2021年秋季銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)銀行從業(yè)資格檢測(cè)試卷（含答案和解析）

2021年秋季銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)銀行從業(yè)資格檢測(cè)試卷

（含答案和解析）

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。

1、關(guān)于連續(xù)函數(shù)最重要和最有用的結(jié)論是OO

A、斯克拉定理

B、信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型

C、違約相關(guān)性

【參考答案】：A

【解析】：關(guān)于連續(xù)函數(shù)最重要和最有用的結(jié)論是斯克拉定理，所

以A項(xiàng)正確。

2、以下關(guān)于退休規(guī)劃表述正確的是（）。［2010年10月真題］

A、投資應(yīng)當(dāng)非常保守

B、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右

C、計(jì)劃開始不宜太遲

【參考答案】：C

【解析】：退休養(yǎng)老收入來源包括：①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；②企業(yè)年金;

③個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會(huì)養(yǎng)老

保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休

后的生活品質(zhì)要求。因此，理財(cái)師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃,

以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來補(bǔ)充退休收入的不足。

3、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，利潤(rùn)增長(zhǎng)率和成本管理分別屬于

（）O

A、基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B、基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

C、財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

【參考答案】：C

【解析】：利潤(rùn)增長(zhǎng)率屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)下的增長(zhǎng)能力指標(biāo)，成本管理

屬于基本面指標(biāo)下的實(shí)力類指標(biāo)。

4、金融犯罪侵犯的客體是()o

A、金融管理秩序

B、各種金融工具

C、單位

【參考答案】：A

【解析】：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

5、下列不可開立基本存款賬戶的是()o[2015年10月真題]

A、非法人組織

B、自然人

C、法人

【參考答案】：B

【解析】：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶

的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、其他組織等，自然

人不能開立基本存款賬戶。

6、()是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利。

A、所有權(quán)

B、擔(dān)保物權(quán)

C、留置權(quán)

【參考答案】：A

【解析】：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)

中最完整、最充分的權(quán)利.擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來

的。

7、在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是()o

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【參考答案】：B

【解析】：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管證券期貨市場(chǎng)。

A項(xiàng)，中國(guó)人民銀行是制定金融政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融

穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)

監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

8、我國(guó)商業(yè)銀行很少直接面臨()o

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：我國(guó)商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，因而很少直接面

臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：但是股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)通過多種方式和渠道間接影響

商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。

9、法人的分類不包括()o

A、企業(yè)法人

B、社會(huì)團(tuán)體法人

C、非企業(yè)法人

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人以及社會(huì)團(tuán)

體法人。

10、下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是()O

A、經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本

B、用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損

失

C、經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的

惡化逐步形成的

【參考答案】：A

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一

定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

11、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對(duì)象須持有OO

A、高中畢業(yè)證

B、再就業(yè)優(yōu)惠證

C、失業(yè)保險(xiǎn)證

【參考答案】：B

【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對(duì)象須持有“再就業(yè)

優(yōu)惠證”，同時(shí)具備一定的勞動(dòng)技能，具有還款能力。

12、現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)

系和()所組成的一個(gè)系統(tǒng)。

A、交流渠道

B、風(fēng)險(xiǎn)管理

C、財(cái)務(wù)管理

【參考答案】：A

【解析】：現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、

匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。

13、()是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于

滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

A、令人住房貸款

B、個(gè)人教育貸款

C、個(gè)人汽車貸款

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)

人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人

教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。

14、下列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是()。

A、支票

B、托收

C、備用信用證

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】銀行的授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、

保理、拆借和回購(gòu)；以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

15、人民幣的法定管理部門是()o

A、中國(guó)人民銀行

B、國(guó)務(wù)院

C、財(cái)政部

【參考答案】：A

【解析】：人民幣的法定管理部門是中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的

統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

16、買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的

收益率為()O

A、即期收益率

B、持有期收益率

C、提前贖回收益率

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】持有期收益率(HPY),是指投資者在持有投資對(duì)象的一

段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投

資之間的比率。

17、下列屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是()。［2012年6月

真題］

A、承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

B、執(zhí)行國(guó)家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

C、吸收公眾存款

【參考答案】：A

【解析】：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責(zé)是以

國(guó)家信用為基礎(chǔ)，通過向中國(guó)人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方

