2022年銀行專業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》模擬卷1

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單選題（共90題，共90分）

1.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）。

A.10小時(shí)

B.20小時(shí)

C.30小時(shí)

D.40小時(shí)

2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

3.A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券都會(huì)貶值，A債券貶值得較多

B.兩種債券都會(huì)升值，B債券升值得較多

C.兩種債券都會(huì)貶值，B債券貶值得較多

D.兩種債券都會(huì)升值，A債券升值得較多

4.交易類外匯產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。

A.外匯價(jià)差收人

B.本幣價(jià)差收益

C.本幣利息

D.外幣利息

5.下面不屬于債券特征的是（）。

A.非流動(dòng)性

B.償還性

C.收益性

D.安全性

6.房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，下列（）不屬于房地產(chǎn)的特點(diǎn)。

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長(zhǎng)期性

D.影響因素多樣性

7.（）認(rèn)為個(gè)人理財(cái)是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。

A.美國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

D.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

8.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可分為（）。

A.記名股票和無記名股票

B.優(yōu)先股和普通股

C.流通股和限售股

D.法人股、國家股和社會(huì)公眾股

9.下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.不得收取銷售費(fèi)用

B.不得向投資人收取額外費(fèi)用

C.不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率

D.收取銷售費(fèi)用

10.王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后取得的總額為（）元。

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

11.王先生通過銀行購買了20000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中做了記錄。那么，下列說法正確的是（）。

A.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

C.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

D.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

12.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4

13.風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！钡睦碡?cái)計(jì)劃是（）。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

14.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指（）。

A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

B.金融機(jī)構(gòu)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

15.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。

A.商業(yè)銀行

B.保險(xiǎn)公司

C.中央銀行

D.券商

16.下列說法中，正確的是（）。

A.債券的發(fā)行條件不包括發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

17.對(duì)于合伙制私募基金，下列（）不屬于對(duì)普通合伙人的約束措施。

A.擔(dān)保交易的限制

B.新基金募集的限制

C.跟隨基金共同投資的限制

D.關(guān)于基金運(yùn)作情況及財(cái)務(wù)狀況的定期匯報(bào)制度

18.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)，證明合同對(duì)方的經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，所以先行中止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.同時(shí)履行抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.后履行抗辯權(quán)

19.商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）。

A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B.設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D.提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)

20.一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)以及人身風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，下列不屬于有效風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是（）。

A.依靠家人及朋友的幫助及支持

B.購買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財(cái)富保障和安全需要

C.對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險(xiǎn)

D.通過專業(yè)理財(cái)師進(jìn)行家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

21.私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。

A.500萬元人民幣

B.500萬美元

C.600萬元人民幣

D.600萬美元

22.按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是（）。

A.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查

B.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備

C.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項(xiàng)目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D.境外個(gè)人未使用的境外匯人外匯，可以憑借本人身份證件在銀行辦理原路匯回

23.市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶容易理解的是（）。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.債券型理財(cái)產(chǎn)品

C.股票型理財(cái)產(chǎn)品

D.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品

24.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.保本保收益型產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

C.非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

D.保本固定收益型產(chǎn)品

25.下列（）不屬于外匯的特點(diǎn)。

A.可收益性

B.可獲得性

C.可支付性

D.可換性

26.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元，終值為（）元。

A.6711.54，15645.49

B.7246.89，15646.49

C.6711.54，15646.49

D.7246.89，15645.49

27.萬能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用不包括（）。

A.初始費(fèi)用

B.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

C.最終費(fèi)用

D.退保費(fèi)用

28.根據(jù)保險(xiǎn)銷售行為規(guī)范和相關(guān)要求，當(dāng)（）時(shí)，向其銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。

A.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲

B.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲

C.投保人年齡超過70周歲

D.投保人年齡超過65周歲

29.（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.委托代理業(yè)務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)

30.合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合（）。

A.只需通知其他合伙人即可

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人1／2以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人2／3同意

31.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。

A.能提前支取

B.能轉(zhuǎn)讓流通

C.不記名

D.金額較大

32.流動(dòng)性最差的投資工具是（）。

A.國債

B.金銀等貴金屬

C.房地產(chǎn)

