2021年春季銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)第六次考試押試卷含答案及解析

2021年春季銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)第六

次考試押試卷含答案及解析

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。

1、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。［2010年10

月真題］

A、分配基金份額

B、分配債券

C、分配股票

【參考答案】：A

【解析】：基金可分配收益又稱基金凈收益，是基金收益扣除按照

國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)

金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。

2、金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方

式.下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）O

A、深圳證券交易所

B、普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所

C、天元律師事務(wù)所

【參考答案】：A

【解析】：深圳證券交易所是交易中介，而

B、C、D項(xiàng)是服務(wù)中介。

3、個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解申請人抵押物狀況。

A、實(shí)地調(diào)查

B、郵寄調(diào)查

C、第三方調(diào)查

【參考答案】：A

【解析】：個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查人應(yīng)通過實(shí)地調(diào)查了解申請人抵

押物狀況。

4、銀行最終選定作為營銷對象的細(xì)分市場稱為()o

A、信貸市場

B、目標(biāo)市場

C、定位市場

【參考答案】：B

【解析】：銀行在經(jīng)過市場細(xì)分后所選定的、進(jìn)行有針對性的市場

營銷的細(xì)分市場稱為目標(biāo)市場。

5、公司信貸客戶市場細(xì)分的方式不包括()

A、按區(qū)域細(xì)分

B、按產(chǎn)業(yè)細(xì)分

C、按等級細(xì)分

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者

性質(zhì)和組織形式等方式對公司信貸客戶進(jìn)行劃分。

6、()應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資

料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

A、商業(yè)銀行

B、銀監(jiān)會(huì)

C、國務(wù)院相關(guān)部門

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)

定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資

料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

7、以下不是外資股的是()o

A、S股

B、H股

C、A股

【參考答案】：C

【解析】：A股不是外資股。

8、票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過()進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市

場。

A、托收承付和匯兌

B、匯兌和貼現(xiàn)

C、票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)

【參考答案】：C

【解析】：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)

生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融

通的市場。

9、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》下列關(guān)于內(nèi)部控制評價(jià)的要求

表述錯(cuò)誤的是()

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評價(jià)結(jié)果與被

評價(jià)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作出被評價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要

依據(jù)

B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評價(jià)

