農村信用社借記卡營銷方案

農村信用社借記卡營銷方案豬八戒會員·于秋心借記卡業(yè)務管理章程第一章總則第一條XX借記卡是由XXX農村信用合作社發(fā)行的人民幣磁條借記卡。具有存取現金、轉賬結算、消費、查詢等功能。第二條XX借記卡屬記名式借記卡，是“銀聯”會員卡，持卡憑密碼可在XXX農村信用社聯網的營業(yè)機構、有銀聯標識的自動柜員機和特約商戶POS機上使用。第三條XX借記卡所有權屬XXX農村信用合作社。XXX農村信用合作社所轄營業(yè)機構為發(fā)卡機構。依照本章程申請取得XX借記卡的個人為持卡人。XX借記卡使用權歸持卡人，但必要時發(fā)卡機構有權收回、注銷或停止持卡人使用XX借記卡。第四條發(fā)卡機構、持卡人和特約商戶均需承認和遵守本章程。第二章申領

第五條凡具有完全民事行為能力的個人憑本人有效身份證件均可向XX農村信用合作社所轄營業(yè)機構申領XX借記卡，不需提供擔保。第六條XX借記卡實行一折一卡。申領人申辦XX借記卡時，應按規(guī)定如實填寫申請表，經發(fā)卡機構對申請表中所填資料審查后，對符合條件的準予領卡。第七條XX借記卡起存金額不限，可隨時續(xù)存，多存不限。第八條XX借記卡開戶、掛失補發(fā)新卡或損壞換卡時按規(guī)定收取工本費。暫定免交年費，初次開戶免收工本費。第三章使用第九條持卡人憑XX借記卡可在XX農村信用社聯網的營業(yè)機構、有銀聯標識的自動柜員機上存取現金、查詢、辦理轉賬、修改密碼和在POS機聯網的特約商戶消費。第十條XX借記卡必須先存后支，不具有透支功能。第十一條XX借記卡賬戶的資金只限于其持有的現金存入或以其工資性款項及屬于個人的其他合法收入轉賬存入，嚴禁將單位款項轉賬存入XX借記卡賬戶。XX借記卡還可辦理轉賬收入和代付業(yè)務。第十二條XX借記卡只供持卡人本人使用，不得出租和轉借。凡因出租和轉借造成的資金損失由持卡人承擔。第十三條發(fā)卡機構對持卡人存（取）金額超過限額的業(yè)務，按現行儲蓄大額現金存取規(guī)定辦理?？蛻粼谧詣庸駟T機（ATM）上取款每日累計不得超過5000元，次數不超過5次。第十四條持卡人跨行、跨地區(qū)取款須按國家有關部門的相關規(guī)定繳納手續(xù)費，由營業(yè)機構直接從持卡人存款賬戶扣收。第十五條持卡人如遇XX借記卡被自動柜員機吞沒時，應及時與自動柜員機所屬營業(yè)機構聯系，并憑持卡人有效身份證件到相關營業(yè)機構辦理領回手續(xù)。第十六條持卡人在使用過程中，如因磁性消失或卡片破損影響使用，可持XX借記卡和本人有效身份證件到發(fā)卡單位申請換領新卡，并繳納工本費。第四章掛失第十七條持卡人如遺失本借記卡、遺忘密碼，必須攜帶本人有效身份證件及復印件到原發(fā)卡機構申請辦理書面掛失。收取掛失手續(xù)費10元。在特殊情況下，持卡人可到就近的農村信用社營業(yè)機構辦理口頭掛失，但必須在五天內申請補辦書面掛失手續(xù)，否則，口頭掛失自動失效。發(fā)卡機構受理掛失后，XX借記卡即可停止支付。辦理書面掛失手續(xù)7天后可補發(fā)新卡。XX借記卡掛失期間，持卡人可憑活期存折辦理相關業(yè)務。但活期存款賬戶存折掛失時，在掛失期間XX借記卡不得使用。在營業(yè)機構受理掛失手續(xù)之前所造成的資金損失，由持卡人承擔。第十八條如持卡人掛失后，在補辦新卡前又找回原卡，可憑有效身份證件向發(fā)卡單位申請恢復使用原卡。第五章權利義務第十九條持卡人的權利、義務一、持卡人憑有效XX借記卡可按規(guī)定辦理存取現金、轉賬結算、消費、查詢等，如遇拒絕辦理受卡業(yè)務，持卡人有權向發(fā)卡機構及其上級主管部門投訴。二、持卡人如對交易記錄有疑問，有權向發(fā)卡機構查詢核對。三、XX借記卡必須憑密碼使用。持卡人對密碼要嚴格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密碼或其他因持卡人的原因而引起的資金損失全部由持卡人承擔。四、XX借記卡停止使用，但尚未結清的債權、債務關系繼續(xù)有效。五、持卡人本人有關信息資料變更時，必須及時、如實向發(fā)卡機構提出書面變更申請，否則因信息資料變化而引發(fā)的全部責任由持卡人承擔。六、持卡人需注銷XX借記卡時，應持本人有效身份證件向發(fā)卡機構提出書面申請，并交回卡。七、持卡人如違反本章程規(guī)定使用XX借記卡，由此產生的風險、損失由持卡人承擔全部責任。第二十條發(fā)卡機構的權利、義務一、發(fā)卡機構要依法合規(guī)經營萬通卡業(yè)務，根據本章程規(guī)定保護持卡人的合法權益，為持卡人提供優(yōu)質、快捷、安全的服務。二、當持卡人要求查詢本人卡內賬戶余額、交易明細或要求打印交易記錄對賬單時，發(fā)卡機構必須為持卡人提供該項服務。三、持卡人如違反本章程的規(guī)定，發(fā)卡機構有權取消持卡人的使用資格并收回萬通卡。四、發(fā)卡機構對下列行為有權申請法律保護并依法追究有關當事人的經濟責任和法律責任：虛假掛失；偽造XX借記卡；使用偽造或作廢XX借記卡；冒用他人XX借記卡等。五、發(fā)卡機構對持卡人的資信資料負有保密的責任。第六章計息第二十一條XX借記卡內存款按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率和計息方法計付利息。XX借記卡代征利息所得稅。

