商業(yè)銀行從業(yè)人員行為守則

XXXXX從業(yè)人員行為守則第一章總則第一條為規(guī)范XXXXX（下列簡稱本行）員工的職業(yè)行為，教育和引導員工自我約束，提高員工職業(yè)素質和職業(yè)道德水準，根據(jù)《中國銀監(jiān)會有關印發(fā)銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指導的告知》（銀監(jiān)發(fā)【】9號）文獻規(guī)定，制訂本行為守則。第二條本行為守則合用于本行全體員工，涉及本行聘任或與勞務差遣機構訂立合同從事輔助性金融服務的其別人員，各級管理人員應當模范恪守本行為守則。第三條本行為守則是本行員工從業(yè)履職的基本規(guī)范。本行為守則不能替代業(yè)務規(guī)章制度的具體規(guī)定，員工在工作中還應恪守有關規(guī)章制度。第二章忠于職守誠實守信第四條員工應當忠誠本行,誠實守信，從本行的最佳利益出發(fā)，忠實推行職責，勤勉謹慎開展工作。第五條員工應加強業(yè)務學習，提高金融業(yè)務能力和知識水平；努力進取，求實創(chuàng)新，主動提出建設性意見和合理化建議。第六條員工應當樹立奉獻精神和大局觀念，主動維護本行利益。員工應維護本行統(tǒng)一法人體制，嚴格執(zhí)行總行的決策和規(guī)章制度，業(yè)務活動的目的或目的應符合本行利益。員工不得組織、參加、支持、縱容對本行利益有現(xiàn)實或潛在危害的活動。員工應當按照崗位職責規(guī)定，高原則、高質量、高效率完畢工作任務。員工應當提高工作效率，按照業(yè)務流程、業(yè)務原則，在規(guī)定時間內(nèi)完畢工作任務，不得無端延誤業(yè)務進程；對于下級機構的工作請示，上級機構的員工應按規(guī)定程序，在規(guī)定時間內(nèi)及時回復，不得推諉、遲延。員工應當客觀全方面、實事求是地反映和報告推行崗位職責中理解和發(fā)現(xiàn)的業(yè)務狀況，如實總結、報告工作中的成績和問題。不得有虛構、夸張、隱瞞、誤導等行為；不得故意隱瞞工作中的失誤。第九條員工應誠實、客觀地保持銀行賬務、信息的正當性、真實性、完整性與精確性。嚴禁下列行為，涉及但不限于：任何未按會計制度記載業(yè)務的行為；虛構交易量、虛假簽約、人為調(diào)節(jié)數(shù)據(jù)以及其它制作虛假銀行賬務、信息的行為；設立或變相設立“小金庫”，將本行資產(chǎn)放在賬外隱藏、經(jīng)營、私用或者私分。員工應當誠實地向本行申報本人的年紀、學歷、工作經(jīng)歷、婚姻及家庭狀況等個人資料，不得虛報、謊報。不得以不正當手段騙取榮譽、學歷、學位、職稱以及其它利益。員工應當主動配合內(nèi)外部管理、監(jiān)督、審計、監(jiān)管等部門或機構依職權和程序進行的多個檢查、審計工作，如實、全方面地報告工作、提供資料信息，不得回絕或推諉，不得轉移、偽造、隱匿或者毀損有關證明材料。員工應當恪守本行有關保守商業(yè)秘密的各項規(guī)定。嚴禁下列行為，涉及但不限于：泄露需要授權或同意方能公開的本行發(fā)展規(guī)劃、重大戰(zhàn)略決策、新產(chǎn)品研發(fā)、財務、信息技術、業(yè)務決策等方面的信息；在不適宜場合談論在行內(nèi)屬保密或控制知情范疇的信息；未經(jīng)授權或同意，接受公共媒體有關本行事宜的采訪，以及以本行或本行員工名義在公共媒體上發(fā)表意見、公布消息。員工應當妥善保護并合理、有效使用本行的房產(chǎn)、設備、車輛、器材、辦公用品等財產(chǎn)。不得以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用。