非車險理賠復(fù)習(xí)題

非車險理賠類題庫一、單項選擇題1、如下屬于財產(chǎn)保險承保的火災(zāi)風(fēng)險是（C）A、烘、烤、燙、烙導(dǎo)致保險財產(chǎn)焦糊變質(zhì)B、點(diǎn)火燒荒、焚燒被玷污的衣物C、烘箱烘烤時，變壓線圈著火燃燒并延及其他保險財產(chǎn)D、電機(jī)超負(fù)荷使用只導(dǎo)致自身損毀2、某企業(yè)投保財產(chǎn)保險綜合險，保險金額200萬元，在一次電路短路引起的火災(zāi)中，實(shí)際損失95萬元，為急救保險財產(chǎn)支出必要費(fèi)用10萬元，經(jīng)查帳屬足額投保，為確認(rèn)保險責(zé)任和財產(chǎn)損失的公估費(fèi)用為2萬元，保險企業(yè)應(yīng)向該企業(yè)賠償（B）A、95萬元B、105萬元C、100萬元D、107萬元3、《企業(yè)會計準(zhǔn)則》規(guī)定，多種存貨應(yīng)當(dāng)按獲得時的實(shí)際成本記賬。歷史成本的構(gòu)成包括（D）A、購貨價格、購貨費(fèi)用B、稅金C、制造費(fèi)用D、上述所有4、家庭財產(chǎn)綜合險中，下列（D）損失和費(fèi)用保險人負(fù)責(zé)賠償。A、發(fā)生火災(zāi)時，保險標(biāo)的在急救過程中，遭受碰破、水漬等損失，以及災(zāi)后搬回原地、途中的損失。B、發(fā)生火災(zāi)時隔斷火道，將未著火的保險房屋拆毀導(dǎo)致的損失。C、由于超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因引起的火災(zāi)導(dǎo)致其他財產(chǎn)的損失。D、以上所有。5、國內(nèi)水路、陸路貨品運(yùn)送保險基本險責(zé)任不包括（C）A、火災(zāi)B、共同海損費(fèi)用C、盜竊D、隧道、碼頭坍塌導(dǎo)致的損失6、國內(nèi)貨品運(yùn)送保險規(guī)定，貨品運(yùn)抵目的地后，收貨人未及時提貨，則保險責(zé)任的終止期限最多延長至以收貨人接到到貨告知單后的（B）天A、10天B、15天C、20天D、30天7、一批貨品10包，投保海上運(yùn)送貨品保險平安險，保險金額10萬元。在出口裝船時2包不慎落海，經(jīng)奮力急救打撈上1包貨品完好，此外一包救出后發(fā)現(xiàn)全損，共支出急救費(fèi)用3萬元，則保險人的賠付金額為（B）A、3萬元B、4萬元C、1萬元D、2萬元8、某工程保險期限為１月１日－12月31日，其中10月1日－12月31日為試車期。該工程所安裝的設(shè)備均為二手設(shè)備。在試車期因試車原因發(fā)生事故并損壞，賠償金額怎樣確定（D）A、修理費(fèi)用B、重置費(fèi)用C、協(xié)商確定D、不賠償9、有關(guān)意外險延期醫(yī)療費(fèi)用的賠付：不管被保險人續(xù)保與否，保險期間屆滿被保險人治療仍未結(jié)束的，保險人所負(fù)給付保險金的期限，自保險期間屆滿次日起計算，門診治療者以15日為限；住院治療者至出院之日止，最長以（C）為限。A、30日B、60日C、90日D、180日10、在人身意外傷害險中，被保險人職業(yè)或工種危險性與否已發(fā)生變化。被保險人出險時所從事的職業(yè)危險性增長且事先未向保險人做變更告知的，如變更的職業(yè)屬于保險人職業(yè)分類表的可保職業(yè)，保險人按（B）計算給付保險金A、原交保險費(fèi)B、原交保險費(fèi)與應(yīng)交保險費(fèi)的比例C、應(yīng)交保險費(fèi)D、不賠償11、某被保險人參與人身意外傷害保險，保險金額5000元，第一次意外傷害頭部表皮燒傷面積7%（燒傷給付比例75%），已付燒傷保險金3750元，第二次軀干及四肢燒傷面積10%（燒傷給付比例50%），則第二次燒傷保險金為（B）A、0元B、1250元C、2500元D、5000元12、某被保險人參與人身意外傷害綜合保險，保險期間6月16日零時起至6月15日二十四時止，保險金額50000元，其中意外傷害醫(yī)療費(fèi)用限額為5000元。6月13日，被保險人因不慎滑倒受傷，送縣級醫(yī)院治療。9月25日該被保險人出院，共支出醫(yī)療費(fèi)5750元。經(jīng)調(diào)查審定：被保險人住院責(zé)任期限90天內(nèi)（即從6月16日至9月13日），實(shí)際支出醫(yī)療費(fèi)4750元，其中不符合當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療機(jī)構(gòu)規(guī)定的醫(yī)藥費(fèi)750元。則保險人應(yīng)給付被保險人的住院醫(yī)療費(fèi)是（D）A、3600元B、3900元C、4000元D、3120元13、某工程承保了安裝工程一切險，其中第三者責(zé)任險合計賠償限額400萬元，每次事故免賠額10萬元。因持續(xù)發(fā)生兩次保險責(zé)任事故，第一次實(shí)際損失270萬元，第二次210萬元，問兩次事故先后各賠償（C）萬元：A、260200B、270240C、260140D、26021014．（C）承保貨品因裝運(yùn)不慎使包裝破裂導(dǎo)致貨品的短少、玷污、受潮等損失。短量險鉤損險包裝破裂險盜竊、提貨不著險15.在我國，保險單可由投保方背書轉(zhuǎn)讓，不必征得保險方同意，合用于（A）A．貨品運(yùn)送保險協(xié)議B．農(nóng)業(yè)保險協(xié)議C．保證保險協(xié)議D．信用保險協(xié)議二、多選題1、下列不屬于財產(chǎn)一切險保險責(zé)任的是（C、D、E）A、火災(zāi)、爆炸B、暴風(fēng)、暴雨、洪水C、地震、海嘯D、盜竊、搶劫E、因保險事故導(dǎo)致的公共供電、供氣、供水中斷導(dǎo)致的保險財產(chǎn)的損失2、財產(chǎn)基本險固定資產(chǎn)的保險價值可以是（ACD）A、出險時的重置價值B、出險時的賬面余額C、出險時的市場價值D、其他價值3、財產(chǎn)綜合險存貨的保險價值是（BCD）A、出險時的重置價值B、出險時的賬面余額C、出險時的市場價值D、其他價值4、若財產(chǎn)保險協(xié)議中約定有重置價值條款，則（AB）有權(quán)選擇重置受損保險財產(chǎn)的賠償方式A、被保險人B、投保人C、保險人D、受益人5、家庭財產(chǎn)綜合險中，下列（D）損失和費(fèi)用保險人負(fù)責(zé)賠償。A、發(fā)生火災(zāi)時，保險標(biāo)的在急救過程中，遭受碰破、水漬等損失，以及災(zāi)后搬回原地、途中的損失。B、發(fā)生火災(zāi)時隔斷火道，將未著火的保險房屋拆毀導(dǎo)致的損失。C、由于超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因引起的火災(zāi)導(dǎo)致其他財產(chǎn)的損失。D、以上所有。6、根據(jù)我國家庭財產(chǎn)綜合保險的規(guī)定，房屋內(nèi)養(yǎng)的名貴花草屬于（B）。A.可保財產(chǎn) B.不可保財產(chǎn)C.加費(fèi)特約承保財產(chǎn) D.不加費(fèi)特約承保財產(chǎn)7、保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人選擇（ABCD）方式賠償：A、支付保險金B(yǎng)、以實(shí)物替代受損標(biāo)的C、自行修理修復(fù)受損標(biāo)的D、委托他人修理受損標(biāo)的8、對于復(fù)雜疑難案件，保險人收到被保險人的索賠申請后，應(yīng)當(dāng)在（D）日內(nèi)作出核定，除非保險協(xié)議另有約定。A、10B、15C、20D、309、發(fā)生保險事故后，對賠償保險金的數(shù)額不能確定的，保險人應(yīng)當(dāng)（AD）A、根據(jù)已經(jīng)有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付B、支付金額不超過估損金額的50%C、保險人自收到賠償?shù)钠砬蠛陀嘘P(guān)證明、資料之日起三十日內(nèi)D、保險人自收到賠償?shù)钠砬蠛陀嘘P(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)10、如下哪種狀況下，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任（ABCEF）A、投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于協(xié)議解除前發(fā)生的保險事故B、投保人因重大過錯未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于協(xié)議解除前發(fā)生的保險事故C、約定一次性交付保險費(fèi)的，投保人在約定交費(fèi)后來交付保險費(fèi)的，保險人對交費(fèi)之前發(fā)生的保險事故D、被保險人不認(rèn)真遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護(hù)等方面的有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)定，導(dǎo)致保險事故發(fā)生的E、保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人未及時告知保險人。因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度明顯增長而發(fā)生的保險事故F、被保險人故意或者因重大過錯未及時告知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分11、如下不屬于爆炸現(xiàn)象的是（D）A、鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時發(fā)生破裂B、可燃性粉塵爆炸C、化學(xué)物品爆炸D、暖水瓶爆裂12、下列保險標(biāo)的保險價值確實(shí)定方式對的的是（AE）A、家庭財產(chǎn)綜合險房屋的保險價值是出險時的重置價值B、家庭財產(chǎn)綜合險室內(nèi)裝潢的保險價值是出險時的實(shí)際價值D、個人貸款抵押房屋保險房屋的保險價值是出險時的重置價值E、個人貸款抵押房屋保險室內(nèi)財產(chǎn)的保險價值是出險時的實(shí)際價值13、張某12月1日投保了一份家庭財產(chǎn)綜合險，在保險期限內(nèi)，因家用電器發(fā)生短路發(fā)生火災(zāi)，其房屋及室內(nèi)財產(chǎn)及物品受損。如下哪種說法對的（D）A、受損的家用電器按照購置發(fā)票予以賠償B、室內(nèi)字畫應(yīng)根據(jù)估價予以賠償C、室內(nèi)名貴花草根據(jù)購置價予以賠償D、房屋受損按照第一危險方式賠償E、房屋受損按照比例賠償方式賠償14、國內(nèi)水路、陸路貨品運(yùn)送保險基本險責(zé)任不包括（C）A、火災(zāi)B、共同海損費(fèi)用C、盜竊D、隧道、碼頭坍塌導(dǎo)致的損失15、國內(nèi)貨品運(yùn)送保險規(guī)定，貨品運(yùn)抵目的地后，收貨人未及時提貨，則保險責(zé)任的終止期限最多延長至以收貨人接到到貨告知單后的（15）天A、10天B、15天C、20天D、30天16、一批貨品10包，投保海上運(yùn)送貨品保險平安險，保險金額10萬元。在出口裝船時2包不慎落海，經(jīng)奮力急救打撈上1包貨品完好，此外一包救出后發(fā)現(xiàn)全損，共支出急救費(fèi)用3萬元，則保險人的賠付金額為（B）A、3萬元B、4萬元C、1萬元D、2萬元17、（C）承保貨品因裝運(yùn)不慎使包裝破裂導(dǎo)致貨品的短少、玷污、受潮等損失。A、短量險B、鉤損險C、包裝破裂險D、盜竊、提貨不著險18、貨品完好價值和受損價值的原則一般為(A)A.貨品在出險當(dāng)?shù)氐氖袌鰞r格B.貨品在運(yùn)抵目的地檢查時的市場價格C.貨品在起運(yùn)地的市場價格D.貨品在出險當(dāng)?shù)氐呐l(fā)價格19、在我國，保險單可由投保方背書轉(zhuǎn)讓，不必征得保險方同意，合用于（A）A．貨品運(yùn)送保險協(xié)議B．農(nóng)業(yè)保險協(xié)議C．保證保險協(xié)議D．