式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代

理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

18、承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是()o

A、貸款調(diào)查人員

B、貸款審查人員

C、貸款發(fā)放人員

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放

貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準(zhǔn)確

地寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時(shí)將貸款資金劃到

借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時(shí),

承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。

19、公積金個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)為()年，如當(dāng)?shù)毓e金管理

中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。

A、15

B、30

C、40

【參考答案】：B

【解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款的期限。公積金個(gè)人住房

貸款的期限最長(zhǎng)為30年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)?/p>

住房公積金信貸政策執(zhí)行。

20、以下用途的資金中不可以存入專用存款賬戶的是()o

A、基本建設(shè)資金

B、社會(huì)保障基金

C、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

【參考答案】：C

【解析】：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的資金應(yīng)存入臨時(shí)存款賬戶。

21、個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的和下降

導(dǎo)致的。()

A、還款能力；還款意愿

B、擔(dān)保品價(jià)值；保證人實(shí)力

C、還款能力；擔(dān)保品價(jià)值

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還

款意愿的下降而導(dǎo)致的。

22、()是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。

A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)

C、中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【參考答案】：A

【解析】：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)

利社會(huì)團(tuán)體。

23、個(gè)人汽車貸款的具體操作風(fēng)險(xiǎn)，從個(gè)人汽車貸款的貸款流程來

看，不包括()O

A、貸款的受理和調(diào)查

B、貸款的簽約和發(fā)放

C、貸款的申報(bào)和處理

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人汽車貸款的具體操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)從個(gè)人汽車貸款的貸款流

程，具體包括貸款的受理和調(diào)查、貸款的審查和審批、貸款的簽約和發(fā)

放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)分別進(jìn)行分析。

24、()中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

A、基本指標(biāo)法

B、高級(jí)計(jì)量法

C、替代標(biāo)準(zhǔn)法

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】商業(yè)銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作

風(fēng)險(xiǎn)資本要求。基本指標(biāo)法中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

25、商業(yè)銀行計(jì)量法人客戶貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，假設(shè)其他條件

相同，下述情況最不可能發(fā)生的是()o[2010年10月真題]

A、年銷售額10億元客戶的資本要求低于年銷售額5億元的客戶

B、三年期貸款的資本要求低于五年期貸款

C、AAA級(jí)客戶的資本要求低于AA級(jí)客戶

【參考答案】：A

【解析】：信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本在數(shù)值上等于信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可能造成

的非預(yù)期損失。內(nèi)部評(píng)級(jí)法下經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的基礎(chǔ)是風(fēng)險(xiǎn)因子計(jì)量，包

括債務(wù)人違約概率、違約后債項(xiàng)的違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限。

A項(xiàng)銷售額與風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)；B項(xiàng)，住房抵押貸款的違約損失率低于信用貸

款；C項(xiàng)，三年期的期限較短；D項(xiàng)，AAA級(jí)客戶違約率低于AA級(jí)客戶，

所以BCD三項(xiàng)都有可能發(fā)生。

26、面對(duì)可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行采取的措施不包括()o

A、改變市場(chǎng)定位

B、購(gòu)買保險(xiǎn)

C、業(yè)務(wù)外包

【參考答案】：A

【解析】：改變市場(chǎng)定位是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的管理策略。

27、經(jīng)分析比較甲乙兩種投資方案，甲方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙方案的標(biāo)

準(zhǔn)差大，但甲、乙兩方案的期望值不同，則甲方案的風(fēng)險(xiǎn)與乙方案的風(fēng)

險(xiǎn)相比()o[2009年10月真題]

A、條件不足，無法確定

B、較小

C、較大

【參考答案】：C

【解析】：資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越大,

資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性是風(fēng)險(xiǎn)的集中體現(xiàn)，因此標(biāo)準(zhǔn)差越大，則風(fēng)險(xiǎn)越大。

28、交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類的因素，它是指在交

易的過程中，()O

A、市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生重大變化引起的定價(jià)差異

B、由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價(jià)困難

C、未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】交易/定價(jià)錯(cuò)誤是指在交易過程中，因未遵循操作規(guī)定導(dǎo)

