金融服務(wù)方案

江 西 城 市 職 業(yè) 學(xué) 院金融效勞方案目 錄—3 、 前 言二、中國建設(shè)銀行根本業(yè)務(wù) 3三、中國建設(shè)銀行主要投資銀行產(chǎn)品 5四、理財(cái)效勞及特別推舉 814五、中國建設(shè)銀行的主要優(yōu)勢和特點(diǎn)一、前 言1954101以滿足客戶需求為己任，切實(shí)履行效勞國家、效勞社會(huì)、效勞客戶的真摯承諾，立足傳統(tǒng)而追求創(chuàng)，業(yè)務(wù)不斷進(jìn)展，功能不斷完善，現(xiàn)成為機(jī)構(gòu)遍布為公眾信任的具有國際水準(zhǔn)的現(xiàn)代化國有商業(yè)銀行。貴單位為我行優(yōu)質(zhì)客戶，作為建設(shè)銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，貴單位的進(jìn)展壯大倍受關(guān)注，我行情愿在過去良好的合作根底上，與貴單位結(jié)成長期合作、相互依存、共創(chuàng)價(jià)值、共謀進(jìn)展的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，并對貴單位的進(jìn)展致以良好的祝福！二、中國建設(shè)銀行根本業(yè)務(wù)中國建設(shè)銀行遵守“以客戶為中心”的效勞宗旨，充分利用高科技手段加速金融創(chuàng)，增加了科技運(yùn)用對業(yè)務(wù)進(jìn)展的支持力氣，構(gòu)建了綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、資金清算系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行效勞系統(tǒng)等高效完備的銀行電子化網(wǎng)絡(luò)體系，不斷領(lǐng)先推出獨(dú)具特色的業(yè)務(wù)品種，為客戶供給了全方位、高層次、共性化的金融效勞，引導(dǎo)銀行產(chǎn)品和效勞的潮流。商業(yè)用房貸款〔法人按揭購房貸款汽車消費(fèi)貸款、應(yīng)收帳款質(zhì)押融資和搭橋貸款等；辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)及各類保證等業(yè)務(wù)。結(jié)算：為單位、個(gè)人供給各種結(jié)算效勞，在全省首家開辦個(gè)人電子匯款業(yè)務(wù)。電子匯劃是我行利用自行設(shè)計(jì)、自行開發(fā)的人民幣多邊凈額資金24帳。中間業(yè)務(wù)：代理發(fā)行、兌付、承銷金融及政府債券；代理財(cái)政部門和國供給代理保險(xiǎn)、代發(fā)〔工資、代收付〔費(fèi)、代保管、出租保管箱、工程評估、資產(chǎn)評估、審查工程預(yù)〔決〕算、業(yè)務(wù)詢問、投資參謀、財(cái)務(wù)參謀等效勞。國際業(yè)務(wù)：辦理外匯存貸款、外匯匯款、外匯票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、國際結(jié)算、外匯擔(dān)保、外幣兌換、結(jié)售匯、通過總行代客外匯買賣、資信調(diào)查、咨詢、見證等業(yè)務(wù)。進(jìn)出口貿(mào)易融資是指銀行對客戶供給的進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的短期融資便利。主要包括信用證打包貸款、出口議付、出口托收貸款、遠(yuǎn)期信用證匯票貼現(xiàn)及應(yīng)收款買入、信托收據(jù)貸款等品種。儲(chǔ)值卡、住房公積金卡等。其中單位信用卡是我行面對企業(yè)、事業(yè)單位發(fā)行〔萬事達(dá)卡或維薩卡龍卡特約商戶購物消費(fèi)外，還可憑卡在全國各地辦理大額異地購貨轉(zhuǎn)帳結(jié)算。