郵儲銀行風險合規(guī)部培訓課件-銀行法律風險

銀行法律風險中國郵政儲蓄銀行■湖南省分行風險合規(guī)部法律涉及日常工作方方面面?結(jié)婚最具強制力的社會規(guī)範?刑事責任?傷害賠償?合同你不?理買財房，財不理你你不懂法，法偏找你法律風險的定義新巴塞爾協(xié)議操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。本定義包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。法律風險的定義商業(yè)銀行的日常經(jīng)營活動或各類交

易應(yīng)當遵守相關(guān)的商業(yè)準則和法律原則。在這個過程中，因為無法滿足或違反法

律要求，導致商業(yè)銀行不能履行合同、

發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險，即為

法律風險。法律風險的危害大量資金的流失銀行信用的降低乃至喪失法律風險的危害失業(yè)下崗■個人自由的喪失法律風險的組成第一，決策中未充分考慮依法合規(guī)性，經(jīng)營、披露、宣傳中因內(nèi)外因素造成聲譽損失，而由策略風險及聲譽風險轉(zhuǎn)化而成的法律風險；第二，由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的法律風險；第三，由信用風險及市場風險轉(zhuǎn)化而成的法律風險。銀行人員犯罪表現(xiàn)1、變造票證，質(zhì)押貸款2、內(nèi)外勾結(jié)，侵吞或套用儲戶資金3、偽造金融票證進行詐騙4、私自吸存，違法放貸5、冒名委貸，非法拆借6、存空提現(xiàn)，侵吞公款7、公款私用借雞生蛋8、公款私借，坐收漁利9、公款私存，謀取私利10、權(quán)錢交易，以貸謀利11、弄虛作假，截留公款12、玩忽職守，轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)營業(yè)許可證13、貪污銀行人員所觸犯的罪別（1）金融工作人員購買假幣、以假幣換取貸幣罪；（2）違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪；（3）違法發(fā)放貸款罪；（4）帳外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪；（5）洗錢罪。（6）對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；（7）偽造、變造金融票證罪；（8）非法出具金融票證罪；（9）集資詐騙罪；（10）貸款詐騙罪；（11）票據(jù)詐騙罪；（12）金融憑證詐騙罪；（13）貪污受賄罪；（14）挪用公款罪。銀行“三鐵”鐵賬本鐵算盤鐵規(guī)章“十案十違規(guī)”觸犯金融刑法的行為首先是違反銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為違規(guī)行為的分類、惡意違規(guī)違規(guī)行為的分類二

無

意

違

規(guī)一不小心就惹來了牢獄之災(zāi)！無意違規(guī)第一種由于工作責任心不強、注意力分散而造成的風險。第二種是由于怕麻煩、圖方便而違規(guī)操作造成的風險。第三種是不講原則、怕得罪人，明知違規(guī)而操作造成風險。第四種是管理層不認真履行職責，因工作失職引發(fā)的風險。案例1：河南鄧州某銀行支行柜員石某采取偷支儲戶存款、盜用系統(tǒng)內(nèi)往來資金等手段，挪用公款820萬元，用于購買彩票。（石某被開除，并移送司法機關(guān)追究刑事責任。）支行營業(yè)室內(nèi)勤主任張某，在核對系統(tǒng)內(nèi)往來資金，進行勾對時，發(fā)現(xiàn)兩處對帳單為手寫的問題后，由于沒用及時向領(lǐng)導報告。（對張某等相關(guān)責任人員16人也進行了責任追

究。）案例2：平江郵儲金庫被盜案2005年8月20日平江郵儲金庫被盜550萬元，作案人胡桂定系平江縣郵政局經(jīng)濟警察，因盜竊罪判處死刑，緩期二年執(zhí)行。當晚另一經(jīng)濟警察鐘云芳由于擅離職守，為罪犯胡桂定盜竊金庫現(xiàn)金提供了便利條件，因犯國有企業(yè)單位人員失職罪，判決有期徒刑一年六個月。金庫出納宋惠堂未按照金庫管理規(guī)定將現(xiàn)鈔放進金庫保險柜，且未對金庫大門設(shè)置密碼鎖，因

犯有犯國有企業(yè)單位人員失職罪，判決有期徒刑一年。案例3黑龍江某銀行龍沙支行行長王某，伙同支行

汽車信貸部經(jīng)理李某，指使員工違規(guī)編造虛假

存單、虛增存款、挪用汽車貸款保證金等手段

作案，涉及金額5179萬元。王某、李某被開除

并判除有期徒刑10年。對王某違規(guī)行為不抵制、不報告，按照其授意違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的陳某等5

人也一并被開除并移送司法機關(guān)追究刑事責任，相關(guān)責任人員33人進行了責任追究。案例4

邯鄲農(nóng)行盜竊案2007年4月14日，中國農(nóng)業(yè)銀行邯鄲分行發(fā)現(xiàn)5100萬元的現(xiàn)鈔被盜，盜竊者是其銀行的兩名金庫保管員。5100萬是什么概念？如果按每張面值100元計算的話，1萬元疊在一起厚度大概1厘米，5100萬元疊在一起，就是51米高。按重量計算的話，1萬元的重量大概是150克，5100萬元將近2噸。案例4

邯鄲農(nóng)行盜竊案農(nóng)行河北省分行行長引咎辭職；主管會計工作的副行長、主管保衛(wèi)工作的紀委書記予以免職；邯鄲分行現(xiàn)金管理中心在崗員工下崗接受審查。邯鄲主管副行長、現(xiàn)金管理中心副主任等4人由于未能嚴格按規(guī)定履行對金庫的查庫職責，使任曉峰、馬向景二人從金庫中盜竊現(xiàn)金的行為得逞，而受到刑事追究。最后以國有企業(yè)人員失職罪判處邯鄲分行主管副行長有期徒刑３年，緩刑５年；判處現(xiàn)金管理中心副主任有期徒刑３年，緩刑５年。國有企業(yè)單位人員失職罪

刑法第一百六十八條規(guī)定：“國有公司、企業(yè)的工作人員，由于嚴重不負責任或者濫用職權(quán)，造成國有公司、企業(yè)破產(chǎn)或者嚴重損失，致使

國家利益遭受重大損失的，處三年以下有期徒

刑或者拘役；致使國家利益遭受特別重大損失

的，處三年以上七年以下有期徒刑?！?/p>

《最高人民檢察院、公安部關(guān)于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定》第十三條規(guī)定：“國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位的工作人員，嚴重不負責任，

涉嫌下列情形之一的，就應(yīng)予追訴：1.造成國

家直接經(jīng)濟損失數(shù)額在五十萬元以上的；2.致

使國有公司、企業(yè)停產(chǎn)或者破產(chǎn)的；3.造成惡

劣影響的。”——對國企人員一種嚴厲的責任倒查過程2006年，銀監(jiān)會向社會公布了一系列案件防范新政，尤其對高管念起了監(jiān)

管“緊箍咒”：引入引咎辭職制度，凡

發(fā)生百萬元以上大案、造成重大損失的，直接責任人必須開除。對于普通的銀行

員工，如