中小保險公司科學(xué)發(fā)展

----------------------------精品word文檔值得下載值得擁有--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------以黨的十七大精神為指導(dǎo)促進中小保險公司科學(xué)發(fā)展2007年12月08日08:51來源：中國保險報

——保監(jiān)會主席助理袁力在中小保險公司發(fā)展研討會上的講話

這次研討會，是在保險業(yè)深入學(xué)習(xí)貫徹黨的十七大精神的重要時期召開的一次非常有意義的會議。黨的十七大報告站在歷史和時代的高度，對實現(xiàn)全面建設(shè)小康社會的戰(zhàn)略目標作出了系統(tǒng)部署和安排，對保險業(yè)發(fā)展和服務(wù)經(jīng)濟社會全局也提出了明確要求。保險業(yè)貫徹落實黨的十七大精神，關(guān)鍵是要緊密結(jié)合保險工作實際，研究找準落實十七大精神的結(jié)合點、切入點、著力點，不斷推動保險工作取得新進展。這次研討會的舉行，對于我們以十七大精神為指導(dǎo)，積極探索中小保險公司發(fā)展道路，促進保險業(yè)又好又快發(fā)展，將產(chǎn)生積極的影響?，F(xiàn)在，我就中小保險公司發(fā)展問題談一些想法，與大家交流。

一、充分認識促進中小保險公司發(fā)展的重要意義

關(guān)于中小企業(yè)發(fā)展，這既是一個重要的實踐問題，也是一個深入的理論問題。長期以來，學(xué)術(shù)界和理論界對這個問題給予了很多關(guān)注。從19世紀90年代開始，馬歇爾、張伯倫等著名經(jīng)濟學(xué)家分別從不同角度論證了中小企業(yè)為什么能大量生存的問題，提出了“生物學(xué)理論”、“不完全競爭理論”、“最佳規(guī)模理論”等，對中小企業(yè)的市場定位進行了深入的理論分析。20世紀60年代，以美國學(xué)者斯坦利、莫斯，以及日本學(xué)者太田一郎為代表的學(xué)者，提出了社會分工理論。他們認為，隨著社會經(jīng)濟的迅速發(fā)展，中小企業(yè)的生命力及其在經(jīng)濟中的地位和作用日益提升，大企業(yè)與中小企業(yè)的關(guān)系發(fā)生了深刻的變化，從直接競爭變?yōu)閰f(xié)調(diào)競爭，從而出現(xiàn)了社會分工的深化。1973年英國著名學(xué)者舒馬赫在《小的是美好的》一書中指出，要使社會持久發(fā)展，必須重視小型化、中間化的發(fā)展道路，特別是要發(fā)展小企業(yè)和中間技術(shù)，這些觀點引起了人們的廣泛關(guān)注。

我國中小企業(yè)的發(fā)展實踐也充分表明，促進中小企業(yè)發(fā)展，有利于繁榮城鄉(xiāng)經(jīng)濟、增加財政收入，有利于擴大社會就業(yè)、改善人民生活，有利于優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、促進經(jīng)濟發(fā)展，對全面建設(shè)小康社會和加快社會主義現(xiàn)代化進程具有重大的戰(zhàn)略意義。對于仍處于發(fā)展初級階段的保險業(yè)來說，促進中小保險公司科學(xué)發(fā)展，顯得更加迫切，更為重要。

（一）促進中小保險公司發(fā)展是落實國家中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的重要舉措。改革開放以來，黨中央國務(wù)院高度重視中小企業(yè)的改革與發(fā)展，先后制定出臺了一系列促進中小企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)和政策措施。2002年6月，全國人大常委會通過了《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》，明確提出國家對中小企業(yè)實行積極扶持、加強引導(dǎo)、完善服務(wù)、依法規(guī)范、保障權(quán)益的方針，為中小企業(yè)創(chuàng)立和發(fā)展創(chuàng)造有利的環(huán)境。2005年國務(wù)院發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于鼓勵支持和引導(dǎo)個體私營等非公有制經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》，從市場準入、財稅金融支持等七個方面，提出了促進中小企業(yè)發(fā)展的36條意見。國家“十一五”規(guī)劃綱要提出，要實施中小企業(yè)成長工程，進一步推動我國中小企業(yè)的發(fā)展。

近年來，保監(jiān)會積極貫徹落實國家中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，在促進中小保險公司發(fā)展方面進行了積極探索。2007年全國保險工作會議明確指出，要加大對中小保險公司發(fā)展的扶持力度。目前，保監(jiān)會有關(guān)部門在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，著手起草《關(guān)于鼓勵和支持中小保險公司健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。根據(jù)這次研討會大家提出的意見和建議，我們將進一步加快推進這項工作。

