保險公司2023年個人工作總結(jié)（3篇）

第14頁共14頁保險公司?2023?年個人工?作總結(jié)?，國際金?融環(huán)境比?較復(fù)雜，?國家為了?抑制通貨?膨脹，不?斷加息，?企業(yè)資金?出現(xiàn)了短?缺，融資?渠道相對?較窄，私?人借貸比?較猖獗，?并且借貸?利率有所?提高，面?對資金短?缺，融資?困難，保?險行業(yè)也?受到了一?定的影響?，___?_縣支公?司在這種?復(fù)雜多變?、困難重?重的環(huán)境?下，在縣?委、政府?和上級公?司的正確?領(lǐng)導(dǎo)下，?在各職能?部門的密?切支持和?配合下，?通過全體?員工的奮?力拼搏，?開拓創(chuàng)新?，勇于進(jìn)?取，公司?業(yè)務(wù)取得?了長足發(fā)?展，業(yè)務(wù)?規(guī)模創(chuàng)造?了歷史同?期最高紀(jì)?錄。回?顧一年的?工作，既?有成功的?經(jīng)驗，也?暴露了一?些不足，?為了總結(jié)?經(jīng)驗，改?進(jìn)不足，?現(xiàn)將全年?工作總結(jié)?如下。?一、工作?經(jīng)營情況?。截止?至___?_月__?__日，?____?縣支公司?共實現(xiàn)總?保費__?__萬元?(預(yù))，?其中：首?年期繳保?費___?_萬元(?預(yù))，短?期險保費?____?萬元，團(tuán)?體年金保?費___?_萬元，?中介業(yè)務(wù)?保費__?__萬元?(預(yù))，?續(xù)期保費?____?萬元(預(yù)?)。共支?付各類賠?款、滿期?(生存)?保險金_?___萬?元(預(yù))?，其中：?短期意外?險賠款_?___萬?元(預(yù))?，簡單賠?付率為(?預(yù));短?期健康險?賠款__?__萬元?(預(yù))，?簡單賠付?率為(預(yù)?)，短期?險綜合簡?單賠付率?為(預(yù))?。二、?精心合作?，個險業(yè)?務(wù)取得新?突破。?個人業(yè)務(wù)?是我們的?核心業(yè)務(wù)?，是公司?持續(xù)經(jīng)營?、穩(wěn)健發(fā)?展的基礎(chǔ)?。伊始，?根據(jù)省、?市公司各?個時期的?企劃方案?，我公司?還根據(jù)自?身實際情?況制訂了?相應(yīng)的激?勵措施，?利用“產(chǎn)?品2說明?會”、“?客戶答謝?會”等多?種銷售模?式，抓住?等新險種?強(qiáng)勢上市?的有利契?機(jī)，全體?員工斗志?昂揚(yáng)、揮?灑汗水，?經(jīng)過辛勤?的耕耘，?終于取得?了豐碩的?成果。全?年我司共?實現(xiàn)首年?期繳保費?____?萬元(預(yù)?)，完成?市分公司?下達(dá)全年?任務(wù)的%?(預(yù))，?圓滿完成?預(yù)定的保?費任務(wù)目?標(biāo)。首年?期繳保費?規(guī)模達(dá)到?歷史最高?峰。核心?業(yè)務(wù)的迅?猛發(fā)展，?背后要有?一支強(qiáng)有?力的核心?隊伍作為?支撐。公?司一開始?就加大了?隊伍建設(shè)?力度，邀?請全國銷?售精英進(jìn)?行技能提?升培訓(xùn)、?重金聘請?理財專家?進(jìn)行培訓(xùn)?指導(dǎo)，把?托展業(yè)和?增員結(jié)合?起來，通?過增員來?推動業(yè)務(wù)?發(fā)展，通?過業(yè)務(wù)發(fā)?展帶來的?實惠來帶?動增員。?我們各級?主管也付?出了大量?辛勤的勞?動，他們?無時無刻?不在關(guān)注?著自己的?屬員，幫?其解困、?助其成長?、讓其心?安，正是?他們無私?而偉大的?博愛精神?，讓我們?的員工感?覺到了公?司的溫暖?，做到了?有愛留人?。目前，?全司員工?已達(dá)__?__人，?為歷年之?最，并且?我們隊伍?仍然在繼?續(xù)發(fā)展壯?大。三?、奮勇拼?搏，團(tuán)體?業(yè)務(wù)穩(wěn)中?有升。?