2023年民營銀行行業(yè)分析報告及未來五至十年行業(yè)發(fā)展報告

序言 4一、2023-2028年民營銀行業(yè)市場運(yùn)行趨勢及存在問題分析 4(一)、2023-2028年民營銀行業(yè)市場運(yùn)行動態(tài)分析 4(二)、現(xiàn)階段民營銀行業(yè)存在的問題 5(三)、現(xiàn)階段民營銀行業(yè)存在的問題 5(四)、規(guī)范民營銀行業(yè)的發(fā)展 7二、民營銀行行業(yè)政策環(huán)境 7(一)、政策持續(xù)利好民營銀行行業(yè)發(fā)展 7(二)、行業(yè)政策體系日趨完善 8 8(四)、宏觀環(huán)境下民營銀行行業(yè)定位 9(五)、“十三五”期間民營銀行業(yè)績顯著 9三、民營銀行業(yè)發(fā)展模式分析 (一)、民營銀行地域有明顯差異 四、民營銀行業(yè)數(shù)據(jù)預(yù)測與分析 (一)、民營銀行業(yè)時間序列預(yù)測與分析 (二)、民營銀行業(yè)時間曲線預(yù)測模型分析 (三)、民營銀行行業(yè)差分方程預(yù)測模型分析 (四)、未來5-10年民營銀行業(yè)預(yù)測結(jié)論 五、民營銀行產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展前景 (一)、我國民營銀行行業(yè)市場規(guī)模前景預(yù)測 (二)、民營銀行進(jìn)入大規(guī)模推廣應(yīng)用階 (三)、中國民營銀行行業(yè)的市場增長點(diǎn) (四)、細(xì)分民營銀行產(chǎn)品將具有最大優(yōu)勢 (五)、民營銀行行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)融合發(fā)展機(jī)遇 (七)、民營銀行行業(yè)發(fā)展需要突破創(chuàng)新瓶頸 六、民營銀行行業(yè)“專業(yè)化能力”對盈利模式的影響分析 (一)、民營銀行企業(yè)盈利模式運(yùn)作的關(guān)鍵 1、”專業(yè)化能力“對民營銀行行業(yè)的重要性 (二)、怎樣培養(yǎng)民營銀行行業(yè)的業(yè)務(wù)能力 七、民營銀行行業(yè)存在的問題分析 (一)、基礎(chǔ)工作薄弱 (二)、地方認(rèn)識不足,激勵作用有限 (三)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)展緩慢 (四)、技術(shù)相對落后 (六)、與用戶的互動需不斷增強(qiáng) (八)、盈利點(diǎn)單一 (九)、過于依賴政府,缺乏主觀能動性 (十)、法律風(fēng)險 (十一)、供給不足,產(chǎn)業(yè)化程度較低 (十二)、人才問題 (十三)、產(chǎn)品質(zhì)量問題 八、未來民營銀行企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略保障措施 (一)、根據(jù)公司發(fā)展階段及時調(diào)整組織結(jié)構(gòu) (二)、加強(qiáng)人才培養(yǎng)和引進(jìn) 1、制定總體人才引進(jìn)計(jì)劃 2、渠道人才引進(jìn) 3、內(nèi)部員工競聘 (三)、加速信息化建設(shè)步伐 九、民營銀行行業(yè)多元化趨勢 (一)、宏觀機(jī)制升級 (二)、服務(wù)模式多元化 (三)、新的價格戰(zhàn)將不可避免 (四)、社會化特征增強(qiáng) (五)、信息化實(shí)施力度加大 1、內(nèi)生發(fā)展閉環(huán),對外輸出價值 (八)、各信息化廠商推動民營銀行發(fā)展 (九)、政府采購政策加碼 (十一)、品牌不斷強(qiáng)化 (十二)、互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為標(biāo)配“風(fēng)生水起“ (十三)、一體式服務(wù)為發(fā)展趨勢 (十四)、政策手段的獎懲力度加大 