2012年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》預(yù)測(cè)試卷(2)-中大網(wǎng)校

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銀行開始行使反洗錢的職能C.中國人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會(huì)D.中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能(37)以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自（）起生效。A.合同簽訂之日B.登記之日C.登記之日后一日D.合同中約定之日(38)從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為是（）。A.職業(yè)規(guī)范B.職業(yè)職責(zé)C.職業(yè)行為D.職業(yè)操守(39)我國目前個(gè)人住房貸款利率（）。A.實(shí)行上下限管理B.上限放開，實(shí)行下限管理C.上下限均放開D.下限放開，實(shí)行上限管理(40)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A.不得低于75%B.不得高于75%C.不得低于25%D.不得高于25%(41)貿(mào)易收支平衡是指（）。A.進(jìn)口額等于出口額B.進(jìn)口額大于出口額C.進(jìn)口額小于出口額D.經(jīng)常項(xiàng)目余額等于資本項(xiàng)目余額(42)貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)(43)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來源的是（）。A.個(gè)人助學(xué)貸款B.個(gè)人汽車貸款C.信用卡透支D.個(gè)人住房貸款(44)存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.風(fēng)險(xiǎn)來源C.資金用途D.投資業(yè)務(wù)(45)王先生在2008年4月1日存入一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72%，扣除5％利息稅后，他能取回的全部金額是（）元。A.3001．71B.3001．44C.3001．20D.3001．10(46)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負(fù)責(zé)解釋。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.各銀行黨委(47)風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬的基本關(guān)系是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)越大要求的報(bào)酬越高B.風(fēng)險(xiǎn)越大要求的報(bào)酬越低C.風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬沒有直接關(guān)系D.風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬成反比關(guān)系(48)《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進(jìn)行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2000B.2002C.2004D.2007(49)在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，（）。A.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新B.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)C.現(xiàn)在要實(shí)現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變D.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到(50)貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí)，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，（）對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。A.借款人B.原擔(dān)保人C.貸款人D.人民法院(51)單位或個(gè)人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，不得采取以下哪種處理措施?（）。A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收違法所得B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款(52)中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率（）。A.買入價(jià)B.中間價(jià)C.賣出價(jià)D.買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)(53)在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是（）。A.債權(quán)人會(huì)議B.破產(chǎn)公司股東會(huì)(股東大會(huì))C.破產(chǎn)公司董事會(huì)D.人民法院(54)以下行為中，（）符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。A.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)D.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者(55)下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是（）。A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正B.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格(56)銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括（）。A.代發(fā)工資B.代收學(xué)費(fèi)C.代發(fā)彩票獎(jiǎng)金D.代收電話費(fèi)(57)以下關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法中，不正確的是（）。A.在離職后可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，向其介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息(58)我國銀行業(yè)正式全面對(duì)外開放是在（）。A.2008年8月8日B.2006年12月11日C.2000年1月1日D.1994年1月1日(59)中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（）。A.按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告(60)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由（）制定的。A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國銀監(jiān)會(huì)C.中國人民銀行D.中國金融教育發(fā)展基金會(huì)(61)按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式不包括（）。A.接管B.重組C.查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶D.撤銷(62)近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(63)某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)（）。A.調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任B.承擔(dān)審查失誤的責(zé)任C.檢查失誤和清收不力的責(zé)任D.屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動(dòng)，不承擔(dān)責(zé)任(64)目前，我國各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算（）利息。A.活期存款B.整存整取存款C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款D.個(gè)人通知存款(65)銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的做法稱為（）。A.票據(jù)交換B.票據(jù)承兌C.票據(jù)結(jié)算D.票據(jù)貼現(xiàn)(66)中央銀行通常采用的貨幣政策不包括（）。