銀行從業(yè)資格考試試題(含答案)rg

銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）―、單項(xiàng)選擇題下列選項(xiàng)中，不是由銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)的職責(zé)是（C）。A、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理B、建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng) D、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督經(jīng)濟(jì)資本是銀行自身為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理需要而計(jì)算的應(yīng)該保有的最低資本量，故又被稱為（D）oA、賬面資本B、監(jiān)管資本 C、市場(chǎng)價(jià)值資本D、風(fēng)險(xiǎn)資本委托貸款業(yè)務(wù)的貸款人（受托人）（A）。A、只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn) B、既收取手續(xù)費(fèi)，又承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)C、不收取手續(xù)費(fèi)，也不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn) D、只收取的手續(xù)費(fèi)，承擔(dān)部分貸款風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存（C），留足備付金。A、存款風(fēng)險(xiǎn)金B(yǎng)、存款保證金C、存款準(zhǔn)備金短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)（A）。A、原期限 B、原期限的一半 C、一年王某是乙企業(yè)銷售人員，隨身攜帶蓋有乙企業(yè)公章的空白合同書(shū)，便于隨時(shí)對(duì)外簽約。后王某因收取回扣被乙企業(yè)除名，但空白合同書(shū)未收回。王某以此合同書(shū)與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為（D）。A、不成立B、無(wú)效C、效力待定D、有效逾期支取的定期儲(chǔ)蓄，其超過(guò)原定存期的部份，除自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按（D）支付利息。A、原訂的定期儲(chǔ)蓄利率 B、存入日的活期儲(chǔ)蓄存款利率C、支取日的掛牌公告定期儲(chǔ)蓄存款利率 D、支取日的掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率（B）是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件有可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)在銀行，計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備、長(zhǎng)期投資減值準(zhǔn)備等，都是貫徹了（A）。A、謹(jǐn)慎原則B、重要性原則C、配比原則 D、相關(guān)性原則（）是證券法律制度的核心任務(wù)。A.保證證券發(fā)行人能夠籌集到所需資金B(yǎng).保證證券交易價(jià)格的穩(wěn)定C.促進(jìn)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的不斷壯大D.保護(hù)投資者的合法權(quán)益【答案】D【解析】證券法律制度的核心任務(wù)是保護(hù)投資者的合法權(quán)益，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序。目前，最大的衍生交易品種為（）A.按名義金額計(jì)算的互換交易B.按實(shí)際金額計(jì)算的互換交易C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議D.金融期貨合約【答案】A【解析】自1981年美國(guó)所羅門兄弟公司為IBM和世界銀行辦理首筆美元與馬克和瑞士法郎之間的貨幣互換業(yè)務(wù)以來(lái)，互換市場(chǎng)的發(fā)展非常迅猛。目前，按名義金額計(jì)算的互換交易已經(jīng)成為最大的衍生交易品種。國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)證券公司存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，可以派出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控現(xiàn)場(chǎng)工作組對(duì)證券公司進(jìn)行專項(xiàng)檢查，并及時(shí)向（A）通報(bào)情況。A.有關(guān)地方人民政府B.國(guó)務(wù)院C.國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.證券公司【解析】《證券公司風(fēng)險(xiǎn)處置條例》第六條規(guī)定，國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)證券公司存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，可以派出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控現(xiàn)場(chǎng)工作組對(duì)證券公司進(jìn)行專項(xiàng)利查，對(duì)證券公司劃撥資金、處置資產(chǎn)、調(diào)配人員、使用印章、訂立以及履行合同等經(jīng)營(yíng)、管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)控，并及時(shí)向有關(guān)地方人民政府通報(bào)情況。