2023年全國(guó)高職院校智慧金融賽項(xiàng)-金融綜合技能模塊國(guó)賽真題客戶經(jīng)理（個(gè)人信貸）2023國(guó)賽真題-2023年全國(guó)職業(yè)院校技能大賽賽項(xiàng)正式賽卷

客戶經(jīng)理崗（個(gè)人信貸）國(guó)賽考試題三1、信息公告任務(wù)說(shuō)明：1.本題中所有涉及金額數(shù)額或利率計(jì)算的都需要保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整；2.本題中所有需要填寫的百分比都不需要加百分號(hào)；3.本題中所有填寫的數(shù)據(jù)都不需要加單位，例：2年即填寫2、3個(gè)月即填寫3；4.本題中答案填寫時(shí)所有金額以元為單位，例：100萬(wàn)元即填寫1000000；5.本題中答案填寫時(shí)年齡填寫阿拉伯?dāng)?shù)字，例：二十歲即填寫20；6.本題中所有未給出信息可不填寫或按默認(rèn)選項(xiàng)選擇；7.本題中所有文字描述都不需要加句號(hào)。重要提示：略2、個(gè)人客戶一檔案管理任務(wù)說(shuō)明：蘇凱先生是典閱模擬商業(yè)銀行長(zhǎng)沙岳麓支行（我行）多年的優(yōu)質(zhì)老客戶，名下有定期存款15.8萬(wàn)元，賬號(hào)是621352354256113586，蘇凱先生在我行的基本信息如下：蘇凱，已婚，健康狀況良好，身份證號(hào)手機(jī)號(hào)碼手機(jī)號(hào)碼即為辦公電話，本科畢業(yè)，2012年開始在長(zhǎng)沙雅娜電子商務(wù)有限公司工作，任職項(xiàng)目總監(jiān)，工作的單位地址是長(zhǎng)沙市雨花區(qū)東二環(huán)一段768號(hào)天下一家華府3棟1907-2號(hào)，名下有駕照，有1輛代步汽車，有完全產(chǎn)權(quán)房屋，社保編號(hào)同身份證號(hào)碼一致，主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源是工薪收入。蘇凱的配偶江美靜是一名公務(wù)員，在長(zhǎng)沙市開福區(qū)政府工作，單位地址為長(zhǎng)沙市開福區(qū)芙蓉北路與盛世路交叉口。江美靜的身份證號(hào)碼手機(jī)號(hào)碼蘇凱和江美靜育有一子，名叫蘇明哲，兒子需要蘇凱供養(yǎng)。蘇凱家庭住址是湖南省長(zhǎng)沙市開福區(qū)北辰三角洲定江洋1棟502室。要求：1.請(qǐng)完成鎖定客戶；2.請(qǐng)?zhí)顚憘€(gè)人基本信息列表。重要提示：1.學(xué)歷描述選項(xiàng)：小學(xué)、初中、高中、?？?、本科、研究生；2.駕照情況描述選項(xiàng)：有、無(wú)；3、資信評(píng)估任務(wù)說(shuō)明：客戶蘇凱先生，今年三十三歲（2023年），戶口是本地城鎮(zhèn)戶口，個(gè)人月收入為12300元，家庭人均月收入10000元，家庭人均月固定支出5600元。蘇凱先生名下無(wú)債務(wù)、無(wú)信用逾期記錄、無(wú)公共處罰記錄。其余信息參照客戶基本信息。重要提示：略4、業(yè)務(wù)申請(qǐng)任務(wù)說(shuō)明：2023年09月20日，客戶蘇凱向我行提出3年期個(gè)人汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)，蘇凱先生預(yù)購(gòu)車輛品牌為寶馬，型號(hào)是寶馬BMW-X3，經(jīng)銷商為長(zhǎng)沙寶馬經(jīng)銷商，售價(jià)為30萬(wàn)元人民幣，約定首付3成，申請(qǐng)貸款金額為車輛首付款后剩余金額，預(yù)定貸款利率為5.72%，以等額本息作為還款方式。經(jīng)銷商與銀行的合作協(xié)議號(hào)為1237125235635，貸款用途為購(gòu)車款，首付款收據(jù)號(hào)為2023092011523546。柜員當(dāng)面審核客戶資料，確認(rèn)無(wú)誤后，為客戶蘇凱辦理了個(gè)人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)。