2020年保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展研究報(bào)告課件

2020

保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展研究報(bào)告目錄CONTENTSPart.1保險(xiǎn)創(chuàng)新概述保險(xiǎn)創(chuàng)新背景保險(xiǎn)創(chuàng)新主體Part.2

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新：技術(shù)為器，全程優(yōu)化五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)用綜述技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用評(píng)估Part.3

保險(xiǎn)渠道創(chuàng)新：渠道融合，專業(yè)經(jīng)營保險(xiǎn)五類渠道的發(fā)展與創(chuàng)新各渠道互聯(lián)互通的全渠道協(xié)同產(chǎn)銷分離助推專業(yè)化分工Part.4

保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新：場景布局，按需配置場景保險(xiǎn)與“互助”回歸消費(fèi)升級(jí)下的商業(yè)健康險(xiǎn)事前防范化解風(fēng)險(xiǎn)的物聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保險(xiǎn)定制與組合配置Part.5

保險(xiǎn)創(chuàng)新展望：跨界融合，開放共贏報(bào)告主要內(nèi)容導(dǎo)覽5Part.1

保險(xiǎn)創(chuàng)新概述61.1

保險(xiǎn)創(chuàng)新背景7Part.1

保險(xiǎn)創(chuàng)新概述0.110.12

0.140.160.210.310.390.430.490.560.700.981.111.451.431.551.722.022.433.103.663.804206135194919791997

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2016

2017

2018

2019Part.1

保險(xiǎn)創(chuàng)新概述保險(xiǎn)創(chuàng)新背景8中國保險(xiǎn)業(yè)歷經(jīng)曲折后，于近20年實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，原保費(fèi)收入呈增長態(tài)勢，保險(xiǎn)創(chuàng)新的市場基礎(chǔ)逐步形成新中國成立以來，中國保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了曲折發(fā)展。1979年，中國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始恢復(fù)，開啟了基本從零起步的探索歷程。2002年，新修訂《保險(xiǎn)法》實(shí)施，中國保險(xiǎn)業(yè)步入發(fā)展期，原保費(fèi)收入呈增長態(tài)勢，市場規(guī)模的擴(kuò)大為保險(xiǎn)創(chuàng)新提供了良好市場基礎(chǔ)。億歐智庫：1949-2019年中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程與原保費(fèi)收入原保費(fèi)收入（萬億元）重點(diǎn)事件中國人民保險(xiǎn)公司成立中斷期恢復(fù)期 發(fā)展期1949停辦中國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)19581979開始恢復(fù)中國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)1995第一版《保險(xiǎn)法》出臺(tái)1998原中國保監(jiān)會(huì)成立2002新修訂《保險(xiǎn)法》實(shí)施2020首家外資控股險(xiǎn)企開業(yè)4.262018原中國銀監(jiān)保監(jiān)合并2014“新國十條”出臺(tái)2015《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管辦法》Part.1

保險(xiǎn)創(chuàng)新概述保險(xiǎn)創(chuàng)新背景9中國保險(xiǎn)市場處于初級(jí)發(fā)展階段，尚有較大的創(chuàng)新發(fā)展空間和潛力8.59%6.13%美國（2017）日本（2017）全球平均（2017）4,2163,312650中國保險(xiǎn)市場增長勢頭強(qiáng)勁，但從近年來保險(xiǎn)深度（保費(fèi)與GDP之比）和保險(xiǎn)密度（人均保費(fèi)額）來看，中國保險(xiǎn)市場與發(fā)達(dá)國家相比仍有較大差距，甚至尚未達(dá)到全球平均水平。這表明中國保險(xiǎn)市場尚處于初級(jí)發(fā)展階段，保險(xiǎn)機(jī)制有待進(jìn)一步完善，但也表明中國保險(xiǎn)市場尚有較大創(chuàng)新發(fā)展空間，潛力巨大。億歐智庫：2015-2019年中國及全球主要發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度2015-2019年中國保險(xiǎn)深度&2017年全球主要發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)深度 2015-2019年中國保險(xiǎn)密度&2017年全球主要發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)密度（美元）3.53% 2015 2524.15% 2016 3204.40% 2017 3764.12% 2018 3894.30% 2019 4352015-2019年中國2017年全球主要發(fā)達(dá)國家7.10%Part.1

保險(xiǎn)創(chuàng)新概述保險(xiǎn)創(chuàng)新背景10保險(xiǎn)監(jiān)管力度提升，行業(yè)市場和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)逐漸規(guī)范優(yōu)化，保險(xiǎn)創(chuàng)新朝著“保險(xiǎn)姓保，回歸本源”的方向發(fā)展保險(xiǎn)市場監(jiān)管政策頻出，監(jiān)管力度穩(wěn)步提升，推動(dòng)著保險(xiǎn)業(yè)規(guī)則和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，成為驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)市場創(chuàng)新發(fā)展的基礎(chǔ)動(dòng)力。從2006年形成完整的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架，到2013年建設(shè)“償二代”監(jiān)管體系與2015年整頓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，再到“1+4”系列文件明確保險(xiǎn)業(yè)“強(qiáng)監(jiān)管、治亂象、補(bǔ)短板、防風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的任務(wù)和要求，第十九次全國人民代表大會(huì)指出“保險(xiǎn)業(yè)要回歸本源，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”，保險(xiǎn)創(chuàng)新朝著“保險(xiǎn)姓保，回歸本源”的方向邁進(jìn)。億歐智庫：2006-2019年保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管政策時(shí)間政策發(fā)布機(jī)構(gòu)具體內(nèi)容對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響2006年1月《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見》原中國保監(jiān)會(huì)強(qiáng)化股東義務(wù)、加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)、發(fā)揮監(jiān)事會(huì)作用、規(guī)范管理層運(yùn)作、加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理、加強(qiáng)信息披露管理、治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管推動(dòng)形成償付能力、公司治理、市場行為監(jiān)管三支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架，同時(shí)提出政府監(jiān)管、企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督“四位一體”的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，標(biāo)志著完整的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架形成2013年5月《中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系整體框架》原中國保監(jiān)會(huì)確立了定量資本要求、定性監(jiān)管要求和市場約束機(jī)制“三支柱”框架體系以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向管理償付能力，促進(jìn)保險(xiǎn)公司提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平為“償二代”各項(xiàng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的研制和測算奠定了基礎(chǔ)2014年8月《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》國務(wù)院堅(jiān)持市場主導(dǎo)、政策引導(dǎo)，堅(jiān)持改革創(chuàng)新、擴(kuò)大開放，堅(jiān)持完善監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)，立足于服務(wù)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化為商業(yè)保險(xiǎn)積極參與并促進(jìn)養(yǎng)老、醫(yī)療、健康等行業(yè)發(fā)展奠定了政策基礎(chǔ)，將加快發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)從行業(yè)意愿上升到國家意志2017年4月-5月“1+4”系列文件原中國保監(jiān)會(huì)強(qiáng)化監(jiān)管力度，持續(xù)整治市場亂象，防范八類風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)新體制機(jī)制，提升保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和水平彌補(bǔ)監(jiān)管短板，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)加快回歸本源，做強(qiáng)主業(yè)，進(jìn)一步凸顯其經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的功能2019年12月《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）》中國銀保監(jiān)會(huì)厘清監(jiān)管對(duì)象和范圍，強(qiáng)調(diào)機(jī)構(gòu)持牌、從業(yè)人員持證上崗，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不具備保險(xiǎn)銷售資質(zhì)平衡強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)和促發(fā)展的關(guān)系，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和第三方平臺(tái)業(yè)務(wù)做出限制，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)梯隊(duì)分化成為必然Part.1

保險(xiǎn)創(chuàng)新概述保險(xiǎn)創(chuàng)新背景11客戶日益增長的防范化解風(fēng)險(xiǎn)需求與固有的傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式不匹配，反向推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和突破當(dāng)前，中國保險(xiǎn)行業(yè)面臨著供需不匹配問題。需求側(cè)，在消費(fèi)升級(jí)大環(huán)境下，客戶對(duì)保險(xiǎn)的需求正在由單一保障向綜合需求轉(zhuǎn)變。尤其隨著中國中產(chǎn)階級(jí)群體興起，社會(huì)財(cái)富進(jìn)一步積累，大眾對(duì)于保險(xiǎn)價(jià)值和內(nèi)涵也有了更深認(rèn)知，市場對(duì)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的保障需求將進(jìn)一步釋放，同時(shí)客觀上也刺激著客戶對(duì)服務(wù)體驗(yàn)的要求。認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)、有效交互、追求體驗(yàn)、主動(dòng)消費(fèi)正在成為客戶保險(xiǎn)需求“新常態(tài)”。然而，在供給側(cè)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式面臨著從產(chǎn)品設(shè)計(jì)同質(zhì)化嚴(yán)重、定價(jià)評(píng)估困難，到營銷存在道德風(fēng)險(xiǎn)、承保盈利能力弱，再到理賠效率低下、客戶服務(wù)不完善等多重問題，難以與客戶日益增長的防范化解風(fēng)險(xiǎn)需求相匹配，保險(xiǎn)業(yè)亟需實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和突破。億歐智庫：保險(xiǎn)業(yè)在供給側(cè)和需求側(cè)的發(fā)展痛點(diǎn)供給側(cè) 需求側(cè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)產(chǎn)品創(chuàng)新不足，同質(zhì)化嚴(yán)重公司間數(shù)據(jù)獨(dú)立，缺乏有效的客戶數(shù)據(jù)積累，產(chǎn)品難以定制化產(chǎn)品定價(jià)粗放，依賴行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品研發(fā)周期長展業(yè)營銷保險(xiǎn)公司渠道掌控能力偏弱，獲客成本高以銷售為導(dǎo)向，存在道德風(fēng)險(xiǎn)低下理賠部門獨(dú)立負(fù)責(zé)，透明度差信息不對(duì)稱，可能出現(xiàn)欺詐騙保行為中產(chǎn)階級(jí)群體興起，社會(huì)財(cái)富進(jìn)一步積累消費(fèi)升級(jí)大環(huán)境下，客戶對(duì)保險(xiǎn)的需求由單一向綜合轉(zhuǎn)變客戶對(duì)保險(xiǎn)的價(jià)值認(rèn)知加深，對(duì)服務(wù)體驗(yàn)有更高的要求健康、財(cái)富管理、場景化需求突顯，社會(huì)老齡化引發(fā)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求投保承保信用體系不健全，客戶風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)估困難需要提交資料多，流程復(fù)雜部分業(yè)務(wù)賠付率高或波動(dòng)性大，承保盈利能力偏弱?核保理賠 客戶服務(wù)信息孤島現(xiàn)象嚴(yán)重，

?

