中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(大小額及城商行匯票)

3〔ChinaNationalAdvancedPaymentSystem簡稱CNAPS系統(tǒng)〕是中國人民銀行在現(xiàn)有全國電子聯(lián)行系統(tǒng)〔簡稱EIS〕根底上建立的一套更為先進(jìn)、適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)進(jìn)展需要的跨行支付清算系統(tǒng)，它的建成將解決現(xiàn)有電子聯(lián)行系統(tǒng)存在的一些問題。依據(jù)所處理業(yè)務(wù)的不同特點，CNAPS系統(tǒng)供給了兩種業(yè)務(wù)處理模式。大額實時支付系統(tǒng)〔HighValuePaymentSystemHVPS〕指以實時、全額的方式處理異地、同城每筆金額在規(guī)定起點以上的貸記支付和緊急的金額在規(guī)定起點以下的貸記支付的應(yīng)用系統(tǒng)。一個工作日共劃分為六種系統(tǒng)狀態(tài)：營業(yè)預(yù)備、日間處理、業(yè)務(wù)截止、清算窗口、日終處理、日切處理。只有日間處理狀態(tài)，柜員才能進(jìn)展日常操作。貸記支付業(yè)務(wù)種類主要有匯兌、托付收款〔劃回〕、托收承付〔劃回、銀行間同業(yè)拆借、國庫資金匯劃等。城商行匯票是上海清算中心依托大額支付系統(tǒng)辦理的城市商業(yè)匯票業(yè)務(wù)?？舍槍挝弧€人、個人結(jié)算戶簽發(fā)各種〔現(xiàn)金、不行轉(zhuǎn)讓、可轉(zhuǎn)讓〕城市商業(yè)銀行匯票，并能與大額支付系統(tǒng)相融合自動將資金移存，通過大額支付系統(tǒng)兌付，將多余資金劃回。小額批量支付系統(tǒng)〔BulkElectronicPaymentSystemBEPS〕主要處理跨行同城、異地紙質(zhì)憑證截留的借記支付以及金額在規(guī)定起點以下的小額〔以下簡稱小額支付業(yè)務(wù)20000元，實時貸記和借記業(yè)務(wù)不設(shè)限。小額支付系統(tǒng)實行7×24小時不連續(xù)運(yùn)行，每日16：00進(jìn)展日切處理，即16：0016：00分為六大類業(yè)務(wù)：一般貸記、一般借記、實時貸記、實時借記、定期貸記、定期借記。在此根底上，又間續(xù)開通了支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)及小額通存通兌業(yè)務(wù)。一般貸記業(yè)務(wù)主要包括規(guī)定金額以下的匯兌、托付收款〔劃回、托收承付〔劃回、行間轉(zhuǎn)賬以及國庫匯劃款項等主動匯款業(yè)務(wù)。一般借記業(yè)務(wù)為收款人發(fā)起的借記付款人賬戶的業(yè)務(wù)。定期貸記業(yè)務(wù)為當(dāng)事人各方依據(jù)事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量付款業(yè)務(wù)，發(fā)代付工資、保險金等，其業(yè)務(wù)特點是單個付款人同時付款給多個收款人。定期借記業(yè)務(wù)為當(dāng)事各方依據(jù)事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量扣款業(yè)務(wù)，如收款單位托付其開戶銀行收取的水電煤等公用事業(yè)費(fèi)用，其業(yè)務(wù)特點是單個收款人向多個付款人同時收款。實時貸記業(yè)務(wù)是付款人發(fā)起的實時貸記收款人賬戶的業(yè)務(wù)，處理過程中發(fā)起方必需依據(jù)接收方實時返回的處理回執(zhí)才能進(jìn)展后續(xù)處理。其特點是逐筆發(fā)送、實時轉(zhuǎn)發(fā)、即時回應(yīng)、定時清算。實時借記業(yè)務(wù)是收款人發(fā)起的實時借記收款人賬戶的業(yè)務(wù)，處理過程中發(fā)起方必需依據(jù)接收方實時返回的處理回執(zhí)才能進(jìn)展后續(xù)處理。