重要提示：略5、業(yè)務(wù)調(diào)查任務(wù)說(shuō)明：調(diào)查人員通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)考察、非現(xiàn)場(chǎng)的調(diào)查資料等手段，認(rèn)定蘇凱具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；交易真實(shí)。調(diào)查結(jié)論為通過(guò)。結(jié)論理由是符合貸款要求。重要提示：略6、業(yè)務(wù)審查任務(wù)說(shuō)明：審查人員根據(jù)資料及調(diào)查人員的反饋，所有條件符合貸款要求，審查結(jié)論為通過(guò)，結(jié)論理由是符合貸款要求。重要提示：略7、業(yè)務(wù)審批任務(wù)說(shuō)明：審批人員根據(jù)資料及調(diào)查、審查人員的書面報(bào)告和反饋，決定以蘇凱申請(qǐng)金額作為借款金額，合同起期為2023年09月23日，合同止期為2026年09月22日，按等額本息還款法還款，執(zhí)行按基準(zhǔn)利率5.30%，上浮8%的固定利率。審批結(jié)論通過(guò)，結(jié)論理由是符合貸款要求。重要提示：1.商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率表貸款周期年利率六個(gè)月以內(nèi)（含6個(gè)月）貸款4.75%六個(gè)月至一年（含1年）貸款4.95%一至三年（含3年）貸款5.30%三至五年（含5年）貸款5.75%五年以上貸款5.90%8、合同登記任務(wù)說(shuō)明：2023年09月23號(hào)蘇凱先生來(lái)我行簽訂合同，根據(jù)審批批復(fù)書的內(nèi)容及客戶信息進(jìn)行合同登記，貸款發(fā)放賬號(hào)和還款賬號(hào)均為蘇凱在我行已開立的賬號(hào)。重要提示：略9、放貸審核任務(wù)說(shuō)明：客戶經(jīng)理交由放貸審核崗審核，審核結(jié)論為通過(guò)，結(jié)論理由是符合放貸條件。重要提示：略10、貸款發(fā)放任務(wù)說(shuō)明：根據(jù)系統(tǒng)所給出的內(nèi)容，進(jìn)行借據(jù)信息錄入，貸款發(fā)放崗位進(jìn)行發(fā)放。發(fā)放結(jié)論是通過(guò)，理由是符合發(fā)放要求。重要提示：略11、風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)說(shuō)明：根據(jù)規(guī)定，對(duì)該客戶進(jìn)行貸款用途檢查。2023年09月25日進(jìn)行貸款用途檢查并報(bào)告。提款記錄：入賬賬號(hào)621352354256113586，客戶名稱蘇凱，交易日期2023年09月23日，交易金額為210000元。用款記錄：對(duì)方用戶名為長(zhǎng)沙寶馬經(jīng)銷商，對(duì)方賬號(hào)1370000001252316494，交易金額為210000元，交易日期是2023年09月23日。檢查人王濤通過(guò)對(duì)交易記錄和客戶購(gòu)買車輛情況進(jìn)行檢查分析，認(rèn)定客戶蘇凱款項(xiàng)用于購(gòu)車，檢查結(jié)論為符合所申請(qǐng)貸款用途。重要提示：略12、個(gè)人客戶二檔案管理任務(wù)說(shuō)明：鎖定客戶張寧寧。重要提示：1.證件類型：身份證2.證件號(hào)碼：37020119980414182113、錄入客戶信息任務(wù)說(shuō)明：張寧寧，性別女，青島海信網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運(yùn)維人員，如今已工作4年，工作忙碌，身體健康狀況良好，未婚。要求：1.錄入客戶信息。重要提示：1.證件有效期：2018.03.10-2028.03.102.國(guó)籍：中國(guó)

