哈爾濱銀行村鎮(zhèn)銀行

郭志文：城商行系村鎮(zhèn)銀行更適應(yīng)縣域市場(chǎng)哈爾濱銀行董事長(zhǎng)郭志文村鎮(zhèn)銀行是我們推廣小額信貸的重要渠道，我們計(jì)劃到2011年底前使村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量達(dá)到30家以上?！苯?，哈爾濱銀行董事長(zhǎng)郭志文接受本報(bào)記者專訪時(shí)表示，達(dá)到30家的數(shù)量之后，哈爾濱銀行還計(jì)劃聯(lián)合其他投資者向監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)，和IFC—起組建村鎮(zhèn)銀行控股公司。此前，銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加快發(fā)展新型農(nóng)村金融有關(guān)事宜的通知》就明確，“對(duì)設(shè)立30家（含30家）以上新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主發(fā)起人，允許其探索組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)控股公司?！痹谶@一政策“感召”之下，包括哈爾濱銀行在內(nèi)的數(shù)家城商行明顯加快了設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的步伐。但業(yè)界對(duì)此不乏擔(dān)憂，城商行能否承受劇烈的人才、管理和資本輸出？郭志文認(rèn)為，能否搞好村鎮(zhèn)銀行，關(guān)鍵在于是否具備開(kāi)拓農(nóng)村金融市場(chǎng)的意愿，是否具備農(nóng)村金融拓展經(jīng)驗(yàn)和人才儲(chǔ)備，而不在于銀行的出身或者資產(chǎn)規(guī)模。城商行與生俱來(lái)的“草根性”和“危機(jī)感”，往往使得其開(kāi)設(shè)的村鎮(zhèn)銀行更能適應(yīng)縣域市場(chǎng)。他認(rèn)為，要避免管理半徑過(guò)長(zhǎng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)控制無(wú)力，必須強(qiáng)調(diào)發(fā)起行的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。哈爾濱銀行堅(jiān)持在村鎮(zhèn)銀行中持股60%以上，謹(jǐn)慎選擇股東，并統(tǒng)一外派村鎮(zhèn)銀行的行長(zhǎng)和風(fēng)控總監(jiān)，以保證本行的風(fēng)險(xiǎn)管理理念得到貫徹。哈爾濱銀行是最熱衷于開(kāi)設(shè)村鎮(zhèn)銀行的城商行代表之一。2008年12月至今，已經(jīng)在甘肅會(huì)寧、黑龍江巴彥、北京懷柔、深圳寶安等地開(kāi)設(shè)了6家村鎮(zhèn)銀行。明年底申設(shè)控股公司《21世紀(jì)》：哈爾濱銀行在村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)域的規(guī)劃如何？郭志文：哈爾濱銀行目前有6家村鎮(zhèn)銀行，我們計(jì)劃到2011年底前使村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量達(dá)到30家以上。目前選址已經(jīng)完成，村鎮(zhèn)銀行主要分布在河南、山東、四川、湖南、湖北等中西部糧食主產(chǎn)區(qū)。達(dá)到30家的數(shù)量之后，我們將聯(lián)合其他投資者向監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)，和IFC—起組建村鎮(zhèn)銀行控股公司?！?1世紀(jì)》：為什么對(duì)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行這么熱衷？郭志文：首先是因?yàn)榇彐?zhèn)銀行契合我們的整體發(fā)展戰(zhàn)略。我們的目標(biāo)是建成“國(guó)內(nèi)一流、國(guó)際知名小額信貸銀行”。經(jīng)過(guò)幾年的探索，我們的技術(shù)已經(jīng)基本成熟，現(xiàn)在就是將小額信貸技術(shù)復(fù)制到全國(guó)去，把小額信貸的量做大?？鐓^(qū)設(shè)分行是推廣小額信貸的一種方式，但我們是一家城商行，跨區(qū)經(jīng)營(yíng)一般只能進(jìn)入大中城市。而廣大的縣域地區(qū)，我們用村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入，發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行貼近市場(chǎng)、決策鏈條短、機(jī)制靈活的優(yōu)點(diǎn)。