其特點是逐筆發(fā)送、實時轉(zhuǎn)發(fā)、即時回應(yīng)、定時清算。具體流程：〔一〕往賬業(yè)務(wù)：1、收到客戶遞交的憑證，調(diào)用“8069現(xiàn)代支付行號查詢”交易查詢收款行行號。現(xiàn)代支付行號由12位組成，其中前三位代表行號，第4-7為代表地區(qū)代碼，8-12相關(guān)交易：8066現(xiàn)代支付行別查詢、8076現(xiàn)代支付地區(qū)代碼查詢。查詢時留意通配符%的使用。2、調(diào)用以下交易進(jìn)展業(yè)務(wù)登記8004系統(tǒng)外匯兌錄入/8005系統(tǒng)外匯兌修改/8006〔處理電匯業(yè)務(wù)9038修改后不產(chǎn)生業(yè)務(wù)編號。然后由復(fù)核員仍按原業(yè)務(wù)編號在8006系統(tǒng)外匯兌復(fù)核交易中進(jìn)展復(fù)核。8013/8014/8033劃回劃款復(fù)核〔處理托付收款、托收承付業(yè)務(wù)：01銀行承兌匯票、02定期存單、030599。8015同業(yè)拆借劃款錄入/8016同業(yè)拆借劃款修改/8035同業(yè)拆借劃款復(fù)核8017〔貸方錄入/8018〔貸方修改/8037國庫資金匯劃〔貸方〕復(fù)核留意：7011用8004收手續(xù)費(fèi)。對于大筆匯款，復(fù)核成功后，應(yīng)通過8010系統(tǒng)外往帳登記簿查詢交易跟蹤資金清算狀況。20萬以上需主管授權(quán)、200萬以上分行授權(quán)、5000萬以上總行授權(quán)。8402收款交易進(jìn)展登記，柜員完成8013錄入及8014復(fù)核成功后，手工銷記托收登記簿。對于發(fā)出的憑證通過8401發(fā)出托收承付、托付收款交易進(jìn)展登記，待收到來賬后，手工通過8403銷記發(fā)出托收承付、托付收款登記簿。不支持個人結(jié)算賬戶的直接處理。錯賬處理。算狀態(tài)為已清算的，可通過提交“8008清算拒絕/失敗/撤銷處理，假設(shè)往帳被成功撤銷、被拒絕或處理失敗，柜員可依據(jù)實際狀況選擇處理方式，假設(shè)將款項退還客戶，調(diào)用“8036清算拒絕/失敗/撤銷/退回處理”將款項退回原付款人或轉(zhuǎn)待銷帳〔本交易需要授權(quán)用該筆業(yè)務(wù)初次錄〔8004/8013/8015/8017，匯兌類型選擇“1-清算拒絕/重發(fā)”，并輸入原錄入時的業(yè)務(wù)編號，系統(tǒng)將自動調(diào)出原輸入內(nèi)容，柜員可進(jìn)展更改后，重按經(jīng)辦/復(fù)核挨次完成業(yè)務(wù)操作。以上兩交易慎用。一般不建議使用?！捕硜碣~業(yè)務(wù)對方行發(fā)給我行的來賬業(yè)務(wù)全部由系統(tǒng)自動進(jìn)展接收和處理，對于收款人〔對于收款人帳號戶名不相符的狀況，系統(tǒng)統(tǒng)一掛在分行清算中心，由清算中心柜員進(jìn)展手工處理。分行的清算中心柜員調(diào)用“8110易查詢未處理信息，來帳類型選“0-本機(jī)構(gòu)”，來帳狀態(tài)選“2-宕帳”，并將輸出結(jié)果通過屏幕打印方式或手工記錄方式，記錄業(yè)務(wù)編號信息。調(diào)用“8104系統(tǒng)外來帳確認(rèn)”交易，逐筆輸入業(yè)務(wù)編號，按實際業(yè)務(wù)狀況進(jìn)展處理，入客戶賬、待銷帳或者將款項轉(zhuǎn)入支行機(jī)構(gòu)、提現(xiàn)。如為賬號戶名不符等緣由的，入賬前應(yīng)進(jìn)展支付系統(tǒng)的查詢，并將含正確賬號戶名等的查復(fù)書為來賬入賬貸方憑證的附件；不行入賬的，用“8106退匯交易不用復(fù)核。CMT100報文，且業(yè)務(wù)種類為現(xiàn)金匯款。網(wǎng)點每日應(yīng)不少于二次，調(diào)用“80651-全部打印,2-按業(yè)務(wù)編號打印,3-全部首次打印，除首次打印外，其余兩種打印方式需授權(quán)?！