人壽保險公司：反洗錢操作規(guī)程課件

＃＃人壽保險公司：反洗錢操作規(guī)程＃＃人壽保險公司：反洗錢操作規(guī)程11.

客戶身份識別2.

客戶信息采集3.

客戶信息保存期限目錄一、客戶身份識別及信息采集與管理1.客戶身份識別2.客戶2客戶身份識別制度1.

客戶身份識別1.個人客戶：投保人、被保險人出示有效身份證件。2.單位客戶：具體經(jīng)辦人出示授權(quán)委托書及投保人、被保險人的有效證明文件。3.代辦業(yè)務(wù)：確認代理關(guān)系、代理人和被代理人的身份證明文件。4.退保：退保申請人出示保險合同原件、身份證明文件。5.不得為客戶開立匿名保單和假名保單。承保環(huán)節(jié)1.核實保險索賠人的身份，確認被保險人、受益人與投保人關(guān)系，登記信息，留存復(fù)印件。2.代辦理賠：出示授權(quán)委托書，核對身份證件。理賠環(huán)節(jié)1.應(yīng)確保第三方已經(jīng)采取法律要求的客戶身份識別措施。2.委托其他機構(gòu)識別客戶身份的，應(yīng)當符合法律要求。委托代辦業(yè)務(wù)客戶身份識別制度1.客戶身份識別1.個人客戶：投保人、被保32.

客戶信息采集險種名稱保險期限保險金額客戶編碼個人客戶單位客戶退保原因退保保費支取方式退保保費去向客戶身份信息退保信息客戶信息采集（客戶身份資料信息+業(yè)務(wù)記錄信息）賠款領(lǐng)取人賠付金額理賠次數(shù)理賠時間理賠信息投保信息退保時間投保目的受益人信息保費支付人信息投保代理人信息及時更新業(yè)務(wù)人員應(yīng)嚴格遵守保密規(guī)定，不得泄露客戶信息！2.客戶信息采集險種保險保險客戶個人單位退保退保保費退保保4客戶身份資料及交易記錄：

自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少5年?？蛻粜畔⒈４嫫谙?.

客戶信息保存期限與已提交可疑交易報告有關(guān)的：

交易記錄自提交報告之日起至少15年；客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少15年。法律、行政法規(guī)、規(guī)章等有更長期限要求的，適用其規(guī)定。客戶身份資料及交易記錄：

自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少5年?？蛻?1.

基本流程框架2.大額交易和可疑交易判斷標準3.

報送流程4.

其他事項目錄二、大額交易和可疑交易報告1.基本流程框架2.大額交易和可疑交易判斷標6內(nèi)控合規(guī)部反洗錢崗業(yè)務(wù)部門聯(lián)系人財務(wù)部門聯(lián)系人分管領(lǐng)導(dǎo)

內(nèi)控合規(guī)部反洗錢崗業(yè)務(wù)部門聯(lián)系人財務(wù)部門聯(lián)系人分管領(lǐng)導(dǎo)1.