將來(lái)，村鎮(zhèn)銀行還將繼續(xù)向下延伸，在比較大的村屯或中心鎮(zhèn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，以便更好地拓展農(nóng)村市場(chǎng)，這些都是分行所做不到的。因而，村鎮(zhèn)銀行是我們推廣小額信貸的重要渠道。我們?cè)诔鞘兄饕龅氖切☆~信貸業(yè)務(wù)，并從2005年開(kāi)辦了農(nóng)貸業(yè)務(wù)。所以，我們進(jìn)入縣域開(kāi)設(shè)村鎮(zhèn)銀行，面對(duì)小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶感覺(jué)很熟悉，不會(huì)覺(jué)得有落差，更不會(huì)“水土不服”。由于村鎮(zhèn)銀行規(guī)模小，是單點(diǎn)機(jī)構(gòu)，必須有一定規(guī)模才能夠盈利，所以我們提出的目標(biāo)是今明兩年內(nèi)達(dá)到30家以上?！?1世紀(jì)》：對(duì)村鎮(zhèn)銀行的投資回報(bào)是如何預(yù)期的？郭志文：我們沒(méi)有對(duì)村鎮(zhèn)銀行設(shè)定一個(gè)硬性的盈利指標(biāo)，因?yàn)檫@是哈爾濱銀行一個(gè)長(zhǎng)期的戰(zhàn)略規(guī)劃，不能只顧短期利益。如果能在一個(gè)財(cái)政年度后實(shí)現(xiàn)盈虧平衡是比較理想的。堅(jiān)持絕對(duì)控股《21世紀(jì)》：銀監(jiān)會(huì)明確30家以上村鎮(zhèn)銀行可以設(shè)控股公司的政策之后，城商行設(shè)村鎮(zhèn)銀行的步伐明顯加快，控股公司的吸引力在哪里？郭志文：我們很早就開(kāi)始研究村鎮(zhèn)銀行控股公司模式，最先得到的消息是先由大銀行進(jìn)行試點(diǎn)，然后再推開(kāi)。后來(lái)，銀監(jiān)會(huì)明確30家以上村鎮(zhèn)銀行就可以設(shè)控股公司，一視同仁的政策給了我們巨大的鼓舞。在這樣的背景下，我們開(kāi)設(shè)村鎮(zhèn)銀行的步伐有所加快，提出了組建村鎮(zhèn)銀行控股公司的計(jì)劃?？毓晒居兄趯?shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行集約化、規(guī)?；?jīng)營(yíng)和專業(yè)化管理。我們目前在董事會(huì)下設(shè)了村鎮(zhèn)銀行董事局，專門(mén)負(fù)責(zé)村鎮(zhèn)銀行的管理和重大決策，董事局要向控股公司的方向發(fā)展?！?1世紀(jì)》：有人認(rèn)為城商行風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差，跨區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，管理半徑過(guò)長(zhǎng)，容易出風(fēng)險(xiǎn)，你怎么看？郭志文：城商行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的確應(yīng)該量力而行，綜合考慮自身的人才、管理和資本輸出能力。但我不贊成對(duì)城商行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行持懷疑態(tài)度，認(rèn)為城商行就搞不好村鎮(zhèn)銀行。能否搞好村鎮(zhèn)銀行，關(guān)鍵在于是否具備開(kāi)拓農(nóng)村金融市場(chǎng)的意愿，是否具備農(nóng)村金融拓展經(jīng)驗(yàn)和人才儲(chǔ)備，而不在于銀行的出身或者資產(chǎn)規(guī)模。恰恰相反，城商行與生俱來(lái)的“草根性”和“危機(jī)感”，往往使得其開(kāi)設(shè)的村鎮(zhèn)銀行更能適應(yīng)縣域市場(chǎng)。在風(fēng)險(xiǎn)控制上，必須強(qiáng)調(diào)發(fā)起行的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。從哈爾濱銀行的實(shí)踐來(lái)看，我們堅(jiān)持在村鎮(zhèn)銀行中持股60%以上，謹(jǐn)慎選擇村鎮(zhèn)銀行的股東，村鎮(zhèn)銀行的行長(zhǎng)和風(fēng)控總監(jiān)一般由哈爾濱銀行外派，以保證我們的風(fēng)險(xiǎn)管理理念得到貫徹?！?1世紀(jì)》：盡管每家村鎮(zhèn)銀行都是獨(dú)立法人，但母銀行仍然對(duì)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展有著不可推卸的責(zé)任，哈爾濱銀行如何做到“不缺位、不越位”？郭志文：管理村鎮(zhèn)銀行的確與管理分行有很大不同，