社區(qū)銀行介紹(終極)

社區(qū)銀行介紹金融1202S小組成員：姬萬友劉玉生

魯?shù)峡抡珈缓R春曉王思雨社區(qū)銀行社區(qū)銀行的概念社區(qū)銀行的優(yōu)勢為什么發(fā)展社區(qū)銀行社區(qū)銀行發(fā)展保證如何打造社區(qū)銀行品牌前言

監(jiān)管部門從一開始就將城商行定位于“為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，為城市中小企業(yè)服務(wù)，為廣大市民服務(wù)”的社區(qū)銀行發(fā)展模式。近幾年來，一些中小型城商行開始認(rèn)識(shí)到自身的不足與優(yōu)勢所在，不再與那些大型、超大型的城商行攀比，不再與股份制以及國有商業(yè)銀行展開正面競爭，逐漸開始向社區(qū)銀行模式轉(zhuǎn)型，根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特色，采取差別化策略，發(fā)揮自己靈活經(jīng)營和根植地方的特點(diǎn)，取得了很好的經(jīng)營業(yè)績。前言社區(qū)銀行的概念一、社區(qū)銀行（CommunityBank）的概念

社區(qū)銀行起源于金融體系較為完善的西方發(fā)達(dá)的國家，是以居民社區(qū)為依托，在城鄉(xiāng)一定的人群居住區(qū)范圍內(nèi)，按照市場化原則自主設(shè)立、運(yùn)作并為當(dāng)?shù)鼐用窕蛑行∑髽I(yè)提供方便快捷、成本較低、個(gè)性化較強(qiáng)的金融服務(wù)的小型商業(yè)銀行?！吧鐓^(qū)”并不是一個(gè)嚴(yán)格界定的地理概念,既可以指一個(gè)市、縣,也可以是城市和鄉(xiāng)村居民的聚居區(qū)域。凡是資產(chǎn)規(guī)模較小、主要為經(jīng)營區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)和居民家庭服務(wù)的地方性小型商業(yè)銀行都可稱為社區(qū)銀行。社區(qū)銀行的優(yōu)勢二、社區(qū)銀行優(yōu)勢

貼近政策優(yōu)勢

風(fēng)險(xiǎn)分散優(yōu)勢

信息優(yōu)勢

地域優(yōu)勢

多樣靈活優(yōu)勢優(yōu)勢一：貼近政策優(yōu)勢NO.1社區(qū)銀行的主要服務(wù)對象是中小企業(yè)、三農(nóng)和社區(qū)居民，這與國家大力發(fā)展中小企業(yè)，發(fā)展三農(nóng)產(chǎn)業(yè)的宏觀政策十分吻合，與地方政府的安民、親民、富民、構(gòu)建和諧社會(huì)的政策十分吻合，同時(shí)也與中小銀行的市場定位相符，必將得到國家和地方政府的大力扶持。優(yōu)勢二：風(fēng)險(xiǎn)分散優(yōu)勢NO.2社區(qū)銀行的產(chǎn)品均具有額度小、期限短、次數(shù)頻、周轉(zhuǎn)快的特點(diǎn)，因此能夠有效地分散貸款集中度，促進(jìn)社區(qū)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)防范。優(yōu)勢三：信息優(yōu)勢NO.3社區(qū)銀行的員工通常十分熟悉本地市場，與貸款客戶有著直接或間接的接觸,這對開展高風(fēng)險(xiǎn)的中小企業(yè)貸款十分重要。信息不對稱程度相對大銀行而言較小，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力較強(qiáng)，這使社區(qū)銀行在對中小企業(yè)貸款中獲得比大銀行更大的安全營利空間。優(yōu)勢四：地域優(yōu)勢NO.4社區(qū)銀行通常將本地區(qū)吸收的存款繼續(xù)投入到本地區(qū)，從而推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展,因此將比大銀行更能獲得當(dāng)?shù)卣?、中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和居民的支持。由于運(yùn)作都在本地，熟悉本地市場，條件靈活、手續(xù)簡化、速度較快，大大降低了運(yùn)營成本。優(yōu)勢五：多樣靈活優(yōu)勢NO.5

社區(qū)銀行根植于社區(qū),貼近于社區(qū)，經(jīng)營上高度自治，可以根據(jù)中小企業(yè)和居民的個(gè)性化特征設(shè)計(jì)有針對性的服務(wù)，發(fā)揮各自的比較優(yōu)勢，有利于細(xì)分市場,提供多樣化的產(chǎn)品，推動(dòng)金融服務(wù)的差異化發(fā)展。還可以根據(jù)市場中的競爭及時(shí)調(diào)整策略，“船小好掉頭”，完善其自身的各項(xiàng)功能，突出其靈活性特點(diǎn)。為什么發(fā)展社區(qū)銀行三、為什么發(fā)展社區(qū)銀行戰(zhàn)略：一是堅(jiān)持面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)的市場定位；二是堅(jiān)持自身的服務(wù)定位；三是堅(jiān)持自身研發(fā)、合作創(chuàng)新的產(chǎn)品定位；