信用保險協(xié)議20、侵權(quán)責(zé)任的構(gòu)成要件包括（ABDE）A．損害事實(shí)B.行為人的過錯C．損害確實(shí)定性D．行為的違法性E．違法行為和損害事實(shí)之間存在因果關(guān)系21、在民事訴訟中對管轄權(quán)確實(shí)定措施重要有：（BCE）A．協(xié)議管轄B．地區(qū)管轄C．專屬管轄D．地址管轄E．級別管轄22、按照承保的方式和內(nèi)容，可以將責(zé)任保險概括為如下幾類（ACDE）A．公眾責(zé)任險B．校方責(zé)任險C．產(chǎn)品責(zé)任險D．雇主責(zé)任險E．職業(yè)責(zé)任險F．醫(yī)療責(zé)任險23、在責(zé)任保險中，常見的約定賠償限額有（BCDE）A．事故賠償限額B．財產(chǎn)損失賠償限額C．合計的財產(chǎn)損失賠償限額D．人身傷亡賠償限額E．合計的人身傷亡賠償限額24、以因產(chǎn)品缺陷發(fā)生意外重要波及的下列損失和費(fèi)用中，與產(chǎn)品責(zé)任險有關(guān)的有（BC）A．缺陷產(chǎn)品的修理和更換費(fèi)用B．缺陷產(chǎn)品導(dǎo)致其他三者財產(chǎn)損失C．缺陷產(chǎn)品導(dǎo)致的人身傷害D．缺陷產(chǎn)品喪失使用損失及其他額外費(fèi)用25、新的《保險法》65條責(zé)任險中賦予了第三者附條件的保險賠償金直接給付祈求權(quán)，我們理解該條款的合用條件為：（ABCD）A．被保險人對第三者的賠償責(zé)任依法已經(jīng)確定；B．被保險人自身未根據(jù)已確定的法律責(zé)任向第三者進(jìn)行賠償或未足額賠償；C．被保險人客觀上可以祈求卻不祈求保險人向第三者支付保險賠償金；D．第三者對保險人的直接祈求權(quán)范圍，限于其未從被保險人處獲得的賠償數(shù)額，最高不超過被保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任數(shù)額，且應(yīng)在保險協(xié)議約定的責(zé)任限額內(nèi)。26、下面所列哪些情形不屬于醫(yī)療事故：（ABD）A、患者因嚴(yán)重外傷入院，醫(yī)院按規(guī)范程序處理，很快患者強(qiáng)行規(guī)定出院，院方勸阻無效患者留下“后果自負(fù)”字據(jù)后出院。后患者因傷口感染導(dǎo)致傷口惡化并截肢。B．某醫(yī)院用正規(guī)合法來源的血漿給患者輸血，導(dǎo)致患者感染艾滋病。C．患者由于急性嚴(yán)重外傷入院，由于狀況緊急，醫(yī)院違反了醫(yī)療護(hù)理操作規(guī)范給患者施救，導(dǎo)致患者死亡。D．患者卡入魚刺赴院就診，醫(yī)院按規(guī)范處理診斷食道損傷規(guī)定其做食道鏡檢查并纖維喉鏡檢查，但患者拒絕，醫(yī)生向其家眷交待病情并規(guī)定配合，亦被拒絕，后醫(yī)院予以抗感染治療。第二天，患者因食道穿孔急救無效死亡。27、在道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險案件處理中，哪些行為可視為重大過錯行為進(jìn)行拒賠：（BCD）A．車輛嚴(yán)重超載，但交警并未認(rèn)定超載是事故發(fā)生的重要原因；B．駕駛員駕駛車輛與準(zhǔn)駕車型不符；C．駕駛員明知安全裝置不全而懷僥幸心理D．駕駛保險車輛肇事逃逸28、在校方責(zé)任險處理中，下列（AB）狀況的學(xué)生傷害事故中校方可被認(rèn)為無過錯。A．因不可抗力所致B．因意外事件所致C．因管理疏忽所致D．因老師個人粗暴行為所致29、責(zé)任險在確定追溯期時所遵照的合適原則和做法是：（CD）A．第一年投保時予以合適的追溯期；B．在其他企業(yè)投保轉(zhuǎn)入我企業(yè)的，予以合適的追溯期；C．持續(xù)投保的，追溯期追溯到第一年保單的保險期限起訖期；D．追溯期一般不適宜超過5年。30、下列有關(guān)建筑工程保險所有停工或部分停工引起的損失、費(fèi)用和責(zé)任的說法對的的有（BC）A、如停工由承包人的原因所致，應(yīng)由工程所有人承擔(dān)承擔(dān)責(zé)任B、如停工由承包人的原因所致，應(yīng)在承包人提供的工程履約保證項下規(guī)定損失或費(fèi)用的索賠C、如由工程所有人的原因所致，應(yīng)由工程所有人自行承擔(dān)責(zé)任D、如由工程所有人的原因所致，應(yīng)由承包人承擔(dān)責(zé)任31、建筑工程一切險在保險期限內(nèi)，因發(fā)生與本保險單所承保工程直接有關(guān)的（B）引起（D）的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償。A.自然災(zāi)害工地內(nèi)B.意外事故工地內(nèi)C.自然災(zāi)害工地外D.意外事故鄰近區(qū)域32、如下有關(guān)意外險賠款理算，對的的是（BCDE）A、身故保險金=(保險金額—已給付的保險金之和)-免賠額B、一次意外事故，在同一肢多處殘疾，且此前未曾發(fā)生意外事故殘疾的，保險金按殘疾中最高的給付比例計付C、一次意外事故，在不一樣肢多處殘疾，且此前未曾發(fā)生意外事故殘疾的，則保險金按各殘疾給付比例之和計付D、多次意外事故在同一部位燒傷，且本次燒傷比例高于前次燒傷比例的，則本次燒傷保險金=保險金額*（本次燒傷給付比例-前次燒傷給付比例）E、多次意外事故在不一樣部位燒傷，且本次燒傷比例≤（100%--前幾次燒傷給付比例之和），則：本次燒傷保險金=保險金額*本次燒傷給付比例33、下列有關(guān)建筑工程保險所有停工或部分停工引起的損失、費(fèi)用和責(zé)任的說法對的的有（BC）如停工由承包人的原因所致，應(yīng)由工程所有人承擔(dān)責(zé)任如停工由承包人的原因所致，應(yīng)在承包人提供的工程履約保證項下規(guī)定損失或費(fèi)用的索賠如由工程所有人的原因所致，應(yīng)由工程所有人自行承擔(dān)責(zé)任如由工程所有人的原因所致，應(yīng)由承包人承擔(dān)責(zé)任34、在建筑工程一切險附加了“設(shè)計師風(fēng)險擴(kuò)展條款”，保險人承擔(dān)在保險期間因設(shè)計錯誤或原材料缺陷或工藝不善原因引起意外事故并導(dǎo)致其他財產(chǎn)的損失發(fā)生的（ABC）費(fèi)用：A.重置費(fèi)用B.修理費(fèi)用C.矯正費(fèi)用D.財產(chǎn)自身損失35、某高速公路有四個標(biāo)段投保建筑工程一切險，保單約定保險期限為1月1日-6月30日。該工程2月1日正式動工，6月30日第一標(biāo)段、第二標(biāo)段竣工驗(yàn)收合格并通車，9月30日全線正式通車。8月15日，因洪水災(zāi)害致使四個標(biāo)段不一樣程度受損。如下說法錯誤的是（ABC）A、承保工程保險責(zé)任起始日是1月1日，保險責(zé)任終止日是6月30日。第一至四標(biāo)段損失屬于保險賠償范圍。B、承保工程保險責(zé)任起始日是2月1日，保險責(zé)任終止日是6月30日。承保企業(yè)僅負(fù)責(zé)賠償?shù)谌龢?biāo)段和第四標(biāo)段保險財產(chǎn)損失。C、承保工程保險責(zé)任起始日是2月1日，第一標(biāo)段、第二標(biāo)段保險責(zé)任終止日是6月30日，其他兩個標(biāo)段以所有工程簽發(fā)竣工驗(yàn)收證書之日作為保險終止日。承保企業(yè)不負(fù)責(zé)賠償?shù)谝粯?biāo)段和第二標(biāo)段保險財產(chǎn)損失。D、承保工程保險責(zé)任起始日是2月1日，第一標(biāo)段、第二標(biāo)段保險責(zé)任終止日是6月30日，其他兩個標(biāo)段保險責(zé)任終止日是6月30日。承保企業(yè)僅賠償?shù)谌龢?biāo)段和第四標(biāo)段保險財產(chǎn)損失。36、保險企業(yè)承保了某高速公路的建筑工程一切險（附加殘骸清理費(fèi)用）及第三者責(zé)任險，因連降暴雨導(dǎo)致大面積山體滑坡，導(dǎo)致工程邊坡坡體松動，并導(dǎo)致截水溝損毀，路基左側(cè)下邊坡50米處的一幢民房被坍塌落石擊中，房屋被部分砸塌，屋內(nèi)物資被毀，居民一死一傷。事故發(fā)生后，由于存在巨石再次滑塌的也許，未排除隱患，被保險人用炸藥破解巨石過程中，飛起的碎石又損壞了附近多戶居民的財產(chǎn)。你認(rèn)為保險賠償項目應(yīng)包括包括（ACDF）A、清理邊坡坍塌土石方費(fèi)用B、清理山體滑坡土石方費(fèi)用C、刷坡費(fèi)用D、修復(fù)截水溝費(fèi)用E、山體滑塌導(dǎo)致民房及室內(nèi)物品毀損及人身傷亡損失F、放炮破解巨石過程中的附近居民的財產(chǎn)損失37、某安裝工程保險協(xié)議附加了“尤其費(fèi)用擴(kuò)展條款”，保險人承擔(dān)與本保險單項下予以賠償?shù)谋ｋU財產(chǎn)損失有關(guān)的有關(guān)費(fèi)用，這些費(fèi)用包括（ABD）：A.加班費(fèi)B.夜班費(fèi)C.空運(yùn)費(fèi)D.快運(yùn)費(fèi)38、家庭財產(chǎn)保險（）對下列哪種財產(chǎn)的損失不采用比例分?jǐn)偡绞劫r償（ABCD）A．房屋B．家用電器C．衣物與床上用品D．家俱39、一般事故現(xiàn)場攝影包括：（ABE）A方位攝影B中心攝影C風(fēng)景攝影D人物攝影E細(xì)目攝影40、代位求償權(quán)實(shí)行的前提條件是（ABC）。A、保險標(biāo)的的損失屬于保險責(zé)任事故B、保險標(biāo)的的損失是第三方責(zé)任導(dǎo)致的C、被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任D、保險人履行了賠償責(zé)任41、民事法律責(zé)任的歸責(zé)原則有（ABC）A.過錯責(zé)任原則B．無過錯責(zé)任原則C．公平責(zé)任原則D．過錯推定原則42、侵權(quán)責(zé)任的免責(zé)事由有（ABCDE）A.不可抗力B．合法防衛(wèi)C．緊急避險D．受害人過錯E．受害人同意43、責(zé)任保險的特性重要有（ABC）A.責(zé)任保險以法制為基礎(chǔ)B．責(zé)任保險以民事賠償責(zé)任為標(biāo)的C．責(zé)任保險事關(guān)第三人利益D．責(zé)任保險合用賠償原則44、雇主責(zé)任保險與工傷保險的區(qū)別重要有（ABCD）A.性質(zhì)不一樣，雇主責(zé)任險屬于商業(yè)保險，而工傷保險屬于社會強(qiáng)制性保險B．保險對象不一樣，雇主責(zé)任保險的保障對象還包括各事業(yè)單位、社會團(tuán)體、機(jī)關(guān)學(xué)校C．賠付范圍不一樣，雇主責(zé)任險還負(fù)責(zé)對訴訟費(fèi)用進(jìn)行賠償D．保險金的支付對象不一樣。雇主責(zé)任保險的賠償金交給應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的雇主，工傷保險的賠償金直接支付給受到傷害的雇員45.意外傷害和健康保險的共性有：（ABC）A都以人的生命和身體為保險標(biāo)的B兼具價值賠償性保險和保險金給付性保險的特性,同屬于保險的“第三領(lǐng)域”C具有某些特有概念，如保險責(zé)任期限，定殘期限等D具有相似的保險責(zé)任范圍46.下列有關(guān)保險利益的說法對的的有：（ABCD）A投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保，但父母為其未成年子女投保的人身保險，不受此限制。B以死亡為給付保險金條件的協(xié)議，未經(jīng)被保險人同意并承認(rèn)保險金額的，協(xié)議無效。C投保人對與其有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他組員、近親屬具有保險利益D投保人對與其有勞動關(guān)系的勞動者具有保險利益三、判斷題1、某企業(yè)為其存貨承保了企財綜合險，出險后，在受損產(chǎn)成品中，有部分已經(jīng)完畢銷售手續(xù)，即所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移但尚未發(fā)出的貨品，這部分存貨在計算賠款時應(yīng)予以剔除。（