第十四條員工應當恪遵法律法規(guī)以及本行有關兼職的規(guī)定。不得私自在其它經(jīng)濟實體中兼職；經(jīng)同意兼職的，不得違反規(guī)定領取兼職工資或其它酬勞；不得參加有償中介或代理活動。第三章依法合規(guī)遵章守紀第十五條員工應當主動學習和掌握與本崗位有關的法律法規(guī)和本行規(guī)章制度，養(yǎng)成遵章守紀、合規(guī)操作的意識和習慣，自覺恪遵法律法規(guī)和本行規(guī)章制度。第十六條激勵員工主動堵截、檢舉、抵制各類違反規(guī)章制度、危害本行資產(chǎn)、信用的行為。如果理解或知曉其它員工嚴重違反本行規(guī)章制度、危害本行資產(chǎn)、信用的行為，應當立刻向主管人員、監(jiān)督部門或者上級機構報告。舉報違法違紀、違規(guī)違章行為，應當客觀真實，倡導實名舉報。不得捏造、歪曲事實，不得誣告、陷害別人。對于規(guī)章制度可能存在的漏洞或者缺失，員工要從普通規(guī)則和本行最佳利益出發(fā)善意理解，不得刻意曲解、惡意運用。某一項仍然有效的法律法規(guī)或本行的規(guī)章制度，如果在業(yè)務活動中影響了業(yè)務發(fā)展，員工能夠提出意見或合理化建議，但在作出調(diào)節(jié)前不得違反或者變通。如果員工對本崗位的規(guī)章制度有疑問，能夠請求主管人員、本級機構或上級機構進行解釋和指導。員工應按照崗位職責和授權范疇、業(yè)務程序，審慎從事業(yè)務。嚴禁下列行為，涉及但不限于：超越授權或工作職責從事業(yè)務；逆程序、減程序操作或暗箱操作；未經(jīng)授權或同意，代其它崗位人員推行職責或將本人工作委托別人代為推行；違反崗位職責管理規(guī)定，將自己保管的印章、操作員卡、重要憑證、密碼和鑰匙等與本身職責有關的物品或信息交與或告知其別人員；（五）授意、指使、強令、脅迫其它員工違規(guī)操作。第十九條員工應當按照規(guī)定條件為客戶辦理業(yè)務。嚴禁下列行為，涉及但不限于：（一）私自放寬或者增加業(yè)務的辦理條件，減輕或加重客戶對本行的義務；（二）默許、參加或支持客戶用信貸資金進行股票、期貨等違反信貸政策的活動；（三）默許、參加或支持客戶以虛假資料騙取、套取信貸資金。第二十條員工應當恪守嚴禁內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和本行允許范疇以外的人員，不得運用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為別人提供理財或投資等方面的建議。第二十一條員工必須以客戶身份購置本行的金融產(chǎn)品，或接受本行提供的服務，并恪守正常的業(yè)務操作規(guī)程。本人不得為自己辦理業(yè)務；為近親屬辦理業(yè)務應當回避，不得提供特殊便利。不得運用本職工作的便利或影響，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與本行進行交易，或為自己提供特殊便利。為其它親屬、朋友或本行其它員工辦理業(yè)務，比照前款規(guī)定解決。第四章廉潔從業(yè)親友回避第二十二條員工應恪守廉潔從業(yè)的各項規(guī)定，以親友回避、明確申報的準則解決利益沖突，公私分明，反對和嚴禁一切形式的不廉潔行為。員工應當及時向主管人員或者監(jiān)督部門聲明已經(jīng)發(fā)生或可能發(fā)生的利益沖突以及可能影響職務廉潔性的事項。第二十三條員工應嚴格恪守有關配偶、兒女、近親屬的任職回避制度。有夫妻關系、直系血親關系、三代以內(nèi)旁系血親關系以及近姻親關系的，不得在同一機構擔任雙方直接附屬于同一領導人員的職務或者有直接上下級領導關系的職務，不得在其中一方擔任領導職務的機構從事組織人事、計劃財務、信貸審批等工作，也不得在與其中一方有互相制約關系的業(yè)務崗位任職。