的頻率。至少每年開展一次

C、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價(jià)情況，于每年9月底前,

報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【參考答案】：C

【解析】：在評價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價(jià)報(bào)告

經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男?/p>

法人監(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

10、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有的功

能不包括（）

A、能夠有效區(qū)分違約客戶

B、不同信用等級的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級的下降而呈加速下降

的趨勢

C、能夠估計(jì)各信用等級的違約概率，并將估計(jì)的違約概率與實(shí)際

違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

【參考答案】：B

【解析】：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須能

夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級的下

降而呈加速上升的趨勢。

11、某商業(yè)銀行當(dāng)期期初可疑類貸款余額為600億元，其中100億

元在當(dāng)期期末成為損失類貸款。期間由于正常收回、不良貸款處置或核

銷等原因可疑類貸款減少150億元，則該銀行當(dāng)期的可疑類貸款遷徙率

為（）。

A、22.22%

B、25.00%

C、43.27%

【參考答案】：A

【解析】：可疑類貸款遷徙率二期初可疑類貸款向下遷徙金額/（期

初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額）X100%,期初可疑

類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報(bào)告期末分類為損失

類的貸款余額。期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，

在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減

少的貸款。該銀行當(dāng)期的可疑類貸款遷徙率=100/(600-150)=22.22%。

12、某銀行2008年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2008

年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間次級類貸款

因回收減少了400億元，則次級類貸款遷徙率為()o

A、25.0%

B、75.0%

C、100.0%

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。可將題干中已知條件代入公式：次級類貸款

遷徙率二期初次級類貸款向下遷徙金額/(期初次級類貸款余額一期初次

級類貸款期間減少金額)X100%=600/(1000-400)X100%=100.0%。其中，

期初次級類貸款向下遷徙金額是指期初次級類貸款中，在報(bào)告期末分類

為可疑類、損失類的貸款余額之和。

13、下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是()o

A、原告

B、被告

C、委托代理人

【參考答案】：C

【解析】：行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。

D項(xiàng)，委托代理人不是當(dāng)事人。

14、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資

本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦

法》設(shè)定了()年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。

A、3

B、5

C、6

【參考答案】：C

【解析】：為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降

低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，

《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率迭標(biāo)過渡期。

15、個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活

的按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個(gè)性化需求程度最高的還

款方式是()。

A、組合還款法

B、等額累進(jìn)還款法

C、等額本金還款法

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】組合還款法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還

款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。

16、商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合稱為()o

A、產(chǎn)品項(xiàng)目

B、產(chǎn)品線

C、產(chǎn)品組合

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合為

產(chǎn)品組合。A項(xiàng)產(chǎn)品項(xiàng)目是某個(gè)特定的個(gè)體銀行產(chǎn)品；B項(xiàng)產(chǎn)品類型是

產(chǎn)品線中各種可能的種類；C項(xiàng)產(chǎn)品線是指具有高度相關(guān)性的一組銀行

產(chǎn)品。

17、2010年3月14日如意卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入

“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括如意、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬

張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A、人員因素

B、內(nèi)部流程

C、外部事件

【參考答案】：C

【解析】：黑客入侵屬于外部事件。

18、一般來說，下列關(guān)于債券價(jià)格與到期收益率表述正確的是()o

[2011年10月真題]

A、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

B、債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

C、債券價(jià)格與市場利率反向變動(dòng)

【參考答案】：C

【解析】：對于貼現(xiàn)債券，到期期限越長，價(jià)格越低。面值越大，

價(jià)格越高。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，

從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則越高。

D項(xiàng)，債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持

有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降；反之則上升。

19、()是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方

法，非法向社會(huì)公開募集資金數(shù)額較大的行為。

A、信用證詐騙罪

B、集資詐騙罪

C、違法發(fā)放貸款罪

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱

瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

20、下列不屬于按照資金來源劃分的個(gè)人住房貸款的是()o

A、自營性個(gè)人住房貸款

B、固定利率貸款

C、個(gè)人住房組合貸款

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸

款、公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合貸款。按照貸款利率的確定方

式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。

21、企業(yè)外購一項(xiàng)固定資產(chǎn)，購買價(jià)格100萬元，支付的運(yùn)輸費(fèi)5

萬元，保險(xiǎn)費(fèi)3萬元，發(fā)生的安裝成本2萬元，并繳納稅金5萬元。則

該固定資產(chǎn)的入賬原值為()o[2010年5月真題]

A、115萬元

B、108萬元

C、100萬元

【參考答案】：A

【解析】：購入的固定資產(chǎn)原值按照購買價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保

險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的入賬原值

=100+5+3+2+5=115(萬元)。

22、在實(shí)踐操作中，()是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”

的方法。

A、適度分散客戶種類

B、借人流動(dòng)性

C、持有足夠水平的流動(dòng)資金

【參考答案】：B

【解析】：在實(shí)踐操作中，借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法。

23、下列投資種類中被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為()o[2013年6月

真題]

A、債券

B、股票

C、夕卜匯

【參考答案】：A

【解析】：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品和目前商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品

都屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。債券既屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資對象，也

屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對象，由此可見，債券投資較為穩(wěn)健。

24、金融市場的最基本、最重要的功能是()o

A、融通貨幣資金

B、信號功能

C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】金融市場的最基本、最重要的功能是融通貨幣資金。

25、個(gè)人經(jīng)營類貸款的最大特點(diǎn)是()o

A、貸款期限相對較短

B、風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

C、適用面廣

【參考答案】：c

【解析】：本題考查個(gè)人經(jīng)營類貸款的最大特點(diǎn)一適用面廣。

26、辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須向銀行提供購房首付款證明文

件，以下不屬于首付款證明材料的是()。［2010年5月真題］

A、借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B、借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