三、中國建設(shè)銀行主要投資銀行產(chǎn)品作為國內(nèi)領(lǐng)先商業(yè)銀行之一，建設(shè)銀行在保持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢的根底上，探究綜合化經(jīng)營與創(chuàng)之路，樂觀開展依托資本市場的興投資銀行業(yè)務(wù)，致力于為公司客戶、機(jī)構(gòu)客戶、高端私人客戶供給更加全面、周到的效勞。建設(shè)銀行是最早海外上市的四大國有商業(yè)銀行，擁有廣泛、堅(jiān)實(shí)的客戶款證券化試點(diǎn)銀行，在產(chǎn)品創(chuàng)方面始終走在市場前列。建設(shè)銀行正在搭建境內(nèi)外的綜合化效勞平臺(tái)，供給資本市場融資、資產(chǎn)治理、財(cái)務(wù)參謀、信托、零售經(jīng)紀(jì)、融資租賃等全方位效勞。借助建設(shè)銀行海外分支機(jī)構(gòu)——美國銀行，我實(shí)現(xiàn)海內(nèi)外市場的投融資需求。建設(shè)銀行將投資者所投資資金與信托公司設(shè)立資金信托，由信托公司以其名義向客戶發(fā)放信托貸款，并托付建設(shè)銀行作為該信托貸款的信托貸款保管效勞人。股權(quán)投資：建設(shè)銀行通過建銀國際等所屬機(jī)構(gòu)及境內(nèi)外合作機(jī)構(gòu)對有良好增長潛力、主營業(yè)務(wù)明確、行業(yè)背景良好的企業(yè)進(jìn)展直接參股，并對其進(jìn)展上市輔導(dǎo)和包裝，幫助其在境內(nèi)或境外公開上市。人民幣掉期業(yè)務(wù)：系指交易標(biāo)的物以貨幣AB現(xiàn)金交割型衍生產(chǎn)品。人民幣債務(wù)QUANTO通過與國際金融市場有關(guān)指標(biāo)變動(dòng)掛鉤，利用金融衍生工具，幫助客戶實(shí)現(xiàn)QUANTOQUANTO質(zhì)是客戶在擔(dān)當(dāng)確定的市場風(fēng)險(xiǎn)的前提下取得相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。財(cái)務(wù)參謀：為客戶的資本運(yùn)作、資產(chǎn)治理、債務(wù)治理等活動(dòng)供給一攬子解決方案，幫助客戶降低融資本錢，提高資金利用效率和投資效益，改進(jìn)財(cái)務(wù)治理。其中：全面財(cái)務(wù)參謀效勞包括：財(cái)務(wù)診斷分析——覺察問題；設(shè)計(jì)方案——解將來，建立機(jī)制等。境內(nèi)外上市財(cái)務(wù)參謀效勞包括：戰(zhàn)略詢問、融資參謀、重組改制參謀、幫助公司引入戰(zhàn)略投資者、供給上市方案、估值模型等效勞、幫助選擇上市保薦人、主承銷商及其他中介機(jī)構(gòu)、幫助公司發(fā)行上市等。并購財(cái)務(wù)參謀效勞包括：作為并購方參謀，可以幫助并購方聘請其他中介機(jī)構(gòu)；作為總協(xié)調(diào)人，制定并購工作打算和時(shí)間表，推動(dòng)各中介機(jī)構(gòu)開展工作；幫助并購方確定目標(biāo)公司和并購方式；幫助并購方與目標(biāo)公司進(jìn)展商務(wù)談判，預(yù)備談判材料等；對目標(biāo)公司進(jìn)展盡職調(diào)查，建立財(cái)務(wù)估值模型，評估目標(biāo)公司價(jià)值；幫助并購方制定談判策略和并購底價(jià)；幫助并購方取得有關(guān)主管部門對并購方案的批準(zhǔn)；幫助并購方進(jìn)展并購后的整合。作為被并購方參謀，可以幫助被并購方制定應(yīng)對并購的策略和方案；幫助被并購方承受并購方的盡職調(diào)查；幫助被并購方與并購方談判，為被并購方爭取更好的價(jià)格和條件；在存在多個(gè)并購方的狀況下，幫助被并購方選擇最適合的并購方。財(cái)寶治理：建設(shè)銀行承受投資者托付，按事先商定的投資打算和信托方式，將產(chǎn)品掛鉤于股票、權(quán)證、基金等法律法規(guī)允許的投資金融工具，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由投資者或投資者與銀行依據(jù)商定方式擔(dān)當(dāng)。券市場上發(fā)行以外國貨幣為面值的債券。