2023年理財(cái)經(jīng)理等級評定理論考試模擬試題

2023年理財(cái)經(jīng)理等級評定理論考試模擬試題一、單選題（共20題，每題2分）1、一旦發(fā)現(xiàn)買賣賬戶行為，及時(shí)向（）舉報(bào)。A、運(yùn)營管理部B、公安機(jī)關(guān)（正確答案）C、人民銀行D、銀保監(jiān)會(huì)2、納入業(yè)務(wù)公章用印范圍的零售貸款業(yè)務(wù)不包括（）oA、快樂秒貸、心意通卡等零貸業(yè)務(wù)結(jié)清證明B、房產(chǎn)抵押在我行，需在房產(chǎn)證復(fù)印件或其他證明文件上加蓋我行印章的C、個(gè)人客戶向公積金中心申請貸款或申請?zhí)崛」e金時(shí)需提供的資料D、快樂秒貸、心意通卡等零貸業(yè)務(wù)申請證明（正確答案）3、對于企業(yè)法定代表人手機(jī)號碼聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致的，可采?。ǎ┑确绞胶蓑?yàn),核驗(yàn)無誤后由核實(shí)人在業(yè)務(wù)確認(rèn)單上備注核驗(yàn)時(shí)間、方式、結(jié)果并確認(rèn)簽字。A、電話回訪B、開戶詢證C、手機(jī)號碼實(shí)名驗(yàn)證D、以上都對（正確答案）4、從（）起，新開立個(gè)人及單位銀行結(jié)算賬戶的客戶，須簽署《辦理銀行賬戶（銀行卡）涉電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪法律責(zé)任告知書》A、2020年1月1日B、2020年5月1日（正確答案）15、被懲戒人員到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對懲戒提出異議時(shí)，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員應(yīng)及時(shí)通過電話聯(lián)系總行運(yùn)營管理部查詢相關(guān)懲戒信息，將（），告知被懲戒人員聯(lián)系認(rèn)定公安機(jī)關(guān)進(jìn)行申訴。A、“認(rèn)定公安機(jī)關(guān)”（正確答案）B、“認(rèn)定公安機(jī)關(guān)聯(lián)系人”（正確答案）C、“認(rèn)定公安機(jī)關(guān)聯(lián)系電話”（正確答案）D、“認(rèn)定公安機(jī)關(guān)地址”16、分（支）行要按照（）的原則，獨(dú)立、全面承擔(dān)銀行賬戶全生命周期的合規(guī)主體責(zé)任，減少存量賬戶風(fēng)險(xiǎn)，遏制新增賬戶風(fēng)險(xiǎn)。A、誰開戶誰負(fù)責(zé)（正確答案）B、誰主管誰負(fù)責(zé)（正確答案）C、誰審批誰負(fù)責(zé)（正確答案）D、誰問詢誰負(fù)責(zé)E、誰盡調(diào)誰負(fù)責(zé)（正確答案）17、加強(qiáng)開戶的合理性審查要求中的“三無人員”是指（）oA、無本地戶口（正確答案）B、無居住證（正確答案）C、無工作單位D、無社保（正確答案）E、無本地生活痕跡18、長聯(lián)辦發(fā)【2020】1號《并于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行對公賬戶管理的緊急通知》中要求：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)開展員工教育，同時(shí)對員工開展異常行為排查，重點(diǎn)排查（）A、員工是否與中介合作獲取客源（正確答案）B、賬戶業(yè)務(wù)量高于正常水平（正確答案）C、單位經(jīng)營范圍是否跨度過大。D、是澡與中介人員有資金往來（正確答案）19、網(wǎng)點(diǎn)柜面在辦理借記卡開卡業(yè)務(wù)時(shí)，如出現(xiàn)（）人以上的中老年群眾在短時(shí)間內(nèi)集中開戶、且開戶后存入（）元以下小額現(xiàn)金的異常情況，經(jīng)辦行應(yīng)立即向?qū)俚毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告，配合公安機(jī)關(guān)做好現(xiàn)場核查、甄別、勸解、處置工作。