信貸管理試題(125題)

PAGEPAGE6《信貸管理試題》1、信貸是以償還本金和支付利息為條件的特殊價值運動，是債務(wù)人與債權(quán)人由借貸而形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，體現(xiàn)著一定的社會關(guān)系，從屬于商品貨幣關(guān)系的一種經(jīng)濟范疇。（√）2、農(nóng)村信用社利用自身資金或信譽為客戶提供資金融通或代客戶承擔債務(wù)責任的行為屬于信貸。（√）3、以下行為屬于狹義信貸定義的是（AB）農(nóng)信社利用自身資金為客戶提供資金融通農(nóng)信社利用自身信譽代客戶承擔債務(wù)責任農(nóng)信社吸收客戶存款農(nóng)信社代客戶發(fā)行債券。4、按貸款性質(zhì)劃分，貸款種類可分為（AB）A、自營貸款B、委托貸款C、質(zhì)押貸款D、中期貸款5、按貸款期限劃分，貸款種類可分為（ABD）A、短期貸款、B、中期貸款C、中長期貸款D、長期貸款6、中期貸款是指貸款期限（C）的貸款A、1年以內(nèi)B、1-2年C、1-5年（含5年）D、2-5（含5年）7、中期貸款是指貸款期限在1年以上3年以下（含3年）的貸款。（╳）8、長期貸款是指貸款期限在5年以上（含5年）的貸款。（╳）9、按貸款保障方式劃分，貸款種類可分為（ABC）。A、信用B、擔保C、票據(jù)貼現(xiàn)D、自營貸款10、擔保貸款包括（BCD）A、委托貸款B、保證貸款C、抵押貸款D、質(zhì)押貸款。11、按貸款的到期逾期時間，將貸款分為（ABCD）A、正常貸款B、逾期貸款C、呆滯貸款D、呆賬貸款12、按貸款五級分類劃分，下列貸款屬于不良貸款的為（BCD）A、關(guān)注B、次級C、可疑D、損失13、按貸款周轉(zhuǎn)性質(zhì)劃分，貸款可分為（AB）A、流動資金貸款B、固定資金貸款C、可循環(huán)貸款D、不可循環(huán)貸款14、農(nóng)村信用社實質(zhì)是經(jīng)營風險的機構(gòu)。（√）15、農(nóng)村信用社信貸經(jīng)營管理的基本原則簡稱為“三性”原則，具體是指（ABC）A、安全性B、效益性C、流動性D、持續(xù)性E、利潤性16、農(nóng)村信用社對貸款的嚴格審查和管理是緊緊圍繞貸款（A）而展開的。A、安全性B、效益性C、流動性D、持續(xù)性E、利潤性17、效益性原則是指農(nóng)村信用社在貸款發(fā)放上要追求（A）。A、最佳效益B、最佳利潤C、借款人效益D、社會效益18、安全性、效益性、流動性是農(nóng)村信用社信貸經(jīng)營管理的基本原則，簡稱“三性”原則，這三者的關(guān)系是統(tǒng)一不矛盾的。（╳）A、客觀公正B、獨立審貸C、依法審貸D、集體審貸44、貸款審查主要是就貸款的（ABC）進行審查。A、合法合規(guī)性B、安全性C、可行性D、流動性45、貸后檢查必須遵循雙人交叉、現(xiàn)場檢查，預警報告、適時處理以及綜合評價的原則。（√）46、貸后檢查必須遵循（ABCDE）的原則。A、雙人交叉B、現(xiàn)場檢查C、預警報告D、適時處理E、綜合評價47、貸后檢查必須遵循的原則包括雙人檢查原則。（╳）48、社團貸款的籌組原則上應堅持“誰營銷、誰牽頭、誰評審、誰管理”原則。（√）49、社團貸款，是指由廣東省內(nèi)多家具有獨立法人資格的農(nóng)村信用社或聯(lián)社，采用各自簽定貸款合同，按照約定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。（╳）50、訂單農(nóng)業(yè)，又稱合同、契約型農(nóng)業(yè)，是指農(nóng)戶與農(nóng)產(chǎn)品的購買者之間簽訂訂單，然后組織安排農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的一種農(nóng)業(yè)產(chǎn)銷模式。（√）51、訂單農(nóng)業(yè)貸款，是指農(nóng)村信用社向從事訂單農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶發(fā)放的，并由農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)提供擔保的貸款。