致交易和定價(jià)出現(xiàn)錯(cuò)誤。

29、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)

會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)計(jì)劃的銷售文件不包括()O

A、法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書

B、產(chǎn)品說明書

C、風(fēng)險(xiǎn)揭示書

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理

有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)

計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

報(bào)告：①法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書；②理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括

產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶評(píng)估書等需要客戶進(jìn)行簽

字確認(rèn)的銷售文件；③理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料；④報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體

聯(lián)系方式；⑤中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

30、已知某商業(yè)銀行的資本總額為20億，核心資本為5億，附屬

資本為2億，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為80億，并且市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求為

20億，那么根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定的資本充足率

的計(jì)算公式，該商業(yè)銀行的資本充足率為：（）

A、25%

B、2%

C、9%

【參考答案】：B

【解析】：資本充足率=（資本-資本扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

（操作風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）*12.5）資本:核心資本附屬資本

31、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度

的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。［2014

年11月真題］

A、第一個(gè)月前20日

B、第一個(gè)月

C、第一個(gè)月前10日

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十七

條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一

季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告（一式三份）報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)

監(jiān)督管理委員會(huì)。

32、對(duì)內(nèi)部模型計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的限額是（）限額。

A、交易

B、風(fēng)險(xiǎn)

C、止損

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)限額是指對(duì)照一定的計(jì)量方法所計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)

定的限額，如對(duì)內(nèi)部模型計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的限額和對(duì)期權(quán)性頭寸設(shè)

定的期權(quán)性頭寸限額。故選C。

33、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）銷售管理的做法，不正確的是

（）O

A、建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B、建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

C、其他理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益

理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四

條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣

應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）和投資產(chǎn)

品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在

客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

34、（）指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可

在此期間內(nèi)任意時(shí)點(diǎn)，隨時(shí)要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入

或賣出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。

A、歐式期權(quán)

B、美式期權(quán)

C、買入期權(quán)

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】考核美式期權(quán)定義。美式期權(quán)指的是自期權(quán)成交之日起，

至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時(shí)點(diǎn)，隨時(shí)要求期權(quán)的賣

方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。

35、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)

對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的()o[2010

年10月真題]

A、壓力測(cè)試

B、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

C、性能測(cè)試

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十二

條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)

對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，評(píng)估

可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。

36、商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度。

這兩個(gè)維度分別是OO

A、時(shí)間維度，空間維度

B、每一等級(jí)客戶違約概率，客戶組合的違約概率

C、客戶評(píng)級(jí)必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)必須反映交易本

身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)的兩個(gè)維度是：(客戶評(píng)級(jí))必須針對(duì)

客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，(債項(xiàng)評(píng)級(jí))必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素。

37、作為專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的王小姐首次拜訪客戶時(shí)應(yīng)()o

A、為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

B、穿超短裙，顯示自己年輕活力

C、化淡妝，以示尊重客戶

【參考答案】：C

【解析】：化妝是自尊自愛，同時(shí)也是對(duì)客戶尊重的體現(xiàn)?；瘖y時(shí)

應(yīng)達(dá)到自然，“妝成有卻無”的狀態(tài)。戴首飾總的要求是符合身份，以

少為佳。

38、已知某國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行按照五級(jí)分類法對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類，次

級(jí)類貸款為6億，可疑類貸款為2億，損失類貸款為3億，商業(yè)銀行在

當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億，專項(xiàng)準(zhǔn)備是3億，特種準(zhǔn)備是

4億，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是()o

A、0.25

B、0.82

C、0.3

【參考答案】：B

【解析】：本題考查的是不良貸款撥付覆蓋率如何計(jì)算的問題。我

們可以根據(jù)公式不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)

備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(2+3+4)/(6+2+3)=0.82。

39、商業(yè)銀行違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失

的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)()和《金融違法行為處罰辦法》的相

關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。

[2014年6月真題]

A、《民法通則》

B、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C、《商業(yè)銀行法》

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一

條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)

定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管

理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任:

①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相

關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)

人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)

40、中國(guó)的商業(yè)銀行主要采取什么方法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本？()