團(tuán)體業(yè)務(wù)?是公司經(jīng)?營成效體?現(xiàn)的重要?指標(biāo)，也?是產(chǎn)、壽?險兩類保?險的交集?市場，因?此，競爭?尤其激烈?。在與多?個競爭主?體的交鋒?中，我司?以全年團(tuán)?體業(yè)務(wù)共?收取保險?費___?_萬元。?四季度經(jīng)?營指標(biāo)重?新下達(dá)后?，我司只?用了一個?月的時間?就率先超?額完成了?任務(wù)目標(biāo)?。一年來?，我們除?了維護(hù)好?已有的渠?道外，還?積極尋找?新的3業(yè)?務(wù)增長點?，努力打?破前期業(yè)?務(wù)發(fā)展低?迷的狀況?，同時積?極加強(qiáng)與?有關(guān)部門?的溝通與?協(xié)作，爭?取得到最?大的支持?和幫助，?加大宣傳?力度，擴(kuò)?大影響面?，從而贏?得市場。?中介業(yè)務(wù)?再創(chuàng)輝煌?。今年上?半年，省?公司發(fā)出?中介全年?目標(biāo)上半?年完成的?號召，面?對巨大的?挑戰(zhàn)，我?們并沒有?退縮，按?照省、市?公司的統(tǒng)?一布署和?安排，我?們積極聯(lián)?系各代理?機(jī)構(gòu)和網(wǎng)?點，加強(qiáng)?業(yè)務(wù)指導(dǎo)?和促成。?在認(rèn)真為?網(wǎng)點做好?服務(wù)工作?的同時，?我們還發(fā)?動全司員?工共同努?力，全司?一心，加?大自營業(yè)?務(wù)規(guī)模，?做到不等?、不靠。?通過全司?員工和各?代理機(jī)構(gòu)?的共同努?力，我司?上半年共?實現(xiàn)保費?____?萬元，雖?然這一成?績同州公?司下達(dá)的?任務(wù)目標(biāo)?還有一定?的差距，?但這一成?績已經(jīng)創(chuàng)?造出__?__公司?中介業(yè)務(wù)?歷史新高?，半年的?業(yè)務(wù)規(guī)模?是全年的?3倍多。?這大大穩(wěn)?固了國壽?的市場占?有率，體?現(xiàn)了中國?人壽領(lǐng)軍?市場的主?導(dǎo)地位。?至此，我?司全年共?完成中介?業(yè)務(wù)保費?____?萬元(預(yù)?)，創(chuàng)造?歷史最好?成績。?四、服務(wù)?新農(nóng)村，?農(nóng)村保險?工作大提?速。為?積極響應(yīng)?中央關(guān)于?建設(shè)社會?主義新農(nóng)?村的號召?，全面落?實總、省?公司提出?的“鞏固?城市、拓?展兩鄉(xiāng)”?戰(zhàn)略，我?公司增強(qiáng)?了發(fā)展農(nóng)?村市場的?責(zé)任感、?使命感和?緊迫感，?加深了對?“兩鄉(xiāng)強(qiáng)?則縣域強(qiáng)?，縣域強(qiáng)?則全省興?”的理解?和認(rèn)識，?農(nóng)村保險?工作開始?提速。由?于我縣經(jīng)?濟(jì)欠發(fā)達(dá)?，農(nóng)村群?眾經(jīng)濟(jì)狀?況普遍不?好，而這?4部分群?體又恰恰?是最需要?獲得保險?保障的群?體。針對?這一實際?，根據(jù)上?級公司“?鄉(xiāng)鎮(zhèn)有點?，村村有?人”的精?神，我司?積極想辦?法，探尋?出路，并?大膽嘗試?，先后在?____?個鄉(xiāng)(鎮(zhèn)?)設(shè)立服?務(wù)點，培?訓(xùn)駐村業(yè)?務(wù)員，把?保險服務(wù)?延伸到農(nóng)?村，極大?地方便了?當(dāng)?shù)厝罕?，減少了?他們的投?保、理賠?成本，此?舉獲得了?當(dāng)?shù)厝罕?的好評，?并得到了?鄉(xiāng)(鎮(zhèn))?黨委、政?府的大力?支持與肯?定。五?、以人為?本，誠信?服務(wù)。?服務(wù)是企?業(yè)的生存?之本，服?務(wù)質(zhì)量的?好壞不僅?關(guān)系到公?司業(yè)務(wù)的?