序言依據(jù)編者的深度調(diào)查分析及專業(yè)預(yù)測,本次行業(yè)報告將從下面九個方面全方位對民營銀行行業(yè)過去的發(fā)展情況進(jìn)行詳細(xì)的研究與分析,并將對民營銀行行業(yè)進(jìn)行專業(yè)的未來發(fā)展趨勢預(yù)測,還將對民營析及專業(yè)預(yù)測,本次行業(yè)報告將從下面九個方面全方位對民營銀行行業(yè)過去的發(fā)展情況進(jìn)行詳細(xì)的研究與分析,并將對民營銀行行業(yè)進(jìn)行專業(yè)的未來發(fā)展趨勢預(yù)測,還將對民營銀行行業(yè)前景進(jìn)行展望及提出及存在問題分析(一)、2023-2028年民營銀行業(yè)市場運(yùn)行動態(tài)分析(二)、現(xiàn)階段民營銀行業(yè)存在的問題(三)、現(xiàn)階段民營銀行業(yè)存在的問題企業(yè)很少。中國應(yīng)為規(guī)范民營銀行業(yè)的行業(yè)管理和市場競爭提供便(四)、規(guī)范民營銀行業(yè)的發(fā)展針對我國民營銀行業(yè)存在的問題，我們?nèi)孕柽M(jìn)一步進(jìn)行產(chǎn)業(yè)整二、民營銀行行業(yè)政策環(huán)境(一)、政策持續(xù)利好民營銀行行業(yè)發(fā)展銀行、大數(shù)據(jù)與智能化應(yīng)用均進(jìn)入實(shí)質(zhì)性落地階段,業(yè)務(wù)創(chuàng)新更加清(二)、行業(yè)政策體系日趨完善近年來,國內(nèi)民營銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展、行業(yè)推廣、市場監(jiān)管等重要環(huán)2019年,國務(wù)院依次出臺三項(xiàng)與民營銀行緊密相關(guān)的政策文件,民營銀行管理的文件,在民營銀行行業(yè)發(fā)揮了重要影響；針對民營銀行業(yè)務(wù)形態(tài),明確了互聯(lián)網(wǎng)資源貫穿輔助服務(wù)業(yè)務(wù)的概念,相關(guān)市場(三)、一級市場火熱,國內(nèi)專利不斷攀升在市場規(guī)模持續(xù)高速增長,政策支持力度顯著增加的背景下,其同時伴隨一批具有影響力企業(yè)的迅速崛起及國內(nèi)對民營銀行領(lǐng)域的大力投入,國內(nèi)民營銀行技術(shù)專利數(shù)量也不斷創(chuàng)高,從每年新增數(shù)量來看,2007年新增專利尚未達(dá)到一百例,2015年迎來了爆發(fā),至先其他國家和地區(qū)。技術(shù)實(shí)力的顯著增強(qiáng)也為后來國內(nèi)市場開發(fā),商(四)、宏觀環(huán)境下民營銀行行業(yè)定位(五)、“十三五”期間民營銀行業(yè)績顯著營銀行,重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注底層基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),進(jìn)而充分發(fā)揮民營銀行的物立足民營銀行建設(shè)構(gòu)建完善可靠的信息基礎(chǔ)設(shè)施和保障體系,為豐富信息應(yīng)用將覆蓋社會、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、生活等各個層面,使民營銀行的生產(chǎn)、生活方式得到全面普及與轉(zhuǎn)變,人人都將享受到信息化帶來的2018年開始,中央就高度重視營商基礎(chǔ)環(huán)境建設(shè),圍繞產(chǎn)業(yè)升級件中,隱藏著未來3~5年中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的秘密。在新的市場環(huán)境下,不管是廠商還是渠道供應(yīng)都應(yīng)該順應(yīng)市場發(fā)展趨勢,同時結(jié)合自身特三、民營銀行業(yè)發(fā)展模式分析(一)、民營銀行地域有明顯差異四、民營銀行業(yè)數(shù)據(jù)預(yù)測與分析(一)、民營銀行業(yè)時間序列預(yù)測與分析該模型得到的預(yù)測值一般低于實(shí)際值。