A.存款準(zhǔn)備金制度B.增發(fā)國債C.再貼現(xiàn)政策D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)(67)根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。A.耐心說明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.全力滿足D.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決(68)凍結(jié)單位存款的期限不超過（）個(gè)月。A.1B.3C.6D.9(69)根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的（）。A.名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所B.民事權(quán)利能力C.獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)D.以上均正確(70)被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（）。A.M1B.M0C.M3D.M2(71)以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括（）。A.信托公司工作人員B.基金管理公司工作人員C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員D.村鎮(zhèn)銀行工作人員(72)關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部(73)下面關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的普通本?？茖W(xué)生(含高職生)、研究生等C.國家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過5年D.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)(74)股票發(fā)行價(jià)格是指（）。A.股票在二級(jí)市場(chǎng)交易時(shí)的價(jià)格B.股票在二級(jí)市場(chǎng)開盤交易時(shí)的價(jià)格C.投資者認(rèn)購新發(fā)行的股票時(shí)實(shí)際支付的價(jià)格D.發(fā)行人發(fā)行股票時(shí)的標(biāo)示價(jià)格(75)出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是指（）。A.提單B.匯票C.本票D.支票(76)銀監(jiān)會(huì)的撤銷措施是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（）的行政強(qiáng)制措施。A.沒收其所有資產(chǎn)B.限制其所有業(yè)務(wù)C.終止其法人資格D.停止其營業(yè)(77)原有企業(yè)改組為公司時(shí)，應(yīng)由注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)企業(yè)前（）的財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營成果進(jìn)行審計(jì)并出具審計(jì)報(bào)告。A.2年B.3年C.4年D.5年(78)我國目前正在推行的貨幣指標(biāo)體系——上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為（）。A.SHIBORB.LIBORC.NIBORD.LDBOR(79)根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。A.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)D.分公司、子公司都具有法人資格(80)在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)中最高的為（）。A.一樣高B.賣出價(jià)C.中間價(jià)D.買入價(jià)(81)下列金融市場(chǎng)中不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是（）。A.中國金融期貨交易所B.大連商品交易所C.全國銀行間債券市場(chǎng)D.上海證券交易所(82)金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例B.客戶C.該金融機(jī)構(gòu)D.第三方(83)以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是（）。A.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)B.在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容C.切實(shí)履行崗位職責(zé)D.對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用(84)債券的買入價(jià)與賣出價(jià)或者買入價(jià)與到期償還額之間的差額叫做（）。A.再投資收益B.公積金轉(zhuǎn)增股本C.債息D.資本利得(85)銀行不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展，這種潛在風(fēng)險(xiǎn)叫做（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)(86)存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.風(fēng)險(xiǎn)來源C.資金用途D.投資業(yè)務(wù)(87)下列哪一項(xiàng)不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?（）A.詐騙型金融犯罪B.危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D.危害貨幣管理制度的犯罪(88)關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是（）。A.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和(89)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（）。A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少(90)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于（）的職責(zé)。A.中國人民銀行B.中國銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國工商銀行二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)(1)共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括（）。A.《公司法》B.《物權(quán)法》C.《民法通則》D.《擔(dān)保法》司法解釋E.《合同法》(2)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，（）。A.歸還所欠公司費(fèi)用B.應(yīng)當(dāng)妥善交接工作C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D.應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品E.不得帶走工作資料．(3)公司總資產(chǎn)中扣除負(fù)債所余下的部分叫做（）。A.收益B.利潤(rùn)C(jī).股東權(quán)益D.凈資產(chǎn)E.資本(4)根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，下列屬于中國人民銀行的監(jiān)管對(duì)象的是（）。A.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)B.監(jiān)管黃金市場(chǎng)C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管銀行間債券市場(chǎng)E.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)(5)全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)的新型管理模式，其核心是（）。A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化(6)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)（）的權(quán)力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構(gòu)筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。A.現(xiàn)場(chǎng)檢查B.監(jiān)督管理談話C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.強(qiáng)制信息披露E.