2022年銀行從業(yè)資格考試個人理財(cái)單選專項(xiàng)練習(xí)（第7套）

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一、單選題

1.關(guān)于通貨膨脹對個人理財(cái)?shù)挠绊懀韵抡f法錯誤的是()。[1分]

A儲蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值

B固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會貶值

C持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

D股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響

2.證券投資基金是一種()憑證。[1分]

A所有權(quán)

B使用權(quán)

C債權(quán)

D收益

3.具有不同理財(cái)價值觀的客戶的理財(cái)特點(diǎn)是不一樣的，購房型的客戶的理財(cái)特點(diǎn)是()。[1分]

A儲蓄率高

B儲蓄率低

C購房本息支出在收入的25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房子

D子女教育支出占一生總收入的10%以上，犧牲自己目前與未來的消費(fèi)，將大部分資產(chǎn)考慮留給子女

4.以下各項(xiàng)屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是()。[1分]

A主要住房貸款

B房地產(chǎn)投資貸款

C汽車貸款

D保險(xiǎn)費(fèi)

5.負(fù)有給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人是()。[1分]

A投保人

B保險(xiǎn)人

C被保險(xiǎn)人

D受益人

6.客戶的()是銀行從業(yè)人員制定財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。[1分]

A定量信息

B定性信息

C財(cái)務(wù)信息

D非財(cái)務(wù)信息

7.李先生現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來二十年的通貨膨脹率是5%，那么這筆錢相當(dāng)于20年后的()萬元。[1分]

A150

B180

C200

D265.3

8.如果某項(xiàng)投資是為了子女的教育或父母的贍養(yǎng)，那么這筆資金就必須在保證安全性的前提下在特定的時間內(nèi)獲得理想的收益，這樣的投資對理財(cái)工具的風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，這反映了哪個因素對風(fēng)險(xiǎn)承受能力的影響?()[1分]

A年齡

B資金的投資期限

C理財(cái)目標(biāo)的彈性

D投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好

9.商業(yè)銀行發(fā)放金融債券，這屬于()。[1分]

A資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B負(fù)債業(yè)務(wù)

C中間業(yè)務(wù)

D市場業(yè)務(wù)

10.關(guān)于可贖回債券的論述不正確的是()。[1分]

A附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性

B發(fā)行人可以在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

C由于贖回價格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

D可贖回債券一般規(guī)定保護(hù)期，但在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人也可以行使贖回權(quán)

11.金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段，這是金融市場的()。[1分]

A財(cái)富功能

B避險(xiǎn)功能

C集聚功能

D交易功能

12.根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金的總額不得超過商業(yè)銀行資產(chǎn)總額的()。[1分]

A30%

B50%

C60%

D80%

13.在信托類銀行理財(cái)產(chǎn)品中承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人是()。[1分]

A委托人

B受托人

C優(yōu)先級受益人

D次級受益人

14.黃金的最突出的金融與貨幣屬性是()。[1分]

A儲藏

B保值

C收益

D極易變現(xiàn)

15.假設(shè)股票市場未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市；對應(yīng)的概率是0.2，0.5，0.3，對應(yīng)三種狀態(tài)，股票X的收益率分別是-20%，18%，50%；股票Y的收益率分別是-15%，20%，10%。則股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是()。[1分]

A15%和26%

B20%和4%

C24%和13%

D28%和8%

16.對于理財(cái)顧問服務(wù)，下列理解不正確的是()。[1分]

A理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B理財(cái)顧問服務(wù)是銀行在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，對客戶的財(cái)務(wù)資源提供安排建議并協(xié)助實(shí)施與管理，從而幫助客戶實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)目標(biāo)的過程

C理財(cái)顧問服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測算和分析

D銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)是為了短期收益

17.通常投資者可以以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項(xiàng)。這是指房產(chǎn)投資的()。[1分]

A升值效應(yīng)

B財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C保值效應(yīng)

D變現(xiàn)

18.人口因素和社會偏好能夠影響房地產(chǎn)的價格，說明了()對房地產(chǎn)市場的影響。[1分]

A行政因素

B社會因素

C經(jīng)濟(jì)因素

D自然因素

19.退休后的收入來源不包括()。[1分]

A社會保障收入

B雇主退休金補(bǔ)貼

C兒女孝敬

D獎金收入

20.黃金的主要標(biāo)價貨幣是()。[1分]

A美元

B歐元

C日元

D人民幣

21.收入、支出和損益三者之間的關(guān)系是()。[1分]

A收入+損益＝支出

B收入+支出=損益

C收入-支出＝損益

D以上都不正確

22.資產(chǎn)配置中，中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占主體地位，而高風(fēng)險(xiǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)比例相對較小，這中資產(chǎn)配置類型是()。[1分]