A、基本指標(biāo)法

B、高級(jí)計(jì)量法

C、A或B

【參考答案】：C

【解析】：中國(guó)的商業(yè)銀行主要采取基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)濟(jì)資本。不過商業(yè)銀行采取基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本金

只是過渡階段的選擇，一方面，這兩種方法是針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)較低的商業(yè)

銀行設(shè)計(jì)的；另一方面，高級(jí)計(jì)量法的風(fēng)險(xiǎn)敏感度更高，采用這種方法

更能反映商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)狀況。故選D。

41、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語

言，配以必要的示例，說明()的投資情形和投資結(jié)果。［2014年6

月真題］

A、最可能發(fā)生的

B、不發(fā)生不可抗力因素的情況下

C、最不利

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十五

條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的

語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

42、根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法依賴程度的不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為

初級(jí)法和高級(jí)法兩種。對(duì)于非零售暴露，兩種評(píng)級(jí)法都必須估計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)

因素是OO

A、違約概率

B、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

C、違約期限

【參考答案】：A

【解析】：初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)每一等級(jí)客

戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值。高級(jí)法要求商業(yè)銀

行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴

露、期限。違約概率是最基本的，兩種評(píng)級(jí)法都要估計(jì)。

43、2008年新修訂的()在行政法規(guī)層面明確取消了強(qiáng)制結(jié)售匯

制度。

A、《銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法》

B、《外匯管理?xiàng)l例》

C、《中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行間外匯市場(chǎng)交易匯價(jià)和銀行掛牌匯價(jià)

管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》

【參考答案】：B

【解析】：2008年新修訂的《外匯管理?xiàng)l例》確立了均衡監(jiān)管思

路，并在行政法規(guī)層面明確取消了強(qiáng)制結(jié)售匯制度。

44、下列不屬于按照資金來源劃分的個(gè)人住房貸款的是()o

A、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B、固定利率貸款

C、個(gè)人住房組合貸款

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸

款、公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合貸款。按照貸款利率的確定方

式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。

45、貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的調(diào)節(jié)和控制

()、信用及利率的方針和措施的總稱。

A、貨幣供應(yīng)量

B、貨幣流通量

C、貨幣周轉(zhuǎn)量

【參考答案】：A

【解析】：貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控

制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱.是國(guó)家調(diào)節(jié)和

控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

46、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還

的不良因素的貸款是()O

A、損失貸款

B、可疑貸款

C、關(guān)注貸款

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】關(guān)注貸款：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息

及時(shí)、全額償還的不良因素。

47、貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為()o

A、在商品交換中起到媒介作用

B、與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

C、衡量商品價(jià)值量的大小

【參考答案】：C

【解析】：貨幣的價(jià)值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值量大小

的作用。

48、讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪

用的風(fēng)險(xiǎn)，這是()的關(guān)鍵。

A、實(shí)貸實(shí)付原則

B、貸后管理原則

C、全流程管理原則

【參考答案】：A

【解析】：實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需

求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定

的借款人交易對(duì)象的過程。實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合

同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

49、商品的價(jià)值形式經(jīng)歷的階段不包括()階段。

A、簡(jiǎn)單的價(jià)值形式

B、貨幣價(jià)值形式

C、商品價(jià)值形式

【參考答案】：C

【解析】：商品價(jià)值形式經(jīng)歷了四個(gè)不同的發(fā)展變化階段：簡(jiǎn)單的

價(jià)值形式階段、擴(kuò)大的價(jià)值形式階段、一般價(jià)值形式階段和貨幣價(jià)值形

式階段。

50、下列個(gè)人貸款管理原則中，()的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合

同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

A、誠(chéng)信申貸原則

B、審貸分離原則

C、實(shí)貸實(shí)付原則

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

［解析］實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途

使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

51、下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是()o

A、政府增加購(gòu)買支出

B、稅率降低

C、進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲

【參考答案】：C

【解析】：在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上

一定的利潤(rùn)構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推

動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和

利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。

52、()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立

的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目

的。

A、實(shí)貸實(shí)付原則

B、協(xié)議承諾原則

C、貸放分控原則

【參考答案】：C

【解析】：貸放分控原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)

放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)