提供的服務(wù)少或較為理賠流程長，效率 基礎(chǔ)，服務(wù)意識(shí)較差風(fēng)險(xiǎn)管理手段滯后供需不匹配Part.1

保險(xiǎn)創(chuàng)新概述保險(xiǎn)創(chuàng)新背景12保險(xiǎn)科技推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，為保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展帶來新機(jī)遇隨著新技術(shù)浪潮的興起，保險(xiǎn)科技應(yīng)運(yùn)而生，推動(dòng)著整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。傳統(tǒng)保險(xiǎn)主要基于保險(xiǎn)公司精算能力以及客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)和運(yùn)營，而大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新興科技的應(yīng)用，能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展提供技術(shù)可行性，優(yōu)化傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的運(yùn)營模式，推動(dòng)保險(xiǎn)公司降本增效，提升用戶體驗(yàn)。但是，就目前的應(yīng)用情況而言，保險(xiǎn)科技的應(yīng)用尚處于探索階段，技術(shù)和業(yè)務(wù)的融合還不充分，保險(xiǎn)科技普及度和應(yīng)用深度尚有待提升。億歐智庫：新興科技在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用產(chǎn)品設(shè)計(jì) 展業(yè)營銷 投保承保 核保理賠 客戶服務(wù)數(shù)據(jù) 需求 形態(tài) 產(chǎn)品 精算 客戶 客戶 保單 客戶 轉(zhuǎn)介 投 產(chǎn)品 核 風(fēng)險(xiǎn) 保單 身份 查勘 反欺 理賠 出險(xiǎn) 咨詢 增值 客戶 風(fēng)險(xiǎn)收集 洞察 設(shè)計(jì) 測試 定價(jià) 觸達(dá) 營銷 成交 運(yùn)營 紹

保

報(bào)價(jià)

保

控制

管理

核驗(yàn)

定損

詐

定價(jià)

賠付

服務(wù)

服務(wù)

管理

管理大數(shù)據(jù)云計(jì)算人工智能物聯(lián)網(wǎng)區(qū)塊鏈1.2

保險(xiǎn)創(chuàng)新主體11Part.1

保險(xiǎn)創(chuàng)新概述Part.1

保險(xiǎn)創(chuàng)新概述保險(xiǎn)創(chuàng)新主體保險(xiǎn)創(chuàng)新推動(dòng)保險(xiǎn)生態(tài)在原有保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)上技術(shù)服務(wù)公司、其他上下游企業(yè)等更多主體的參與簡

介保險(xiǎn)創(chuàng)新改變了保險(xiǎn)業(yè)原有格局，使得更多業(yè)務(wù)主體參與到保險(xiǎn)生態(tài)建設(shè)中。保險(xiǎn)公司始終是市場主要產(chǎn)品服務(wù)的提供方，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)為A端代理人、B端企業(yè)和C端消費(fèi)者三方客戶提供垂直領(lǐng)域服務(wù)，技術(shù)服務(wù)公司為保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)提供技術(shù)支持，其他上下游企業(yè)則實(shí)現(xiàn)了更為廣泛的專業(yè)化服務(wù)和流量平臺(tái)建設(shè)。億歐智庫：踐行保險(xiǎn)創(chuàng)新的四類業(yè)務(wù)主體保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu) 技術(shù)服務(wù)公司 其他上下游企業(yè)牌照優(yōu)勢線下渠道優(yōu)勢明顯12擁有保險(xiǎn)牌照的公司，是保險(xiǎn)市場主要的產(chǎn)品服務(wù)提供方優(yōu)

勢對(duì)創(chuàng)新持保守審慎態(tài)度受體制機(jī)制影響，創(chuàng)新轉(zhuǎn)變難度大劣

勢直接或間接擁有保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)公估牌照的中介機(jī)構(gòu)服務(wù)于保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)內(nèi)部流程優(yōu)化、風(fēng)控建設(shè)等的第三方服務(wù)商包括互聯(lián)網(wǎng)公司、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、物聯(lián)網(wǎng)公司等，是關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)鏈或提供場景流量的公司牌照優(yōu)勢相對(duì)獨(dú)立地為客戶提供服務(wù)技術(shù)優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展靈活互聯(lián)網(wǎng)公司：線上流量優(yōu)勢明顯，可滿足保險(xiǎn)的長尾需求醫(yī)療機(jī)構(gòu)等：專業(yè)化服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱不能獨(dú)立完成產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)賠付等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)較少擁有相關(guān)牌照，業(yè)務(wù)發(fā)展上受限于提供風(fēng)控等第三方服務(wù)保險(xiǎn)僅是其產(chǎn)業(yè)鏈中的風(fēng)險(xiǎn)保障或消費(fèi)環(huán)節(jié)，參與度有限Part.1

保險(xiǎn)創(chuàng)新概述保險(xiǎn)創(chuàng)新主體保險(xiǎn)生態(tài)體系以保險(xiǎn)公司為核心，形成與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、技術(shù)服務(wù)公司和其他上下游企業(yè)之間的“競合關(guān)系”保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)技術(shù)服務(wù)公司物聯(lián)網(wǎng)公司醫(yī)療機(jī)構(gòu)其他上下游企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公司…汽車企業(yè)消費(fèi)者企業(yè)在保險(xiǎn)生態(tài)中，保險(xiǎn)公司是核心主體，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)保險(xiǎn)公司除風(fēng)險(xiǎn)賠付責(zé)任外的部分職能，技術(shù)服務(wù)公司為保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)提供技術(shù)支持，互聯(lián)網(wǎng)公司、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等上下游企業(yè)則為上述公司提供數(shù)據(jù)、流量、場景等。此外，這些生態(tài)主體均為需求側(cè)的消費(fèi)者和企業(yè)提供產(chǎn)品服務(wù)。供給側(cè)各主體間的業(yè)務(wù)并非完全獨(dú)立而是互有交叉，但他們之間選擇“合作”還是“競爭”不能一概而論。從需求側(cè)而言，消費(fèi)者和企業(yè)更希望他們達(dá)成“競合關(guān)系”，實(shí)現(xiàn)兩方或多方的聯(lián)合，建設(shè)生態(tài)體系，實(shí)現(xiàn)多方共贏，進(jìn)而提供更加優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。億歐智庫：保險(xiǎn)生態(tài)體系供給側(cè) 需求側(cè)產(chǎn)品、服務(wù)13數(shù)據(jù)產(chǎn)品 數(shù)據(jù)、流量、場景產(chǎn)品數(shù)據(jù)、流量C端服務(wù)B端服務(wù)A端服務(wù)保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司出口信用保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司技術(shù)Part.1

保險(xiǎn)創(chuàng)新概述保險(xiǎn)創(chuàng)新主體16保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)圖譜消費(fèi)者企業(yè)產(chǎn)品、服務(wù)數(shù)據(jù)需求側(cè)供給側(cè)產(chǎn)品數(shù)據(jù)、流量、場景其他上下游企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司（80家）出口信用保險(xiǎn)公司（1家）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司（4家）再保險(xiǎn)公司（11家）產(chǎn)品數(shù)據(jù)、流量保險(xiǎn)代理公司（1772家）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司（496家）保險(xiǎn)公估公司（379家）互聯(lián)網(wǎng)公司物聯(lián)網(wǎng)公司保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)C端服務(wù)（直接持牌）中介集團(tuán)（5家）B端服務(wù)（間接持牌）A端服務(wù)（間接持牌）技術(shù)服務(wù)公司技術(shù)

保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司（12家） 人身保險(xiǎn)公司（95家）相互保險(xiǎn)公司（4家）醫(yī)療機(jī)構(gòu)汽車企業(yè)Part.2

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新：技術(shù)為器，全程優(yōu)化172.1

五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)用綜述16Part.2

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新Part.2

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)用綜述在驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)“以客戶為中心”轉(zhuǎn)型的多個(gè)因素中，新興技術(shù)通過構(gòu)建底層基礎(chǔ)設(shè)施，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化大數(shù)據(jù)（Big

Data）是指無法在一定時(shí)間范圍內(nèi)用常規(guī)軟件工具進(jìn)行捕捉、管理和處理的數(shù)據(jù)集合，是需要新處理模式才能釋放大數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略意義在于能夠?qū)Ω挥袃?nèi)涵的數(shù)據(jù)進(jìn)行專業(yè)化處理，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)間的關(guān)聯(lián)價(jià)值，通過在線化的計(jì)算和應(yīng)用釋放出應(yīng)有的價(jià)值。人工智能（AI）是研究、開發(fā)用于模擬、延伸、擴(kuò)展人的智能的理論、方法、技術(shù)及應(yīng)用系統(tǒng)的一門新的技術(shù)科學(xué)。核心涉及四大技術(shù)：物聯(lián)網(wǎng)（TheInternetofThings）是在互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的泛在網(wǎng)絡(luò)，它將傳統(tǒng)分離的物理世界與信息世界聯(lián)系起來，利用各種先進(jìn)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通和智能化管理。從保險(xiǎn)視角來看，物聯(lián)網(wǎng)是保險(xiǎn)標(biāo)的物本身的技術(shù)進(jìn)步，借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)