（√）52、應對訂單農(nóng)業(yè)貸款風險措施包括堅持?？顚Ｓ谩⒎忾]運作原則。（√）53、個人購房貸款，是指農(nóng)村信用社用信貸資金向借款人發(fā)放的用于購買各類型住宅用房或商業(yè)用房的貸款，按貸款的交易形態(tài)可劃分為（ABC）。A、個人首次交易購房貸款B、個人再交易購房貸款C、個人購房轉(zhuǎn)讓貸款D、個人建房貸款54、農(nóng)民公寓按揭貸款是指貸款人向農(nóng)民發(fā)放的用于購買所屬集體經(jīng)濟組織主辦開發(fā)的農(nóng)村安居房，并分期還本付息的貸款。（√）55、目前人民銀行開發(fā)的征信系統(tǒng)包括（AB）A、個人征信系統(tǒng)B、企業(yè)征信系統(tǒng)C、海關(guān)征信系統(tǒng)D、工商征信系統(tǒng)56、目前企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的主要使用者是（C）A、政府B、公司企業(yè)C、金融機構(gòu)D、個人57、五級分類系統(tǒng)的主要功能包括（ABCD）A、客戶信息功能B、信貸臺帳功能C、風險分類功能D、風險分析功能58、省聯(lián)社對各聯(lián)社進行信貸能力等級初評，原則上按不良貸款比例從高到低依次分為A、B、C、D級。（╳）59、信貸業(yè)務(wù)授權(quán)，是指聯(lián)社對其所轄農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限的授權(quán)，包括直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)。（√）60、信貸業(yè)務(wù)授權(quán)以各農(nóng)村信用社所確定的（A）為基礎(chǔ)。A、信貸經(jīng)營管理等級B、業(yè)務(wù)規(guī)模C、資產(chǎn)質(zhì)量D、貸款效益61、信貸業(yè)務(wù)授權(quán)必須采用書面形式。（√）62、我省農(nóng)村信用社的授權(quán)原則為（ABC）A、基本授權(quán)和分類授權(quán)相結(jié)合的原則。B、低風險業(yè)務(wù)適度授權(quán)、高風險業(yè)務(wù)適度集中原則。C、彈性授權(quán)原則。D、一級授權(quán)原則63、省聯(lián)社按照“分類管理，區(qū)別對待”的原則，對大額及特殊行業(yè)貸款實施報備制度，并建立定期通報制度，加大對貸款風險的管理和指導力度。（√）64、省聯(lián)社實施報備制度的貸款范圍包括（AB）A、大額貸款B、特殊行業(yè)貸款C、不良貸款D、個人購房貸款65、省聯(lián)社實行信貸報備制度的原則包括（AB）A、分類管理B、區(qū)別對待C、集體審議D、分級審批66、省聯(lián)社報備制度對大額貸款和特殊行業(yè)貸款作必要的風險警告和提示，并提出改進建議，有關(guān)貸款的風險管理責任由省聯(lián)社和發(fā)放該貸款的聯(lián)社共同承擔。（╳）67、目前農(nóng)信社的客戶等級評定包括（ABC）。A、企業(yè)客戶等級評定B、自然人其他貸款客戶及微型企業(yè)等級評定C、農(nóng)戶等級評定D、事業(yè)單位客戶等級評定68、自然人其他貸款客戶及微型企業(yè)等級評定結(jié)果分為（ABCD）A、優(yōu)秀B、較好C、一般D、不予評級69、農(nóng)戶等級評定分為（ABCD）優(yōu)秀B、較好C、一般D、較差。70、非珠三角地區(qū)一般等級農(nóng)戶的基本要求包括（ABCD）。A、自有資產(chǎn)5萬元以上B、經(jīng)營規(guī)模5萬元以上C、家庭純收入1萬元以上D、自有資金占生產(chǎn)所需資金的30%以上71、授信是指農(nóng)村信用社向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟活動中的新穎向第三方做出保證的行為。（√）72、授信額度可以分為單項授信額度和綜合授信額度。