A金字塔型

B啞鈴型

C紡錘型

D梭鏢型

23.在金融市場發(fā)展過程中，()為維護(hù)市場公正透明的環(huán)境，保護(hù)市場主體的合法權(quán)益，保障市場順暢運(yùn)行奠定了基礎(chǔ)。[1分]

A金融市場的寬度的增大

B金融市場的厚度的增加

C金融市場基本制度建設(shè)的不斷改進(jìn)

D我國開放度的不斷提高

24.中央銀行進(jìn)行外匯交易的目的是()。[1分]

A賺取外匯差價

B軋平外匯頭寸

C規(guī)避外幣風(fēng)險(xiǎn)

D匯率干預(yù)

25.屬于商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)送材料的是()。[1分]

A理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群

B理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本

C理財(cái)計(jì)劃擬申請業(yè)務(wù)介紹

D擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對外介紹材料和宣傳材料

26.依法對商業(yè)銀行的違規(guī)行為作出處罰的是()。[1分]

A國務(wù)院

B人民法院

C銀監(jiān)會

D中國人民銀行

27.一般是機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行交易，且沒有經(jīng)紀(jì)人的介入的市場是()。[1分]

A發(fā)行市場

B二級市場

C第三市場

D第四市場

28.交割倉庫開具并經(jīng)期貨交易所認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)化提貨憑證為()。[1分]

A期貨合約

B期權(quán)合約

C交割合約

D倉單

29.下列期權(quán)中不屬于期貨期權(quán)的是()。[1分]

A股指期貨期權(quán)

B利率期貨期權(quán)

C外匯期貨期權(quán)

D外匯期權(quán)

30.在我國，中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開展個人業(yè)務(wù)實(shí)行()。[1分]

A審批制和報(bào)告制

B登記制

C指定制

D注冊制

31.衡量消費(fèi)者收入水平的主要指標(biāo)不包括()。[1分]

A國民收入

B人均國民收入

C個人收入

D家庭總收入

32.證券投資基金是一種()的證券投資方式。[1分]

A直接

B間接

C視具體的情況而定

D以上均不正確

33.如果國庫券的收益率是5%，風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者不會選擇的資產(chǎn)是()。[1分]

A一項(xiàng)資產(chǎn)有0.6的概率獲得10%的收益，有0.4的概率獲得2%的收益

B一項(xiàng)資產(chǎn)有0.4的概率獲得10%的收益，有0.6的概率獲得2%的收益

C一項(xiàng)資產(chǎn)有0.2的概率獲得10%的收益，有0.8的概率獲得3.75%的收益

D一項(xiàng)資產(chǎn)有0.3的概率獲得10%的收益，有0.7的概率獲得3.75%的收益

34.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)，這被稱為房地產(chǎn)投資的()。[1分]

A價值升值效應(yīng)

B財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

35.相信市場有效的投資人采取被動投資策略，該策略的主張是()。[1分]

A退出市場

B采取價值投資

C建立一個充分分散化的證券投資組合

D多方打聽內(nèi)幕信息以彌補(bǔ)市場無效的不足

36.若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為8%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～8%，假設(shè)一年按360天計(jì)算，有180天中掛鉤利率在0～8%之間，60天的利率在8%～10%之間，其他時間利率則高于10%。則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()。[1分]

A2%

B3%

C4%

D5%

37.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。[1分]

A貨幣兌換費(fèi)

B商業(yè)銀行劃人的外匯資金

C境外匯回的投資本金

D境外匯回的投資收益

38.孔子曰：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。[1分]

A誠實(shí)信用

B守法合規(guī)

C專業(yè)勝任

D勤勉盡職

39.根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說法，不正確的是()。[1分]

A受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織

B委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

C受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

D受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)

40.債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和()。[1分]

A提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

B價格風(fēng)險(xiǎn)

C信用風(fēng)險(xiǎn)

D通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

41.李先生投資100萬元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。[1分]

A2.01%

B12.5%

C10.38%

D10.20%

42.隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷()，但增加的速度越來越()。[1分]

A增加；慢

B增加；快

C降低；快

D降低；快

43.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是()。[1分]

A抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

B具有內(nèi)在價值和實(shí)用性

C存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D收益和股票市場的收益正相關(guān)

44.下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，不正確的是()。[1分]

A向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

C向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

D主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

45.在理財(cái)產(chǎn)品中，()是指將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。[1分]

A結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

B浮動收益類產(chǎn)品

C貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

D期權(quán)類產(chǎn)品

46.下列關(guān)于債券的說法，不正確的是()。[1分]