基本流程框架人民銀行反洗錢監(jiān)測中心總公司省級分公司互聯(lián)網(wǎng)反洗錢監(jiān)控報送系統(tǒng)內(nèi)控合規(guī)部業(yè)務(wù)部門財務(wù)部門分管領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)控合規(guī)部業(yè)務(wù)部門財務(wù)部72.1大額交易判斷標準人民幣：單筆或當日累計達20萬元以上現(xiàn)金繳存、支取及其他現(xiàn)金收支外幣（等值美元）：單筆或當日累計達1萬元以上累計交易以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算。2.1大額交易判斷標準人民幣：現(xiàn)金繳存、支取及其他現(xiàn)金收支外82.2可疑交易判斷標準（一）序號可疑交易行為判斷標準實現(xiàn)方法1短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋同一投保人10個工作日之內(nèi)分二次以上投保，且一次集中退保；或集中一次投保，且分二次以上退保。退保金額超過5000元（含）。系統(tǒng)+人工2頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額同一投保人10天發(fā)生3次以上，或每天發(fā)生持續(xù)3天以上，進行投保、退?；蚺谋ｋU金額系統(tǒng)3對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益銷售/柜面/客服等直接與客戶接觸的部門如發(fā)現(xiàn)類似問題，手工填報人工4同一投保人短期內(nèi)多次退保并遺失發(fā)票總額達到大額的同一投保人10個工作日之內(nèi)發(fā)生2次以上退保，遺失發(fā)票總額達到大額交易標準人工5發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實的1.客戶資料不真實：客服部門回訪/柜面回訪/銷售回訪時發(fā)現(xiàn)此類問題手工填報。2.在批改操作處增加“信息不真實”的按鈕，若操作人員發(fā)現(xiàn)投保人、被保險人信息不真實的，可點擊按鈕，系統(tǒng)自動將此業(yè)務(wù)列入可疑交易。3.財務(wù)狀況：除系統(tǒng)控制外，對進入人工核保的投保單由核保人員進行判斷，存在洗錢可能的，手工填報。人工6購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購買的銷售/業(yè)管/客服等直接與客戶接觸的部門如發(fā)現(xiàn)此類問題，手工填報人工7以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符的大額標準：暫定單筆現(xiàn)金2萬、單筆轉(zhuǎn)賬20萬、團單整單轉(zhuǎn)賬50萬，設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)可以根據(jù)以后實際情況適時、適當調(diào)整。經(jīng)濟狀況不符：暫定躉交保費大于投保人年收入的10倍，由核保部門人工對財務(wù)狀況判斷后認為有異常的，手工填報。系統(tǒng)+人工2.2可疑交易判斷標準（一）序號可疑交易行為判斷標準實現(xiàn)方法92.2可疑交易判斷標準（二）8保險合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶的保險合同生效日后10個工作日內(nèi)退保，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶系統(tǒng)9不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的投保三個月內(nèi)退保且退保損失超過5000元（含）。退保損失=保單保費-批退保費。系統(tǒng)+人工10明顯超額支付當期應(yīng)繳保險費并隨即要求返還超出部分同一投保人超額支付當期保費，金額超過5000元（含），在支付后10個工作日內(nèi)要求返還。系統(tǒng)+人工11保險經(jīng)紀人代付保費，但無法說明資金來源銷售部門如發(fā)現(xiàn)類似問題，手工填報人工12法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的銷售、收付費人員如發(fā)現(xiàn)類似問題，手工填報人工13法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付系統(tǒng)抽取團單投保人交費賬戶名稱與投保人名稱不符的數(shù)據(jù)信息。系統(tǒng)14通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的銷售人員如發(fā)現(xiàn)類似問題，手工填報。人工15與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的投保人國籍或開戶行為洗錢高風(fēng)險國家或地區(qū)（注：名單待有關(guān)部門或機構(gòu)提供后錄入電腦，目前根據(jù)既往承保規(guī)則自行掌握）。人工16沒有合理的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的。非個人客戶以現(xiàn)金投保或要求用現(xiàn)金支付退保費或賠款，金額超過3萬元（含）。人工17保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人在轉(zhuǎn)賬支付時，理賠人員發(fā)現(xiàn)類似問題，手工填報。人工2.2可疑交易判斷標準（二）8保險合同生效日后短期內(nèi)退保或者10其他可疑交易其他可疑行為在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的。客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的?？蛻魺o正當理由拒絕更新客戶基本信息的。采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。2.2可疑交易判斷標準（三）其他可疑交易其他可疑行為在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻11業(yè)務(wù)部門內(nèi)控合規(guī)部各分支機構(gòu)財務(wù)部門3.1大額交易報送流程反洗錢監(jiān)測中心核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)審核匯總上報交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)補充修正核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)提取數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)部門內(nèi)控合規(guī)部各分支機構(gòu)財務(wù)部門3.1大額交易報送流程反12反洗錢崗上報內(nèi)控合規(guī)部會同有關(guān)部門審核公司分管領(lǐng)導(dǎo)核準分公司分管領(lǐng)導(dǎo)審核反洗錢崗審核發(fā)現(xiàn)人員——本部門負責人——反洗錢聯(lián)系人——反洗錢崗3.2可疑交易報送流程反洗錢監(jiān)控報送系統(tǒng)反洗錢監(jiān)測中心上報內(nèi)控合規(guī)部門召集相關(guān)部門復(fù)核、分析、評估交易發(fā)生后7個工作日內(nèi)交易發(fā)生后10個工作日內(nèi)反洗錢崗上報內(nèi)控合規(guī)部會同有關(guān)部門審核公司分管領(lǐng)導(dǎo)核準分公司13

3.基層公司的報送

2.報文回執(zhí)

1.兼屬大額和可疑交易既屬于大額交易又屬于可疑交易的，總公公司內(nèi)控合規(guī)部分別向反洗錢監(jiān)測中心提交大額交易報告和可疑交易報告。各分公司負責落實。總公司內(nèi)控合規(guī)部指定專人每日下