（二）促進中小保險公司發(fā)展是實現(xiàn)保險業(yè)科學(xué)發(fā)展的內(nèi)在需要?？茖W(xué)發(fā)展觀是黨和國家對建設(shè)中國特色社會主義的經(jīng)驗總結(jié)和理論升華，是我們必須長期堅持的世界觀和方法論。促進中小保險公司發(fā)展，是保險業(yè)貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀的具體舉措。一是有利于豐富市場主體類型，完善保險市場體系。二是有利于加強保險公司與專業(yè)中介機構(gòu)的戰(zhàn)略合作，提高保險市場運行效率，實現(xiàn)多方協(xié)調(diào)發(fā)展、合作共贏。三是有利于引導(dǎo)保險公司專業(yè)化經(jīng)營，促進市場細分，更加合理地開發(fā)和保護保險市場資源，實現(xiàn)保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

（三）促進中小保險公司發(fā)展是提高保險業(yè)競爭力的重要途徑。一方面，中小保險公司具有提升企業(yè)競爭力的內(nèi)在動力。中小保險公司一般具有經(jīng)營歷史短、業(yè)務(wù)規(guī)模小、市場份額低等特點，必須在競爭中求生存、在提高競爭力中求發(fā)展。在這種情況下，很多中小公司逐漸放棄了傳統(tǒng)的依靠鋪設(shè)機構(gòu)、增加人員、擴大投入等外延式發(fā)展方式，更加重視優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改善經(jīng)營管理和提升人員素質(zhì)，主動探索集約化的內(nèi)涵式發(fā)展道路。另一方面，中小保險公司具有提升企業(yè)競爭力的比較優(yōu)勢。創(chuàng)新既是企業(yè)培育核心競爭力的基本要素，也是保持核心競爭力最強有力的保障。中小保險公司具有創(chuàng)新動力強、創(chuàng)新機制活、創(chuàng)新阻力小等獨特優(yōu)勢，而且在創(chuàng)新成果的引進、吸收和應(yīng)用等方面具有一定的后發(fā)優(yōu)勢。與一些大公司相比，中小保險公司更容易通過創(chuàng)新達到提升企業(yè)競爭力的目的。

（四）促進中小保險公司發(fā)展是提高保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會全局能力的客觀要求。中小保險公司的健康發(fā)展，對于保險業(yè)不斷擴大覆蓋面，開拓新的服務(wù)領(lǐng)域，逐步提高在經(jīng)濟社會發(fā)展中的滲透率和貢獻度，具有十分重要的作用。中小保險公司通過開發(fā)特定地域，服務(wù)特定客戶群體，能夠進一步優(yōu)化保險市場的區(qū)域結(jié)構(gòu)，有效擴大保險覆蓋面，更好地滿足農(nóng)村和欠發(fā)達地區(qū)的保險需求。同時，中小保險公司通過提供專業(yè)化、差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，可以更好地適應(yīng)消費者個性化和多樣化的保險需求，提升保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活的能力和水平。

二、要充分肯定中小保險公司發(fā)展所取得的成績并重視所面臨的問題

近年來，保險業(yè)全面落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持改革開放，堅持服務(wù)全局，在思想觀念、體制機制、整體實力、服務(wù)水平、發(fā)展環(huán)境、監(jiān)管體系等各方面，都發(fā)生了積極而深刻的變化，保險業(yè)已經(jīng)站在新的發(fā)展起點上。在這一階段，中小保險公司既是參與者，也是受益者，既為保險業(yè)改革發(fā)展作出了積極貢獻，也在良好的發(fā)展環(huán)境中取得了長足進步。

（一）中小保險公司日益成為保險市場發(fā)展的生力軍。從公司數(shù)量看，絕大部分保險公司都屬于中小公司，在數(shù)量上占有絕對優(yōu)勢。目前，我國共有保險公司107家，其中，90％以上的公司市場份額低于5％。從市場結(jié)構(gòu)看，中小保險公司的市場份額穩(wěn)步提升，保險市場的集中度呈現(xiàn)明顯下降趨勢。2002年，在我國財產(chǎn)和人身保險市場中，除前三家公司以外，其他保險公司市場份額總和分別為5％和13％，到2006年分別提高到32.7％和28.4％。從業(yè)務(wù)增長看，中小保險公司已成為拉動保險市場較快增長的重要力量。以財產(chǎn)險市場為例，2006年中小財產(chǎn)險公司保費同比增長48.9％，比財產(chǎn)險市場整體增長速度高25.7％，對整個財產(chǎn)險市場增長的貢獻度達到40.5％。