按使用方式的不同，可分為不可循環(huán)使用和可循環(huán)使用。（√）73、授信額度按使用方式的不同，可分為（CD）。A、單項授信額度B、綜合授信額度C、不可循環(huán)使用額度D、可循環(huán)使用額度74、綜合授信業(yè)務(wù)或可循環(huán)使用授信可有效防范和控制（A）風險。A、系統(tǒng)性B、整體性C、分散性D、彌散性75、授信管理通過對信貸資產(chǎn)在不同行業(yè)、不同類型企業(yè)、不同業(yè)務(wù)品種、不同期限等多個角度設(shè)置控制線，以實現(xiàn)（ABC）目的。A、支持有度B、限額有數(shù)C、分散風險D、營銷貸款76、非珠三角地區(qū)一般等級農(nóng)戶可循環(huán)使用信用貸款的最高額度原則上不超過（D）A、5萬元B、3萬元C、2萬元D、1萬元77、目前我省農(nóng)信社允許授予可循環(huán)單項授信額度或可循環(huán)綜合授信額度的客戶包括（AB）。A、一般等級以上農(nóng)戶B、優(yōu)質(zhì)客戶C、抵押客戶D、關(guān)注類以下客戶78、集團客戶授信業(yè)務(wù)中必須堅持（ABC）的原則，統(tǒng)一控制集團授信總量。A、區(qū)別對待B、分類指導C、事前風險防范D、單一授信79、對集團客戶和關(guān)聯(lián)企業(yè)的授信管理，要求實行集團關(guān)聯(lián)企業(yè)的（ABCD）。A、統(tǒng)一授信B、集中審查C、集中管理D、徹實強化集團關(guān)聯(lián)客戶的貸后管理80、建立集團關(guān)聯(lián)客戶監(jiān)控責任制度要求按照（ABC）原則建立。A、統(tǒng)一管理B、協(xié)同配合C、分工負責D、效益第一81、農(nóng)村信用社是經(jīng)營風險的金融機構(gòu)，依據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行的風險主要包括（ABC）A、信用風險B、操作風險C、市場風險D、監(jiān)管風險82、操作風險主要分為（ABCD）所引發(fā)的風險。A、人員B、系統(tǒng)C、流程D、外部事件83、市場風險是指因為利率、匯率、資產(chǎn)價格等市場價格波動而引起的、金融產(chǎn)品價值或收益的不確定性導致的風險。（√）84、正是因為有了市場風險，才會出現(xiàn)信用風險和流動性風險，市場風險存在于每一種衍生產(chǎn)品交易之中。（√）85、正是因為有了信用風險，才會出現(xiàn)市場風險和流動性風險，信用風險存在于每一種衍生產(chǎn)品交易之中。（╳）86、相對于信用風險而言，市場風險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計算的特點，而且可選擇的金融產(chǎn)品種類豐富，因此可以采用多種技術(shù)手段加以規(guī)避。（√）87、市場風險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計算的特點，可以采用多種技術(shù)手段加以規(guī)避。（√）88、信用風險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計算的特點，可以采用多種技術(shù)手段加以規(guī)避。（╳）89、由于市場風險主要來自所屬經(jīng)濟體系，因此具有明顯的系統(tǒng)風險特征，難以通過分散化完全解決，只能通過投資組合來降低或規(guī)避。（√）90、由于市場風險主要來自所屬經(jīng)濟體系，因此具有明顯的系統(tǒng)風險特征，可以通過分散化完全解決。（╳）91、農(nóng)村信用社目前采用的是以風險為基礎(chǔ)的分類方法，把信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中（AB）為正常信貸資產(chǎn)。A、正常B、關(guān)注C、次級D、可疑92、正常類貸款的基本特征就是“一切正?！薄＃ā蹋?3、關(guān)注類貸款的基本特征就是“潛在缺陷”。（√）94、次級類貸款的基本特征是“缺陷明顯，可能損失”。