物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案

物流與金融——物流產(chǎn)業(yè)運(yùn)營中的金融解決方案目錄前言11中南地區(qū)迅速崛起的專業(yè)醫(yī)藥物流集團(tuán)21國內(nèi)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r31供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹41物流供應(yīng)鏈融資開展現(xiàn)狀及計(jì)劃51結(jié)束語61前言機(jī)遇與挑戰(zhàn)金融危機(jī)爆發(fā)、新醫(yī)改政策實(shí)施對醫(yī)藥物流行業(yè)的發(fā)展提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)；而國家與地方政府鼓勵培育大型醫(yī)藥流通企業(yè)網(wǎng)集團(tuán)的政策，以及GSP認(rèn)證制度下的行業(yè)結(jié)構(gòu)重組趨勢則意味著千載難逢的發(fā)展機(jī)遇。主導(dǎo)要素把握機(jī)遇、應(yīng)對挑戰(zhàn)的決定性因素在于企業(yè)是否具有拓展資金融通渠道和資金融通能力。解決方法將物流資本與金融資本的對接融合。物流資本運(yùn)營為企業(yè)集團(tuán)及客戶群體的金融活動提供操作基礎(chǔ)；而金融資本為物流資本的規(guī)?；瘮U(kuò)張和專業(yè)化成長提供解決手段。經(jīng)驗(yàn)以物流港作為業(yè)務(wù)平臺，輔以醫(yī)藥商貿(mào)和連鎖零售兩個營銷網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)打造醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)資本運(yùn)營基礎(chǔ)，同時與金融機(jī)構(gòu)積極開展合作，通過物流金融工具的創(chuàng)新為產(chǎn)業(yè)資本的發(fā)展提供資金支持?！心系貐^(qū)迅速崛起的專業(yè)醫(yī)藥物流集團(tuán)藥業(yè)集團(tuán)有限公司始創(chuàng)于1999年3月，現(xiàn)已發(fā)展成為集醫(yī)藥研發(fā)、物流批發(fā)配送、連鎖零售、電子商務(wù)、臨床應(yīng)用等產(chǎn)業(yè)于一體的現(xiàn)代化大型醫(yī)藥企業(yè)集團(tuán),下轄湖南醫(yī)藥食品物流配送有限公司、湖南新農(nóng)合醫(yī)藥連鎖有限公司、藥業(yè)集團(tuán)有限公司湖南醫(yī)藥貿(mào)易分公司、藥業(yè)集團(tuán)有限公司醫(yī)療分公司，是湖南省乃至中南地區(qū)醫(yī)藥行業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模和經(jīng)營業(yè)績領(lǐng)先的龍頭企業(yè)集團(tuán)。

總投資4.8億元，建筑面積4.9萬平方米，倉儲面積3.5萬平方米，庫存容量60萬標(biāo)準(zhǔn)箱，日吞吐量6萬箱，日處理訂單2000單以上，設(shè)計(jì)規(guī)模超過100億元中南地區(qū)規(guī)模最大的現(xiàn)代醫(yī)藥食品物流中心①廣泛的營銷網(wǎng)絡(luò)②完善的信息系統(tǒng)③強(qiáng)大的倉儲容量④先進(jìn)的倉儲處理⑤現(xiàn)代化辦公環(huán)境政策支持：★國家“雙高一優(yōu)”重點(diǎn)項(xiàng)目★國家發(fā)改委企業(yè)信息化示范工程★國家國債專項(xiàng)資金貼息項(xiàng)目★國家“倍增計(jì)劃”項(xiàng)目★國家商務(wù)部“千村萬鄉(xiāng)”市場工程項(xiàng)目★湖南省政府重點(diǎn)工程★湖南省首家獲得第三方醫(yī)藥物流營運(yùn)資格的企業(yè)★湖南省十大生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)標(biāo)志性工程項(xiàng)目中南地區(qū)現(xiàn)代化、專業(yè)化和規(guī)模化的倉儲物流企業(yè)經(jīng)營基礎(chǔ)：中國首家醫(yī)藥公共保稅倉