√

）2、某企業(yè)對低值易耗品承保了企財綜合險，該企業(yè)對低值易耗品的核算措施為一次攤銷法，即領(lǐng)用時將其所有賬面價值一次計入成本費(fèi)用，出險后，已經(jīng)領(lǐng)用且正在使用的低值易耗品，在理算時應(yīng)予以剔除。（

√

）3、在機(jī)器設(shè)備損壞保險中，由于成套設(shè)備的部分損壞，導(dǎo)致了整套設(shè)備不能使用，因此，保險企業(yè)應(yīng)按整套設(shè)備的重置價值賠償。（

×

）4、已經(jīng)投保了機(jī)器損壞保險的機(jī)器設(shè)備，被生產(chǎn)廠家告知，該設(shè)備存有缺陷，規(guī)定顧客進(jìn)行糾正，否則會引起保險事故，糾正的費(fèi)用應(yīng)由保險企業(yè)承擔(dān)。（

×

）5、固定資產(chǎn)發(fā)生全損后按原值賠付時，還應(yīng)再支付增值稅、關(guān)稅、安裝費(fèi)、運(yùn)送費(fèi)等。（

×

）6、某大型機(jī)器設(shè)備1996年購置，4月1日按賬面原值承保，保險期限一年，保額2500萬元。2月20日發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，查1月底固定資產(chǎn)卡片，確認(rèn)賬面原值為2500萬元。理賠時認(rèn)為該設(shè)備屬于足額投保。（

×

）7、我企業(yè)承?！秶鴥?nèi)水路、陸路貨品運(yùn)送保險條款》時，不包括“地震”保險責(zé)任。（

√

）8、某企業(yè)對租入的房屋進(jìn)行了全面裝修，并將裝修費(fèi)用計入長期待攤費(fèi)用，并對裝修費(fèi)用承保了財產(chǎn)綜合險，保險期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，保險企業(yè)在對長期待攤費(fèi)用賠付時，不應(yīng)包括房屋內(nèi)空調(diào)設(shè)備的損失。（

