具具有流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)。

金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：

一類是信用風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約

定期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)。

另一類是市場風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化

或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融

工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。

（四）貨幣和信用

1.貨幣

貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，這是貨幣

的本質(zhì)特征。貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經(jīng)歷了銀本

位制、金銀復(fù)本位制、金本位制和現(xiàn)行的紙幣本位制。

金本位制又可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌

本位制三種。

2信用

信用是指以現(xiàn)有的財(cái)務(wù)和貨幣，回復(fù)將來支付的一

種承諾，通常以信用主體為標(biāo)準(zhǔn)，把信用劃分為商業(yè)信

用、銀行信用、消費(fèi)信用等。

信用工具也叫金融工具，是金融市場的重要交易對

象。信用工具由面值、到期日、期限、利率、利息支付

方式組成。

【經(jīng)典例題】

【例1?單選題】下列屬于政策性銀行的是（）0

A.中國人民銀行

B.中國工商銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國進(jìn)出口銀行

『正確答案』D

『答案解析』本題考查我國金融機(jī)構(gòu)分類。1994

年，我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中

國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。2014年底及2015

年初，三家政策性銀行陸續(xù)實(shí)施改革，國家開發(fā)銀行定

位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)國家重大戰(zhàn)略，支持重點(diǎn)領(lǐng)

域和薄弱環(huán)節(jié)的融資需求;中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)

展銀行則強(qiáng)化政策性職能定位，堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主

體。

【例2?多選題】按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融

工具可分為（）0

A.債權(quán)工具

B.股權(quán)工具

C.混合工具

D.直接融資工具

E.間接融資工具

『正確答案』ABC

『答案解析』本題考查金融工具的分類。按投資者

所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工

具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代

表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投

資基金。

【例3?判斷題】證券投資基金是債權(quán)工具。（）

A.正確

B錯(cuò)誤

『正確答案』B

『答案解析』本題考查金融工具的分類。債權(quán)工具

的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代

表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

三、綜合化經(jīng)營概述

（一）綜合化經(jīng)營的基本概念

1.綜合化經(jīng)營與分業(yè)經(jīng)營

2.綜合化經(jīng)營的組織形式

（二）綜合化經(jīng)營的主要特點(diǎn)

1.公司主體規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)。

2.明顯的集團(tuán)化趨勢。

3.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服

務(wù)。

（三）我國綜合化經(jīng)營的發(fā)展現(xiàn)狀

我國商業(yè)銀行基本上采取分業(yè)經(jīng)營模式，但也存在

多種方式的綜合化經(jīng)營的案例。根據(jù)控股方的不同，可

以將我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式大致分為以下三

類：

1.金融機(jī)構(gòu)控股模式。其中的代表有光大集團(tuán)、中

信集團(tuán)等。

2.銀行控股模式。其中的代表有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀

行、中國銀行、建設(shè)銀行等。

3.工商企業(yè)控股模式。其中的代表有海航集團(tuán)、寶

鋼集團(tuán)等。

【經(jīng)典例題】

【例?判斷題】產(chǎn)融結(jié)合型金融控股公司的母公司自

身不從事金融業(yè)務(wù)，只負(fù)責(zé)整個(gè)集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)

管理、不涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營，金融業(yè)務(wù)由子公司開展。

A.正確

B錯(cuò)誤

『正確答案』B

『答案解析』本題考查綜合化經(jīng)營的組織形式。純

粹型金融控股公司的母公司自身不從事金融業(yè)務(wù)，只負(fù)

責(zé)整個(gè)集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理、不涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)

營，金融業(yè)務(wù)由子公司開展。

本節(jié)總結(jié)

了解各類金融市場的主要功能和特征（考綱）

分類方式類型特征

貨幣市場一年或一年以內(nèi)

期限

資本市場一年以上

現(xiàn)貨市場立即交割

金融交易合約性質(zhì)未來某一特定時(shí)間

期貨市場

交割

期權(quán)市場交割權(quán)利

一級(jí)市場發(fā)行市場

市場功能

二級(jí)市場交易市場

金融產(chǎn)品成交與定公開市場公開競價(jià)

價(jià)方式協(xié)議市場私下協(xié)商

貨幣市場、資本市場、外匯市場和

交易的標(biāo)的物—

黃金市場

了解金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成和特征（考綱）

我國的金融機(jī)構(gòu)體系：

貨幣當(dāng)局；

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)；

銀行金融機(jī)構(gòu)；

非銀行金融機(jī)構(gòu)。

了解國際貨幣制度的起源和發(fā)展（考綱）

貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經(jīng)歷了銀本位制、金

銀復(fù)本位制、金本位制和現(xiàn)行的紙幣本位制。金本位制

又可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三

種。

熟悉貨幣、信用的本質(zhì)和內(nèi)涵（考綱）

貨幣的本質(zhì)：固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。

信用是指以現(xiàn)有的財(cái)務(wù)和貨幣，回復(fù)將來支付的一

種承諾。

熟悉不同類型金融工具的主要形式、內(nèi)容和特征（考

綱）

分類方式類型特征

短期金融期限一般在一年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國

工具庫券、回購協(xié)議等

期限

長期金融期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長

工具期國債等。

直接融資

包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等

工具

融資方式