A、10B、20（正確答案）C、1D、100（正確答案）20、發(fā)現(xiàn)單位和個(gè)人組織他人同時(shí)或者分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符，或有明顯理由懷疑開立銀行賬戶從事違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行勸阻，拒絕為其開戶，并耐心做好解釋和安撫工作，視情況向和報(bào)告。（）A、總行運(yùn)營管理部B、總行安全保衛(wèi)部C、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)（正確答案）D、公安機(jī)關(guān)（正確答案）三、判斷題（共20題，每題1分）1、自2023年5月8日起延長港澳居民來往內(nèi)地通行證有效期，對證件有效期限截止日期為2020年1月1日至2023年12月30日的港澳居民來往內(nèi)地通行證，有效期限延長至2023年12月31日。對（正確答案）錯(cuò)2、上門人員雙人持《上門開戶申請表》申請印鑒卡外借，其中一人原則上須為運(yùn)營條線人員。對（正確答案）3、網(wǎng)銀UKEY等憑證可以辦理郵寄。對錯(cuò)（正確答案）4、協(xié)定金額及以下部分，采用積數(shù)計(jì)息法，按實(shí)際天數(shù)累計(jì)積數(shù)，適用中國人民銀行公布的活期存款利率計(jì)息；協(xié)定金額以上部分，根據(jù)簽約的活期賬戶每日余額,靠檔適用對應(yīng)檔次的協(xié)定利率計(jì)息。對（正確答案）錯(cuò)5、銀行撤銷單位銀行結(jié)算賬戶應(yīng)于撤銷銀行結(jié)算賬戶之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向中國人民銀行報(bào)告對錯(cuò)（正確答案）6、單位保證金賬戶辦理轉(zhuǎn)出時(shí)，需提前給保證金賬戶出售轉(zhuǎn)賬支票對錯(cuò)（正確答案）7、單位銀行賬戶取現(xiàn)30萬元時(shí)，如電話聯(lián)系付款單位未果的，不得為其辦理現(xiàn)金支取對錯(cuò)（正確答案）8、單位法人持身份證上柜支取30萬現(xiàn)金時(shí)，無需再電話核實(shí)、但應(yīng)在傳票背面注明對錯(cuò)（正確答案）9、甲公司發(fā)現(xiàn)其持有的乙公司簽發(fā)的金額為40萬元的轉(zhuǎn)賬支票為空頭支票后，有權(quán)要求乙公司向其支付賠償金的金8000元對（正確答案）錯(cuò)10、遇出票人簽發(fā)空頭支票，出票人開戶行應(yīng)及時(shí)與出票人聯(lián)系，提醒客戶簽發(fā)空頭支票可能承擔(dān)的業(yè)務(wù)限制、行政處罰和信用懲戒等后果；要求客戶在15個(gè)工作日內(nèi)支付空頭支票票款，或者就延遲付款、通過其他方式付款等取得收款人書面諒解,并將處理結(jié)果反饋至經(jīng)辦行（》對錯(cuò)（正確答案）11、行政事業(yè)單位為五類保險(xiǎn)（社保、工傷、醫(yī)保、失業(yè)、生育）開設(shè)的單位活期存款賬戶后，需按照財(cái)政部規(guī)定的三個(gè)月整存整取利率計(jì)息再進(jìn)行手工補(bǔ)息。對錯(cuò)（正確答案）12、新增“20210330001|普通批量代扣-002|00"模板，支持批量代收時(shí)系統(tǒng)檢查客戶簽約關(guān)系，必須客戶簽約的委托號、協(xié)議號、銀行賬號及業(yè)務(wù)類型一一對應(yīng)才允許代收成功，否則代收失敗。對（正確答案）錯(cuò)13、加強(qiáng)開戶的合理性審查要求中的“特殊人群”包括學(xué)生、老年人、盲人等。對（正確答案）錯(cuò)14、對賬戶交易多次（2次及以上）觸發(fā)反洗錢系統(tǒng)或風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)預(yù)警規(guī)則的，應(yīng)結(jié)合開戶資料、盡調(diào)資料、賬戶交易流水、賬戶狀態(tài)等進(jìn)行分析，在不告知客戶的前提下再次上門盡職調(diào)查。