市場(chǎng)準(zhǔn)入(7)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)，分別用不同的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來衡量，下列屬于正確搭配的是（）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)B.充分就業(yè)與人口出生率C.物價(jià)穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量D.國際收支平衡與國際收支E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率(8)VaR與CaR分別表示（）。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值；風(fēng)險(xiǎn)成本B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值；風(fēng)險(xiǎn)資本值C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值；經(jīng)濟(jì)資本D.風(fēng)險(xiǎn)資本；風(fēng)險(xiǎn)成本E.風(fēng)險(xiǎn)成本；風(fēng)險(xiǎn)資本值(9)《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括（）。A.破產(chǎn)清算B.重整C.和解D.免償部分債務(wù)E.合并(10)建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)同守的基本原則是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不需具備高度的獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通(11)保理業(yè)務(wù)中提供的金融服務(wù)主要有（）A.貿(mào)易融資B.商業(yè)資信調(diào)查C.應(yīng)收賬款管理D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保E.促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張(12)下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是（）。A.減少政府開支B.增加稅收C.提高存款準(zhǔn)備金率D.減少稅收E.提高貼現(xiàn)率(13)修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有（）。A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)C.監(jiān)管黃金市場(chǎng)D.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)E.監(jiān)管證券市場(chǎng)(14)下面關(guān)于“出票”的說法，正確的是（）。A.出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為B.出票包括“做成”和“交付”兩種行為C.“做成”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為D.“交付”是指出票人按照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內(nèi)容并簽名E.不是出于出票人本人意愿的行為不能稱作出票行為(15)根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括（）。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.承諾代理(16)下列關(guān)于銀行債券投資業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.國債是銀行最安全的中長(zhǎng)期投資品種B.國債是銀行最主要的中長(zhǎng)期投資品種C.國債是銀行最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種D.我國的公司債包括企業(yè)債和金融債E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具(17)下列屬于破產(chǎn)程序的有（）。A.重整程序B.破產(chǎn)宣告C.破產(chǎn)和解D.破產(chǎn)清算E.破產(chǎn)受理(18)下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是（）。A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D.會(huì)減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失E.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度減小(19)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（）。A.依法宣告破產(chǎn)B.重組C.撤銷D.接管E.合并(20)未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的（）會(huì)受到處罰。A.個(gè)人B.單位C.單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員D.單位的所有工作人員E.其他直接責(zé)任人員(21)洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括（）。A.利用銀行貸款掩飾犯罪收益B.匿名存儲(chǔ)C.控制銀行D.購買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回E.參與賭博(22)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)由國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理（）。A.銀行B.金融資產(chǎn)管理公司C.信托投資公司D.其他存款類金融機(jī)構(gòu)E.保險(xiǎn)公司(23)再貼現(xiàn)政策主要包括（）兩方面的內(nèi)容。A.調(diào)整再貼現(xiàn)率B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類C.再貸款D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率E.規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對(duì)象(24)刑事責(zé)任包括（）。A.拘役B.管制C.沒收財(cái)產(chǎn)D.罰金E.有期徒刑(25)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉B.最大限度的擴(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心E.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)(26)銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。A.代理國債買賣B.代理保險(xiǎn)C.委托貸款D.銀行保函E.代理銀行匯票業(yè)務(wù)(27)基金托管業(yè)務(wù)包括（）。A.開放式基金托管B.合格境外機(jī)構(gòu)投資者證券投資托管C.全國社會(huì)保障基金托管D.證券公司受托投資托管E.企業(yè)年金托管(28)衡量商業(yè)銀行盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有（）。A.毛利率B.經(jīng)營利潤(rùn)率C.資產(chǎn)回報(bào)率D.凈資產(chǎn)收益率E.凈利率(29)中國人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行監(jiān)督檢查。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為(30)商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)包括（）。A.代理財(cái)政性存款B.代理金銀C.代理國庫D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.代理貨幣政策制定(31)下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的是（）。A.貪污B.受賄C.貸款詐騙罪D.挪用公款罪E.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪(32)授信業(yè)務(wù)包括（）。A.擔(dān)保B.貸款承諾C.貿(mào)易融資D.貸款E.貼現(xiàn)(33)下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說法，正確的有（）。A.公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過資產(chǎn)的10％屬于內(nèi)幕信息B.內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券一般不受法律限制C.涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息D.上市公司的收購方案和股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化屬于內(nèi)幕信息E.內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益(34)下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守原則的敘述，正確的有（）。A.品行正直B.恪守誠實(shí)信用C.以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事D.品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在E.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)于誠實(shí)信用的原則應(yīng)該從實(shí)質(zhì)意義上恪守，不能以任何理由違反和抗辯(35)下列選項(xiàng)中可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有（）。A.某公司經(jīng)理小王B.某證券公司員工老李C.某股份公司D.某城市商業(yè)銀行E.14歲中學(xué)生小明(36)電匯業(yè)務(wù)是指按匯款人的要求，用（）的形式，指示匯人行付款給指定收款人。A.快遞B.SWIFTC.加押電傳D.匯票E.支票(37)融資租賃的方式主要有（）。A.賒銷租賃B.直接租賃C.轉(zhuǎn)租賃D.杠桿租賃E.回租租賃(38)我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的M0不包括（）。A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資E.流通中的現(xiàn)金(39)依照《破產(chǎn)法》，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有（）。A.重整B.和解C.重組D.破產(chǎn)清算E.延期償還債務(wù)(40)再貼現(xiàn)政策主要包括（）兩方面的內(nèi)容。A.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類B.調(diào)整再貼現(xiàn)率C.降低印花稅D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率E.增加印花稅三、判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯(cuò)誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)(1)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（）(2)中國工商銀行和交通銀行尚未上市。（）(3)根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（）(4)中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督，無權(quán)對(duì)個(gè)人的該類行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。（）(5)銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）(6)合同承諾生效的時(shí)間總是等于合同生效的時(shí)間。(7)存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。（）(8)個(gè)體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。（）(9)按著保護(hù)隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不宜掌握客戶的業(yè)務(wù)狀況及業(yè)務(wù)單據(jù)。（）(10)銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款時(shí)，借款人不需要提出書面貸款申請(qǐng)。．（）(11)合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（）(12)在我國，商業(yè)銀行可以利用自由資金從事股票交易。（）(13)我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。（）(14)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（）(15)個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。（）答案和解析一、單項(xiàng)選擇題(本類題共90小題，每題0．5分，共45分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯(cuò)選、不選均不得分)(1):C農(nóng)村信用社在新中國成立初期就出現(xiàn)了；2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立；2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立；農(nóng)村資金互助社是2007年新批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)。故選C。(2):CA項(xiàng)股票和B項(xiàng)公司債券是用來投資和籌資的，D項(xiàng)期權(quán)、期貨是用來保值投機(jī)的。故選C。(3):D目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。故選D。(4):D剝奪政治權(quán)利是刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無權(quán)采用。故選D。(5):A2006年8月27日全國人大常委會(huì)表決通過《破產(chǎn)法》，自2007年6月1日起施行。故選A。(6):C銀團(tuán)貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)。故選C。(7):C《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。故選C。(8):D《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。故選D。(9):D《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理?！惫蔬xD。(10):CABD三項(xiàng)雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實(shí)，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)。故選C。(11):B國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍，AD選項(xiàng)錯(cuò)誤；在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人．，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。(12):A2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。故選A。(13):D《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定：因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。故選D。(14):D由《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引》的規(guī)定可知，D項(xiàng)正確。故選D。(15):D簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，而非故意。A選項(xiàng)中，受賄罪的主觀方面為故意。B選項(xiàng)中，票據(jù)詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。C選項(xiàng)中，變?cè)熵泿抛锏闹饔^方面是故意，《刑法》的有關(guān)規(guī)定沒有要求以營利為目的或者以使用為目的。故選D。(16):BB選項(xiàng)中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；C選項(xiàng)中，中國進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)；D選項(xiàng)中，國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)。故選B。(17):B匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)，或在指定日期無條件支付確定的金額，給收款人或持票人的票據(jù)。故選B。(18):B國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍，故AD選項(xiàng)錯(cuò)誤；在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。