第二章 -貨幣與貨幣制度課件

第二章貨幣與貨幣制度第二章_貨幣與貨幣制度

教學(xué)目的與要求

通過本章學(xué)習(xí)，掌握從不同角度對(duì)貨幣概念的界定，明確現(xiàn)實(shí)中的貨幣層次計(jì)量和相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)意義；熟悉貨幣制度的演變過程，理解貨幣替代效應(yīng)和現(xiàn)代貨幣制度的特點(diǎn)。

重點(diǎn)與難點(diǎn)

1、貨幣概念的界定2、現(xiàn)代貨幣制度的特點(diǎn)教學(xué)內(nèi)容

§1什么是貨幣§2貨幣制度第二章_貨幣與貨幣制度

§2-1什么是貨幣

一、從貨幣的起源看貨幣二、從貨幣形式的演變看貨幣三、從貨幣的本質(zhì)看貨幣四、從貨幣的職能看貨幣五、從貨幣層次的劃分看貨幣第二章_貨幣與貨幣制度一、從貨幣的起源看貨幣貨幣起源于商品，是商品交換的產(chǎn)物舊石器時(shí)代—新石器時(shí)代—金屬工具時(shí)代

最初的采集原始農(nóng)業(yè)

手工業(yè)分離出

商品經(jīng)濟(jì)

和狩獵行為農(nóng)業(yè)商品經(jīng)營(yíng)得到發(fā)展原始畜牧業(yè)

第一次第二次第三次社會(huì)大分工社會(huì)大分工社會(huì)大分工

商品交換

商品使用價(jià)值具體勞動(dòng)私人勞動(dòng)和社價(jià)值抽象勞動(dòng)會(huì)勞動(dòng)的矛盾

物物交換以一般等價(jià)物為媒介的間接交換貨幣產(chǎn)生第二章_貨幣與貨幣制度貨幣產(chǎn)生于交換價(jià)值形態(tài)的四個(gè)演變過程（一）簡(jiǎn)單的、偶然的價(jià)值形態(tài)（二）擴(kuò)大的價(jià)值形態(tài)（三）一般價(jià)值形態(tài)（四）貨幣形態(tài)貨幣是在商品交換過程中自發(fā)形成的，是商品內(nèi)在矛盾發(fā)展的必然結(jié)果，也是價(jià)值形式發(fā)展的產(chǎn)物。第二章_貨幣與貨幣制度二、從貨幣形態(tài)的演變看貨幣貨幣自產(chǎn)生至今，先后經(jīng)歷了：實(shí)物貨幣金屬貨幣紙幣信用貨幣電子貨幣實(shí)物貨幣：其特征是其作為非貨幣用途的價(jià)值與其作為貨幣用途的價(jià)值相等。充作貨幣的材料應(yīng)具備的條件：易標(biāo)準(zhǔn)化、易分割、易攜帶、物理性能和價(jià)值穩(wěn)定等。

典型的案例：二戰(zhàn)期間戰(zhàn)俘營(yíng)里的貨幣金屬貨幣：經(jīng)過稱量貨幣和鑄幣階段，鑄幣時(shí)期名義價(jià)值和實(shí)際價(jià)值開始相分離。賤金屬和貴金屬第二章_貨幣與貨幣制度1530年的銀行家及妻子第二章_貨幣與貨幣制度

代用貨幣（紙幣）：由政府和銀行發(fā)行，代替金屬貨幣流通，往往承諾可隨時(shí)兌現(xiàn)為金屬貨幣。政府發(fā)行的紙幣；銀行券：由銀行發(fā)行、以信用和黃金作雙重保證的銀行票據(jù)。4.