第七章附則第二十二條本章程未盡事宜，按《銀行卡業(yè)務管理辦法》、發(fā)卡機構和主管部門制定的業(yè)務規(guī)章辦理。發(fā)卡機構與持卡人發(fā)生爭議時，按中華人民共和國有關法律和金融法規(guī)予以解決。第二十三條本章程由XX農村信用合作社負責制定、修改和解釋。本章程經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會XX監(jiān)管局核準后實施，修改時亦同。農村地區(qū)銀行卡業(yè)務存在的問題一、重“數量”輕“質量”一是一次性使用卡、一人多卡現象突出；二是存在大量“睡眠卡”；三是有的卡純粹是為完成上級行任務而開（主要是貸記卡、電子銀行客戶開戶任務），開戶成功后一次都沒有使用過，成為垃圾卡。二、重“借記”輕“貸記”沒有專門針對三農而開發(fā)的銀行卡品種，在三農服務上供需脫節(jié)。XX借記卡應吸取經驗，在“借記”與“貸記”上平衡，切實服務于三農生活中的需求，方能一舉突破。三、重“進城”輕“下鄉(xiāng)”受近幾年撤并農村網點的影響，銀行卡業(yè)務呈逐步向縣城收縮之勢，這對于XX信用社來說，是一個空白的機會。四、重“人工”輕“科技”

電話銀行、手機銀行、網上銀行、自助銀行等科技含量較高的銀行卡業(yè)務發(fā)展水平較低，隨著農村通信設施的改善，XX借記卡可以著眼于與通訊工具掛鉤，提供便民服務。XX借記卡的宣傳策略

一、宣傳的必要性

1.競爭格局的改變

我國已經基本完成了初始階段數量的普及工作，各地各類銀行卡業(yè)務已由“進攻戰(zhàn)”轉為“防御戰(zhàn)”,這其中包括廣大農村地區(qū),基本上家家有存折,戶戶有銀行卡。2.平均利潤的降低