四是堅(jiān)持積極穩(wěn)妥、特色鮮明的分支機(jī)構(gòu)布局定位；五是堅(jiān)持不做最貴、但做最優(yōu)的科技定位。三、為什么發(fā)展社區(qū)銀行實(shí)踐:在總結(jié)社區(qū)銀行優(yōu)勢、實(shí)踐特征、經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合金融脫媒、金融主體多元化、利率市場化、需求多樣化、競爭白熱化的現(xiàn)狀，揚(yáng)長避短，厚勢勃發(fā)，決定將所轄的分支機(jī)構(gòu)全部實(shí)行社區(qū)銀行的經(jīng)營模式，打造社區(qū)銀行品牌，凸顯銀行整體優(yōu)勢的發(fā)揮。社區(qū)銀行發(fā)展保證四、社區(qū)銀行發(fā)展的保證1、能夠最大限度地克服社會(huì)信用體系不夠健全加大的信貸風(fēng)險(xiǎn)的問題。2、能夠最大限度增強(qiáng)社區(qū)客戶的信任。3、能夠最大限度地彌補(bǔ)難“做大”的空白。4、能夠最大限度地解決社區(qū)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新能力欠缺問題。5、能夠最大限度地解決社區(qū)銀行人才大量短缺的問題。如何打造社區(qū)銀行品牌五、如何打造社區(qū)銀行品牌1、以人為本打造人力資本層面競爭優(yōu)勢2、科學(xué)評估潛在市場打造市場層面競爭優(yōu)勢3、強(qiáng)化服務(wù)渠道，打造服務(wù)渠道競爭優(yōu)勢4、實(shí)施品牌戰(zhàn)略打造品牌競爭優(yōu)勢21（一）以人為本打造人力資本層面競爭優(yōu)勢重視引進(jìn)人才。要樹立“人才為本”的意識(shí)，重視人才的引進(jìn)和培養(yǎng)。重視人才的使用。充分理解每位員工的特點(diǎn)，發(fā)揮其長處，充分調(diào)動(dòng)能動(dòng)性、創(chuàng)造性，提高工作效率。

重視人才的培養(yǎng)。打造綜合性、復(fù)合型人才隊(duì)伍，以適應(yīng)

業(yè)務(wù)經(jīng)營模式對營銷人員綜合素質(zhì)越來越高的要求。重視人才的成長。要建立良好人才職業(yè)生涯渠道，激勵(lì)人才成長。22注重市場信息的搜集。社區(qū)銀行必須做好市場調(diào)研工作，將工作重點(diǎn)放在市場現(xiàn)狀、潛在需求、發(fā)展趨勢以及自身與競爭對手的潛力、優(yōu)勢和劣勢等問題上。強(qiáng)化信息篩選。社區(qū)銀行必須對收集的信息進(jìn)行篩選、加工，增強(qiáng)對市場信息的預(yù)測能力，緊密結(jié)合國家現(xiàn)行的經(jīng)濟(jì)金融政策，做好市場開發(fā)決策。增加“軟”信息獲取。

（二）科學(xué)評估潛在市場打造市場層面競爭優(yōu)勢23注重服務(wù)。將營銷范圍擴(kuò)大到柜臺(tái)以外，推行“小柜臺(tái),大營銷”的服務(wù)模式；注重營銷。開展主動(dòng)、定向和集合營銷，形成“千戶萬戶，戶戶是儲(chǔ)戶”；注重客戶。實(shí)施客戶關(guān)系管理，引入國際上廣泛采用的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，采取主動(dòng)授信的方式，逐戶授信，形成“戶戶是儲(chǔ)戶，家家有授信”，及時(shí)開展有針對性的營銷活動(dòng)，穩(wěn)定客戶群，打牢市場，增加客戶的忠誠度。（三）強(qiáng)化服務(wù)渠道，打造服務(wù)渠道競爭優(yōu)勢24

品牌產(chǎn)品：例如農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融、小企業(yè)貸款、銀行卡、24小時(shí)人工自助銀行等等。

產(chǎn)品研發(fā)：注重現(xiàn)實(shí)、潛在需求，多維度、全方位，打造產(chǎn)品超市。社區(qū)銀行可以采取多種營銷手段，發(fā)揮社區(qū)金融的宣傳效應(yīng)，推介品牌產(chǎn)品，爭取更多的客戶源，構(gòu)建“客戶私人銀行”。嘗試社區(qū)成員“入股”，構(gòu)建“會(huì)員制銀行”。要改變傳統(tǒng)經(jīng)營理念和服務(wù)方式，進(jìn)行主動(dòng)營銷，構(gòu)建“貼心型銀行”，促進(jìn)社區(qū)銀行的經(jīng)營觀念和服務(wù)方式的重大轉(zhuǎn)變。（四）實(shí)施品牌戰(zhàn)略打造品牌競爭優(yōu)勢社區(qū)銀行實(shí)踐大慶市商業(yè)銀行于2007年2月8日，在省、市銀行監(jiān)管部門和大慶市委、市政府的大力支持下，全國第一家社區(qū)銀行試點(diǎn)行——大慶商行麗水社區(qū)銀行開業(yè)，這標(biāo)志著社區(qū)銀行的創(chuàng)建工作已