(19):B金融市場(chǎng)發(fā)展，能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供參考標(biāo)準(zhǔn)，貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)不是促進(jìn)作用，而是挑戰(zhàn)。故選B。(20):AA項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)外匯市場(chǎng)數(shù)據(jù)是央行的職責(zé)。其余選項(xiàng)均是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。(21):C我國貸款按照“五級(jí)分類法”劃分為正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款，其中次級(jí)類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。(22):D“會(huì)員大會(huì)”是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)；“理事會(huì)”是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；“常務(wù)理事會(huì)”在理事會(huì)閉會(huì)期間行使理事會(huì)職責(zé)；“秘書處”為日常辦事機(jī)構(gòu)。故選D。(23):D根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“客戶投訴”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真地處理客戶的投訴。故選D。(24):D《銀監(jiān)法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選D。(25):DAD選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為，其中D選項(xiàng)是實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為。故選D。(26):A《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。故選A。(27):D商業(yè)銀行內(nèi)部專門設(shè)立負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位。故選D。(28):D2006年9月，中國金融期貨交易所在上海成立。故選D。(29):B費(fèi)用越高，管理效率越低，故B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤，其余選項(xiàng)均正確。故選B。(30):AA選項(xiàng)中，證券公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，因此其工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。故選A。(31):D個(gè)人住房貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息。故選D。(32):D銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)既要保持相互獨(dú)立，又要互為支持，但絕不能混為一談，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；減低風(fēng)險(xiǎn)管理部門的操作風(fēng)險(xiǎn)是通過使其不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)來實(shí)現(xiàn)的，而不是賦予其否決權(quán)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職能是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息。做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選D。(33):D中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，所以可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。故選D。(34):BA選項(xiàng)中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對(duì)貸款的管理制度；C選項(xiàng)中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對(duì)存款的管理制度；D選項(xiàng)中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度。故選B。(35):A項(xiàng)目貸款也叫做固定資產(chǎn)貸款，一般為中長(zhǎng)期貸款。故選A。(36):C《中國人民銀行法修正案》修訂重點(diǎn)是將原屬于中國人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)。故選C。(37):B依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。股票出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。故選B。(38):C職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。故選C。(39):B2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率上限放開，實(shí)行下限管理。故選B。(40):B《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。故選B。(41):A貿(mào)易收支是國際收支中最重要的組成部分，貿(mào)易收支平衡是指進(jìn)口額等于出口額。進(jìn)口額大于出口額叫做貿(mào)易逆差，進(jìn)口額小于出口額叫做貿(mào)易順差。故選A。(42):D銀行發(fā)放貸款給借款人，若借款人違約而不歸還貸款，則銀行將損失巨額的資金。借款人違約不歸還貸款的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，因此貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。故選D。(43):C信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實(shí)物或第三方保障。個(gè)人住房貸款、汽車貸款通過抵押和質(zhì)押來保障還款，個(gè)人助學(xué)貸款的還款保障是國家提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金。故選C。(44):A銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來源和資金用途是貸款，BC選項(xiàng)錯(cuò)誤；存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。(45):A按照積數(shù)計(jì)息法，應(yīng)得本息和為：3000+3000×0．72％×30×(1—5％)÷360=3001．71。故選A。(46):C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并公布，其解釋權(quán)歸屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。故選C。(47):A風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬一般是呈正相關(guān)。故選A。(48):C2003年12月27日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議《關(guān)于修改<中華人民共和國商業(yè)銀行法>的決定》通過，2004年2月1日起施行。故選C。(49):B金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，我國銀行主要是實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；在我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺到，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。(50):C貸款人享有先履行抗辨權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同。但貸款人對(duì)此負(fù)有通知義務(wù)和舉證責(zé)任，貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。故選C。(51):D對(duì)于未經(jīng)審批擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得l倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。故選D。(52):B中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣對(duì)美元、歐元、日元和港元的匯率中間價(jià)。