2023年個人征信系統(tǒng)管理規(guī)定

DDB-QC-XG-311版次：2/A個人征信系統(tǒng)治理規(guī)定DDB-QC-XG-311版次：2/A個人征信系統(tǒng)治理規(guī)定10目的〔以下簡稱“本行”〕個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫〔以下簡稱個〕的數(shù)據(jù)采集與數(shù)據(jù)報送工作，確保個人信用信息數(shù)據(jù)安全，合法、合〔暫行〕》、《中國人民銀行征信中心關(guān)〔暫行〕等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實際，特制定本規(guī)定。范圍本規(guī)定明確了本行個人征信系統(tǒng)的根本內(nèi)容與要求。本規(guī)定適用于本行個人征信系統(tǒng)的治理。術(shù)語與定義從事信用活動的機構(gòu)對信用信息需要的活動。個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行組織商業(yè)銀行建設(shè)的全國統(tǒng)一的護。信用狀況的其他信息。映個人信用狀況的相關(guān)信息。以及強制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視治理部門規(guī)定的其他不良信息。職責(zé)與權(quán)限總行信貸評價與治理部門作為個人征信工作業(yè)務(wù)牽頭部門，主要職責(zé)是：負責(zé)組織落實人民銀行關(guān)于個人征信系統(tǒng)治理的規(guī)定和要求；負責(zé)全行個人征信工作的組織、治理和人員培訓(xùn)；負責(zé)個人征信工作規(guī)章制度的制定、執(zhí)行與檢查；負責(zé)個人征信報送系統(tǒng)、接口標(biāo)準(zhǔn)等各項需求申請、開發(fā)與測試；負責(zé)個貸業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)征信數(shù)據(jù)的采集、處理與上報；負責(zé)個貸業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)征信數(shù)據(jù)異議處理工作；負責(zé)全行個人征信工作統(tǒng)計分析、現(xiàn)場檢查與考核工作；戶的審批工作；護；負責(zé)制定、指導(dǎo)各分支機構(gòu)執(zhí)行各項個人征信宣傳等活動方案?？傂锌萍奸_發(fā)部作為個人征信數(shù)據(jù)報送的運行治理部門，主要職責(zé)是：負責(zé)個人征信接口軟件的運行維護；負責(zé)個人征信數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)的運行維護；政策到的個人客戶信用信息屬商業(yè)隱秘，嚴(yán)禁向無關(guān)人員泄露。流程圖個人信用信息數(shù)據(jù)報送流程圖個人信用信息數(shù)據(jù)報送流程圖個人信用信息數(shù)據(jù)報送流程圖客戶各分行業(yè)務(wù)部門人行征信中心不良記錄告知上報數(shù)據(jù)匯總數(shù)據(jù)總匯統(tǒng)一報送送報一統(tǒng)處理正確Y 錄入系統(tǒng)N錯誤N復(fù)核總行緣由答復(fù)復(fù)核分行緣由本行緣由處理問疑答解確認(rèn)確認(rèn)送報重重報送個人信用信息查詢流程圖個人信用信息查詢流程圖客戶 業(yè)務(wù)部門 經(jīng)辦單位負責(zé)人 人行征信中心務(wù)業(yè) 辦理業(yè)務(wù)理辦權(quán)授權(quán)授戶客申請查詢 N審批批審 Y查詢告知客戶結(jié)果 產(chǎn)生異議產(chǎn)生異議詢查異議處理理告知客戶結(jié)果處議異檔歸 歸檔保存料資風(fēng)險掌握要點無內(nèi)容與要求數(shù)據(jù)治理人民銀行征信中心個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫供給個人信用信息。準(zhǔn)確、完整、準(zhǔn)時地向個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息，于月初4作日內(nèi)完成前一月份數(shù)據(jù)的錄入工作；總行信貸評價與治理部門于4-6完成前一月份數(shù)據(jù)上報工作。方式事先告知違約客戶。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。錯報告應(yīng)當(dāng)馬上查實狀況，進展更正，準(zhǔn)時向征信中心上報糾錯報文。信貸部門設(shè)專人負責(zé)本機構(gòu)數(shù)據(jù)核對和錯誤更正。個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除治理人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除申請表》，上報總行信貸評價與治理部門。總行信貸評價與治理部門負責(zé)審核各分支機構(gòu)上報的《個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)需要重報等。對各分支機構(gòu)上報的《個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除申請表》審核通過后，總行掃描件〔電子版〕上報征信中心專用郵箱。本行在線上報個人征信數(shù)據(jù)刪除懇求報文時，不需向征信中心報批，各分門審批和操作。對于刪除后需要重上報的數(shù)據(jù)，各分支機構(gòu)必需馬上補報。用戶治理〔數(shù)據(jù)上報員〕、分〔信息查詢員〕?？