踩诚嚓P(guān)信息類業(yè)務(wù)8008往帳申請退回、8108來帳退回申請應(yīng)答。收到退回申請，無論能否退回，均需發(fā)送退回應(yīng)答。8140發(fā)出查詢報文、8040發(fā)出查復(fù)報文，查詢查復(fù)必需做到“有疑必查，原則上，當(dāng)天收到的報文，當(dāng)天必需用報文回復(fù)，最遲不得超過其次天上午10點。查詢業(yè)務(wù)可以關(guān)聯(lián)某筆業(yè)務(wù)，支持對銀行承兌匯票發(fā)起查詢，查復(fù)必需關(guān)聯(lián)某筆往來帳。江蘇銀行行內(nèi)的查詢，只需選擇行內(nèi)即可。不發(fā)送301報文。8041發(fā)出自由格式報文。無需關(guān)聯(lián)某筆業(yè)務(wù)，收到無需必回。8044撤銷/退回登記簿查詢，用于查詢我行向他行發(fā)出的撤銷、申請退回報文及他行向我行發(fā)送的撤銷、申請退回報文，以及這些報文的處理狀況。8042/查復(fù)登記簿查詢、8043查詢、查復(fù)及自由格式報文?！菜摹橙战K對賬由分行清算中心完成。網(wǎng)點每日日終前8061打印過失清單交易〔如有過失，當(dāng)日準(zhǔn)時聯(lián)系清算中心解決，待結(jié)果明確后，方可進(jìn)展網(wǎng)點平帳〕大額的來賬憑證應(yīng)依據(jù)收款賬號的開戶行打印。不是依據(jù)確認(rèn)機(jī)構(gòu)來打印。直接入賬的由收款行打印。確認(rèn)到入賬機(jī)構(gòu)的由中心打印來賬憑證，支行打印系統(tǒng)內(nèi)來賬憑證。直接退回的由清算中心打印后記賬。〔一〕簽發(fā)城商行匯票8430城市商業(yè)銀行匯票簽發(fā)交易錄入?yún)R票信息，復(fù)核員做8431城市商業(yè)銀行匯票復(fù)核交易復(fù)核，復(fù)核成功打印城商行匯票。匯票資金實時移存上海資金清算中心。復(fù)核成功后，手工收取手續(xù)費(fèi)。留意事項：1、城商行匯票的簽發(fā)不受金額限制，全部通過大額支付系統(tǒng)，做匯票簽發(fā)02、匯票打印時最好用單面復(fù)寫紙，雙面也可以，但是會存在背書時印章可能模糊。3、密押系統(tǒng)設(shè)計為自動打印在匯票上，假設(shè)消滅特別狀況，需要手工填寫時，要用復(fù)寫紙?zhí)讓憽?假設(shè)來不及移存就不要再進(jìn)展錄入。5、肯定要在匯票其次聯(lián)用押數(shù)機(jī)壓押數(shù)，不行以圖省事在第一聯(lián)壓，用復(fù)寫紙印在其次聯(lián)上。實際操作中可以先在第一聯(lián)用押數(shù)機(jī)壓押數(shù)，看一下有無錯誤，再在其次聯(lián)押數(shù)，這樣在有查詢查復(fù)時有底聯(lián)可以核對。680108436簽發(fā)匯票查詢(按憑證號)交易或8437簽發(fā)/兌付匯票登記簿查詢交易查詢該匯票狀態(tài)。只有該匯票中〔并與客戶辦理好簽收手續(xù)。假設(shè)該明緣由后，再做處理?！捕吵巧绦袇R票兌付84325628代理他行匯票兌付科目。留意：兌付現(xiàn)金匯票時，受理行必需為現(xiàn)金匯票的指定兌付行。匯票消滅掉頭背書時，用申請兌付的交易而不是申請未用退回的交易。接到金額超過50萬的匯票時可發(fā)給上海匯票清算中心確認(rèn)該筆匯票。審核匯票時肯定要認(rèn)真認(rèn)真，一旦兌付了假匯票，責(zé)任由自己擔(dān)當(dāng)?！踩硡R票的未用退回簽發(fā)、打印有誤的，只能做未用退回交易。匯票逾期退回：業(yè)日將匯票移存資金通過大額支付系統(tǒng)退回簽發(fā)行；提示付款期滿，但未滿一個月，直接做未用退回交易。營業(yè)終了，由會員行的清算部門抄制清單，編制匯劃憑證，提交資金清算中心處理?！菜摹硡R票的查詢查復(fù)辦理匯票業(yè)務(wù)時，覺察疑點應(yīng)馬上查詢，不得隨便向持票人退票；沒有準(zhǔn)時收到查復(fù)的應(yīng)實行跟蹤的方式進(jìn)一步查詢；收到查詢，應(yīng)準(zhǔn)時處理，當(dāng)日必需回復(fù)查詢行。