資產(chǎn)證券化：指將可以產(chǎn)生穩(wěn)定可預(yù)見將來現(xiàn)金流的資產(chǎn)，依據(jù)某種共為可在資本市場上流通的證券的過程。內(nèi)保外貸：由建行國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)供給擔(dān)保，由建行海外分行為客戶供給貸款的一種融資方式。外保內(nèi)貸：由建行海外分行供給擔(dān)保，由建行國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)為客戶供給貸款的一種融資方式。金融衍生工具：建設(shè)銀行可以為客戶供給人民幣與外匯的遠(yuǎn)期、掉期、利率互換、期權(quán)等交易效勞。短期融資券：指企業(yè)依照人民銀行《短期融資券治理方法》規(guī)定的條件和程序在銀行間債券市場發(fā)行和交易并商定在確定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)信托受益憑證(利得盈)：依據(jù)客戶的融資需求，建行為客戶安排資質(zhì)優(yōu)良的信托公司，設(shè)立資金信托，發(fā)行信托受益憑證籌措資金，并將所籌資金向客戶發(fā)放信托貸款。金融租賃效勞信租賃公司”為客戶制定經(jīng)營租賃，直接租賃、回租、轉(zhuǎn)租賃、托付租賃等融資性租賃業(yè)務(wù)。銀團(tuán)貸款：建設(shè)銀行牽頭其他獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)承受同一貸款合同，按商定的期限和條件向客戶供給資金貸款。四、授信需求及建議〔以下為案例，依據(jù)實(shí)際狀況更改〕授信需求與用途{依據(jù)擬賜予客戶具體的產(chǎn)品填寫以下各項(xiàng)，如無則不填寫}一、固定資產(chǎn)貸款用途〔建、擴(kuò)建、改建、技術(shù)改造等力氣、技術(shù)經(jīng)濟(jì)水平產(chǎn)生什么樣的影響？并對該固定資產(chǎn)工程狀況進(jìn)展簡介，主要有：1}工程概況；2}工程合法合規(guī)性，即工程各項(xiàng)審批程序進(jìn)展?fàn)顩r等；3}融資方案，包括總投資、各股東的出資比例及形式、其他股東出資力氣、資本金比例、其他銀行擬貸款額度等}：〔一、工程的根本狀況1、工程名稱：江西城市職業(yè)學(xué)院校區(qū)一期建設(shè)工程工程16361.097361.0945%，90003、工程內(nèi)容：征土地1725.12畝，其中:出讓的土地1047.12畝,(該院在建縣幸570畝土地證正在辦理當(dāng)中.這是由于各縣每年的用地都是按有關(guān)規(guī)定按打算安排.該院已取得的480畝土地證已在07年辦理,并且建縣07縣用地指標(biāo)已經(jīng)用完,余下的570畝地需征用08年的指標(biāo),故57008678畝.工程一期建設(shè)工程建筑總面積117915.48㎡，主要建設(shè)內(nèi)容如下表：工程名稱建筑面積〔㎡〕備注教學(xué)樓21572.41框架圖書館8100框架學(xué)生公寓樓78559.23磚混學(xué)生食堂9683.84框架合計(jì)117915.48〔二、工程合法合規(guī)性該工程經(jīng)過了有關(guān)部門審批，建設(shè)條件具備，有關(guān)批準(zhǔn)文件如下：、2023年12月28日南昌市進(jìn)展和改革委員會(huì)發(fā)“洪發(fā)改社字[2023]63號”立項(xiàng)批復(fù)2023年10月6日建縣城鄉(xiāng)建設(shè)局發(fā)“城(2023)字第008號”建設(shè)工程選址意見書3、2023年4月25日建縣環(huán)保局發(fā)“環(huán)監(jiān)視[2023]27號”審查意見的函2023年1月10日建縣城鄉(xiāng)建設(shè)局發(fā)城村2023第01號《建設(shè)用地規(guī)劃許可5、2023年3月15日建縣城鄉(xiāng)規(guī)劃建設(shè)局發(fā)城村〔2023〕第001、002、004、007、008、009、0136〔2023〕字第05001年12月，南昌市設(shè)計(jì)總院完成《江西城市職業(yè)技術(shù)學(xué)院校區(qū)工程可行性〔三、投資估算與融資方案評估一、固定資產(chǎn)投資估算20233,20232023建設(shè)內(nèi)容包括教學(xué)樓、試驗(yàn)樓、學(xué)生公寓等教育設(shè)施。