√

）9、某企業(yè)為存貨投保企財綜合險，為建造房屋而儲備的工程物資受損，保險企業(yè)應(yīng)在存貨范圍內(nèi)賠付。（

×

）10、財產(chǎn)綜合險附加盜竊保險條款后，如發(fā)生火災(zāi)時保險財產(chǎn)被盜，保險企業(yè)應(yīng)賠償。（

×

）11、某企業(yè)在接到氣象部門有關(guān)暴雨的預(yù)報后，及時組織力量將室外財產(chǎn)搬運(yùn)到倉庫內(nèi)，并在倉庫庫門設(shè)置擋水墻，由于工作及時，沒有財產(chǎn)在暴雨中受損。被保險人的投入防止了損失的發(fā)生，屬于施救費(fèi)用，應(yīng)予以賠償。（×）12、在建筑工程一切險中，原材料缺陷或工藝不善導(dǎo)致保險財產(chǎn)自身的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。（√）13、對于建筑工程保險，假如工程開始日晚于保險期限起始日，保險人承擔(dān)責(zé)任的起點(diǎn)以保險期限起始日為準(zhǔn)。（×）14、在安裝工程一切險尤其約定中，附加了運(yùn)送險、工程險責(zé)任分?jǐn)倵l款（又稱50/50條款）。當(dāng)機(jī)器設(shè)備抵達(dá)工地后，外包裝良好，但在開箱時發(fā)現(xiàn)后貨品損壞，且無明顯證據(jù)確定損失時間和損失的原因，則該損失由工程保險的保險人和貨品承運(yùn)人或其保險人各承擔(dān)損失金額的50%。（√）15、工程保險中的第三者責(zé)任是指投保人在工程項目建設(shè)過程中，在工地范圍內(nèi)進(jìn)行有關(guān)活動中也許因侵權(quán)而產(chǎn)生的法律賠償責(zé)任。（×）16、保險人承擔(dān)由于承包商施工工藝不善導(dǎo)致的被保險財產(chǎn)自身的損失和有關(guān)費(fèi)用。（×）17、在醫(yī)療責(zé)任險中，被保險人及其醫(yī)務(wù)人員對患者在診斷護(hù)理期間的人身損害無過錯，但由于發(fā)生醫(yī)療意外導(dǎo)致患者人身損害而承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償（×）18、在責(zé)任險中，醫(yī)療費(fèi)用的賠付以治療保險當(dāng)事人本次事故創(chuàng)傷或疾病使身體復(fù)原所必需的藥物費(fèi)用和治療費(fèi)用為原則,包括與本次保險事故有關(guān)的營養(yǎng)保健藥物、身體檢查、健康護(hù)理等費(fèi)用。（×）19、保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者導(dǎo)致的損害，可以根據(jù)法律的規(guī)定或者協(xié)議的約定，直接向該第三者賠償保險金。（√）20、在意外傷害保險中，同一次意外事故導(dǎo)致多處燒傷或燒傷同步導(dǎo)致殘疾的，無論與否發(fā)生在身體的同一部位按殘疾或燒傷中最高的一項給付保險金。（√）21、被保險人自意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)治療尚未結(jié)束的，我企業(yè)應(yīng)待被保險人治療結(jié)束后指定醫(yī)療構(gòu)造進(jìn)行傷殘鑒定。（×）22、家庭保單中的子女若在可變換保單的年齡前變得不可保，則保單保證子女抵達(dá)變換年齡時可變換一份最低保額的長期壽險。（√）四、問答題：1、有關(guān)現(xiàn)場查勘驗(yàn)險照片的規(guī)定有什么答：全面：廠區(qū)全景、廠區(qū)周圍狀況、建筑物之間距離、建筑物外部建筑構(gòu)造、廠區(qū)地勢狀況細(xì)致：建筑物內(nèi)部構(gòu)造、電器電線安裝狀況、機(jī)器設(shè)備擺放狀況、倉儲物品擺放、堆垛之間距離、墊高狀況、防雷設(shè)備、防水設(shè)備特寫：危險隱患點(diǎn)、不規(guī)范操作、防備好的局部2、財產(chǎn)險一般條款構(gòu)造有哪些？答：標(biāo)的范圍；保險責(zé)任；責(zé)任免除；保險金額與保險價值；賠償處理；投保人、被保險人義務(wù)3、人身保險的含義？答：人身保險是指以人的生命或身體為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或生存至保險期滿時給付保險金的保險業(yè)務(wù)。4、人身保險的特點(diǎn)？答：特點(diǎn)為：⑴保險標(biāo)的的不可估價性⑵保險金額的定額給付性⑶保險利益的特殊性⑷保險期限的長期性⑸生命風(fēng)險的相對穩(wěn)定性5、可保利益的要件是什么？答：1.可保利益應(yīng)為合法的利益。2.可保利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上有價值的利益。3.可保利益應(yīng)為確定的利益，可以用貨幣形式進(jìn)行估價。4.可保利益應(yīng)為具有利害關(guān)系的利益。6、什么是保險受益人？答：一般屬于人身保險范圍的特定關(guān)系人，即人身保險協(xié)議中由被保險人或投保人指定，當(dāng)保險協(xié)議規(guī)定的條件實(shí)現(xiàn)時有權(quán)領(lǐng)取保險金的人。7、什么是重置價值保險？企業(yè)財產(chǎn)保險中固定資產(chǎn)的保險價值是按出險時的重置價值確定的。重置價值保險即按重新購置或重建某項財產(chǎn)所需支付的所有費(fèi)用金額來確定保險金額。8、企財險的風(fēng)險特性是？答：（1）風(fēng)險相對集中。企財險重要承保企業(yè)寄存在保單列明地址內(nèi)的固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)，寄存地點(diǎn)的相對集中導(dǎo)致這些資產(chǎn)遭受火災(zāi)等意外事故以及暴風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害的風(fēng)險也相對集中。許多企業(yè)數(shù)年的經(jīng)營數(shù)據(jù)表明火災(zāi)和暴風(fēng)、暴雨是企財險的重要致?lián)p原因。（2）最大也許損失金額巨大。較高的保額（尤其是某些大型企業(yè)）以及風(fēng)險的相對集中也許對一種危險單位導(dǎo)致巨額損失。（3）心理、道德風(fēng)險較大。企財險一般采用看帳承保或申報承保方式，輕易導(dǎo)致被保險人逆選擇，增長保險人的承保風(fēng)險，因此，對被保險人的誠信水平和財務(wù)管理水平規(guī)定較高。此外，被保險人在安全生產(chǎn)、風(fēng)險防備等方面的重視程度和行為規(guī)范對承保風(fēng)險的影響也比較大。9、企財險賠案的特點(diǎn)是？答：（1）案均賠款較高。企財險案均賠款金額為一般為企業(yè)整體業(yè)務(wù)案均賠款金額的5－6倍。（2）損失的社會影響較大。出險企業(yè)所在地的政府部門一般也比較重視，這在一定程度上給賠案處理增長了難度。因此，遇有此類賠案，要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門的溝通與協(xié)調(diào)以利賠案的處理。（3）賠案處理的專業(yè)性較強(qiáng)。企財險的保險標(biāo)的波及各個行業(yè)，并且不一樣的致?lián)p原因?qū)е聵?biāo)的損失的特點(diǎn)也不盡相似，具有很強(qiáng)的專業(yè)性，對理賠處理提出了更高的專業(yè)規(guī)定，一般需要借助一定的社會專業(yè)技術(shù)力量來完畢。10、企財險現(xiàn)場查勘應(yīng)注意的事項有哪些？答：（1）查勘前要注意精確、全面搜集、掌握有關(guān)承保（包括共保和分保）信息，以做到心中有數(shù)。同步，也便于按照共保/分保規(guī)定及時告知有關(guān)共保方/分保人；（2）查勘過程中要重視對損失狀況進(jìn)行全面、客觀的理解、反應(yīng)和記錄，重視證據(jù)和信息的搜集，不要過早波及賠與不賠的保險責(zé)任認(rèn)定問題，以免被保險人過早的不配合提供有關(guān)資料和財務(wù)帳冊；（3）現(xiàn)場查勘的重要任務(wù)還包括查閱被保險人的財務(wù)帳冊，必要時要進(jìn)行封帳處理，以查明受損財產(chǎn)與否屬于保險財產(chǎn)、所歸屬的財產(chǎn)科目及其帳面數(shù)額。同步，規(guī)定被保險人盡快提供一次性受損財產(chǎn)索賠清單，盡量防止被保險人不停追加索賠狀況的出現(xiàn)；（4）查勘還應(yīng)重視證據(jù)的搜集和保留。對查勘中能確認(rèn)的受損財產(chǎn)清單、損失數(shù)量或損失程度等內(nèi)容均規(guī)定被保險人當(dāng)場簽章確認(rèn)，作為后來理賠的根據(jù)之一，以免現(xiàn)場清理完畢后被保險人變化原有說辭；（5）當(dāng)?shù)弥娏?、電信等需要?shí)行緊急搶修的企業(yè)發(fā)生保險事故后，查勘人員應(yīng)盡量迅速抵達(dá)現(xiàn)場，獲得有關(guān)損失的第一手資料。假如由于某些原因查勘人員不能及時抵達(dá)，應(yīng)向被保險人闡明。在此之前可容許企業(yè)按照國家或行業(yè)規(guī)定，先行恢復(fù)生產(chǎn)，但規(guī)定其務(wù)必保留好第二現(xiàn)場。（6）被保險人報案時應(yīng)規(guī)定其同步提供“受損保險財產(chǎn)清單”，鎖定受損范圍。對于損失財產(chǎn)種類、數(shù)量較多的事故，在初步查勘現(xiàn)場后，出具正式“保險財產(chǎn)損失核定清單”前，應(yīng)規(guī)定保戶先行提供“受損保險財產(chǎn)清單”，并簽字確認(rèn)，鎖定受損范圍，以防止在定損和談判過程中陷入被動。11、現(xiàn)場查勘問詢筆錄怎樣制作？答：（1）確定問詢對象：事故當(dāng)事者、發(fā)現(xiàn)者、單位負(fù)責(zé)人及其其他有關(guān)者。（2）確立對的問詢原則：①先當(dāng)事人，后有關(guān)人員，盡量調(diào)查周圍人員②內(nèi)容：事故通過，事故怎樣發(fā)生或被發(fā)現(xiàn)、采用了什么措施、告知了哪些人員和部門、最終止果怎樣等③方式：正式問詢、隨機(jī)問詢、周圍調(diào)查（3）制作問詢筆錄一是傾聽；二要精心設(shè)計提問的問題；三要單獨(dú)問詢，同步，問詢時要注意印證各方信息之間的邏輯關(guān)系，并規(guī)定被問詢?nèi)撕炞郑ㄉw章）確認(rèn)。12、現(xiàn)場查勘常用的清點(diǎn)措施有哪些？答：（1）現(xiàn)場清點(diǎn)（2）查賬或查資料（3）體積法（4）生產(chǎn)分析法13、對固定資產(chǎn)進(jìn)行查賬的目的，內(nèi)容及所波及的賬表是什么？答：（1）目的：①核算承保時固定資產(chǎn)的原值和標(biāo)的構(gòu)成；②核算出險標(biāo)的的入賬時間與否為承保前；③核算出險標(biāo)的的原值和數(shù)量；④判斷與否足額投保。（2）內(nèi)容：標(biāo)的入賬時間、原值金額、折舊程度（與否已提完轉(zhuǎn)報廢）、使用年限、賬面數(shù)量等，可判斷與否屬保險標(biāo)的、與否足額投保，還可作為定損參照。（3）固定資產(chǎn)部分所波及的賬表：資產(chǎn)負(fù)債表、總賬、固定資產(chǎn)明細(xì)賬、固定資產(chǎn)卡片等。14、對存貨進(jìn)行查賬的目的，內(nèi)容及所波及的賬表是什么？（1）目的：①核算出險時存貨的賬面余額；②核算出險標(biāo)的的單價；③核算損失的數(shù)量；④判斷與否足額投保。（2）內(nèi)容：出險時的賬面余額、單價、數(shù)量；確定受損標(biāo)的的歸屬類別（牽涉到低值易耗品、廢料、廢品的處理問題）。（3）存貨部分所波及的賬表：資產(chǎn)負(fù)債表、總賬、明細(xì)賬（包括原材料、產(chǎn)成品、成本等）。15、企財險定損應(yīng)注意的事項有哪些？答：（1）多方詢價，擇優(yōu)定損在確定保險財產(chǎn)損失金額時，應(yīng)根據(jù)受損標(biāo)的建造或購置時的價格，同步參照出險時該標(biāo)的的市場價格、行業(yè)價格原則等進(jìn)行確定。有些如電子、機(jī)械類產(chǎn)品在短時間內(nèi)價格上下浮動很大，修復(fù)和重置時盡量多方詢價比較，不一樣的企業(yè)也許就同一類產(chǎn)品報價差距較大。詢價企業(yè)應(yīng)選擇具有一定規(guī)模、在同行業(yè)中口碑很好的企業(yè)，以保障產(chǎn)品質(zhì)量符合規(guī)定，同步價格又相對合理。（2）統(tǒng)一定損原則在發(fā)生大面積災(zāi)害時，由于波及的受災(zāi)企業(yè)較多，為保證定損客觀公證，首先應(yīng)就同一行業(yè)或同一類產(chǎn)品制定統(tǒng)一的定損原則、定損原則，如統(tǒng)一清點(diǎn)、采證的范圍和方式、方向及次序。