務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

53、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣供應(yīng)量中M2減Ml是()o

A、狹義貨幣供應(yīng)量

B、準(zhǔn)貨幣

C、流通中現(xiàn)金

【參考答案】：B

【解析】：M2是廣義貨幣，M1是狹義貨幣。M2與M1之差被稱為

準(zhǔn)貨幣，是潛在

購(gòu)買力。

54、下列個(gè)人住房貸款類型中，()俗稱個(gè)人二手房住房貸款。

A、個(gè)人住房組合貸款

B、個(gè)人再交易住房貸款

C、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

【參考答案】：B

【解析】：本題考查個(gè)人住房貸款的分類。個(gè)人再交易住房貸款俗

稱個(gè)人二手房住房貸款。

55、下列關(guān)于直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法的各種說法中正確的為()o

A、在直接標(biāo)價(jià)法下.本國(guó)貨幣的數(shù)額固定不變

B、在間接標(biāo)價(jià)法下.本國(guó)貨幣的數(shù)額變動(dòng)

C、世界上大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法，而美國(guó)和英國(guó)則采用間接

標(biāo)價(jià)法

【參考答案】：C

【解析】：直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付

出多少單位本國(guó)貨幣，就相當(dāng)于計(jì)算購(gòu)買一定單位外幣所應(yīng)付多少本幣，

所以是外國(guó)貨幣的數(shù)額固定不變。間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣

為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。在間接標(biāo)價(jià)法中.本國(guó)貨幣

的數(shù)額保持不變.外國(guó)貨幣的數(shù)額隨著本國(guó)貨幣幣值的對(duì)比變化而變動(dòng)。

目前.只有少數(shù)國(guó)家的貨幣如英國(guó)和美國(guó)等采用間接標(biāo)價(jià)法。故本題答

案選D。

56、對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的，個(gè)人貸款期限不宜過長(zhǎng),

一般男性自然人的還款期限不超過（）歲，女性自然人的還款年限不超

過（）歲。

A、65,60

B、60,55

C、60,50

【參考答案】：A

【解析】：對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的，個(gè)人貸款期限不

宜過長(zhǎng)，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款

年限不超過60歲。

57、與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（）。

A、開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

B、受益人不同

C、開證申請(qǐng)人不同

【參考答案】：A

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】本題考查備用信用證的特點(diǎn)。1）信用證在受益人完成信

用證規(guī)定的條件后，開證行保證向受益人付款；而備用信用證是在受益

人提出開證申請(qǐng)人未履行付款責(zé)任的情況下，由開證行負(fù)責(zé)對(duì)受益人付

款；2）信用證是受益人完成信用證規(guī)定的條件后開證行付款，而備用

信用證是在開證申請(qǐng)人未完成付款義務(wù)的情況下，由開證行代為付款；

3）信用證是開證行的主動(dòng)付款，而備用信用證是開證行的被動(dòng)付款；4）

信用證一定為受益人利用，而備

58、（）反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金

的能力。

A、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)

狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在

合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

59、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款一般面向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人，包括

()o[2012年6月真題]

A、法人企業(yè)

B、有限責(zé)任公司

C、個(gè)體工商戶

【參考答案】：C

【解析】：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人

發(fā)放的，用于定向購(gòu)買商用房，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)

體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。

60、關(guān)于速動(dòng)比率，以下說法不正確的是()o

A、對(duì)企業(yè)而言，速動(dòng)比率越高越好，說明企業(yè)有極高的資產(chǎn)變現(xiàn)

能力

B、速動(dòng)比率一般應(yīng)保持在100%以上

C、在計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用不計(jì)入速動(dòng)資

產(chǎn)

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】速動(dòng)比率并非越高越好，速動(dòng)比率過高說明流動(dòng)性過于充

裕，企業(yè)資金運(yùn)用效率不高。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由()依

據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。［2014年11月真題］

A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一

條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為的，銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違

法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他

直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

2、如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)是100億元，總負(fù)債是60億元，資

產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為2年，則久期缺口為()o

A、0.6

B、-3.8

C、3.8

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期一(總負(fù)債/總資產(chǎn))X負(fù)

債加權(quán)平均久期。本題的久期缺口=3.8。

3、商業(yè)銀行應(yīng)至少()向客戶提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單，銀