付系統(tǒng)或無法通過支付系統(tǒng)查詢或查復(fù)的，應(yīng)通過方式辦理。對匯票專用章或壓數(shù)模糊，需要補(bǔ)章或補(bǔ)壓數(shù)的查復(fù)書，必需通過方式辦理。漏壓數(shù)或小寫金額壓錯的匯票，兌付行不予受理。漏蓋或錯蓋匯票專用章的匯票，兌付行不予受理?！参濉硡R票喪失的處理8434城市商業(yè)銀行匯票掛失止付。現(xiàn)金匯票——簽發(fā)行辦理掛失CMT303報文，懇求資金清算中心幫助止付，同時與現(xiàn)金匯票的指定兌付行聯(lián)系，待收到資金清算中心“已幫助止付”和兌付行“未兌付”的回復(fù)后，才能夠辦理現(xiàn)金匯票的掛失止付手續(xù)；轉(zhuǎn)帳匯票——人民法院公示催告收到人民法院的公示催告，可以向資金清算中心發(fā)送CMT303報文，懇求資金清算中心幫助止付。可以先將公示催示及止付令至上海清算中心，原件一并寄給上海清算中心，上海清算中心再傳給工行各網(wǎng)點。幫助。5566-1城商行匯票簽發(fā)戶5566-2城商行匯票移存戶5566-3城商行匯票逾期退回戶柜員應(yīng)每日將匯票卡片聯(lián)與以上科目進(jìn)展核對相符8441由清算中心柜員操作,只適用于逾期退回或掛失止付、公示催告〔目前無需操作〕組包規(guī)章：同一清算行滿50筆組包發(fā)送，不滿每天4：30、15：30發(fā)送?！惨弧骋话阗J記業(yè)務(wù)涉及交易：890189028903小額支付一般貸記復(fù)核。業(yè)務(wù)處理同大額支付業(yè)務(wù)。留意：1、8902修改后，系統(tǒng)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)編號，必需按的業(yè)務(wù)編號進(jìn)展復(fù)核。2、復(fù)核后不聯(lián)動收費(fèi),需要進(jìn)入9569統(tǒng)一收費(fèi)交易進(jìn)展操作。3、不支持個人結(jié)算賬戶的直接處理。〔二〕一般借記業(yè)務(wù)涉及交易：890489058906小額支付一般借記復(fù)核、8937對借記來賬未處理的由系統(tǒng)自動退回或在一般借記日間扣款交易操作.〔三〕實時貸記業(yè)務(wù)涉及交易：890789088909小額支付實時貸記復(fù)核?！菜摹硨崟r借記業(yè)務(wù)涉及交易：891089118912小額支付實時借記復(fù)核?！参濉扯ㄆ谫J記業(yè)務(wù)8913相關(guān)交易：8971定期協(xié)議建立交易、8972定期協(xié)議修改、8973定期協(xié)議查詢、8974〔六〕定期借記業(yè)務(wù)8914小額支付定期借記錄入。在操作定期借記業(yè)務(wù)前必需做8971定期協(xié)議建立交易。合同號由44位數(shù)字組成，合同號編制規(guī)章如下：城市代碼單位代碼+業(yè)務(wù)種類代碼+挨次號〔4〕〔5〕〔5〕〔30〕相關(guān)交易：8972定期協(xié)議修改、8973定期協(xié)議查詢、8974定期協(xié)議刪除。8937交易。錯賬的處理：1、小額業(yè)務(wù)的撤銷。小額業(yè)務(wù)的撤銷指付款清算行針對本行發(fā)出的，尚未納入雙邊軋差的小額支付業(yè)務(wù)發(fā)出撤銷申請，取消該筆小額支付業(yè)務(wù)。2、小額業(yè)務(wù)的沖正。小額業(yè)務(wù)的沖正指實時業(yè)務(wù)發(fā)起行針對本行發(fā)出的，在肯定時間內(nèi)未收到業(yè)務(wù)回執(zhí)的實時業(yè)務(wù)發(fā)出沖正申請，取消該筆實時業(yè)務(wù)。3、小額業(yè)務(wù)的止付。小額業(yè)務(wù)的止付指收款清算行針對本行發(fā)出的，但尚未收到付款清算行借記回執(zhí)的一般、定期借記業(yè)務(wù)，向付款清算行發(fā)出停頓付款處理〔止付〕的申請。4、小額業(yè)務(wù)的退回。付款清算行假設(shè)覺察本行發(fā)出的且已軋差的一般貸記、定期貸記和借記業(yè)務(wù)回執(zhí)支付業(yè)務(wù)存在錯誤，可以向收款清算行發(fā)起退回申請。