信用貨幣：特征是其作為商品用途的價(jià)值不能與其作為貨幣用途的價(jià)值完全相等，且不能用以兌現(xiàn)商品貨幣；通貨；存款貨幣（指那些能夠發(fā)揮貨幣作用的銀行存款，也稱支票貨幣、債務(wù)貨幣）擺脫了資源對(duì)貨幣量的約束，政府可以有彈性地提供貨幣。第二章_貨幣與貨幣制度5.電子貨幣

用電腦或儲(chǔ)值卡進(jìn)行支付和轉(zhuǎn)賬的信用貨幣。傳統(tǒng)支付方式的電子化智能卡型數(shù)字現(xiàn)金型“電子貨幣”貨幣形態(tài)演變的緣由：降低交易費(fèi)用和信用制度的發(fā)展任何一種貨幣形態(tài)都體現(xiàn)了貨幣的信用特征，貨幣是信用的載體。第二章_貨幣與貨幣制度第二章_貨幣與貨幣制度貨幣形態(tài)的劃分即

貨幣的種類1、實(shí)物貨幣

世界最早的貨幣是實(shí)物貨幣。如羽毛、貝殼、獸皮、銅、銀、金等。鐵布銅元玉貝金貝

圖2-2中國(guó)的古錢幣第二章_貨幣與貨幣制度貨幣商品應(yīng)滿足的條件：高價(jià)值性，可以較少的媒介完成較多的交易易于分割性，便于與具有不同價(jià)值的商品交換易于保存性，可避免或減少保存期的價(jià)值損失易于攜帶性，便于在更廣大的地區(qū)使用。金、銀等貴金屬因更具有這些特性，因而逐步取代其他實(shí)物貨幣成為最終的實(shí)物貨幣。第二章_貨幣與貨幣制度2、鑄幣

早期的金屬貨幣是以塊狀流通的，這很不方便。因?yàn)槊抗P交易都要稱重量、鑒成色，甚至還要進(jìn)行分割，使用成本較高。隨經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們開始在金屬貨幣上打上印記，表明重量和成色，以便于流通。而最具權(quán)威性的國(guó)家鑄造的金屬貨幣具有更好的信用，逐步取代私人鑄造的金屬貨幣。中國(guó)使用最早和使用時(shí)間最長(zhǎng)的鑄幣是銅幣（達(dá)2000多年）。19世紀(jì)末20世紀(jì)初才開始大量使用銀幣。第二章_貨幣與貨幣制度各國(guó)鑄幣第二章_貨幣與貨幣制度3、代用貨幣

由于人們使用貨幣進(jìn)行商品交易時(shí)，注重的是它代表的價(jià)值而非它自身實(shí)際的價(jià)值。因此，人們?yōu)榱藴p少大量使用金融貨幣進(jìn)行交易的不便，開始采用紙質(zhì)的代用貨幣。早期的這些紙幣代表了一定量的金屬貨幣，并可以隨時(shí)與金融貨幣兌換，其使用比金屬貨幣更為方便，因而逐步被人們所廣為接受（銀行券是典型代表）。

第二章_貨幣與貨幣制度4、信用貨幣

紙幣與金屬貨幣掛鉤，雖然幣值較為穩(wěn)定，但是它的發(fā)行量卻受到其黃金準(zhǔn)備的限制，從而難于滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)貨幣數(shù)量的需要。20世紀(jì)30年代在世界經(jīng)濟(jì)大危機(jī)的沖擊下，一些國(guó)家宣布其發(fā)行的紙幣與黃金脫鉤。這些紙幣就從代用貨幣變成為信用貨幣。信用貨幣的流通依賴于人們對(duì)該貨幣的信心和貨幣發(fā)行的立法保障。第二章_貨幣與貨幣制度現(xiàn)代信用貨幣：包括紙幣、輔幣（二者統(tǒng)稱為通貨、現(xiàn)金）、銀行存款和其他可以作為支付手段的信用工具，如支票和信用卡等。電子貨幣則是在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代產(chǎn)生的一種新的支付工具，也是一種新的信用貨幣形式。