員工任職期間出現(xiàn)需要回避情形的，本人應當提出回避申請。對組織做出的回避決定，員工如無正當理由，必須服從。第二十四條員工應當按照勤儉辦行的規(guī)定，遵照必要、合理的程度，按實際需要控制費用開支，避免鋪張浪費。員工應自覺恪守差旅費控制原則，節(jié)儉支出，嚴格自律，不得申報不實費用。第二十五條一切與本行業(yè)務無關的費用都在嚴禁之列。嚴禁下列行為，涉及但不限于：用公款支付應當由本人或親友個人支付的費用；上下級機構及工作人員之間、行內(nèi)部門之間用公款互相宴請或贈予禮物；用公款游山玩水或以學習考察等名義出國（境）公款旅游。第二十六條嚴禁接受或索要本行客戶、供應商、競爭對手、下屬機構、下級員工及其它業(yè)務關聯(lián)方的禮物或與本人以及親友有關的協(xié)助和協(xié)助（如推薦上學、就業(yè)、出國旅游等）。禮物，是指現(xiàn)金、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物以及贊助、娛樂、旅行、服務等其它好處。第二十七條嚴禁員工運用本職工作的便利或影響為請托人謀取利益，收受請托人財物。涉及但不限于下列行為：以明顯低于市場的價格向請托人購置房屋、汽車等物品，或以明顯高于市場的價格向請托人出售房屋、汽車等物品，以及以其它交易形式非法收受請托人財物；收受請托人提供的干股(指未出資而獲得的股份)或由請托人出資，“合作”開辦公司或進行其它“合作”投資；以委托請托人投資證券、期貨或者其它委托理財?shù)拿x，未實際出資而獲取“收益”，或者即使實際出資，但獲取“收益”明顯高于出資應得收益；規(guī)定或接受請托人以給特定關系人安排工作為名，使特定關系人不實際工作卻獲得所謂酬勞；授意請托人以多個形式，將有關財物予以特定關系人；（六）商定在離職后收受請托人財物，并在離職之后收受。第二十八條業(yè)務關聯(lián)方予以的正當折扣、傭金或其它獎勵，均屬本行全部，員工在收到后應在合理期限內(nèi)上繳并如實入賬。第二十九條員工不得運用本職工作的便利或影響，為配偶、兒女及其它親友的營利活動提供便利。不得假公濟私照顧親朋好友，搞利益輸送。第三十條員工不得運用本職工作的便利或影響，違規(guī)干預或影響貸款審批、采購、擔保、基建工程、營業(yè)網(wǎng)點（辦公用房）裝修、資產(chǎn)處置、人事安排、財務資源分派、商業(yè)廣告等正常銀行業(yè)務活動。員工對涉及本人、親屬、朋友以及與本人有利害關系的上述活動，都應當回避。不能回避的，應當向主管人員或者監(jiān)督部門申報或登記。第三十一條員工可在不違反廉潔從業(yè)規(guī)定、不與本行利益發(fā)生沖突、與本身風險承受能力相稱的前提下，從事正當?shù)耐顿Y活動。嚴禁員工從事下列情形的個人投資，涉及但不限于：自己或與別人合作、合作或參加別人投資開辦公司、公司等營利性組織或假借別人名義從事上述活動；運用本行的資金、設施、商業(yè)秘密和客戶資源從事投資經(jīng)營、買商鋪、做中介、買賣股票和基金等風險投資活動；借用客戶資金或使用銀行信貸資金進行買賣股票、基金、理財產(chǎn)品等投資活動；運用員工個人賬戶代理客戶買賣股票、基金、理財產(chǎn)品等；以員工本人名義接受客戶委托代客理財或進行其它高風險投資；以任何名義組織、參加非法集資，或以高風險投資為目的組織、參加其它任何形式的集資活動；大額購置彩票。第五章優(yōu)質服務公平競爭第三十二條員工應當以客戶至上、竭誠服務、與同業(yè)公平競爭的職業(yè)準則從事業(yè)務，不停提高服務質量。第三十三條員工應當尊重客戶，誠懇熱情，文明禮貌?？