16361.09387.5915973.58473.331216.13土地征用及拆遷補(bǔ)償費(fèi)用4350萬元，其他費(fèi)用659.21萬元，不行預(yù)見費(fèi)553.5萬元。8.6132年。二、資金來源構(gòu)成道及投放打算為：190002023從學(xué)院歷年的收支結(jié)余中已投入6000萬元到工程建設(shè)中，其中支付土地款3250萬1900769811361.0920232023年9月末該院實(shí)現(xiàn)事業(yè)收入9523萬元,發(fā)生事業(yè)支出4200萬元,9月末帳面反映結(jié)余53231000100020233323收支結(jié)余可用于工程建設(shè)。45％，符合我行的相關(guān)規(guī)定。償債力氣分析償債力氣分析①{簡要分析該客戶的償債力氣，如其現(xiàn)實(shí)的支付力氣、潛在的支付力氣、經(jīng)營收入占比等等。另外，假設(shè)本次授信涉及政府性債務(wù)〔承諾、擔(dān)保等〕或還款來源為各級政府財(cái)政資金，要對政府的舉債力氣、還款力氣、政府性債務(wù)的規(guī)模、構(gòu)造和安全性進(jìn)展動(dòng)態(tài)監(jiān)測和評估}貸款綜合歸還期表單位:萬元序號工程序號工程\年份1234567一借款歸還1年初借款累計(jì)9000.007951.596158.984339.582493.42670.522本年借款支用9000.003本年應(yīng)計(jì)利息387.59775.17684.87530.47373.77214.7638.624本年還本1048.411792.611819.401846.171822.90670.525本年付息387.59775.17684.87530.47373.77214.7638.626年末借款累計(jì)9000.007951.596158.984339.582493.42670.520.00二還款資金來源1048.411792.611819.401846.171822.901910.581還款節(jié)余462.101206.301233.091259.861236.591516.952折舊攤銷586.31586.31586.31586.31586.31393.63從上表可知該學(xué)院在貸款還款期內(nèi)還款力氣較強(qiáng)?，F(xiàn)金治理業(yè)務(wù)VIP企業(yè)最大限度降低財(cái)務(wù)本錢、提高資金使用效益；該效勞以核心電子銀行平臺(tái)為根底，是依據(jù)具體客戶共性化需求，對多項(xiàng)銀行產(chǎn)品和效勞的整合，效勞、資金歸集和流淌性治理、賬戶報(bào)告和信息效勞、應(yīng)收、應(yīng)付帳款效勞DELL名企業(yè)供給了各種類型的現(xiàn)金治理效勞，建立和完善了相關(guān)效勞支持系統(tǒng)。網(wǎng)上銀行建設(shè)銀行B2B中，是現(xiàn)代商業(yè)銀行效勞系統(tǒng)的擴(kuò)大和延長。通過B2B不受時(shí)間和空間的限制，提高工作效率，削減治理本錢。企業(yè)可以利用該系統(tǒng)完成同城及異地建行付款、跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并可將另一方客戶的授權(quán)賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)入本企業(yè)賬戶〔主動(dòng)收款金，幫助集團(tuán)企業(yè)建立現(xiàn)代財(cái)務(wù)治理體系，輕松地享受建設(shè)銀行供給的全方100網(wǎng)上B2C掛失等效勞，使客戶能更加充分地享受到網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的便捷。