C、借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

【參考答案】：A

【解析】：購房首付款證明材料包括:借款人首付款交款單據(jù)(如

發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付

款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。

27、銀行營銷控制中最高等級的控制是()o

A、盈利能力控制

B、戰(zhàn)略控制

C、年度計(jì)劃控制

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】戰(zhàn)略控制是銀行最高等級控制，它是指定期對銀行營銷環(huán)

境、經(jīng)營戰(zhàn)略、目標(biāo)、計(jì)劃、組織和整體營銷效果等進(jìn)行全面、系統(tǒng)的

審查和評價(jià)的過程。

28、下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備的資格要求，錯(cuò)誤

的是()O

A、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

有充分的了解和認(rèn)識(shí)

B、理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于50個(gè)小時(shí)，并取得相應(yīng)

的理財(cái)師職稱

C、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)

準(zhǔn)或守則

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)

人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

29、就投資而言，投資項(xiàng)目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險(xiǎn)來衡量，下列

指標(biāo)可以用來衡量項(xiàng)目優(yōu)劣的是OO

A、方差

B、預(yù)期收益率

C、變異系數(shù)

【參考答案】：c

【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】收益可以用持有期收益率和預(yù)期收益率來衡量，風(fēng)險(xiǎn)通常

可以用標(biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行衡量。單純的考慮收益和風(fēng)險(xiǎn)，不能評估某項(xiàng)

投資的優(yōu)劣。變異系數(shù)(CV)描述的是獲得單位的預(yù)期收益必須承擔(dān)的

風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。D項(xiàng)符合題意。

30、Shibor是由信用等級較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民

幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的()O

A、最高值

B、算數(shù)平均值

C、加權(quán)平均值

【參考答案】：B

【解析】：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor),以位于上海的全

國銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)計(jì)算、發(fā)布并命名，是由信用等級較

高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平

均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。

31、按照()分類，保險(xiǎn)公司可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。

A、經(jīng)營方式

B、出資人

C、經(jīng)營規(guī)模

【參考答案】：A

【解析】：按照經(jīng)營方式分類，保險(xiǎn)公司可以分為直接保險(xiǎn)公司和

再保險(xiǎn)公司。按照經(jīng)營產(chǎn)品分類，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公

司。按照出資人分類.可以分為中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司。

32、公司發(fā)放紅利并不是合理的借款需求，原因在于()o

A、公司股息發(fā)放的壓力很大

B、定期支付紅利的公司現(xiàn)有的紅利支付水平無法滿足未來發(fā)展速

度下的紅利支付

C、公司的投資者不愿在經(jīng)營狀況不好時(shí)削減紅利

【參考答案】：B

【解析】：解析：如果公司未來的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅

利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。故選C。

33、交易賬戶中的項(xiàng)目通常按()價(jià)格計(jì)價(jià)。

A、市場

B、可變現(xiàn)凈值

C、現(xiàn)值

【參考答案】：A

【解析】：交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價(jià)格計(jì)價(jià)(Mark-to-

Market,盯市)，當(dāng)缺乏可參考的市場價(jià)格時(shí)，可以按模型定價(jià)

(Mark-to-Model,盯模)。按模型定價(jià)是指將從市場獲得的其他相關(guān)

數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值。

34、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交

()批準(zhǔn)。

A、監(jiān)事會(huì)

B、董事會(huì)

C、其他部門

【參考答案】：B

【解析】：董事會(huì)負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序，風(fēng)險(xiǎn)管

理委員會(huì)制定的相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交董事會(huì)批準(zhǔn)，

所以C項(xiàng)正確。

35、進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)()o[2015年10月真題]

A、米用口頭形式

B、采用書面形式

C、有第三人見證

【參考答案】：B

【解析】：《婚姻法》第十九條對約定夫妻財(cái)產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根

據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)

歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用

書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，

對雙方具有約束力。

36、上市銀行的董事會(huì)應(yīng)該對()負(fù)責(zé)。

A、監(jiān)事會(huì)

B、股東大會(huì)

C、行長

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】董事會(huì)對股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

37、（）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易

中發(fā)生的問題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息。

A、商業(yè)銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場秩序的

自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸

款信息，制訂行業(yè)相關(guān)公約等。

38、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（試

行），規(guī)定商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中的不良貸款率不應(yīng)高于（）。

[2009年10月真題]

A、5%

B、4%

C、6%

【參考答案】：A

【解析】：《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（試行）第九條規(guī)定，

不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不應(yīng)高于4%。該項(xiàng)指標(biāo)為一

級指標(biāo)，包括不良貸款率一個(gè)二級指標(biāo)；不良貸款率為不良貸款與貸款

總額之比，不應(yīng)高于5%。

39、下列屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型的是（）o

A、基本指標(biāo)法

B、高級計(jì)量法

C、VaR模型

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型是指根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法監(jiān)管框架

要求，基于一系列輸入要素(包括市場數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、參數(shù)設(shè)置和假

設(shè)前提)，用于計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致未來潛在損失的金融模型，主要包括

VaR值等風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型、金融工具估值模型、市場數(shù)據(jù)構(gòu)建模型等。

40、下列不屬于金融市場主體的是()o

A、金融工具

B、資金供需者

C、政府部門

【參考答案】：A

【解析】：金融市場的主體是指參與金融市場交易的當(dāng)事人，包括

企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人(家庭)。A

項(xiàng)屬于金融市場的客體。

41、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是()o

A、國家的銀行管理制度

B、國家的存款管理制度

C、社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)和國家的金融秩序

【參考答案】：A

【解析】：非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

42、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由()承擔(dān)階

段性保證責(zé)任。

A、開發(fā)商

B、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C、中介機(jī)構(gòu)

【參考答案】：A

【解析】：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)

商承擔(dān)階段性保證責(zé)任。

43、目前，最經(jīng)常被我國各家銀行采用的計(jì)算整存整取定期存款利

息的方法是()

A、積數(shù)計(jì)息法

B、由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式

C、逐筆計(jì)息法

【參考答案】：C

【解析】：各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐

筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。

44、關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃，下列說法錯(cuò)誤的是()o

A、危機(jī)現(xiàn)場處理是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B、管理危機(jī)過程中的信息交流不是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容

之一

C、商業(yè)銀行有必要對危機(jī)管理的政策和流程做好事前準(zhǔn)備，建立

有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機(jī)應(yīng)對措施，并隨時(shí)調(diào)動(dòng)內(nèi)外部資源以

緩解致命風(fēng)險(xiǎn)的沖擊

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括：①制定戰(zhàn)略

性的危機(jī)溝通機(jī)制；②提高解決問題的能力；③危機(jī)現(xiàn)場處理；④提高

發(fā)言人的溝通技能；⑤危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通；⑥管理危機(jī)過程中

的信息交流；⑦模擬訓(xùn)練和演習(xí)。

45、貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險(xiǎn)，下列不屬于政策風(fēng)險(xiǎn)的是

()O

A、國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺(tái)

B、交易所交易規(guī)則的修改

C、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù)，可能會(huì)存在品質(zhì)和穩(wěn)定

性方面的風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：政策風(fēng)險(xiǎn)是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急

措施的出臺(tái)，相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施，交易所交易規(guī)則的修改等

原因，均可能會(huì)對投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的

損失。D項(xiàng)屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

46、直接標(biāo)價(jià)法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直

接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為OO

A、14

B、3.5

C、0.2857

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】人民幣的匯率采取的是直接標(biāo)價(jià)法，英鎊和美元采取的是