經(jīng)過十余年的發(fā)展，集團(tuán)成為集醫(yī)藥批發(fā)、連鎖零售、物流配送、電子商務(wù)、臨床應(yīng)用等產(chǎn)業(yè)于一體的現(xiàn)代化大型醫(yī)藥企業(yè)集團(tuán)，而物流港的運(yùn)營使集團(tuán)“一個平臺，兩個網(wǎng)絡(luò)”的戰(zhàn)略規(guī)劃得以實(shí)現(xiàn)。在傳統(tǒng)的物流手段和現(xiàn)代信息技術(shù)的支撐下，集團(tuán)將不斷地實(shí)現(xiàn)自己的企業(yè)愿景，創(chuàng)造出醫(yī)藥商業(yè)行業(yè)的創(chuàng)新盈利模式。

兩個網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡(luò)物流配送網(wǎng)絡(luò)一個平臺傳統(tǒng)物流手段運(yùn)作現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)支持醫(yī)藥食品物流港物流資本與產(chǎn)業(yè)資本兩翼并舉，推動事業(yè)騰飛醫(yī)藥事業(yè)物流交易平臺及時配送服務(wù)外包服務(wù)物流交易平臺物流增值服務(wù)物流咨詢管理電子商務(wù)信息化共享平臺終端客戶網(wǎng)絡(luò)共享采購服務(wù)醫(yī)藥交易平臺產(chǎn)品銷售代理公共保稅倉平臺貨代報關(guān)物流資本醫(yī)藥信用卡金融資本銀行融資結(jié)算平臺擔(dān)保服務(wù)銀行結(jié)算融資代理墊資采購……通過物流資本和金融資本的有機(jī)結(jié)合和相互促進(jìn)，集團(tuán)力求將商流、信息流、物流、資金流融為一體，打造“智能化、現(xiàn)代化、規(guī)?；钡目偛拷?jīng)濟(jì)集團(tuán)。現(xiàn)代物流模式創(chuàng)新盈利模式藥品商貿(mào)收入批發(fā)醫(yī)院直銷藥品倉儲收入倉儲增值服務(wù)融資服務(wù)收入融資服務(wù)費(fèi)藥品連鎖收入直營加盟藥品配送收入自營外包積累資金收入代理采購?fù)顿Y國內(nèi)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r供應(yīng)鏈融資（Supplychainfinancing），指基于企業(yè)商品交易項(xiàng)下應(yīng)收應(yīng)付，預(yù)收預(yù)付和存貨融資而衍生出來的組合融資，銀行通過審查整條供應(yīng)鏈，基于對供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實(shí)力的掌握，對其核心企業(yè)和上下游多個企業(yè)提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式，通過對信息流、物流、資金流的有效控制或者對有實(shí)力的關(guān)聯(lián)方的責(zé)任捆綁，從而提供融資服務(wù)。簡而言之，供應(yīng)鏈融資就是對核心企業(yè)及其存在貿(mào)易關(guān)聯(lián)的企業(yè)群開展的融資業(yè)務(wù)。供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品金融服務(wù)特點(diǎn)：1.以企業(yè)真實(shí)交易為背景2.與企業(yè)物流、信息流和資金流“三流”的運(yùn)行相伴相隨3.貫穿供應(yīng)鏈上下游企業(yè)運(yùn)作全流程、各環(huán)節(jié)5.參與企業(yè)“三流”的運(yùn)作，掌握企業(yè)核心商業(yè)機(jī)密4.提供結(jié)構(gòu)化、多產(chǎn)品組合的綜合化融資服務(wù)6.