（√）95、可疑類貸款的基本特征就是“肯定損失”。（√）96、損失類貸款的基本特征是“損失嚴重”。（√）97、關(guān)注類貸款的基本特征就是“缺陷明顯，可能損失”。（╳）98、可疑類貸款的基本特征就是“缺陷明顯，可能損失”。（╳）99、損失類貸款的基本特征是“肯定損失”。（╳）100、風險分類是風險識別與風險預警的基礎(chǔ)，風險分類屬于貸后管理的范疇。（√）101、風險識別與風險預警的基礎(chǔ)是風險分類。（√）102、信貸風險預警具有（ABC）的特點。A、主動防范性B、持續(xù)性C、系統(tǒng)性D、原則性103、信貸風險預警信號包括（ABCD）A、借款人的各類信息；B、與借款人相關(guān)的第三方的重要信息（擔保人以及借款人的競爭對手、上下游客戶、監(jiān)管部門等）；C、國家宏觀調(diào)控政策等各類外部環(huán)境信息；D、系統(tǒng)內(nèi)的各類制度文件、信貸政策、信貸檔案等信貸管理信息。104、獲取信貸風險預警信息的途徑包括（ABCD）A、全面收集借款人的有關(guān)信息。B、收集與借款人相關(guān)的第三方的重要信息。C、密切關(guān)注宏觀調(diào)控等外部環(huán)境信息。D、認真學習信貸政策，定期整理分析檔案資料。105、信貸檢查工作流程，要嚴格按照準備、實施、報告、處理（整改）、歸檔和后續(xù)檢查等六個方面操作，確保信貸監(jiān)督檢查工作統(tǒng)一化、規(guī)范化、標準化、程序化、制度化。（√）106、信貸檢查工作流程，要嚴格按照（ABCDEF）等方面操作，確保信貸監(jiān)督檢查工作統(tǒng)一化、規(guī)范化、標準化、程序化、制度化。A、準備B、實施C、報告D、處理（整改）E、歸檔F、后續(xù)檢查107、信貸監(jiān)督檢查工作準備階段包括（ABCD）。A、確定項目；B、確定人員；C、收集資料；D、制定和審定方案108、信貸監(jiān)督檢查要求做到（ABCD）。A、現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合；B、專項檢查與綜合性檢查相結(jié)合；C、定期檢查與不定期檢查相結(jié)合；D、檢查與獎懲相結(jié)合。109、信貸資產(chǎn)質(zhì)量考核的意義包括（ABC）。A、綜合評判B、分析診斷C、行為引導D、獎勤罰賴110、各級農(nóng)村信用社要按“責、權(quán)、利”原則建立信貸質(zhì)量考核的激勵機制。（√）111、不良貸款責任認定及追究應當堅持（ABC），以達到切實加強不良貸款管理，有效化解資產(chǎn)風險的目的。實事求是、公平公正原則；新老劃斷、區(qū)別對待原則；教育與懲戒相結(jié)合原則；凡出現(xiàn)不良必須處罰原則。112、不良貸款責任認定及追究應堅持的新老劃斷、區(qū)別對待原則中，對不良貸款按如下（ABC）時間類別進行劃斷區(qū)別認定責任。A、“行社脫鉤”前發(fā)放的貸款B、1997-2002年期間發(fā)放的貸款C、新賬不良貸款（2003年113、新帳貸款是指（C）后發(fā)放的貸款。A、2000年1月1日B、2001年1月1日C、2003年1月1日D、2005年1月1日114、不良貸款責任追究中，對八類不盡職行為要按照有關(guān)規(guī)定從嚴追究，該八類行為包括（ABCDEFGH）。進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的；未對客戶資料進行認真、全面和準確核實的；信貸決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?；未按照?guī)定時間和程序進行貸后檢查的；信貸客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件，未派員及時實地調(diào)查的；未根據(jù)預警信號及時采取必要保全措施的；故意隱瞞真實情況的；不配合盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的。115、不良貸款責任追究的范圍是根據(jù)貸款五級分類劃分的農(nóng)信社持有的