第二章_貨幣與貨幣制度三、從貨幣的本質(zhì)看貨幣西方學(xué)者有關(guān)貨幣本質(zhì)的爭(zhēng)論1、在貨幣的內(nèi)涵方面在自由資本主義時(shí)代：重視貨幣的流通職能。在壟斷資本主義時(shí)代：注重貨幣的儲(chǔ)藏職能。2、在貨幣的外延方面主要是兩大學(xué)派的爭(zhēng)論——金屬主義和名目主義前者：強(qiáng)調(diào)貨幣價(jià)值尺度的職能。后者：強(qiáng)調(diào)貨幣的流通職能。第二章_貨幣與貨幣制度馬克思的貨幣本質(zhì)觀貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，它體現(xiàn)著一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。1、貨幣首先是商品；2、貨幣不是普通的商品，而是特殊的商品；3、貨幣在充當(dāng)一般等價(jià)物的過程中，體現(xiàn)著一定的社會(huì)關(guān)系。貨幣是一般等價(jià)物第二章_貨幣與貨幣制度貨幣具有四種職能：價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段和支付手段（一）價(jià)值尺度：貨幣用以衡量和表現(xiàn)其他一切商品和勞務(wù)的價(jià)值的職能。

四、從貨幣的職能看貨幣貨幣的價(jià)值尺度職能可以反映貨幣自身的價(jià)值嗎？貨幣的出現(xiàn)使得商品相對(duì)價(jià)格的數(shù)目從n(n-1）/2減少到n-1第二章_貨幣與貨幣制度貨幣購(gòu)買力（purchasingpower）貨幣的自身價(jià)值通過貨幣購(gòu)買力（即單位貨幣在一定時(shí)期內(nèi)所能購(gòu)買到的商品和勞務(wù)的數(shù)量之和）加以體現(xiàn)。

貨幣購(gòu)買力的變動(dòng)趨勢(shì)與綜合物價(jià)指數(shù)的變動(dòng)成反比；貨幣購(gòu)買力的變動(dòng)幅度則是綜合物價(jià)指數(shù)變動(dòng)幅度的倒數(shù)。綜合物價(jià)指數(shù)下降了20%物價(jià)指數(shù)為過去的80%貨幣購(gòu)買力上升到過去的125%貨幣購(gòu)買力上升了25%第二章_貨幣與貨幣制度（二）流通手段即交易媒介

物物交換下：W→W

商品流通下：W—G—W，即W→GG→W紙幣的誕生孕育了流通的危機(jī)流通手段的意義減少交易費(fèi)用促進(jìn)社會(huì)分工第二章_貨幣與貨幣制度

（三）貯藏手段貨幣暫時(shí)退出流通領(lǐng)域處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)時(shí)執(zhí)行的職能?！柏泿攀琴?gòu)買力的暫時(shí)棲息所”——弗里德曼意義

貨幣價(jià)值貯藏職能的發(fā)揮，使買賣不必同步，給人類提供了超越時(shí)間對(duì)付未來經(jīng)濟(jì)不確定性的辦法，同時(shí)推動(dòng)了社會(huì)資本的積累和資本的重新配置。價(jià)值儲(chǔ)藏的形式

古玩、字畫、地產(chǎn)、各種金融資產(chǎn)（貨幣、證券）等。人們?yōu)槭裁匆载泿疟Ｓ胸?cái)富？貨幣是流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)第二章_貨幣與貨幣制度“貨幣只是一種價(jià)值貯藏手段，是消費(fèi)和投資的一種替代品，是一種因?qū)淼目謶侄鵂奚壳袄娴撵`巧工具，貨幣的重要性來自它是現(xiàn)在與將來之間的聯(lián)系這一事實(shí)”。------凱恩斯你能理解5000點(diǎn)以上的恐慌性投資嗎？第二章_貨幣與貨幣制度

（四）支付手段貨幣作為獨(dú)立的價(jià)值形式單方面運(yùn)動(dòng)時(shí)執(zhí)行的職能。貨幣作為支付手段發(fā)揮作用的領(lǐng)域涵蓋了商品流通內(nèi)外

