城鎮(zhèn)居民對信用卡

“進出口銀行杯“學校:江西師范大學學院：財政金融學院參賽成員：廖桂、鮑靜、柳錦、蔡雯娟、鄒易羲指導老師；張曉盈老師課題名稱：城鎮(zhèn)居民對銀行卡、信用卡及網銀消費風險認知城鎮(zhèn)居民對信用卡、銀行卡及網上銀行消費的風險認知調研報告隨著科學技術的發(fā)展，我國邁入高信息化時代，“系統(tǒng)”就成為時代的標志之一。而作為千千萬萬系統(tǒng)中不可小覷的力量——消費就出現(xiàn)在人們眼中，今天我們研究的便是一種信息化消費，其課題就是城鎮(zhèn)居民對信用卡、銀行卡及網上銀行消費風險認知。我們的研究方向主要分為四個部分：信用卡、銀行卡、與網銀相關的支付寶和余額寶。Part1首先，讓我們走進銀行卡。銀行卡（BankCard）商業(yè)銀行等金融機構及郵政儲匯機構向社會發(fā)行的，具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡包括信用卡和借記卡兩種。因為各種銀行卡都是塑料制成的，又用于存取款和轉帳支付，所以又稱之為“塑料貨幣”。中國銀行卡產業(yè)20年的發(fā)展歷程，大體可劃分為四個階段：第一階段：1985年至90年代初期，為起步階段。第二階段：90年代初期至1996年初，為各行大中城市分行獨立發(fā)展銀行卡業(yè)務階段。這一階段，金卡工程啟動。第三階段：從1997年至2001年底，為中國銀行卡逐步實現(xiàn)聯(lián)網通用階段。第四階段：2001年至今，為中國銀行卡聯(lián)網通用深入發(fā)展階段。所以至今銀行卡的發(fā)展是比較全面和深入的，從調研的結果來看本科以上人數(shù)居多，人們經常使用銀行卡的占比例也很高，但是銀行卡的風險也不能忽視，城鄉(xiāng)居民雖然考慮到了各種卡類的風險但是具體的情況還是不勝了解。在這里提供一些具體的辦法來幫助人們避免風險。如下：1、輸入密碼時注意用手遮擋，如果發(fā)現(xiàn)ATM機的密碼防護罩和入卡防護槽有異常情況，為了安全起見，不要使用，同時立即告知銀行；2、為防范假ATM機的情況，客戶應盡量選擇有顯著標識的自助銀行，在銀行的錄像監(jiān)控下使用ATM機；3、最好將銀行卡和身份證分開存放，不要將銀行卡轉借他人，不要隨意泄露銀行卡卡號及密碼；4、刷卡消費時，不要讓銀行卡離開視線范圍，留意收銀員的刷卡次數(shù)，拿到簽購單及卡片時，核對簽購單上的金額是否正確，是否為本人的卡片；5、開通手機短信服務，隨時掌握賬戶變動情況，一旦發(fā)現(xiàn)異常交易，馬上致電銀行進行掛失；6、如果懷疑資金被盜，應立即撥打銀行客服電話，并對銀行卡賬戶及時進行掛失。Part2其次，信用卡。信用卡（英語：CreditCard），又叫貸記卡。是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務。信用卡一般是長85.60毫米、寬53.98毫米、厚1毫米的具有消費信用的特制載體塑料卡片。是銀行向個人和單位發(fā)行的，憑此向特約單位購物、消費和向銀行存取現(xiàn)金，其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內容，背面有磁條、簽名條。信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現(xiàn)金，待賬單日（英語：BillingDate）時再進行還款。信用卡分為貸記卡和準貸記卡，貸記卡是指銀行發(fā)行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用卡；準貸記卡是指銀行發(fā)行的，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用額度內透支的準貸記卡。所說的信用卡，一般單指貸記卡。2014年3月11日，兩大互聯(lián)網巨頭騰訊和阿里巴巴宣布，將在下周正式發(fā)行網上信用卡，合作方均為中信銀行。據悉，兩家的信用卡首批發(fā)行量都在100萬張。在額度方面，支付寶的網絡信用卡是200元起點，騰訊微信信用卡額度分為三個檔次：50元、200元和1000~5000元。兩張信用卡的發(fā)行時間均在下周。從統(tǒng)計結果看來，信用卡在學生的使用范圍還是很小的，在工薪階層的人們使用的更為廣泛，但是對于信用卡的詐騙和銀行有關工作人員的相關問題還是值得探討的，信用卡也具有許多的弊端例如一、信用卡容易導致過度消費。這是陷入卡債的人的通病，刷卡沒有掏鈔票的肉痛，于是刷卡消費更沒有節(jié)制。二、信用卡年利率高達18%，實屬高利貸，可以令借貸者快速失血。三、信用卡債帶來精神壓力。有些卡奴報告，他們常常很害怕打開信箱或郵件。四、信用不好則借錢的成本更高，甚至無法借錢。五、信用卡提供一個以債養(yǎng)債、飲鴆止渴的選擇，導致債務失控。此外，很多“好處”其實都是暗藏的陷阱：六、短期的優(yōu)惠利率最終是得不償失。有一定百分比的人會讓緊急融資變成長期欠債。因此，別受短期低利率引誘，做不必要的借貸。七、太多的個人信用額度不但不是信用好的證據（還款紀錄才是），在融資者眼中反而是一種風險，可能反而推高借貸利率。對余額寶的調查中發(fā)現(xiàn)雖然知道或用過余額寶的人比例較大，但是還是有相當一部分人不知余額寶。余額寶在經濟領域還是備受爭議，無論是對其的優(yōu)點還是缺點，但任何事物都有兩面性，不多做評價。大家對余額寶的熱捧大部分原因還是因為收益率較高，還有其次的存取資金方便，操作簡單無風險，與其說余額寶的缺點，銀行或者可以向余額寶有點看齊，或許這將是拉動銀行客戶發(fā)展的好契機。從這些部分數(shù)據中就能看出還是有很多人在日常生活中發(fā)現(xiàn)了自己使用銀行卡、信用卡的消費風險，而這一點恰恰說明了我們需要提高公眾的自我防護意識，如果銀行能夠從這方面入手加大宣傳，為消費者提供風險案例，讓消費者加大意識可以為銀行創(chuàng)造良好的聲譽以及拉攏顧客，得民意者得得市場。當然作為初試者的我們只是看到了其中的皮毛，只是對銀行業(yè)的稍微認識。而從這張數(shù)據來看，似乎是對銀行的一種警示，消除客戶的疑慮，才能放心大膽的與銀行合作，互利共贏才是王道。從這份調查來看，城鎮(zhèn)居民對信用卡、銀行卡及網銀消費風險有一定的認知。對銀行來說，銀行卡、信用卡、網銀、支付寶、余額寶都只是一種為人民大眾提供的服務手段，“欲帶王冠，必承其重”銀行的服務變更都是為