故選B。(53):A《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定了債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)范圍，其中包括“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”。故選A。(54):C利用客戶對(duì)銀行的信任，進(jìn)行合約以外的承諾是不妥的，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)用專業(yè)性很強(qiáng)的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。(55):A《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以根據(jù)不同情形，采取下列措施：①責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；②銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款；③取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。故選A。(56):C銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、．代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎(jiǎng)金。故選C。(57):AA選項(xiàng)擅自將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，沒有做到對(duì)客戶隱私的保護(hù)；BCD選項(xiàng)均正確。故選A。(58):B2006年12月11日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束，《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則正式生效，標(biāo)志著我國正式全面開放銀行業(yè)。故選B。(59):B中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)包括：按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告和要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。制定或者會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。故選B。(60):A為了規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會(huì)員大會(huì)上正式通過。故選A。(61):C按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。故選C。(62):A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。BCD選項(xiàng)均錯(cuò)誤。故選A。(63):A貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，理當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。故選A。(64):B逐筆計(jì)息法是指按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。故選B。(65):DA項(xiàng)票據(jù)交換，亦稱票據(jù)清算，一般指同一城市(或區(qū)域)各金融機(jī)構(gòu)對(duì)相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時(shí)間和要求通過票據(jù)交換所集中進(jìn)行交換并清算資金的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；B項(xiàng)票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為；C項(xiàng)票據(jù)結(jié)算是一種重要的結(jié)算方式。故選D。(66):B貨幣政策工具包括存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。增發(fā)國債屬于財(cái)政政策。故選B。(67):A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。故選A。(68):C凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月。故選C。(69):B根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。沒有對(duì)獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)或名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所的要求。故選B。(70):AM1是通常所說的狹義貨幣量，流動(dòng)性較強(qiáng)；M2是廣義貨幣量，流動(dòng)性較弱，M2與M1的差額是準(zhǔn)貨幣；M3是考慮到金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀而設(shè)立的，暫未測(cè)算；M0是流通中的現(xiàn)金。故選A。(71):B銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。ACD選項(xiàng)中工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故選B。(72):D我國公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會(huì)，D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。我國企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部。故選D。(73):C國家助學(xué)貸款的貸款期限最長(zhǎng)不得超過10年。故選C。(74):C股票發(fā)行價(jià)格是指投資者認(rèn)購新發(fā)行的股票時(shí)實(shí)際支付的價(jià)格，而不是在二級(jí)市場(chǎng)交易時(shí)的價(jià)格。故選C。(75):B匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。故選B。(76):C撤銷是指“終止其法人資格”，而“停止其營業(yè)”、“限制其所有業(yè)務(wù)”和“沒收其所有資產(chǎn)”均不能使該金融機(jī)構(gòu)喪失法人資格，故ABD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。(77):B我國《公司法》規(guī)定，原有企業(yè)改組為公司時(shí)，應(yīng)有注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)企業(yè)前3年的財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營成果進(jìn)行審計(jì)并出具審計(jì)報(bào)告。故選B。(78):A上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文全拼是ShanghaiInterbankOfferedRate，縮寫是SHIBOR。LIBOR是倫敦銀行同業(yè)拆放利率的英文縮寫。故選A。(79):C分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。故選C。(80):B在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為買入價(jià)，數(shù)額較大的價(jià)格為賣出價(jià)。故選B。(81):C場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)又稱為有形市場(chǎng)，是指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)，如股票交易所等。場(chǎng)外市場(chǎng)又稱為柜臺(tái)市場(chǎng)或無形市場(chǎng)，指沒有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)。交易所屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)，全國銀行間債券市場(chǎng)屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。故選C。(82):C《反洗錢法》第十七條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。故選C。(83):BB選項(xiàng)中，在工作中時(shí)常打私人電話，瀏覽個(gè)人感興趣的網(wǎng)頁，是工作不勤勉的表現(xiàn)，可能影響崗位職責(zé)的履行。ACD選項(xiàng)均不符合。故選B。(84):D債券的買入價(jià)與賣出價(jià)或者買入價(jià)與到期償還額之間的差額叫資本利得。故選D。