流動性強(qiáng)、風(fēng)險分散度高供應(yīng)鏈金融服務(wù)與傳統(tǒng)企業(yè)貸款服務(wù)的對比：注重第二還款來源只對單個企業(yè)進(jìn)行評價不關(guān)注企業(yè)“三流”運(yùn)作注重抵質(zhì)押優(yōu)先為客戶提供單個信貸產(chǎn)品注重企業(yè)現(xiàn)金流優(yōu)先注重第一還款來源對供應(yīng)鏈進(jìn)行整體評價參與和掌握“三流”運(yùn)作提供結(jié)構(gòu)化融資方案傳統(tǒng)企業(yè)貸款服務(wù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)國內(nèi)首家提出“面向中小企業(yè)”、“面向貿(mào)易融資”，開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新推出“1+n”供應(yīng)鏈融資2002年率先提出“面向中小企業(yè)、面向貿(mào)易融資”，推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型2005年自主研發(fā)“自償性貿(mào)易融資”授信體系，迄今領(lǐng)先同業(yè)2005年供應(yīng)鏈金融榮獲“深圳市金融創(chuàng)新獎”，最佳中小企業(yè)融資方案，獲“2006商業(yè)標(biāo)桿”、“2007國際金融產(chǎn)品創(chuàng)新卓越表現(xiàn)獎”、“2007中國最佳商業(yè)模式”、“中小企業(yè)融資突出貢獻(xiàn)獎”……2006年……深圳發(fā)展銀行的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品和服務(wù)受到了企業(yè)的歡迎、政府機(jī)關(guān)的支持、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的鼓勵，不僅增加了貸款業(yè)務(wù)收入，而且藉此增進(jìn)了與相關(guān)方面的合作關(guān)系，取得經(jīng)濟(jì)回報和社會認(rèn)可的雙重收獲。為支持醫(yī)藥商業(yè)企業(yè)融資需求，深圳發(fā)展銀行專門推出了“藥品供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”，并將其延伸為業(yè)務(wù)經(jīng)營模式合作模式向下游授信合作思路：以核心企業(yè)（“1”）為依托點(diǎn)，順應(yīng)供應(yīng)鏈內(nèi)部形成的依存關(guān)系和真實(shí)的貨物交易背景，由核心廠商推薦下游資質(zhì)優(yōu)良的貿(mào)易商或買家（“N”)，由我行為其提供授信等金融服務(wù)，幫助核心廠商實(shí)現(xiàn)大額銷售，搶占市場份額，緩解買賣雙方的資金壓力，促進(jìn)供應(yīng)鏈生態(tài)良性循環(huán)發(fā)展?！癗”－藥廠等經(jīng)銷商“1”－藥廠（核心廠商）合作模式：核心企業(yè)（“1”）下游經(jīng)銷商或買家（“N”）從我行取得授信，向核心企業(yè)先行支付貨款；核心企業(yè)收款后按照購銷合同及合作協(xié)議書約定發(fā)運(yùn)融資項(xiàng)下的貨物，通過以我行作為收貨人、發(fā)運(yùn)到我行指定地點(diǎn)，并在發(fā)生合作協(xié)議未履約的情況下由“1”承擔(dān)退款責(zé)任等方式共同控制風(fēng)險。深發(fā)展藥品供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作模式建設(shè)銀行供應(yīng)鏈融資十大產(chǎn)品種類國內(nèi)開展供應(yīng)鏈融資力度最大，融資產(chǎn)品品種最多的商業(yè)銀行保稅倉融資法人賬戶透支保單融資應(yīng)收賬款融資保理倉單融資動產(chǎn)融資訂單融資電子商務(wù)融資金銀倉融資◆建設(shè)銀行規(guī)定：本行對外流動資金貸款中必須匹配20%的供應(yīng)鏈融資貸款在國外供應(yīng)鏈融資已經(jīng)被廣泛使用推動下，作為向中小企業(yè)開展融資業(yè)務(wù)的重要渠道之一，我國也在近兩年加快了供應(yīng)鏈融資方案設(shè)計(jì)和推行的力度，除深發(fā)展與中國建設(shè)銀行之外，尚有以下銀行進(jìn)行了供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的推廣與嘗試:在線賬款管理方案:

以領(lǐng)先的平臺和服務(wù)理念為企業(yè)解決賬款管理難題的業(yè)務(wù)方案采購商支持方案

為采購商解決在采購過程中的各種問題，緊密上下游的銀行支持方案供應(yīng)商支持方案

為供應(yīng)商解決在銷售過程中的各種問題，緊密上下游的銀行支持方案區(qū)內(nèi)企業(yè)貿(mào)易融資方案

為出口加工區(qū)和保稅區(qū)內(nèi)企業(yè)度身定制的嶄新服務(wù)方案供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)利益分析——企業(yè)解決上下游企業(yè)融資難題，無需花費(fèi)自己的信用或其他成本上下游有效的融資安排降低整個供應(yīng)鏈融資成本，進(jìn)而降低產(chǎn)品成本開辟新的融資渠道，提前取得銀行信貸資金支持減少存貨和在途貨物的資金占用，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模授信額度可循環(huán)使用增加向核心廠家單次訂貨的規(guī)模，獲得更大的采購折扣和其他優(yōu)惠，可以提前鎖定商品采購價格，防止?jié)q價風(fēng)險增強(qiáng)整個供應(yīng)鏈的整體競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力供應(yīng)鏈金融為核心企業(yè)和客戶創(chuàng)造的價值有利于進(jìn)一步擴(kuò)大市場占有率擴(kuò)大產(chǎn)銷量及客戶群體穩(wěn)定與下游的貿(mào)易關(guān)系，強(qiáng)化對下游企業(yè)的控制力度，提升供應(yīng)鏈整體競爭力核心企業(yè)上下游企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)利益分析——銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)收入深發(fā)展2008年三季報顯示，該行貿(mào)易融資貸款總額為1074億元，分別占公司貸款和全部貸款的二分之一和三分之一強(qiáng)。增強(qiáng)與核心企業(yè)的合作關(guān)系供應(yīng)鏈上下游交易方關(guān)系圍繞銀行信用和銀行主導(dǎo)的交易方式得到鞏固并日益加強(qiáng)對銀行的依賴，使銀行真正從技術(shù)層面捆綁客戶群體，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)性占有，提高客戶忠誠度和競爭對手的進(jìn)入門檻。挖掘新客戶資源截至2007年12月末，深發(fā)展存量貿(mào)易融資客戶將近3000家，客戶增幅同比達(dá)52.2%；貿(mào)易融資表內(nèi)外授信余額近800億元，同比增幅38.92%，占全行公司業(yè)務(wù)授信的比例較年初提高4.66%。解決受信主體信用與供應(yīng)鏈整體信用不對稱矛盾銀行在風(fēng)險管理過程中不再片面強(qiáng)調(diào)受信主體的財務(wù)特征和行業(yè)地位，不再孤立評價作出信貸決策，而注重結(jié)合真實(shí)貿(mào)易背景下交易各方全面的信用評估、結(jié)構(gòu)授信組合下供應(yīng)鏈條面臨的市場風(fēng)險、流程設(shè)計(jì)對操作風(fēng)險的控制效果以及對企業(yè)違約成本的評估等，作出對具體節(jié)點(diǎn)的信貸決策。有利于銀行對貸款進(jìn)行風(fēng)險控制風(fēng)險敞口沿供應(yīng)鏈延伸或過渡轉(zhuǎn)移而不再集中于單個客戶，分散到供應(yīng)鏈條上的風(fēng)險將以合同、票據(jù)等手段實(shí)現(xiàn)對相關(guān)客戶群體的責(zé)任捆綁。結(jié)構(gòu)授信使供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)參與者盡可能地納入銀行的監(jiān)控范圍，并提供了資金回流控制的解決方案，使現(xiàn)金流的全過程得以控制。供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹在國外供應(yīng)鏈融資已經(jīng)被廣泛使用推動下，我國也在近兩年加快了供應(yīng)鏈融資方案設(shè)計(jì)和推行的力度。經(jīng)過兩年實(shí)踐和探索，2007年國內(nèi)各家金融機(jī)構(gòu)推出的供應(yīng)鏈融資方案可歸納為保兌倉融資服務(wù)方案、代理監(jiān)管融資服務(wù)方案、保理融資服務(wù)方案三種類型。