傂屑売脩糁卫韱T由中國人民銀行〔以下簡稱征信中心〕負責(zé)創(chuàng)立，總行一般用戶和分支機構(gòu)治理員由總行用戶治理員負責(zé)創(chuàng)立。部門依據(jù)需要增加的分支機構(gòu)用戶治理員。進展治理，不能越級治理。/啟用操作：總行用/啟用操作，分支機構(gòu)用戶治理員可以對本分支機構(gòu)一般用戶進展停/啟用操作。各分支機構(gòu)填制《丹東銀行個人征信系統(tǒng)用戶登記備案表》或用戶治理員登將本行用戶治理員和一般用戶名單報總行信貸評價與治理部門備案，由信貸評價與治理部門匯總后統(tǒng)一報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。用，更不能設(shè)置“公共用戶”。A、B2進展停用，對增人員進展啟用。戶的根本信息。轄用戶的密碼。用戶離開操作臺時，必需退出系統(tǒng)。崗位治理個人征信系統(tǒng)的用戶角色和崗位職責(zé)。/啟用用戶、重置用戶密碼、不得隨便修改用戶的根本信息，對創(chuàng)立的全部用戶都應(yīng)登記造冊，以備檢查?？傂幸话阌脩簟矓?shù)據(jù)上報員〕：報文預(yù)處理，報文報送，報文上報狀況查詢，修改登錄密碼，查看自己的根本資料和權(quán)限。按征信中心要求在月初4-6資料的整理、歸檔以及保管。修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停/啟用用戶、重置用戶密碼；嚴(yán)格依據(jù)相對創(chuàng)立的全部用戶應(yīng)登記造冊，以備檢查，同時上報總行信貸評價與治理部門。分支機構(gòu)一般用戶〔信息查詢員〕：依法合規(guī)對單筆信用報告查詢，修改部門進展更正；負責(zé)本行異議處理及相關(guān)檔案資料的整理、歸檔以及保管。查詢治理各分支機構(gòu)在以下狀況下，可以向個人征信系統(tǒng)查詢當(dāng)事人的信用報告：審核個人貸款申請的；審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的；審核個人作為擔(dān)保人的；對已發(fā)放的個人信貸進展貸后風(fēng)險治理的；及出資人信用狀況的。8.4.1.4個人信用報告。得將查詢結(jié)果用于除本方法規(guī)定以外的其他目的。用信息查詢授權(quán)書及身份證復(fù)印件由支行信貸部門特地妥當(dāng)保管，以備檢查。準(zhǔn)時訂正，對有關(guān)責(zé)任人員應(yīng)賜予處分。記錄，查詢行為以個人征信系統(tǒng)中的查詢記錄為準(zhǔn)?！参①J中心主管〕簽批后，在個人征信系統(tǒng)中庫中的查詢記錄相全都。異議處理〔以下簡稱異議信息〕，可以直接向異議信息涉及的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)提出質(zhì)詢?？傂行刨J評價與治理部門設(shè)專人負責(zé)全行異議處理工作，各分支機構(gòu)信貸部門設(shè)專人負責(zé)本機構(gòu)個人異議的受理、數(shù)據(jù)核查和錯誤更正。證件供查驗，并留存身份證件的復(fù)印件備查。書和授權(quán)托付公證證明，以及身份證件的復(fù)印件備查。請書中的異議信息描述不清楚的，本行不予受理。經(jīng)辦行在受理異議申請后，應(yīng)當(dāng)向異議申請人或其代理人說明異議處理程正程序。將申請人異議申請書送至總行負責(zé)征信的治理人員，申請書〔電子版〕通過OA系統(tǒng)發(fā)送至總行信貸評價與治理部門負責(zé)征信治理人員信箱?？傂行刨J評價與治理部門接到異議申請后，協(xié)調(diào)有關(guān)部門對異議信息進展確2請人?？傂行刨J評價與治理部門在接到征信中心或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信治理部門的10門。結(jié)果的同時，向征信中心報送更正信息。10息的，應(yīng)當(dāng)在外部協(xié)查回復(fù)函中說明不能準(zhǔn)時更正的緣由。查結(jié)果的同時，向征信中心供給能夠證明核查結(jié)果的相關(guān)材料。〔代理人〕簽字后，由異議申請人和經(jīng)辦行分別保存。異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對資料進展銷毀。對檔案〔銀辦發(fā)[2023]259〕中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。安全治理分支機構(gòu)應(yīng)將本行個人征信系統(tǒng)一般用戶和用戶治理員名單報總行信貸評縣域分支機構(gòu)同時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。使用，不得混用，更不能設(shè)置“公共用戶”。個人征信系統(tǒng)總行級用戶治理員離崗后，馬上通知征信中心將該用戶治理員2貸評價與治理部門變更備案，信貸評價與治理部門在2備案。修改各用戶的根本信息。隨便重置其管轄用戶的密碼。用戶離開操作臺時，必需退出系統(tǒng)?？傂泻透鞣种C構(gòu)相關(guān)工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的個人信用信息保密，不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，供給虛假信用報告。期向人民銀行及征信中心報告查詢檢查結(jié)果。