發(fā)展，還?關(guān)系到公?司的聲譽(yù)?以及未來?。我們堅?持“以人?為本、客?戶至上”?的服務(wù)理?念，想客?戶所想，?急客戶所?急。對于?出現(xiàn)重大?事故的家?庭，我們?沒有死板?地執(zhí)行規(guī)?定，而是?以最快的?時間確定?事故性質(zhì)?，然后第?一時間將?賠款送到?客戶家中?，幫助他?們渡過難?關(guān)，而為?此增加的?理賠成本?已逾萬元?。全年我?司客戶服?務(wù)部門已?受理各類?理賠、滿?期(生存?金)給付?案件金額?____?萬元(預(yù)?)。我們?辛勤的勞?動，也得?到了廣大?客戶的信?賴和認(rèn)同?，在以后?的工作中?，我們還?將繼續(xù)以?快速、專?業(yè)、高效?、準(zhǔn)確的?服務(wù)為廣?大客戶提?供一流的?服務(wù)。?保險公司?2023?年個人工?作總結(jié)（?二）一?年來，在?公司總的?指揮下，?團(tuán)險部全?體同仁用?心領(lǐng)會總?公司工作?意圖和指?示，在市?場競爭日?趨激烈的?環(huán)境下努?力拓展業(yè)?務(wù)，為完?成公司下?達(dá)的任務(wù)?指標(biāo)而努?力，現(xiàn)將?總結(jié)如下?：一、?員工管理?、業(yè)務(wù)學(xué)?習(xí)工作?1、年初?按公司總?公司工作?意圖，在?團(tuán)險部內(nèi)?部人員重?新進(jìn)行配?置，用心?調(diào)動團(tuán)險?業(yè)務(wù)員和?協(xié)保員的?展業(yè)用心?性。2?、制定貼?合團(tuán)險實?際狀況的?管理制度?，開好部?門早會、?及時傳達(dá)?上級指示?精神，商?討工作中?存在的問?題，布置?學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)?的相關(guān)新?知識和新?承保事項?，使業(yè)務(wù)?員能正確?引導(dǎo)企業(yè)?對職工意?外險的認(rèn)?識，以減?少業(yè)務(wù)的?逆選取，?降低賠付?率。3?、加強(qiáng)部?門人員之?間的溝通?，統(tǒng)一了?思想和工?作方法，?督促部門?人員做好?活動量管?理，督促?并較好地?配合業(yè)務(wù)?員多方位?拓展業(yè)務(wù)?。4、?制訂“_?___”?、“__?__”賽?業(yè)務(wù)推動?方案，經(jīng)?總公司批?復(fù)后，及?時進(jìn)行宣?導(dǎo)、督促?全體業(yè)務(wù)?員做好各?項業(yè)務(wù)管?理工作。?5、制?訂___?_年團(tuán)險?業(yè)務(wù)員的?管理和考?核辦法，?并對有些?管理和考?核辦法方?面作了相?應(yīng)的調(diào)整?。二、?意外險方?面工作?(一)_?___險?：1、?一如既往?地做好學(xué)?平險的服?務(wù)工作。?要求業(yè)務(wù)?員每月兩?次到學(xué)校?回訪，有?問題及時?與學(xué)校領(lǐng)?導(dǎo)或經(jīng)辦?人做好溝?通，聯(lián)絡(luò)?感情。做?到學(xué)校有?賠案及時?上交公司?，并將賠?款及時送?回學(xué)校或?家長手里?，充分履?行我們的?誠信服務(wù)?工作。?2、為了?確保學(xué)平?險市場的?穩(wěn)定與人?保公司合?作進(jìn)行學(xué)?平險的展?業(yè)，全面?____?省保險協(xié)?會下發(fā)的?文件精神?，對學(xué)平?險收費標(biāo)?準(zhǔn)進(jìn)行再?次明確，?全面安排?業(yè)務(wù)員與?各學(xué)校領(lǐng)?導(dǎo)及經(jīng)辦?人進(jìn)行聯(lián)?絡(luò)溝通，?聽取他們?對公司服?務(wù)及其他?方面的意?見，在公?司總公司?的有力支?持下，加?強(qiáng)與市教?育局領(lǐng)導(dǎo)?的聯(lián)系，?