程標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn)的干預(yù)和風(fēng)控主動(dòng)性的提升。區(qū)塊鏈（Blockchain）是基于分布式網(wǎng)絡(luò)形成的共識(shí)機(jī)制，應(yīng)用分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、共識(shí)機(jī)制、加密算法等計(jì)算機(jī)技術(shù)，具有去中心化、開放性、透明性、匿名性、數(shù)據(jù)不可篡改性和自治性六大特征。區(qū)塊鏈可以保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性和可靠性，提高包括保險(xiǎn)在內(nèi)的金融信用認(rèn)可度。計(jì)算機(jī)視覺自然語言處理傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程是一套復(fù)雜的系統(tǒng)，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、展業(yè)營銷、投保承保、核保理賠、客戶服務(wù)等一系列環(huán)節(jié)，每個(gè)環(huán)節(jié)內(nèi)部又有眾多細(xì)分環(huán)節(jié)。每一環(huán)節(jié)既是保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)和服務(wù)的體現(xiàn)，又是影響客戶體驗(yàn)、實(shí)現(xiàn)客戶留存的關(guān)鍵。隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，保險(xiǎn)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)優(yōu)化正在逐步實(shí)現(xiàn)從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的目標(biāo)轉(zhuǎn)型。這一轉(zhuǎn)型受到客戶需求轉(zhuǎn)變、保險(xiǎn)企業(yè)留存客戶、避免同質(zhì)化競爭、實(shí)現(xiàn)科技應(yīng)用等多方面因素的影響和驅(qū)動(dòng)。在所有驅(qū)動(dòng)因素中，新興科技的應(yīng)用能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)優(yōu)化提供全新手段，通過底層基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保證上層業(yè)務(wù)和各項(xiàng)服務(wù)的高效運(yùn)作。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)正推動(dòng)著保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)面向客戶的售前、售中、售后的業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，從整體上重塑保險(xiǎn)服務(wù)。億歐智庫：五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)介紹大數(shù)據(jù) 云計(jì)算 人工智能 物聯(lián)網(wǎng) 區(qū)塊鏈17云計(jì)算（Cloud

Computing）是一種能夠通過網(wǎng)絡(luò)以便捷的、按需付費(fèi)的方式獲取計(jì)算資源（包括網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)器、存儲(chǔ)、應(yīng)用和更強(qiáng)決策力的海量多樣信息資產(chǎn)。

服務(wù)等）并快速提供的模式，這機(jī)器學(xué)習(xí) 人機(jī)交互

些資源可以被迅速提供并發(fā)布，同時(shí)實(shí)現(xiàn)管理成本或服務(wù)供應(yīng)商干預(yù)的最小化。Part.2

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)用綜述大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域逐步探索應(yīng)用發(fā)展從大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域的具體應(yīng)用情況來看，大數(shù)據(jù)和云計(jì)算應(yīng)用相對(duì)成熟，提高了保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)的信息化處理能力；人工智能進(jìn)行了部分應(yīng)用，尤其在展業(yè)營銷環(huán)節(jié)有較大突破；物聯(lián)網(wǎng)開始了初步應(yīng)用嘗試，在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用主要集中在車聯(lián)網(wǎng)和可穿戴設(shè)備方面；區(qū)塊鏈還處于初步探索期。各種技術(shù)在不同層面上都對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程產(chǎn)生著影響，它們并非彼此割裂，而是互相融合，逐步實(shí)現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的探索、應(yīng)用、落地。億歐智庫：五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用預(yù)期應(yīng)用價(jià)值技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用程度探索期應(yīng)用期發(fā)展期 成熟期智能合約是區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)領(lǐng)域的重要應(yīng)用。智能合約由代碼定義并完全自動(dòng)強(qiáng)制執(zhí)行，無法進(jìn)行中途干預(yù)，當(dāng)保險(xiǎn)事件發(fā)生并滿足賠付觸發(fā)條款時(shí)，智能合約即自動(dòng)執(zhí)行理賠程序，實(shí)現(xiàn)劃款賠付。區(qū)塊鏈物聯(lián)網(wǎng)當(dāng)前主要應(yīng)用于可穿戴設(shè)備、智能家居、車聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司利用物聯(lián)網(wǎng)傳感器可以獲取客戶的健康狀況、醫(yī)療診斷、駕駛習(xí)慣等信息，從而為客戶運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)管理提供數(shù)據(jù)支持。物聯(lián)網(wǎng)云計(jì)算可以快速承載保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)的迭代創(chuàng)新以及優(yōu)化系統(tǒng)平臺(tái)應(yīng)用的升級(jí)能力，可以有效解決傳統(tǒng)IT技術(shù)方案面臨的投入成本高、運(yùn)維工作量大、資源配置不靈活以及數(shù)據(jù)安全無法保障等問題，幫助保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)輕資產(chǎn)運(yùn)營。云計(jì)算對(duì)全量數(shù)據(jù)而非抽樣數(shù)據(jù)分析，讓保險(xiǎn)公司有能力獲取社交網(wǎng)絡(luò)、物聯(lián)網(wǎng)等反映單位個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)特征的多維度數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)承保理賠數(shù)據(jù)融合，能夠突破以往依托歷史索賠經(jīng)驗(yàn)反向滯后地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與定價(jià)的局限。大數(shù)據(jù)人工智能的核心是解放人力、實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的線上化，通過構(gòu)建智能化的算法模型，以智能保顧、智能核保、智能定損、智能客服等形式應(yīng)用于業(yè)務(wù)場景，簡化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)效率，優(yōu)化用戶體驗(yàn)。人工智能182.2

技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用評(píng)估19Part.2

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新Part.2

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用評(píng)估基于技術(shù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，億歐智庫構(gòu)建評(píng)價(jià)體系，對(duì)五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的應(yīng)用情況進(jìn)行評(píng)估，并對(duì)具體業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行了細(xì)分評(píng)價(jià)，以期為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主體在技術(shù)應(yīng)用和業(yè)務(wù)流程優(yōu)化層面的布局提供參考。構(gòu)建評(píng)價(jià)體系，對(duì)五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用進(jìn)行評(píng)估產(chǎn)品設(shè)計(jì)展業(yè)營銷核保理賠客戶服務(wù)2023技術(shù)中大數(shù)據(jù)應(yīng)用程度最高，業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中展業(yè)營銷數(shù)字化能力更強(qiáng)，客戶服務(wù)是后續(xù)技術(shù)布局需要攻克的重點(diǎn)整體來看，當(dāng)前大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用程度最高，云計(jì)算和人工智能次之，這三項(xiàng)技術(shù)未來均有一定的發(fā)展空間；區(qū)塊鏈技術(shù)當(dāng)前應(yīng)用程度低，但在未來發(fā)展中更具優(yōu)勢。在保險(xiǎn)價(jià)值鏈各環(huán)節(jié)中，展業(yè)營銷和核保理賠技術(shù)應(yīng)用程度更高，產(chǎn)品設(shè)計(jì)和投保承保都實(shí)現(xiàn)了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能一定程度的應(yīng)用，客戶服務(wù)技術(shù)應(yīng)用相對(duì)最弱，是后續(xù)技術(shù)布局需要攻克的重點(diǎn)。億歐智庫：五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在保險(xiǎn)各業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用評(píng)估技術(shù)當(dāng)前應(yīng)用程度 技術(shù)在具體業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)用程度 技術(shù)應(yīng)用潛在價(jià)值產(chǎn)品設(shè)計(jì) 展業(yè)營銷 投保承保 核保理賠 客戶服務(wù)大數(shù)據(jù)云計(jì)算人工智能物聯(lián)網(wǎng)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用程度/潛在價(jià)值：

低高Part.2

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用評(píng)估Part.2

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用評(píng)估24產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)主要實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)收集與需求洞察的技術(shù)應(yīng)用，產(chǎn)品測試面臨技術(shù)應(yīng)用瓶頸現(xiàn)階段，產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)主要應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算與人工智能三項(xiàng)技術(shù)，物聯(lián)網(wǎng)與區(qū)塊鏈的應(yīng)用程度略低，但未來區(qū)塊鏈技術(shù)重要性將會(huì)顯著提升。細(xì)分產(chǎn)品設(shè)計(jì)各步驟，技術(shù)在數(shù)據(jù)收集環(huán)節(jié)應(yīng)用程度最高，需求洞察實(shí)現(xiàn)了人工智能的核心應(yīng)用，而產(chǎn)品測試環(huán)節(jié)少有技術(shù)布局，面臨技術(shù)應(yīng)用瓶頸。億歐智庫：五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)的應(yīng)用評(píng)估技術(shù)當(dāng)前應(yīng)用程度 技術(shù)在具體業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)用程度 技術(shù)應(yīng)用潛在價(jià)值數(shù)據(jù)收集 需求洞察 形態(tài)設(shè)計(jì) 產(chǎn)品測試 精算定價(jià)大數(shù)據(jù)云計(jì)算人工智能物聯(lián)網(wǎng)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用程度/潛在價(jià)值：

低高Part.2

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用評(píng)估25產(chǎn)品設(shè)計(jì)主要應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能技術(shù)，區(qū)塊鏈技術(shù)將會(huì)逐漸體現(xiàn)出巨大應(yīng)用價(jià)值數(shù)據(jù)收集：構(gòu)建不同服務(wù)器間的數(shù)據(jù)共享環(huán)境，

實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息的全行業(yè)共享精算定價(jià)：傳統(tǒng)保險(xiǎn)定價(jià)方法主要依托承保風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和保險(xiǎn)歷史索賠，現(xiàn)在可以基于全量數(shù)據(jù)分析實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定價(jià)應(yīng)用程度：★★ 潛在價(jià)值：★★★ 應(yīng)用程度：★★★ 潛在價(jià)值：★★★需求洞察：基于機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，對(duì)客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘、分析，形成全面清晰的客戶畫像，精準(zhǔn)定位客戶需求，實(shí)現(xiàn)差異化產(chǎn)品設(shè)計(jì)精算定價(jià)：提升對(duì)損失和費(fèi)用預(yù)測的準(zhǔn)確度物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用環(huán)節(jié)：數(shù)據(jù)收集、精算定價(jià) 應(yīng)用程度：★ 潛在價(jià)值：★★數(shù)據(jù)收集：增加用戶互動(dòng)途徑，獲取用戶多維信息精算定價(jià)：通過設(shè)備追蹤用戶行為，按使用量及用戶習(xí)慣更精準(zhǔn)地定價(jià)區(qū)塊鏈應(yīng)用環(huán)節(jié)：數(shù)據(jù)收集、形態(tài)設(shè)計(jì)、產(chǎn)品測試 應(yīng)用程度：★ 潛在價(jià)值：★★★數(shù)據(jù)收集：在數(shù)據(jù)傳輸過程中應(yīng)用加密技術(shù)，可以確保用戶數(shù)據(jù)安全形態(tài)設(shè)計(jì)：基于智能合約實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及規(guī)則設(shè)計(jì)產(chǎn)品測試：有效追溯和標(biāo)記信息，從而進(jìn)一步評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，改進(jìn)產(chǎn)品應(yīng)用程度：