罰則規(guī)定》賜予相應(yīng)懲罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理：違反本方法規(guī)定，未準(zhǔn)確、完整、準(zhǔn)時報送個人信用信息的；對確有錯誤、遺漏的信息不予更正的；越權(quán)查詢個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫的；將查詢結(jié)果用于本規(guī)定之外的其他目的的；違法供給或者出售信息的；因過失泄漏信息的；未經(jīng)同意查詢個人信息的；違反異議處理規(guī)定的；違反本規(guī)定安全治理要求的；違反本規(guī)定其他內(nèi)容的。檢查與監(jiān)視要時對文件進展更改，確保文件適用，具體執(zhí)行《文件掌握程序》。催促整改。合規(guī)治理部負責(zé)每年一次對該規(guī)章制度的合規(guī)性進展審查，并催促整改。支持性文件外部合規(guī)文件征信業(yè)治理條例個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫治理暫行方法個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶治理方法〔暫行〕中國人民銀行征信中心關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)金融機構(gòu)查詢個人征信系統(tǒng)的通知中國人民銀行征信中心關(guān)于加強征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除治理的通知中國人民銀行征信中心關(guān)于進一步加強征信數(shù)據(jù)安全治理的通知個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報送治理規(guī)程〔暫行〕內(nèi)部合規(guī)文件文件掌握程序支持性記錄個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除申請表 DDB-QC-XG-311-01金融機構(gòu)個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除申請表 DDB-QC-XG-311-02個人信用信息查詢授權(quán)書 DDB-QC-XG-311-03個人信用報告查詢登記簿 DDB-QC-XG-311-04個人信用報告異議申請表 DDB-QC-XG-311-05個人信用報告異議登記簿 DDB-QC-XG-311-06個人信用報告異議信息協(xié)查回復(fù)函 DDB-QC-XG-311-07丹東銀行個人征信系統(tǒng)用戶申請表 DDB-QC-XG-311-08丹東銀行個人征信系統(tǒng)用戶登記備案表 DDB-QC-XG-311-09個人征信異議回復(fù)函 DDB-QC-XG-311-10個人信貸業(yè)務(wù)拒貸登記簿 DDB-QC-XG-311-11附錄無11.1 DDB-QC-XG-311-01個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除申請表編號：刪除業(yè)務(wù)申請機構(gòu)：刪除業(yè)務(wù)申請機構(gòu)：個人征信業(yè)務(wù)錄入人員：刪除業(yè)務(wù)種類批量刪除記錄數(shù)貸款合計業(yè)務(wù)描述：刪除緣由：是否需要重報：申請人：部門經(jīng)理：機構(gòu)負責(zé)人：審核人：日 期：審批人：蓋 章：日 期：11.2 DDB-QC-XG-311-02金融機構(gòu)個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除申請表蓋章： 日期：刪除報文名稱刪除報文名稱記錄數(shù)刪除緣由刪除后是否需要補報申請人〔簽字：11.3 DDB-QC-XG-311-03個人信用信息查詢授權(quán)書丹東銀行 ：本人特此授權(quán)貴行查詢和使用已經(jīng)錄入中國人民銀行個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫有關(guān)本人的全部信息。本人同意并授權(quán)：貴行有權(quán)將有關(guān)本人的全部合同/協(xié)議/承諾〔以下統(tǒng)稱“合〕的信息，與上述合同相關(guān)的履約信息和貸款的相關(guān)狀況，以及本人供給的個使用已經(jīng)錄入中國人民銀行個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫的有關(guān)本人的全部信息。〔一〕個人貸款申請；〔二〕個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請；〔三〕個人作為擔(dān)保人；受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況。貴行超出授權(quán)查詢的一切后果及法律責(zé)任由貴行擔(dān)當(dāng)。述欠款之目的將有關(guān)信息供給應(yīng)催收機構(gòu)。授權(quán)期限：即日起至該筆業(yè)務(wù)完畢之日止。借款人簽章： 有效證件名稱及號碼：共有人簽章： 有效證件名稱及號碼：擔(dān)保人簽章： 有效證件名稱及號碼：托付代理人簽章： 有效證件名稱及號碼：授權(quán)日期： 年 月 日〔注：托付代理人查詢必需與托付授權(quán)書及公證書一并使用〕DDB-QC-XG-311個人征信系統(tǒng)治理規(guī)定版DDB-QC-XG-311個人征信系統(tǒng)治理規(guī)定版11.4 查詢?nèi)掌?被查詢?nèi)诵彰C件號碼查詢?nèi)掌?被查詢?nèi)诵彰C件號碼查詢緣由查詢員部門18DDB-QC-XG-311個人征信系統(tǒng)治理規(guī)定版DDB-QC-XG-311個人征信系統(tǒng)治理規(guī)定版19DDB-QC-XG-311 個人征信系統(tǒng)治理規(guī)定 版次：2/A11.5 DDB-QC-XG-311-05個人征信異議申請表異議申請人信息證件號碼*