（二）中小保險公司正在成為保險業(yè)改革創(chuàng)新的推動者。目前，已經(jīng)有越來越多的中小保險公司逐步認識到，在現(xiàn)有的市場格局下，采取對大型保險公司的跟隨策略很難從市場中勝出，必須結(jié)合自身優(yōu)勢找準市場定位，培育公司的核心競爭力。在實踐中，一些中小保險公司堅持在保險產(chǎn)品、銷售渠道、服務(wù)模式和經(jīng)營機制等方面不斷創(chuàng)新，取得積極成效。據(jù)統(tǒng)計，在大連地區(qū)，由中小保險公司推出的創(chuàng)新增值服務(wù)占到行業(yè)總量的70％以上，已成為促進保險創(chuàng)新、提升行業(yè)競爭力的重要推動力量。

（三）中小保險公司逐步成為保險業(yè)服務(wù)全局的實踐者。特別是一批專業(yè)性保險公司的成長和發(fā)展，拓寬了保險業(yè)重點服務(wù)領(lǐng)域，提升了專業(yè)化服務(wù)水平。在企業(yè)年金方面，獲得受托人資格的兩家養(yǎng)老保險公司共與一千多家企業(yè)簽訂企業(yè)年金管理合同，受托管理業(yè)務(wù)43億元，占企業(yè)年金全部法人受托業(yè)務(wù)的65％以上。在農(nóng)業(yè)保險方面，三家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司積極探索適合各地實際的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展新模式，在自身不斷發(fā)展壯大的同時，提高了服務(wù)“三農(nóng)”的能力。比如，陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司成立近三年來，投入5000多萬元用于購買相關(guān)設(shè)備和實施防災(zāi)作業(yè)，人工增雨受益面積累計達2.2億畝次，防雹受益面積累計達2300萬畝次，合計減損增效14億元。

近年來，保監(jiān)會高度重視中小保險公司發(fā)展，不斷優(yōu)化中小保險公司的發(fā)展環(huán)境。從出臺的一系列保險監(jiān)管政策看，保監(jiān)會在四個方面給予了有力支持。一是放寬分支機構(gòu)批設(shè)限制，為中小保險公司完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、開拓市場創(chuàng)造了有利條件。目前，全國省級分公司達到860多家，比2004年增加了一倍多，其中很大一部分是中小保險公司設(shè)立的。二是完善高管人員任職資格管理辦法，促進人才合理流動，在一定程度上緩解了中小保險公司人才短缺的局面。三是逐步拓寬保險公司融資渠道，使中小保險公司通過多種融資方式充實資本金、提高償付能力成為可能。四是改革保險條款費率管理制度，為中小保險公司充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，推進產(chǎn)品創(chuàng)新提供了更大的空間。

但我們也要看到，當(dāng)前中小保險公司發(fā)展仍存在一些障礙和困難，這些困難有的是整個行業(yè)在初級發(fā)展階段所面臨的共性問題，但對于中小保險公司而言更為突出；有的是因為中小保險公司自身發(fā)展能力較弱而導(dǎo)致的。一是戰(zhàn)略定位難。部分中小保險公司過分追求規(guī)模導(dǎo)向，較少在市場細分、明確定位上下功夫，沒有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略，甚至在發(fā)展戰(zhàn)略上搖擺不定。二是樹立品牌難。中小保險公司起步晚、規(guī)模小，社會影響力不大。中小保險公司要樹立良好形象，贏得社會和廣大投保人的認可，需要付出更多的努力。三是增加資本難。一些保險公司的股東對保險經(jīng)營規(guī)律認識不夠，沒有樹立起長期經(jīng)營的理念，增資意愿不強。同時，我國現(xiàn)行的上市融資政策對成立初期的中小保險公司門檻較高。四是人才培養(yǎng)難。中小保險公司在人才培養(yǎng)方面也面臨較大挑戰(zhàn)，包括培訓(xùn)體系不完善、培訓(xùn)力量薄弱、培訓(xùn)成本較高等。

