商業(yè)銀行新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查辦法

商業(yè)銀行股份有限公司新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查辦法第一章總則第一條為規(guī)范商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查，防范新業(yè)務(wù)開發(fā)、宣傳、實(shí)施中的風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)確評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定出針對(duì)性控制措施，預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。第二條本辦法適用于本行各類新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制的方法。第三條本辦法所指新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)是指擬開辦而前期本行尚未開辦的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，創(chuàng)新的業(yè)務(wù)操作、產(chǎn)品營(yíng)銷措施，以及新的重大客戶合作關(guān)系的建立變更等。第四條風(fēng)險(xiǎn)指本行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，由于不確定因素影響使得銀行實(shí)際收益偏離預(yù)期收益，從而導(dǎo)致發(fā)生損失或獲取額外收益的可能性?；蛱囟ǖ耐{利用脆弱點(diǎn)，進(jìn)而對(duì)本行造成損害的不期望事件。威脅是指可能對(duì)銀行造成損害的不期望事件的潛在原因。脆弱點(diǎn)是指可能被一個(gè)或多個(gè)威脅所利用的弱點(diǎn)。第五條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別對(duì)全行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中存在的所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查和確定其特性的全過程第六條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指測(cè)算估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)大小及確定風(fēng)險(xiǎn)是否可接受的全過程。第七條本行側(cè)重風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的種類（一）信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變化而使本行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)指因操作流程不完善、人為過失、系統(tǒng)故障或失誤以及外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指本行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。（五）國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)指由于他國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的影響導(dǎo)致本行的外國(guó)客戶或交易對(duì)方不能償還債務(wù)的可能性。（六）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指由于意外事件、本行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)本行的這種無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（七）法律風(fēng)險(xiǎn)指因無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致本行不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議、訴訟或其他法律糾紛，而可能給本行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（八）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)指本行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化的管理過程中，不適用的未來發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅本行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。第二章職責(zé)與權(quán)限第八條董事會(huì)負(fù)責(zé)審批整體經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和重大政策，明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，確保行長(zhǎng)室采取必要措施，識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)。第九條監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、行長(zhǎng)室風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的履行情況。第十條行長(zhǎng)室負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策，建立識(shí)別計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施。第十一條風(fēng)險(xiǎn)管理部為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估牽頭部門，具體負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估審查工作。第三章基本規(guī)定第十二條新產(chǎn)品業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別全行每項(xiàng)新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的推出，要首先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，然后制定出預(yù)防和控制措施。第十三條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的周期（一）一般情況下，本行可每年進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。特殊情況下可增加風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的頻次，由風(fēng)險(xiǎn)管理部與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)確定，按本程序?qū)嵤?。（二）特殊情況包括：1.新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)；2.經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生重大變化；3.組織機(jī)構(gòu)、技術(shù)發(fā)生重大變化；4.本行認(rèn)為有必要的其他情況。第四章操作流程第十四條送審1.開辦新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)前，業(yè)務(wù)主管部門提請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查。2．新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)為支行設(shè)計(jì)，或僅在部分支行實(shí)施的，支行應(yīng)當(dāng)提交本行該類業(yè)務(wù)主管部門，再由主管部門提請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)審查。3.提出申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查審批表，并由部門總經(jīng)理簽字，加蓋部門公章。4.提出風(fēng)險(xiǎn)審查需提供以下材料：（1）關(guān)于新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的定義、特點(diǎn)、操作的基本說明、記錄表單、宣傳材料。（2）已制定的關(guān)于該新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的合同文本、管理制度、操作指導(dǎo)書等。（3）已知與該新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)、規(guī)章以及上級(jí)管理部門、監(jiān)管部門、本行的有關(guān)文件規(guī)定。（4）與引起本次風(fēng)險(xiǎn)變化的因素相關(guān)的背景資料等。第十五條風(fēng)險(xiǎn)審查（一）受理1.風(fēng)險(xiǎn)管理部收到業(yè)務(wù)主管部門提交的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查時(shí)，首先對(duì)新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)送審材料的充分性進(jìn)行審查。2.對(duì)于送審材料不充分的，審查人員有權(quán)要求業(yè)務(wù)主管部門進(jìn)行補(bǔ)充，補(bǔ)充材料必須一次性告知，待材料齊全后應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查。3.對(duì)于不需要風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查的業(yè)務(wù)，審查人員及時(shí)告知業(yè)務(wù)主管部門，并在審查申請(qǐng)書上寫明不需風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查的理由與意見，并簽字確認(rèn)。4.