對（正確答案）錯(cuò)15、代付業(yè)務(wù)一經(jīng)提交成功，代付款項(xiàng)批量發(fā)放至個(gè)人賬戶后，不得以任何形式從個(gè)人賬戶扣回（有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃除外）。對（正確答案）錯(cuò)16、被有權(quán)機(jī)關(guān)“查凍扣”的賬戶，在采取調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)等級或限制交易的防控措施后，當(dāng)客戶詢問時(shí)，應(yīng)避免向其透露被反洗錢調(diào)查的相關(guān)信息，以免引起客戶警覺，妨礙反洗錢相關(guān)工作。對（正確答案）錯(cuò)17、工會(huì)服務(wù)卡具有本市工會(huì)會(huì)員身份的識別功能。對（正確答案）錯(cuò)18、人民幣個(gè)人I類結(jié)算賬戶開立可在本行網(wǎng)點(diǎn)柜臺開立，也可依托自助機(jī)具開立,或通過上門服務(wù)等方式開立，均應(yīng)由本行工作人員現(xiàn)場面對面審核開戶人或其代理人身份。對（正確答案）錯(cuò)19、金融IC借記卡有效期最長為十年，過期即失效，但賬戶下尚未結(jié)清的債權(quán)債務(wù)關(guān)系仍然有效。對（正確答案）錯(cuò)20、客戶申領(lǐng)芙蓉借記卡時(shí)，可由柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成申請，也可以通過智慧柜臺辦理。申請人簽字確認(rèn)，即表示對申請資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)和確認(rèn)履行我行借記卡各項(xiàng)規(guī)定。對（正確答案）錯(cuò)C、2020年10月1日D、2020年。月1日5、經(jīng)營交易價(jià)值高、體積小、稅率高的商品，如化妝品、奢侈品、芯片等；或部分單價(jià)低、單批貨物量大的商品，如紡織品等，應(yīng)在（）內(nèi)采取電話回訪、實(shí)地查訪、向公安或工商行政管理部門核實(shí)等一項(xiàng)或多項(xiàng)措施進(jìn)一步核實(shí)單位身份及實(shí)際經(jīng)營情況。A、三個(gè)工作日B、一周C、一個(gè)月（正確答案）D、三個(gè)月6、單位批量代開工資卡，且員工身份證地址信息集中在某偏遠(yuǎn)或農(nóng)村地區(qū)，或員工平均年齡在（）周歲以上的，應(yīng)在一個(gè)月內(nèi)進(jìn)一步核實(shí)單位身份及實(shí)際經(jīng)營情況OA、50B、55（正確答案）C、60D、657、員工出借賬戶、代客戶過渡資金，導(dǎo)致辦理該筆業(yè)務(wù)的真實(shí)客戶身份無法進(jìn)行識別，屬于（）。A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C、道德風(fēng)險(xiǎn)D、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)（正確答案）8、以下哪類客戶，當(dāng)日辦理無卡無折存款累計(jì)金額達(dá)5萬元以上（含5萬元）的，應(yīng)準(zhǔn)確完整登記其姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式、身份證明文件種類、號碼和有效期限。A、在本行開立社?？ǖ目蛻鬊、在本行開立對公賬戶的客戶C、未在本行開立賬戶的客戶（正確答案）D、未在本行開立個(gè)人賬戶的客戶9、開戶銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶交易活動(dòng)監(jiān)測，對開戶后（）內(nèi)無交易記錄的賬戶，應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，向單位重新核實(shí)身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。