間接標(biāo)價(jià)法。1英鎊兌換2美元，1美元兌換7元人民幣，則1英鎊可

以兌換成14元人民幣。

47、目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括()o

A、司法部門

B、數(shù)據(jù)主體本人

C、個(gè)人所在公司

【參考答案】：C

【解析】：本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，包括商業(yè)銀

行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。

48、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)()部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)貸后管理情

況進(jìn)行檢查。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理

B、公司金融

C、個(gè)人貸款

【參考答案】：A

【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸后定期或不定期檢查制度，農(nóng)

村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行

檢查。

49、下列關(guān)于應(yīng)付賬款的說法，不正確的是()o

A、應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無成本融資來源

B、如果公司經(jīng)常無法按時(shí)支付應(yīng)付賬款.其商業(yè)信用會(huì)減少

C、應(yīng)付賬款還款期限延長.可能造成公司的現(xiàn)金短缺.從而形成

借款需求

【參考答案】：C

【解析】：解析：應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的元成本融資來源，因?yàn)?/p>

公司在應(yīng)付賬款到期之前可以充分利用這部分資金購買商品和服務(wù)，故

A說法正確。當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時(shí)，通常會(huì)向供應(yīng)商請求延期支付應(yīng)

付賬款。但如果公司經(jīng)常無法按時(shí)支付貸款，商業(yè)信用就會(huì)大幅減少，

供貨商就會(huì)要求公司交貨付款。故8、C說法正確。如果應(yīng)付賬款還款

期限縮短了，那么公司的管理者將不得不利用后到期的應(yīng)付賬款償還已

經(jīng)到期的應(yīng)付賬款，從而減少在其他方面的支出，這就可能造成公司的

現(xiàn)金短缺，從而形成借款需求。應(yīng)付賬款還款期限延長，不會(huì)導(dǎo)致公司

借款需求的產(chǎn)生。故D說法不正

50、下列關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層對市場風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，錯(cuò)

誤的是()o[2012年6月真題]

A、負(fù)責(zé)承擔(dān)對市場風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B、及時(shí)掌握市場風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況

C、負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及具體操

作規(guī)程

【參考答案】：A

【解析】：A項(xiàng)，董事會(huì)承擔(dān)對市場風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任,

確保商業(yè)銀行能夠有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各

類市場風(fēng)險(xiǎn)。

51、關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值的以下說法，不正確的是

()O

A、國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則委員會(huì)將公允價(jià)值定義為：”公允價(jià)值為交易雙

方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值”

B、與市場價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

C、在大多數(shù)情況下，公允價(jià)值可以代表市場價(jià)值

【參考答案】：C

【解析】：國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則委員會(huì)將公允價(jià)值定義為：”公允價(jià)值為

交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值”，A項(xiàng)正確；市場價(jià)

值是指在評估基準(zhǔn)日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲

得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值，B項(xiàng)正確；與市場價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更

廣、更概括，C項(xiàng)正確；在大多數(shù)情況下，市場價(jià)值可以代表公允價(jià)值,

所以D項(xiàng)不正確。

52、在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是

()O

A、財(cái)務(wù)公司

B、證券登記結(jié)算公司

C、金融資產(chǎn)管理公司

【參考答案】：B

【解析】：中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司于2001年3月30日組

建成立，按照《證券法》和《證券登記結(jié)算管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，履

行下列職能：證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理；證券的存管和過戶；

證券持有人名冊登記及權(quán)益登記；證券和資金的清算交收及相關(guān)管理；

受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益；依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查

詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)；中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

53、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的()o

A、不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)

B、第一產(chǎn)業(yè)

C、第三產(chǎn)業(yè)

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具

體包括：交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，

批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè),

科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居

民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體

育和娛樂業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國際組織。

54、項(xiàng)目現(xiàn)金流量計(jì)算的內(nèi)容包括()o

A、折舊費(fèi)支出

B、固定資產(chǎn)投資

C、遞延資產(chǎn)攤銷

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤

銷都不能作為現(xiàn)金流出，因?yàn)檫@3項(xiàng)費(fèi)用只是項(xiàng)目內(nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固