行與客戶另有約定的除外。［2013年6月真題］

A、每月一次

B、每年一次

C、每季一次

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八

條規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所

有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值

等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與

客戶另有約定的除外。

4、()負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易

中發(fā)生的問題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息。

A、商業(yè)銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)秩序的

自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸

款信息，制訂行業(yè)相關(guān)公約等。

5、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、互助性

B、利率低

C、期限短

【參考答案】：C

【解析】：公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)主要有四個(gè):①互助性；②

普遍性；③利率低；④期限長(zhǎng)。

6、關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說法中錯(cuò)誤的是()o

A、不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)

費(fèi)收人

B、擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的

管理

C、對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有兩個(gè)方面的重要意義：①開展個(gè)人貸款

業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中除

了獲得正常的利息收入外，通常還會(huì)得到一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入。②個(gè)

人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最

忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶

在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個(gè)人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為

商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。(2)對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來說

7、下列各項(xiàng)不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料的是()o

A、借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)

困難的證明材料

C、借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查

詢其個(gè)人征信信息

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)是申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款需要提交的材料。國(guó)家助學(xué)貸

款因?yàn)闊o需擔(dān)保，申請(qǐng)時(shí)不需要提供該項(xiàng)材料。國(guó)家助學(xué)貸款需要提交

的資料除ABC三項(xiàng)外，還包括借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身

份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件。

8、采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無效質(zhì)物的是Oo

A、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單

B、單位定期存單

C、土地使用權(quán)

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證

式國(guó)庫券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債

券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。

9、關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）o［2009年10

月真題］

A、借款人須有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸

款本息的能力

B、貸款人須提供銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押或第三方保證

C、個(gè)人住房裝修貸款可用于裝修租用的店鋪

【參考答案】：C

【解析】：個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自用

住房的人民幣擔(dān)保貸款，貸款不得隨意改變用途，如用貸款裝修店鋪等。

10、在等額累迸法中，對(duì)收入增加的客戶，可采取（）的方法，使

借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A、增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B、減少累計(jì)額、延長(zhǎng)間隔期

C、增大累進(jìn)額、延長(zhǎng)間隔期

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

［解析］等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人

還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力

的變化。如對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法,

使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)；對(duì)收入水平下

降的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還

款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

11、下列各項(xiàng)中，申請(qǐng)人最可能獲得個(gè)人汽車貸款的情況是()O

A、小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購(gòu)買一輛法拉利跑

車

B、小李一貫遵紀(jì)守法，并且具有穩(wěn)定的收入來源和良好的信用記

錄，欲分期付款購(gòu)買汽車

C、小黃目前雖然沒有明確的購(gòu)車意圖，但由于最近貸款利率下降,

因此想欲先貸款，然后再擇機(jī)購(gòu)買

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的申請(qǐng)人應(yīng)具備一定的主

體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實(shí)的購(gòu)車意圖等。

12、()是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到

長(zhǎng)期金融支付等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買動(dòng)機(jī)。

A、理性動(dòng)機(jī)

B、經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)

C、政治動(dòng)機(jī)

【參考答案】：A

【解析】：理性動(dòng)機(jī)是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能

力以及得到長(zhǎng)期金融支付等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買動(dòng)機(jī)。

13、商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的—和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)

經(jīng)紀(jì)等帶來的—O()

A、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；欺詐風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)

C、法律風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和估值

機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；商用房貸款開展中應(yīng)規(guī)范與外部合

作機(jī)構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后管

理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)

險(xiǎn)控制的主動(dòng)權(quán)。

14、銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道不包括()o

A、合作單位營(yíng)銷

B、網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

C、銀行柜臺(tái)營(yíng)銷

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有合作單位營(yíng)銷、網(wǎng)

點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和網(wǎng)上銀行營(yíng)銷三種。

15、消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額最高不得超過人民幣

()萬元

A、50

B、20

C、40

【參考答案】：B

【解析】：消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承

受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

16、銀行對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷的全過程為()o

A、市場(chǎng)環(huán)境分析一市場(chǎng)細(xì)分一市場(chǎng)選擇一市場(chǎng)定位

B、市場(chǎng)環(huán)境分析一市場(chǎng)定位一市場(chǎng)細(xì)分一市場(chǎng)選擇

C、市場(chǎng)定位一市場(chǎng)環(huán)境分析一市場(chǎng)細(xì)分一市場(chǎng)選擇

【參考答案】：A

【解析】：一般情況下，市場(chǎng)營(yíng)銷時(shí)，應(yīng)先對(duì)整個(gè)市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行分