并征得被保險人的同意，以防止各個企業(yè)之間在理賠上互相攀比。（3）邊查勘邊定損企財險業(yè)務(wù)不一樣于車險等業(yè)務(wù)，其查勘、定損很難分開，一般是結(jié)合在一起同步進(jìn)行的。事故發(fā)生后，由于某些受損物品不能長時間放置在災(zāi)害現(xiàn)場，需立即清理，或者現(xiàn)場需清點(diǎn)、記錄的物品數(shù)量多，種類雜。此時，為加緊定損速度，查勘人員應(yīng)與被保險方所派人員全程共同參與現(xiàn)場查勘工作，根據(jù)事先協(xié)商的定損原則、原則，并參照被保險人提供的損失清單，逐項確定受損物品的種類、數(shù)量、面積、程度等，切不可單方認(rèn)定。確定的項目雙方應(yīng)及時簽字，以免現(xiàn)場清理后被保險人再提出異議而無法核算。（4）借鑒專家經(jīng)驗(yàn)科學(xué)定損在發(fā)生性質(zhì)復(fù)雜、損失嚴(yán)重的賠案時，分企業(yè)也許會聘任公估企業(yè)或外部專家。不過，分企業(yè)理賠人員不能因此就對賠案處理不聞不問，而應(yīng)堅持“以我為主”的原則，積極參與，掌握理賠工作進(jìn)程，并積極向?qū)＜覍W(xué)習(xí)有關(guān)知識，掌握特定行業(yè)的定損技巧，以便在后來獨(dú)立處理類似賠案時能以更科學(xué)、更專業(yè)的語言、措施對受損標(biāo)的進(jìn)行精確合理的定損，讓被保險人信服。16、房屋及裝修的損失怎樣確定？答：（1）丈量所承保房屋的建筑或平面面積、每層高度等，最佳向被保險人索取原建筑平面圖、構(gòu)造圖等有關(guān)圖紙；（2）丈量建筑物已損毀部分如屋頂、地面、周圍墻壁的面積；（3）鑒定房屋內(nèi)部裝修形態(tài)即所使用的建筑材料等級與數(shù)量；（4）測算損毀房屋和裝修恢復(fù)原狀所需的費(fèi)用；（5）查明房屋原始建筑、裝修完畢日期，向被保險人索取有關(guān)造價單、發(fā)票、憑證，以便確定折舊率；（6）查明房屋建造時的工程決算書及入帳憑證，確定裝修費(fèi)用與否在決算書中，即與否屬于保險標(biāo)的。（7）對于房屋損失金額較大的，要查明出險時相似或類似構(gòu)造的房屋的重置價格，確定與否足額投保。（8）在保險雙方有爭議時，可聘任具有良好信譽(yù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)對損失狀況和修復(fù)方式、費(fèi)用等進(jìn)行評估。17、機(jī)器設(shè)備的損失怎樣確定？答：（1）清點(diǎn)機(jī)器設(shè)備遭受損毀件數(shù)，未損完好件數(shù)，詳細(xì)記錄機(jī)器名稱、編號，對受損設(shè)備的放置地點(diǎn)繪圖記錄；（2）詳細(xì)檢查受損設(shè)備，如受損較輕，則規(guī)定被保險人立即進(jìn)行合適保養(yǎng)，以免加重?fù)p失。如需外送修理，則規(guī)定被保險人立即與修理廠聯(lián)絡(luò)，并盡快提供有關(guān)修復(fù)的估價單以便保險人評估；（3）查明機(jī)器設(shè)備原始購置價格及其構(gòu)成、現(xiàn)行市價、開始安裝和正式投入使用的時間，并向被保險人索要闡明書、購置憑證等，以便確定折舊率。18、存貨的損失怎樣確定？答：（1）向被保險人索要帳冊、進(jìn)出貨憑證等資料，查明存貨狀況，與保單查對，以便確定與否清點(diǎn)所有存貨（2）按照原材料、半成品、成品、輔料分類堆放清點(diǎn)數(shù)量，對各類產(chǎn)品原放置地點(diǎn)分別繪圖記錄。記錄內(nèi)容包括存貨數(shù)量、重量、種類：完好存貨、輕微水漬存貨、嚴(yán)重水漬存貨、煙熏破損存貨、部分燒毀存貨、殘存存貨、存貨所有燒毀的痕跡等等（3）對清點(diǎn)過的存貨拍照后，立即將未受損存貨交與被保險人，并規(guī)定其簽字確認(rèn)；對部分損毀的存貨應(yīng)估算其損失程度，獲得被保險人的承認(rèn)后規(guī)定其書面簽字，同步開始協(xié)商損余物品的價值認(rèn)定及處理方式（4）如存貨所有燒毀，應(yīng)規(guī)定被保險人提供明細(xì)帳、進(jìn)貨發(fā)票、銷售發(fā)票、倉庫保管帳、進(jìn)出庫單等資料以核定損失，并對現(xiàn)場殘存灰渣、地面墻壁的痕跡進(jìn)行查驗(yàn)，測量也許的存儲空間，以便確定存貨最大堆放數(shù)量。19、確定施救費(fèi)用的原則及注意事項是什么？答：（1）保險事故發(fā)生時，施救是被保險人應(yīng)盡的義務(wù)，所發(fā)生的施救費(fèi)用應(yīng)按如下原則從嚴(yán)掌握：①以發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故為前提；②以減少保險財產(chǎn)的損失為目的；③以保險事故發(fā)生時支出的費(fèi)用為界線；④以費(fèi)用支出與否“必要”、“合理”為原則。（2）詳細(xì)應(yīng)注意下列事項：①毗鄰建筑物發(fā)生火災(zāi)，根據(jù)保險財產(chǎn)的可燃性以及當(dāng)時的風(fēng)力、風(fēng)向、與燃燒處所的距離等狀況，假如確實(shí)有波及的也許，對搶運(yùn)保險財產(chǎn)以及事后搬回原處的費(fèi)用，可以負(fù)責(zé)；②被保險人在發(fā)生災(zāi)害事故時對保險財產(chǎn)進(jìn)行施救，導(dǎo)致施救工具的損壞、滅失或直接用于施救的物質(zhì)消耗，可以負(fù)責(zé)。但不包括多種器材裝備的折舊費(fèi)用，也不包括公安消防隊撲救火災(zāi)時損壞、滅失的消防器材及消耗的燃料、滅火劑等；③發(fā)生火災(zāi)時，公安消防隊撲救火災(zāi)所發(fā)生的費(fèi)用，不予負(fù)責(zé)；④在發(fā)生洪水災(zāi)害時，為了防止保險財產(chǎn)損失，采用緊急措施如堵口、排洪等所消耗的物資和費(fèi)用，可予以負(fù)責(zé)；⑤洪災(zāi)后，為施救、保護(hù)、整頓保險財產(chǎn)而清除其自身及周圍淤泥的合理費(fèi)用可酌情負(fù)責(zé)。但為清除寄存保險財產(chǎn)的車間、建筑物、倉庫內(nèi)外淤泥的費(fèi)用，以及為便于交通和環(huán)境衛(wèi)生而清除淤泥的費(fèi)用，不予負(fù)責(zé)；⑥為急救保險財產(chǎn)到近來安全場所的臨時堆存、攤曬、整頓、監(jiān)護(hù)等多種費(fèi)用，以及因整頓需要臨時搭蓋簡易貨棚的工時費(fèi)，可以負(fù)責(zé)，但危險狀態(tài)解除后如不及時搬回，延期寄存的費(fèi)用不予負(fù)責(zé)；⑦出險單位員工參與施救、整頓工作，屬應(yīng)盡的義務(wù)，其工資一般不應(yīng)負(fù)責(zé)。20、殘值處理方式重要有哪幾種？答：（1）議價：保險雙方可根據(jù)殘存物的保險金額、保險價值、損失程度等協(xié)商確定殘值，之后將殘值折扣歸被保險人，從賠款中扣除。（2）評估：保險雙方對殘值意見不一致時，可交由第三方（如物資回收企業(yè)）進(jìn)行評估，如估價高于被保險人的規(guī)定，就將殘存物資賣給物資回收企業(yè)，所得收入在賠款中扣減。（3）標(biāo)售：將殘存物資詳細(xì)登記后交由第三方處理，第三方宜采用公開競拍方式，以保證標(biāo)售的公開、公平、公正性，回收款項在賠款中進(jìn)行扣減。21、企財險保險事故原因分析的根據(jù)有哪些？答：（1）被保險人提供的出險告知書、事故原因分析；（2）有關(guān)單位出具的事故原因分析、鑒定匯報、證明材料（如火災(zāi)、爆炸、盜竊等，需要由公安消防等部門進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定書）；（3）在現(xiàn)場查勘基礎(chǔ)上形成的查勘記錄、專家意見等。22、企財險保險責(zé)任怎樣認(rèn)定？答：首先，要對事故原因進(jìn)行分析和鑒定。企財險波及的工業(yè)門類多，技術(shù)性強(qiáng)，發(fā)生事故的原因較多，一般包括直接原因、間接原因，管理原因、責(zé)任原因，外因、內(nèi)因等多種方面，因此，作為保險責(zé)任認(rèn)定的第一步，理賠人員要對事故的原因進(jìn)行詳盡的調(diào)查和分析，確認(rèn)事故發(fā)生的近因。事故原因分析一般可分三種狀況。一是對比較明顯的原因，如大面積洪水、臺風(fēng)等導(dǎo)致的損失，理賠人員可根據(jù)現(xiàn)場狀況及有關(guān)媒體報道直接認(rèn)定，不一定規(guī)定有有關(guān)部門的氣象證明材料；二是對部分災(zāi)害事故，如火災(zāi)、爆炸、盜竊等，需要由公安消防等部門進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定的，應(yīng)根據(jù)有關(guān)的責(zé)任認(rèn)定匯報確定事故原因；三是對某些技術(shù)含量高、理賠人員難以把握的原因，可委托專門的技術(shù)鑒定部門或科研機(jī)構(gòu)進(jìn)行事故原因分析和鑒定。另一方面，結(jié)合保險基本原理，對照保單有關(guān)保險責(zé)任和除外責(zé)任的規(guī)定，對與否屬于保險責(zé)任進(jìn)行鑒定。首先要根據(jù)保險的近因原則，判斷導(dǎo)致?lián)p失的最重要、最有效的原因，確定與否屬于保險責(zé)任；另一方面是掌握條款開發(fā)的本意，不簡樸根據(jù)字面理解生搬硬套。23、企財險保險事故原因證明材料怎樣獲??？答：企財險理賠中波及多種類型的事故或責(zé)任認(rèn)定證明性材料，可按如下方式獲取：（1）氣象證明材料重要從當(dāng)?shù)貧庀蟛块T獲取。但對于明顯的自然災(zāi)害，如臺風(fēng)、洪水等，可根據(jù)有關(guān)媒體報道和現(xiàn)場狀況進(jìn)行佐證的，不一定要?dú)庀蟛块T證明；對于大面積暴雨導(dǎo)致眾多保戶受損的，可以用同一證明（復(fù)印件）替代；對于某些局部范圍的、短時間的異?，F(xiàn)象，氣象部門往往也無法證明，重要通過調(diào)查取證獲取。（2）火災(zāi)原因認(rèn)定按照《中華人民共和國消防法》第四章第三十九條的規(guī)定：“火災(zāi)撲滅后，公安消防機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)需要封閉火災(zāi)現(xiàn)場、負(fù)責(zé)調(diào)查認(rèn)定火災(zāi)原因、核定火災(zāi)損失、查明火災(zāi)事故責(zé)任”。因此，在一般狀況下，火災(zāi)原因的調(diào)查與認(rèn)定由公安消防部門（最佳是較高級別的公安消防部門）進(jìn)行。由于火災(zāi)原因調(diào)查的復(fù)雜性和技術(shù)性，相稱多的火災(zāi)原因無法查明，對于“火災(zāi)原因不明”事故的處理，假如沒有疑點(diǎn)或公安機(jī)關(guān)沒有立案偵察，不適宜輕易拒賠。部分地區(qū)公安消防部門出具的證明為“火災(zāi)原因不明，但不是被保險人及其代表的故意縱火行為所致”，已根據(jù)保單除外責(zé)任作了限制，應(yīng)予以賠償，但最佳規(guī)定被保險人出具未縱火保證書，明確賠償前提。（3）盜竊證明目前盜竊案件發(fā)生頻率較高，而公安部門常常僅根據(jù)被保險人的報案就出具被盜證明。為控制道德風(fēng)險，提高理賠質(zhì)量，應(yīng)從嚴(yán)規(guī)定證明材料，對被盜案件，規(guī)定被保險人提供公安部門立案的證明材料。（4）委托專家、科研機(jī)構(gòu)和專業(yè)鑒定部門進(jìn)行事故原因鑒定的，其目的是為確定與否屬于保險責(zé)任提供參照。對接受委托的對象，一般規(guī)定其在本行業(yè)具有一定的權(quán)威性，使鑒定結(jié)論易于被保險雙方所承認(rèn)，一般規(guī)定保險雙方對擬聘任對象及鑒定結(jié)論都進(jìn)行書面確認(rèn)。24、企財險的索賠資料有哪些？答：（1）責(zé)任證明資料：①自然災(zāi)害：有關(guān)部門的證明文獻(xiàn)，如出險地氣象部門出具的氣象證明；②火災(zāi)事故：必須有消防部門出具的證明（火災(zāi)事故原因認(rèn)定書和責(zé)任認(rèn)定書）。③意外事故：必須可以支持事故發(fā)生的原因，如技術(shù)鑒定書、專家意見、報警回執(zhí)（盜搶）、二個月未偵破證明等。（2）數(shù)量證明資料：①存貨類：庫存明細(xì)帳、出入庫單、生產(chǎn)記錄、購銷帳（協(xié)議）、盤點(diǎn)表。②固定資產(chǎn)類：固定資產(chǎn)明細(xì)帳、固定資產(chǎn)卡片、購置協(xié)議及發(fā)票、預(yù)決算書。