(85):A銀行不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展。這種潛在風(fēng)險(xiǎn)叫做戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。故選A。(86):A銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來源和資金用途是貸款；存款是銀行最主要的資金來源，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。故選A。(87):A按金融犯罪侵犯的客體不同，分為危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪、危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進(jìn)行的分類。故選A。(88):A經(jīng)濟(jì)資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤．；在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；三者是銀行資本在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)意義上的不同概念，不是銀行資本的三個(gè)組成部分，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。(89):D當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。故選D。(90):A發(fā)行和管理貨幣流通屬于中央銀行的功能，我國的中央銀行是中國人民銀行。故選A。二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)(1):B,C,D共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律有：《物權(quán)法》《民法通則》《擔(dān)保法》司法解釋。故選BCD。(2):A,B,D,E銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABDE。(3):C,D公司總資產(chǎn)中扣除負(fù)債所余下的部分叫做股東權(quán)益或凈資產(chǎn)。故選CD。(4):B,D,E根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》第四條規(guī)定，中國人民銀行履行下列職責(zé)：發(fā)布與履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；經(jīng)理國庫；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。BDE三項(xiàng)屬于中國人民銀行的監(jiān)管對(duì)象；AC兩項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督對(duì)象。故選BDE。(5):A,B,C,D,E全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。(6):A,B,C,D,E監(jiān)管措施主要包括五項(xiàng)：①市場(chǎng)準(zhǔn)入(包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入)；②非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；③現(xiàn)場(chǎng)檢查；④監(jiān)管談話；⑤信息披露監(jiān)管。故選ABCDE。(7):A,D宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大目標(biāo)均有相對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來衡量。B項(xiàng)充分就業(yè)對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是失業(yè)率；C項(xiàng)物價(jià)穩(wěn)定對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率；E項(xiàng)GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。故選AD。(8):B,CVaR表示風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，CaR表示風(fēng)險(xiǎn)資本值，也被稱為“風(fēng)險(xiǎn)資本”或“經(jīng)濟(jì)資本”。故選BC。(9):A,B,C《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請(qǐng)。故選ABC。(10):A,B建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本原則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略；風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。故選AB。(11):A,B,C,D保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)信貸調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。故選ABCD。(12):A,BC選項(xiàng)中的提高存款準(zhǔn)備金率是緊縮性貨幣政策；D選項(xiàng)中的減少稅收是擴(kuò)張性財(cái)政政策；AB選項(xiàng)屬于緊縮性財(cái)政政策。故選AB。(13):C,D銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理工作。AB選項(xiàng)錯(cuò)誤；E項(xiàng)屬于證監(jiān)會(huì)的工作；監(jiān)管黃金市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)是中國人民銀行的職責(zé)。故選CD。(14):A,B,E“做成”就是出票人按照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內(nèi)容并簽名；“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為；不是出票人本意愿的行為不能稱作“交付”，也不能稱為出票行為。ABE選項(xiàng)正確。CD兩個(gè)選項(xiàng)把這兩個(gè)概念顛倒了，所以不正確。故選ABE。(15):A,C,D《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故選ACD。(16):A,B,C,E從邏輯關(guān)系來說，公司債和企業(yè)債并無本質(zhì)區(qū)別，只是“企業(yè)”的外延比“公司”的大，企業(yè)債應(yīng)該包括公司債。上市金融機(jī)構(gòu)所發(fā)的金融債就是公司債的一部分，但公司債中無法包括所有的金融債。因此，金融債與公司債是有著相互交叉的兩種債券，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABCE。(17):B,D,E破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請(qǐng)和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算，實(shí)行一審終審。重整程序和和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序，不屬于破產(chǎn)程序。故選BDE。(18):A,B,C,D對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大；銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大；會(huì)放大銀行風(fēng)險(xiǎn)的事件；會(huì)減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失，都是金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)。故選ABCD。(19):A,B,C,D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。故選ABCD。(20):A,B,C,E擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪的主體，為未取得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的自然人和單位?！缎谭ā返谝话倨呤臈l第三款規(guī)定，單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABCE。(21):A,B,C洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。故選ABC。(22):A,B,C,D中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。故選ABCD。(23):A,B再貼現(xiàn)政策主要包括兩方面內(nèi)容：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。C