三、促進中小保險公司科學(xué)發(fā)展的幾點思考

當(dāng)前，保險業(yè)發(fā)展面臨的機遇前所未有，挑戰(zhàn)也前所未有，總體上機遇大于挑戰(zhàn)。黨中央國務(wù)院對保險業(yè)高度重視，經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展為保險業(yè)創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境，全面建設(shè)小康社會的新目標對保險業(yè)提出新要求，各方面投資者普遍看好保險業(yè)廣闊的市場空間和巨大的發(fā)展?jié)摿?，這些都將為保險業(yè)發(fā)展提供非常有利的條件。同時，保險業(yè)也面臨著綜合經(jīng)營環(huán)境下其他金融行業(yè)競爭的挑戰(zhàn)，面臨著全面開放環(huán)境下全球化競爭的挑戰(zhàn)，面臨著風(fēng)險跨市場、跨行業(yè)傳遞的挑戰(zhàn)。中小保險公司必須全面認識和把握保險業(yè)面臨的形勢，緊緊抓住難得的發(fā)展機遇，主動積極應(yīng)對各方面挑戰(zhàn)，努力實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展，重點是抓好以下“五個一”。

第一，制定一個好的戰(zhàn)略規(guī)劃。明確清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃對中小保險公司的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。在科學(xué)合理的戰(zhàn)略規(guī)劃指導(dǎo)下，通過采取靈活的具體競爭策略，不僅能夠彌補公司在規(guī)模等方面的劣勢，而且可以讓中小保險公司以奇制勝，在激烈的市場競爭中立于不敗之地。一是要找準市場定位。按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，摒棄“大而全、小而全”的發(fā)展思路，集中優(yōu)勢資源，針對市場空白領(lǐng)域和社會急需、有效供給不足的領(lǐng)域拓展保險業(yè)務(wù)，在細分市場上發(fā)展成為行業(yè)龍頭。二是提升專業(yè)化經(jīng)營水平。依托自身優(yōu)勢，圍繞專業(yè)化經(jīng)營和精細化管理的思路，加強產(chǎn)品線和營銷渠道整合，加強專業(yè)化人才培養(yǎng)，提升專業(yè)化服務(wù)能力，為公司和客戶創(chuàng)造價值。三是培育競爭優(yōu)勢?；诳蛻舳嘣谋ｋU需求，實施差異化競爭戰(zhàn)略，在人才、技術(shù)、管理、產(chǎn)品、渠道、服務(wù)等方面培育符合自身資源狀況的競爭優(yōu)勢。四是實施品牌戰(zhàn)略。重視和加強品牌建設(shè)，提高品牌美譽度和市場影響力，逐步培育一批中小保險公司的知名品牌。

第二，構(gòu)筑一個好的資本基礎(chǔ)。資本是金融機構(gòu)正常經(jīng)營和持續(xù)壯大的基本前提，是防范和抵御風(fēng)險的重要基礎(chǔ)。下一步，要抓住社會資金充足、各方投資者投資保險業(yè)積極性較高的有利時機，通過各種方式增強中小保險公司資本實力。一是爭取現(xiàn)有股東增資。加強保險公司投資者教育，讓投資者更加了解保險業(yè)的發(fā)展特點和經(jīng)營規(guī)律，引導(dǎo)中小保險公司現(xiàn)有股東樹立長期投資的理念，在條件許可的情況下實現(xiàn)增資。二是引進戰(zhàn)略投資者。鼓勵具有戰(zhàn)略投資理念、廣泛客戶資源和持續(xù)出資能力的企業(yè)發(fā)起或入股中小保險公司，加強與電信、汽車、能源、資源等企業(yè)的資本合作和業(yè)務(wù)合作。三是研究開辟新的融資渠道。積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門，探索符合中小保險公司特點的債券發(fā)行或上市融資政策，擴大直接融資渠道。

第三，搭建一個好的創(chuàng)新體系。歷史發(fā)展證明，企業(yè)的核心競爭力不可能從外部得到，只有勇于創(chuàng)新、善于創(chuàng)新并持續(xù)創(chuàng)新，才能在競爭中占據(jù)主動，永葆生命力。中小保險公司要把創(chuàng)新作為提高競爭力的關(guān)鍵，從三個方面推進自主創(chuàng)新。一是加強產(chǎn)品創(chuàng)新。圍繞社會發(fā)展和人民生活對保險提出的新需求，結(jié)合自身的戰(zhàn)略定位、技術(shù)專長、渠道優(yōu)勢等加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，更好地挖掘潛在保險市場。二是加強服務(wù)模式創(chuàng)新。規(guī)范服務(wù)流程，嚴格服務(wù)標準，提高客戶滿意度，以提供增值服務(wù)為重要內(nèi)容，針對不同客戶的需求，提供包括風(fēng)險咨詢、風(fēng)險管理、理財顧問等多樣化、個性化的保險增值服務(wù)。三是加強銷售模式創(chuàng)新。改革完善現(xiàn)有保險營銷制度，加強營銷渠道的整合和管理，不斷拓展電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售等新的營銷渠道，有效降低銷售成本，提高服務(wù)水平。