蛻糇稍?、辦理業(yè)務，員工應當主動主動予以回復或協(xié)調(diào)解決。第三十四條員工向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，應向客戶提供清晰、真實、可靠、必要的信息，對涉及的有關法律、政策、市場風險進行充足的提示，使客戶能夠做出合理判斷和決策。嚴禁下列行為，涉及但不限于：為達成交易而隱瞞風險或進行虛假、誤導性陳說；向客戶做出不符合有關法律法規(guī)及本行規(guī)章制度的承諾或確保；誘導客戶購置與其風險認知和承受能力不符的產(chǎn)品。第三十五條員工應公平看待全部客戶，不得因客戶的國籍、民族、年紀、身份、業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差別而歧視客戶。對老人、殘障者和語言有障礙的客戶，應當盡量提供便利。第三十六條員工應充足尊重客戶在購置金融產(chǎn)品或選擇服務時的自主選擇權，不得違規(guī)搭售，不得通過合同或其它方式向客戶施加不公平的義務。第三十七條員工應保守客戶秘密，維護客戶的正當權益。但法律法規(guī)有規(guī)定或客戶授權披露的除外。嚴禁下列行為，涉及但不限于：泄漏客戶秘密；向無關人員提供客戶信息；為個人目的運用客戶信息。向司法機關或法律法規(guī)規(guī)定有查詢權力的國家機關（部門）提供客戶信息，必須事先得到同意，并嚴格推行規(guī)定程序。第三十八條員工會見、邀請客戶應在工作場合或符合商業(yè)慣例的場合。不得在可能影響本行名譽的場合會見、邀請客戶，不得在任何場合開展未經(jīng)同意的金融業(yè)務。第三十九條員工應堅持同業(yè)間公平競爭、和諧共處原則，不得使用不正當競爭手段。嚴禁下列行為，涉及但不限于：發(fā)表、傳輸貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構名譽的言論；接受或仿效其它金融機構在經(jīng)營活動中不恪遵法律法規(guī)的做法；為獲得業(yè)務賄賂客戶（涉及現(xiàn)金、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物以及贊助、娛樂、旅行、服務等其它好處）。以人為本情趣健康第四十條員工之間應當樹立理解、信任、合作的團體精神，保持和諧、健康的工作關系。員工應當培養(yǎng)健康向上的生活情趣，恪守社會公德，推行公民的社會責任。第四十一條員工之間應當真誠相處、互相尊重、團結協(xié)作。尊重同事的人格，寬容待人，友善溝通，虛心聽取不同意見。不得進行言語侵犯或恐嚇、侮辱；不得侵犯別人隱私；不得拉幫結派、挑撥離間。尊重同事的工作方式和工作成果，不得互相拆臺；當同事碰到困難時，要竭誠相助；對同事的局限性，要善意提示。上級機構員工要尊重下級機構員工，不得盛氣凌人，頤指氣使；不得向下級機構提出與工作無關的個人規(guī)定。第四十二條員工應當遵照本行管理流程，服從領導。除非有充足、正當、正當?shù)睦碛?，員工必須接受業(yè)務管理和工作任務分派。如果上級的業(yè)務決策或者業(yè)務指令，明顯與法律法規(guī)和本行的規(guī)章制度相抵觸，或者明顯給本行帶來損失，員工應當向上級闡明；如果上級回絕變化，應立刻越級報告。第四十三條各級領導人員應以身作則，尊重、關心和愛惜下屬，發(fā)明良好的工作環(huán)境。不得授意、指使、強令、脅迫下屬違規(guī)操作；嚴以律己，公道正派，虛心聽取意見，寬容待人；熱情指導下屬的工作、學習，尊重下屬的人格、隱私；知人善任，不任人唯親。第四十四條員工應當生活正派、情趣健康，有家庭責任感，謹慎交友，謹慎與可能影響廉潔從業(yè)的人員接觸和交往，維護本行良好的社會形象。第四十五條