3.聯(lián)系電話：132453310124.聯(lián)系地址：山東省青島市嶗山區(qū)松嶺路399號(hào)5.家庭電話：021-609323456.家庭地址：山東省青島市李滄區(qū)藍(lán)山灣8號(hào)樓1單元1101室14、保單貸款申請(qǐng)任務(wù)說(shuō)明：張女士決定將家中的廚房電器置換成新的，房屋裝修預(yù)算約4萬(wàn)元。張女士想起自己有一份自己的買的保單可以貸款，于是跟專屬客服經(jīng)理聯(lián)系了解相關(guān)事宜，得知該保險(xiǎn)年繳2萬(wàn)元，現(xiàn)已繳納保費(fèi)5年。按照保險(xiǎn)權(quán)益，張女士可以進(jìn)行保單貸款，貸款額度為已累計(jì)繳納保費(fèi)的65%。最后，張女士選擇貸出3.8萬(wàn)元，并選擇了到期優(yōu)先償還全部貸款本息的還款方式。要求：1.協(xié)助張女士完成保單貸款申請(qǐng)表；

2.閱讀《保單貸款客戶須知》、《關(guān)于保全應(yīng)備文件變更的通知》并簽字同意。重要提示：1.保險(xiǎn)名稱：天天全保2.02.保單號(hào)：T10352M2

3.貸款年利率%：3.854.貸款周期：2年5.賬戶選擇：實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬6.收款銀行賬戶：137001252354985134

7.業(yè)務(wù)辦理憑證：APP自助查詢8.貸款辦理日期：2023.06.169.被保人需填寫姓名15、保單貸款-放貸審核任務(wù)說(shuō)明：客戶經(jīng)理交由放貸審核崗審核，審核結(jié)論為通過(guò)，結(jié)論理由是符合貸款要求。重要提示：略16、保單貸款-貸款發(fā)放任務(wù)說(shuō)明：根據(jù)系統(tǒng)所給出已知信息，進(jìn)行借據(jù)信息錄入，貸款賬號(hào)為137001252354985134，還款賬號(hào)與貸款賬號(hào)相同。貸款發(fā)放崗位進(jìn)行發(fā)放。發(fā)放結(jié)論為通過(guò)，理由是符合發(fā)放要求。重要提示：略17、保單貸款-風(fēng)險(xiǎn)檢查任務(wù)說(shuō)明：根據(jù)規(guī)定，對(duì)該客戶進(jìn)行貸款用途檢查。2023年06月19日進(jìn)行貸款用途檢查，提款記錄，入賬賬號(hào)137001252354985134，客戶名稱張寧寧。檢查人張文麗通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)的查閱和分析手段，認(rèn)定客戶張寧寧款項(xiàng)用途符合規(guī)定，所以檢查結(jié)論為符合所申請(qǐng)貸款用途。重要提示：略18、個(gè)人客戶三檔案管理任務(wù)說(shuō)明：張偉先生是典閱銀行武漢分行（我行）的優(yōu)質(zhì)客戶，賬號(hào)是8100015203458126423，名下有存款138萬(wàn)元。張偉先生在我行的基本信息如下：張偉，已婚，健康狀況良好，他的身份證號(hào)碼手機(jī)號(hào)碼是16533300427，手機(jī)號(hào)碼即為辦公電話，研究生畢業(yè)，1998年進(jìn)入到中國(guó)工商銀行武漢分行工作，工作職務(wù)是分行副行長(zhǎng)，個(gè)人月收入18500元，工作的單位地址是湖北省武漢市武昌區(qū)和平大道750號(hào)，名下有駕照，有一輛完全產(chǎn)權(quán)轎車，名下有一套完全產(chǎn)權(quán)房，主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源是工薪收入。張偉家庭住址是湖北省武漢市武昌區(qū)積玉小區(qū)1棟702室。要求：1.請(qǐng)完成鎖定客戶；2.請(qǐng)?zhí)顚憘€(gè)人基本信息列表。重要提示：1.學(xué)歷描述選項(xiàng)：小學(xué)、初中、高中、?？?、本科、研究生；2.駕照情況描述選項(xiàng)：有、無(wú)；19、證券開戶任務(wù)說(shuō)明：張偉先生于2021年07月02日來(lái)到當(dāng)?shù)氐牡溟喣M證券營(yíng)業(yè)部臨柜辦理證券賬戶開立業(yè)務(wù)。要求：1.填寫證券開戶信息重要提示：1.證件類型：居民身份證；2.證件有效期：2020.04.01-2040.04.01；3.國(guó)籍：中國(guó)；4.聯(lián)系電話與手機(jī)號(hào)碼相同；5.聯(lián)系地址同家庭地址。20、設(shè)置交易密碼，綁定銀行卡任務(wù)說(shuō)明：張偉先生開戶后需要設(shè)置交易密碼及綁定銀行卡。重要提示：1.交易密碼：656562；2.開戶行：典閱銀行武漢分行；3.開戶行所在地：湖北省武漢市武昌區(qū)和平大道750號(hào)；4.開戶卡號(hào)：8100015203458126423。21、融資融券開戶任務(wù)說(shuō)明：張偉先生在