證件類型**代理人信息代理人姓名代理人證件號碼

代理人證件類型申請人授權(quán)已授權(quán)異議處理期間申請人信用報告。異議信息內(nèi)容異議信息所屬信用報告版本*

□個人版□個人明細版□銀行版申請方式* 現(xiàn)場 核查結(jié)果反響方式*

□現(xiàn)場反響□通知簽字確認(rèn)經(jīng)辦機構(gòu)名稱異議申請人〔代理人〕簽字* 經(jīng)辦人簽字*年 月 日注：1.代理人代理異議申請時，“代理人信息”內(nèi)容為必填項。2.本表一式兩份，由異議申請人和接收機構(gòu)分別保存。3.提出異議申請表示授權(quán)中國人民銀行征信中心和異議數(shù)據(jù)報送機構(gòu)在異議處理期間可以查詢您的信用報告。20DDB-QC-XG-311個人征信系統(tǒng)治理規(guī)定版DDB-QC-XG-311個人征信系統(tǒng)治理規(guī)定版11.6異議申請異議申請異議申請異議申請異議申請人 異議申請人 異議申請人異議申請登記時間 借款人表編號人姓名證件類型證件號碼號碼手機號碼

個人信用報告異議登記簿21DDB-QC-XG-311個人征信系統(tǒng)治理規(guī)定版DDB-QC-XG-311個人征信系統(tǒng)治理規(guī)定版登記22DDB-QC-XG-311版次：2/A個人征信治理規(guī)定DDB-QC-XG-311版次：2/A個人征信治理規(guī)定2511.7 DDB-QC-XG-311-07個人信用報告異議信息協(xié)查回復(fù)函異議申請表編號異議申請人姓名異議信息發(fā)生氣構(gòu)協(xié)查回復(fù)結(jié)果：

異議申請人證件類型異議信息所屬賬戶協(xié)查銀行聯(lián)系人協(xié)查銀行聯(lián)系人通訊地址聯(lián)系郵政編碼協(xié)查銀行年 月 日11.8 DDB-QC-XG-311-08丹東銀行個人征信系統(tǒng)用戶申請表姓姓職名務(wù)性 別職 稱所在單位郵件地址聯(lián)系文化程度郵政編碼申申請〔注銷〕治理員□請 內(nèi) 容停 用□一般用戶□申請人〔簽字：用戶所在單位領(lǐng)導(dǎo)意見：〔蓋章〕批意年見月日審?fù)猓骸鮽€人征信系統(tǒng)用戶用戶名：個人征信系統(tǒng)用戶初始密碼：不同意：□系統(tǒng)治理員開通日期： 系統(tǒng)治理員〔簽名：填寫說明：申請表前半局部〔“申請人根本信息”及“申請內(nèi)容”〕由用戶申請者本人及所在條線填寫，后半局部〔“審批意見”〕由各行有權(quán)用戶治理員填寫。系統(tǒng)全部用戶〔系統(tǒng)治理員、一般查詢用戶〕首次登錄個人征信系統(tǒng)時，務(wù)必更改初始密碼，使用期間每兩月至少更換一次密碼。11.9 DDB-QC-XG-311-09丹東銀行個人征信系統(tǒng)用戶登記備案表機構(gòu)名稱〔蓋章〕序號機構(gòu)代碼序號機構(gòu)代碼機構(gòu)名稱用戶名用戶姓名聯(lián)