A、3個(gè)月B、6個(gè)月（正確答案）C、12個(gè)月D、13個(gè)月10、長行發(fā)[2020]24號《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》中規(guī)定，我行應(yīng)建立涉案賬戶查詢、止付、凍結(jié)7x24小時(shí)緊急聯(lián)系人機(jī)制，聯(lián)系人發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)于變更之日起（）內(nèi)重新報(bào)送。A^1天B、1個(gè)工作日（正確答案）C、3天D、3個(gè)工作日11、我行留存的無卡無折存款業(yè)務(wù)辦理人員圖像應(yīng)至少保存O年。A、5年（正確答案）B、10年C、30年D、永久12、對無卡無折存款業(yè)務(wù)采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施不包括：A、合理限制客戶單日無卡無折業(yè)務(wù)的累計(jì)金額或次數(shù)B、加強(qiáng)對高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)/行業(yè)客戶的身份識別及自助設(shè)備交易限制C、拒絕為未在我行開立賬戶的客戶辦理無卡無折存款業(yè)務(wù)D、拒絕為在我行開立賬戶的客戶辦理無卡無折存款業(yè)務(wù)（正確答案）13、我行原卡本通客戶擬將其卡本通賬戶轉(zhuǎn)為單憑證賬戶，但無法交回需核銷憑證原件，應(yīng)如何操作？（）①操作“憑證掛失”交易②操作“掛失新開補(bǔ)憑證”③操作“卡本通銷憑證”交易選擇“掛失核銷”④操作“個(gè)人憑證掛失/解掛”交易選擇“掛失后銷戶”。A、①②③B、①②④C、①③（正確答案）D、①④14、對同一張信用卡，持卡人如一日內(nèi)在各種交易渠道連續(xù)輸錯(cuò)（）次交易密碼或累計(jì)輸錯(cuò)（）次交易密碼，賬戶將被鎖定。A、3,3B、6,10（正確答案）10,10D、6,615、對經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶的個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立個(gè)人銀行賬戶的個(gè)人，（）年內(nèi)暫停其個(gè)人銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)，（）年內(nèi)不為其新開立個(gè)人銀行賬戶，懲戒期滿后，辦理新開立賬戶業(yè)務(wù)的，應(yīng)加大審核力度。A、1B、2C、3D、5（正確答案）16、個(gè)人個(gè)人零存整取存款業(yè)務(wù)（）元起存A、5（正確答案）B、10C、50D、10017、同一預(yù)留手機(jī)號只能對應(yīng)同一客戶。客戶新增或變更的預(yù)留手機(jī)號如與他人重復(fù)的，（）A、兩位客戶為同一電話號碼B、系統(tǒng)自動(dòng)將原客戶預(yù)留手機(jī)號置空，原號碼移至“聯(lián)系電話”欄（正確答案）C、系統(tǒng)自動(dòng)將原客戶預(yù)留手機(jī)號置空，原號碼不會(huì)移至“聯(lián)系電話”欄18、對于未成年人或者老年人開戶，需留存其親屬手機(jī)號碼的，應(yīng)（）A、引導(dǎo)客戶將手機(jī)號碼留存至“聯(lián)系電話”欄（正確答案）B、不應(yīng)預(yù)留電話號碼C、僅限預(yù)留監(jiān)護(hù)人電話號碼19、公證遺囑指定的繼承人或受遺贈(zèng)人憑已故存款人死亡證明、公證遺囑及本人有效身份證件，可單獨(dú)或共同向（）提交書面申請，辦理存款查詢業(yè)務(wù)。A、原開戶行B、我行任一網(wǎng)點(diǎn)（正確答案）C、原開戶行的上級行D、總行運(yùn)營管理部20、一次性金融業(yè)務(wù)是指為不在本機(jī)構(gòu)開戶的客戶辦理現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆O人民幣以上的業(yè)務(wù)A、1萬元（含）以上（正確答案）B、6000元（含）以上C、1萬元6000元二、多選題（共20題，每題2分）1、統(tǒng)一自助交易平臺，掛失銷戶的適用范圍有？