揚(yáng)基債券所吸收的主要是（）A.第三國(guó)資金B(yǎng).美國(guó)資金C.國(guó)際金融機(jī)構(gòu)資金D.國(guó)際資金【答案】B【解析】美國(guó)債券是指在美國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券，亦稱為揚(yáng)基債券，是非美國(guó)居民在美國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)發(fā)行的，吸收美元資金的債券。我國(guó)《證券法》規(guī)定，收購(gòu)要約的期限不得（B）A.少于30日，并不得超過(guò)45日B.少于30日，并不得超過(guò)60日C.少于30日，并不得超過(guò)75日D.少于60日，并不得超過(guò)90日中證全債指數(shù)體系包括（）只分年期指數(shù)和（）只分類別指數(shù)。A.3;3B.3;4C.4;3D.4;4【答案】C證券投資者參與證券投資的目不是（D）A.參與公司管理B.賺取市場(chǎng)差價(jià)C.獲得高于銀行利息的收益D.收購(gòu)企業(yè)兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是（B）A.優(yōu)先股B.可轉(zhuǎn)換公司債C.收益公司債D.信用公司債又稱為單位信托基金的基金是（B）A.公司型基金B(yǎng).契約型基金C.封閉式基金D.開(kāi)放式基金我國(guó)《公司法》規(guī)定，股東大會(huì)一年召開(kāi)（A）次年會(huì)。

A.lB.2C.4D.沒(méi)有規(guī)定1602年，世界上成立了第一家股票交易所，它是在（D）A.紐約B.倫敦C.巴黎D.阿姆斯特丹償還期在1年以上10年以下的國(guó)債被稱為（B）A.短期國(guó)債B.中期國(guó)債C.長(zhǎng)期國(guó)債D.無(wú)期國(guó)債資本證券是指與（B）直接有關(guān)的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。A.資金B(yǎng).金融投資C.貨幣投資D.項(xiàng)目投資貼現(xiàn)債券通常在票面上（D），是一種折價(jià)發(fā)行的債券。A.不規(guī)定利率B.規(guī)定利率C.標(biāo)明折價(jià)D.不標(biāo)明折價(jià)二、多項(xiàng)選擇題資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要是（ABCD）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行在制定貸款擔(dān)保政策時(shí)，一般應(yīng)包括以下內(nèi)容（ABCD）。B、規(guī)定抵押品的鑒定、評(píng)估方法和程DB、規(guī)定抵押品的鑒定、評(píng)估方法和程D、確定擔(dān)保人的資格和還款能力的評(píng)D、關(guān)稅保函序C、確定貸款與抵（質(zhì)）押品價(jià)值的比率估方法與程序銀行非融資類保函主要包括（ABCD）。A、投標(biāo)保函B、預(yù)付款保函C、履約保函遠(yuǎn)期匯率與即期匯率的差額即遠(yuǎn)期差價(jià)，有以下（BCD）情況。A、升值 B、貼水C、平價(jià)D、升水銀行資產(chǎn)保全通常是對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行（ABCD）等一系列活動(dòng)。A、清收B、盤活C、管理D、處置央行票據(jù)發(fā)行或購(gòu)回，可以調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣的供應(yīng)量，這兩者之間關(guān)系正確的表述是（ABD）oA、 發(fā)行票據(jù)，吸收銀行部分流動(dòng)性，回籠基礎(chǔ)貨幣B、 央行票據(jù)到期時(shí)，通過(guò)票據(jù)兌現(xiàn)，投放基礎(chǔ)貨幣C、 央行主動(dòng)買入流通中的央行票據(jù)，吸納市場(chǎng)資金，回籠基礎(chǔ)貨幣D、 央行向特定銀行發(fā)售定向票據(jù)，有針對(duì)性地回籠銀行富裕資金，控制某些銀行貸款規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張電子銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)種類有（ABCD）oA、網(wǎng)上銀行B、電話銀行C、手機(jī)銀行 D、自動(dòng)終端按中國(guó)人民銀行規(guī)定，單位活期存款賬戶按其資金來(lái)源的不同性質(zhì)和賬戶的不同用途，劃分為：（ABCD）oA、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、臨時(shí)存款賬戶 D、專用存款賬戶按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式有（ABCD）oA、接管B、重組C、撤消D、依法宣告破產(chǎn)借款人未按照借款合同的約定使用貸款時(shí)，貸款人可以（ABCD）oA、要求借款人提前歸還貸款B、停止發(fā)放貸款 C、解除合同 D、收取違約金當(dāng)銀行和借款人發(fā)生糾紛時(shí)，可以通過(guò)（ABCD）加以解決。