供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢供應(yīng)鏈金融指的是銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的?資金流和物流，并把握單個企業(yè)的不可控風(fēng)險為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。那么當(dāng)前的供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢怎么樣呢？供應(yīng)鏈金融是企業(yè)模式的發(fā)展和未來如果深刻理解供應(yīng)鏈金融，它其實代表的是現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展模式。從企業(yè)本身來看，將企業(yè)經(jīng)營B2B類比B2C網(wǎng)上購物，可以直接放購物車、下訂單、在線支付，如果想優(yōu)化一部分自己的現(xiàn)金流，還可以用白條，在這種情況下，其實就是交易、支付、融資完整融合在了一起?，F(xiàn)在企業(yè)的發(fā)展也是在做貿(mào)易層、支付結(jié)算層和信貸融資層等不同層次的交易，所以它是代表企業(yè)發(fā)展的一個途徑，現(xiàn)在企業(yè)的發(fā)展就是要做到多層面的融合來優(yōu)化整體的運營效率。再從銀行的角度來看，現(xiàn)在的銀行對公業(yè)務(wù)，大家普遍強(qiáng)調(diào)和認(rèn)可的趨勢就是交易銀行，以現(xiàn)金管理和貿(mào)易融資為兩大核心基礎(chǔ)，它的目標(biāo)是把這兩個服務(wù)深度融合，同時和企業(yè)的交易行為深度融合在一起。企業(yè)端在推進(jìn)交易、支付結(jié)算、融資這三個層面當(dāng)中的兩個服務(wù)空間就是銀行的現(xiàn)金管理和貿(mào)易融資服務(wù)空間，它幾乎就代表了現(xiàn)在企業(yè)和現(xiàn)代銀行對公業(yè)務(wù)的發(fā)展途徑。所以，供應(yīng)鏈金融幾乎代表了一個趨勢和將來。金融科技對供應(yīng)鏈金融的變革金融既要助實體又要防風(fēng)險，供應(yīng)鏈金融則需要防范中小企業(yè)融資難所產(chǎn)生的金融風(fēng)險。金融科技改變供應(yīng)鏈金融在于3個本質(zhì)層面：交易征信解決中小企業(yè)評價問題;大數(shù)據(jù)解決核心企業(yè)與貿(mào)易伙伴的關(guān)系，供應(yīng)鏈金融的開放性問題;區(qū)塊鏈解決鏈?zhǔn)叫湃侮P(guān)系。.交易征信與自動貸后解決貿(mào)易真實性、自償性和中小企業(yè)評價問題。金融科技對于供應(yīng)鏈金融的提升主要是基于交易數(shù)據(jù)的征信以及自動貸后，能夠把原來單純依托靜態(tài)的、事后的，有可能會人為加工過的財報類的數(shù)據(jù)，延伸到交易數(shù)據(jù)層面。以前的財報基本就是平面上的一個點，現(xiàn)在拿到的則是一個立體的數(shù)據(jù)，這樣就可以從更多的維度去觀察和分析，造假的難度和人為加工的難度非常大。真正解決人工確權(quán)、貿(mào)易真實性和自償性問題。通常來講，數(shù)據(jù)經(jīng)過脫敏的處理，對企業(yè)數(shù)據(jù)相關(guān)敏感性是在企業(yè)自愿的情況下脫敏化處理之后再到中心端，中心端基于數(shù)據(jù)進(jìn)行進(jìn)一步的分析，在本質(zhì)化效率提升的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上，結(jié)合行內(nèi)數(shù)據(jù)、其他外源數(shù)據(jù)，再把模型分析做好，就能夠真正做到量化授信，分級預(yù)警，在這當(dāng)中不止有實時監(jiān)控，甚至在模型里面還有一些預(yù)測性的指標(biāo)，幫助金融機(jī)構(gòu)更早、更及時性地解決相關(guān)問題。.大數(shù)據(jù):解決核心企業(yè)與貿(mào)易伙伴的關(guān)系，供應(yīng)鏈金融的開放性問題。供應(yīng)鏈金融首先解決的是以核心企業(yè)為依托的上下游問題，但本質(zhì)上供應(yīng)鏈金融的目的是為了解決中小企業(yè)的問題。在很多傳統(tǒng)的解決方案中，僅僅依賴供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的配合和數(shù)據(jù)，而核心企業(yè)往往只掌握部分交互類的數(shù)據(jù)如下游預(yù)付渠道融資中的客戶訂貨數(shù)據(jù)。新的金融科技發(fā)展采用交易網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)工具部署在中小企業(yè)，可以智能適配到中小企業(yè)進(jìn)銷存ERP的系統(tǒng)，或從云端獲取額外的交叉數(shù)據(jù)。真正建立基于授信主體的全方位數(shù)據(jù)才能真正掌握，結(jié)合行業(yè)大數(shù)據(jù)，擺脫以往占核心企業(yè)額度，要求核心企業(yè)硬性擔(dān)保等問題，才能真正發(fā)展依托中小企業(yè)的更開放的行業(yè)性供應(yīng)鏈金融體系。.區(qū)塊鏈:解決與鏈?zhǔn)椒切湃侮P(guān)系問題。區(qū)塊鏈所解決的都是一個核心的問題，即信任問題，來自多方的數(shù)據(jù)，比如供應(yīng)鏈金融的貨押業(yè)務(wù)，就會涉及金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、倉儲、服務(wù)提供方、倉儲監(jiān)管方等五方，包括企業(yè)那邊可能還有買方和賣方,在這當(dāng)中獲取數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)之間的來回確認(rèn)相對會比較麻煩，由于他們各自都有信息記錄的方式，所以五方一起去對賬非常繁瑣。產(chǎn)業(yè)之間本身也有上下游的關(guān)系，比如原材料和化工，和日化品的品牌商、汽車的主機(jī)廠和汽車零配件的產(chǎn)業(yè)就是一個上下游，這也會有相關(guān)的縱向的協(xié)同。更好的方式是大家各自都往區(qū)塊鏈記載分布式的賬本，大家最終又有一個能夠達(dá)成的共識，所以，區(qū)塊鏈解決的就是供應(yīng)鏈金融在非信任的體制下怎么達(dá)成一個信任關(guān)系。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融因為存在著核心企業(yè)溝通，操作成本高昂，貸后管理復(fù)雜等等一系列問題，結(jié)果就是花費很大精力