（3）價值證明材料①存貨類：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、總帳、庫存明細(xì)帳、銷售帳、采購帳、購銷協(xié)議及發(fā)票、成本分析表等②固定資產(chǎn)類：資產(chǎn)負(fù)債表、總帳、固定資產(chǎn)明細(xì)帳、購銷協(xié)議及發(fā)票、租賃協(xié)議等。25、企財險中保險金額和保險價值是怎樣確定的（包括金額來源及其構(gòu)成）？答：（1）固定資產(chǎn)的保險金額一般按帳面原值、帳面原值加成、承保時的重置價值或評估價值等方式確定。保險價值除尤其約定外，一般為標(biāo)的出險時的重置價值。對于市場價值變動較大的固定資產(chǎn)出險時，更要加強(qiáng)市場詢價，以確切理解受損標(biāo)的出險時的市場重置價值，防止超額賠付的發(fā)生。（2）流動資產(chǎn)（存貨）的保險金額一般按被保險人近來12個月任意月份的帳面余額確定，或由被保險人自行估價確定。保險價值則按保險標(biāo)的出險時的帳面余額確定。26、企財險中有效保額怎樣計算？答：由于財產(chǎn)險（未附加自動恢復(fù)保額條款時）同一保單年度內(nèi)出險結(jié)案后被保險人未補(bǔ)交保費(fèi)恢復(fù)保額的，保險人應(yīng)用賠款金額沖減保額，沖減后的保額才為有效保額，沖減保額（或恢復(fù)保額）的起始日期應(yīng)為損失之日。27、怎樣合用免賠額/免賠率的規(guī)定？答：保單中規(guī)定的免賠額一般為絕對免賠額，即保險人不承擔(dān)保險賠償責(zé)任、而應(yīng)由被保險人自負(fù)的金額，因此應(yīng)在保險人最終的賠付金額中予以扣除；假如保單規(guī)定“免賠額為損失金額的一定比例”，則應(yīng)根據(jù)“損失金額”先計算出免賠額的絕對數(shù)值，然后再在最終賠付金額中予以扣除。28、固定資產(chǎn)部分損失怎樣理算？答：當(dāng)保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實(shí)際損失或受損財產(chǎn)恢復(fù)原狀所支付的修復(fù)費(fèi)用計算；保險金額低于保險價值時，其賠償金額應(yīng)根據(jù)實(shí)際損失或受損財產(chǎn)恢復(fù)原狀所支付的修復(fù)費(fèi)用乘以保險金額與保險價值的比例計算賠償金額。賠款=保險金額÷保險價值×實(shí)際損失或受損財產(chǎn)恢復(fù)原狀所支付修復(fù)費(fèi)用29、反復(fù)保險怎樣理賠？答：保險標(biāo)的在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故導(dǎo)致?lián)p失時，如存在其他保障相似的保險單，且所有保險單承保的保險金額之和不小于保險損失，除尤其約定外，保險人根據(jù)《保險法》的規(guī)定，一般按其所承保的保險金額占各保單總保險金額的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。30、何謂代位追償？答：當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi)事故導(dǎo)致?lián)p失后，如根據(jù)國家法律或有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三者負(fù)責(zé)的，被保險人應(yīng)向第三者進(jìn)行索賠；假如被保險人規(guī)定保險企業(yè)先行賠償，則在保險人賠償后來，被保險人應(yīng)出具書面授權(quán)書，將其向第三者索賠的權(quán)利及有關(guān)索賠資料轉(zhuǎn)移給保險人，保險人有權(quán)站在被保險人的地位向第三者索賠。此外，被保險人還應(yīng)書面承諾協(xié)助保險人向第三者進(jìn)行追償。根據(jù)《保險法》規(guī)定，由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代為祈求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以對應(yīng)扣減保險賠償金。31、財產(chǎn)險追償工作應(yīng)注意的事項有哪些？答：（1）對于也許波及第三者責(zé)任的事故，追償工作應(yīng)當(dāng)在賠案處理過程中盡早介入，而不能等賠案結(jié)案后才開始進(jìn)行。理賠人員應(yīng)故意識地隨時搜集向第三方提出追償?shù)挠行ёC據(jù)，包括第三方導(dǎo)致保險事故而承擔(dān)民事賠償責(zé)任的證據(jù)、被保險人向保險人出具的《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》、法律方面的證明材料等。（2）代位追償權(quán)的行使是從保險人向被保險人支付賠款之后開始，但有的賠案也許會發(fā)生預(yù)付賠款、分期支付賠款的狀況。此時，當(dāng)被保險人得到部分賠款時，已經(jīng)意味著保險人享有了這部分賠款所對應(yīng)的代位追償權(quán)利。因此，保險人不應(yīng)等待賠款全額支付后才正式采用追償行動，應(yīng)規(guī)定被保險人保留和協(xié)助保險人獲得向責(zé)任方追償?shù)淖C據(jù)和權(quán)利。（3）賠案從事故發(fā)生到支付賠款會有一段時間，個別案件的處理會延續(xù)數(shù)月甚至數(shù)年。由于被保險人的過錯或其他行為也許導(dǎo)致向第三方追償?shù)臅r效屆滿，這一點(diǎn)要尤其注意，應(yīng)及時督促被保險人以書面形式向責(zé)任方提出索賠。此外，還應(yīng)告知法律崗人員參與責(zé)任認(rèn)定和證據(jù)搜集工作。（4）在代位追償賠案的處理過程中，保險人應(yīng)堅持緊密依托被保險人的工作方式，盡量獲得被保險人的理解、支持和配合，尤其是機(jī)損險波及供貨/生產(chǎn)/修理商責(zé)任的案件，更需及早規(guī)定被保險人配合提供有關(guān)供貨/修理協(xié)議等也許波及第三者責(zé)任認(rèn)定的文獻(xiàn)。（5）代位追償可采用協(xié)商、訴訟或仲裁的方式加以處理。一般以協(xié)商為主，在不能協(xié)商處理時，則采用訴訟或仲裁的方式，在采用訴訟或仲裁方式時，應(yīng)在訴訟/仲裁時效屆滿前提出。32、財產(chǎn)險賠案應(yīng)包括哪些單證？答：一般賠案單證：①卷宗目錄；②賠款收據(jù)；③賠款計算書；④出險告知書及索賠申請書；⑤出險報案記錄（代抄單）；⑥保險財產(chǎn)損失清單（或者定損協(xié)議書）；⑦現(xiàn)場查勘匯報；⑧多種證明材料（如氣象證明、火災(zāi)事故原因認(rèn)定書、責(zé)任認(rèn)定書、鑒定結(jié)論、賬冊等）；⑨現(xiàn)場及事故損失照片；⑩權(quán)益轉(zhuǎn)讓書（波及第三者責(zé)任的賠案）。33、財產(chǎn)一切險與建筑工程保險的區(qū)別是什么？答：（1）“一切險“的保險單中，除責(zé)任免除范圍內(nèi)損失之外，一切自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致的直接物質(zhì)損失均屬于保險責(zé)任范圍，保險人用保險單中的責(zé)任免除來限制其承保風(fēng)險。保險責(zé)任范圍屬于概括式描述。（2）“建筑工程保險協(xié)議“的保險責(zé)任范圍屬于列明式。（3）“一切險“的舉證之責(zé)在保險人而非被保險人，除非保險人能證明損失是屬于責(zé)任免除范圍，否則所有損失均屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)。而列明責(zé)任的建筑工程保險保險單則相反，除非被保險人證明損失是屬于列明風(fēng)險的責(zé)任范圍，否則保險人對損失不負(fù)賠償責(zé)任。34、建筑工程保險協(xié)議中保險金額是怎樣構(gòu)成的？答：保險人在保單項下的責(zé)任限額確實(shí)定根據(jù)保險標(biāo)的的不一樣而不一樣，針對物質(zhì)部分的損失的保險金額確實(shí)定一般是根據(jù)保險標(biāo)的的保險價值作為確定的根據(jù)；對責(zé)任損失部分則是用賠償限額確定；至于費(fèi)用損失部分也是采用限額的方式。35、工程項目的風(fēng)險區(qū)間有哪些？答：制造期、運(yùn)送期、主工期、試車期、保證期。36、國內(nèi)水路、陸路貨品運(yùn)送保險怎樣進(jìn)行理算？答：貨品發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，按貨價確定保險金額的，保險人根據(jù)實(shí)際損失按起運(yùn)地貨價計算賠償；按貨價加運(yùn)雜費(fèi)確定保險金額的，保險人根據(jù)實(shí)際損失按起運(yùn)地貨價加運(yùn)雜費(fèi)計算。但最高賠償金額以保險金額為限。假如被保險人局限性額投保，保險金額低于貨價時，保險人對其損失金額及支付的施救保護(hù)費(fèi)用按保險金額與貨價的比例計算賠償。保險人對貨品損失賠償?shù)慕痤~，以及因施救或保護(hù)貨品所支付的直接、合理的費(fèi)用，應(yīng)分別計算，并各以不超過保險金額為限。37、國內(nèi)水路、陸路貨品運(yùn)送保險被保險人的索賠時限是什么？答：被保險人從獲悉或應(yīng)當(dāng)獲悉貨品遭受損失的次日起，假如通過180天不向保險人申請賠償，不提出必要的單證，或者不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，則視為自愿放棄權(quán)益。38、責(zé)任保險賠償對象的特殊性是什么？答：責(zé)任保險的直接賠償對象雖然是保險人簽訂責(zé)任保險協(xié)議的被保險人，被保險人無損失則保險人亦無需賠償。但被保險人的利益損失又首先體現(xiàn)為因被保險人的行為導(dǎo)致第三方的利益損失為基礎(chǔ)的，即第三方利益損失的客觀存在并依法應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)賠償時，才會產(chǎn)生被保險人的利益損失。因此，盡管責(zé)任保險人的賠款是支付給被保險人，但這種賠款實(shí)質(zhì)上是對被保險人之外的受害方即第三者的賠償。按照《保險法》的規(guī)定，保險人的賠款既可以根據(jù)法律或者協(xié)議的約定直接支付給受害人，也可以在被保險人賠償受害人之后賠償給被保險人。責(zé)任保險是由保險人直接保障被保險人利益，間接保障受害人利益的一種雙重保障機(jī)制。同步，責(zé)任保險在正式賠付前，一般獲得對保險事故賠償?shù)奶幚頇?quán)，并規(guī)定被保險人不能自行承諾第三方的索賠祈求，以最終保護(hù)自己的利益。39、責(zé)任保險與人身意外傷害保險的區(qū)別答：責(zé)任保險的保險標(biāo)的是被保險人對第三者依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，人身意外傷害保險的保險標(biāo)的是被保險人的生命和身體。責(zé)任保險的投保人一般是有也許承擔(dān)民事賠償責(zé)任的人，可以是自然人，也可以是法人，投保人與被保險人一般為同一人，也是交付保險費(fèi)的義務(wù)人；人身意外傷害的投保人可以是被保險人本人、配偶、子女、父母，也可以是與被保險人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他組員和近親屬等有可保利益的，還可以是被保險人同意為其簽訂保險協(xié)議的受益人，投保人與被保險人可認(rèn)為同一人，也可以不為同一人。責(zé)任保險只有當(dāng)被保險人根據(jù)法律對第三者負(fù)有民事賠償責(zé)任時，保險人才履行賠償責(zé)任。人身意外傷害保險則不管事故起因，凡屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故導(dǎo)致被保險人死亡、傷殘，保險人均負(fù)責(zé)賠償。責(zé)任保險合用損失賠償原則，責(zé)任限額就是賠償限額。保險事故發(fā)生后，保險人按被保險人對第三者實(shí)際應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任核定保險金額，且保險賠償金額以責(zé)任限額為限，保險人賠償后依法享有代位求償權(quán)。人身意外傷害保險合用定額給付原則，根據(jù)保險協(xié)議中約定的死亡或傷殘程度給付標(biāo)精確定賠償金額，保險人給付保險金后不產(chǎn)生代位求償權(quán)。責(zé)任保險的賠償范圍，既包括財產(chǎn)損失，也包括人身傷害，而人身意外傷害保險的賠償范圍僅限于人身傷害。