定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時(shí)間作為一次性支出

計(jì)入項(xiàng)目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會(huì)出現(xiàn)重復(fù)

計(jì)算。這是現(xiàn)金流量分析中最重要的觀念，也是正確進(jìn)行現(xiàn)金流量分析

的基礎(chǔ)。另外，項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中，

但在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，全部投資都假設(shè)為自有資金，以全部

投資為計(jì)算基礎(chǔ)，利息支出不作

55、假設(shè)商業(yè)銀行信用評級為A的某類貸款企業(yè)的違約概率(PD)

為5%,貸款違約損失率(LGD)為50%,當(dāng)期銀行對該類型企業(yè)的信貸

金額為100億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為10億元人民幣，則當(dāng)

期銀行對該類型企業(yè)貸款的預(yù)期損失為()人民幣。［2009年10月真

題］

A、3.5億元

B、0.5億元

C、0.25億元

【參考答案】：C

【解析】：預(yù)期損失(EL)=違約概率(PD)X違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)

X違約損失率(LGD)=5%X10X50%=0.25(億元)。

56、馬柯維茨提出的()描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整

的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法。

A、均值一方差模型

B、套利定價(jià)理論

C、二叉樹模型

【參考答案】：A

【解析】：馬柯維茨提出的均值?方差模型描繪出了資產(chǎn)組合選擇

的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法。故

選A。

57、下列不屬于代理活動(dòng)包含的法律關(guān)系的是()o

A、被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B、被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

C、代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

【參考答案】：C

【解析】：代理活動(dòng)涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包

含著三部分內(nèi)容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，

如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；

③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行

為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。

58、現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)

系和()所組成的一個(gè)系統(tǒng)。

A、交流渠道

B、風(fēng)險(xiǎn)管理

C、財(cái)務(wù)管理

【參考答案】：A

【解析】：現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、

匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。

59、在銀團(tuán)貸款中，貸款協(xié)議簽訂后的日常管理工作主要由()負(fù)

責(zé)。

A、副牽頭行

B、參加行

C、代理行

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》的通知中規(guī)定:

銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由代理行負(fù)責(zé)。牽頭行在本行貸款存續(xù)期

內(nèi)應(yīng)協(xié)助代理行跟蹤了解項(xiàng)目的進(jìn)展情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀團(tuán)貸款可能出現(xiàn)

的問題，并以書面形式盡快通報(bào)銀團(tuán)貸款成員。

60、關(guān)于超貨幣供給理論，以下說法不正確的是()o

A、認(rèn)為只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣

B、銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限

C、金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風(fēng)險(xiǎn)更多地以

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的方式出現(xiàn)

【參考答案】：A

【解析】：超貨幣供給理論出現(xiàn)于20世紀(jì)六七十年代。該理論認(rèn)

為，只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣的傳統(tǒng)觀念已經(jīng)不符合實(shí)際，

隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機(jī)構(gòu)也提供貨幣，銀行信貸市場面

臨著很大的競爭壓力，因此，銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界

限，要提供多樣化的服務(wù)，使銀行資產(chǎn)經(jīng)營向深度和廣度發(fā)展。金融的

證券化、國際化、表外化和電子化使金融風(fēng)險(xiǎn)更多地以系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的方

式出現(xiàn)，對世界經(jīng)濟(jì)的影響更為廣泛。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的

是()。

A、設(shè)立專戶核算代理資金

B、代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)再納入銀行大賬核算

C、遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示

【參考答案】：B

【解析】：答案為c。在代理業(yè)務(wù)中，由于人員因素引起的操作風(fēng)

險(xiǎn)違規(guī)事項(xiàng)主要包括：①業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi).不進(jìn)入大賬核算;

②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi)收入

2、實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的。

()[2012年6月真題]