競爭者越來越多，銀行卡要繼續(xù)維持較高的贏利水平，還要很好地在持卡人中開展宣傳工作。

3.有效動戶的減少

農村地區(qū)儲戶較城市儲戶加強對銀行業(yè)新業(yè)務的宣傳，是讓“睡眠卡”動起來的有效途徑。

二、宣傳策略1.配備營銷策劃人員2.尋求合作伙伴

效果評估

媒介選擇

時間選擇

受眾選擇

內容選擇

宣傳策略1.內容選擇

一是服務形象的宣傳，二是XX借記卡營銷活動的宣傳。2.受眾選擇

按富裕程度可分為富裕層、中級層、貧困層，按特點可分為務農類、外出農民工類、大學生家庭、以及一般家庭。針對不同用戶群體，采取有針對性地宣傳策略。3.時間選擇

一是中華民族的傳統(tǒng)佳節(jié)，二是國家規(guī)定的法定長假日，三是針對特定人群的節(jié)日。4.媒介選擇

從自身媒介的選擇來看，可以通過網點海報、宣傳折頁、ATM屏幕、電話銀行、賬單、交易憑證、服務手冊等等。從外部的媒體來看，可以選擇農村戶外墻體廣告、路邊廣告、電臺、電視、報紙、雜志、互聯網等。5.效果評估

每一次宣傳活動結束以后，都必須對活動進行效果評價。總結經驗，分析失利原因，并做出規(guī)避對策。XX借記卡業(yè)務發(fā)展規(guī)劃一、以客戶為中心，實現有針對性的銀行卡營銷1.農村地區(qū)用戶群體覆蓋面廣，消費行為差異大，因此構建健全有效的客戶關系管理系統(tǒng)，實現客戶關系的動態(tài)管理具有重要的戰(zhàn)略意義。2.針對目標客戶群，加強XX借記卡市場推廣的整合性和針對性，以不同用戶群體為營銷對象，制定切實可行的營銷策略，以點突破，帶動整個農村地區(qū)面上的消費市場。

二、依靠現代信息技術，全面提升XX借記卡的核心競爭力1.迎合日益完善的農村通信系統(tǒng)體系，挖掘XX借記卡科技含量，借助通信技術實現利于農村用戶的特色服務。2.依托網點優(yōu)勢和獎勵積分系統(tǒng)，全面提升服務水平，為農村用戶回饋實用回報。針對性的營銷方法1、務農類、大學生家庭儲戶農村地區(qū)在家務農類儲戶，占大部分比例，這部分消費群體存儲業(yè)務周期長，對密碼、安全性等比較重視，其次他們因農資、疾病以及子女讀書等原因，對貸借業(yè)務有著一定需求，因此針對這部分用戶，需要在安全性、密碼保護及找回的人性化設置、以及通過積分制配額無息或低息貸款等方式，定向宣傳，切實滿足他們的精神、實際所需。2、農民工類儲戶不可忽視的是隨著農村廣大地區(qū)“走出去”戰(zhàn)略的興盛，農民工群體成為一支創(chuàng)造經濟價值的龐大群體，他們具有穩(wěn)定收入、較頻繁的消費行為等特性，與都市中低收入消費群體接近。針對這部分用戶，需要在便于流通、安全性強、具有誘惑性的存息政策等方面入手，進行定向宣傳，同時還要在農民工返家、出行、以及傳統(tǒng)節(jié)日等特殊時期打“人文關懷”牌，以“感情訴求”拉近與農民工的距離，特別是在農民工工資糾紛、工傷賠償等問題上，通過合法途徑給予農民工以正義關懷，將能極大地提升XX農村信用合作社的情感口碑。XX借記卡營銷策略

一、價格策略

1.年費政策，在當前情況下可推行免費策略2.禮品饋贈，可與積分、推廣掛鉤3.消費積分獎勵，可與禮品、現金回饋掛鉤4.現金回饋，可與積分、推廣掛鉤5.特別推廣期優(yōu)惠6.貸借優(yōu)惠，重點籌劃，滿足農村廣