賒銷賒購(gòu)、賦稅、地租、借貸以及工資和各種勞務(wù)報(bào)酬的支付充當(dāng)流通手段的貨幣充當(dāng)支付手段的貨幣流通中的貨幣貨幣流通速度第二章_貨幣與貨幣制度結(jié)論：貨幣是價(jià)值尺度和流通手段的統(tǒng)一。價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的兩個(gè)基本職能，貯藏手段和支付手段是派生出來的。在國(guó)際交往中，貨幣仍然具有上述四大職能，只是表現(xiàn)形式略有不同。應(yīng)該強(qiáng)調(diào)四大職能的排序問題。第二章_貨幣與貨幣制度五、從貨幣層次的劃分看貨幣從貨幣的本質(zhì)給貨幣下定義是側(cè)重從貨幣的功能入手來探討貨幣的理論（歸納）概念；從貨幣的層次看貨幣則是對(duì)現(xiàn)實(shí)貨幣數(shù)量進(jìn)行計(jì)量的客觀要求，是貨幣的實(shí)證（經(jīng)驗(yàn)）定義。側(cè)重于貨幣與國(guó)民收入的相關(guān)關(guān)系，界定為可由央行加以控制，并與國(guó)民收入有較強(qiáng)關(guān)系的流動(dòng)資產(chǎn)的集合第二章_貨幣與貨幣制度（一）劃分貨幣層次的依據(jù)主要是不同資產(chǎn)的流動(dòng)性。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指其轉(zhuǎn)換為現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力的能力。（二）貨幣層次的基本劃分

M0=流通中現(xiàn)金

M1=M0+活期存款（狹義貨幣量）

M2=M1+定期存款+儲(chǔ)蓄存款+其他存款（廣義貨幣量）準(zhǔn)貨幣

信用卡是貨幣嗎？第二章_貨幣與貨幣制度（三）貨幣的結(jié)構(gòu)問題貨幣結(jié)構(gòu)通常又叫貨幣的流動(dòng)性結(jié)構(gòu)、貨幣供給的流動(dòng)效率，即流動(dòng)性較高的貨幣與包含著流動(dòng)性較低的貨幣的余額之間的比率，也是現(xiàn)行貨幣流通速度的量化指標(biāo)。兩個(gè)指標(biāo)：M0/M2

M1/M2

當(dāng)M1/M2的比值趨于增大時(shí)，表明貨幣供給的流動(dòng)性增強(qiáng)，貨幣流通速度加快，意味著人們的消費(fèi)、投資信心提高，對(duì)經(jīng)濟(jì)的預(yù)期比較樂觀，經(jīng)濟(jì)趨熱；反之，亦然。由于任何一種資產(chǎn)都具有不同程度流動(dòng)性，貨幣與非貨幣區(qū)別不再是非此即彼的鴻溝，而是一個(gè)顏色由深變淺的色譜，存在不同中間過渡狀態(tài)。第二章_貨幣與貨幣制度第二章_貨幣與貨幣制度到底什么是貨幣？從不同的角度看貨幣仍然存在大量的爭(zhēng)議，但是經(jīng)濟(jì)學(xué)界普遍接受的看法是：

貨幣是在商品、勞務(wù)的支付或債務(wù)的償還中被普遍接受的任何東西。Anythingthatisgenerallyacceptedinpaymentforgoodsorservicesorintherepaymentofdebts.幾個(gè)概念的區(qū)分：通貨、貨幣、財(cái)富和收入Currency,money,wealthandincome第二章_貨幣與貨幣制度貨幣是一種金融資產(chǎn)金融資產(chǎn)是對(duì)未來收益的一種索取權(quán)。貨幣，特別是今天所使用的貨幣，都是對(duì)某一機(jī)構(gòu)的索取權(quán)。貨幣的兩大組成部分通貨是對(duì)中央銀行的索取權(quán)，存款是對(duì)商業(yè)銀行的索取權(quán)。所有的實(shí)物資產(chǎn)和金融資產(chǎn)都以貨幣標(biāo)價(jià)，并以貨幣為媒介進(jìn)行交易。貨幣是最基本和最重要的一種金融資產(chǎn)。第二章_貨幣與貨幣制度

§2-2貨幣制度

一、貨幣制度的構(gòu)成要素二、貨幣制度類型的演變?nèi)?、貨幣制度穩(wěn)定的條件四、我國(guó)的人民幣制度第二章_貨幣與貨幣制度一、貨幣制度的構(gòu)成要素