★★★ 潛在價(jià)值：★★★數(shù)據(jù)收集：對(duì)豐富場景下的客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、整合形態(tài)設(shè)計(jì)：海量數(shù)據(jù)處理和分析可以支持產(chǎn)品碎片化設(shè)計(jì)五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)主要應(yīng)用于前期數(shù)據(jù)收集以及輔助完成形態(tài)設(shè)計(jì)、精算定價(jià)，對(duì)真正洞悉客戶需求、實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)性化服務(wù)的需求洞察環(huán)節(jié)以及改進(jìn)產(chǎn)品的產(chǎn)品測試環(huán)節(jié)僅有較少觸達(dá)。其中，數(shù)據(jù)收集是產(chǎn)品設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)，通過各項(xiàng)技術(shù)應(yīng)用為打通不同服務(wù)器間數(shù)據(jù)壁壘提供幫助，也為后續(xù)的需求洞察、形態(tài)設(shè)計(jì)與精算定價(jià)提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持。億歐智庫：五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)的應(yīng)用大大數(shù)數(shù)據(jù)據(jù) 云計(jì)算 人工智能應(yīng)用環(huán)節(jié)：數(shù)據(jù)收集、形態(tài)設(shè)計(jì) 應(yīng)用環(huán)節(jié)：數(shù)據(jù)收集、精算定價(jià) 應(yīng)用環(huán)節(jié)：需求洞察、精算定價(jià)Part.2

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用評(píng)估26展業(yè)營銷主要實(shí)現(xiàn)客戶營銷與客戶運(yùn)營的技術(shù)應(yīng)用，轉(zhuǎn)介紹的數(shù)字化建設(shè)仍有提升空間技術(shù)應(yīng)用程度/潛在價(jià)值：

低高大數(shù)據(jù)、云計(jì)算與人工智能在展業(yè)營銷環(huán)節(jié)已實(shí)現(xiàn)相對(duì)飽和的應(yīng)用，三者潛在價(jià)值的拐點(diǎn)陸續(xù)出現(xiàn)，未來在價(jià)值深挖中也將繼續(xù)發(fā)揮重要作用。物聯(lián)網(wǎng)在客戶營銷環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)了較為深入的布局，區(qū)塊鏈未來有較大潛在發(fā)展空間。從具體業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)來看，客戶營銷涉及大量數(shù)據(jù)與算法過程，因此技術(shù)在這一環(huán)節(jié)應(yīng)用可發(fā)揮空間較大，而轉(zhuǎn)介紹較少依賴于信息系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化相對(duì)困難。億歐智庫：五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在展業(yè)營銷環(huán)節(jié)的應(yīng)用評(píng)估技術(shù)當(dāng)前應(yīng)用程度 技術(shù)在具體業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)用程度 技術(shù)應(yīng)用潛在價(jià)值客戶觸達(dá) 客戶營銷 保單成交 客戶運(yùn)營 轉(zhuǎn)介紹大數(shù)據(jù)云計(jì)算人工智能物聯(lián)網(wǎng)區(qū)塊鏈Part.2

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用評(píng)估27大數(shù)據(jù)、人工智能應(yīng)用將在展業(yè)營銷環(huán)節(jié)繼續(xù)延伸，云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)賦能動(dòng)力也將繼續(xù)客戶營銷：保障智能保險(xiǎn)顧問的業(yè)務(wù)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)更加精準(zhǔn)的智能化業(yè)務(wù)運(yùn)營客戶運(yùn)營：基于客戶數(shù)據(jù)的整合、配置、運(yùn)營應(yīng)用程度：★★★ 潛在價(jià)值：★★★ 應(yīng)用程度：★★★ 潛在價(jià)值：★★★★客戶營銷：根據(jù)客戶需求或行為習(xí)慣，智能推薦產(chǎn)品或進(jìn)行產(chǎn)品比較，同時(shí)基于人機(jī)交互技術(shù)實(shí)現(xiàn)主動(dòng)營銷，降低營銷推介成本保單成交：基于“高額損失原則”幫助客戶明確風(fēng)險(xiǎn)損失，提高成交效率和銷售轉(zhuǎn)化率物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用環(huán)節(jié)：客戶觸達(dá)、客戶營銷 應(yīng)用程度：★★ 潛在價(jià)值：★★客戶觸達(dá)：保險(xiǎn)公司可與物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備開發(fā)商合作，拓展觸達(dá)客戶的場景客戶營銷：基于物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)形成的用戶分析，為用戶精準(zhǔn)化推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)區(qū)塊鏈應(yīng)用環(huán)節(jié)：客戶營銷、客戶運(yùn)營 應(yīng)用程度：★ 潛在價(jià)值：★★★客戶營銷：智能合約的應(yīng)用允許第三方保險(xiǎn)渠道打包產(chǎn)品售賣客戶運(yùn)營：實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)與企業(yè)分離，保證客戶在更換保險(xiǎn)公司場景下的數(shù)據(jù)連續(xù)性應(yīng)用程度：★★★ 潛在價(jià)值：★★★★客戶營銷：判斷客戶的潛在保險(xiǎn)需求，開展針對(duì)性營銷，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的交叉銷售客戶運(yùn)營：基于內(nèi)外部數(shù)據(jù)的綜合利用，對(duì)客戶進(jìn)行多維度、立體化的分析和針對(duì)性的維護(hù)目前，展業(yè)營銷環(huán)節(jié)中客戶營銷、客戶運(yùn)營兩個(gè)步驟的技術(shù)應(yīng)用深度占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢，客戶觸達(dá)與保單成交對(duì)關(guān)鍵技術(shù)的涉及層次相對(duì)較低，而轉(zhuǎn)介紹幾乎還未進(jìn)行技術(shù)應(yīng)用的開拓，如何降低拓客成本仍是現(xiàn)階段的難題。大數(shù)據(jù)與人工智能無論在現(xiàn)階段還是在未來的應(yīng)用都頗具優(yōu)勢，尤其在客戶營銷中，能夠在需求判斷、行為分析以及產(chǎn)品比對(duì)等方面提供較大幫助。億歐智庫：五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在展業(yè)營銷環(huán)節(jié)的應(yīng)用大數(shù)據(jù) 云計(jì)算 人工智能應(yīng)用環(huán)節(jié)：客戶營銷、客戶運(yùn)營 應(yīng)用環(huán)節(jié)：客戶營銷、客戶運(yùn)營 應(yīng)用環(huán)節(jié)：客戶營銷、保單成交Part.2

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用評(píng)估28投保承保中產(chǎn)品報(bào)價(jià)與核保的技術(shù)應(yīng)用較為突出，目前技術(shù)在投保與風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域的耕植力度相對(duì)有限技術(shù)應(yīng)用程度/潛在價(jià)值：

低高大數(shù)據(jù)是現(xiàn)階段投保承保環(huán)節(jié)應(yīng)用的核心技術(shù)，主要應(yīng)用于核保和產(chǎn)品報(bào)價(jià)，云計(jì)算和人工智能也同樣具有重要意義，在產(chǎn)品報(bào)價(jià)、核保和保單管理環(huán)節(jié)有較為深入應(yīng)用，未來區(qū)塊鏈將發(fā)揮巨大價(jià)值。技術(shù)在核保中應(yīng)用較為深入，有助于保險(xiǎn)公司快速處理投保單據(jù)，在產(chǎn)品報(bào)價(jià)中的應(yīng)用能夠根據(jù)客戶信息，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下實(shí)時(shí)高頻報(bào)價(jià)。在投保和風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)的技術(shù)應(yīng)用尚待加強(qiáng)。億歐智庫：五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在投保承保環(huán)節(jié)的應(yīng)用評(píng)估技術(shù)當(dāng)前應(yīng)用程度 技術(shù)在具體業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)用程度 技術(shù)應(yīng)用潛在價(jià)值投保 產(chǎn)品報(bào)價(jià) 核保 風(fēng)險(xiǎn)控制 保單管理大數(shù)據(jù)云計(jì)算人工智能物聯(lián)網(wǎng)區(qū)塊鏈Part.2

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用評(píng)估29投保承保環(huán)節(jié)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算與人工智能將繼續(xù)深化應(yīng)用，區(qū)塊鏈將發(fā)揮更大價(jià)值應(yīng)用程度：★★★ 潛在價(jià)值：★★★ 應(yīng)用程度：★★ 潛在價(jià)值：★★★核保：提供核保過程中的數(shù)據(jù)系統(tǒng)支持和運(yùn)營 ?保單管理：保單云端存儲(chǔ)，實(shí)時(shí)查詢管理產(chǎn)品報(bào)價(jià)：機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)提高了建模效率和準(zhǔn)確性，以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下實(shí)時(shí)高頻的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)價(jià)核保：快速對(duì)客戶提供資料（如文檔、錄音、影像等）的真實(shí)性進(jìn)行高效識(shí)別和記錄物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用環(huán)節(jié)：核保、風(fēng)險(xiǎn)控制 應(yīng)用程度：★★ 潛在價(jià)值：★★核保：為系統(tǒng)核保決策提供物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)支持，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化核保風(fēng)險(xiǎn)控制：基于與投保產(chǎn)品相關(guān)的用戶信息，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制，降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)區(qū)塊鏈應(yīng)用環(huán)節(jié)：核保、保單管理 應(yīng)用程度：★ 潛在價(jià)值：★★★★核保：區(qū)塊鏈的匿名性、開放性使得保險(xiǎn)公司可以準(zhǔn)確、安全、不可篡改地獲取相關(guān)信息，解決了投保人的隱私問題和數(shù)據(jù)敏感問題保單管理：保單數(shù)據(jù)可采用智能合約維護(hù)；區(qū)塊鏈上流通的保險(xiǎn)產(chǎn)品可自由轉(zhuǎn)讓，能夠避免保單造假的問題應(yīng)用程度：★★★ 潛在價(jià)值：★★★產(chǎn)品報(bào)價(jià)：基于客戶信息，提供有針對(duì)性的產(chǎn)品報(bào)價(jià)核保：通過對(duì)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的分析，根據(jù)投保人情況實(shí)現(xiàn)專屬核保、自動(dòng)化核保在投保核保環(huán)節(jié)，核保幾乎實(shí)現(xiàn)了全部關(guān)鍵技術(shù)的應(yīng)用，產(chǎn)品報(bào)價(jià)、保單管理與風(fēng)險(xiǎn)控制涉及部分技術(shù)，相比之下投保過程受到用戶主觀意識(shí)影響較多，可實(shí)現(xiàn)技術(shù)應(yīng)用空間相對(duì)有限。現(xiàn)階段大數(shù)據(jù)對(duì)投保承保環(huán)節(jié)的貢獻(xiàn)最為突出，而區(qū)塊鏈尚未得到充分利用，但從潛在價(jià)值來看，各項(xiàng)技術(shù)都將繼續(xù)深化應(yīng)用，發(fā)揮更大價(jià)值。億歐智庫：五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在投保承保環(huán)節(jié)的應(yīng)用大數(shù)據(jù) 云計(jì)算 人工智能應(yīng)用環(huán)節(jié)：產(chǎn)品報(bào)價(jià)、核保 應(yīng)用環(huán)節(jié)：核保、保單管理 應(yīng)用環(huán)節(jié)：產(chǎn)品報(bào)價(jià)、核保Part.2