A、賣出；下降

B、賣出；上升

C、買入；上升

【參考答案】：A

【解析】：實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所

得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃

金價(jià)格的下降。

3、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于()機(jī)構(gòu)的工作人員。

A、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B、基金管理公司

C、花旗銀行北京分行

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

4、住房公積金管理委員會(huì)的職責(zé)不包括()o

A、擬訂住房公積金的具體繳存比例

B、負(fù)責(zé)住房公積金的核算

C、審批住房公積金歸集、使用計(jì)劃

【參考答案】：B

【解析】：住房公積金的核算屬于住房公積金管理中心的職責(zé)。故

選C。

5、既應(yīng)用定量分析，又結(jié)合專家判斷等定性分析的預(yù)警方法是

()O

A、黑色預(yù)警法

B、統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

C、紅色預(yù)警法

【參考答案】：C

【解析】：在三種預(yù)警方法中，紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分

析相結(jié)合，其流程是:①對影響警素變動(dòng)的有利因素與不利因素進(jìn)行全

面分析；②進(jìn)行不同時(shí)期的對比分析；③結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專家的直覺和經(jīng)

驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警。

6、實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù),

下列不屬于人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)的是OO

A、銀行承兌匯票

B、匯兌

C、保險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算

類業(yè)務(wù)，包括銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款、

托收承付等。

7、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面

或()方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評估。［2013年11月真題］

A、電話銀行

B、短信銀行

C、網(wǎng)上銀行

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條規(guī)

定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采取當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行

風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評估。

8、()是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A、綜合理財(cái)服務(wù)

B、委托代理業(yè)務(wù)

C、理財(cái)顧問服務(wù)

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、

投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)。

9、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利

益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的()o[2015年10月真題]

A、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B、資源配置功能

C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

【參考答案】：B

【解析】：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資

金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、

跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實(shí)現(xiàn)資

源優(yōu)化配置和有效利用。

10、貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的調(diào)節(jié)和控制

()、信用及利率的方針和措施的總稱。

A、貨幣供應(yīng)量

B、貨幣流通量

C、貨幣周轉(zhuǎn)量

【參考答案】：A

【解析】：貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控

制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱.是國家調(diào)節(jié)和

控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

11、下列對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是O0

A、必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B、必須提高信息披露的相關(guān)性

C、必須保持合理頻度

【參考答案】：A

【解析】：《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，信息披露應(yīng)該每半年進(jìn)行

一■次。

12、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是()o

A、生活費(fèi)支出

B、房租支出

C、房貸支出

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期

初年金和期末年金。期初年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)

支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，

比如說房貸支出等。

13、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的表述，正確的是()o

A、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶和保險(xiǎn)人共同所有

B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作

C、保單持有人無法獲得分紅

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有

投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，

保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)

險(xiǎn)。

14、用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價(jià)格稱為()o

A、世界統(tǒng)一價(jià)格

B、國際儲(chǔ)備價(jià)格

C、匯率

【參考答案】：c

【解析】：匯率是指兩種貨幣的折算比率，是以一國貨幣來表示的

另一國貨幣的價(jià)格。

15、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操

作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以()等方式向客戶充分提示其投

資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)

A、強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B、抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示

C、開展宣傳營銷

【參考答案】：B

【解析】：《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)

操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》第九條加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示。以滾動(dòng)屏幕顯示、在營業(yè)場所

醒目位置張貼“風(fēng)險(xiǎn)提示書”等方式，告知客戶購買金融產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、

私售產(chǎn)品的主要表現(xiàn)形式及危害，提高客戶自我保護(hù)意識(shí)；以抄寫風(fēng)險(xiǎn)

提示等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其

風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。

16、盈利能力()

A、是區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn)

B、不能通過貸款實(shí)際收益率來衡量

C、較高，則區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對較高

【參考答案】：A

【解析】：盈利能力是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn)。

通過總資產(chǎn)收益率、貸款實(shí)際收益率兩項(xiàng)主要指標(biāo)，來衡量目標(biāo)區(qū)域的

盈利性。總資產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力，而貸款實(shí)際收

益率則反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。

17、計(jì)算商業(yè)銀行特定客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，需要的變量不包括()o