建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)具有安全牢靠、高效快捷、使用便利、節(jié)約費(fèi)用等諸多優(yōu)點(diǎn)。銀行卡建設(shè)銀行相繼開發(fā)了信用卡〔武警聯(lián)名卡、儲(chǔ)蓄卡、生肖卡等，與企事業(yè)客戶聯(lián)合發(fā)行了聯(lián)名卡、認(rèn)同卡，形成了種類齊、功能全的龍卡系列，效勞領(lǐng)域涉及社會(huì)經(jīng)濟(jì)的諸多方面。具有購物消費(fèi)、消費(fèi)信貸、代收代付、證券交易、快速匯款、歸集資金等多種功能，能夠滿足客戶的不同需求。建828000龍卡商務(wù)卡由公司申請單位信用額度，并安排給特定員工，供其在差旅、餐飲、選購等公務(wù)消費(fèi)時(shí)使用，由公司集中對賬、統(tǒng)一還款，一卡雙幣，全球通用，是符合國際標(biāo)準(zhǔn)的商務(wù)信用卡。辦理龍卡商務(wù)卡，可以享受諸多便利：提升公司形象，增加員工認(rèn)同：卡片正面打印公司名稱，協(xié)作宣傳公司形象，增加員工認(rèn)同感；削減資金占用，提高資金效益：先消費(fèi)后還款，最長50削減公司備用金負(fù)擔(dān)，有助于靈敏調(diào)配資金，降低財(cái)務(wù)本錢；有效治理商務(wù)開支，財(cái)務(wù)處理快捷高效：每月供給公司匯總對賬單、明細(xì)匯總對賬單和持卡人對帳單，交易賬項(xiàng)一目了然，削減財(cái)務(wù)手工單據(jù)處理的環(huán)節(jié)和可能的過失，提高財(cái)務(wù)治理效率；簡化報(bào)銷流程，提高財(cái)務(wù)治理水平：員工省卻從公司預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)，避開由公司或員工墊支的不便，報(bào)賬程序簡便；公司集中轉(zhuǎn)賬還款，省時(shí)便利；境外交易還可辦理人民幣購匯還款，避開因貨幣兌換可能帶來的匯率損失；內(nèi)部控管靈敏，提高授權(quán)治理力氣：在單位信用額度內(nèi)，公司靈敏調(diào)配每個(gè)部門〔分支機(jī)構(gòu)〕/持卡人的信用額度，加強(qiáng)公司內(nèi)部財(cái)務(wù)授權(quán)治理；免費(fèi)航空保險(xiǎn)，超值保障：以龍卡商務(wù)卡在指定地點(diǎn)購置機(jī)票或支50100險(xiǎn)，免除公司保險(xiǎn)費(fèi)用開支。專屬禮遇，尊貴獨(dú)享：境內(nèi)外數(shù)千家龍卡特惠商戶，涵蓋酒店、餐飲、百貨、消遣、健身等諸多領(lǐng)域，持卡消費(fèi)可盡享特別優(yōu)待。五、中國建設(shè)銀行的主要優(yōu)勢和特點(diǎn)中國建設(shè)銀行貸款業(yè)務(wù)實(shí)行一級審批，極大地簡化了審批流程，提高了審批效率；中國建設(shè)銀行在客戶評價(jià)和工程評估方面具有豐富的閱歷，在各一支閱歷豐富、專業(yè)學(xué)問涵蓋各個(gè)行業(yè)的工程評估隊(duì)伍，因此建設(shè)銀行在中銀行的工程評估和客戶評價(jià)速度最快、質(zhì)量最好。前列，能隨時(shí)確保客戶本外幣的實(shí)時(shí)支付，能隨時(shí)為客戶的資本運(yùn)作、上市和業(yè)務(wù)進(jìn)展供給有力的資金支持。中國建設(shè)銀行在工程財(cái)務(wù)治理方面擁有豐富的閱歷，擅長依據(jù)工程進(jìn)度、特點(diǎn)靈敏安排資金，做到量入為出，既能保證工程的順當(dāng)進(jìn)展，又能提高資金的使用效益。我行可以利用自己在財(cái)務(wù)治理方面的實(shí)力，為工程精打細(xì)算，合理安排資金，幫助安排年度投資打算和用款打算，提貴重單位的資金使用效率。我行先后為貴溪冶煉廠一、二期、德興銅礦三期、武山銅礦、城門山銅礦、貴溪化肥廠、鐵路浙贛復(fù)線和鐵路鷹廈電氣化改造等國家重點(diǎn)建設(shè)工程供給了建設(shè)資金治理效勞，具有豐富的建設(shè)資金治理效勞閱歷。中國建設(shè)銀行在投資治理、工