析調(diào)研，了解市場(chǎng)情況后，再根據(jù)客戶需求特點(diǎn)將整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干

個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，而后根據(jù)企業(yè)自身特點(diǎn)，選擇一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)入，

最后根據(jù)細(xì)分市場(chǎng)的特點(diǎn)選擇產(chǎn)品和服務(wù)，并在目標(biāo)市場(chǎng)上確定恰當(dāng)?shù)?/p>

位置。故選A。

17、為治理滯脹、刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，一國(guó)通常會(huì)采用的政策組合是

()O

A、擴(kuò)張性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策

B、擴(kuò)張性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

C、緊縮性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡，治

理滯脹、刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成為首要目標(biāo)，此時(shí)適用“緊貨幣松財(cái)政”政策。

18、按照國(guó)發(fā)[2010]10號(hào)文，對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，

貸款首付款比例不得低于OO

A、10%

B、30%

C、50%

【參考答案】：C

【解析】：按照國(guó)發(fā)[2010]10號(hào)文，對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家

庭，貸款首付款比例不得低于50%。

19、國(guó)家開發(fā)銀行的成立時(shí)間是()o

A、1994年3月

B、1994年11月

C、1994年12月

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】國(guó)家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立

于1994年4月，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。

20、繳存住房公積金的職工，在（）自住住房時(shí)，不可以向住房公

積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。

A、購(gòu)買

B、翻修

C、簡(jiǎn)修

【參考答案】：C

【解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款的相關(guān)內(nèi)容。公積金個(gè)人

住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納

的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住

房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)

住房消費(fèi)貸款。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、契約型基金的投資者既是基金的委托人，又是基金的受益人。

因此，契約型基金的投資者對(duì)基金運(yùn)作的影響比公司型基金的投資者大

些。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大

經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見；契約型基金的投資者是信托契約中規(guī)定的受

益人，對(duì)基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)，因此，公司型基金的投資者對(duì)基金運(yùn)作

的影響比契約型基金的投資者大些。

2、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。

()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得

被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

3、市場(chǎng)上推廣比較好的“隨心還”和“氣球貸”等是個(gè)人貸款組

合還款法的演繹。()

【參考答案】：正確

【解析】：本題考查個(gè)人貸款的組合還款法。題干表述正確。

4、我國(guó)的理財(cái)行業(yè)處于發(fā)展階段。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：我國(guó)的理財(cái)行業(yè)處于起步階段，客戶對(duì)專業(yè)理財(cái)服務(wù)還

是比較陌生的。

5、由流動(dòng)比率通過比較流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的關(guān)系來反映貸款人

控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力。()[2012年6月真題]

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：流動(dòng)比率是衡量短期償債能力的指標(biāo)，短期償債能力是

指客戶以流動(dòng)資產(chǎn)償還短期債務(wù)即流動(dòng)負(fù)債的能力，它反映客戶償付日

常到期債務(wù)的能力。流動(dòng)比率是流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率，它表明借

款人每元流動(dòng)負(fù)債有多少流動(dòng)資產(chǎn)作為償還的保證。

6、信托文件有效期內(nèi)，信托公司發(fā)現(xiàn)作為信托財(cái)產(chǎn)的信貸資產(chǎn)、

票據(jù)資產(chǎn)等在入庫起算日不符合信托文件約定的范圍、種類、標(biāo)準(zhǔn)和狀

況的，可以要求銀行置換。()

【參考答案】：正確

【解析】：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第二十九條的規(guī)

定，在信托文件有效期內(nèi)，信托公司發(fā)現(xiàn)作為信托財(cái)產(chǎn)的信貸資產(chǎn)、票

據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)在入庫起算日不符合信托文件約定的范圍、種類、標(biāo)準(zhǔn)和

狀況，可以要求銀行予以置換。

7、客戶信息就是指客戶的隱私。()

【參考答案】：錯(cuò)誤