收款清算行對已接收的賬號戶名不相符等錯誤的貸記支付業(yè)務(wù)和借記回執(zhí)支付業(yè)務(wù)，也可以主動向付款清算行發(fā)起退匯處理。〔七〕支票影像系統(tǒng)全國支票影像交換系統(tǒng)是指綜合運(yùn)用影像技術(shù)和支付密碼等技術(shù)，將紙質(zhì)支票轉(zhuǎn)換為影像和電子信息，實現(xiàn)紙質(zhì)支票截留，利用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將支票影像和電子清算信息傳遞至出票人開戶行進(jìn)展提示付款，實現(xiàn)支票全國通用的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。影像交換系統(tǒng)定位于處理銀行機(jī)構(gòu)跨行和行內(nèi)的支票影像信息交換，資金清算通過小額支付系統(tǒng)處理。將來還能處理包括銀行匯票、商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票、銀行本票和商業(yè)本票等影像傳遞處理。支票影像業(yè)務(wù)處理流程：各網(wǎng)點受理支票實物，填列清單送分行清算中心；清算中心通過影像外掛采集影像、錄入支票的電子信息，并依據(jù)規(guī)定的格式組成支票業(yè)務(wù)報文，轉(zhuǎn)存磁介質(zhì)文件后傳遞到人行票據(jù)交換所；票據(jù)交換所將報文通過影像交換系統(tǒng)傳送提入行；提入行通過小額支付系統(tǒng)生成回執(zhí)發(fā)送提出行；提出行收到回執(zhí)后進(jìn)展賬務(wù)處理，各網(wǎng)點每日打印出小額專用憑證或退票理由書。目前系統(tǒng)里我行使用的交易:8966896889698967票據(jù)截留業(yè)務(wù)查詢。留意：1、各網(wǎng)點出售支票時，應(yīng)在支票右下角支付密碼欄下方加蓋付款銀行的銀行機(jī)構(gòu)代碼。2〔50萬元含〕〔八〕跨行通存通兌〔以下簡稱“通存通兌業(yè)務(wù)”〕是指個人客戶通過代理行依托小額支付系統(tǒng)，對本人或他人在開戶行開立的人民幣個人存款賬戶實時辦理資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。賬戶存折〔卡〕至開戶行辦理。柜員應(yīng)在存折上加蓋支付系統(tǒng)行號或告之客戶。8981跨行通存通兌協(xié)議建立、8983跨行通存通兌協(xié)議查詢、8984跨行通存通兌協(xié)議刪除理。辦理通存、兌業(yè)務(wù)流程〔支持現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳兩方式〕1、開戶〔代理〕行先審核客戶填制的通存通兌業(yè)務(wù)憑證要素是否齊全，本人有效身份證件、托付他人代理的應(yīng)同時提交代理人有效身份證件是否真實有效，通存通兌業(yè)務(wù)憑證有關(guān)要素與個人的存款賬戶存折〔卡、有效身份證件是否全都。2、審核無誤后，柜員在核心系統(tǒng)中輸入“8915-小額支付跨行通存業(yè)務(wù)發(fā)起”交易、8916-小額支付跨行通兌業(yè)務(wù)發(fā)起。交易成功打印小額通存通兌業(yè)務(wù)憑證，并請客戶簽字確認(rèn)。交易失敗的，將通存通兌業(yè)務(wù)憑證留存，并在業(yè)務(wù)回單上記載交易失敗緣由交客戶，同時將款項退還客戶。3、柜員在辦理通存業(yè)務(wù)過程中，在60秒內(nèi)未接收到回執(zhí)，使用8917交易查看此業(yè)務(wù)是否成功，使用“8930-小額業(yè)務(wù)沖正申請”交易撤銷該筆交易。通存通兌業(yè)務(wù)需每筆收取手續(xù)費(fèi)。8945-戶存折(卡)密碼。賬戶查詢第一次免費(fèi)。在實際操作中，建議柜員先做查詢交易，再做通存通兌交易，成功后再做一次查詢交易，確認(rèn)賬務(wù)已正確處理。一、清算中心:1、打印各種來帳憑證-----8065〔如有發(fā)生〕2、打印過失清單----8061