國內(nèi)保理業(yè)務(wù)指境內(nèi)銷貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購貨方（債務(wù)人）銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為銷貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。國內(nèi)保理業(yè)務(wù)可分為單保理業(yè)務(wù)和雙保理業(yè)務(wù)兩種。定義購銷雙方均須在銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶或政府部門的零余額賬戶；銷貨方生產(chǎn)經(jīng)營正常，產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)較好，與購貨方有良好穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來，履約記錄良好；對應(yīng)收賬款的管理能力較強(qiáng)，應(yīng)收賬款賬齡結(jié)構(gòu)合理，壞賬比例較低；具備回購應(yīng)收賬款的能力；購貨方經(jīng)營管理規(guī)范，現(xiàn)金流量充足，償債能力較強(qiáng)；無拖欠銷貨方貨款及其他不良信用記錄。交易雙方要求購貨方

銷貨方保理申請人銷貨方開戶行保理行2申請辦理保理5書面通知（公開保理）7到期付款8扣收融資本息1銷售商品3調(diào)查資信及交易情況4發(fā)放融資6提示付款國內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)流程銷售方式為短期賒銷，付款期限原則不超過12個月，有追索權(quán)保理可適當(dāng)放寬至18個月；保理業(yè)務(wù)買賣雙方原則上應(yīng)是非關(guān)聯(lián)企業(yè)；賣方與買方建立了長期、穩(wěn)定的銷售往來，有連續(xù)、穩(wěn)定的應(yīng)收賬款現(xiàn)金流；買方付款正常，無不良記錄；產(chǎn)品應(yīng)是標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、同質(zhì)性強(qiáng)的商品；特許經(jīng)營，專利等市場不宜定價的不在范圍之內(nèi)；付款方式明確，有確定的付款到期日；合同中未含有禁止轉(zhuǎn)讓、寄售或保留所有權(quán)條款。應(yīng)收帳款要求國內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)流程銷貨方購貨方購貨方開戶行銷貨方開戶行保理行1銷售商品