A當(dāng)市場利率上升時，債券的市場交易價格下降

B發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的影響

C公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評級表示

D當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加

47.下列關(guān)于有效市場假定的觀點(diǎn)，錯誤的是()。[1分]

A有效市場假定認(rèn)為，如果市場是次強(qiáng)有效，股價已反映了所有公開信息，那么基本面分析是徒勞的

B市場有效性假定意味著只要市場達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將發(fā)揮重要作用

C技術(shù)分析是對股票歷史信息如股價和交易量等進(jìn)行研究，希望找出其波動周期的運(yùn)動規(guī)律以期形成預(yù)測模型

D基本面分析是利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預(yù)期以及公司風(fēng)險(xiǎn)的評估來決定適當(dāng)?shù)墓善眱r格

48.周先生一家總共擁有60萬元凈資產(chǎn)，其中4萬元為定期儲蓄，1萬元為現(xiàn)金，55萬元(再加上向朋友借的5萬元短期借款，共60萬元)交了總價為100萬元的一套房子的首付。周先生一家年收入約為10萬元，其中周先生的收入是8萬元，妻子收入是2萬元，每年需還房貸6萬元，則下列說法不正確的是()。[1分]

A該家庭的主要收入來源是周先生的工資，故應(yīng)為其購買適當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)和意外險(xiǎn)

B資產(chǎn)負(fù)債率為10%

C總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動性不足

D該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高

49.稅收規(guī)劃是為客戶制訂的理財(cái)計(jì)劃，采用“非違法”的手段，即避稅規(guī)劃，獲取稅收利益的規(guī)劃。下列不屬于其主要特征的是()。[1分]

A非違法性

B有規(guī)則性

C后期規(guī)劃性

D后期低風(fēng)險(xiǎn)性

50.如果相信市場有效，投資人將采取的投資策略是()。[1分]

A被動投資策略

B退出市場策略

C主動投資策略

D投資策略不取決于市場是否有效

51.期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。[1分]

A行業(yè)制度

B法律制度

C保證金制度

D市場制度

52.商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額()外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。[1分]

A計(jì)入

B不計(jì)入

C根據(jù)銀監(jiān)會的決定是否計(jì)入

D根據(jù)人民銀行的決定是否計(jì)入

53.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌?)。[1分]

A實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B風(fēng)險(xiǎn)偏好

C風(fēng)險(xiǎn)分散

D風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

54.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯誤的是()。[1分]

A資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就是資產(chǎn)收益的不確定性

B風(fēng)險(xiǎn)可以用方差、標(biāo)準(zhǔn)差和變異系數(shù)來衡量

C系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于某種全局性的因素而對所有證券收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)

D財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)是典型的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

55.下列各項(xiàng)中，屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是()。[1分]

A公共事業(yè)費(fèi)用

B汽車

C保險(xiǎn)費(fèi)

D貨幣市場基金

56.根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是()。[1分]

A證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理

B證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

C禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

57.新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率受到上市首日平均漲幅的影響，上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成()，與大盤走勢成()。[1分]

A反比；正比

B正比；反比

C反比；反比

D正比；正比

58.以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是()。[1分]

A收入型基金

B平衡型基金

C成長型基金

D以上都不是

59.下列()不屬于國債投資的特征。[1分]

A安全性高

B免稅待遇

C流動性強(qiáng)

D收益率高

60.下列關(guān)于退休規(guī)劃的說法，正確的是()。[1分]

A計(jì)劃開始不宜太遲

B規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D對投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

61.一張5年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，若不考慮利息稅，則提前贖回收益率為()。[1分]

A10%

B12.3%

C26.3%

D20%

62.若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為()。[1分]

A增加銀行存款

B賣出手中外匯

C增持固定收益證券

D出售手中股票

63.下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是()。[1分]

A為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項(xiàng)目加以解釋

C如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

64.下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對最小的是()。[1分]

A國債

B股票

C企業(yè)債券

D期貨

65.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，可能導(dǎo)致減少儲蓄，增加基金、股票配置的是()。[1分]

A預(yù)期未來通貨緊縮

B預(yù)期未來本幣貶值

C預(yù)期未來利率上升

D預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

66.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是()。[1分]

A會計(jì)師事務(wù)所

B投資顧問咨詢公司

C律師事務(wù)所

D有價證券承銷人

67.在開放經(jīng)濟(jì)體系下，下列關(guān)于一個經(jīng)濟(jì)體的國際收支狀況和貨幣匯率的變動及其對個人理財(cái)策略的影響，說法錯誤的是()。[1分]