A、調(diào)解B、和解C、仲裁 D、訴訟貸款三查制度是（ABC）°A、貸前調(diào)查 B、貸時(shí)審查C、貸后檢查 D、貸中復(fù)查控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要措施有（ABD）°A、降低信用貸款比例 B、嚴(yán)格貸款審批制度 C、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) D、推行貸款五級(jí)分類信用社貸后檢查中發(fā)現(xiàn)違約情況的可以采取的處理方式有（ABCD）oA、對(duì)全部貸款加收利息 B、對(duì)部分貸款加收利息C、提前收回全部貸款 D、停止支付借款人尚未使用的貸款1999年7月28日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步完善股票發(fā)行方式的通知》，對(duì)總股本超過(guò)4億元的新股發(fā)行方式作出重大改革，采?。ˋB）相結(jié)合的方式。A.向法人配售B.對(duì)公眾上網(wǎng)發(fā)行C.發(fā)行認(rèn)股證D.證券公司配售依照不同的發(fā)行本位，國(guó)債可以分為（AB）A.實(shí)物國(guó)債B.貨幣國(guó)債C.記帳式國(guó)債D.憑證式國(guó)債下列關(guān)于我國(guó)《刑法》對(duì)證券犯罪規(guī)定的敘述，不正確的有（）欺詐發(fā)行股票、債券罪，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處以10年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額1%以上5%以下罰金以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貨款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)胸，處以3年以下有期徒刑或拘役操縱證券、期貨市場(chǎng)情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以下有期徒刑或者拘役編造并且傳播影響證券、期貨交易的虛假信息，擾亂證券、期貨交易市場(chǎng)，造成嚴(yán)重后果的，處以5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰金：【答案】B,C,D【解析】欺詐發(fā)行股票、債券罪，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處以5年以下有期徒刑或者拘役，并處或單處非法募集資金金額1%以上5%以下罰金。證券公司不需要經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批的事項(xiàng)有（A.設(shè)立或撤銷分支機(jī)構(gòu)B.變更注冊(cè)資本C.更換總經(jīng)理D.更換法定代表人：C,D【解析】《證券法》第一百二十九條規(guī)定，證券公司設(shè)立收購(gòu)或者撤銷分支機(jī)構(gòu)，變更業(yè)務(wù)范圍或者注冊(cè)資本，變更持有百分之五以上股權(quán)的股東、實(shí)際控制人，變更公司章程中的重要條款，合并、分立、變更公司形式、停業(yè)、解散、破產(chǎn)，必須經(jīng)國(guó)務(wù)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。42?證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán),擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的（ABCD）的權(quán)利。A.占有B.使用C.收益D.處置三、判斷題龍債券的發(fā)行以亞洲貨幣標(biāo)定面額。（X【解析】龍債券的發(fā)行以非亞洲貨幣標(biāo)定面額，盡管有一些債券以加拿大元、澳元和日元標(biāo)價(jià)，但多數(shù)以美元標(biāo)價(jià)。。貸款是一種債，是一種基于借貸雙方的“合意”而產(chǎn)生的合同之債。這種債，因貸款合同的有效成立而產(chǎn)生，因貸款合的履行而消滅。（V）貸款人在對(duì)借款人使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)查時(shí)，借款人有義務(wù)配合。（V）銀行行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由銀行自己負(fù)擔(dān)。（X）回購(gòu)協(xié)議（簡(jiǎn)稱為“回購(gòu)”）類似于一筆以債券作質(zhì)押的短期貸款。（V）個(gè)人住房貸款，貸款期限在一年以下（含一年）的，通常采用按月還款方式。（X）被凍結(jié)的存款人存款，銀行在凍結(jié)期限內(nèi)可以隨時(shí)解凍被凍結(jié)的款項(xiàng)。（X）甲某在村里享有很高的知名度，大家都把錢存放在他那里，他給村民們支付相應(yīng)的利息，與此同時(shí)，他還向需要錢的村民提供貸款，同時(shí)收取些費(fèi)用。有人說(shuō)，這種方便群眾的做法應(yīng)該發(fā)揚(yáng)光大。（X）根據(jù)2003年修改的《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行不再審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)。（X）按照誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的原因，操作風(fēng)險(xiǎn)可細(xì)分為四類風(fēng)險(xiǎn)：內(nèi)部流程、人員因素、系統(tǒng)因素和外部事件。