D.收藏品

33.短期政府債券通常采用（）發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式

B.平價(jià)方式

C.按面值

D.溢價(jià)方式

34.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括（）。

A.外匯掛鉤類

B.與現(xiàn)金掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.指數(shù)掛鉤類

35.按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，對(duì)于頻繁被客戶投訴、投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其（）。

A.暫時(shí)調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)永遠(yuǎn)調(diào)離

B.予以開除或勒令其辭職

C.調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任

D.交由上級(jí)部門進(jìn)行處分

36.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A.第一周

B.第一個(gè)月

C.第一個(gè)月前20日

D.第一個(gè)月前10日

37.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。

A.投保提示書

B.財(cái)產(chǎn)清單

C.保險(xiǎn)單

D.產(chǎn)品說明書

38.某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。

A.30

B.20

C.26

D.25

39.按照《個(gè)人外匯管理辦法》，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理

B.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

C.個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)Et累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理

40.按照（），股票可以分為國家股、法人股和社會(huì)公眾股。

A.股票是否流動(dòng)

B.股東享有權(quán)利不同

C.票面是否記載投資者姓名

D.投資主體的性質(zhì)

41.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5

42.生命周期理論指出個(gè)人是在（）實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

A.整個(gè)工作周期

B.整個(gè)生命周期

C.整個(gè)家庭內(nèi)

D.整個(gè)社會(huì)內(nèi)

43.（）階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

44.下列選項(xiàng)中不屬于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

A.市場(chǎng)商品的特殊性

B.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

C.市場(chǎng)交易主體的唯一性

D.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

45.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（）。

A.時(shí)間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.單利與復(fù)利

46.金融機(jī)構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個(gè)性化產(chǎn)品，這是指（）。

A.零售銀行業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.中間銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)

47.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點(diǎn)的是（）。

A.公司型基金具有法人資格

B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

C.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)貸款

D.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)

48.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為（）。

A.美式期權(quán)

B.英式期權(quán)

C.定期期權(quán)

D.歐式期權(quán)

49.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌回日期（）個(gè)月。

A.6

B.12

C.18

D.24

50.債券發(fā)行需要確定的因素不包括（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行地點(diǎn)

D.付息頻率

51.一般來說，面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。

A.黃金

B.現(xiàn)金

C.固定收益?zhèn)?/p>

D.儲(chǔ)蓄

52.下列（）不屬于設(shè)立合伙企業(yè)的條件。

A.合伙人是自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

B.有書面合伙協(xié)議

C.有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資

D.合伙企業(yè)的營(yíng)業(yè)時(shí)間

53.在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長(zhǎng)較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估

C.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正

D.有的客戶偏愛高風(fēng)險(xiǎn)高收益授資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估

54.一般而言，債券價(jià)格與到期收益率成（），債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率（）。

A.正比；越低

B.反比；越低

C.反比；越高

D.正比；越高

55.超過（）未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。

A.2年

B.1年

C.3年

D.半年

56.（）因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而被稱為“金邊債券”。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.政府債券

57.2022年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

58.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特征

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格

59.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的（）的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.80％

B.100％

C.120％

D.150％

60.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的是（）。

A.主體

B.客體

C.中介

D.相關(guān)第三者

61.（）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方。

A.商業(yè)銀行

B.非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.個(gè)人客戶

62.下列屬于藝術(shù)品投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較小

B.流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大

C.流通性強(qiáng)、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大

D.流通性強(qiáng)、保管難、價(jià)格波動(dòng)較小

63.周先生近日購買某只股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為（）元。

A.6

B.10

C.15

D.20

64.由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不良帶來的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

65.基金資產(chǎn)中，（）以上基金資產(chǎn)中投資于債券的，為債券基金。

A.20％

B.30％

C.60％

D.80％

66.（）是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

A.受益人

B.被保險(xiǎn)人

C.投保人

D.保險(xiǎn)代理人

67.證券交易遵循的原則是（）。

A.時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則

B.時(shí)間優(yōu)先和風(fēng)險(xiǎn)最低的原則

C.收益最高和價(jià)格優(yōu)先的原則

D.收益最高和風(fēng)險(xiǎn)最低的原則

68.理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，下列（）不屬于客戶的定性信息。

A.家庭基本信息

B.客戶的工作和收入信息

C.家庭主要成員情況

D.客戶的期望和目標(biāo)