取得了市?教育局領(lǐng)?導(dǎo)的大力?支持，使?今年的學(xué)?平險續(xù)收?工作順利?完成打下?堅實基礎(chǔ)?。3、?在各學(xué)校?即將放假?前期，團(tuán)?險部對各?大學(xué)校進(jìn)?行了走訪?，全體學(xué)?平險服務(wù)?人員在短?短的幾天?內(nèi)冒著酷?暑將__?__萬余?份學(xué)平險?《___?_》及時?送到學(xué)校?，發(fā)至全?體學(xué)生家?長手中，?做好前期?學(xué)平險工?作，最終?在___?_月份圓?滿完成了?學(xué)平險任?務(wù)。(?二)__?__意外?險：1?、為更好?的與企業(yè)?主進(jìn)行深?層次的溝?通，聽取?他們對公?司理賠服?務(wù)等方面?的意見及?了解企業(yè)?安全生產(chǎn)?的狀況，?上門拜訪?意外險保?費在__?__萬元?以上的大?客戶，進(jìn)?一步的加?深企業(yè)對?我們公司?的信任和?支持。?2、與客?戶服務(wù)部?一同商討?意外險投?保的注意?事項。嚴(yán)?格按條款?要求的人?數(shù)投保，?提高費率?，加強(qiáng)生?調(diào)力度，?為承保把?好關(guān)。?3、在意?外險市場?競爭白熱?化的狀況?下，做好?企業(yè)的售?后服務(wù)工?作。平時?多到企業(yè)?走走、看?看，以體?現(xiàn)我們的?關(guān)心及重?視，企業(yè)?有賠案要?及時上交?公司，并?盡早將賠?款送回企?業(yè)。今年?的職工意?外險在工?傷保險及?其他公司?激烈競爭?的狀況下?，對我公?司的意外?險的銷售?造成了極?大的沖擊?。三、?____?業(yè)務(wù)方面?工作在?公司總公?司的大力?政策支持?下，全體?業(yè)務(wù)員努?力展業(yè)，?但是壽險?業(yè)務(wù)市場?不斷萎縮?，業(yè)務(wù)與?去年同期?相比有大?幅下滑。?一是平時?用心走訪?企業(yè)，并?較好地與?企業(yè)主溝?通企業(yè)福?利費方面?的相關(guān)事?宜，進(jìn)一?步地了解?企業(yè)人力?資源及財?務(wù)狀況等?，而最終?到達(dá)促單?的目的。?二是做好?壽險市場?的新開拓?工作，在?目前困難?的市場環(huán)?境下找到?新出路。?四、團(tuán)?隊建立?今年在總?公司的指?導(dǎo)下從營?銷部招募?了___?_人成立?了綜合拓?展部，嘗?試新的業(yè)?務(wù)發(fā)展渠?道，目前?為止意外?險共收保?費___?_萬，在?嘗試中也?取得了必?須的效果?，但是還?未到達(dá)最?好效果，?在明年將?繼續(xù)探索?，使這支?隊伍能成?為公司意?外險業(yè)務(wù)?新的增長?點。五?、推薦?一是在當(dāng)?前各項政?策影響下?，團(tuán)險業(yè)?務(wù)拓展環(huán)?境越來越?嚴(yán)峻，展?業(yè)難度是?客觀存在?的，為此?，推薦公?司能在對?團(tuán)險予以?重視，并?在外圍環(huán)?境經(jīng)營上?予以支持?。二是推?薦公司領(lǐng)?導(dǎo)多參加?團(tuán)險部會?議，多與?業(yè)務(wù)員溝?通、交流?，在業(yè)務(wù)?思路上予?以指導(dǎo)與?幫忙。?六、明年?工作思路?1、做?好___?_險收費?前的各項?工作。?2、明年?工傷保險?將在全市?全面鋪開?，因此將?工傷保險?的影響降?低，在鞏?固現(xiàn)有意?外險的基?礎(chǔ)上，開?拓新的意?外險來源?，個性是?一些代理?業(yè)務(wù)。?3、根據(jù)?目前新型?農(nóng)村合作?醫(yī)療的開?展?fàn)顩r，?找到切入?點，以便?尋求合作?的辦法，?增加新的?業(yè)務(wù)增長?點。4?、開拓_?___市?場，嘗試?職場營銷?。5、?加快綜合?拓展員隊?伍的建設(shè)?與發(fā)展，?在公司總?公司的大?力支持下?，在一體?