（V）大戶報(bào)告制度是交易所建立限倉(cāng)制度后，當(dāng)會(huì)員或客戶的持倉(cāng)量達(dá)到交易所規(guī)定的數(shù)量時(shí)，交易所必須向會(huì)員或客戶報(bào)告交易者持倉(cāng)數(shù)量，以防止市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中。（X當(dāng)事人對(duì)證券交易所作出的不予上市、暫停上市、終止上市決定不服的，可以向證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)復(fù)核。（X【解析】當(dāng)事人對(duì)證券交易所作出的不予上市、暫停上市，終止上市決定不服的，我國(guó)《證券法》第六十二條規(guī)定當(dāng)事人“可以向證券交易所設(shè)立的復(fù)核機(jī)構(gòu)申請(qǐng)復(fù)核”。證券公司被撤銷，其債權(quán)債務(wù)關(guān)系隨之消滅。（X【解析】《證券公司風(fēng)險(xiǎn)處置條例》第二十六條規(guī)定，證券公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因其被撤銷而變化。自證券公司被撤銷之日起，證券公司的債務(wù)停止計(jì)算利息。在恒生流通綜合指數(shù)系列編制過(guò)程中，流通市值調(diào)整的目的是在指數(shù)編制中剔除由策略性股東長(zhǎng)期持有并不在市場(chǎng)流通的股票。（V第三人單方向貸款人出具保證書(shū)，貸款人接受且未提出異議的，保證合同成立，第三人負(fù)保證責(zé)任。（V）短期貸款，在貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整可分段計(jì)息。（X）在貸款審批、審查、報(bào)備過(guò)程中遇利率調(diào)整一般應(yīng)按調(diào)整前借貸雙方協(xié)商確定的利率執(zhí)行。（V）采用等額本息償還法的借款人在貸款期間每期的還本付息額金額相等，有利于借款人的財(cái)務(wù)安排。（V）當(dāng)年表內(nèi)貸款利息收回率=（利息收入一表內(nèi)應(yīng)收利息增加額）/（利息收入+表外逾期貸款應(yīng)收利息增加額）（X）單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)不能作為質(zhì)押的權(quán)利證明。（V）企業(yè)應(yīng)在主辦銀行建立結(jié)算基本賬戶，主辦銀行有權(quán)了企業(yè)的資金運(yùn)作、經(jīng)營(yíng)管理等情況，并主要承擔(dān)企業(yè)所需的信貸資金，主辦行包辦企業(yè)的信貸資金供應(yīng)。（X）專用存款賬戶是指存款人對(duì)其臨時(shí)用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。（X）《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得給內(nèi)部關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。（X）經(jīng)縣聯(lián)社審批的大額貸款可以實(shí)行借貸雙方議價(jià)制，由放款信用社根據(jù)信貸市場(chǎng)供求情況、借款人資信等情況與借款人在規(guī)定利率浮動(dòng)區(qū)間內(nèi)協(xié)商確定貸款利率。（V）農(nóng)戶聯(lián)保貸款申請(qǐng)展期的，聯(lián)保小組成員應(yīng)親自在《展期還款申請(qǐng)書(shū)》和《借款展期協(xié)議書(shū)》上簽字蓋章。（V）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其委托的行政清理組依照《企業(yè)破產(chǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，可以直接對(duì)被撤銷、關(guān)閉證券公司進(jìn)行破產(chǎn)清算。（X【解析】國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其委托的行政清理組無(wú)權(quán)直接宣告對(duì)證券公司進(jìn)行破產(chǎn)清算，只能申請(qǐng)人民法院對(duì)其進(jìn)行破產(chǎn)清算。封閉式基金的投資管理要比開(kāi)放式基金復(fù)雜。（X【解析】從性質(zhì)上看，開(kāi)放式基金的管理更復(fù)雜，因?yàn)殚_(kāi)放式基金的份額可以贖回。存托憑證是在境外上市的股票或債券。（V【解析】存托憑證是指在一國(guó)證券市場(chǎng)流通的代表外國(guó)公司有價(jià)證券的可轉(zhuǎn)讓憑證，一般代表外國(guó)公司股票，有時(shí)也代表債券。股票股息實(shí)際上是將當(dāng)年的留存收益資本化。（V解析：股票股息通常是由公司用新增發(fā)的股票或一部分庫(kù)存股票作為股息代替現(xiàn)金分派給股東，新增發(fā)的股票可以繼續(xù)獲得股息，因此股票股息實(shí)際上是將當(dāng)年的留存收益資本化。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指證券公司根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和投資委托人的投資意愿，作為管理人，與委托人簽訂資產(chǎn)管理合同，將委托人委托的資產(chǎn)在證券市場(chǎng)上從事股票、債券請(qǐng)等金融工具的組合投資，以實(shí)現(xiàn)委托資產(chǎn)收益最大化的行為（V）修正平均股價(jià)是在簡(jiǎn)單算術(shù)平均數(shù)法的基礎(chǔ)上，當(dāng)發(fā)生拆股、增資配股時(shí)，通過(guò)變動(dòng)除數(shù)，使股價(jià)平均數(shù)不受影響。（V【解析】本題是對(duì)股票價(jià)格平均數(shù)的考查。74?證券發(fā)行