這也從另一個方面反映(二)、民營銀行業(yè)時間曲線預(yù)測模型分析(三)、民營銀行行業(yè)差分方程預(yù)測模型分析(四)、未來5-10年民營銀行業(yè)預(yù)測結(jié)論五、民營銀行產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展前景(一)、我國民營銀行行業(yè)市場規(guī)模前景預(yù)測民營銀行技術(shù)在人們的日常生活和工作中得到越來越廣泛的應(yīng)(二)、民營銀行進(jìn)入大規(guī)模推廣應(yīng)用階(三)、中國民營銀行行業(yè)的市場增長點(diǎn)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，民營銀行行業(yè)中有超過50％的公司提供系統(tǒng)集有的客戶資源，而且可以豐富/構(gòu)建產(chǎn)品體系，增強(qiáng)抗風(fēng)險能力和競(四)、細(xì)分民營銀行產(chǎn)品將具有最大優(yōu)勢(五)、民營銀行行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)融合發(fā)展機(jī)遇互聯(lián)網(wǎng)對民營銀行的影響在將來會更加深刻。企業(yè)使用合帶來的發(fā)展機(jī)遇。當(dāng)前的Internet+，實(shí)時廣播+，移動+，電子商務(wù)+，5G+等都是民營銀行行業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)整合發(fā)展的案例，是民(六)、民營銀行人才培養(yǎng)市場廣闊，國際合作前景廣闊打算引進(jìn)國外民營銀行技術(shù)人才培訓(xùn)是快速建立中國民營銀行人才(七)、民營銀行行業(yè)發(fā)展需要突破創(chuàng)新瓶頸民營銀行的發(fā)展趨勢是，智慧和生態(tài)將成為新的標(biāo)準(zhǔn)和新的亮六、民營銀行行業(yè)“專業(yè)化能力”對盈利模式(一)、民營銀行企業(yè)盈利模式運(yùn)作的關(guān)鍵管理學(xué)家吉姆·柯林斯（JimCollins）曾1、”專業(yè)化能力“對民營銀行行業(yè)的重要性(二)、怎樣培養(yǎng)民營銀行行業(yè)的業(yè)務(wù)能力前，民營銀行行業(yè)的許多企業(yè)都處于這一階段，如業(yè)務(wù)流程重組當(dāng)然，流程優(yōu)化可以使公司將一些業(yè)務(wù)活動集中在一個流程中七、民營銀行行業(yè)存在的問題分析(一)、基礎(chǔ)工作薄弱(二)、地方認(rèn)識不足,激勵作用有限個別地方對民營銀行的迫切性和困難性認(rèn)識不足,清經(jīng)濟(jì)發(fā)展與民營銀行的關(guān)系,民營銀行工作還存在思想認(rèn)識不深(三)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)展緩慢近年來,盡管我國政府相繼頒布了有利于民營銀行的資源環(huán)境稅對狹窄,因而對民營銀行主要服務(wù)和產(chǎn)品的生產(chǎn)及推廣收效不大。可喜的是,企業(yè)所得稅的兩稅合一,內(nèi)外資企業(yè)同等待遇解決了多年來了外資企業(yè),而未能按國家的宏觀政策導(dǎo)向建立稅收優(yōu)惠。這種稅制安排不但造成了內(nèi)外資企業(yè)的稅負(fù)不公,而且對國家鼓勵的民營銀行(四)、技術(shù)相對落后銀行設(shè)備占一半,生產(chǎn)過程中的精密技術(shù)、核心組件等關(guān)鍵技術(shù)與國際先進(jìn)水平差距較大。然而行業(yè)生產(chǎn)耗能和技術(shù)投入高于國際水平,如設(shè)備的核心組件的研發(fā)投入,國內(nèi)生產(chǎn)設(shè)備的投入是國際水平的(五)、隱私安全問題造成隱私安全問題。不過業(yè)內(nèi)人士表示,就目前而言,竊取各方信息,用來破解民營銀行產(chǎn)業(yè)系統(tǒng),破解成本過大。就未來發(fā)展趨勢而言,民營銀行行業(yè)個層面技術(shù)將會不斷成熟,攻擊民營銀行產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)將會存在隱私泄漏風(fēng)險。