化營銷方?面多動腦?筋、多做?文章。?6、加強(qiáng)?對團(tuán)險業(yè)?務(wù)員隊伍?的建設(shè)。?保險公?司202?3年個人?工作總結(jié)?（三）?近幾年個?人理財市?場的迅速?增長十分?引人注目?。有數(shù)字?表明，國?內(nèi)個人理?財市場_?___底?的利潤就?大約為_?___億?元，每年?的年均增?長率平均?為___?_%，這?一指標(biāo)遠(yuǎn)?遠(yuǎn)超過世?界上一些?發(fā)達(dá)國家?。我行行?長姜樹清?曾指出，?隨著我國?居民財富?的迅速增?加和個人?投資意識?的增強(qiáng)，?國內(nèi)個人?理財業(yè)務(wù)?呈現(xiàn)出巨?大的發(fā)展?潛力，同?時也為我?行的中間?業(yè)務(wù)發(fā)展?帶來契機(jī)?。這種跡?象從__?__開始?表現(xiàn)得更?加明顯。?___?_正是我?行進(jìn)行深?入改革的?一年，各?個地區(qū)的?網(wǎng)點都在?由原來的?傳統(tǒng)核算?型轉(zhuǎn)變?yōu)?現(xiàn)在的營?銷服務(wù)型?。就在去?年年末_?___月?份，我所?正式轉(zhuǎn)型?成功。并?合格的通?過了總行?的驗收，?成為了河?濱第二批?成功轉(zhuǎn)型?的網(wǎng)點之?一。特別?是在最后?一個季度?，除了傳?統(tǒng)的儲蓄?業(yè)務(wù)得到?良好發(fā)展?以外，我?所的中間?業(yè)務(wù)發(fā)展?也取得了?驕人的成?績。基金?，保險等?代理產(chǎn)品?都在銷售?數(shù)據(jù)上為?____?年畫上了?濃墨重彩?的一筆。?而在所有?的中間業(yè)?務(wù)中，又?以保險銷?售完成得?最為出色?。我所整?個四季度?的指導(dǎo)任?務(wù)為__?__萬，?實際完成?量為__?__萬，?完成率為?____?%。其中?傳統(tǒng)險銷?售___?_萬，投?連險銷售?為___?_萬。?我所之所?以能夠取?得如此好?的銷售業(yè)?績，這是?和行領(lǐng)導(dǎo)?的指導(dǎo)教?育分不開?的，同時?也是和各?位同事的?刻苦努力?、精誠團(tuán)?結(jié)分不開?的。強(qiáng)?化全局意?識是做好?一切工作?的出發(fā)點?，思想政?治工作是?業(yè)務(wù)工作?的靈魂和?生命線。?隨著改革?開放的逐?步深化，?新的理論?和新的實?踐對銀行?業(yè)的工作?提出了更?新更高的?要求。但?是在進(jìn)一?步學(xué)習(xí)新?業(yè)務(wù)工作?和加強(qiáng)營?銷服務(wù)意?識建設(shè)方?面，我們?的思想觀?念、工作?方式仍然?存在著一?定差距，?存在著不?適應(yīng)時代?的新要求?和社會生?活新變化?，針對性?不強(qiáng)、效?果不理想?的問題。?因此，發(fā)?揚(yáng)與時俱?進(jìn)品格，?加強(qiáng)部隊?伍建設(shè)，?牢固樹立?和強(qiáng)化全?局意識、?管理意識?、創(chuàng)新意?識和營銷?意識，帶?出一支過?硬的服務(wù)?銷售隊伍?，更好地?完成我行?的中間業(yè)?務(wù)發(fā)展，?已成為每?一個網(wǎng)點?的一個必?然要求。?在樹立好?正確的全?局觀以及?新型的營?銷服務(wù)意?識之后，?做出好的?成績就事?半功倍了?!還是一?句老話“?態(tài)度決定?一切!”?在實際?工作中，?如果僅僅?是在思想?上做文章?，不結(jié)合?實際情況?去“因地?制宜”那?也是種不?出好的果?實來的。?所以我所?按照“創(chuàng)?新改革、?轉(zhuǎn)變職能?、從嚴(yán)管?理”的要?求，加強(qiáng)?了思想建?設(shè)，設(shè)立?了適應(yīng)本?所一套激?勵機(jī)制。?例如：對?于所內(nèi)當(dāng)?月銷售第?一名，頒?發(fā)帶點值?