69.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.客戶的投資規(guī)模

B.雇員福利

C.資產(chǎn)與負(fù)債

D.投資偏好

70.根據(jù)《民法通則》，下列關(guān)于代理的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B.第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人負(fù)責(zé)任

C.代理人不履行職責(zé)而給代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

D.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

71.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A.黃金T+D

B.實(shí)物黃金

C.黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品

D.黃金典當(dāng)

72.在理財(cái)規(guī)劃中，下列（）不屬于客戶按內(nèi)在屬性的分類標(biāo)準(zhǔn)。

A.按財(cái)富觀分類

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類

C.按交際風(fēng)格分類

D.按工作能力分類

73.在委托代理關(guān)系中，發(fā)生的法律后果由（）。

A.代理人與被代理人共同承擔(dān)

B.代理人承擔(dān)

C.被代理人承擔(dān)

D.視情況而定

74.理財(cái)師對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括（）。

A.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

D.投資組合分析

75.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在（）最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

A.最后一頁

B.首頁

C.文中任意部分

D.第二頁

76.由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點(diǎn)。

A.可復(fù)制性

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)功能

D.杠桿特性

77.下列（）不屬于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)

78.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.誠實(shí)守信

B.勤勉盡責(zé)

C.審慎經(jīng)營(yíng)

D.如實(shí)告知

79.財(cái)務(wù)自由指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。假設(shè)，去年M先生一家工資獎(jiǎng)金等收入為24萬元，金融投資和實(shí)業(yè)投資年收入10萬元，其中固定收入8萬元，去年日常各項(xiàng)支出(含還貸)為12萬元，今年假設(shè)M先生一家如果工資獎(jiǎng)金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結(jié)果改變，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資收入24萬元，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由

B.今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資收入13萬元，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由

C.今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資年收入15萬元，其中固定收人10萬元，則實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由

D.今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資年收入18萬元，其中固定收入13萬元，則實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由

80.按照（），股票可以分為普通股和優(yōu)先股。

A.投資主體的性質(zhì)

B.我國特殊國情

C.股票是否流動(dòng)

D.股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同

81.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》，下列關(guān)于極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品表述正確的是（）。

A.包括保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品

B.包括只能保障一定比例本金安全的產(chǎn)品

C.包括本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品

D.包括本金安全，且預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品

82.年金是指一定期問內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。

A.期內(nèi)

B.期末

C.期初

D.期中

83.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過（）人。

A.20

B.30

C.50

D.80

84.從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是指（）。

A.企業(yè)法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.社會(huì)團(tuán)體法人

D.事業(yè)單位法人

85.期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立的是（）。

A.期初年金終值與期末年金終值的換算關(guān)系不成立

B.期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍

C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

D.期初年金終值等于期末年金終值的1／(1+r)倍

86.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為（）。

A.完全民事行為能力人

B.相對(duì)民事行為能力人

C.限制民事行為能力人

D.無民事行為能力人

87.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。

A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之問的權(quán)利和義務(wù)

D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

88.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)共攤

B.風(fēng)險(xiǎn)匹配

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)提示

89.根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的確定收益

90.目前銀行主要代理的險(xiǎn)種包括（）和（）。

A.萬能險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)；房貸險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

D.健康險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

多選題（共40題，共40分）

91.了解客戶就是對(duì)與客戶相關(guān)的信息進(jìn)行()。

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面認(rèn)可

E.全面公開

92.基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配現(xiàn)金

B.現(xiàn)金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

93.商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料有（）。

A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

94.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

E.儲(chǔ)蓄存款，信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

95.外匯市場(chǎng)的參與者主要包括（）。

A.中央銀行

B.外匯經(jīng)紀(jì)人

C.銀行客戶

D.商業(yè)銀行

E.投資銀行

96.家庭生命周期中，家庭成熟期階段會(huì)產(chǎn)生的財(cái)務(wù)狀況有（）。

A.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重

B.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

C.與老年父母同住或夫妻兩人居住

D.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加

E.收人達(dá)到巔峰，支出可望降低

97.（）形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。

A.電視

B.廣播

C.互聯(lián)網(wǎng)資料

D.電影

E.公共網(wǎng)站鏈接

98.與個(gè)人理財(cái)直接相關(guān)的定義有（）。

A.財(cái)富管理

B.籌資管理

C.投資管理

D.人員管理

E.資格管理

99.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，下列屬于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

