貸款授信調(diào)查方案模板

貸款授信調(diào)查方案模板貸款授信調(diào)查方案模板一、背景與概述貸款授信是現(xiàn)代金融業(yè)的核心，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)都有很大的依賴于貸款授信。在實(shí)現(xiàn)授信前，需要對借款主體進(jìn)行充分的了解，為此需要進(jìn)行一系列的調(diào)查和分析。本次貸款授信的調(diào)查是基于一家中小企業(yè)——某物流公司的貸款授信申請展開的。本調(diào)查旨在對企業(yè)進(jìn)行全面、系統(tǒng)、準(zhǔn)確的資信評估和風(fēng)險(xiǎn)測量，建立完整的借貸檔案，并為決策提供必要的信息和依據(jù)。二、調(diào)查過程1.企業(yè)背景調(diào)查了解企業(yè)規(guī)模、種類、經(jīng)營行業(yè)、營業(yè)范圍、管理體制、擁有的資產(chǎn)與負(fù)債情況、稅務(wù)和財(cái)務(wù)記錄,主要業(yè)務(wù)項(xiàng)目和經(jīng)營模式。調(diào)查需要利用企業(yè)注冊信息、從行政主管部門獲取企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證以及相關(guān)許可證書等資料。2.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查通過分析企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、發(fā)票、收入、收付款記錄、應(yīng)收賬款、存貨管理以及稅務(wù)記錄等資料，來了解企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、償債能力以及資金運(yùn)營情況。具體策略：(1)分析企業(yè)資產(chǎn)：了解企業(yè)在過去一年內(nèi)的賬面價(jià)值、現(xiàn)實(shí)價(jià)值以及其預(yù)估增值能力和信譽(yù)等級；(2)分析企業(yè)負(fù)債：弄清企業(yè)在過去一年內(nèi)的償債能力和償債壓力，包括長期債務(wù)和短期債務(wù)的組成結(jié)構(gòu)、利息系數(shù)、負(fù)債率和自有資本比例等；(3)檢查企業(yè)的現(xiàn)金管理和經(jīng)營性的請款；了解企業(yè)在過去一年內(nèi)的預(yù)算與實(shí)際記錄、其他與收入有關(guān)的項(xiàng)目等。3.企業(yè)經(jīng)營狀況調(diào)查了解企業(yè)的市場地位、存在的優(yōu)劣勢和需求，以及管理體制、貨源、銷售渠道、客戶群以及所處行業(yè)等重要情況。具體調(diào)查方式：(1)分析市場情況，包括市場份額、銷售數(shù)據(jù)，行業(yè)趨勢、市場變化、競爭情況等；(2)檢查企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略，了解企業(yè)的核心業(yè)務(wù)，也要了解其他目標(biāo)領(lǐng)域的追求以及未來的戰(zhàn)略規(guī)劃等；(3)分析企業(yè)的管理體制，包括人力資源、的管理和溝通，以及危機(jī)、安全等其他方面的包容性問題。4.企業(yè)的信用評估調(diào)查企業(yè)的信用評級，了解其信用歷史、信譽(yù)度、股東關(guān)系等。此外，還應(yīng)該了解、企業(yè)的經(jīng)營團(tuán)隊(duì)和其個(gè)人信用情況的評估、涉及訴訟案件的情況、企業(yè)與政府、社會(huì)及其他企業(yè)之間的關(guān)系。三、授信調(diào)查過后的評估與意見通過以上的調(diào)查，我們可以得到企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債狀況、盈利潛力、市場競爭力、管理水平和信用評級等關(guān)鍵信息。擁有這些信息后，進(jìn)行量化和篩選，然后跟據(jù)不同方面進(jìn)行綜合評估，分析判斷企業(yè)授信的可行性和風(fēng)險(xiǎn)性，給出授信意見和貸款額度的建議。具體過程如下：1.資產(chǎn)和負(fù)債的評估：判定企業(yè)的償債狀況，并計(jì)算負(fù)債率、流動(dòng)比率、息稅前營業(yè)收入比率、盈利質(zhì)量對準(zhǔn)備金的覆蓋率、資產(chǎn)利用率，掌握企業(yè)財(cái)務(wù)舒適度和穩(wěn)定性。2.盈利能力評估：判定企業(yè)的盈利能力和增長趨勢，計(jì)算毛利率、營業(yè)利潤率、歸母凈利潤率、ROA、ROE等指標(biāo)，從而了解企業(yè)的盈利能力和賺取的利潤。3.市場競爭力評估：判定企業(yè)的市場地位，計(jì)算企業(yè)市場占有率、居民滿意度、市場前景等，分析企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。4.管理水平評估：計(jì)算和處理企業(yè)的人力資源、管理制度、管理效率等，進(jìn)行分析、判定和評估。5.信用評估：根據(jù)公司股東情況、經(jīng)營記錄、行業(yè)地位、風(fēng)險(xiǎn)控制等多種因素進(jìn)行企業(yè)的信用評估，以便了解企業(yè)的信譽(yù)度和吸引力。四、數(shù)據(jù)支持?jǐn)?shù)據(jù)是貸款授信調(diào)查中非常重要的一部分，以下是企業(yè)調(diào)查所需的數(shù)據(jù)示例：1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、工商公示信息等；2.企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，如資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表；3.企業(yè)所得稅完稅水平和納稅記錄；4.企業(yè)資產(chǎn)購置或維修的機(jī)器、設(shè)備或其他固定資產(chǎn)的存檔；5.企業(yè)的借貸和融資記錄，如貸款簽發(fā)記錄；6.企業(yè)的股東、高管、重要客戶和合作伙伴等聯(lián)系信息；7.企業(yè)的質(zhì)量管理體系及技術(shù)能力證書等管理文件。五、結(jié)論通過以上的調(diào)查和分析，可以綜合評估企業(yè)的貸款授信申請，并給