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用評(píng)估30核保理賠中反欺詐和出險(xiǎn)賠付技術(shù)應(yīng)用相對(duì)深入，理賠定價(jià)科技屬性有待進(jìn)一步開拓技術(shù)應(yīng)用程度/潛在價(jià)值：

低高整體上，核保理賠中實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵技術(shù)應(yīng)用的環(huán)節(jié)稍少于保險(xiǎn)價(jià)值鏈的其他環(huán)節(jié)，但這種現(xiàn)象會(huì)隨大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能的深入應(yīng)用，以及各項(xiàng)技術(shù)潛在價(jià)值漸顯而發(fā)生轉(zhuǎn)變。就具體業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)而言，反欺詐和出險(xiǎn)賠付環(huán)節(jié)技術(shù)應(yīng)用稍占優(yōu)勢，對(duì)于保險(xiǎn)公司做好風(fēng)險(xiǎn)管控和提高理賠效率具有重要意義。理賠定價(jià)技術(shù)應(yīng)用較為薄弱，還需進(jìn)一步拓展技術(shù)應(yīng)用發(fā)展空間。億歐智庫：五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在核保理賠環(huán)節(jié)的應(yīng)用評(píng)估技術(shù)當(dāng)前應(yīng)用程度 技術(shù)在具體業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)用程度 技術(shù)應(yīng)用潛在價(jià)值身份核驗(yàn) 查勘定損 反欺詐 理賠定價(jià) 出險(xiǎn)賠付大數(shù)據(jù)云計(jì)算人工智能物聯(lián)網(wǎng)區(qū)塊鏈Part.2

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用評(píng)估31核保理賠環(huán)節(jié)的技術(shù)應(yīng)用主要涉及大數(shù)據(jù)、云計(jì)算與人工智能，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用有望加強(qiáng)反欺詐：基于數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)核賠反欺詐系統(tǒng)的智能化運(yùn)營出險(xiǎn)賠付：實(shí)現(xiàn)快速的理賠和賠付業(yè)務(wù)流程應(yīng)用程度：★★★ 潛在價(jià)值：★★★ 應(yīng)用程度：★★★ 潛在價(jià)值：★★★身份核驗(yàn)：基于人臉識(shí)別技術(shù)，實(shí)現(xiàn)快速遠(yuǎn)程身份核驗(yàn)反欺詐：通過社交網(wǎng)絡(luò)信息，判斷客戶理賠的真實(shí)性，有效識(shí)別保單欺詐行為出險(xiǎn)賠付：通過智能理賠實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化作業(yè)，降低理賠處理成本，提高理賠時(shí)效物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用環(huán)節(jié)：查勘定損、出險(xiǎn)賠付 應(yīng)用程度：★★ 潛在價(jià)值：★★查勘定損：通過遠(yuǎn)程掃描設(shè)備估算意外事件造成的傷害，及時(shí)完成現(xiàn)場勘察，為理賠人員提供精準(zhǔn)理賠建議，對(duì)簡單案件進(jìn)行自動(dòng)理賠出險(xiǎn)賠付：基于主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理，降低出險(xiǎn)概率以及出險(xiǎn)帶來的相關(guān)運(yùn)營成本區(qū)塊鏈應(yīng)用環(huán)節(jié)：身份核驗(yàn)、反欺詐、出險(xiǎn)賠付 應(yīng)用程度：★ 潛在價(jià)值：★★★★身份核驗(yàn)：可以快速進(jìn)行身份信息校驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)和企業(yè)的分離，尤其在投保人更換保險(xiǎn)公司的場景下，保證數(shù)據(jù)的連續(xù)性反欺詐：省去建立信任和傳輸數(shù)據(jù)的成本，快速準(zhǔn)確地核查信息出險(xiǎn)賠付：智能合約能夠?qū)崿F(xiàn)基于用戶信息的自動(dòng)出險(xiǎn)賠付應(yīng)用程度：★★★ 潛在價(jià)值：★★★反欺詐：大數(shù)據(jù)分析對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)的刻畫，能夠更加精準(zhǔn)地識(shí)別出欺詐騙保的行為出險(xiǎn)賠付：加快理賠處理和賠付，實(shí)現(xiàn)部分業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化，降低失誤率反欺詐是核保理賠的核心風(fēng)控環(huán)節(jié)，出險(xiǎn)賠付是環(huán)節(jié)內(nèi)最終步驟，二者目前的技術(shù)屬性最為突出。此外身份核驗(yàn)和查勘定損部分實(shí)現(xiàn)了大數(shù)據(jù)、人工智能和物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，并會(huì)隨著三項(xiàng)技術(shù)深化應(yīng)用持續(xù)發(fā)展。從五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)整體應(yīng)用情況來看，區(qū)塊鏈的應(yīng)用場景相對(duì)匱乏，但其價(jià)值前景較為突出。億歐智庫：五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在核保理賠環(huán)節(jié)的應(yīng)用大數(shù)據(jù) 云計(jì)算 人工智能應(yīng)用環(huán)節(jié)：反欺詐、出險(xiǎn)賠付 應(yīng)用環(huán)節(jié)：反欺詐、出險(xiǎn)賠付 應(yīng)用環(huán)節(jié)：身份核驗(yàn)、反欺詐、出險(xiǎn)賠付Part.2

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用評(píng)估32客戶服務(wù)當(dāng)前技術(shù)應(yīng)用程度不高，全面提升科技應(yīng)用將會(huì)是未來發(fā)展核心命題技術(shù)應(yīng)用程度/潛在價(jià)值：

低高總體上，客戶服務(wù)環(huán)節(jié)中各項(xiàng)技術(shù)的應(yīng)用程度相對(duì)不高，僅人工智能技術(shù)在咨詢服務(wù)環(huán)節(jié)有深入應(yīng)用布局。相比于其他環(huán)節(jié)，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了更具價(jià)值的應(yīng)用。從業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)來看，咨詢服務(wù)環(huán)節(jié)的技術(shù)應(yīng)用較為成熟，而增值服務(wù)、客戶管理和風(fēng)險(xiǎn)管理均缺乏與技術(shù)的有效融合。增值服務(wù)的技術(shù)應(yīng)用最為薄弱，僅物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用更多地推動(dòng)了駕駛指導(dǎo)、健康管理等方面的增值服務(wù)建設(shè)。億歐智庫：五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在客戶服務(wù)環(huán)節(jié)的應(yīng)用評(píng)估技術(shù)當(dāng)前應(yīng)用程度 技術(shù)在具體業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)用程度 技術(shù)應(yīng)用潛在價(jià)值咨詢服務(wù) 增值服務(wù) 客戶管理 風(fēng)險(xiǎn)管理大數(shù)據(jù)云計(jì)算人工智能物聯(lián)網(wǎng)區(qū)塊鏈Part.2

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用評(píng)估客戶服務(wù)環(huán)節(jié)與大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深度融合仍將繼續(xù)，區(qū)塊鏈優(yōu)勢漸顯應(yīng)用程度：★★ 潛在價(jià)值：★★★客戶管理：保證智能化客戶管理網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理：為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供運(yùn)營支持應(yīng)用程度：★★ 潛在價(jià)值：★★★咨詢服務(wù)：基于人機(jī)交互技術(shù)，提供7*24不間斷服務(wù)，降低客服運(yùn)營成本客戶管理：在續(xù)期回訪、續(xù)保通知等業(yè)務(wù)場景中實(shí)現(xiàn)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理：評(píng)估并發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)情況物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用環(huán)節(jié)：咨詢服務(wù)、增值服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理 應(yīng)用程度：★★ 潛在價(jià)值：★★咨詢服務(wù)：豐富與客戶互動(dòng)交流的途徑，提高解答客戶疑問的效率和精準(zhǔn)度增值服務(wù)：駕駛指導(dǎo)（車聯(lián)網(wǎng)）、健康管理（可穿戴設(shè)備）等風(fēng)險(xiǎn)管理：對(duì)投保人車輛或身體情況實(shí)時(shí)監(jiān)測，在出現(xiàn)異常情況時(shí)及時(shí)應(yīng)對(duì)區(qū)塊鏈應(yīng)用環(huán)節(jié)：客戶管理 應(yīng)用程度：★ 潛在價(jià)值：★★★客戶管理：整合多渠道客戶信息，實(shí)現(xiàn)客戶賬戶統(tǒng)一管理應(yīng)用程度：★★ 潛在價(jià)值：★★★客戶管理：將客戶數(shù)據(jù)打通，實(shí)現(xiàn)客戶的維護(hù)和管理風(fēng)險(xiǎn)管理：基于數(shù)據(jù)評(píng)估，有序化解風(fēng)險(xiǎn)客戶管理與風(fēng)險(xiǎn)管理是客戶服務(wù)環(huán)節(jié)的關(guān)鍵步驟，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能皆已開始布局，增值服務(wù)與咨詢服務(wù)目前相對(duì)適用于物聯(lián)網(wǎng)以及人工智能技術(shù)應(yīng)用。從五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在本環(huán)節(jié)應(yīng)用趨勢來看，各項(xiàng)技術(shù)都具有較強(qiáng)的價(jià)值潛力，在保險(xiǎn)價(jià)值鏈尾端重塑中將會(huì)發(fā)揮日漸重要的意義，尤其在降低服務(wù)成本、提升服務(wù)質(zhì)量等方面具有不可忽視的作用。億歐智庫：五項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)在客戶服務(wù)環(huán)節(jié)的應(yīng)用大數(shù)據(jù) 云計(jì)算 人工智能應(yīng)用環(huán)節(jié)：客戶管理、風(fēng)險(xiǎn)管理 應(yīng)用環(huán)節(jié)：客戶管理、風(fēng)險(xiǎn)管理 應(yīng)用環(huán)節(jié)：咨詢服務(wù)、客戶管理、風(fēng)險(xiǎn)管理31Part.2