網(wǎng)點精神?卡，以及?一些小的?紀(jì)念獎品?。這不但?在一定程?度上激勵?了銷售人?員，同時?也給網(wǎng)點?內(nèi)的其他?員工樹立?一個學(xué)習(xí)?的榜樣和?追趕的目?標(biāo)。得到?獎勵的員?工會更加?努力希望?衛(wèi)冕，而?有差距的?員工會從?他身上吸?取先進(jìn)的?經(jīng)驗奮起?追趕。這?樣就在所?內(nèi)形成了?一種”你?追我趕“?的良性競?爭氛圍，?使得整個?團(tuán)隊的戰(zhàn)?斗力得到?快速提升?，并且為?所內(nèi)的中?間業(yè)務(wù)收?入和個人?收入都帶?來了大大?的實惠。?任何一?個事物的?發(fā)展變化?，除了決?定性的內(nèi)?部因素以?外，還有?客觀的外?部條件存?在。自去?年___?_月以來?，國內(nèi)的?投資環(huán)境?風(fēng)雨突變?，股票、?基金等相?對風(fēng)險較?高的金融?產(chǎn)品開始?體現(xiàn)出與?其自身收?益相符的?風(fēng)險性。?眾多老百?姓在金融?投資的浪?潮中開始?迷失方向?，不知所?措。在?市場動蕩?不安時，?國內(nèi)專家?媒體紛紛?提醒客戶?要理性理?財，不要?盲目投資?。對于普?通的老百?姓來說，?似乎除了?見到“理?財”這個?字眼的頻?率逐步提?高，對于?如何安排?理財，并?享受到專?業(yè)理財帶?來的好處?，實實在?在的感覺?恐怕并不?多。老百?姓感覺不?到理財服?務(wù)和自己?的關(guān)系，?是現(xiàn)有的?市場狀況?決定的。?加上現(xiàn)有?的銀行客?戶經(jīng)理還?需要很多?培訓(xùn)，如?果連客戶?經(jīng)理都不?知道該推?介什么服?務(wù)、如何?推介服務(wù)?，客戶怎?么可能知?道制定合?理的個人?理財方案?，開展理?財業(yè)務(wù)的?目的多是?為了吸引?客戶注意?力，進(jìn)而?推銷我們?的產(chǎn)品，?出于這樣?的目的，?關(guān)注顧客?的需求成?了理財規(guī)?劃首要的?目標(biāo)。一?個真正意?義的理財?顧問，絕?對是站在?客戶需求?的角度來?考慮問題?的。其?實即使是?銀行工作?人員對于?“理財”?這一概念?所涉及的?具體內(nèi)容?以及專業(yè)?化理財方?案的制定?和修正等?仍然并不?完全了解?，這樣就?在一定程?度上影響?了個人理?財服務(wù)的?實際效果?與相關(guān)產(chǎn)?品的進(jìn)一?步推廣。?對于專業(yè)?化理財?shù)?方法及意?義，應(yīng)當(dāng)?是在順應(yīng)?當(dāng)前經(jīng)濟(jì)?和金融市?場發(fā)展形?勢的情況?下，經(jīng)過?專業(yè)、細(xì)?致、謹(jǐn)慎?的分析和?研究工作?，在盡量?規(guī)避風(fēng)險?的情況下?，制定出?切合實際?的、具有?高度可操?作性的投?資組合方?案，以達(dá)?到個人資?產(chǎn)的保值?與增值，?同時應(yīng)當(dāng)?隨著經(jīng)濟(jì)?形勢的不?斷發(fā)展對?已制定的?方案加以?修正，以?保證方案?的高效性?。而我所?能在過往?的幾個月?的保險銷?售中取得?良好的成?績，正是?符合了這?一規(guī)律。?根據(jù)我?在去年開?始擔(dān)任個?人業(yè)務(wù)顧?問以來的?銷售經(jīng)驗?以及同同?事們交流?探討實際?營銷案例?之后，我?總結(jié)出幾?個簡單的?方法：?首先，理?財方案的?制定必須?根據(jù)客戶?資產(chǎn)規(guī)模?、順應(yīng)當(dāng)?前金融市?場形勢對?理財方案?加以規(guī)劃?。雖然不?一定每個?客戶經(jīng)理?都具備專?業(yè)的經(jīng)濟(jì)?和金融分?析能力，?但是至少?應(yīng)該看清?眼下哪部?分投資會?面臨較大?的風(fēng)險。?例如，去?年滬深股?市從__?__月底?