業(yè)務(wù)主管部門對(duì)于審查人員不受理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查的業(yè)務(wù)，可以直接報(bào)業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)批示（二）初審新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)初審原則上自業(yè)務(wù)主管部門提交齊全審查資料之日起3個(gè)工作日內(nèi)審查完畢，并在風(fēng)險(xiǎn)審查審批表上簽署初審意見。（三）復(fù)核1.風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理對(duì)于審查人員出具的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查意見進(jìn)行審閱，審查風(fēng)險(xiǎn)意見是否充分、合理，在審查審批表上簽署明確的審核意見，簽字確認(rèn)后報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)分管領(lǐng)導(dǎo)批示。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理審核后，認(rèn)為審查人員審核意見不妥、不足的，可以要求審查人員補(bǔ)充審查。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理的審核，原則上應(yīng)當(dāng)在收到風(fēng)險(xiǎn)審查意見書起一個(gè)工作日內(nèi)審查完畢。（四）確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)分管領(lǐng)導(dǎo)接到風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)批的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查意見時(shí)，對(duì)審查意見的全面性、準(zhǔn)確性進(jìn)行確認(rèn)，認(rèn)為審查意見不準(zhǔn)確、不全面的，退還重審。情況緊急的，風(fēng)險(xiǎn)分管領(lǐng)導(dǎo)可以口頭批示，事后補(bǔ)簽書面意見。（五）反饋審查意見經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)分管領(lǐng)導(dǎo)批示后，風(fēng)險(xiǎn)管理部須及時(shí)向業(yè)務(wù)主管部門反饋審查意見。第十六條修訂完善業(yè)務(wù)主管部門接到風(fēng)險(xiǎn)管理部出具的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查意見后，落實(shí)審查意見，進(jìn)一步修訂、完善，保證業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性。第十七條評(píng)審（一）評(píng)審會(huì)議前準(zhǔn)備1.業(yè)務(wù)主管部門落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)審查意見后，由業(yè)務(wù)主管部門總經(jīng)理組織召集評(píng)審會(huì)議。2.在召開評(píng)審會(huì)議前，業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)將擬評(píng)議業(yè)務(wù)的相關(guān)材料，至少提前一日送交會(huì)議參加人。（二）集體評(píng)審1.召開新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)議，通過集體討論的形式，決定是否實(shí)施新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)。2.業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)對(duì)新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)基本情況、收益、風(fēng)險(xiǎn)及防范措施等做詳細(xì)說明。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查情況進(jìn)行報(bào)告。4.各參會(huì)人員可以就新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)及防范發(fā)表意見。5.會(huì)議應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記錄各參會(huì)人員意見，并由參會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理部人員在新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查審批表記錄會(huì)議討論結(jié)果。6.匯總后，業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)報(bào)實(shí)施新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的有權(quán)審批人審批。第十八條業(yè)務(wù)開展與監(jiān)督（一）開展新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)1.新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)經(jīng)內(nèi)部審批同意開辦后，由業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)必要的報(bào)備、報(bào)批以及具體宣傳策劃推廣、培訓(xùn)、具體實(shí)施管理等工作。2.在開辦新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)過程中，業(yè)務(wù)主管部門與具體經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎風(fēng)險(xiǎn)操作，履行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的相關(guān)義務(wù)。（二）報(bào)告業(yè)務(wù)運(yùn)行新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)實(shí)施后，業(yè)務(wù)主管部門跟蹤新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)實(shí)施情況，對(duì)實(shí)際操作情況與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查檢查，并及時(shí)出具業(yè)務(wù)運(yùn)行報(bào)告。1.業(yè)務(wù)運(yùn)行報(bào)告，應(yīng)當(dāng)包括新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)運(yùn)行情況、預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)情況、運(yùn)行中發(fā)現(xiàn)的潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、擬采取的改進(jìn)措施等內(nèi)容。2.業(yè)務(wù)運(yùn)行報(bào)告一般應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)運(yùn)行后的一個(gè)季度內(nèi)出具，并報(bào)送業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)管理部。（三）監(jiān)測(cè)、上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)業(yè)務(wù)主管部門的運(yùn)行報(bào)告、經(jīng)營(yíng)單位的反饋意見以及外部投訴、訴訟、客戶意見、監(jiān)管意見等，對(duì)新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并向風(fēng)險(xiǎn)分管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行報(bào)告。（四）監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)分管領(lǐng)導(dǎo)有權(quán)獲知新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)的運(yùn)行情況，并提出建議。第十九條檢查監(jiān)督審計(jì)部負(fù)責(zé)新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查盡職以及防范風(fēng)險(xiǎn)的情況。新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)開辦一年內(nèi)必須檢查一次，檢查結(jié)果上報(bào)董事會(huì)。第五章風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任第二十條盡職審查責(zé)任審查人員應(yīng)認(rèn)真分析新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)送審材料，然后出具審查意見。因過失或故意未能識(shí)別應(yīng)識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或未予以提示的，審查人員對(duì)出具不當(dāng)?shù)膶彶橐庖姵袚?dān)責(zé)任。第二十一條保密責(zé)任審查人員及外聘律師出具的審查意見僅限行內(nèi)有關(guān)單位采納；未經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部同意，任何單位和個(gè)人不得向外部單位提供。對(duì)于審查過程中接觸到的有關(guān)國(guó)家秘密和商業(yè)秘密，審查人員應(yīng)按規(guī)定予以保密第二十二條合理采納責(zé)任因未采納合理的審查意見而造成本行訴訟敗訴、監(jiān)管處罰、經(jīng)濟(jì)損失或引發(fā)其他重大法律風(fēng)險(xiǎn)事件的，業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)管理責(zé)任，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定追究有關(guān)人員的責(zé)任。 第六章附則 第二十三條本辦法未盡事宜，按國(guó)家法律法規(guī)、規(guī)章等規(guī)定執(zhí)行，本辦法