B.代理行為可直接或間接對(duì)被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

E.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

100.債券的收益來源包括（）。

A.租金收益

B.資本利得

C.利息收入

D.再投資收入

E.紅利所得

101.理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（）。

A.家庭收支、債務(wù)規(guī)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.稅務(wù)籌劃

E.財(cái)富分配和傳承規(guī)劃

102.李先生現(xiàn)如今55歲，多年從事金融事業(yè)，年收人為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)；最近股指期貨推出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗(yàn)，并樂在其中。對(duì)此，根據(jù)生命周期理論，下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.李先生的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低

B.李先生正處于家庭成熟期，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力增加

C.為了在老年時(shí)期生活過得更美滿，李先生應(yīng)當(dāng)把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

D.李先生不應(yīng)該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動(dòng)中

E.李先生應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較低的債券和存款當(dāng)中

103.國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍的迅速增長(zhǎng)和素質(zhì)的不斷提高，取決于以下因素（）。

A.理財(cái)服務(wù)需求大

B.理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)

C.行業(yè)自理和規(guī)范管理

D.收入穩(wěn)定、受人尊敬

E.合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大

104.下列關(guān)于國債的表述，正確的有（）。

A.電子式國債可記名，但不可以上市流通

B.記賬式國債可記名、可掛失，但是交易成本高

C.國債的流動(dòng)性高于公司債券

D.國債投資收益主要來自利息收益和價(jià)差收益

E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

105.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.采取補(bǔ)救措施

B.違約責(zé)任金

C.賠償損失

D.強(qiáng)制履行

E.定金責(zé)任

106.下列對(duì)理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場(chǎng)認(rèn)知度高

D.當(dāng)今國際金融市場(chǎng)上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一

E.通常被作為活期存款的替代品

107.以（）出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。

A.債券

B.存款單

C.匯票

D.支票

E.本票

108.目前，在銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的有（）。

A.房貸險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.萬能險(xiǎn)

E.投連險(xiǎn)

109.金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)的第一步是（）。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業(yè)

D.了解客戶需求

E.了解市場(chǎng)動(dòng)向

110.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于（）。

A.金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)

B.金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

C.金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D.金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

E.金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非?；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍

111.理財(cái)師在與客戶面談溝通前需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括（）。

A.面談的主要內(nèi)容

B.面談的主要目的

C.客戶的基本情況

D.客戶以往接觸的理財(cái)歷史

E.安排好自己的工作時(shí)間

112.下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

C.私人銀行業(yè)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù).實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

113.銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財(cái)計(jì)劃于信托產(chǎn)品在（）方面的匹配。

A.文字

B.時(shí)點(diǎn)

C.期限

D.金額

E.格式

114.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)

115.一般而言，下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動(dòng)性的表述，正確的有（）。

A.信托資金可以申請(qǐng)?zhí)崆爸?/p>

B.受益人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

C.信托產(chǎn)品是高流動(dòng)性投資產(chǎn)品

D.若無特別約定信托資金不可以提前支取

E.信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓需要繳納手續(xù)費(fèi)

116.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列（）情形之一的，中國銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

117.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有（）。

A.終值復(fù)利因子等于現(xiàn)值復(fù)利因子的倒數(shù)

B.貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值復(fù)利因子就越小

C.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

D.現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以終值復(fù)利因子

E.利率越高，終值復(fù)利因子就越小

118.基金推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。

A.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

B.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)

C.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金

E.登載基金公司或者基金經(jīng)理的推薦文字

119.根據(jù)衍生交易部分標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。

A.與股票掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

B.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

D.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

E.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

120.質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有（）。

A.擔(dān)保的范圍

B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

C.財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量

D.財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

121.下列屬于專業(yè)理財(cái)軟件的缺點(diǎn)的有（）。

A.局限性大

B.計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

C.操作流程復(fù)雜

D.內(nèi)容缺乏彈性

E.操作簡(jiǎn)單

122.按照《公司法》規(guī)定，下列可發(fā)行公司債的有（）。

A.國有獨(dú)資企業(yè)

B.股份有限公司

C.國有控股企業(yè)

D.合伙制企業(yè)

E.有限責(zé)任公司

123.風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.客戶年齡

B.財(cái)務(wù)狀況

C.