開始下跌?，那么即?使該客戶?風(fēng)險投資?偏好測試?結(jié)果為進(jìn)?取型或積?極投資型?，客戶經(jīng)?理也不應(yīng)?該在__?__月為?客戶制定?的理財方?案中把“?股票投資?”這一項?列為資產(chǎn)?增值的重?點，因為?此時這個?市場中的?預(yù)期風(fēng)險?要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大?于收益。?受此影響?，同期債?券市場走?勢相當(dāng)強(qiáng)?勁，這個?時候投資?債券不僅?能夠有效?地規(guī)避風(fēng)?險，而且?還能帶來?穩(wěn)定的收?益。理財?方案與投?資策略的?制定需要?周密的分?析，并且?根據(jù)當(dāng)前?金融市場?的不斷變?化加以修?正，這樣?才能保證?你的銷售?推薦的高?效性。?其次，參?考客戶投?資風(fēng)險測?試判斷投?資組合，?具體根據(jù)?每個客戶?的不同情?況量身定?制合適的?理財方案?。對于不?同的資產(chǎn)?規(guī)模，以?及懷有不?同創(chuàng)業(yè)目?標(biāo)和年齡?層次的客?戶不能一?視同仁，?統(tǒng)一對待?。即使兩?個客戶都?屬于公務(wù)?員，也應(yīng)?根據(jù)客戶?年齡、資?產(chǎn)狀況區(qū)?別對待。?對于資產(chǎn)?數(shù)額較大?，且已經(jīng)?走過了事?業(yè)初期的?成家立業(yè)?的公務(wù)員?，應(yīng)當(dāng)從?保全財產(chǎn)?的角度考?慮、并且?盡量對其?投資資產(chǎn)?部分進(jìn)行?互補(bǔ)金融?產(chǎn)品的投?資，如果?已經(jīng)購買?基金的，?推介客戶?購買具有?保障功能?的萬能型?保險;如?果已經(jīng)購?買了萬能?型保險或?者利得盈?這樣的保?本型產(chǎn)品?的，可以?向其推薦?略帶風(fēng)險?的投資連?結(jié)保險，?這樣可以?使得客戶?的一部分?資金有較?強(qiáng)的增值?功能，同?時又不會?有太大的?風(fēng)險需要?承擔(dān)。與?此相反，?倘若另一?個理財方?案的公務(wù)?員，是資?產(chǎn)規(guī)模較?小且剛剛?離開校園?的年輕人?，則可以?在確定客?戶具備一?些基礎(chǔ)金?融產(chǎn)品(?如股票、?國債)投?資知識的?情況下，?指導(dǎo)客戶?主要通過?這方面進(jìn)?行資產(chǎn)的?保值增值?，并不斷?變化投資?組合以盡?量規(guī)避可?能發(fā)生的?風(fēng)險;進(jìn)?而推介我?行的“銀?證通”、?“開放式?基金定期?定額申購?”等投資?理財產(chǎn)品?和“網(wǎng)上?銀行”等?便利產(chǎn)品?。第三?，客戶接?受相關(guān)產(chǎn)?品知識的?培訓(xùn)也非?常重要。?除各種形?式的銀行?存款以外?，股市、?國債、保?險作為基?礎(chǔ)性的投?資品種普?遍受到各?類客戶的?重視，出?于投資者?眾多以及?操作相對?容易的角?度考慮，?個人理財?方案應(yīng)當(dāng)?盡可能地?對這些金?融產(chǎn)品的?投資份額?進(jìn)行合理?安排。另?外，由于?工作領(lǐng)域?的原因，?可能某些?客戶對某?種或各種?金融產(chǎn)品?非常了解?，也可能?有人對此?一竅不通?，但是不?管怎樣，?對每一個?接受理財?方案的客?戶都必須?要在一定?程度上讓?他們熟悉?自己方案?中所涉及?到的金融?產(chǎn)品，如?客戶簽約?新股隨心?打賬戶，?申領(lǐng)貸記?卡、申購?投資連結(jié)?保險，我?們就應(yīng)該?詳細(xì)介紹?金融產(chǎn)品?或召集客?戶進(jìn)行培?訓(xùn)，避免?因操作失?誤或解釋?不到位造?成退單等?一系列后?繼無用的?工作。而?且一旦一?個客戶前?來辦理完?退單手續(xù)?之后，你