40、責(zé)任風(fēng)險是指哪三方面的風(fēng)險？答：從責(zé)任風(fēng)險發(fā)生的原因來看，一般可歸納為三個方面的風(fēng)險。一是直接責(zé)任風(fēng)險，重要指企業(yè)和個人由于自身的行為或財產(chǎn)所有人或代他人保管財產(chǎn)而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)索賠；二是轉(zhuǎn)嫁的責(zé)任風(fēng)險，它指非直接肇事者但應(yīng)直接承擔(dān)風(fēng)險；三是協(xié)議風(fēng)險，它是指根據(jù)書面協(xié)議或口頭協(xié)議，同意承擔(dān)另一方的民事經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。41、責(zé)任保險保險賠償?shù)臉?gòu)成要件是什么？答：（1）被保險人發(fā)生屬于責(zé)任保險范圍內(nèi)的保險事故，是保險人履行賠償義務(wù)的基礎(chǔ)條件。假如被保險人發(fā)生的事故不屬于責(zé)任保險范圍系除外原因，雖然被保險人因主觀過錯或者根據(jù)法律規(guī)定無過錯行為而產(chǎn)生法律上的民事?lián)p害賠償責(zé)任，保險人也不承擔(dān)賠償責(zé)任。（2）被保險人對受害者依法應(yīng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，是保險人履行賠償義務(wù)的前提條件。保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任產(chǎn)生的原因有兩個方面：一是被保險人主觀上有過錯，即由于被保險人主觀過錯導(dǎo)致受害者遭受人身和財產(chǎn)的損害；二是被保險人根據(jù)法律規(guī)定的無過錯行為產(chǎn)生的損害賠償責(zé)任。這兩個方面行為導(dǎo)致的責(zé)任，法律有明確規(guī)定的無過錯行為的，被保險人必須承擔(dān)賠償責(zé)任。保險人對除此之外原因產(chǎn)生的損害賠償責(zé)任都不予負(fù)責(zé)。（3）受害者向致害者（被保險人）提出損害賠償祈求，是保險人履行賠償義務(wù)的必要條件。由于責(zé)任保險的標(biāo)的是一種無形的民事?lián)p害賠償責(zé)任，即被保險人對受害者的損害賠償責(zé)任。假如被保險人有侵權(quán)行為，而受害者基于多方面的原因，并沒有向致害者提出賠償祈求，根據(jù)財產(chǎn)保險賠償原則（有損失、有賠償、損失多少、賠償多少），被保險人無損失，保險人無需承擔(dān)賠償責(zé)任。由此可見，缺乏這一要件，保險人就可以不承擔(dān)賠償責(zé)任。（4）保險人在責(zé)任保險賠償限額內(nèi)對被保險人損失予以賠償，這是保險人履行賠償義務(wù)的限制條件。由于責(zé)任保險的標(biāo)的是被保險人在法律上的損害賠償責(zé)任，而不是詳細(xì)的財產(chǎn)，因此責(zé)任保險協(xié)議中沒有也不也許有保險金額，只規(guī)定保險人的賠償限額。賠償限額是保險人履行賠償義務(wù)的最高金額，保險人對賠償限額內(nèi)的損失予以賠償，對賠償限額外的損失不予賠償，更不是無論損失多少，一律按賠償限額予以賠償。由此可見，被保險人選擇賠償限額的檔次直接決定著其能否得到足額賠償。（5）保險人直接向受害者支付賠償金應(yīng)符合法律規(guī)定，是保險人直接向受害者履行賠償義務(wù)的法律條件。我國《保險法》第50條第1款規(guī)定：“保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者導(dǎo)致的損害，可以根據(jù)法律的規(guī)定或者協(xié)議的約定，直接向該第三者賠償保險金?！北緱l所指的協(xié)議，不僅指保險協(xié)議，還包括被保險人與受害的第三者到達(dá)的協(xié)議，假如保險人同意雙方協(xié)議約定的賠償金額，并且賠償金額在賠償限額之內(nèi)的，就可以按協(xié)議支付賠償金；假如雙方協(xié)議約定的賠償金額不小于保險人賠償限額的，保險人只需按賠償限額支付保險賠償金，其他部分由被保險人自己負(fù)責(zé)賠償。因此在法律有規(guī)定或者協(xié)議有約定的狀況下，保險人才能直接向受害者賠償保險金，否則保險人沒有直接向受害者賠償保險金的義務(wù)。42、責(zé)任保險的賠償范圍是什么？答：我國《保險法》第51條規(guī)定：“責(zé)任保險的被保險人因給第三者導(dǎo)致?lián)p害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，除協(xié)議另有約定外，由被保險人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi)用，由保險人承擔(dān)?！痹谪?zé)任保險中，保險人除對依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任和被保險人為防止或減少損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用分項進(jìn)行賠償，賠償金額分別不超過保險單中約定的每次事故的賠償限額外，還應(yīng)承擔(dān)有關(guān)由被保險人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi)用（協(xié)議另有約定的除外）。43、責(zé)任保險中被保險人的責(zé)任與保險人的責(zé)任差異在何處？答：被保險人的民事賠償責(zé)任不等于保險責(zé)任，即：被保險人依法應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，不等于保險人應(yīng)承擔(dān)保險賠償責(zé)任；被保險人應(yīng)賠償受害方的數(shù)額，不等于保險人應(yīng)承擔(dān)的數(shù)額。44、何謂期內(nèi)發(fā)生制和期內(nèi)索賠制，責(zé)任險理賠實(shí)務(wù)中怎樣合用？答：責(zé)任保險有兩種不一樣的索賠基礎(chǔ)，即期內(nèi)發(fā)生制和期內(nèi)索賠制。期內(nèi)發(fā)生制，是指只要事故在保險期限內(nèi)（包括追溯期）發(fā)生，無論索賠在何時提出，保險人均對保險責(zé)任范圍內(nèi)的索賠予以賠付。期內(nèi)索賠制，是指只有事故在保險期限內(nèi)（包括追溯期）發(fā)生，且在保險單有效期間內(nèi)提出索賠，保險人才予以賠付。采用期內(nèi)發(fā)生制，對于在保險期限內(nèi)發(fā)生的事故，被保險人也許會在保險期限終止后一段時間，甚至很長時間后才提出索賠。為了防止這個弊端，目前責(zé)任險一般采用期內(nèi)索賠制。45、責(zé)任保險條款中過錯與重大過錯怎樣界定？答：過錯，是指行為人應(yīng)當(dāng)預(yù)見到自己的行為會引起某種不利后果的發(fā)生，而由于疏忽沒有預(yù)見或雖已預(yù)見但輕信其可以防止的一種主觀心理狀態(tài)。過錯分為重大過錯、詳細(xì)輕過錯和抽象輕過錯。重大過錯是指，違反了一般人的注意義務(wù)，也就是說，行為人假如僅用一般人的注意就可以預(yù)見，但卻怠于注意不作對應(yīng)的準(zhǔn)備。詳細(xì)輕過錯，是指行為人違反應(yīng)與處理自己事務(wù)相似的注意義務(wù)。一般認(rèn)為，假如行為人不能證明自己在主觀上已盡該種義務(wù)，即存在詳細(xì)輕過錯。抽象輕過錯，是指行為人違反善良管理人的注意義務(wù)。這種過錯是抽象的，不依行為人的主觀意志為原則，而以客觀上應(yīng)不應(yīng)當(dāng)作為原則。許多法學(xué)家將詳細(xì)輕過錯和抽象輕過錯統(tǒng)稱為一般過錯。簡而言之，一般過錯是指未盡到輕微的注意，重大過錯是指，未盡到一般人的注意。46、責(zé)任保險中法律費(fèi)用的賠償范圍是什么？答：法律費(fèi)用是指被保險人處理因保險事故引起的索賠而發(fā)生的仲裁或訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險人書面同意的律師費(fèi)用。該項費(fèi)用應(yīng)在被保險人與索賠方為確定賠償責(zé)任提起訴訟或進(jìn)行仲裁的狀況下發(fā)生的。保險人對此費(fèi)用的賠償應(yīng)符合如下條件：（1）律師費(fèi)用的賠償必須事先經(jīng)保險人書面同意，以保險人出具的同意書為根據(jù)。（2）賠償金額以實(shí)際發(fā)生數(shù)額為準(zhǔn)，但與損害賠償責(zé)任及下述必要合理的費(fèi)用之和不得超過每次事故賠償限額。47、醫(yī)療審核工作流程是什么？答：（1）對于波及人員傷亡的報案，“95519”專線信息員應(yīng)于調(diào)度查勘的同步告知醫(yī)療審核崗人員；（2）接到告知后，醫(yī)療審核人員應(yīng)對傷者的傷殘原因、傷殘程度和等級做調(diào)查和核算；（3）對符合醫(yī)療跟蹤規(guī)定的案件，應(yīng)從傷者初次赴醫(yī)院開始,協(xié)調(diào)醫(yī)院對傷者的診治,跟蹤傷者治療過程,告知可以承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)范圍;（4）根據(jù)條款及有關(guān)規(guī)定實(shí)行醫(yī)療費(fèi)用審核，精確剔除不合理的醫(yī)療費(fèi)用，并負(fù)責(zé)與被保險人或其代表對審核成果進(jìn)行溝通；（5）在《醫(yī)療跟蹤查勘匯報》和《傷殘人員費(fèi)用管理表》中詳細(xì)記錄醫(yī)療跟蹤的全過程,簽字確認(rèn)，并及時移交。48、被保險人與否構(gòu)成侵權(quán)行為的四個構(gòu)成要件是什么？答：（1）行為的違法性所謂行為的違法性，是指行為人實(shí)行的行為違反了法律的嚴(yán)禁性規(guī)定或強(qiáng)制性規(guī)定。（2）損害事實(shí)的存在損害事實(shí)，既包括對公共財產(chǎn)的損害，也包括對私人財產(chǎn)的損害，同步還包括對非財產(chǎn)性權(quán)利的損害。（3）因果關(guān)系侵權(quán)行為中的因果關(guān)系是指違法行為與損害成果之間的客觀聯(lián)絡(luò)，即特定的損害事實(shí)與否是行為人的行為必然引起的成果。只有當(dāng)兩者之間存在因果關(guān)系時，行為人才應(yīng)承擔(dān)對應(yīng)的民事責(zé)任。（4）行為人主觀上有過借過錯是侵權(quán)行為構(gòu)成要件中的主觀原因，反應(yīng)行為人實(shí)行侵權(quán)行為的心理狀態(tài)。過錯根據(jù)其類型分為故意與過錯。故意，是指行為人預(yù)見到自己的行為也許產(chǎn)生的損害成果，仍但愿其發(fā)生或放任其發(fā)生。過錯，是指行為人對其行為成果應(yīng)預(yù)見或可以預(yù)見而因疏忽未預(yù)見，或雖已預(yù)見，但因過于自信，認(rèn)為其不會發(fā)生，以致導(dǎo)致?lián)p害后果。49、責(zé)任保險賠償責(zé)任確定的基礎(chǔ)是什么？答：（1）被保險人和向其提出賠償祈求的受害方協(xié)商并經(jīng)保險人確認(rèn)的；（2）仲裁機(jī)構(gòu)裁決；（3）人民法院判決；（4）保險人承認(rèn)的其他方式。50、校園方責(zé)任險的基礎(chǔ)保險責(zé)任是什么？答：（1）學(xué)校的校舍、場地、其他公共設(shè)施，以及學(xué)校提供應(yīng)學(xué)生使用的學(xué)具、教育教學(xué)和生活設(shè)施、設(shè)備不符合國家規(guī)定的原則，或者有明顯不安全原因的；（2）學(xué)校的安全保衛(wèi)、消防、設(shè)施設(shè)備管理等安全管理制度有明顯疏漏，或者管理混亂，存在重大安全隱患，而未及時采用措施的；（3）學(xué)校向?qū)W生提供的藥物、食品、飲用水等不符合國家或者行業(yè)的有關(guān)原則、規(guī)定的；（4）學(xué)校組織學(xué)生參與教育教學(xué)活動或者校外活動，未對學(xué)生進(jìn)行對應(yīng)的安全教育，并未在可預(yù)見的范圍內(nèi)采用必要的安全措施的；（5）學(xué)校懂得教師或者其他工作人員患有不合適擔(dān)任教育教學(xué)工作的疾病，但未采用必要措施的；（6）學(xué)校違反有關(guān)規(guī)定，組織或者安排未成年學(xué)生從事不適宜未成年人參與的勞動、體育運(yùn)動或者其他活動的；（7）學(xué)生有特異體質(zhì)或者特定疾病，不適宜參與某種教育教學(xué)活動，學(xué)校懂得或者應(yīng)當(dāng)懂得，但未予以必要的注意的；（8）學(xué)生在校期間突發(fā)疾病或者受到傷害，學(xué)校發(fā)現(xiàn)，但未根據(jù)實(shí)際狀況及時采用對應(yīng)措施，導(dǎo)致不良后果加重的；（9）學(xué)校教師或者其他工作人員體罰或者變相體罰學(xué)生，或者在履行職責(zé)過程中違反工作規(guī)定、操作規(guī)程、職業(yè)道德或者其他有關(guān)規(guī)定的；（10）學(xué)校教師或者其他工作人員在負(fù)有組織、管理未成年學(xué)生的職責(zé)期間，發(fā)現(xiàn)學(xué)生行為具有危險性但未進(jìn)行必要的管理、告誡或者制止的；（11）對未成年學(xué)生私自離校等與學(xué)生人身安全直接有關(guān)的信息，學(xué)校發(fā)現(xiàn)或者懂得，但未及時告知未成年學(xué)生的監(jiān)護(hù)人，導(dǎo)致未成年學(xué)生因脫離監(jiān)護(hù)人的保護(hù)而發(fā)生傷害的；（12）學(xué)校有未依法履行職責(zé)的其他情形的。