A、期限

B、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

C、違約概率

【參考答案】：A

【解析】：計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)成本，即指預(yù)期損失

二PDXLGDXEAD,其中，PD為借款人的違約概率，LGD為違約損失率，

EAD為違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。

18、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，錯(cuò)誤的是()o

A、風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險(xiǎn)管理部門來完成

B、風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過短期突擊

達(dá)到目的

C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)管理理論固化到規(guī)章制度并輔之以合規(guī)和

績效考核，才會(huì)逐漸形成良好的風(fēng)險(xiǎn)文化

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。培植風(fēng)險(xiǎn)文化不是一項(xiàng)階段性的任務(wù)，而是

一項(xiàng)“終身事業(yè)”，它貫穿到商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期。建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)文化,

要加強(qiáng)高級管理層的驅(qū)動(dòng)作用，發(fā)揮全員參與作用。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立

管理制度并實(shí)施績效考核，將風(fēng)險(xiǎn)文化融入到每一位員工的日常行為中。

只有將風(fēng)險(xiǎn)管理理念固化到每一條規(guī)章制度中，嚴(yán)格要求員工遵守，并

輔之以合規(guī)和績效考核，久而久之，才會(huì)形成良好的風(fēng)險(xiǎn)文化環(huán)境和氛

圍。

19、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是()o

A、銀監(jiān)會(huì)

B、國務(wù)院

C、中國銀行

【參考答案】：A

【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于

2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體，主管單位為

銀監(jiān)會(huì)。

20、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()o

A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

C、理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)產(chǎn)品的市場變化作出科學(xué)合理的預(yù)測，

并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行

不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、商業(yè)銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)既包括已經(jīng)真實(shí)發(fā)生的操

作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)，也包括預(yù)測損失數(shù)據(jù)。

【參考答案】：錯(cuò)誤

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)是客觀已發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)的損

失數(shù)據(jù)，而非預(yù)期的損失數(shù)據(jù)。

2、流動(dòng)性偏好可以很好的解釋反向收益率曲線。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：流動(dòng)性偏好可以很好的解釋正向收益率曲線。

3、經(jīng)濟(jì)合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體。

【參考答案】：錯(cuò)誤

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，一般情況下，活期儲(chǔ)蓄存款

的存折、定期存款的存單、單位存款的存款憑證等，均是存款合同的書

面形式。但是，隨著電子商務(wù)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)合同的書面形式不再局限于

紙質(zhì)載體，許多情況下它表現(xiàn)為磁介質(zhì)或其他載體中的電子數(shù)據(jù)。

4、只有繳存住房公積金的借款人才可申請個(gè)人住房組合貸款。()

【參考答案】：正確

【解析】：個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工

在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營

性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合，簡稱個(gè)人住房組

合貸款。

5、銀行依法申請財(cái)產(chǎn)保全，無須承擔(dān)任何法律責(zé)任。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：銀行申請財(cái)產(chǎn)保全應(yīng)謹(jǐn)慎，因?yàn)橐坏┥暾堝e(cuò)誤，銀行要

賠償被申請人固有財(cái)產(chǎn)保全所遭受的損失。

6、對于各種渠道來源的資金，要求逐項(xiàng)落實(shí)。()

【參考答案】：正確

【解析】：對于各種渠道來源的資金，要求逐項(xiàng)落實(shí)，特別是多家

籌資共同興建的項(xiàng)目，必須對參與投資的各家逐一落實(shí)，以共同簽訂的

協(xié)議為準(zhǔn)進(jìn)行方案的比較選擇。

7、盈余公積金包括法定盈余公積金和任意盈余公積金兩種。()

【參考答案】：正確

【解析】：盈余公積金是企業(yè)按有關(guān)規(guī)定從利潤中提取的各種公積