A一個經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差時，將會導(dǎo)致本幣匯率升值

B個人理財(cái)組合應(yīng)同時考慮本幣理財(cái)產(chǎn)品與外幣理財(cái)產(chǎn)品的搭配

C對于外幣理財(cái)產(chǎn)品的選擇還需要考慮不同幣種結(jié)構(gòu)的配置問題

D一個經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差時，將會導(dǎo)致本幣匯率升值

68.基金公司發(fā)行封閉式基金時，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起()個月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動；基金公司發(fā)行開放式基金時，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起()個月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動。[1分]

A3；3

B6；3

C6；6

D3；6

69.以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是()。[1分]

A當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高

C在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)值

D利率為正時，現(xiàn)值大于終值

70.不得同時接受兩家或兩家以上保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員是()。[1分]

A從事財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的從業(yè)人員

B從事責(zé)任保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的從業(yè)人員

C從事信用保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的從業(yè)人員

D從事人壽保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的從業(yè)人員

71.下列描述中，適于描述開放式基金的有()個，適于描述封閉式基金的有()個。①基金的資金規(guī)模具有可變性②在證券交易所按市價買賣③所募集到的資金可全部用于投資④受益憑證可贖回⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道[1分]

A3；3

B3；2

C2；4

D2；3

72.下列關(guān)于世界金融市場發(fā)展的說法，錯誤的是()。[1分]

A20世紀(jì)80年代以來，發(fā)達(dá)國家紛紛放松金融管制，全球資本流動日益自由化，國際資本流動障礙已經(jīng)全部消除

B金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

C各國清算交易機(jī)構(gòu)的跨國合并促進(jìn)了清算系統(tǒng)的高度整合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運(yùn)行效率

D近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮

73.銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法，正確的是()。[1分]

A為朋友提供擔(dān)保

B利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C利用客戶名義為自己買賣證券

D將自己的賬戶與客戶賬戶合并

74.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。[1分]

A某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計(jì)算貸款利率

75.下列各事件中()引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。[1分]

A某公司高級管理層集體跳槽

B全球經(jīng)濟(jì)低迷期到來

C某上市公司被惡意并購

D某航空公司下屬的飛機(jī)失事

76.在為客戶編制未來現(xiàn)金流量表時，需要對客戶的未來收入和支出作出合理預(yù)測。下列關(guān)于未來收入和支出進(jìn)行預(yù)測和分析的說法，不正確的是()。[1分]

A常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等

B常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，變化幅度也不一樣

C如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進(jìn)行重新估計(jì)

D銀行從業(yè)人員僅需要了解滿足客戶基本生活的客戶支出

77.05年起，上海金交所推出了黃金()交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱黃金準(zhǔn)期貨。[1分]

A黃金T+D

B黃金現(xiàn)貸

C紙黃金

D黃金期貨

78.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。[1分]

A投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

B當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

C當(dāng)期收人狀況

D財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

79.在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時，下列理財(cái)決策有誤的是()。[1分]

A將資金購買定期儲蓄存款

B賣出資產(chǎn)組合中的一部分

C適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

D購置房地產(chǎn)

80.下列基金中，基金規(guī)模不固定的是()。[1分]

A封閉式基金

B契約式基金

C開放式基金

D公司型基金

81.劉先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價值8000元的股票、價值40000元的汽車、價值800000元的房產(chǎn)、價值20000元的古董字畫。每月的生活費(fèi)開銷為1500元，每月需還房貸6000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為()個月。[1分]

A3.7

B4.8

C7.8

D9.5

82.下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是()。[1分]

A安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資

B收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報(bào)酬

C償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金

D流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券

83.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是()。[1分]

A單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易

C在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

84.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得()。[1分]

A與本行專家討論股票走勢

B利用本行電腦操作股票買賣

C利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

D在本行上網(wǎng)查看股票信息

85.下列關(guān)于利率的說法，正確的是()。[1分]

A法定利率是市場資金借貸成本的真實(shí)反映

B新發(fā)行的債券利率一般是按照當(dāng)時的市場基準(zhǔn)利率來設(shè)計(jì)的

C利率上升則引起銀行儲蓄存款產(chǎn)品的收益率同步下降

D如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，那么名義利率就能夠在動態(tài)中真實(shí)地反映投資收益率

86.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，()。[1分]

A商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

B商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

87.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()小時。[1分]

A12

B20

C40

D72

88.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為()。[1分]

A1047.86元

B1036.05元

C1082.43元

D1080.00元

89.07年，上證綜合指數(shù)升到5000點(diǎn)時，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2022年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的()。[1分]

A風(fēng)險(xiǎn)偏好

B風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度

90.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時，給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區(qū)間，則該目的收益按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的