A、定期一本通（正確答案）B、儲蓄存單（正確答案）C、銀行卡（正確答案）D、活期一本通（正確答案）2、個(gè)人e錢莊委托代扣簽約范圍：A、便民繳費(fèi)、通訊繳費(fèi)、教育繳費(fèi)（山確答案）B、銀行賬戶充值、資金歸集（」卜：確答案）C、保費(fèi)繳納、租金會(huì)費(fèi)繳納、稅費(fèi)繳納（正確答案）D、還款、基金理財(cái)購買（正確答案）E、公益捐款（正確答案）3、上門人員填寫《上門開戶申請表》（見附件1）報(bào)分（支）行主管行長審批，申請書的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：A、開戶單位基本情況介紹，包括但不限于：賬戶名稱、賬戶性質(zhì)、開戶單位注冊地址、注冊資本、預(yù)計(jì)日均存款、業(yè)務(wù)經(jīng)營特點(diǎn)等；（正確答案）B、客戶不能前往營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的原因；（正確答案）C、上門人員姓名及員工號；（正確答案）D、風(fēng)險(xiǎn)控制措施；（正確答案）E、上門開戶模式。（正確答案）4、交易系統(tǒng)內(nèi)部賬戶，主要是用于核算對客交易、對外清算等業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)部賬戶，包括？A、暫收暫付（正確答案）B、存放同業(yè)（正確答案）C、待銷賬（正確答案）D、存款內(nèi)部賬戶（正確答案）5、可將法定代表人或?qū)嶋H控制人視同為受益所有人的機(jī)構(gòu)有A、個(gè)體工商戶（正確答案）B、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)（正確答案）C、不具備法人資格的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)（正確答案）D、經(jīng)營農(nóng)林漁牧產(chǎn)業(yè)的非公司制農(nóng)民專業(yè)合作組織（正確答案）6、關(guān)于單位銀行結(jié)算賬戶，下列說法正確的是A、單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶（正確答案）B、一般存款賬戶可與基本存款賬戶在同一銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立C、建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時(shí)承建多個(gè)項(xiàng)目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過項(xiàng)目合同個(gè)數(shù)的臨時(shí)存款賬戶（正確答案）D、存款人為臨時(shí)機(jī)構(gòu)的，只能在其駐在地開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶，不得開立其他銀行結(jié)算賬戶（正確答案）7、以下哪些大額交易可免除與客戶的支付確認(rèn)A、劃繳入國庫、非稅收入專戶資金（正確答案）B、財(cái)政預(yù)算單位賬戶的轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取C、單位銀行賬戶提前還貸、逾期還貸、到期還貸（k確答案）D、同一單位賬戶行內(nèi)互轉(zhuǎn)E、單位結(jié)算賬戶購買理財(cái)產(chǎn)品、轉(zhuǎn)存定期（正確答案）8、單位銀行賬戶單筆金額等值人民幣50萬元（含）以上的轉(zhuǎn)賬支付、單筆金額等值人民幣20萬元（含）以上的現(xiàn)金支付，在辦理款項(xiàng)支付前，授權(quán)柜員應(yīng)通過電話方式主動(dòng)與付款單位財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人或財(cái)務(wù)人員聯(lián)系確認(rèn)其金額、用途及收款人等要素,并在傳票背面注明（）等確認(rèn)事項(xiàng)A、核實(shí)人（正確答案）B、聯(lián)系方式（正確答案）C、聯(lián)系時(shí)間（正確答案）D、聯(lián)系人（正確答案）E、電話號碼（正確答案）9、我行會(huì)計(jì)憑證包括（）等A、原始憑證（正確答案）B、記賬憑證（正確答案）C、非賬務(wù)類憑證（正確答案）D