貨幣制度簡(jiǎn)稱幣制，是一個(gè)國(guó)家以法律形式確定的該國(guó)的貨幣體系和貨幣流通的結(jié)構(gòu)及組織形式。

貨幣制度的內(nèi)容主要包括以下四方面：（一）規(guī)定貨幣幣材

選用不同的幣材就構(gòu)成不同的貨幣制度（二）確定貨幣單位——貨幣制度的核心要素即確定貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。金屬貨幣流通時(shí)期——確定貨幣所含金屬的重量和成色。不兌現(xiàn)貨幣流通時(shí)期——確定貨幣對(duì)內(nèi)和對(duì)外的價(jià)值。第二章_貨幣與貨幣制度（三）規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通

1、本位幣本位幣又稱主幣，是一國(guó)法定價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的鑄幣，是該國(guó)標(biāo)準(zhǔn)的、基本的計(jì)價(jià)通貨。其特點(diǎn)是：（1）在金屬貨幣制度下足值；在不兌現(xiàn)貨幣制度下幣值穩(wěn)定；（2）金屬貨幣制度下可以自由鑄造和熔化；（3）它具有無限法償能力。

2、輔幣輔幣是本幣以下的小額貨幣，專供零星支付之用。其特點(diǎn)是：（1）不足值，用賤金屬鑄造；（2）國(guó)家壟斷鑄造；（3）它是有限法償貨幣。

3、銀行券、信用貨幣和紙幣第二章_貨幣與貨幣制度（四）建立準(zhǔn)備制度金幣制度下貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備為金準(zhǔn)備，又稱黃金儲(chǔ)備。金準(zhǔn)備的用途有：

1、作為國(guó)內(nèi)金屬貨幣流通的準(zhǔn)備金；

2、作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金；

3、國(guó)際支付準(zhǔn)備金。今天，金準(zhǔn)備的存在還能發(fā)揮怎樣的作用？第二章_貨幣與貨幣制度二、貨幣制度類型的演變第二章_貨幣與貨幣制度

金屬貨幣流通下的自由鑄造制度涵義：公民有權(quán)把國(guó)家規(guī)定的貨幣金屬送到國(guó)家造幣廠鑄成鑄幣，也有權(quán)把鑄幣熔化。意義：①使鑄幣的名目?jī)r(jià)值和實(shí)際價(jià)值保持一致②自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量原因：如實(shí)際價(jià)值是100，名目?jī)r(jià)值變?yōu)?20或80，那么人們會(huì)送去鑄造或熔化，因?yàn)橛捎谪泿诺耐粌r(jià)值，因名目?jī)r(jià)值的變化導(dǎo)致購(gòu)買力出現(xiàn)了差別。名目?jī)r(jià)值高于實(shí)際價(jià)值，則購(gòu)買力增強(qiáng)，自然會(huì)送去鑄造，反之，則會(huì)將其熔化，退出流通。第二章_貨幣與貨幣制度格雷欣法則涵義：在金銀雙本位制時(shí)期，兩種實(shí)際價(jià)值不同而面額價(jià)值相同的通貨同時(shí)流通的情況下，實(shí)際價(jià)值較高的通貨必然會(huì)被人們?nèi)刍⑤敵龆顺隽魍I(lǐng)域；而實(shí)際價(jià)值較低的通貨反而會(huì)充斥市場(chǎng)原因：規(guī)定比價(jià)與價(jià)值規(guī)律的自發(fā)作用矛盾表現(xiàn)：開始市場(chǎng)比價(jià)、法定比價(jià)金：銀=1：15，后市場(chǎng)比價(jià)變?yōu)?：16，這時(shí)人們會(huì)把金幣熔化成金塊，按1：16的比例換成銀塊，鑄成銀幣，然后按1：15的法定比價(jià)換成金幣，得到一份白銀的利潤(rùn)，不斷循環(huán)，直到金幣消失，銀幣充斥市場(chǎng)。第二章_貨幣與貨幣制度貨幣替代：指在本國(guó)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的通貨膨脹或一定的匯率貶值預(yù)期時(shí)，公眾出于降低機(jī)會(huì)成本與獲取高收益的考慮，減少持有價(jià)值相對(duì)較低的本國(guó)貨幣，增加持有外國(guó)貨幣的現(xiàn)象。

良幣驅(qū)逐劣幣美元化和歐元的誕生津巴布韋發(fā)行世界上最大面額紙幣第二章_貨幣與貨幣制度信