在即將進(jìn)入的新產(chǎn)業(yè)年代,方便與風(fēng)險總是并存的,用戶要牢記”技術(shù)有風(fēng)險,應(yīng)用需謹(jǐn)慎“'個人客戶要采取有效措對用戶而言,隱私是一大問題。用戶的各項(xiàng)數(shù)據(jù)是統(tǒng)一存放在商家后臺的,后臺能夠看到每個用戶的信息,對于用戶而言,在當(dāng)前大背景下如何保證這些數(shù)據(jù)不被別人惡意利用就成了一個非常大的問題,(六)、與用戶的互動需不斷增強(qiáng)隨著用戶側(cè)、產(chǎn)業(yè)服務(wù)側(cè)需求與服務(wù)的快速發(fā)展,尤其是隨著民營銀行行業(yè)技術(shù)的大量投產(chǎn)使用,民營銀行數(shù)據(jù)流和信息流的雙向模式,適應(yīng)快速變幻的用戶需求,豐富服務(wù)內(nèi)涵,拓展民營銀行行業(yè)服(七)、管理效率低缺乏管理工具,流程仍舊靠線下。民營銀行行業(yè)相關(guān)企業(yè)的很多產(chǎn)業(yè)流程等都是線下通過傳統(tǒng)方式來管理,各方需求也都是通過電話進(jìn)行溝通的,這種傳統(tǒng)的管理方式不僅效率低下,而且更易出錯,也會再者欠缺運(yùn)營團(tuán)隊(duì),管理經(jīng)驗(yàn)不足。由于傳統(tǒng)的民營銀行行業(yè)的代“互聯(lián)網(wǎng)+”公司那樣能吸引到優(yōu)秀的運(yùn)營人才,本身重資產(chǎn)輕運(yùn)最后資產(chǎn)認(rèn)識不全面,變動更是無跡可循。民營銀行行業(yè)除了硬業(yè)重要資產(chǎn),這些資產(chǎn)的初始情況,改變情況,生命周期如果無記錄的(八)、盈利點(diǎn)單一現(xiàn)有的民營銀行行業(yè)盈利場景幾乎都是產(chǎn)品,服務(wù)增值費(fèi)用,盈利點(diǎn)還是駐留在行業(yè)本身層面,要想發(fā)現(xiàn)新的盈利點(diǎn),必須轉(zhuǎn)變思路,營銀行本質(zhì)上是行業(yè)宏觀服務(wù)匯聚,圍繞民營銀行行業(yè)不同的客戶進(jìn)行打造,全面感知用戶的需求,并通過PC,APP,微信等不同的現(xiàn)代化工(九)、過于依賴政府,缺乏主觀能動性不少地方的民營銀行行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)往往依賴于政府投資,使得市場配置資源的基礎(chǔ)性作用難以充分發(fā)揮,無法激發(fā)社會力量參與民營銀行行業(yè)的建設(shè),很多企業(yè)甚至依靠長期的政府補(bǔ)貼來維持生計(jì),難以從自身的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新中找到自力更生的源動力,這種現(xiàn)(十)、法律風(fēng)險戶數(shù)據(jù)可能分布在不同地區(qū)或國家,不同地方政府信息安全監(jiān)管等方(十一)、供給不足,產(chǎn)業(yè)化程度較低史因素,致使民營銀行行業(yè)起步較晚。出現(xiàn)產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)不達(dá)標(biāo),行業(yè)供給不足,產(chǎn)業(yè)化程度較低等現(xiàn)象。導(dǎo)致了用戶需求難以得到實(shí)(十二)、人才問題隨著全國信息化建設(shè)的深入發(fā)展,現(xiàn)有的新型專業(yè)技術(shù)人才無論而由于體制的約束,即便民營銀行有了這樣的復(fù)合型人才,他們也無法再職稱評定及職位升遷方面享受優(yōu)厚甚至僅僅只是正常的待(十三)、產(chǎn)品質(zhì)量問題八、未來民營銀行企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略保障措施(一)、根據(jù)公司發(fā)展階段及時調(diào)整組織結(jié)構(gòu)(二)、加強(qiáng)人才培養(yǎng)和引進(jìn)民營銀行公司制定了與民營銀行行業(yè)相匹配的一系列人力資源1、制定總體人才引進(jìn)計(jì)劃之間的相互合作以及對團(tuán)隊(duì)的企業(yè)文化和企業(yè)價值追求的認(rèn)可方面2、渠道人才引進(jìn)3、內(nèi)部員工競聘人才使用和人才培養(yǎng)必須統(tǒng)一的原則，抓好民營銀行專業(yè)人才的培(三)、加速信息化建設(shè)步伐九、民營銀行行業(yè)多元化趨勢(一)、宏觀機(jī)制升級(二)、服務(wù)模式多元化我國的民營銀行服務(wù)模式相對比較單一。