51、校園方責(zé)任險約定的基礎(chǔ)保險責(zé)任與《學(xué)生傷害事故處理措施》規(guī)定的校方違反未成年學(xué)生教育、管理、保護(hù)等法定義務(wù)的情形是一回事嗎？答：是一回事（一致的）。校園方責(zé)任險約定的基礎(chǔ)保險責(zé)任完全照搬了《學(xué)生傷害事故處理措施》規(guī)定的校方應(yīng)負(fù)責(zé)任的過錯情形。52、校園方責(zé)任險中校方應(yīng)負(fù)事故的范圍是什么？答：在學(xué)校實(shí)行的教育教學(xué)活動或者學(xué)校組織的校外活動中，以及在學(xué)校負(fù)有管理責(zé)任的校舍、場地、其他教育教學(xué)設(shè)施、生活設(shè)施內(nèi)發(fā)生的，導(dǎo)致在校學(xué)生人身損害的事故。53、校園方責(zé)任險中校方應(yīng)負(fù)事故的期間是什么？答：未成年人在校學(xué)習(xí)期間，無論上課時間，還是課間休息時間以及中午吃飯休息期間。54、何謂醫(yī)療事故？答：是指醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其醫(yī)務(wù)人員在醫(yī)療活動中，違反醫(yī)療衛(wèi)生管理法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和診斷護(hù)理規(guī)范、常規(guī)、過錯導(dǎo)致患者人身損害的事故。55、意外險理賠實(shí)務(wù)中一次事故多人出險或一人投保多張保單怎樣進(jìn)行立案？答：我企業(yè)在立案處理時，應(yīng)當(dāng)按照“分人分險、分別立案”的原則進(jìn)行立案處理。如：（1）一次事故多人出險若一次事故導(dǎo)致多種保單的被保險人出險，此時理賠人員應(yīng)當(dāng)分別建立報案號，分別進(jìn)行立案處理。（2）一人投保多張保單出險同一被保險人分別投保的不一樣險種，或投保的主險和附加險同步發(fā)生損失，應(yīng)當(dāng)由賠款申請人分險種填制保險金給付告知書，且按照“一險一案、分險處理”的原則分別立案。（3）當(dāng)被保險人與連帶被保險人同步出險由于被保險人與連帶被保險人實(shí)際上是投保一種險種、持有一份保單，因此理賠人員只建立一種報案號，一種立案號。56、意外險賠案中，需要進(jìn)行理賠調(diào)查或醫(yī)療跟蹤的案件有哪些？答：（1）死亡或失蹤案；（2）永久性殘疾案；（3）群死群傷等重大案件；（4）重大疾病案件；（5）估損金額超過一定數(shù)額的案件；（6）懷疑既往病史、先天性疾病或保單條款除外責(zé)任條款規(guī)定的其他狀況的案件；（7）有欺詐嫌疑的疑難案件；（8）理賠糾紛案件，如波及法律糾紛，波及第三方責(zé)任，保險責(zé)任不清等；（9）超權(quán)限案件；（10）查勘、定損、理算、核賠人員認(rèn)為需要進(jìn)行調(diào)查的其他案件。57、核賠人員應(yīng)對那些環(huán)節(jié)進(jìn)行審核？答：需要審核的環(huán)節(jié)及內(nèi)容是：現(xiàn)場查勘，責(zé)任認(rèn)定、損失核定、賠款計算、賠案單證等。58、簡述責(zé)任險種過錯和重大過錯的區(qū)別？答：過錯，是指行為人應(yīng)當(dāng)預(yù)見到自己的行為會引起某種不理后果的發(fā)生，而由于疏忽沒有預(yù)見或雖已預(yù)見但輕信其可以防止的一種主觀心理狀態(tài)。過錯分重大過錯、詳細(xì)輕過錯和抽象輕過錯。重大過錯是指，違反了一般人的注意義務(wù)，也就是說，行為人僅用一般人的注意就可以預(yù)見，但卻怠于注意不做對應(yīng)的準(zhǔn)備。一般過錯是指未盡到輕微的注意。59、企業(yè)為其財產(chǎn)投保了財產(chǎn)綜合保險，發(fā)生火災(zāi)后，承保留貨因火災(zāi)殘留物較少的狀況下，根據(jù)什么定損比較合理？答：在火災(zāi)殘留物較少的狀況下，查勘定損人員應(yīng)及時索取被保險人的財務(wù)賬冊資料，查對受損原材料、產(chǎn)成品、半成品、包裝物、低值易耗品等的明細(xì)賬，進(jìn)貨發(fā)票、倉庫保管帳、入庫單、出庫單等資料已核定損失數(shù)量及價格，并根據(jù)灰燼狀況，估測損失數(shù)量，并與查賬成果進(jìn)行比對，保證定損愈加合理。60、財產(chǎn)一切險中未經(jīng)保險協(xié)議雙方尤其約定并在保險協(xié)議中載明保險價值的，不屬于本保險協(xié)議的保險標(biāo)的財產(chǎn)有哪些？答：（一）金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、字畫、藝術(shù)品、稀有金屬等寶貴財物；（二）堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、隧道、橋梁、碼頭；（三）礦井（坑）內(nèi)的設(shè)備和物資；（四）便攜式通訊裝置、便攜式計算機(jī)設(shè)備、便攜式攝影攝像器材以及其他便攜式裝置、設(shè)備；（五）尚未交付使用或驗(yàn)收的工程61、財產(chǎn)一切險種不屬于保險標(biāo)的的財產(chǎn)有哪些？答：（一）土地、礦藏、水資源及其他自然資源；（二）礦井、礦坑；（三）貨幣、票證、有價證券以及有現(xiàn)金價值的磁卡、集成電路（IC）卡等卡類；（四）文獻(xiàn)、賬冊、圖表、技術(shù)資料、計算機(jī)軟件、計算機(jī)數(shù)據(jù)資料等無法鑒定價值的財產(chǎn)；（五）槍支彈藥；（六）違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)；（七）領(lǐng)取公共行駛執(zhí)照的機(jī)動車輛；（八）動物、植物、農(nóng)作物。62、機(jī)器設(shè)備損壞險的保險責(zé)任有哪些？答：(一)設(shè)計、制造或安裝錯誤、鑄造和原材料缺陷；(二)工人、技術(shù)人員操作錯誤、缺乏經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)不善、疏忽、過錯、惡意行為；(三)離心力引起的斷裂；(四)超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應(yīng)電及其他電氣原因；（五）除本條款中“責(zé)任免除”規(guī)定以外的其他原因。63、機(jī)器設(shè)備損壞險中哪些原因?qū)е碌膿p失，保險人不負(fù)責(zé)賠償？答：（一）被保險人及其代表的故意行為或重大過錯；（二）被保險人及其代表已經(jīng)懂得或應(yīng)當(dāng)懂得的保險機(jī)器及其附屬設(shè)備在本保險開始前已經(jīng)存在的缺陷或缺陷；（三）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變、罷工、暴亂、民眾騷亂；（四）政府命令或任何公共當(dāng)局沒收、征用、銷毀或毀壞；（五）核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染；（六）機(jī)器設(shè)備運(yùn)行必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕、銹蝕、孔蝕、鍋垢等物理性變化或化學(xué)反應(yīng)；（七）由于公共設(shè)施部門的限制性供應(yīng)及故意行為或非意外事故引起的停電、停氣、停水；（八）火災(zāi)、爆炸；（九）地震、海嘯及另一方面生災(zāi)害（十）雷擊、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他自然災(zāi)害；（十一）飛機(jī)墜毀、飛機(jī)部件或飛機(jī)物體墜落；（十二）機(jī)動車碰撞；（十三）水箱、水管爆裂。64、機(jī)器設(shè)備損壞險中哪些損失、費(fèi)用，保險人也不負(fù)責(zé)賠償？答：（一）保險事故發(fā)生后引起的多種間接損失或費(fèi)用；（二）多種傳送帶、纜繩、金屬線、鏈條、輪胎、可調(diào)換或替代的鉆頭、鉆桿、刀具、印刷滾筒、套筒、活動管道、玻璃、磁、陶及鋼篩、網(wǎng)篩、毛氈制品、一切操作中的媒介物(如潤滑油、燃料、催化劑等)及其他多種易損、易耗品；（三）根據(jù)法律或契約應(yīng)由供貨方、制造人、安裝人或修理人負(fù)責(zé)的損失或費(fèi)用；（四）保險機(jī)器設(shè)備在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增長或改善所產(chǎn)生的額外費(fèi)用；（五）本保險協(xié)議中載明的免賠額或按本保險協(xié)議中載明的免賠率計算的免賠額。65、一般企業(yè)火災(zāi)風(fēng)險的影響原因，重要包括哪些？答：（1）企業(yè)的基本狀況，包括所處的地理位置、周圍環(huán)境等；（2）資產(chǎn)的布局或所處的位置、使用性質(zhì)；（3）消防設(shè)施及公共消防隊的遠(yuǎn)近及滅火能力；（4）安全管理程度及實(shí)行狀況；66、什么是免賠額？免賠額有幾種？答：免賠額是指在保險協(xié)議中規(guī)定的損失在一定程度內(nèi)保險人不負(fù)賠償責(zé)任的額度?？煞譃?絕對免賠額"和"相對免賠額"。67、財產(chǎn)險中不保財產(chǎn)的名稱及不能承保的原因？答：土地、礦坑等：此類財產(chǎn)不屬于一般性的生產(chǎn)資料或商品，其自身的數(shù)量和價值不易估算。文獻(xiàn)：此類財產(chǎn)缺乏價值根據(jù)，很難鑒定其價值。電腦資料、有價證券：此類財產(chǎn)的損失難以掌握。違章建筑：有些財產(chǎn)承保后與政府的法規(guī)法令相抵觸。危險建筑：有些財產(chǎn)時時都處在危險狀態(tài)下，發(fā)生危險是必然的趨勢。車輛：此類財產(chǎn)應(yīng)屬于其他險種承保。68、意外傷害的界定應(yīng)滿足哪些條件？答：1、非本意的。2、外來原因引起的。3、忽然的。4、非疾病的69、火災(zāi)的概念是什么？烘、烤、燙、烙導(dǎo)致的物品焦糊變質(zhì)屬火災(zāi)責(zé)任嗎？答：是指在時間上或空間上失去控制的燃燒所導(dǎo)致的災(zāi)害。構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任必須同步具有如下三個條件：（1）有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰；（2）偶爾、意外發(fā)生的燃燒；（3）燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢。烘、烤、燙、烙導(dǎo)致的物品焦糊變質(zhì)屬等損失，即無燃燒現(xiàn)象，又無蔓延擴(kuò)大趨勢，故不屬于火災(zāi)責(zé)任。70、爆炸的概念是什么？因物體自身的瑕疵，使用損耗或產(chǎn)品質(zhì)量低劣以及由于容器內(nèi)部承受“負(fù)壓”（內(nèi)壓比外壓?。?dǎo)致的損失，屬于保險責(zé)任嗎？答：爆炸分物理性爆炸和化學(xué)性爆炸。1．物理性爆炸：由于液體變?yōu)檎羝驓怏w膨脹，壓力急劇增長并大大超過容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機(jī)、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。有關(guān)鍋爐、壓力容器爆炸的定義是：鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時發(fā)生破裂，使壓力瞬時降到等于外界大氣壓力的事故，稱為“爆炸事故”。2．化學(xué)性爆炸：物體在瞬息分解或