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用評(píng)估全球保險(xiǎn)科技公司已進(jìn)行技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域應(yīng)用的多方嘗試，技術(shù)應(yīng)用已實(shí)現(xiàn)財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等全方位覆蓋解答問題無中介無紙化客戶智能機(jī)器人深度學(xué)習(xí)技術(shù)機(jī)器學(xué)習(xí)保單甄別機(jī)器人算法核對(duì)反欺詐核查客戶視頻上傳審核

智能機(jī)器人提問承保投保Insquik藥物購買記錄醫(yī)療信息回答年齡、地址、是否抽煙提供報(bào)價(jià)客戶回答十幾個(gè)簡單題承保結(jié)果郵寄保單連接連接汽車保險(xiǎn)賠付報(bào)告連接大數(shù)據(jù)分析 大數(shù)據(jù)挖掘InsquikInsquik聚焦于定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的無紙化服務(wù)，連接多個(gè)國家級(jí)數(shù)據(jù)平臺(tái)、整合投保人與人壽風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，同時(shí)運(yùn)用大數(shù)據(jù)挖掘及大數(shù)據(jù)分析技術(shù)實(shí)現(xiàn)快速報(bào)價(jià)與審核評(píng)估。在投保時(shí)，C端客戶只需要回答3個(gè)問題：年齡、地址、是否抽煙，Insquik即可給出報(bào)價(jià)，避免冗余的文件提交等環(huán)節(jié)；在承保時(shí)，

Insquik在C端客戶回答十幾個(gè)簡單問題之后可以快速提供承保結(jié)果，并在投保人簽署提交電子保單后的12小時(shí)內(nèi)為投保人郵寄保單文件。億歐智庫：Insquik大數(shù)據(jù)技術(shù)推動(dòng)投保與承保的快速實(shí)現(xiàn)美國國家級(jí)數(shù)據(jù)庫32LemonadeLemonade成立于2015年，主要業(yè)務(wù)涵蓋互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域，為房屋、公寓、合作產(chǎn)權(quán)公寓和獨(dú)立單位公寓的房東和租戶提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。Lemonade將人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)與保險(xiǎn)流程進(jìn)行深度結(jié)合，通過無中介和無紙化操作直達(dá)C端客戶，由智能機(jī)器人回答客戶的提問，并完成用戶投保；同時(shí)Lemonade還借助深度學(xué)習(xí)技術(shù)，甄別保單的風(fēng)險(xiǎn)屬性，判斷是否接受承保；在理賠時(shí)，客戶首先需要上傳視頻說明損失情況，

Lemonade智能機(jī)器人進(jìn)行算法核對(duì)與反欺詐核查，決定是否賠付。億歐智庫：Lemonade在投保、承保、理賠中的技術(shù)應(yīng)用投保 承保 理賠Part.2

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中的應(yīng)用評(píng)估螞蟻金服實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)智能化定損與理賠，金融壹賬通推動(dòng)保險(xiǎn)價(jià)值鏈AI化，棧略數(shù)據(jù)、豆包網(wǎng)、保險(xiǎn)師以大數(shù)據(jù)賦能保險(xiǎn)業(yè)螞蟻金服保險(xiǎn)數(shù)據(jù)科技實(shí)驗(yàn)室保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)螞蟻金服用戶畫像數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)脫敏

數(shù)據(jù)脫敏車險(xiǎn)分車損圖片圖片定損模型配件數(shù)據(jù)庫配件OE碼保險(xiǎn)公司配件價(jià)格庫深度學(xué)習(xí)AI電話與消息智能在線機(jī)器人智能質(zhì)檢模塊代理人資質(zhì)分析AI培訓(xùn)工具智能營銷工具智能圖像識(shí)別反欺詐模型反滲漏模型快速理賠自動(dòng)理算 公估調(diào)查與道路救援保險(xiǎn)師保險(xiǎn)師以大數(shù)據(jù)與云計(jì)算為核心，探索保險(xiǎn)領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)新模式，為保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理人、消費(fèi)者構(gòu)筑銷售服務(wù)體系。棧略數(shù)據(jù)棧略數(shù)據(jù)專注于健康險(xiǎn)風(fēng)控領(lǐng)域的技術(shù)支持，以大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)，為保險(xiǎn)行業(yè)提供自動(dòng)理算與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別服務(wù)。

健康險(xiǎn)智能理賠平臺(tái)

醫(yī)保大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)

自動(dòng)化理算風(fēng)控模型定價(jià)模型OCR增效數(shù)據(jù)賦能醫(yī)學(xué)知識(shí)圖譜風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分機(jī)制

醫(yī)保支付分析金融壹賬通金融壹賬通為保險(xiǎn)行業(yè)的展業(yè)營銷、承保理賠與客戶服務(wù)環(huán)節(jié)提供技術(shù)支持，并為保險(xiǎn)公司在數(shù)據(jù)管理、智慧經(jīng)營與云平臺(tái)等方面提供底層技術(shù)服務(wù)。億歐智庫：金融壹賬通在保險(xiǎn)價(jià)值鏈中的技術(shù)應(yīng)用展業(yè)營銷 承保理賠 客戶服務(wù)豆包數(shù)云全能客戶管理豆包網(wǎng)豆包網(wǎng)以大數(shù)據(jù)與云計(jì)算為驅(qū)動(dòng)，利用人工智能與可視分析技術(shù)，自主研發(fā)一站式中介SaaS系統(tǒng)豆包數(shù)云，為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)提供智能科技服務(wù)。保單智能存儲(chǔ) AI數(shù)據(jù)分析保險(xiǎn)中介核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

產(chǎn)品保險(xiǎn)公司 產(chǎn)品

保險(xiǎn)經(jīng)理人 投保人平臺(tái)

技術(shù)服務(wù)保險(xiǎn)師云計(jì)算大數(shù)據(jù)螞蟻金服螞蟻金服以移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、人臉識(shí)別、云計(jì)算、風(fēng)控以及人工智能技術(shù)為基礎(chǔ)，與險(xiǎn)企進(jìn)行深度合作，參與保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精算定價(jià)與風(fēng)控等環(huán)節(jié)。億歐智庫：螞蟻金服“車險(xiǎn)分” 億歐智庫：螞蟻金服“定損寶”33Part.3

保險(xiǎn)渠道創(chuàng)新：渠道融合，專業(yè)經(jīng)營36Part.3

保險(xiǎn)渠道創(chuàng)新目前保險(xiǎn)營銷渠道主要細(xì)分為五類，隨著行業(yè)格局的變化，各渠道呈現(xiàn)整合匯集的演進(jìn)趨勢，全渠道融合將成為保險(xiǎn)行業(yè)下一階段的發(fā)展重點(diǎn)；隨著行業(yè)專業(yè)分工的進(jìn)一步明確，產(chǎn)銷分離乃至產(chǎn)服分離的時(shí)代即將到來。概述保險(xiǎn)公司直銷個(gè)人代理人專業(yè)中介兼業(yè)代理35互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)五類保險(xiǎn)渠道創(chuàng)新直銷渠道保費(fèi)收入及占比整體呈下降態(tài)勢，未來保險(xiǎn)公司可以考慮將營銷業(yè)務(wù)部分交至中介專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展態(tài)勢良好，未來會(huì)有更多機(jī)構(gòu)通過持牌入局，市場競爭將會(huì)加劇保險(xiǎn)從業(yè)人員將面臨從業(yè)資格的嚴(yán)格審核，個(gè)人代理人渠道將走向精細(xì)化運(yùn)作方向，人力結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的保費(fèi)貢獻(xiàn)度有所下滑，但是仍將占據(jù)一定比重，其中行業(yè)代理的核心地位不會(huì)改變保險(xiǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合日趨緊密，未來互聯(lián)網(wǎng)渠道的發(fā)展將會(huì)以保險(xiǎn)超市與比價(jià)平臺(tái)兩種業(yè)務(wù)模式為方向?qū)θ佬畔⒄希瑫r(shí)建立360度客戶視圖，打造全渠道協(xié)同平臺(tái)，提高效率，提升用戶體驗(yàn)專業(yè)化分工全渠道協(xié)同實(shí)現(xiàn)產(chǎn)銷分離乃至產(chǎn)服分離，推動(dòng)保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)合作，提升保險(xiǎn)中介專業(yè)化經(jīng)營能力信息不一致客戶數(shù)據(jù)分散內(nèi)部管理混亂經(jīng)營成本高邊際產(chǎn)能下降規(guī)模擴(kuò)張困難外部資源流失產(chǎn)服

保險(xiǎn)公司銷產(chǎn)保險(xiǎn)公司服銷

保險(xiǎn)中介產(chǎn)