銷貨方保理申請人8保理授權(quán)書5保理額度確認(rèn)書3保理約請書7書面通知（公開保理）10到期付款3資信調(diào)查2申請辦理保理11扣收融資本息6發(fā)放融資4資信調(diào)查9提示付款單保理辦理?xiàng)l件有追索權(quán)保理銷貨方購貨方AA-（含）以上不限A+、A、A-A-（含）以上BBB+（含）以下AA-（含）以上辦理隱蔽保理，銷貨方須在BBB（含）以上無追索權(quán)保理BBB（含）以上AA-（含）以上，或符合條件的政府、軍隊(duì)雙保理辦理?xiàng)l件有追索權(quán)雙保理，銷貨方信用等級須在BBB級（含）以上；無追索權(quán)雙保理，購貨方信用等級須在AA-級（含）以上。國內(nèi)發(fā)票融資定義指境內(nèi)銷貨方（借款人）在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)情況下，以其在國內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源，由銀行為其提供的短期貸款。發(fā)票及其所對應(yīng)的應(yīng)收賬款須符合的條件發(fā)票真實(shí)、合法、有效，票面要素與商品交易內(nèi)容一致，符合購銷合同要求；發(fā)票所列商品為銷貨方的主營產(chǎn)品；應(yīng)收賬款還款期限一般不超過6個月，最長不超過9個月；應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚、沒有瑕疵，銷貨方未將其轉(zhuǎn)讓給任何其他人，也未向其他人設(shè)定任何質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán)。銀行關(guān)注的主要風(fēng)險點(diǎn)◆貿(mào)易背景虛假◆應(yīng)收帳款已收回◆虛假發(fā)票◆同一應(yīng)收帳款重復(fù)辦理融資◆應(yīng)收帳款無法控制，融資喪失還款來源貸款行3發(fā)放融資6扣收融資本息借款人銷貨方購貨方1銷售商品2申請發(fā)票融資4轉(zhuǎn)寄發(fā)票提示付款路徑5到期付款入專戶4資信調(diào)查3委托調(diào)查銷貨方購貨方購貨方開戶行借款人銷貨方貸款行5出具調(diào)查報告1銷售商品7轉(zhuǎn)寄發(fā)票、提示付款路徑6發(fā)放融資2申請發(fā)票融資9扣收融資本息8到期付款入專戶國內(nèi)發(fā)票融資（異地購貨）國內(nèi)發(fā)票融資（本地購貨）國內(nèi)信用證定義指開證行依照申請人的申請開出的,憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。借鑒國際信用證的經(jīng)驗(yàn)，目的在于完善結(jié)算方式，解決企業(yè)間相互拖欠嚴(yán)重，資金周轉(zhuǎn)不靈的問題，是國內(nèi)貿(mào)易融資的重要品種。分類即期信用證：符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)提交到開證行后，必須立即付款（收到單據(jù)次日起5個銀行營業(yè)日內(nèi)）延期付款信用證：符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)提交到開證行后，必須立即（收到單據(jù)次日起5個銀行營業(yè)日內(nèi)）發(fā)出到期付款確認(rèn)書，并應(yīng)于信用證規(guī)定的到期日付款（例如裝運(yùn)日期后X天）議付信用證：指定某銀行可以辦理議付的延期付款信用證◆延期付款或議付期限最長不超過180天1簽訂購銷合同2申請開證8來單通知9付款贖單3開立信用證7寄單索償10付款4來證通知6交單并委托收款11付款開證申請人購貨方受益人銷貨方受益人開戶行開證行5發(fā)貨1簽訂購銷合同2申請開證9來單通知10到期付款3開立信用證7寄單提示付款11付款4來證通知6交單并委托收款12付款開證申請人購貨方受益人銷貨方受益人開戶行開證行5發(fā)貨8到期付款確認(rèn)書國內(nèi)信用證（即期）業(yè)務(wù)流程國內(nèi)信用證（延期付款）業(yè)務(wù)流程國內(nèi)信用證項(xiàng)下---打包貸款定義指銀行應(yīng)賣方（國內(nèi)信用證受益人）的申請，以其收到的信用證項(xiàng)下的預(yù)期銷貨款作為還款來源，為解決賣方在貨物發(fā)運(yùn)前，因支付采購款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而向其發(fā)放的短期貸款需提供的資料國內(nèi)信用證打包貸款申請書；國內(nèi)信用證正本及所有修改書正本；商品買賣合同?！魯⒆鞔虬J款的國內(nèi)信用證正本及修改書正本必須交由銀行保管，原證批注“已辦理打包貸款”字樣。要求借款人必須向銀行交單，還款到期前借款人還可辦理該信用證項(xiàng)下的賣方融資業(yè)務(wù)，但融資款項(xiàng)須首先直接償還銀行打包貸款本息。1簽訂購銷合同5申請打包貸款6發(fā)放打包貸款8交單并委托收款12付款9寄單索償2申請開證10來單通知借款人銷貨方受益人開證申請人購貨方受益人開戶行7生產(chǎn)\備貨\裝運(yùn)11付款贖單13扣劃融資本息開證行3開立信用證4來證通知打包貸款業(yè)務(wù)流程審查程序國內(nèi)信用證項(xiàng)下----賣方融資定義指以借款人（國內(nèi)信用證受益人）收到延期付款國內(nèi)信用證項(xiàng)下的應(yīng)收賬款作為主要還款來源，由銀行提供的短期融資。風(fēng)險分類賣方融資業(yè)務(wù)比照風(fēng)險系數(shù)為0的低風(fēng)險