在城市,民營銀行公司發(fā)達(dá)國家的服務(wù)經(jīng)驗(yàn),它的發(fā)展必將在服務(wù)功能與類型上進(jìn)一步精細(xì)(三)、新的價格戰(zhàn)將不可避免(四)、社會化特征增強(qiáng)數(shù)據(jù),不僅可以用傳統(tǒng)的電子郵件分享,而且能夠滿足社會媒體的需可以及時收集和過濾數(shù)據(jù),企業(yè)和客戶之間也可以通過該渠道展開更(五)、信息化實(shí)施力度加大(六)、生態(tài)化建設(shè)進(jìn)一步開放1、內(nèi)生發(fā)展閉環(huán),對外輸出價值當(dāng)民營銀行行業(yè)的社區(qū)化運(yùn)營屬性愈來愈強(qiáng),關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)開始時,就需要謀求內(nèi)生發(fā)展,民營銀行更需要打造一個服務(wù)平臺,對內(nèi)是一個合作協(xié)同的生態(tài)閉環(huán),對外也要有統(tǒng)一開放的接口和品牌輸出,既能引導(dǎo)資源的有效流動,又能促進(jìn)產(chǎn)業(yè)規(guī)模效應(yīng),匯聚人才和專業(yè)民營銀行行業(yè)服務(wù)平臺方,不再是單一地控制和輸出,而是要借助技術(shù)手段搭建基礎(chǔ)在線技術(shù)平臺,通過規(guī)則引導(dǎo)企業(yè)產(chǎn)出更加優(yōu)質(zhì)的內(nèi)容和服務(wù),激活企業(yè)間的交流與合作,挖掘更多產(chǎn)業(yè)鏈上的需求,(七)、呈現(xiàn)集群化分布定規(guī)模的，會在原有基礎(chǔ)上升級智能化,如果沒有基礎(chǔ)較好的項(xiàng)目基伴隨著各地民營銀行項(xiàng)目建設(shè)風(fēng)生水起,中國民營銀行建設(shè)已經(jīng)在地域分布上,中國民營銀行建設(shè)已經(jīng)初步呈現(xiàn)出散點(diǎn)式分布,并有由東部沿海地區(qū)向內(nèi)陸地區(qū)拓展的趨勢。有報告分析,從國家級民營銀行項(xiàng)目建設(shè)情況分析,已經(jīng)初步形成了“東部沿海集聚、中部環(huán)渤海、長三角和珠三角地區(qū)以其雄厚的工業(yè)園區(qū)為基礎(chǔ),已經(jīng)沿江城市群的聯(lián)動發(fā)展勢頭,也大力開展民營銀行項(xiàng)目建設(shè)；廣大西部地區(qū)依據(jù)各自建設(shè)特色,同樣正加緊民營銀行項(xiàng)目建設(shè)。未來一段總體來說,東部發(fā)達(dá)地區(qū)的民營銀行產(chǎn)業(yè)相對來說會更加成熟一些。(八)、各信息化廠商推動民營銀行發(fā)展各級廠商推動下的民營銀行建設(shè)商業(yè)模式,整體的特點(diǎn)就是民營銀行的規(guī)劃設(shè)計(jì)中通常所設(shè)計(jì)的領(lǐng)域都比較少,定義也比較狹小,這也正是我們經(jīng)?？吹?當(dāng)民營銀行的目標(biāo)拆分與落地時,落實(shí)為比較(九)、政府采購政策加碼為了緩解我國經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)快速發(fā)展所面臨的資源緊張和產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量不優(yōu)的雙重壓力，依據(jù)中央精神,我國應(yīng)該提速民營銀行產(chǎn)擇社會需求量大且節(jié)能效益顯著的產(chǎn)品,而后再逐步擴(kuò)大政府采購的范圍。另一方面,可以總結(jié)近幾年來政府采購產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)從而部署下(十)、個性化定制受寵越多的,另一方面,消費(fèi)者越來越高的需求