保險(xiǎn)公司服銷科技公司保險(xiǎn)中介問題3.1

保險(xiǎn)五類渠道的發(fā)展與創(chuàng)新36Part.3

保險(xiǎn)渠道創(chuàng)新Part.3

保險(xiǎn)渠道創(chuàng)新保險(xiǎn)五類渠道的發(fā)展與創(chuàng)新39保險(xiǎn)渠道建設(shè)歷經(jīng)了從保險(xiǎn)公司直銷到中介機(jī)構(gòu)崛起再到互聯(lián)網(wǎng)渠道發(fā)展的演進(jìn)路徑階段主要特點(diǎn)第二階段（1992-2000）以保險(xiǎn)公司個(gè)人代理為主，一對(duì)一提供相關(guān)服務(wù)，保險(xiǎn)行業(yè)逐步走入開放式發(fā)展階段第三階段（2000-2012）專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、銀保渠道與電商渠道陸續(xù)出現(xiàn)，連接保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者，從第三方角度提供服務(wù)1992年，友邦在上海設(shè)立分公司，將個(gè)人保險(xiǎn)代理人機(jī)制引入中國1996年，泰康等企業(yè)開始效仿友邦模式，推動(dòng)代理人制度普及與發(fā)展代表事件2000年，江泰等保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、廣東方中等保險(xiǎn)公估公司相繼成立成立，銀保渠道開始出現(xiàn)2006年，電商保險(xiǎn)出現(xiàn)2012年互聯(lián)網(wǎng)銷售走向規(guī)范化發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及使原本從事互聯(lián)網(wǎng)流量服務(wù)的企業(yè)逐漸開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，新型數(shù)字中介平臺(tái)涌現(xiàn)代表企業(yè)第四階段（2012年-至今）互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，使得保險(xiǎn)行業(yè)線上獲客與營銷的占比增加，與傳統(tǒng)線下模式形成互補(bǔ)第一階段（1992年之前）保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售以保險(xiǎn)公司直銷模式為主，輔之以兼職代理，依靠各專業(yè)銀行、公安、交通等主體兼營，后期通過發(fā)展行業(yè)兼業(yè)代理與農(nóng)村代辦來拓展業(yè)務(wù)人保公司自成立初期就開始發(fā)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，構(gòu)建代理人團(tuán)隊(duì)，并且提出“多渠道，廣代理”方針原保費(fèi)收入（萬億元）0.162.433.100.110.12

0.141.45

1.430.98

1.113.66

3.800.210.310.390.430.490.56

0.701992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

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2006

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2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

20181.551.72

2.02中介渠道直銷渠道中國保險(xiǎn)渠道的建設(shè)共經(jīng)歷了四個(gè)階段，第一階段的保險(xiǎn)銷售以直銷模式為主，同時(shí)發(fā)展行業(yè)兼業(yè)代理與農(nóng)村代理以拓展獲客渠道；第二階段以個(gè)人營銷員制度的引入為標(biāo)志，改變傳統(tǒng)保險(xiǎn)展業(yè)模式；第三階段中，專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、銀保渠道以及電商渠道紛紛涌現(xiàn)，行業(yè)布局隨著中介體系的出現(xiàn)而逐漸完善；第四階段中，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用使保險(xiǎn)獲客與營銷渠道被拓寬，線上渠道的重要性凸顯。億歐智庫：中國保險(xiǎn)渠道建設(shè)演進(jìn)路徑Part.3

保險(xiǎn)渠道創(chuàng)新保險(xiǎn)五類渠道的發(fā)展與創(chuàng)新40保險(xiǎn)渠道可具體劃分為保險(xiǎn)公司直銷、個(gè)人代理人、專業(yè)中介、兼業(yè)代理和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)五大類渠道保險(xiǎn)公司直銷個(gè)人代理人專業(yè)中介兼業(yè)代理互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)簡介優(yōu)勢劣勢發(fā)展前景缺乏信任感存在技術(shù)與安全性問題在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，為保險(xiǎn)公司代辦產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)獲保監(jiān)會(huì)許可，為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、提供相關(guān)服務(wù)并收取傭金的營銷人員保險(xiǎn)公司不通過保險(xiǎn)營銷員，直接銷售本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)公司或第三方保險(xiǎn)平臺(tái)以互聯(lián)網(wǎng)為媒介進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售方便客戶橫向?qū)Ρ炔煌谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品節(jié)約銷售成本銷售成本較低利于在客戶心中建立保險(xiǎn)公司良好形象容易與客戶建立信任服務(wù)針對(duì)性較強(qiáng)根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)傭金，專門代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)可以站在第三方視角為客戶提供相對(duì)獨(dú)立客觀的保險(xiǎn)選擇建議具有一定的場景優(yōu)勢，方便客戶投保無法站在客戶角度客觀中立地提供購買建議在資金、產(chǎn)品、渠道覆蓋上，難以與大公司競爭專業(yè)性相對(duì)較差由于兼業(yè)，參與度有限獲客能力較弱經(jīng)營范圍具有局限性營銷渠道增多，未來直銷模式的占比將會(huì)下降個(gè)人代理模式將會(huì)走向?qū)侏?dú)立代理人（EA模式）專業(yè)中介機(jī)構(gòu)將會(huì)對(duì)人員進(jìn)行精細(xì)化管理監(jiān)管趨嚴(yán)，兼業(yè)代理面臨正規(guī)化轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與保險(xiǎn)公司之間的合作將進(jìn)一步深化保險(xiǎn)渠道可分為直銷渠道與中介渠道兩大類，其中直銷渠道專指由保險(xiǎn)公司直接銷售其產(chǎn)品的模式，中介渠道包含保險(xiǎn)公司的個(gè)人代理和市場中的保險(xiǎn)中介，后者又可細(xì)分為專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。此外，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，傳統(tǒng)保險(xiǎn)渠道逐步拓展至線上，形成互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)這一新渠道。億歐智庫：五大類保險(xiǎn)渠道直銷渠道中介渠道中介機(jī)構(gòu)專業(yè)中介兼業(yè)代理保險(xiǎn)公司消費(fèi)者企業(yè)保險(xiǎn)公司 直銷 個(gè)人代理人互聯(lián)網(wǎng) 自營第三方保險(xiǎn) 保險(xiǎn) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì) 代理 公估銀保 行業(yè) 保險(xiǎn)相代理 代理 互代理保險(xiǎn)直銷渠道的建設(shè)一直以來都是保險(xiǎn)公司的工作重點(diǎn)，尤其在國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展初期，直銷渠道以其較低成本和較高成交效率受到保險(xiǎn)公司重視隨著行業(yè)不斷演進(jìn)，直銷渠道的發(fā)展前景并不明朗，客戶對(duì)此的反饋也不夠樂觀，因此不少保險(xiǎn)公司紛紛轉(zhuǎn)向布局中介渠道，2018年直銷渠道的原保費(fèi)收入及占比出現(xiàn)顯著下滑Part.3

保險(xiǎn)渠道創(chuàng)新保險(xiǎn)五類渠道的發(fā)展與創(chuàng)新41從直銷渠道和中介渠道整體情況來看，直銷渠道保費(fèi)收入及占比整體呈下降態(tài)勢，僅在2017年出現(xiàn)短暫提升后繼續(xù)回落。中介渠道保費(fèi)收入逐年上升，其中個(gè)人代理人渠道體量最大，并且仍有繼續(xù)擴(kuò)大的趨勢；其次是兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)渠道，但其體量正在收縮；專業(yè)中介機(jī)構(gòu)渠道的體量最小，但尚有發(fā)展空間。直銷渠道整體呈下降態(tài)勢，中介渠道中個(gè)人代理人渠道和兼業(yè)代理渠道占據(jù)主導(dǎo)地位億歐智庫：2014-2018年直銷渠道原保費(fèi)收入及對(duì)總保費(fèi)的貢獻(xiàn)億歐智庫：2014-2018年各中介渠道原保費(fèi)收入比例億歐智庫：2014-2018年中介渠道原保費(fèi)收入及對(duì)總保費(fèi)的貢獻(xiàn)20.2%18.6%14.4%26.7%11.4%1.51.00.5020140.4120180.450.450.980.432015 2016直銷渠道保費(fèi)收入（萬億元）2017直銷渠道原保費(fèi)占比79.8%81.4%85.6%73.3%88.6%5432103.371.612.651.982.6843.4%44.5%45.4%38.7%32.0%20142015201620172018201420152016201720189.1%12.6%14.6%47.5%46.8%46.2%48.8%53.4%8.7%8.4%個(gè)人代理人渠道專業(yè)中介機(jī)構(gòu)渠道兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)渠道保險(xiǎn)直銷渠道的發(fā)展1,0008006004002000222.97496.74

528.42809.33

801.9818.3%40.7%中國人保20.1%中國人壽12.3%中國太保4.9%中國平安新華保險(xiǎn)其他193家保險(xiǎn)公司3.8%Part.3

保險(xiǎn)渠道創(chuàng)新保險(xiǎn)五類渠道的發(fā)展與創(chuàng)新42個(gè)人代理人渠道的保費(fèi)收入在2018年實(shí)現(xiàn)跳躍式增長，但該年保險(xiǎn)營銷員數(shù)量卻比2017年稍有下降，這一現(xiàn)象從側(cè)面印證了個(gè)人代理人的精細(xì)化發(fā)展趨勢，未來行業(yè)將會(huì)不斷優(yōu)化人力結(jié)構(gòu)，向高效精細(xì)化運(yùn)作模式邁進(jìn)。中介渠道中個(gè)人代理人渠道的人員優(yōu)化趨勢漸顯，專業(yè)獨(dú)立代理人模式將成為發(fā)展方向?qū)I(yè)獨(dú)立代理人/代理門店（EA模式）億歐智庫：2014-2018年個(gè)人代理人渠道原保費(fèi)收入及對(duì)總保費(fèi)的貢獻(xiàn)37.9%38.1%39.5%35.7%2.52.01.51.00.5047.3%1.800.770.931.221.312014 2015 2016個(gè)人代理人渠道保費(fèi)收入（萬億元）2017 2018個(gè)人代理人渠道原保費(fèi)占比億歐智庫：2014-2018年個(gè)人代理人渠道營銷員數(shù)量及人員結(jié)構(gòu)2014 2015 2016 2017 2018營銷員數(shù)量（萬人）億歐智庫：個(gè)人代理人渠道的發(fā)展方向保險(xiǎn)從業(yè)人員的專業(yè)化培養(yǎng)嚴(yán)格審核保險(xiǎn)從業(yè)人員的從業(yè)資格剝離冗余人員，打造精細(xì)化銷售團(tuán)隊(duì)代理人只和某一家保險(xiǎn)公司合作，能夠更好地實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)銷分離，提升效率、降低成本代理人具有歸屬感，調(diào)動(dòng)其工作積極性，提升顧客滿意度與信任感，從而平衡代理人、客戶與保險(xiǎn)公司間的三方關(guān)系，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營2019年，銀保監(jiān)會(huì)在發(fā)文中指出，未來將會(huì)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的合規(guī)性進(jìn)行審查與整頓要嚴(yán)格審核保險(xiǎn)從業(yè)人員的從業(yè)資格，促進(jìn)行業(yè)健康平穩(wěn)運(yùn)行早期部分保險(xiǎn)銷售人員的專業(yè)化程度較低，造成人們對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的諸多誤解保險(xiǎn)銷售團(tuán)隊(duì)要逐漸對(duì)人員進(jìn)行專業(yè)化篩選，保留優(yōu)質(zhì)人員，去除冗余人員，通過優(yōu)勝劣汰、去粗存精的競爭機(jī)制，使銷售團(tuán)隊(duì)轉(zhuǎn)向高效精細(xì)化運(yùn)作模式兼業(yè)代理Part.3

保險(xiǎn)渠道創(chuàng)新保險(xiǎn)五類渠道的發(fā)展與創(chuàng)新43中介渠道中機(jī)構(gòu)渠道的發(fā)展逐漸向?qū)I(yè)中介機(jī)構(gòu)傾斜，保險(xiǎn)代理公司占據(jù)優(yōu)勢地位，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)中行業(yè)代理始終是核心7.3%7.0%

7.2%9.2%12.9%32100.220.170.490.150.342014 2015 2016 2017 2018專業(yè)中介機(jī)構(gòu)渠道保費(fèi)收入（萬億元）專業(yè)中介機(jī)構(gòu)渠道原保費(fèi)占比從中介渠道中的機(jī)構(gòu)渠道來看，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入占中介渠道總保費(fèi)收入的近50%，二者保費(fèi)收入都呈上升趨勢，但后者對(duì)總保費(fèi)的貢獻(xiàn)近年來有所下降。專業(yè)中介機(jī)構(gòu)中，保險(xiǎn)代理的機(jī)構(gòu)數(shù)量與保費(fèi)收入均占比最大；兼業(yè)代理中行業(yè)代理數(shù)量最多。億歐智庫：2014-2018年中介機(jī)構(gòu)渠道原保費(fèi)收入及對(duì)總保費(fèi)的貢獻(xiàn) 億歐智庫：2018年中介機(jī)構(gòu)渠道原保費(fèi)收入具體細(xì)分情況34.6%36.2%

38.8%28.3%2.52.01.51.00.5028.4%0.700.881.201.041.082014 2015 2016 2017 2018兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)渠道保費(fèi)收入（萬億元）兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)渠道原保費(fèi)占比14.6%專業(yè)中介機(jī)構(gòu)渠道32.0%

兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)渠道個(gè)人代理

53.4%人渠道億歐智庫：2014-2018年保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量保險(xiǎn)公估28.7%保險(xiǎn)代理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)0.6%0.4970.8%1.082,5462,5032,3382,601 2,6893,0002,0001,00002014 2015 2016 2017 2018保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量66.6%18.5%14.7%保險(xiǎn)代理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)0.2%保險(xiǎn)中介集團(tuán)保險(xiǎn)公估93.6%行業(yè)代理6.2%億歐智庫：2018年保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量銀保代理

保險(xiǎn)相互代理0.2%3.2萬行業(yè)代理，3.0萬家銀保代理，1973家保險(xiǎn)相互代理，61家Part.3

保險(xiǎn)渠道創(chuàng)新保險(xiǎn)五類渠道的發(fā)展與創(chuàng)新44中介渠道中機(jī)構(gòu)渠道面臨產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、更多機(jī)構(gòu)入局和市場競爭加劇三大挑戰(zhàn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司保險(xiǎn)專業(yè)代理公司代表保險(xiǎn)公司利益，根據(jù)客戶的需求，

為其提供簽約特定保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代表客戶利益，立場相對(duì)客觀中立，其業(yè)務(wù)核心是為客戶提供豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品以及相應(yīng)的保障方案規(guī)劃。保險(xiǎn)公估公司保險(xiǎn)公估公司的發(fā)展起步較晚，公司數(shù)量少且規(guī)模小，目前保險(xiǎn)公估主要服務(wù)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域。銀保代理銀行業(yè)擁有龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與客戶數(shù)據(jù)，

可以利用這一優(yōu)勢參與保險(xiǎn)產(chǎn)品的代理銷售。行業(yè)代理行業(yè)代理可以充分發(fā)揮本行業(yè)對(duì)保險(xiǎn)的特殊需求，開拓具有場景優(yōu)勢的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如旅行社代理旅游險(xiǎn)、汽車銷售商代銷車險(xiǎn)等保險(xiǎn)相互代理保險(xiǎn)公司之間開展相互代理業(yè)務(wù)，充分利用各自的比較優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模的最大化。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型原因：保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)現(xiàn)象：保障型產(chǎn)品增加銀保監(jiān)會(huì)對(duì)偏離保險(xiǎn)本源、設(shè)計(jì)異化的產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)懲，強(qiáng)化落實(shí)“保險(xiǎn)姓保，回歸保障”，促使保險(xiǎn)公司升級(jí)不合規(guī)產(chǎn)品或進(jìn)行替代方案的設(shè)計(jì)，2017年以前，大量產(chǎn)品的理財(cái)屬性較強(qiáng)保障功能相對(duì)較弱，134號(hào)文實(shí)施之后，各保險(xiǎn)公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)主動(dòng)調(diào)整偏向保障型，保險(xiǎn)業(yè)的理財(cái)型業(yè)務(wù)減少，健康險(xiǎn)和養(yǎng)老年金呈上升趨勢更多機(jī)構(gòu)入局資本進(jìn)入 意在持牌 上下游隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升溫，越來越多的資本將資金投向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為例，它們在目睹保險(xiǎn)流量變現(xiàn)的業(yè)務(wù)模式之后，紛紛通過發(fā)起設(shè)立或收購方式持有保險(xiǎn)中介牌照依靠場景、流量變現(xiàn)和利用產(chǎn)業(yè)協(xié)同開發(fā)上下游延伸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是互聯(lián)網(wǎng)和各行業(yè)頭部企業(yè)跨界保險(xiǎn)的主要原因市場競爭升級(jí)行業(yè)洗牌技術(shù)驅(qū)動(dòng)跨界競爭保險(xiǎn)中介面臨格局重塑，行業(yè)洗牌即將展開新興技術(shù)驅(qū)動(dòng)之下，更多產(chǎn)業(yè)將跨界進(jìn)軍保險(xiǎn)中介，一些擁有客戶行為數(shù)據(jù)以及資本優(yōu)勢的企業(yè)同樣有入局保險(xiǎn)中介的意愿，市場競爭即將升級(jí)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)系統(tǒng)將向保險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)演進(jìn)，跨界競爭將在所難免在機(jī)構(gòu)渠道的具體劃分上，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)可以細(xì)分為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與保險(xiǎn)公估公司，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以細(xì)分為銀保代理、行業(yè)代理與保險(xiǎn)相互代理。未來，機(jī)構(gòu)渠道將會(huì)面臨產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、更多機(jī)構(gòu)入局以及市場競爭升級(jí)的發(fā)展局面。億歐智庫：中介機(jī)構(gòu)渠道分類 億歐智庫：中介機(jī)構(gòu)渠道的發(fā)展方向與挑戰(zhàn)Part.3

保險(xiǎn)渠道創(chuàng)新保險(xiǎn)五類渠道的發(fā)展與創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)渠道迎來黃金時(shí)期，保險(xiǎn)超市和比價(jià)平臺(tái)將成為兩種核心業(yè)務(wù)模式保險(xiǎn)超市比價(jià)平臺(tái)2,2342,2991,8771,8892,6964.2%互聯(lián)網(wǎng)渠道保費(fèi)收入占比在2015年出現(xiàn)峰值，隨后有所回落，但在2018年之后又出現(xiàn)上升的趨勢。保險(xiǎn)公司開拓的互聯(lián)網(wǎng)渠道數(shù)量也在逐年上升。未來，保險(xiǎn)業(yè)將會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)繼續(xù)融合并進(jìn)，保險(xiǎn)超市和比價(jià)平臺(tái)將會(huì)成為互聯(lián)網(wǎng)渠道發(fā)展的兩種核心業(yè)務(wù)模式。億歐智庫：2014-2019年互聯(lián)網(wǎng)渠道保費(fèi)收入及對(duì)總保費(fèi)的貢獻(xiàn) 億歐智庫：互聯(lián)網(wǎng)渠道的發(fā)展方向9.2%7.4%5.1%5.0%6.3%6,0004,0002,000020198592014 2015 2016互聯(lián)網(wǎng)渠道保費(fèi)收入（萬億元）2017 2018互聯(lián)網(wǎng)渠道保費(fèi)占比保險(xiǎn)超市即第三方保險(xiǎn)商務(wù)平臺(tái)，這一營銷模式在2003年首度引入中國，但在出現(xiàn)后并未得到充分發(fā)展，這與保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性以及客戶心理等方面都具有一定關(guān)系目前我國的保險(xiǎn)超市主要由行業(yè)協(xié)會(huì)組織或由代理人經(jīng)營保險(xiǎn)超市提供各類保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息以供人們參考比對(duì)與購買保險(xiǎn)超市提供量身定制保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)，滿足個(gè)性化需求比價(jià)平臺(tái)提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的深度信息與相關(guān)服務(wù)，縱向深耕，垂直化探索，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的對(duì)比選購具有重要意義從供給端看，保險(xiǎn)產(chǎn)品的豐富必將促生保險(xiǎn)產(chǎn)品搜索比價(jià)的需求從需求端看，垂直搜索可以降低時(shí)間成本、人力成本等，帶來便捷的選購體驗(yàn)除比價(jià)功能外，智能推薦系統(tǒng)可進(jìn)一步結(jié)合消費(fèi)者需求及消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)行產(chǎn)品推薦，提高購買轉(zhuǎn)化率億歐智庫：2014-2017年保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)渠道數(shù)量851101241310501001502014 201520172016453.2

互聯(lián)互通的全渠道協(xié)同44Part